美國商業銀行互聯網金融機構

『壹』 美國銀行業的監管機構有哪些，他們各自的功能是什麼

美國的銀行監管

與其他國家銀行監管的歷程不同，美國銀行監管體制建立之初是為了應對金融危機和其他政治事件，缺乏總體上的設計。事實上，因為聯邦體制、三權分立原則和保護公民基本權利的要求等因素的共同作用，美國形成了雙軌的銀行制度(州一級和聯邦一級)和與此對應的多層多頭的銀行監管體制，其復雜的框架體系非其他國家所能及。

追溯歷史，聯邦政府並非一開始就介入銀行監管，從獨立戰爭之後出現的商業銀行，很長一段時間處於州政府的監管之下(這使州政府在日後的整個銀行監管體系中佔有了一席之地)。1864年，《國民銀行法》出台，聯邦財政部按照該法設立了貨幣監理署(OCC)，用於負責國民銀行的注冊(任何機構滿足注冊要求都可申請成為國民銀行)、檢查和監督，並以統一的紙幣代替了五花八門的州銀行券，開始了聯邦政府對銀行的法制監管。為了適應經濟發展，提供一個富有彈性的「貨幣」體系，國會於1913年通過《聯邦儲備法》，建立了行使中央銀行職能的美國聯邦儲備系統(FRS)(主要指在12 個地區設立的聯邦儲備銀行和在首都設立的聯邦儲備委員會等)，規定由其發行統一的銀行券，並要求所有國民銀行都要參加這一系統，成為聯邦會員銀行，而州立銀行可自願參加成為會員銀行。實踐中，聯邦儲備銀行主要監管州注冊的聯邦會員銀行、根據1956年《銀行控股公司法》設立的銀行控股公司、在美國設立的外資銀行和美國銀行在國外設立的分支機構。1929～1933年的經濟危機，導致了1933年《銀行法》和1935年《銀行法》的出台。按照前法，美國建立了聯邦存款保險公司(FDIC)，通過為存款提供保險，保護存款人的利益。FDIC通過執行保險，實施對參保銀行的監管。聯邦會員銀行可以自動地享有 FDIC的保險，而其他州立銀行可向FDIC申請，由其審批加入。實踐中，為了避免監管的重復，FDIC主要負責監管在州注冊、投保的非聯邦會員銀行的成員。而其他的在上述三個監管機構之外的州立銀行，則由州銀行監管部門負責監管。

盡管美國由於歷史、國情、政治等因素的影響形成了紛繁復雜的監管體系，但因為所有的監管都是按照法律的規定，遵循一定的程序進行的，反而顯得有條不紊、分工明確，具有規范化管理的特色。再加上美國幅員遼闊，銀行機構眾多，為避免監管重復，提高監管質量和效率，除了由有關監管當局在1979 年成立聯邦金融機構監察委員會，通過制定金融機構監管統一原則、標准和報告形式，協調彼此的工作之外，相應的監管當局在現場檢查中也都注意採用相同的檢查報告格式，從資本狀況、資產質量、管理水平、收益、流動性(俗稱駱駝評級法，CAMEL Rating System)和敏感度等量化指標方面考察銀行的經營狀況；而在非現場檢查上，則要求金融機構提供統一的財務報表和統計資料，並利用先進的計算機技術，開發信息系統和經濟計量模型，實現信息資源共享和提高銀行非現場檢查的早期預警作用。

經濟危機後的1933 年《銀行法》規定了美國銀行業分業經營、分業監管的格局。有關證券業務主要由證券交易委員會(SEC)監管，保險業務則受州保險廳和全國性保險同業協會的監管。盡管一些法律改革和法院判例已使分業經營的限制有所松動，但終結分業經營、開啟混業經營的法律解禁卻是1999年《金融服務現代化法》的出台。該法允許以金融控股公司的形式從事銀行、證券和保險業務。盡管一時間可能很難整合所有的監管機構而成立統一的監管組織，但金融格局的變化還是引發了監管框架的調整。美國的監管被形象地稱為「功能性監管」(Functional Supervision)，具體分工為：美聯儲作為綜合一級的監管機構，全面負責監管金融控股公司，必要時可對銀行、證券和保險子公司進行有限制的監管，行使裁決權；OCC等其他銀行監管機構、SEC和保險監管機構分別對銀行、證券公司和保險公司進行分業監管，一旦各監管機構認為美聯儲的限制監管不適當，可優先行使自己的裁決權。此外，要求各監管機構之間互通信息，加強聯系，以保證監管的健全性。

『貳』 美國的5大商業銀行和5大投資銀行都是誰

美國五大商業銀行：
1、摩根大通（JPMorgan Chase），資產達到2.46萬億美元。
2、美國銀行（Bank of America），資產為2.12萬億美元。
3、花旗集團（Citigroup），資產為1.89萬億美元。
4、富國銀行（Wells Fargo），資產為1.48萬億美元。
5、紐約梅隆銀行（Bank of New York Mellon），資產為3,710億美元。
五大投資銀行：
1.高盛
2.摩根士丹利
3.雷曼兄弟
4.美林證券
5.貝爾斯登

『叄』 美國出名的金融機構都有什麼

AIG 美國國際集團
NewYorklife 紐約人壽集團
JPMorgan Chase & Co. 摩根大通
Morgan Stanley 摩根士丹利
Goldmansachs 高盛

