『壹』 合規演講稿
感謝諸位給我機會就風險特性和風險管理問題發表演講，這也是後面幾天諸位將要討論的一大主題。今天，我想首先談一下我對風險管理的總體看法，然後專門談談全面合規風險管理問題，這是近來受到廣泛關注的風險管理領域。很顯然，風險是各位所在行業各項經營活動的固有特徵。金融服務業及其監管者正通過事後反思，試圖從近年來金融服務業內控失效事件中吸取經驗教訓。我今天的演講將深入探討那些內控失效事件對於合規風險管理的啟示。
過去的二十年，我們看到全球金融體系發生了巨大變化。在這些變化當中：金融業越來越依賴於風險轉移策略；大量的讓人眼花繚亂的新產品正被提供給消費者。隨著新投資產品的開發以及可選擇投資的持續增長，如對沖基金，據估計其總額目前已達1萬億美元，消費者的投資選擇日益豐富。
總體風險管理
目前金融企業和政府面臨的最大風險之一，是應對未來五年世界變化的准備不足。請注意，我說的是對變化的「准備」，而不是「預測」變化。以特定方式預測變化是非常投機的，但為必然的變化做好計劃則是審慎管理。一個關鍵問題是你們的機構是否具有應對必然變化的工具和風險管理流程。作為信託投資風險管理經理，你們都非常重視量化和監測你們機構所面臨的風險，並管理和控制這些風險。你們還可能投入了大量的時間和資源，以跟上財務管理和風險管理的最新發展。如果你僅與大多數風險管理經理一樣，你會發現要跟上你同事和競爭對手的步伐將越來越困難，因為我們身處的世界，特別是那些受科學技術影響的方面，正以越來越快的速度發生變化。在這方面，風險管理經理面臨的最大風險就是對未來沒有做好有效的准備。正如yogi berra曾經說過的：「未來不再是過去的樣子」。因此，風險管理經理面臨的挑戰，就是確保其機構對未來任何事情都要有充分准備。
盡管我們不能用特定方法預測未來，但如果說過去發生的事件對我們具有某些指導意義的話，那就是可以樂觀地預期新技術能夠使我們解決在今天看來難以逾越的問題和挑戰。然而，與此同時創新將（更多精彩文章來自「秘書不求人」）會帶來新的問題和挑戰。作為風險管理者，我們要回答的一個關鍵問題是，「我們如何才能最好地應對不可避免的巨變和挑戰？」准備是顯而易見的答案，但預見和約束同樣是必要的。最基本的要求是，風險管理經理要確保其機構具有到位的能夠恰當量化、監測和控制風險敞口的風險管理政策、流程和技術。除此之外，風險管理經理還必須履行的職責是深思未來。更確切地說，風險管理經理需要進行情景分析和情景計劃，這是一個有時容易被忽視或未能認真對待的風險管理領域。要做好情景分析和情景計劃是困難的，但必須扎實地進行。
對於許多金融機構而言，情景分析的起點和終點都是對特定風險因素（如利率或信用價差變化）風險敞口的定量分析。但要想從情景分析中充分獲益，就必須超越定量分析。一項全面的情景分析應該包括對經濟、政治及社會領域潛在且可能的主要變化進行詳盡的分析：這些變化是什麼？它們如何影響你們的業務？如果它們發生，將如何應對等。這類分析是風險管理的首要責任。
但情景分析並不是最終目標，對於分析結果必須採取相應的措施。為了對不久的將來可能出現的情景做好准備，管理層必須考慮是否需要調整其資產負債結構，或者修正其目前的風險管理戰略。這種戰略制訂是有效情景計劃的核心。作為情景計劃的一部分，需要考慮的一些關鍵情景應包括，諸如持續的全球化進程、技術進步、產品創新方面的競爭等各種力量是如何影響你們特定的業務條線的。例如，全球化可使金融企業在集團管理和風險積聚方面面臨更大的挑戰，日益增強的信息技術在創造新機會的同時也會產生新的風險。另外，新產品和新分銷渠道也可能影響你們的業務及其風險狀況。
控制失效導致的問題在信託投資領域同樣不可避免。共同基金管理公司延遲交易和擇時交易的公開報道及其相關調查，已經影響到銀行業、證券業和保險業的許多公司。此類合規失敗不僅導致處罰和財務損失，而且給公司聲譽和特許經營權價值造成了不利影響。因此，我們看到全面合規風險管理體系正日益受到重視。
金融服務企業的業務條線和經營活動可以橫跨多個法律實體，這使得一家監管機構在單獨判斷問題症結所在及哪些流程需要改進方面更為困難。在一些共同基金案例中，美聯儲作為有關銀行業機構的聯合監管機構，與銀行首要監管機構、證券交易委員會密切合作，共同調查控制失效問題。各監管機構之間相互交換信息以比較各自發現的情況。證券交易委員會通過檢查經紀交易員、投資顧問及共同基金分銷人員發現的情況，與美聯儲和銀行首要監管機構對銀行持股公司和銀行實施有針對性聯合檢查所發現的情況綜合起來進行分析。銀行業監管機構檢查的重點在於全面合規的做法以及銀行放貸的做法。
據我觀察，共同基金實踐中的重大缺陷源於幾方面因素的共同作用以及控制的失效。首先，共同基金的經營活動沒有受到共同基金董事會的有效監督。第二，某些共同基金管理公司為增加盈利而提供了強有力的財務激勵，但這些激勵措施的法律風險和聲譽風險卻並沒有受到恰當地關注。第三，缺乏足夠的職員培訓導致職員為了迎合某些大客戶而違反標准程序。比如，在一些案例中，職員常規性地免除重要客戶的贖回費，以損害其他基金持有者利益為代價，任由這些客戶從事擇時交易。一個強有力的公司合規方案可使當地合規經理識別這些問題，並提請公司更高一層管理者予以關注。
根據我們對這些共同基金控制失效事件調查的經驗，我想強調幾點可資借鑒的經驗教訓。最顯而易見的一點，就是要嚴格評判要求偏離標准程序的不正常客戶關系。如果單一客戶的利潤貢獻度較高，則更應提高警惕。此外，金融機構在建立客戶關系的初始階段應有一套審查和批准獨特產品、客戶和服務的正式流程。最後，對歷來被認為是「低風險」的領域給予一些關注以證實原先的評判總是有益的。經營活動發生損失的低概率不應成為評估風險時唯一考慮的因素。
合規風險管理框架
