2016年金融機構不良貸款和不良率

㈠ 銀行的不良貸款率不超多少是正常

不良貸款率必須低於10．6%。
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

㈡ 怎樣通過銀行資產負債表數據求不良貸款率和資本充足率

不良貸款比率
本指標計算本外幣口徑數據。
 計算公式：
不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項貸款余額×100%
 指標釋義：
貸款五級分類數據主要依據《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)，同時根據銀監會《關於推進和完善貸款風險分類工作的通知》(銀監發[2003]22號)文件要求。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。依據定義，後三類貸款為不良貸款。
各項貸款范圍包括表內貸款、票據融資、對非金融機構證券回購、貿易融資、保理、透支、融資租賃、保函墊款、信用證墊款、承兌墊款、擔保墊款等表內業務。

不良資產比率
本指標計算本外幣口徑數據。
 計算公式：
不良資產率＝不良資產期末余額／總資產期末余額×100%
 指標釋義：
不良資產是指即依據審慎性原則，結合資產的市場價值、歷史上的平均收回比率等因素，合理預計可能發生損失的資產，其中包含不良貸款。不良貸款的定義與不良貸款率指標中定義一致。非信貸不良資產的分類標准將由銀監會另行制定。
總資產是指銀行資產負債表中資產方總額。

但是資產負債表上並不會顯示具體不良貸款的分類金額，而且涉及到超額准備金對部分壞賬的沖銷，所以不可能僅依據資產負債表計算出上述兩項指標。具體的數據依然請直接從上市銀行年報中取得。

㈢ 年度不良貸款率怎麼計算呀注意是年度

不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。把不良貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類：

正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

次級類貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。

可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。

金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。

㈣ 什麼是銀行的不良貸款和不良貸款率

不良貸款 指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。不良貸款率 不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。

㈤ M2增長率和不良貸款率的關系

簡單說吧，新增貸款是金融機構人民幣各項貸款的增量（銀行放貸增加）。這個增量增加了銀行的資產。因此等量增加了M2。
m2是金融體系貨幣的供給。
（m2（廣義貨幣）＝m1（狹義貨幣）＋城鄉居民儲蓄＋企業存款＋信託類存款＋其他存款。）
新增貸款、m2 都屬於金融體系的資產方。（這些錢都是銀行的）
社會融資，通俗的說，就整個社會的生產生活等等，在運行中需要多少錢。社會融資存量和m2相輔相成。換句話說：銀行投放到社會上的錢太多了，錢就毛了，通貨膨脹。投放的少了，流通不暢，流動資金吃緊，也會影響社會生產生活的正常運行。
不良貸款
指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。
不良貸款率
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。供參考。

㈥ 2016 年不良貸款的發展趨勢是怎樣的

（1）從監管口徑看，不良貸款金額繼續增加，不良貸款率沒有出現大幅上升。

中國銀監會8月10日發布的2016年第二季度主要監管指標數據顯示，截至二季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為218萬億元，同比增長15.7%；商業銀行不良貸款余額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。「
但是這是依靠各家銀行瘋狂處理現有不良貸款來維持的。而處置不良貸款都是需要支付對價和成本的，在未來銀行的業績中會慢慢體現出來。

（2）不良貸款率雖然沒有大幅增加，但關注類貸款和逾期貸款在各家銀行信貸資產佔比中繼續上升，根據監管口徑，商業銀行關注類貸款余額從2014年末的2.10萬億元增長至2016年年二季度末的3.3萬億元。關注類貸款和逾期貸款，說的難聽一點，就是年底的不良貸款。

以民生銀行為例：

截至2016年6月末，民生銀行關注類貸款911億元，較去年底上升超過20%。逾期貸款繼續以較高速度增長。這些數據對於民生銀行來說並不是好跡象。考慮到其較低的不良貸款撥備覆蓋率，任意金額的不良貸款的增加對於民生銀行都意味著撥備增加和利潤減少。根據中國銀監會相關規定，商業銀行不良貸款撥備覆蓋率不能低於150%。截至6月末，民生銀行這一數據僅為152.55%。
因為不良貸款率上升，銀行主動退出高風險客戶，銀行利差大幅下降，CBRC治理亂收費導致中間業務收入下降，進而導致銀行撥備前利潤實質性下降，為了美化業績，銀行已經沒有利潤去計提撥備和核銷壞賬了；於是這個就成了惡性螺旋循環。

最後一根救命稻草：大家關注銀行的年報，估計今年下半年還會有一波銀行賣固定資產特別是辦公樓的高潮。趁著現在資產泡沫高的時候套現。

（3）銀行開始通過裁員、變相裁員、減薪等方式縮減成本；

新聞鏈接見此：銀行裁員潮真的來了！四大行半年裁超2.5萬人
關於上述問題，在2016 年商業銀行是否普遍進行大裁員、降薪，如果是的話，意味著什麼？ - 金融 已經有很多人討論了，我比較認同 @顧劍 的說法，媒體在統計數據的時候沒有考慮很多現實因素，其實銀行目前來說還沒有真正開始大規模裁員。

㈦ 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(7)2016年金融機構不良貸款和不良率擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。

㈧ 截至2016年6月末，商業銀行不良資產余額是多少

據初步統計，截至6月末，銀行業資產總額212.31萬億元，同比增長15.6％；各項存款余額150.59萬億元，同比增長10.7％；各項貸款余額106.69萬億元，同比增長13.0％。商業銀行不良貸款率1.81％；銀行業金融機構貸款損失准備金3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3％的較高水平；主要商業銀行資本充足率13.2％，核心一級資本充足率10.7%，同比上升0.4個百分點，資本和撥備仍然較為充足。