Ⅰ 如何利用精準扶貧解決農村經濟發展難題
一、精準扶貧的概述、開展的背景和意義
精準扶貧是粗放扶貧的對稱，指針對不同地區、不同人口的貧困狀況，運用科學有效程序對扶貧對象實施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。簡單而言，精準扶貧就是瞄準每一個貧困人口然後有針對性地進行扶貧，即誰貧困就扶持淮，誰的貧困程度深對誰的扶持多。精準扶貧機制主要包括將貧困戶和貧困村精準識別出來，並建檔立卡。它是精準扶貧的前提，以農民年人均純收入為識別標准，綜合考慮住房、教育、健康等情況，對識別出來的貧困戶和貧困村深入分析致貧原因，採取具有針對性的措施，實行精準幫扶。精準管理是對扶貧對象以及扶貧績效的精管理。
「消除貧困，改善民生，實現共同富裕」是社會主義的本質要求，也是實現社會穩定、和諧發展的重要條件。改革開放以來，我國不斷大力推進扶貧開發工作，大致經歷了體制扶貧、大規模開發式扶貧、扶貧攻堅、扶貧新開發以及扶貧成效鞏固五個階段。伴隨著「八七扶貧攻堅計劃」、「農村扶貧開發綱要」的順利實施，我國的扶貧開發工作取得了舉世矚目的成就。農村地區的貧困人口不斷下降，貧困發生率逐年降低，農村貧困人口收入水平穩步提升，社會事業不斷進步，農村居民生存和溫飽的問題基本解決。現如今的新背景下，開展精準扶貧政策對提高農村經濟的發展具有重要作用，是建成小康社會的必經之路。
二、農村實行精準扶貧的難點
（1）扶貧難點。精準扶貧對未來農村減貧意義重大。當今，農村精準扶貧最主要的體現在精準識別、精準扶持、精準考核三個方面。在精準識別方面，國家規定，年收入低於2736元的為貧困家庭和人口。據調查數據顯示，我國共有8249萬人年收入低於2736元，這些對象便是今後精準扶貧項目中的主要對象。精準識別所遇到的最棘手的問題是如何精準地統計農戶的收入。通常而言，精準識別一般由專業機構進行認定，但是對於基層政府而言，沒有足夠的資金進行統計。在沒有對家庭收入的准確識別下，基層政府對貧困家庭、人口識別、建檔立卡的工作通常只是在一定名額的控制下，依照基層民主的評議方式進行評議。
這些名額依照調查數據進行統計，允許一定的上下幅度，這一方式在某種程度上導致識別出現偏差。在精準扶持方面，存在一個較為明顯的問題是，傳統的扶貧項目沒有精確地瞄準貧困人口，貧困人口不能夠有效地在扶貧中受益。當今扶貧開發的重點是貧困地區的基礎設施，基礎設施的改善更能為富裕農戶帶來較多的利益。其次，一部分到戶項目因貧困戶不能夠負擔起配套資金的平等參與，在一定程度上超出貧困戶的相應負債能力而告失敗。此外，產業扶持政策在觀念、技術、能力等一定方面存在一定的限制，因而難以覆蓋到貧困戶。
另外，在金融扶貧項目中，扶貧基金大多和一些扶貧項目捆綁，缺乏相應的靈活性，大部分的扶貧項目在某些規定上存在一定合理性，但因貧困戶在教育、營養、住房及基礎設施上的某些需求上的差別，而存在多方面的實施瓶頸。在精準考核方面，因精準識別這一基礎出現問題，精準考核也會相應地出現問題。由於貧困戶的考察不到位，實際效果不突出，以收入標准進行精準考核勢必會出現低估精準貧困的效果問題，該問題的存在是當今精準考核中面臨的最主要困境。
（2）經濟發展中存在的困難。