以上經驗教訓表明，當金融機構未能遵循法律、監管規定或行為准則時合規風險就會產生。但慶幸的是，有各種模式可以幫助金融機構更為有效地管理合規風險。許多銀行業機構都已建立，或正處在強化全面合規風險管理職能的過程中。許多金融機構還通過合規管理信息系統的升級，實現更為整合和透明的分析和監測，以支撐其合規風險管理方案的實施。全面合規風險管理方法在下列領域已經被證明是很有價值的，這些領域包括：銀行保密法（bsa）和反洗錢方面的合規、信息安全、隱私保護、關聯交易和利益沖突等。
大型金融企業和小型金融企業都面臨著一個共同的趨勢，即合規方案正由「以任務為中心」向「以流程為中心」轉變。以流程為中心的合規方案要求將合規建立在持續測試和驗證的基礎上。此外，局部的、重復的合規管理活動正被那些能夠促使整個機構全面了解合規的管理活動所取代。然而，這並不是說各業務單元自身的合規管理活動已經過時了，而是指這些合規管理活動應當成為全面一體化合規方案的一部分。這能促進合規管理活動的預期、文件以及合規風險評估和報告等相互保持一致。
有效的全面合規風險管理方案不但要具備應對變化的靈活性，而且要依據一家機構的公司戰略、業務經營和外部環境來量身定製。此外，有效的全面合規風險管理方案還需要董事會和高級管理層實施強有力的監督。
董事會和高級管理層在確保一家機構全面合規風險管理方案取得成功方面，發揮著不同但卻互補的作用。董事會負責確立強有力的合規文化，以使合規成為日常經營活動不可或缺的組成部分。董事會還要將此責任委託給機構的各級管理人員和職員。強有力的合規文化鼓勵雇員提高對合規風險的關注，以及對增強或改進控制必要性的認識。
總結
我們對金融行業最佳做法的回顧以及其他行業經驗的分析表明，金融機構需要將戰略思想和動態思考貫穿於全面合規風險管理體系之中。金融機構在為將來可能發生的情況做准備時，不但要汲取過去的經驗，而且應運用定量和定性的情景分析與情景計劃。正如美聯儲前主席格林斯潘所說：「復雜的風險模型還無法完全取代人們的經驗。」
『貳』 銀行合規案例及分析及學習心得怎麼寫
一、學習合規，提高認識
首先，我部召開了全體員的專項會議，聯社對部分員工通過省聯社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規經營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會，尤其是對"合規手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。
其次，通過學習，糾正了我以往"重經營，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使我社經營遭受重創。而加強合規管理可以減少違規風險或因違規而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。
二、及時整改，更新服務
"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創造價值"和"合規促進發展"的理念。我作為一名會計主管，應當自覺遵守合規經營，規范操作，並對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據銀行結算帳戶管理有關規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案，結合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業單位的帳戶，現有一百三十多戶。首先，將不合規的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進行久懸處理。由於農村合作金融機構合規建設起步較晚，目前仍然是被動合規，而不是主動合規，所以我們更要堅持合規辦理每一筆業務，邊學習，邊整改。
通過學習，我深刻認識到要更新服務意識。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當務之急。我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環境下，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立於不敗之地。
三、合規經營，初見成效
通過正確認識和整改後，這段時間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規要求以來，櫃面業務差錯率下降了。由於工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監督下，得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務意識和風險管理技能，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防範風險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。
以上三點是我對合規學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。
『叄』 中國平安保險合規宣導課件
關於這封內部郵件怎麼看：
>主題:關於焦點訪談壽險電話擾民事件的幾項應對措施
為了及時作好內部宣傳，協助業務隊伍正確認識事件情況，澄清客戶誤解，防止可能發生的負面報道或媒體的暗訪，不影響業務隊伍的正常展業行為，請配合做好以下幾項應對措施：
>1、對營銷職場內部設置的「電話銷售間」進行清理（本周反饋清理情況）；
>2、以營業部經理和課長為主體，對業務員以個人名義聘請的電話助理進行溝通，建議轉外勤或辭退；
>3、營銷職場若有外部媒體采訪，營業單位不得私自接受采訪，需報分公司品宣室統一口徑接受采訪；