『肆』 美國有哪五大銀行和五大投行

一、五大銀行

1、花旗銀行（Citibank,中文名「花旗」源於上海市民對該行的習慣性稱呼）

花旗銀行是花旗集團旗下的一家零售銀行，其主要前身是1812年6月16日成立的「紐約城市銀行」（City Bank of New York）。

經過近兩個世紀的發展、並購，已經成為美國最大的銀行之一，也是一家在全球近一百五十個國家及地區設有分支機構的國際大銀行，總部位於紐約市公園大道399號。

2、摩根大通集團（JPMorgan Chase & Co，NYSE：JPM；TYO：8634）

業界稱西摩或小摩，總部位於美國紐約，總資產2.5萬億美元，總存款1.5萬億美元，佔美國存款總額的25%，分行6000多家，是美國最大金融服務機構之一。

摩根大通於2000年由大通曼哈頓銀行及J.P.摩根公司合並而成，並分別收購芝加哥第一銀行和貝爾斯登銀行和華盛頓互惠銀行。

摩根大通是一家跨國金融服務機構及美國最大的銀行之一，業務遍及60多個國家，包括投資銀行，金融交易處理，投資管理，商業金融服務，個人銀行業務等。

3、美國銀行（Bank of America，NYSE：BAC，TYO：8648）

原中文名「美國美洲銀行」，創建於1968年10月，總部設在舊金山。以資產計是美國第一大商業銀行；2006年，根據《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。

4、美聯銀行（Wachovia，又稱瓦霍維亞銀行）

於2001年由美聯銀行同瓦霍維亞銀行合並而成，並延用了後者的名字，是向零售、經紀與公司客戶提供金融服務的最大公司之一，資產總額為5,068億美元，市值達803億美元，截至2005年，股東股本為465億美元。

它的四項核心業務是普通銀行、資本管理、資產管理和公司與投資銀行，主要透過在15個州內以及首都華盛頓的3,277間辦事處為居和企業客戶服務。

5、美國富國銀行（WELLS FARGO）

創立於1852年，總部設在舊金山，是美國唯一一家獲得AAA評級的銀行。創始人是HENRY WELLS和WILLIAM FARGO，全球市值最高銀行。

美國富國銀行是一家提供全能服務的銀行，業務范圍包括社區銀行、投資和保險、抵押貸款、專門借款、公司貸款、個人貸款和房地產貸款等。《財富》雜志於北京時間2017年6月7日晚發布了最新的美國500強排行榜。富國銀行排名25。

二、五大投行

1、高盛集團（Goldman Sachs）

一家國際領先的投資銀行，向全球提供廣泛的投資、咨詢和金融服務，擁有大量的多行業客戶，包括私營公司，金融企業，政府機構以及個人。

高盛集團成立於1869年，是全世界歷史最悠久及規模最大的投資銀行之一，總部位於紐約，並在東京、倫敦和香港設有分部，在23個國家擁有41個辦事處。

2、摩根士丹利（Morgan Stanley，NYSE：MS）

財經界俗稱「大摩」，是一家成立於美國紐約的國際金融服務公司，提供包括證券、資產管理、企業合並重組和信用卡等多種金融服務，目前在全球27個國家的600多個城市有代表處，雇員總數達5萬多人。

3、美林(Merrill Lynch)，(NYSE：MER, TYO: 8675)

世界最著名的證券零售商和投資銀行之一，總部位於美國紐約。作為世界的最大的金融管理咨詢公司之一，它在財務世界響叮當的名字里佔有一席之地。該公司在曼哈頓四號世界金融中心大廈占據了整個34層樓。

4、雷曼兄弟公司

自1850年創立以來，已在全球范圍內建立起了創造新穎產品、探索最新融資方式、提供最佳優質服務的良好聲譽。全球性多元化的投資銀行，《商業周刊》評出的2000年最佳投資銀行。

整體調研實力高居《機構投資者》排名榜首，《國際融資評論》授予的2002年度最佳投行。北京時間2008年9月15日，在次級抵押貸款市場（次貸危機）危機加劇的形勢下，美國第四大投行雷曼兄弟最終丟盔棄甲，宣布申請破產保護。

5、貝爾斯登公司(Bear Stearns Cos.)