1）基礎設施薄弱。貧困農村的公路沒有完成硬化，農田水利基礎設施建設相對落後。並且全村沒有專業的垃圾收集站和垃圾焚化爐，造成環境污染較為嚴重。農村小學設施及師資力量不完善，對學生的教育造成較大的影響。受到場地的限制，農村體育文化健身設施覆蓋面積仍然不廣，難以開展群眾性的活動。此外，農村在網路通信、供熱、燃氣等基礎設施方面仍很薄弱。
2）產業無特色，沒有形成規模。農村中缺乏帶動經濟發展的產業，村民的居住一般較為分散，並沒有形成一般性的商業網點。農村的生產多數僅限制於傳統的一般狀態。部分農田荒蕪，經濟作物的重視沒有形成一定的規模。3）農村缺乏經濟來源，經濟收入低。貧困農村的集體收入多是來自於上級的補助，村民們的收入多是依靠外來務工、農作物和養殖，可以說這一經濟情況的來源比較單一，增收相當困難。
三、怎樣做好農村的精準扶貧
（1）領導應當加強重視和支持。農村精準扶貧工作中，領導的重視和推動起到關鍵性作用，尤其在相關部門的聯繫上具有重要的作用。當全縣扶貧資金較為有限的情況下，爭取扶貧項目資金能夠有效地解決扶貧工作中的阻力和難題，因而這需要領導發揮積極有效的促進作用。
（2）建立瞄準機制，精準扶貧對象。只有對扶貧對象進行精準的確定，才能夠有效地幫助真正的貧困用戶。精準扶貧對象並不是說說就完事，而是需要進行實地考察，如果考察對象不足，就不容易將扶貧落實到實處。因而，這一問題的解決需要建立相應的瞄準機制，精準扶貧對象，確保扶貧到人、到戶。此外，應全面准確把握扶貧對象，建立檔案，做到完善的信息網路系統。另外，依據動態管理原則，應當根據扶貧對象、扶貧工作重點展開實際調查，對扶貧人員有進有出，真實可靠地應對扶貧信息，將扶貧工作的重點應用到資金上，積極做到應扶盡其所需，每一分錢落到實處。
（3）推進精準扶貧機制的創新。經濟新常態下，市場關系更加廣泛和規范，它在市場經濟資源的配置中起到重要性作用。這一作用能夠在客觀上有效地促進扶貧與競爭，成為當今的一種事實性要求。精準扶貧能解決當前的經濟發展問題，促進貧困人員自我發展的能力和經濟條件，因而扶貧對象需要積極適應改革性的扶貧及市場化的發展現狀。通常而言，貧困地區的市場程度弱，較為困難，難以實現扶貧主體，因此要重視對外部市場進行引入，積極促進扶貧對象及市場化的外部聯系，最終創造相應的市場化的平台。另外，扶貧對象的發展需要堅持可持續發展的創新發展機制，提高可持續經濟發展能力，在市場的條件下進行自主開發，增強內生能力，有效、有針對性、可持續地進行創新發展。
Ⅱ 如何提升金融扶貧成效，調動金融機構積極性
金融扶貧的性質，其實是提供優質的金融服務，面對廣大貧困百姓，提供合理有效低廉的資金支持是國家金融扶貧計劃的根本，在提升上應該做好幾點，農村普惠金融平台的廣泛建立，引導貧困百姓對金融平台的認識，同時，也要嚴格控制風險，要保證用款人，能夠利用借款實現扶貧計劃。萬易金融崔來
Ⅲ 新型農村金融機構在金融扶貧中應該怎麼做
——聚土回答
新型農村金融對於解決農業資金困難，幫助農戶持續生產經營，有不可估量的作用，特別是在各大銀行因政策或者其他原因無法提供幫助的部分。
在扶貧中，農村金融也大有可為。在國家扶貧進入攻堅階段，扶貧工作進入深水區，部分地區扶貧工作難度加大，新型農村金融機構進入市場，將有利於解決貧困地區資金問題，加快扶貧進程，其中主要做法有：
（1）1.信貸投入總量持續增長。增加貧困地區信貸總量，力爭貧困地區每年各項貸款增速高於當年貧困地區所在省（區、市）各項貸款平均增速。