>4、營業單位對內用《中國平安人壽保險公司有關負責人就媒體對「個別保險銷售人員不恰當的電話約訪方式」報道回應》的報道來向業務隊伍宣導公司對此次事件的態度，避免業務隊伍內部傳播負面言論，影響業務隊伍正常電話約訪的展業行為；
>5、嚴格加強職場的內部管理，避免形似可疑的人在職場出入，或四處詢問。
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『肆』 如何構建金融業合規管理架構
構建高效運作的合規管理組織架構，既是金融機構有效管理合規風險的前提，也是其實現全面風險管理的基礎。 根據近幾年合規管理的監管要求，銀行、證券公司、保險公司等金融機構均基本建立起合規管理的組織架構，並設立了獨立的合規部門或法律合規部門，設置了專職或兼職的合規管理職位，但不少金融機構的合規管理組織架構仍處於初級階段。因此，金融同業仍需繼續對合規管理機制建設加以重視，通過不斷的完善甚至修正來發揮合規管理工作應有的作用。 合規管理組織架構設置模式 目前，我國金融業有兩種合規管理部門設置模式：一種是單一化的組織模式，即在金融機構的總部層面組建單一、完全獨立的合規管理部門，在分支機構、各業務條線上設置合規管理部門或者合規管理崗位；另一種為復合型的組織模式，如設立法律合規部，既承擔日常法律事務的處理又承擔合規風險的管理職責。既然金融機構合規管理模式具有較強的靈活性，那麼，如何設置適合本機構特點的合規部門應成為金融同業考慮的問題。例如，對於規模較大、業務條線較多或者是新設立的商業銀行，有必要也有可能設立專門的合規機構；規模較小、業務單一的行業銀行設立專門機構的成本高，必要性不強，則可以採用復合型的方式。但無論單一或復合的模式，合規管理的職責均應落實到某一特定部門，不可太過分散，形成由多個部門履行合規職責的狀態。 無論採取何種模式，金融機構的合規管理組織架構的設立應注意把握三項基本原則：其一，能夠保障合規部門有效地管理合規風險，合規負責人順利履行合規職責；其二，合規職能的獨立性是必要前提，合規部門必須獨立於業務部門、財務部門和內部審計部門；其三，明確合規部門與其他內部控制部門之間的職責分工，建立各內部控制部門協調互動的工作機制。 根據上述原則，如果金融機構採用復合型的模式，應注意復合職能部門的選擇，其承擔的其他職責均不得與合規管理職責相沖突，降低因利益沖突而令合規管理形同虛設的風險。 例如，因為合規管理職能應與內部稽核、審計職能分離，且合規管理職能的履行情況也應受到內部審計部門定期的獨立評價，因此金融機構不應實行「合規與稽核審計部」的復合模式；合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面應建立協作機制，合規部門更側重事前的、全面的合規風險管理，而風險控制部門主要職責則是在業務過程中進行事中的風險管理，合規管理部門與風險管理部門應為既相互獨立又有效協作的關系，金融同業也不適合建立「合規與風險控制部」復合模式。 金融機構合規結構層級解析 不同類型金融機構，普遍遵循合規管理的最終責任由董事會承擔，在合規部門直接接受合規負責人領導、各業務條線和分支機構設置合規部門和合規崗位等慣例，但在專職合規負責人的地位、合規負責人對董事會負責還是對經營管理層負責等細節方面，則不盡相同。 1.商業銀行模式：董事會(專門委員會，保險公司則為審計委員會)—經營管理層—合規總監—合規管理部門—各部門、各業務條線負責人。其中，合規總監不一定是高級管理人員，由總經理任命，對經營管理層負責。在這種模式之下，合規總監能夠及時地了解、掌握公司經營管理情況和業務信息，有利於合規管理職能的履行，由於合規總監對經營管理層直接負責，在某種程度上容易受到經營管理層的干預或者影響，具有一定的履職壓力，可能影響其保持獨立性。 2.證券公司模式：董事會(專門委員會)——合規總監——合規管理部門。合規總監直接對董事會負責，由董事會聘任，屬於高級管理人員，合規部門對合規總監負責。此模式以合規總監為核心，合規管理體系與經營管理體系相對獨立，合規總監與董事會、監事會共同構成層級分明的合規監督體系。 3.保險公司模式：合規總監由總經理向董事會提名，董事會聘任，合規總監同時對董事會和總經理負責。此模式可以減少內部管理層級並避免不必要的摩擦，但在董事會成員與經營管理層高度重合的企業環境中，合規總監對董事會或總經理負責與前兩種模式沒有實質的區別。 合規崗位的職能定位 合規管理是金融機構內部的一項核心風險管理活動，根據規定，由董事會(包括董事會下設的合規專門委員會)、監事會、獨立董事、合規總監、合規管理部門、合規人員、各部門、各業務條線負責人等，共同構成一個完整的、全面的合規管理組織體系。不過，要完全發揮全面合規管理的效果，不僅要做到全員參與，更要注重合理的職責分工。只有上述合規管理組織體系中的各個相關方面職能定位明確、職責清晰、積極協作，才能更好地實現金融機構的合規風險管理任務。 筆者建議，金融機構可以按照以下模式設置合規管理的職能和責任：董事會，對金融機構經營活動的合規運行負最終責任；其下設的專門委員會則在董事會授權的范圍內履行日常合規管理職責，如商業銀行的專門委員會根據授權通過與合規負責人單獨面談或其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會及高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施等；監事會「對董事、高級管理人員執行公司職務及其行為的合法、合規性進行監督」；獨立董事，對金融機構經營的合規性發表獨立意見；合規總監，對金融機構及其工作人員的經營管理和執業行為的合規性進行審查、監督和檢查；各部門(各業務條線)及分支機構負責人，對本部門和分支機構合規管理的有效性承擔責任；合規管理部門及合規管理崗位，具體負責金融機構的日常合規風險管理；其他風險控制協作部門，如風險管理部、稽核審計部在整個合規風險管理系統當中，同樣承擔著一定分量合規管理職能。 