貝爾斯登公司——全球500強企業之一，全球領先的金融服務公司，原美國華爾街第五大投資銀行。成立於1923年，總部位於紐約市，主營金融服務、投資銀行、投資管理。

參考資料來源：網路——花旗銀行

參考資料來源：網路——摩根大通集團

參考資料來源：網路——美國銀行

參考資料來源：網路——美聯銀行

參考資料來源：網路——美國富國銀行

參考資料來源：網路——高盛集團

參考資料來源：網路——摩根士丹利

參考資料來源：網路——美林證券

參考資料來源：網路——雷曼兄弟公司

參考資料來源：網路——貝爾斯登公司

『伍』 求助，請問有人知道詳細的有關於美國互聯網金融的起源與發展歷程嗎感謝！！！

網路銀行： 1995年SFNB成立，宣布了全球第一家網路銀行誕生。SFNB在1995-1998年間，充分發揮網路銀行的方便性和安全性，幾個月內擁有6000多萬美元的存款。但後來由於經營上存在問題，公司一直未獲盈利。在1998年被加拿大皇家銀行以2000萬美元收購了其除技術部門以外的所有部分。在被收購後，SFNB轉型為傳統銀行提供網路銀行服務。
網路券商： E*Trade於1992創立後不久，就趕上了美國第二波傭金降價潮，並成為美國傭金價格戰的先驅。隨著E*trade的興起，網路券商行業經歷了快速的整合和發展，包括嘉信理財和TD Waterhouse都開始進入網路券商領域。
網路保險(放心保)： INSWEB公司1995年2月成立，隨後很多保險公司都開始設立自己的網站。網路保險主要第一種通過代理模式，與保險公司業務合作，從而實現網上保險交易並且獲得規模經濟效益;第二種則為網上直銷模式。
網路基金銷售： Paypal成立於1998年12月，1999年Paypal貨幣市場基金完成了電子支付和基金的創新嫁接，是世界上第一隻互聯網貨幣市場基金。Paypal貨幣市場基金於2007年達到峰值，規模接近10億美元。到了2008年，金融危機期間，基於宏觀金融環境的變化，PayPal貨幣市場基金收益也直線下跌。
網路借貸： 截至2013年4月2日，美國兩家主要的P2P借貸平台——Prosper和Lending Club，各自促成了4.47億美元和15.21億美元的貸款。從天時來看，Zopa和Prosper都是在2005年成立的，Lending Club則成立於2007年，這幾家公司成立之初正好碰上了Web 2.0的興起和2008年金融危機，前者提供了P2P借貸產生的可能性，後者則是P2P借貸成長的助推器。市場研究機構Gartner預計，2013年美國P2P借貸的規模將會達到50億美元。
互聯網金融的商業模式
金融互聯網——傳統金融業務互聯網化
現有金融體系通過採用通信、計算機、網路等現代化技術手段，實現金融服務的自動化、信息化和科學化，提高內容效益，增加銷售渠道。金融互聯網化還是在原有的金融框架內對金融傳統業務實施電子化，對傳統的金融消費模式並沒進行顛覆式的改造。比如電子銀行、網路證券、網路保險和網上基金銷售等。
電子銀行
電子銀行分為三種業態：網上銀行、手機銀行和電話銀行。其中網上銀行的發展模式又可以分為兩類：一類是完全依賴於互聯網的無形的電子銀行，即「虛擬銀行」，以成立於1995年的美國安全第一銀行為代表。這種銀行沒有實際的物理櫃台作為支持，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構和營業網點，採用互聯網等科技手段與客戶建立密切聯系，並提供全方位的金融服務。第二類就是現有的傳統銀行利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務，實際上是傳統銀行業務在互聯網上的延伸，目前是網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。富國銀行是這類網上銀行的佼佼者。
Novantas發布的2010年美國網上銀行交易情況的調查發現，近年來，大量美國用戶在處理銀行日常交易時選擇網上銀行渠道，而不再選擇櫃台交易。2010年選擇通過網上銀行進行轉賬業務、查詢賬戶結余、購買銀行研究產品的用戶比例分別從2005年的34%、44%、46%急劇增加到67%、76%、77%。
網上交易業務逐漸取代櫃台交易的趨勢比較明顯，主要原因至少有三點：其一是網上銀行更節約時間成本，也不受傳統銀行固定營業時間的限制;其二是網上銀行相對傳統銀行櫃台交易，收費更低，為用戶節約交易成本;其三是客戶在網上銀行能獲得更高的收益。
網路證券
網路證券又叫電子券商，指證券公司通過互聯網建立線上商業模式，從而實現有償證券投資資訊、網上證券投資顧問、股票網上發行、買賣與推廣等多種投資理財服務。
美國網路證券採取的是網上折扣券商模式，即自由傭金制度下的美國模式，這源於1975年美國廢除了固定傭金制度。目前美國網上券商交易模式按照差異化服務可以分為Etrade模式、Charles Schwab模式和Merrill Lynch模式。
美國從1975年開始實行浮動傭金制度，之後傭金率一路下行。美國股市的交易傭金根據交易通道的不同可以分為三類，分別是網上交易、電話交易以及由經紀人協助下單。不同的交易通道，經紀商收取的交易傭金也是不一樣的。
收費標准有兩種模式，一種是每單交易收取固定的傭金，不考慮客戶的交易次數和賬戶余額高低;一般來說，每單交易傭金不超過10美元。另外一種是收費模式，為每單固定傭金外加百分比傭金，在這種收費標准下，就要考慮客戶的交易次數和賬戶余額等情況。
網路保險
網路保險是通過互聯網開展保險產品的銷售和服務的行為，包括保險產品的服務信息、網上投保、承保等保險業務。保險公司看重渠道開拓，互聯網技術的發展改造了傳統的保險營銷模式，也催生出一批同時兼備保險業特性和互聯網基因的保險電商，包括全球最大的保險電商Insweb、交互性最好的網上保險站點Quicken Insurance、網上保險直銷站點Electric Insurance等。
當前比較成熟的保險電商主要採用兩種運營模式：代理模式和網上直銷模式。
代理模式：採用這種模式的保險電商多通過龐大的網路輻射能力獲得大批潛在的理想客戶，同時與適合的、知名的保險公司結成緊密業務合作關系，從而實現網上保險交易，並獲得規模經濟的效益。該模式多由第三方建立平台，集中大量詳細、可比性高的產品價格，形成保險超市。
網上直銷模式：該模式多以傳統保險公司官網的形式出現，主要作為傳統銷售渠道的補充和輔助藉此增加產品銷售。模式缺點是維護成本比較高、難以進行不同公司產品之間的比較，因此難以獲得較高的公眾點擊率。
目前，美國基本上所有的保險公司均實現了電商化，保險電商的市場規模占整體保費收入的30%以上。
在線理財
在線理財，是指理財者根據自身經濟情況，通過網路平台自主選擇適合自己的理財方式進行理財。在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的櫃面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。
網上理財的代表公司包括全球最大的網上理財交易公司嘉信理財、全球使用最廣泛的支付工具PayPal，以及全球最大資產管理者之一、傳統證券經紀公司轉型代表美林。其中PayPal是eBay旗下公司，它於1999年推出了世界上第一隻互聯網貨幣市場基金Paypal貨幣市場基金，從而完成了電子支付和基金的創新嫁接。
美林公司成立於1885年，在2008年被美國銀行收購之前曾是美國第三大投資銀行，也是全球並購交易頂尖級顧問公司。公司從1999年開始在網上經營業務，推出廉價網上交易，實際上就是對傳統服務方式的創新，使得網上交易和傳統服務很好融合，進而投資人可以選擇最符合個人需求的金融服務。
網路貸款
通過互聯網解決個人或中小企業融資問題，是對傳統貸款渠道銀行由於成本、風控、流程等原因導致信貸盲區的嘗試，大幅降低借貸雙方信息不對稱和交易成本，同時也有利於解決中小企業融資難和替代民間金融。主要運營模式有P2P網貸、眾籌和網路小微信貸等。

