中小金融機構發展

❶ 中國金融體系現狀

（一）金融發展格局還不合理

我國間接融資比重高，金融發展格局還不合理等問題仍未解決。金融體系仍然由銀行主導，銀行業資產佔全部金融資產的90%以上，全社會的融資風險仍高度集中於銀行體系。資本市場仍具有新興加轉軌的基本階段性特徵，證券業業務結構雷同且業務種類單一，資本擴張和市場融資能力有限；業處於發展初級階段，保險密度和深度較低，保險產品不豐富保障功能發揮不夠。

（二） 金融組織體系和金融服務需要加強與完善

從組織體系看中小金融機構發展不足，銀行業對民營資本的市場開放仍有空間。從服務領域看農村金融服務需要強化，截至2009年末全國金融機構空白鄉鎮還有2792個。農村金融產品單一，服務不到位。同時，民營企業和中小企業往往面臨融資困難的問題，金融體系對對民營經濟、中小企業的金融服務仍不足。2012年5月26日，中國銀監會制定《中國銀監會關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，2013年7月初國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，這些舉措表明意在完善我國的金融組織體系。

（三） 金融機構公司治理和經營機制需要進一步完善

一些金融改革偏重於機構的增減和人員變動，對金融制度和組織結構創新不夠重視。銀行業戰略規劃比較薄弱、競爭同質化考核機制和經營模式不科學等問題尚未得到根本改觀。農村金融機構法人治理結構不完善的問題較為突出，證券公司業務模式比較傳統，創新能力較弱。一些保險公司內控和基礎管理較為薄弱，治理結構還不完善，市場競爭行為仍不規范。

（四） 金融機構潛在風險和金融系統性風險不容忽視

銀行信用風險操作風險仍然突出，市場風險管理水平不高，內部控制需要進一步加強。銀行巨量信貸增長存在風險隱患，貸款集中度風險日趨突出，資產負債期限錯配有所加劇。國有大型銀行和股份制銀行普遍存在資本金補充壓力，證券保險類機構的經營機制和風險管控能力需要加強。普遍存在的順周期行為和監管、會計等制度因素不利於防止和化解系統性風險。在分業監管體制下對金融控股公司和交叉性金融業務的監管存在縫隙，此外地方政府融資平台等融資主體和部分金融產品存在風險隱患。

❷ 中小金融機構有哪些

現在的話有很多，除了國有5大行中農工建交通，差不多都是了。

❸ 農村中小金融機構如何實現可持續發展

簡單來說，不過是開辟新業務，同時提高金融機構的公信力。

❹ 大型金融機構和中小金融機構

我國的大型金融機構主要是指中農工建交五大國有控股銀行以及一些較大的城市商業銀行。中小金融機構主要是指村鎮銀行農村信用社等等

❺ 國內中小金融機構發展狀況

中小金融機構在促進地方經濟發展

❻ 發展農村中小金融機構的意義

發展農村中小金融機構的主要意義在於進一步活躍農村金融市場，解決農業增產、農民增收和農村穩定的問題。
「三農」問題是關乎中國現代化全局的重大問題，「三農」工作是經濟工作的重要工作。全面促進農村中小金融機構發展，進一步活躍農村金融市場，拉動農村多元化的金融需求，是解決農業增產、農民增收、農村繁榮的重要抓手，是促進農業、農村、農民現代化的關鍵。
目前，農村中小金融機構已經發展成為我國縣域及鄉村機構網點分布最廣、涉農貸款投放最多、農村普惠制金融服務和均等化建設貢獻度最大的一類機構群體，成為聯系廣大農民群眾的金融紐帶。

