Ⅰ 以下哪些人員應當受反洗錢內部控制制度的約束
應當受反洗錢內部控制制度的約束的人員有:銀行董事、銀行高級管理人員、反洗錢領導小組成員部門負責人、一線工作人員。中國保監會發布的《關於貫徹落實〈反洗錢法〉防範保險業洗錢風險的通知》規定,各公司應當依據《反洗錢法》及相關監管規定。
根據公司業務特點和國際通行做法,積極著手研究建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等方面的內部操作規程,建立健全反洗錢內部控制制度,並於2007年4月30日前報中國保監會備案。
(1)金融機構應同時對代理人和身份證的擴展閱讀:
《中華人民共和國反洗錢法》第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。與客戶建立人身保險、信託等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
Ⅱ 銀行開戶
中華人民共和國國務院令第285號
現發布《個人存款賬戶實名制規定》,自2000年4月1日起施行。
總理朱鎔基 2000年3月20日
……
第四條 本規定所稱個人存款賬戶,是指個人在金融機構開立的人民幣、外幣存款賬戶,包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。
第五條 本規定所稱實名,是指符合法律、行政法規和國家有關規定的身份證件上使用的姓名。 下列身份證件為實名證件:
(一)居住在境內的中國公民,為居民身份證或者臨時居民身份證;
(二)居住在境內的16周歲以下的中國公民,為戶口簿;
(三)中國人民解放軍軍人,為軍人身份證件;中國人民武裝警察,為武裝警察身份證件;
(四)香港、澳門居民,為港澳居民往來內地通行證;台灣居民,為台灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件;
(五)外國公民,為護照。
前款未作規定的,依照有關法律、行政法規和國家有關規定執行。
第六條 個人在金融機構開立個人存款賬戶時,應當出示本人身份證件,使用實名。
代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的,代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。
第七條 在金融機構開立個人存款賬戶的,金融機構應當要求其出示本人身份證件,進行核對,並登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的,金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件,進行核對,並登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。
不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構不得為其開立個人存款賬戶。
……
因此,開戶不僅要填申請表而且交驗身份證。
Ⅲ 金融機構能通過哪些第三方識別客戶身份
第三方通常指合同關系雙方的兩個主體之外相對獨立的,有一定公正性的第三主體專,一般引入第三方的目的是屬為了確保交易的公平、公正,避免糾紛和欺詐。
金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
(3)金融機構應同時對代理人和身份證的擴展閱讀
金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
與客戶建立人身保險、信託等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
Ⅳ 金融機構應當履行哪些反洗錢義務
根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定,金融機構應履行的反洗錢義務主要包括:
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作,制定反洗錢內部操作規程和控制措施,對工作人員進行反洗錢培訓,增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
(1)對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別,要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對並登記,客戶身份信息發生變化時,應當及時予以更新;
(2) 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質,有效識別交易的受益人;
《中華人民共和國反洗錢法》
第三章金融機構反洗錢義務
第十五條金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。
第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。與客戶建立人身保險、信託等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份。
Ⅳ 銀行機構找人需要具體考哪些內容,有沒有以前詳細的題目
一、單項選擇題
1、教育儲蓄的對象(儲戶)為在校小學(B)(含)以上學生。
A 三年級 B四年級 C五年級 D六年級
2、辦理個人存取款業務的金融機構對一日一次性從儲蓄賬戶(含銀行卡)提取現金(B)(不含)以上的,儲蓄機構櫃台人員必須要求取款人提供有份效身份證件,並經儲蓄機構負責人審核身份證件姓名與存單(存摺、銀行卡)姓名一致後予以支付。提現20萬元(含)以上的,應要求取款人至少提前1天預約。
A 3萬元 B 5萬元 C 8萬元 B 10萬元
3、單位和個人提現原則上限於(A)。
A基本存款帳戶 B一般存款帳戶
C專用帳戶 D臨時帳戶
4、代理他人在金融機構開立個人存款帳戶,代理人應當出示(C)。
A代理人身份證件
B被代理人份證件
C被代理人和代理人的身份證件
D被代理人書面證明
5、下列身份證不是法定個人實名證件的是:(B)。
A身份證人 B機支車駕駛證
C軍人證、警察證人 D戶口薄
6、收繳假幣單位接到持幣人在規定時間內提交的人民幣真偽鑒定申請,應在(C)個工作日內,將收繳假幣實物送當地人行或其授權鑒定的國有獨資商業銀行分支機構進行鑒定。
A 3 B 5 C 7 D 10
7、客戶單位協定存款的結算戶最低留存額度為(B)
A 30萬元 B 50萬元
C 80萬元 D 100萬元
二、多項選擇題
1、商業銀行辦理個儲蓄存款業務,應當遵循(A B C D)原則。
A 存款自願 B 取款自由
C 存款有息 D為存款人保密
2、教育儲蓄的特點:(A B C D)。
A 儲戶特定
B存期靈活
C 總額控制
D 利率優惠、利息免稅
3、《個人存款帳戶實名制規定》所稱個人存款帳戶包括:(A B C D)。
A 活期存款帳戶
B 定期存款帳戶
C 定活兩便存款帳戶
D 通知存款帳戶以及其他形式的個人存款帳戶
4、下列哪些身份證件為法定個人實名證件(A B C)。
A 身份證或者戶口簿
B 軍人、武裝警察身份證件
C 護照或者港、澳、台居民有效通、旅行證件
D 機動車駕駛證
5、金融機構為個人開立存款帳戶,應當核對並摘錄存款人(C D)等要素。
A 身份證件名稱
B 身份證件簽發日期
C 身份證件上的姓名
D 身份證號碼
6、存款人掛失儲蓄單、證、折,必須持與掛失單、證、折一致的本人法定身份證件(A B C D)。
A 儲蓄單證折上記載的姓名
B 開戶時間
C 儲蓄種類
D 金額
