金融機構客戶評級

㈠ 農行把客戶分為哪幾類星級等級

客戶分為普通用戶和貴賓用戶。

農行貴賓客戶分為三類：

1、 金卡客戶

三個月日均五十萬的可以辦理金卡客戶。

2、白金卡客戶

三個月日均100萬的可以辦理白金卡，使用過程中的費用減半。

3、 鑽石卡客戶

三個月日均500萬的可以辦理鑽石卡，使用過程中沒有任何費用。

(1)金融機構客戶評級擴展閱讀

借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款、後使用的銀行卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。

專用卡是在特定區域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途) 使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

金穗金卡辦理條件：

1、現有客戶申請日在農行前12個月日均金融資產達到人民幣10萬元（含）以上（具體以當地分行公布的標准為准）；

2、新營銷客戶申請日月日均金融資產或購買投資性金融產品達到人民幣10萬元（含）以上的客戶（具體以當地分行公布的標准為准）。

金穗白金卡辦理條件：

1、現有客戶申請日在我行前12個月日均金融資產達到人民幣100萬元（含）以上；

2、新營銷客戶申請日月日均金融資產或購買投資性金融產品達到人民幣100萬元（含）以上的客戶。

金穗鑽石卡辦理條件：

1、現有客戶申請日在我行前12個月日均金融資產達到人民幣500萬元（含）以上（具體以當地分行公布的標准為准）；

2、新營銷客戶申請日月日均金融資產或購買投資性金融產品達到人民幣500萬元（含）以上的客戶（具體以當地分行公布的標准為准）。

㈡ 客戶信用評級幾級

所謂客戶信用評級，就是企業在對客戶信用分析的基礎上，對其信用程度作出的一種規范性判斷，這種規范以一定的標准和標志表達。企業為什麼要對客戶進行信用評級？怎樣按照對客戶的信用評級進行風險控制？本文作以簡要介紹。

一、企業為什麼要對客戶進行信用評級？我們在管理咨詢工作中發現，目前企業對客戶的管理分類大多是以銷售目標為標准進行的。比如按訂單量的大小（大、中、小客戶），按所銷售產品的差別，按銷售區域的差別等。有的企業在客戶分類上標准不統一，種類繁多，各種分類交織在一起，造成管理上的混亂。為此，我們體會到，企業要實行科學的信用管理，應當建立一套簡捷的客戶信用分類方法，用於客戶的資信管理和業務決策。企業進行客戶信用評級，至少有如下幾方面的作用。

1.信用評級用於客戶選擇和交易決策

究竟哪些客戶是企業真正需要的大客戶。如果僅僅按照訂單量來劃分，則會出現這樣的問題：實踐中往往那些訂單量大的客戶恰恰也是造成貨款拖欠較為嚴重的「高風險客戶」。只有具有足夠償付能力的客戶才有可能是對企業有價值的大客戶。

因此，對客戶的信用評級為企業的客戶開發和交易決策提供了一個非常重要的標准，即衡量一個客戶的價值，不能僅僅看到它的訂單數量，更應關注其發展潛力和信用價值（償付能力）。這一點對改善銷售部門的客戶開發和選擇工作是非常有意義的。一些企業出現過多的信用風險損失，相當大一部分原因在於銷售人員在客戶選擇、評價標准上出現問題：只關心銷售量而不重視其償付能力。

2.信用評級用於客戶的風險管理

在實際工作中，企業對客戶的風險控制和對應收帳款回收的管理，經常是以對客戶（或債務人）的信用風險程度為依據進行的。因此，客戶的信用評級便成為一個有效的管理手段。比如，對客戶的常規性的信用風險監督通常是以客戶的信用等級劃分為基礎進行的。一般來說，對那些高風險客戶，企業必須進行專門的資信調查。對於逾期應收帳款的催收，往往也要根據客戶的信用等級制定不同的收帳政策。

3.信用評級是企業信用政策制定的基礎

企業在使用信用工具這一競爭手段擴大市場銷售時，是否意味著給所有客戶同樣的信用政策？有些企業的確是這樣做的，採取一刀切的方法：所有的客戶都可以賒銷，享受同樣的優惠條件。其結果雖然是信用手段達到了促銷的目的，銷售額快速增長，但客戶佔用、拖欠的貨款同樣巨大，這種促銷方式並不成功。

因此，客戶信用評級對於企業的信用政策的制定和實施具有非常重要的作用。

二、以客戶信用級別進行的風險控制

在實踐上我們感到，對於企業內部管理來說，對客戶按信用程度進行分類的最為重要的工作是要將客戶信用級別的定義和劃分做得簡捷、清晰、科學，便於實際管理和業務操作。其中，有3個方面應給予周密的考慮：