❼ 效益優先原則的中小金融機構

重組中小金融機構堅持效益優先原則 中小金融機構風險的日益暴露，提高了人們對防範和化解其經營風險的重要性的認識。但在如何防範和化解上卻是仁者見仁、智者見智，其中重組中小金融機構、即通過對中小金融機構的組織結構的調整來達到防範和化解風險的目的的提法比較流行。
重組過程中應堅持商業銀行效益優先的原則，保證重組的公平、公正性。為了提高中小金融機構的抗風險能力，一個立竿見影的辦法就是將眾多的中小金融機構通過重組合並為一個大金融機構。其理論依據就是船大抗風浪，要想抗大風浪，就要先造出大船。在這種思想的指導下，我國近年來金融領域的機構重組都是圍繞著造大船來展開的。從組建城市商業銀行到現在的城市信用社改革，都深深地體現出了這一點。我們認為，這種方法在理論上是可行的，在實際上也有其合理性，但在重組的過程中，卻有個重組方式的問題。縱觀我國目前重組中小金融機構的方式，大都是將分散的、各自為政的眾多中小金融機構通過清產核資、取消法人資格後重組為一家法人機構。這種重組方式類似於《公司法》中的新設合並，簡便易行，並在很大程度上體現了平等的方針。但其主要缺陷則是忽視了商業金融應該效益優先的原則，體現不出以效益論英雄、以業績排座次的公正性。雖然從理論上來說規模大了其抗風險能力就強，但實際情況卻並非如此。這是因為風險是客觀存在的，它不因風險載體形式的變化而變化。把中小金融機構重組為大機構，風險就相應集中到大金融機構上。

❽ 請思考，中小金融機構在發展中存在的主要問題是什麼

《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束」。銀行業是「經營風險」的金融機構，因此，能否化解和管控風險，將決定商業銀行的經營成敗。20世紀90年代以來，一系列金融災難事件警告世人，有效的風險管控能夠促進銀行業穩健經營、健康發展並在競爭中處於不敗之地。農信社要建成農商行，就必須對經營管理中的風險進行識別、計量、監測，並採取科學的化解和防控措施。客觀地講，農村信用社對風險有一定的意識，但做得還不夠，未建立並形成一套科學的風險管控體系。如在貸款風險的識別中，對關聯交易關注得較少；在客戶信用評級過程中，主要依賴信貸人員自身的專業知識和經驗，而基於風險量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應用；目標明確、結構清晰、流程合理、職能完備、功能強大的風險管理傳導機制也有待建立和應用；風險管理文化有待深層次培植。