7、任何單位和個人不得印刷、發售代幣票券,代替人民幣在市場上流通。「貸幣券」是一種變相貨幣,是指(A B C)。
A 由單位或者個人印製、發售
B 具有一定面額
C 一定使用期限
D可在一定范圍內代替人民幣在市場 流通使用的票券(包括卡)
8、金融機構認為有嫌疑的存款業務,必須及時報告。備案內容主要包括(A B C D),若系銀行卡轉帳,還註明付款方戶名及帳號。
A 開戶行
B 存款人姓名、有效身份證件號碼
C 存款時間
D 存款金額、種類、期限、利率
9、金融機構臨櫃辦理假幣收繳業務,必須符合以下要求(A B C D)。
A 假幣數量在10張(枚)(含)以下、金額在500元(含)以下
B 2名以上工作人員當面收繳並當場在假幣上加蓋「假幣」戳記
C 當場向持幣人出具「假幣收繳憑證」,並告知持幣人有申鑒的權利
D 登記假幣號碼、造冊
10、金融機構發現假幣有下列情形之一的,應當立即報告公安機關
(A B C D)
A 偽造、變造人民幣張數在10張(枚)以上的
B 偽造、變造人民幣金額在500元以上的
C 有新版的偽造、變造人民幣的
D 有製造、販賣偽造、變造人民幣線索的
11、稅務機關查核納稅人、扣繳義務人在金融機構的存款帳戶,其必須提供和出示那些文件、證明;金融機構如何核對。(A B C D)
A 稅務機關必須憑全國統一格式的檢查款帳戶許可證明
B 該證明必須是經縣以上稅務局(分局)局工批準的
C 查核的稅務人員應當出示稅務檢查證
D 由所查金融機構負責人核對簽字,並指定有關業務部門專人接待及提供情況、資料
12、稅務機關核查納稅人在金融機構的儲蓄存款時,其必須提供和出示那些文件、證明;金融機構又該如何核對。(A B C D)
A 稅務機關必須憑全國統一格式的檢查存款帳戶許可證明
B 該證明必須是經縣以上稅務局(分局)局長批準的
C 核查的稅務人員應當出示稅務檢查證
D 必須經有關金融機構縣級主管部門負責人核對簽字,指定所屬儲蓄所專人接待及提供情況、資料
13、紀檢機關在調查貪污、賄賂、挪用公款等違反行政紀律的行為案件中,需查詢涉嫌單位和人員在金融機構的存款時,必須(B C D)。
A 以紀檢機關的名義
B 以監察機關的名義
C 經縣級以上監察機關領導人員批准
D 有以監察機關名義開具的「查詢存款通知書」
三、判斷題
1、農村信用社組織資金,存款總量是第一位的,優化結構是第二的。(√)
2、教育儲蓄為零整定期儲蓄存款。本金合計最高限額為2萬元。期限分1年、3年、6年,利率分別按開戶日1年、3年、5年整定期儲蓄存款利率計息。(√)
3、教育儲蓄為零整取定期儲蓄,存期分為1年、3年和5年。(×)
4、辦理儲蓄存款業務的機構,均可開辦教育儲蓄。(×)
5、儲蓄機構可以辦理個人住房儲蓄業務。(×)
6、從1997年4月30日起,對單位定期存款實行帳戶管理。各金融機構不再給存款單位開具存單,改為出具「單位定期存款開戶證實書」。(√)
7、定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整,按存款到期日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。(×)
8、儲蓄機構辦理定期儲蓄存款時,根據儲戶的意願,可以同時為儲戶辦理定期存款到期自動轉存業務。(√)
9、《個人存款帳戶實戶實名制規定》於2000年1月1日施行。(√)
10、工作證和身份證復印件也可以作為個人實名證件使用。(×)
11、憑個人有效身份證件,可以代理他人開立個存款帳戶。(×)
12、在實名制前存入,在實名制後支取到期的定期儲蓄存款,也必須出示個人有效身份證件。(×)
13、已使用實名制後,代理他人續存存款時,可以不用持代理人和被代理人的身份證件。(√)
14、不記名或未使用實名的存款,可憑存單持有人的有效身份證件辦理掛失。(×)
15、根據客戶需要,儲蓄機構可發行不記名式定活兩便儲蓄存單和接受以單位名義代為職工辦理的儲蓄存款。(×)
16、為方便儲戶,農村信用社可將個體工商戶的生產經營性資金轉賬方式轉入其本人的儲蓄帳戶。(×)
17、對個人開立的基本存款帳戶提現視同開戶單位基本帳戶提現管理。(√)
18、農村信用代辦站(農村信用服務站)是農村信用社機構網點支農服務范圍的延伸和補充。(√)
19、農村信用社業務代辦員可以持「農村信用代辦站」或者「農村信用服務站」等印章辦理業務。(×)
20、金融機構在中國人民銀行的存款准備金,具有法定用途,司法機關不得凍結和劃撥。(√)
21、金融機構被判決或者裁定需給付款項的,應當自覺履行生效法律文書。對金融機構的分支機構作為被執行人無力承擔履行責任的,實行逐級履行制,由其上級機構承擔履行責任,逐級履行直至總行(部)。(√)
22、對個儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個查詢、凍結、扣劃,但法規另有規定的除外。(×)
23、稅務機關人員持規定手續可以直接到銀行、信用社儲蓄所核查納稅人的儲蓄存款。(×)
24、金融機構接到經縣以上稅務局(分局)局長批准簽發的「暫停支付存款通知書」後應當暫信支付納稅人相當於應納稅款金額的存款。(√)
25、納稅人、扣繳義務人在金融機構的存款不足以同時支付稅款和金融機構貸款時,金融機構可先扣收貸款,再扣繳稅款。(×)
26、兩家以上的執法機關對同一存款要求金融機構協助執行時,金融機構應根據最先收取的協助執行通知書辦理。(√)
27、海關走私犯罪偵查機關可以依法到金融機構查詢、凍結走私犯罪嫌疑人的存款。(√)
28、稅務機關需要對納稅人實施暫停支付的稅收保全措施時,必須經縣以上稅務局(分局)局長批准,向納稅人的開戶金融機構送達「暫停支付存款通知書」。金融機構接到「暫停支付存款通知書」後應當暫停支付納稅人相當於應納稅款金額的存款。(√)
29、稅務機關通知納稅人、扣繳義務人的開戶金融機構扣繳稅款時,應當依法送達「扣繳稅款通知書」,並附送納稅人逾期未執行的「催繳稅款通知書」,納稅人、扣繳義務人的開戶金融機構應當及時扣繳。如果納稅人、扣繳義務人在金融機構的存款不足以同時支付稅款和金融機構貸款,應先扣繳稅款,後扣收貸款。(√)
30、農村信用社辦理存、貸和結算等業務,適用商業銀行法的有關規定。(√)
Ⅵ 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的全文是什麼
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是為了預防洗錢和恐怖融資活動,規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為,維護金融秩序,根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定,由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定,於2007年6月21日發布,自2007年8月1日起施行。
第一章 總則
第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動,規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為,維護金融秩序,根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定,制定本辦法。
第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構:
(一)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司。
(四)信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