應提起注意的是，合規風險管理需要配備大量的專業人員，為彌補合規人才的不足，金融機構同時也可以聘請外部機構如律師事務所等協助進行合規風險管理。例如，根據相關規定，允許商業銀行的董事會和高級管理層對合規管理部門工作外包，並確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督；證券公司的合規總監認為必要時，也可以公司名義聘請外部專業機構或人員協助其工作。 (作者為觀韜律師事務所合夥人)我要評論 新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網登載此文出於傳遞更多信息之目的，並不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。
『伍』 銀行業金融機構績效考核的合規指標包括哪些指標
銀行業金融機構績效考評指標包括五大類：
合規經營類指標、（）、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標。
管理類指標
『陸』 金融機構中 合規和反洗錢的關系
錯誤。內部審計職責不僅是反洗錢或者小金庫；相反金融機構反洗錢合規管理部門不僅限於審計業務。 當然，兩者有職權重合點即防止國有、集體、單位資財流失於個別人。
『柒』 求一篇銀行合規案例及分析及學習心得
一、學習合規，提高認識
首先，我部召開了全體員的專項會議，聯社對部分員工通過省聯社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規經營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會，尤其是對"合規手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。
其次，通過學習，糾正了我以往"重經營，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使我社經營遭受重創。而加強合規管理可以減少違規風險或因違規而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。
二、及時整改，更新服務
"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創造價值"和"合規促進發展"的理念。我作為一名會計主管，應當自覺遵守合規經營，規范操作，並對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據銀行結算帳戶管理有關規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案，結合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業單位的帳戶，現有一百三十多戶。首先，將不合規的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進行久懸處理。由於農村合作金融機構合規建設起步較晚，目前仍然是被動合規，而不是主動合規，所以我們更要堅持合規辦理每一筆業務，邊學習，邊整改。
通過學習，我深刻認識到要更新服務意識。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當務之急。我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環境下，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立於不敗之地。
三、合規經營，初見成效
通過正確認識和整改後，這段時間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規要求以來，櫃面業務差錯率下降了。由於工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監督下，得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務意識和風險管理技能，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防範風險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。
以上三點是我對合規學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。
銀行合規心得體會
「合規」是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關准則以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為准則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防範金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。
為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開展了「七個一」合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞「重操守，將合規，促案防」這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收獲：