❾ 經濟發展對中小經融機構的影響

1、結算渠道不暢通。中小金融機構大都是區域性的地方性金融機構。他們機構網點較少。因而沒有自己的聯行，開戶企業資金異地結算，只能通過人民銀行或其他國有商業銀行代理。相對於其他國有商業銀行來說，就多出了代理這一環節。結算渠道的不暢通，延長了資金的在途時間，從而影響了企業的資金使用，不利於中小金融機構競爭優質客戶開立基本結算賬戶。
2、業務種類不齊全。中小金融機構由於受人才、技術和資金等的限制，所開辦的業務種類不齊全，服務功能不完善。一些中小金融機構不能開辦國際結算、外幣存貸款等外匯業務，不能辦理信用卡業務，有的還不能辦理銀行承兌匯票業務，不能參加全國統一的貨幣市場業務進行資金融通和債券買賣操作等等。由於業務種類的單一，不能滿足企業金融服務需求多樣化的需要，既不利於開展業務競爭，也不利於增加創收渠道。
3、政策指導不到位。由於金融體制改革之前，金融單位都屬於中央直屬企業。有關政策的制定、工作的安排、矛盾的協調等都由國務院直接管理。沿襲至現在，國務院召開會議、制定政策等都直接面向國有的政策性銀行、國有商業銀行和國有保險公司等金融企業。這就導致中小金融機構在政策指導方面的不及時、不到位。具體表現在國務院有關金融工作的會議不能參加、國家有關金融方針政策方面的文件不能及時得到學習，有關信貸政策、利率調整等規定不能及時傳達貫徹執行。這些都只能通過報紙、電視等新聞單位進行學習了解。盡管所在地的人民銀行分支機構有政策指導的功能，但是由於目前人行大都偏重於事後監管，而且增加了中間環節等，從而影響了中小金融機構執行政策的及時性。既不利於國家貨幣政策的全面實施，也不利於中小金融機構業務的開展。
4、創新機制不完善。在金融競爭激烈和客戶需求多樣化的今天，金融創新顯得十分迫切和必要。特別是在傳統業務中缺乏優勢的中小金融機構，開辦新興業務更是生存和發展的重要舉措。但是由於中小金融機構受規模、人才、科技等方面的限制，缺乏創新的專業人員、專業機構，沒有建立起一個新業務研究、開發、試辦、總結、推廣、獎懲的創新機制。有的領導觀念滯後，創新意識不強，有的領導思想保守，怕承擔風險，有的領導不懂業務，不研究創新。有的新興業務開辦後，配套制度措施跟不上，存在有諸多風險隱患等。金融創新的機制不完善，影響新業務、新產品功能的發揮。
5、抗風險能力不強。大部分城市商業銀行成立之前的資本金較低，都是由地方財政和企業入股後才達到標準的。成立之後，由於原有的基礎薄弱，經營包袱較重，近期內效益不高，況且，還要確保股東的利益，造成積累有限，資本金彌補不足。呆賬准備金提取不足，不良貸款核銷受限，又不能向國有商業銀行那樣實施剝離的政策，造成不良資產處置渠道單一，化解風險的能力弱。加之，存款規模相對較小等導致城市商業銀行的抵抗風險能力不強。
6、遺留問題難處理。城市商業銀行大都是由前期的城市信用社改組而成的。城市信用社一般都是由各人民銀行、各國有商業銀行或街道辦事處組建的。城市信用社成為組建單位的「小金庫」。組建部門在城市信用社抽調資金、分配利潤、攤派列支費用、挪用固定資產等的現象較為普遍。由於城市信用社已於組建單位脫鉤，這些遺留問題至今仍然不能得到處理。加之，原來遺留的部分不良貸款問題，由於手續不全等原因，清收十分困難。
7、自主經營受限制。由於地方財政有入股，在利潤分配、資金使用、幹部任用和推行重大改革等方面存在有不同程度的地方干預。有的商業銀行換屆時，由於地方政府與人民銀行的意見不統一，主要負責人的選拔工作持續了一年還沒有定下來。同時，由於上交利稅的地方性，商業銀行在用當年利潤彌補以前年度老信用社虧損時受限制；在公開招標清收不良貸款時，優先清償本金的做法不能得到稅務部門的認可等等。這些都不利於商業銀行的發展。
8、歧視性政策限制。由於種種原因，一些政府部門或垂直管理的企事業單位出台有歧視城市商業銀行等中小金融機構的政策。如有些政府部門下發文件規定某項資金不能存入中小金融機構，否則視為違紀處理；有些中央直屬企業與某銀行聯合下文要求必須在某銀行開立基本賬戶存款等，這些都不利於城市商業銀行開展業務競爭。
9、人員結構不合理。目前城市商業銀行的員工大部分是原組建單位安排的子女和家屬，一般學歷不高，經過專業培訓的不多。幾乎沒有接收過金融專業的大學生，也很少安置復轉軍人。人員種類單一，結構不合理，不利於業務的拓展。
10、電子化程度不高。由於受資金費用的影響、科技投入受限，即使近年來增加了投入，也因為起步較晚等導致其電子化程度不高，影響了電子銀行等新興中間業務的開辦，制約著金融創新的步伐。
二、促進中小金融機構發展的對策建議
1、多方並舉，疏通結算渠道。由於城市商業銀行的區域性限制，不可能形成全國性的結算網路，也沒有這么大的資金投入。城市商業銀行要通過加強橫向聯合，充分利用現有的銀行結算網路，一方面可以積極申請加入人民銀行的電子聯行天地對接結算網路；另一方面可以加強與國有商業銀行的聯系，通過其資金結算實時匯兌系統辦理異地資金清算業務。同時，提高工作效率，加快憑證的內部傳遞速度，通過效率提高來彌補自身的不足，不能讓客戶感到有結算這一基本功能的不方便。