(五)中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。
從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。
第三條金融機構應當勤勉盡責,建立健全和執行客戶身份識別制度,遵循「了解你的客戶」的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶、業務關系或者交易,採取相應的措施,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現每項交易,以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第四條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定,建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作,合理設計業務流程和操作規范,並定期進行內部審計,評估內部操作規程是否健全、有效,及時修改和完善相關制度。
第五條金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。
金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。
金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家(地區)法律規定允許的范圍內,執行本辦法的有關要求,駐在國家(地區)有更嚴格要求的,遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家(地區)的相關規定更為嚴格,但駐在國家(地區)法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法,金融機構應向中國人民銀行報告。
第六條金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時,應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息,評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。
金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批准。
第二章 客戶身份識別制度
第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構,在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系,為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應當識別 客戶身份,了解實際 控制 客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,影印件。
如客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批准。
第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
第九條金融機構提供保管箱服務時,應了解保管箱的實際使用人。
第十條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時,應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息,在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息,並向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶,金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記並向接收匯款的境外機構提供其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的,金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。
接收境外匯入款的金融機構,發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的,應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶,接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的,境內金融機構可登記資金匯出地名稱。
第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時,應當識別客戶身份,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份 基本信息,並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件:
(一)資金賬戶開戶、銷戶、變更,資金存取等。
(二)開立基金賬戶。
(三)代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。
(四)與客戶簽訂期貨經紀合同。
(五)為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。
(六)轉託管,指定交易、撤銷指定交易。
(七)代辦股份確認。
(八)交易密碼掛失。
(九)修改客戶身份基本信息等資料。
(十)開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。
(十一)與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。
(十二)辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。
第十二條對於保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同,單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,保險公司在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十三條在客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份。
第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十五條信託公司在設立信託時,應當核對委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件,了解信託財產的來源,登記委託人、受益人的身份基本信息,並留存委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十六條金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十七條金融機構利用電話、網路、自動櫃員機以及其他方式為客戶提供非櫃台方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措施,採取相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶身份。