『陸』 美國有哪些金融機構

1、 聯邦儲備系統（中央銀行體系）
美國的聯邦儲備系統是根據1913年《聯邦儲備法》建立的，該系統由三級金融機構所組成：
聯邦儲備委員會。它是聯邦儲備系統的最高決策機構，有權獨立制定和執行貨幣政策。美聯儲由七名理事組成。在聯邦這一級的機構中，美聯儲系統還設立「美聯儲公開市場委員會」，其構成是聯邦儲備委員會的七名委員加上五名各區的聯邦儲備銀行行長（由12家聯邦儲備銀行行長輪流擔任，其中紐約聯邦儲備銀行行長為常任成員）共12人組成，它是聯邦儲備系統中負責進行公開市場買賣證券業務的最高決策機構。此外，還設立顧問委員會。
聯邦儲備銀行。美國將全國劃分為12個聯邦儲備區，在每一個儲備區內設立一家聯邦儲備銀行，作為該儲備區的中央銀行。
會員銀行。根據《聯邦儲備法》的規定，所有向聯邦政府注冊的商業銀行（即國民銀行）必須參加美國聯邦儲備系統。向州政府注冊的州銀行可自由選擇是否加入聯邦儲備系統。
2、商業銀行
美國的商業銀行可分為兩大類：第一類就是國民銀行，即根據1863年《國民銀行法》向聯邦政府注冊的商業銀行，一般而言這類銀行都是規模較大，資金實力雄厚的銀行；第二類是根據各州的銀行立法向各州政府注冊的商業銀行，一般稱之為州立銀行。這類銀行一般規模不大。
a、 商業銀行以外的為私人服務的金融機構
這類金融機構主要是指儲蓄信貸機構，他們主要是通過吸收長期性儲蓄存款來獲取資金，並將其運用於較長期的私人住宅抵押貸款上。具體而言，這類金融機構包括：儲蓄貸款協會、互助儲蓄銀行、信用合作社及人壽保險公司。
b、 商業銀行以外的為企業服務的金融機構
這類金融機構主要有銷售金融公司、商業金融公司、投資銀行、商業票據所、證券經紀人、證券交易所和信託機構等。其中，銷售金融公司主要是對消費者、批發商和零售商發放貸款。商業金融公司則是按一定的折扣購買企業的應收帳款。投資銀行主要是包銷公司及政府證券。商業票據所負責推銷企業的短期證券。證券交易所主要是為證券在二級市場上的交易流通提供一個場所。
3、 其他金融機構
主要是指養老金基金和貨幣市場互助基金。其中，養老金基金的資產主要是公司股票。而貨幣市場互助基金（又稱為共同基金），他們將小額儲蓄者與投資者的資金匯集起來在貨幣市場上購買各種收益較高的金融資產，如國庫券、大額可轉讓定期存單等，以獲取較高的收益，然後將盈利按一定的比例分配給基金入股者。
4、 政府專業信貸機構
美國的政府專業信貸機構主要有兩大類：一類是向住宅購買者提供信貸的機構；一類是向農民和小企業提供信貸的機構。具體而言有：
住宅及城市開發部。它成立於1965年，主要是通過其所監督的下列三個機構向住宅購買者提供資金：聯邦住宅管理署、聯邦國民抵押貸款協會和政府國民抵押貸款協會。這些機構也不直接發放貸款，而是通過二級市場購買其他專業金融機構發放的住宅抵押貸款。
農業信貸機構。農業信貸管理署負責監督與協調以下三個為農民提供信貸的銀行系統：12家聯邦土地銀行、12家合作社銀行及其中央銀行、12家中期信貸銀行。美國現在的農業金融機構已構成農業信貸銀行基金。1987年又成立了聯邦農業抵押貸款公司。
小企業信貸。根據1958年《小企業投資法》建立了一筆2.5億美元的基金，以資助小企業投資公司，促進他們對小企業進行融資。
此外，美國還建立了美國進出口銀行，主要為美國對外貿易提供資金。
美國金融機構體系具有如下特點：
1、商業銀行的雙軌注冊制度。 美國商業銀行可以任意選擇是向聯邦政府還是向州政府注冊。其中，向前者注冊的就稱為國民銀行，向後者注冊的就稱為州立銀行。
2、獨特的單一銀行制度。美國的國民銀行不得跨州設立分支行。大約有1/3的州允許州立銀行在其境內設立分支機構；有1/3的州只允許州立銀行在其所在的州內設立分支銀行；其餘的1/3的州根本不允許銀行設立分支銀行。這一單一銀行體制在各國金融業中是獨具特色的。
3、銀行持股公司的大量存在。銀行持股公司是指控制一家或兩家以上銀行的公司。銀行持股公司的出現主要是為了克服美國不允許開設分支行的規定所造成的不利。
4、金融監管機構的多元化。美國對銀行與金融機構的監管是通過很多機構來進行的。對銀行監管機構而言就有三個：財政部貨幣監理官（專門負責國民銀行的立案注冊並對它們進行監管）、聯邦儲備系統（主要是對州立會員銀行及銀行持股公司進行監管）和聯邦存款保險公司（對參加存款保險制度的銀行進行監管）。1989年以後又將對銀行存款保險的監管職責轉交給銀行保險基金。此外，州立銀行主要受各州銀行監理官的監管，銀行在從事證券交易過程中還要受證券交易委員會的管理。在銀行系統之外，在住宅抵押貸款與農業貸款上還存在於聯邦儲備系統相似的兩個平行的系統，它們各自有本系統內的最高監管機構。