（2）優化融資結構。通過加強對企業上市的培育，促進貧困地區上市企業、報備企業及重點後備上市企業的規范健康發展，資本市場融資取得新進展，實現直接融資規模同比增長。
（3）繼續改善農村支付環境，提升金融服務便利度。穩妥推進網上支付、移動支付等新型電子支付方式。
（4）加快推進農村信用體系建設，創新金融產品和服務方式，推廣農村小額貸款。穩步推進農戶、家庭農場、農民合作社、農村企業，等經濟主體電子信用檔案建設，建成土地流轉業務規模化，土地租金金融，經營性金融等，多渠道整合社會信用信息，完善信用評價與共享機制。
（5）積極發展農村保險市場，構建貧困地區風險保障網路。創新農業保險險種，提高保險服務質量，保障投保農戶的合法權益，鼓勵發展特色農業保險、扶貧小額保險，擴大特色種養業險種。
Ⅳ 農商銀行如何開展精準扶貧
自扶貧開發攻堅戰打響以來，作為服務「三農」、支持縣域經濟發展的金融主力軍，宣漢農商銀行積極思考，主動作為，堅持精準扶貧總體思路，深入開展「惠農興村」、「扶微助小」、「融城旺社」三大工程，創新扶貧模式、助推產業發展，由「輸血式」扶貧向「造血式」扶貧轉變。隨著工作的持續推進，也存在一些困難和問題，對此，筆者就縣域農商銀行（農信社）如何持續做好該項工作，確保「扶真貧」、「真扶貧」，助推金融精準扶貧向縱深發展進行思考並提出幾點建議。
一、宣漢農商銀行支持精準扶貧的實踐
宣漢農商銀行立足於自身優勢，著力於農業產業扶貧，創新信貸模式，加強銀政合作，探索扶貧開發新路子，在精準扶貧的道路上大膽實踐，努力作為，成效顯著。
（一）深化銀政合作，優化信貸扶貧
宣漢農商銀行勇擔責任，主動作為，與地方政府簽訂《扶貧小額信貸業務合作框架協議》，《貧困戶住房建設貸款分險協議》，為確保扶貧小額信貸可持續發展，由地方財政安排擔保基金及風險補償金。一是縣政府首次注入貸款擔保基金及風險補償金3000萬元並專戶存入，後期將按扶貧貸款發放進度適時補充，用於解決貸款風險問題。二是對貧困戶貸款實行財政貼息。縣政府通過財政資金對貧困戶貸款按不超過5%的利率給予貼息。三是按1：10比例放大對扶貧小額信貸進行風險補償，在撬動信貸資源的同時發揮財政資金的杠桿效應。
（二）創新信貸模式，助力開發扶貧
一是創新信貸產品。結合現代農業特點，利用林權抵押、股權質押、最高額循環抵押貸款等方式，創新信貸模式支持新農村建設、鄉村旅遊、生態農業、農民專業合作社等現代農業發展，積極協調企業為貧困戶提供就業機會，實現增收脫貧。二是創新信貸模式。緊扣農業產業化集約化發展，積極參與種養殖業優化轉型，以支持龍頭企業為抓手，重點支持「公司+基地+農戶」、「企業+合作社+農戶」等運作模式，發揮輻射示範作用。三是簡化辦貸流程。結合農戶「小額、分散、急需」的資金需求特點，按照「便民、利民、惠民」的原則，在防控風險的前提下，適當簡化小額農貸審批、發放流程，提高辦貸效率。
（三）加快產業發展，注重智力扶貧
一是積極引入優勢產業。利用宣漢農商銀行與企業建立的良好合作關系，積極引入優勢產業，既「輸血」又「造血」，培育脫貧致富帶頭人，帶動周邊貧困戶創業脫貧。協調引入宣漢縣昌林中葯材合作社，為貧困戶送去葯材、成品種雞，為貧困戶提供種子和技術，同時，以保底價回收葯材，保證貧困戶收益；引入「養牛分成」模式，由養牛大戶為貧困戶提供小牛，待牛長大後，貧困戶按照比例進行分成。二是智力輸入扶貧。扶貧先扶智，我行在開展精準扶貧過程中，注重從源頭做起，以智力輸入為主，以物質幫扶為輔，引入企業定期舉辦培訓班，深入田間地頭，為農戶講解種養殖技術，為貧困戶提供商品銷售信息。