第一，每一個級別的含義必須清晰、明確，並且符合本企業客戶管理的實際情況，使企業內部所有人員都能明白。

第二，每個級別之間的界限應盡可能地清楚，不能出現模稜兩可的情況，如果既可以劃到這一級別，又可以劃到那一級別，那麼評級就失去了嚴肅性和權威性。

第三，每個信用評級應具有實際的指導意義。企業的信用評級不同於第三方提供的徵信服務，它更強調目的性。企業給每個客戶的信用級別，包含了對其交易決策和風險控制的基本原則。

下面給讀者推薦一套客戶信用評級辦法，即按A、B、C、D4個等級的評級方法。這一方法具有較強的適用性和科學性，目前在國內外企業的信用管理中用得最為普遍。

客戶信用評級的基本定義

1.對A級客戶的風險管理

A級客戶的定義是「低風險」客戶，在國外有的教科書中將其定義為無風險客戶（non-risk）。筆者認為用「低風險」定義更為恰當一些，因為絕對無風險的客戶幾乎不存在，即使象美國安然公司那樣的「航空母艦」也會出現破產倒閉的可能。

這一級別的客戶一般實力雄厚、規模較大，且與本企業在以往的交易中付款較為及時，沒有拖欠。這類客戶的長期交易前景都非常好，訂單潛力很大，且信譽優良，可以放心地與之交易，信用額度不用受太大的限制。這類客戶是企業最理想的賒銷對象，企業對這類客戶在信用上應採取較為寬松的政策，並努力不使這類客戶丟失；建立經常性的聯系和溝通，是維護與這類客戶良好業務關系的必要手段；同時，企業也應當定期地了解這些客戶的情況，作為一種正常的信息溝通。

2.對B級客戶的風險管理

B級客戶被定義為「可接受風險」客戶。所謂可接受風險是指這類客戶所產生的風險程度是在企業容許的范圍之內。這是一個較為相對的概念，究竟什麼風險是企業可接受的？這取決於企業的需求。一般來說可接受風險包括容忍客戶短期的或善意的貨款拖欠，但客戶必須保證足夠的償付能力。

這個級別的客戶具有較大的交易價值，沒有太大的缺點，也不存在破產徵兆，也許在經營中會有暫時性的資金周轉問題，導致貨款延誤，但根本性的償付能力不存在問題。對這類客戶可以長期與之開展賒銷業務，但須嚴格按照信用限額進行交易。

企業對這類客戶在信用上應做必要的控制，基本上應以信用限額為准；這類客戶往往數量比較大，企業應努力爭取與其建立良好的客戶關系並不斷增加了解；對這類客戶定期地進行信息搜集是必要的，尤其應當注意其經營狀況和其產品市場狀況的變化。

3.對C級客戶的風險管理

C級客戶的定義是「高風險」客戶。它的基本含義是指客戶相對於企業的要求來說，其信用能力或行為較差（或所獲得的信用信息不全）。這類客戶一般在與本企業交易過程中有過不良的信用表現，如出現較為嚴重的貨款拖欠。對於一些新客戶來說，由於剛剛開始交易，所獲得的信息較少，對其信用不太了解，也應劃入這一類別。

C級客戶對企業的風險性和交易價值往往帶有不確定性和偶然性。一方面風險較大，但有時也有一定的交易價值，企業無法輕易放棄。對這類客戶的管理較難，我們建議對C類客戶首先應實行嚴格的信用限額限制，必要時應尋求一些額外的擔保條件。另外，應考慮其實際的交易價值和合作潛力，如果在這方面的價值也較小，則應盡可能地不使用賒銷方式而以現金交易為主。如果交易價值較高，企業可以考慮多承擔一些風險，但此時必須進行較深入的資信調查（花費一些調查費用是必要的）。

另外，如果將一些新客戶劃入C類，則應通過開始幾筆小額交易試探性地確立信用管理，如認為有長期合作的潛力，則應在幾筆交易之後及充分的信息佔有基礎上，逐步納入B級客戶的管理范圍。

4.對D級客戶的風險管理

D級客戶的定義是「不可接受風險」客戶，其含義非常清楚，即企業對該類客戶絕不應開展賒銷業務。一般來說這類客戶已對本企業有過嚴重拖欠，且交易價值不大。

對這類客戶，企業應盡量避免與之進行交易，即使是進行交易，也應以現金結算方式或要求預付款為主，不應採用信用方式；這類客戶不應成為企業客戶資源的重點，有些甚至可以放棄；企業可以保留這些客戶的資料，但無須投入過份的人力和財力來搜集這些客戶的信息，在急需了解的情況下，可以委託一家專業服務機構進行調查。

㈢ 金融機構應明確客戶風險等級不少於幾級

反洗錢客戶風險等級評定是指金融機構根據客戶身份、風險等級分類標准，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級採取不同的識別和監控措施，切實防範洗錢風險。

㈣ 金融機構評級包括哪些

金融機構評級包括商業銀行評級、保險公司評級、擔保公司評級、基金公司評級、證券公司評級等。