『柒』 西方金融機構主要有哪些

西方金融機構體系與職能： http://202.201.48.18/jgxy/jxcgj/yinhang/jy5.php 西方發達國家的金融機構金融業與商品經濟的發展是直接相聯系的，發達的經濟必然有發達的金融系統。西方發達國家經過了幾百年的資本主義商業經濟的發展，房地產金融機構已經發展成為一個比較完善、功能齊全、內部構成復雜而又精巧的系統。隨著西方發達國家經濟不斷發展，住房嚴重短缺的矛盾已經克服，其注意力日益集中於住房質量和改良舊房，房地產金融機構的地位也就發生著有利的變化。1.美國在美國，為了鼓勵私人購建房屋，政府一般採取支持貸款機構逐年降低貸款利率和其他一些刺激方式，這種得美國的房地產融資機制不斷健全及完善，從實旆情況來看，其融資方式靈活有效，購建房屋者可普遍利用較為方便和優惠的政策進行房地產融資活動。美國的房地產金融機構主要有三類，即政策的專業信貸機構、商業銀行和非商業銀行的儲蓄信貸機構。(1)政府專業信貸機構這是指美國政府為干預和參與房地產融資活動而設立的永久性的信貸機構，並兼有一些管理職能，主要有兩大機構。①住宅及城市開發部。它是美國政府在20世紀60年代中期建立的一個「二級抵押機構」，以便在更大范圍內為私營部門提供融資方面的服務。它主要通過受該部監督的三個機構向房地產購建者提供資金。這三個機構是「聯邦住宅管理署」、「聯邦全國抵押協會」和「政府國民抵押貸款協會」。這些機構不直接放款，而是通過雙層抵押機制為住房儲蓄貸款協會等機構提供和代理融資服務。當住房儲蓄貸款協會在資金來源不足的情況下，可以用借款人抵押的住房(也稱一級抵押)作擔保，向二級機構申請貸款。二級機構可再用一級抵押品作擔保(也稱二級抵押)，向社會發行債券，籌集資金。這樣，美國政府成功地開辟了新的住房融資渠道。雙層抵押，一方面通過公開發行債券，把一部分其他形式的長期資金，如養老金、保險金等轉化為住房投資基金；另一方面通過債券的自由買賣過程，把一部分居民的短期儲蓄轉化為長期資金。近年來，美國的二級抵押機構的經營規模有了相當大的發展，為住房儲蓄貸款協會等房地產金融機構籌措資金50%左右，成為當今美國住房金融業主要資金供給者。②聯邦住宅貸款銀行系統。它成立於20世紀30年代，該系統在美國12個區設立了住宅銀行，成為政府幹預與協調房地產業的金融系統。這些銀行的活動是由總統任命的聯邦住宅貸款銀行理事會控制的。所有聯邦注冊及許多州注冊的儲蓄貸款協會都是該系統的成員。目前，約有20%的互助儲蓄銀行和部分人壽保險公司也加入到該系統中。聯邦住宅貸款銀行理事會代表該系統的12家區域性銀行在金融市場上發行債券及票據籌資為所屬的成員機構提供初級市場，使信用緊縮時不發生資金周轉上的困難，同時，允許系統內的儲蓄貸款協會向該系統貼現，當存款余額下降時，可向該系統借貸，存款余額上升時，即償還該系統的貸款。該系統設立在12個區的住宅銀行主要是吸收社會閑置資金，發放抵押貸款。貸款的形式很多，時間也長短不一，一般為30年。在貸款期間，房主把房地產抵押給銀行，作為今後按合同定期還本付息的保證，如果房主因某種原因無力按時還本付息，銀行可按法律取消房主對房地產抵押贖回權，房主便失去了對房地產的所有權。政府往往根據國力情況，用抬高或降低利率的措施來控制建築業的發展，以達到對整個經濟干預和調節的目的。美國政府的住宅儲蓄貸款銀行開展的房地產抵押貸款則是美國金融市場的一項重大業務，佔用資金相當於美國整個金融市場總資金的1/4。1/5，佔全國房地產建築業的4/5，從而對穩定美國的建築業發揮著巨大的作用。(2)商業銀行美國的商業銀行原被法律禁止從事長期的房地產抵押貸款，因為它期限較長(一般為15年至25年，最長的可達35年)，流動性較差。後來人們注意到房地產抵押貸款幾乎全部是按分期付款方式償還的，它們的實際償還期要比名義償還期短得多，當這些住宅在轉售時即可收回貸款。此外，在整個住房融資體系中存在著一個可供銀行出售其住宅抵押的二級市場，使銀行在需要資金時能改善資產的流動性，再加上銀行存款的結構中定期存款比例逐漸增大，所以，美國的銀行法對商業銀行從事房地產抵押貸款的限制逐漸放寬。