（四）履行社會責任，支持創業致富
在大眾創業、萬眾創新的背景下，一是積極開辦了青年創業貸款，通過信貸資金幫扶，積極聯系企業提供技術指導，共發放青年創業小額貸款3825萬元，支持976人創業發展。二是積極開辦了婦女小額財政貼息貸款，加大對婦女創業就業支持力度，共投放貸款11,424萬元支持了3234位婦女朋友就業創業。三是積極投入對口幫扶，為幫扶對象號樓村改善道路交通、人畜飲水等基礎設施，共同找思路、謀出路，引入中葯材種植、蜀宣花牛等特色產業，有效為當地群眾創收增收。
（五）踐行普惠金融，延伸服務觸角
為讓金融空白鄉鎮及偏遠山區群眾享受方便快捷的金融服務，宣漢農商銀行竭盡全力，強勢履行社會責任，確保基礎金融服務全覆蓋。一是加大自助銀行設備布放力度，在涼風、南坪、龍泉、觀山等金融空白鄉鎮布放自助銀行，為方便群眾支取財政補貼資金，載入存摺模塊功能。二是聘請金融聯絡員568名，精準聯繫到村到戶，收集群眾金融服務需求，針對性地開展上門服務。三是利用流動汽車銀行及移動服務終端，開展定時定點服務，抽調專門人員利用節假日赴柳池、漆樹、漆碑等偏遠鄉鎮提供金融服務。四是大力推廣電子銀行服務，拓寬服務空間，截至5月末，個人電子銀行用戶數達27,230戶，企業電子銀行用戶數達276戶，簡訊銀行總量達95,334戶，電話支付終端425台，POS機459台。
二、深化金融精準扶貧的制約因素
作為一項光榮而艱巨的政治使命和現實責任，宣漢農商銀行踴躍投入到精準扶貧的具體工作中去，但由於一些天然的、歷史的、現實的問題和困難，一定程度上制約著扶貧工作的推進，影響著扶貧效率的提高。
（一）自然條件惡劣，金融扶貧風險較大。貧困地區多地處偏僻，或高山峻嶺，或峽谷溝壑，可耕地不足從而毀林毀草開荒導致水土流失嚴重，自然災害頻繁，生態環境脆弱，難以保證正常的生產生活秩序，這些地區致貧因素多，貧困程度深，扶貧難度大，災年返貧、因病返貧現象較為普遍。
（二）產業結構落後，金融扶貧難度增加。特困地區自然經濟佔主導地位，缺乏競爭力和自我發展能力，產業構成以自給自足的傳統農業為主，糧食生產佔主導地位，經濟作物等其他產業比重低，生產成本高，經濟效益低。留守勞動力文化素質偏低，年齡偏大，缺乏科學知識和市場經濟意識，底子薄、基礎差，扶貧工作基本從零開始，難度較大。
（三）農戶認識偏差，金融扶貧持續性降低。部分貧困戶依然存在「等、靠、要」思想，對扶貧開發和扶貧貸款認識不足，對依靠土地脫貧失去信心，以為精準扶貧只是走過場、搞形式，仍然抱有依賴政府「輸血」式救濟的老觀念，以為扶貧貸款是國家救濟資金，可以借錢不還，嚴重傷害金融扶貧的積極性和可持續性。
（四）政策配套單一，金融扶貧動力不足。部分地方財政資金設立風險補償金激發了銀行業金融機構的扶貧動力，但風險分擔機制較為單一，針對貧困地區的差異化金融監管政策、貨幣信貸傾斜政策、稅收優惠減免政策、財政獎勵補貼政策配套不夠，更缺乏鼓勵先進的激勵政策，一定程度上影響了銀行業金融機構特別是農信社作為地方金融主力軍的扶貧動力。
（五）業態環境限制，金融扶貧有力難使。貧困地區信用體系建設較為緩慢，市場主體信用等級偏低，合格的貸款主體較少。新型農業經營主體資金需求期限長、額度大，同時其生產要素無法有效交易和流轉，要素價格發現功能難以實現，在此背景下創新「四權」抵押貸款仍面臨評估難、流轉難、變現難的現實問題及相應風險。