2、積極籌備，增加業務種類。城市商業銀行要積極主動採取措施，努力拓展業務范圍。對於人民銀行已經批準的業務范圍要做到統籌兼顧，全面開辦；對於需要人民銀行備案的業務要積極創造條件，主動開辦；對於需要人民銀行批準的業務要積極向人民銀行申請，早日開辦。要通過增加業務品種，完善服務功能，把城市商業銀行辦成存、放、匯一條龍，本幣、外幣並舉，中間業務、表外業務一應俱全的多功能、綜合性、國際性、現代化的精品銀行。以此來滿足客戶多種金融服務需求的需要，不能因為業務范圍不全而失去客戶。
3、明確責任，加強政策指導。為了加強對城市商業銀行等中小金融機構的政策指導，可以採取三種辦法解決政策傳導時滯的問題。一是國家對城市商業銀行等中小金融機構和國有商業銀行要一視同仁。國家有關金融方面的文件同時下發，有關的會議同時參加，有關的活動同時參與。二是由屬地人民銀行具體負責政策指導。人民銀行在內部逐級傳達國家金融方針政策時，同時要求所在地的城市商業銀行等中小金融機構參加。三是城市商業銀行等中小金融機構成立聯合組織或選舉代表直接參加國務院有關金融方面會議，直接接受國務院的領導。然後，由其聯合組織或代表機構再把精神傳達到各城市商業銀行。無論採取哪種途徑都將提高金融政策的傳導速度，加強對城市商業銀行等中小金融機構的政策指導，從而使城市商業銀行等中小金融機構在國家金融政策的正確指導下，積極開展業務競爭。
4、加快創新步伐。人民銀行要把城市商業銀行等中小金融機構當作金融創新的試驗田，因為城市商業銀行等中小金融機構規模相對較小，便於金融新產品的試驗和改進。因此要採取支持和鼓勵的政策，促進城市商業銀行等中小金融機構的金融創新。人民銀行在對城市商業銀行等中小金融機構進行等級評估時，要把創新作為一項重要指標來考查，引導其積極開展業務創新。作為中小金融機構，首先是各級領導要增強創新意識，要重視創新，要研究創新，要敢於創新。其次是要為創新創造有利條件。要大力引進創新所需的各類人才，要增加科技投入，要實行創新獎勵制度。通過創新開發出新產品，吸引新客戶，提高競爭力。
5、政府協調，徹底解決遺留問題。針對城市商業銀行的遺留問題，政府和人民銀行要加強協調，按照誰組建誰負責處理的原則，成立一個臨時組織，集中時間徹底解決。抽調的資金要歸位，一時不能歸位的要轉成對商業銀行的貸款；分配的利潤要由組建單位從其當年盈利中歸還；挪用的固定資產要原狀歸還；干預的不良貸款要負責清收。對於通過多種途徑仍不能解決的遺留問題，要麼由地方財政解決；要麼，由城市商業銀行掛賬處理，不參與盈虧核算。這樣才能使城市商業銀行甩掉包袱，輕裝上陣，參與競爭。
6、完善機制，確保自主經營。城市商業銀行大都是股份制金融機構。要按照《公司法》的要求，完善統一法人治理結構，建立獨立的股東大會、董事會、監事會和經營管理班子，充分發揮其應有的作用，做到擺正位置，各司其職，各負其責。政府、人行和財稅部門要做到積極協調，不盲目干預；大力支持，不設置障礙，使城市商業銀行在各方面的政策傾斜、積極扶持下逐漸發展壯大。
7、多措並舉，增強抗風險能力。城市商業銀行要堅持發展的觀點，在發展中增強抗風險的能力。要大力組織存款，增強資金實力；要集中統一管理資金，增強系統調控能力；要嚴把貸款關口，確保新增貸款高質量；要千方百計盤活不良貸款，努力提高整體資產質量；要按照規定提足各類基金，增強發展後勁；要創造條件上市，擴充資本金等多種手段，進一步增強城市商業銀行的抗風險能力。
8、加強監管，公平合理競爭。政府和人民銀行要聯合對出台歧視中小金融機構的政策文件進行清理。不能限制某項資金、某個系統的存款存入城市商業銀行。個別政府部門及一些中央直屬企業和某國有商業銀行聯合出台的限制在城市商業銀行開戶存款的文件，要一律廢止。人民銀行要加強對這方面的監管，嚴格禁止再出台任何歧視中小金融機構的文件，切實為城市商業銀行創造一個公平競爭的良好環境。
9、加強隊伍建設，提高人員素質。首先要抓好黨的建設，強化政治保障。通過政治理論學習、開展健康有益的活動，發揮黨組織的戰斗堡壘作用。其次要增強班子活力，強化組織保障。各級領導班子要帶頭講學習、講政治、講正氣，要勤政廉政，率先垂範，解放思想，與時俱進，用全新的理念、現代的管理、科學的手段，開拓創新，抓好經營。三是提高隊伍素質，強化人力保障。要面向高等院校招錄大學本科以上的各類優秀人才；面向社會招聘中級職稱以上的優秀業務骨乾和管理人才；面向現有員工採取學歷教育、崗位培訓、技術練兵、業務比賽、考試考核、專家授課等方式，提高其理論水平和專業技能。
10、增加投入，提高電子化水平。城市商業銀行要多種途徑籌措資金，努力增加科技投入，提高電子化操作的水平。每年可從費用中切出一塊作為科技專項費用，確保科技的投入增長；可採取融資租賃的方式，吸納外部資金發展自身科技事業；可加強與同業的科技合作，利用國有商業銀行的科技優勢，按照互惠互利共享的原則，提高自身科技水平。

❿ 為什麼國家不重視中小金融機構的發展

因為規模效應.