為此，商業銀行也就開始經營房地產抵押貸款業務。目前，美國商業銀行的房地產抵押貸款幾乎佔全部金融系統銀行貸款的1/3，商業銀行對住宅抵押市場的進軍早已使其與儲蓄信貸機構的區分界限在實際中變得模糊不清了。因此，商業銀行也就成為美國住房融資體系中的一個重要渠道。(3)非商業銀行的儲蓄信貸機構非商業銀行的儲蓄信貸機構主要吸收長期性儲蓄存款，其資金大部分投放在較長期的房地產抵押貸款上，是美國房地產融資體系的基礎。由於它們的特殊地位，其放款活動的任何變化都會影響整個住宅建築的速度。非商業銀行的儲蓄信貸機構有如下形式：①儲蓄貸款協會。該機構是互助合作性質或股份有限公司的組織形式，主要是通過開辦各種高利率儲蓄賬戶以鼓勵儲蓄，為住房的建設、購買和維修提供較優惠的貸款。最早的一家儲蓄貸款協會機構1831年出現在費城，以後這種機構逐漸遍布全美國，目前約有4 600多家，數量與規模均僅次於美國的商業銀行。根據儲蓄貸款協會的特性，可劃分為互助的、股份的、參加保險的、未參加保險的以及在聯邦注冊的和在州政府注冊的等不同類型。目前，約有2 000多家儲蓄貸款協會向聯邦政府注冊，另外2 600家向州政府注冊。為了維持流動性，儲蓄貸款協會必須在聯邦住房貸款區域銀行存款，在聯邦儲備地方銀行也應擁有存款。為了保障安全性，聯邦注冊的儲蓄貸款協會必須參加聯邦儲備貸款保險公司的保險。在州注冊的儲蓄貸款協會有投保選擇權，它們大部分選在聯邦儲備貸款保險公司投保，其餘由各州經營的基金會承保。原儲蓄貸款協會的放款業務絕大部分是房地產抵押貸款，故經營狀況對抵押市場的依賴性很大，風險也很大。自1982年以來，儲蓄貸款協會已採用浮動利率抵押貸款，將風險轉給借款人，同時也開辦了其他商業和消費性貸款，並注意改善資產結構。今後該協會仍將是美國房地產融資體系最主要的部分。⑦互助儲蓄銀行。它在美國房地產融資體系中也是一股不可忽視的力量。19世紀初期，互助儲蓄和銀行開始出現在波士頓、費城和紐約等城市，主要吸收小額儲蓄和定期儲蓄，其管理一直都很穩健。到了20世紀80年代，互助儲蓄銀行均參加了存款保險，其中70%在聯邦存款保險公司投保，其餘的在各州保險基金會投保。近年來，美國除了由政府負擔10%。l5%低收入者的住房外，其餘85%。90%的住房由許多私人發展公司建造和經營，而這些由私人經營的住宅所需的資金是通過房地產融資形式獲得的。在取得資金時，需要抵押房地產，所以，目前美國已有5 500萬幢住宅的所有權實際上是儲蓄機構所擁有的，其中主要是儲蓄貸款協會和互助儲蓄銀行，這部分住宅約佔美國住宅總數的2/3。③人壽保險公司。近些年來，美國的人壽保險公司發展很快，該公司把大量的投資集中於大型辦公樓、購物中心和公寓建築的商業抵押貸款上，而把零星的住宅抵押貸款業務轉讓給當地儲蓄機構和銀行。目前，該公司用於不動產和公司債券上的投資占公司總資產的3/4。 70年代以來，西方國家金融機構的發展出現了以下的趨勢： 1.在業務上不斷創新，並向綜合化方向發展。為了滿足經濟發展的需要，金融機構不斷推出新的金融產品和金融服務，在 業務上由專業化向綜合化發展；同時各國對金融體制進行了改組和整編也使得金融體制中金融機構由專業化向綜合化轉化。 2.跨國銀行的建立使銀行的發展更趨國際化。跨國銀行的發展是金融機構創新的一個主要表現。這是伴隨跨國公司的發展，國際貿易和經濟全球化、一體化的發展而出現並擴展的。 3.按照《巴塞爾協議》的要求，重組資本結構和經營結構。大多數國家的銀行業已經開始按照《巴塞爾協議》所提出的國際銀行業的行為規范，對金融風險進行控制。 4.兼並成為現代商業銀行調整的一個有效手段。為了適應激烈的競爭，實現優勢互補，拓展新的業務領域，兼並形成一股新的浪潮。 5.銀行性金融機構與非銀行性金融機構正不斷融合，形成更為龐大的大型復合型金融機構。為適應經濟和金融業自身發展的要求，原來的分業經營模式逐步被打破，混業經營，提供全面全能的金融服務成為金融機構創新的主要內容。