三、助推金融精準扶貧的對策建議
基於前期金融扶貧的有效經驗，隨著扶貧攻堅由易到難、由點到面，扶貧難度越來越大，任務越來越重，如何實現金融扶貧從「大水漫灌」到「精準滴灌」的轉變，確保扶在點上、根上，筆者認為可從以下幾方面入手。
（一）宣傳引導，樹立群眾對金融扶貧的正確認識
一是逐村召開金融扶貧動員工作會議，向廣大群眾宣講金融扶貧與目的、意義及措施，宣傳扶貧信貸政策規定、優惠條件、操作流程等，讓貧困戶自願貸款發展產業項目，放心使用貸款，到期歸還貸款。二是加快貧困地區農村信用體系建設，深入開展「信用戶」、「信用村」、「信用鄉（鎮）」以及「貧困地區示範戶」、「農村青年信用示範戶」等創建活動，嚴厲打擊各種逃廢債行為，不斷提高貧困地區各類經濟主體的信用意識，營造良好的農村信用環境。三是持續開展送金融知識下鄉活動，加大貧困地區金融知識宣傳培訓力度，捐贈科普、農業、創業、管理等文化書籍和光碟，幫助貧困地區群眾提高文化水平，增長金融知識。
（二）因地制宜，堅持發展特色產業
農村貧困的根本原因是在於產業基礎簿弱，未形成產業「氣候」。因此，發展產業是帶動貧困地區、貧困農戶脫貧致富的重要出路。建議把發展特色產業、優勢產業擺放在更加突出的位置，因地制宜，「一村一策、一戶一案」，推動農村產業化發展與金融資源緊密結合、協調發展，形成可持續的產業群體，利用多種模式，形成示範效應，發揮帶頭作用，讓貧困戶看到產業發展的希望，促進貧困戶想創業、敢創業，想貸款、敢貸款，通過產業發展有效帶動貧困戶脫貧致富。
（三）多方聯動，形成合力共同推進
精準扶貧作為一項系統工程，其所包含的基礎建設、產業發展、教育培訓、醫療衛生等內容涉及財政、交通、農業、林業等多部門多條線，扶貧開發項目成功與否很大程度上決定於對口部門的指導支持，農商行在提供信貸支持的同時仍需牽線搭橋，多方聯動，以農商行金融扶貧為支點，撬動多方扶貧資源的高效運用，與相關職能部門共同為扶貧項目服好務、找好路，通過協同作業建立聯動反應的工作機制，針對不同項目形成可操作性強的項目扶持方案，比如針對中草葯種植、果木栽培、畜牧養殖、鄉村旅遊等不同經營類別形成各具特色的聯動扶持方案。
（四）精準滴灌，深化產品服務創新
一是創新農村「四權」等生產要素擔保方式，即農村土地承包經營權、林權、水域灘塗養殖權、集體建設用地使用權。積極探索農村「三權」抵押試點，創新「三權」抵質押金融產品。二是根據不同項目不同產業在不同發展周期的不同金融服務需求，個性化定製金融產品及服務，如目前大力推廣並廣受歡迎的「稅金貸」產品。三是加強銀行、保險、政府間業務合作，形成三者之間的協同效應，充分發揮政府、市場、中介組織的作用，分散和緩釋三農信貸風險，有效支持實體經濟發展。
（五）防範風險，確保扶貧開發健康可持續
農商行作為金融扶貧主體之一，同時作為經營風險的市場主體，其對風險的天然敏感和防控屬性決定了對扶貧開發的可持續性、微利性有一定內在要求，從而決定了金融扶貧既不是慈善救濟，又不是純粹的商業行為，而是在保持資金安全的前提下，通過信貸投放，啟動示範和帶動效應明顯的扶貧項目，支持有一定經濟效益的產業發展，激發貧困人群的內生發展動力，從而實現可持續的脫貧和發展。對風險的防控要求能實現扶貧項目的篩選功能，過濾低效甚至無效的信貸需求，在實現自身業務可持續發展的同時保證精準扶貧工程高效可持續推進，最終達成互相促進的雙贏局面。