『捌』 請問西方金融機構主要有哪些

西方發達國家經過了幾百年的資本主義商業經濟的發展，房地產金融機構已經發展成為一個比較完善、功能齊全、內部構成復雜而又精巧的系統。隨著西方發達國家經濟不斷發展，住房嚴重短缺的矛盾已經克服，其注意力日益集中於住房質量和改良舊房，房地產金融機構的地位也就發生著有利的變化。 1.美國 在美國，為了鼓勵私人購建房屋，政府一般採取支持貸款機構逐年降低貸款利率和其他一些刺激方式，這種得美國的房地產融資機制不斷健全及完善，從實旆情況來看，其融資方式靈活有效，購建房屋者可普遍利用較為方便和優惠的政策進行房地產融資活動。美國的房地產金融機構主要有三類，即政策的專業信貸機構、商業銀行和非商業銀行的儲蓄信貸機構。 (1)政府專業信貸機構這是指美國政府為干預和參與房地產融資活動而設立的永久性的信貸機構，並兼有一些管理職能，主要有兩大機構。 ①住宅及城市開發部。它是美國政府在20世紀60年代中期建立的一個「二級抵押機構」，以便在更大范圍內為私營部門提供融資方面的服務。它主要通過受該部監督的三個機構向房地產購建者提供資金。這三個機構是「聯邦住宅管理署」、「聯邦全國抵押協會」和「政府國民抵押貸款協會」。這些機構不直接放款，而是通過雙層抵押機制為住房儲蓄貸款協會等機構提供和代理融資服務。當住房儲蓄貸款協會在資金來源不足的情況下，可以用借款人抵押的住房(也稱一級抵押)作擔保，向二級機構申請貸款。二級機構可再用一級抵押品作擔保(也稱二級抵押)，向社會發行債券，籌集資金。這樣，美國政府成功地開辟了新的住房融資渠道。雙層抵押，一方面通過公開發行債券，把一部分其他形式的長期資金，如養老金、保險金等轉化為住房投資基金；另一方面通過債券的自由買賣過程，把一部分居民的短期儲蓄轉化為長期資金。近年來，美國的二級抵押機構的經營規模有了相當大的發展，為住房儲蓄貸款協會等房地產金融機構籌措資金50%左右，成為當今美國住房金融業主要資金供給者。 ②聯邦住宅貸款銀行系統。它成立於20世紀30年代，該系統在美國12個區設立了住宅銀行，成為政府幹預與協調房地產業的金融系統。這些銀行的活動是由總統任命的聯邦住宅貸款銀行理事會控制的。所有聯邦注冊及許多州注冊的儲蓄貸款協會都是該系統的成員。目前，約有20%的互助儲蓄銀行和部分人壽保險公司也加入到該系統中。 聯邦住宅貸款銀行理事會代表該系統的12家區域性銀行在金融市場上發行債券及票據籌資為所屬的成員機構提供初級市場，使信用緊縮時不發生資金周轉上的困難，同時，允許系統內的儲蓄貸款協會向該系統貼現，當存款余額下降時，可向該系統借貸，存款余額上升時，即償還該系統的貸款。該系統設立在12個區的住宅銀行主要是吸收社會閑置資金，發放抵押貸款。貸款的形式很多，時間也長短不一，一般為30年。在貸款期間，房主把房地產抵押給銀行，作為今後按合同定期還本付息的保證，如果房主因某種原因無力按時還本付息，銀行可按法律取消房主對房地產抵押贖回權，房主便失去了對房地產的所有權。政府往往根據國力情況，用抬高或降低利率的措施來控制建築業的發展，以達到對整個經濟干預和調節的目的。美國政府的住宅儲蓄貸款銀行開展的房地產抵押貸款則是美國金融市場的一項重大業務，佔用資金相當於美國整個金融市場總資金的1/4。1/5，佔全國房地產建築業的4/5，從而對穩定美國的建築業發揮著巨大的作用。 (2)商業銀行美國的商業銀行原被法律禁止從事長期的房地產抵押貸款，因為它期限較長(一般為15年至25年，最長的可達35年)，流動性較差。後來人們注意到房地產抵押貸款幾乎全部是按分期付款方式償還的，它們的實際償還期要比名義償還期短得多，當這些住宅在轉售時即可收回貸款。此外，在整個住房融資體系中存在著一個可供銀行出售其住宅抵押的二級市場，使銀行在需要資金時能改善資產的流動性，再加上銀行存款的結構中定期存款比例逐漸增大，所以，美國的銀行法對商業銀行從事房地產抵押貸款的限制逐漸放寬。為此，商業銀行也就開始經營房地產抵押貸款業務。目前，美國商業銀行的房地產抵押貸款幾乎佔全部金融系統銀行貸款的1/3，商業銀行對住宅抵押市場的進軍早已使其與儲蓄信貸機構的區分界限在實際中變得模糊不清了。因此，商業銀行也就成為美國住房融資體系中的一個重要渠道。 (3)非商業銀行的儲蓄信貸機構非商業銀行的儲蓄信貸機構主要吸收長期性儲蓄存款，其資金大部分投放在較長期的房地產抵押貸款上，是美國房地產融資體系的基礎。由於它們的特殊地位，其放款活動的任何變化都會影響整個住宅建築的速度。非商業銀行的儲蓄信貸機構有如下形式： ①儲蓄貸款協會。該機構是互助合作性質或股份有限公司的組織形式，主要是通過開辦各種高利率儲蓄賬戶以鼓勵儲蓄，為住房的建設、購買和維修提供較優惠的貸款。 最早的一家儲蓄貸款協會機構1831年出現在費城，以後這種機構逐漸遍布全美國，目前約有4 600多家，數量與規模均僅次於美國的商業銀行。根據儲蓄貸款協會的特性，可劃分為互助的、股份的、參加保險的、未參加保險的以及在聯邦注冊的和在州政府注冊的等不同類型。目前，約有2 000多家儲蓄貸款協會向聯邦政府注冊，另外2 600家向州政府注冊。為了維持流動性，儲蓄貸款協會必須在聯邦住房貸款區域銀行存款，在聯邦儲備地方銀行也應擁有存款。為了保障安全性，聯邦注冊的儲蓄貸款協會必須參加聯邦儲備貸款保險公司的保險。在州注冊的儲蓄貸款協會有投保選擇權，它們大部分選在聯邦儲備貸款保險公司投保，其餘由各州經營的基金會承保。原儲蓄貸款協會的放款業務絕大部分是房地產抵押貸款，故經營狀況對抵押市場的依賴性很大，風險也很大。 自1982年以來，儲蓄貸款協會已採用浮動利率抵押貸款，將風險轉給借款人，同時也開辦了其他商業和消費性貸款，並注意改善資產結構。今後該協會仍將是美國房地產融資體系最主要的部分。 ⑦互助儲蓄銀行。它在美國房地產融資體系中也是一股不可忽視的力量。19世紀初期，互助儲蓄和銀行開始出現在波士頓、費城和紐約等城市，主要吸收小額儲蓄和定期儲蓄，其管理一直都很穩健。到了20世紀80年代，互助儲蓄銀行均參加了存款保險，其中70%在聯邦存款保險公司投保，其餘的在各州保險基金會投保。近年來，美國除了由政府負擔10%。l5%低收入者的住房外，其餘85%。90%的住房由許多私人發展公司建造和經營，而這些由私人經營的住宅所需的資金是通過房地產融資形式獲得的。在取得資金時，需要抵押房地產，所以，目前美國已有5 500萬幢住宅的所有權實際上是儲蓄機構所擁有的，其中主要是儲蓄貸款協會和互助儲蓄銀行，這部分住宅約佔美國住宅總數的2/3。 ③人壽保險公司。近些年來，美國的人壽保險公司發展很快，該公司把大量的投資集中於大型辦公樓、購物中心和公寓建築的商業抵押貸款上，而把零星的住宅抵押貸款業務轉讓給當地儲蓄機構和銀行。目前，該公司用於不動產和公司債券上的投資占公司總資產的3/4。 70年代以來，西方國家金融機構的發展出現了以下的趨勢： 1.在業務上不斷創新，並向綜合化方向發展。為了滿足經濟發展的需要，金融機構不斷推出新的金融產品和金融服務，在 業務上由專業化向綜合化發展；同時各國對金融體制進行了改組和整編也使得金融體制中金融機構由專業化向綜合化轉化。 2.跨國銀行的建立使銀行的發展更趨國際化。跨國銀行的發展是金融機構創新的一個主要表現。這是伴隨跨國公司的發展，國際貿易和經濟全球化、一體化的發展而出現並擴展的。 3.按照《巴塞爾協議》的要求，重組資本結構和經營結構。大多數國家的銀行業已經開始按照《巴塞爾協議》所提出的國際銀行業的行為規范，對金融風險進行控制。 4.兼並成為現代商業銀行調整的一個有效手段。為了適應激烈的競爭，實現優勢互補，拓展新的業務領域，兼並形成一股新的浪潮。 5.銀行性金融機構與非銀行性金融機構正不斷融合，形成更為龐大的大型復合型金融機構。

『玖』 在美國中資銀行，等金融機構。知道的告訴下么么噠

您好，國際注冊高級金融分析師張錦，筆名：暮色天，為您服務。
根據紐約聯邦儲備銀行，外資銀行機構持有資產佔全美商業銀行的約四分之一。
在紐約設有分支機構或者代表處的中資銀行有中國銀行、交通銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行和中國農業銀行。
根據1991年外國銀行監管加強法，美聯儲必須每年對外資銀行分支進行審查。審查內容包括風險管理、運營控制、合規以及資產質量等。
這不易取得的分支機構資格允許外資銀行經營批發銀行業務，比如進行信用證延期服務和利用商業存款、貿易等項目融資。

回答對您有幫助，請採納。如有疑問，歡迎聯系本人扣扣咨詢。

『拾』 美國各大商業銀行所提供的金融服務有何異同

各銀行間提供的服務基本相同，因為銀行間同質化競爭比較嚴重。
不同之處在於網點多少，
大銀行一般多一點，商業銀行一般少一點。