第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性,並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素,劃分風險等級,並在持續關注的基礎上,適時調整風險等級。在同等條件下,來自於反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)客戶的風險等級應高於來自於其他國家(地區)的客戶。
金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級,定期審核本金融機構保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶,至少每半年進行1次審核。
金融機構的風險劃分標准應報送中國人民銀行。
第十九條在與客戶的業務關系存續期間,金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。
對於高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的,金融機構應採取合理措施了解其資金來源和用途。
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。
第二十條金融機構應採取合理方式確認代理關系的存在,在按照本辦法的有關要求對被代理人採取客戶身份識別措施時,應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。
第二十一條除信託公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬於信託財產的,應當識別信託關系當事人的身份,登記信託委託人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。
第二十二條出現以下情況時,金融機構應當重新識別客戶:
(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。
(二)客戶行為或者交易情況出現異常的。
(三)客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
(五)金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。
(六)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
(七)金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。
第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外,可以採取以下的一種或者幾種措施,識別或者重新識別客戶身份:
(一)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。
(二)回訪客戶。
(三)實地查訪。
(四)向公安、工商行政管理等部門核實。
(五)其他可依法採取的措施。
銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時,按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的,應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時,可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。
第二十四條金融機構委託其他金融機構向客戶銷售金融產品時,應在委託協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責,相互間提供必要的協助,相應採取有效的客戶身份識別措施。
符合下列條件時,金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果,不再重復進行已完成的客戶身份識別程序,但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任:
(一)銷售金融產品的金融機構採取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。
(二)金融機構能夠有效獲得並保存客戶身份資料信息。
第二十五條金融機構委託金融機構以外的第三方識別客戶身份的,應當符合下列要求:
(一)能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求,採取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。
(二)第三方為本金融機構提供客戶信息,不存在法律制度、技術等方面的障礙。
(三)本金融機構在辦理業務時,能立即獲得第三方提供的客戶信息,還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。
委託第三方代為履行識別客戶身份的,金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時,應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為:
(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
(二)對向境內匯入資金的境外機構提出要求後,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。
(三)客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。
(四)採取必要措施後,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。
(五)履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。
金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號發布)及相關規定執行。
第三章 客戶身份資料和交易記錄保存
第四章 法律責任
第五章 附則
(6)金融機構應同時對代理人和身份證的擴展閱讀
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法辦法》適用於在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。
參考資料
中國政府網-國務院公報-2008年第6號
Ⅶ 按照反洗錢法法律規定,在什麼情況下,銀行必須核對業務客戶的有效身份證件或其他身份證明文件
你好,根據反洗錢法的相關法律規定給你一些法律解釋,希望你能滿意!
反洗錢法第十六條
金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。
金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
與客戶建立人身保險、信託等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時,都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
依據反洗錢法的相關法律條文,給予你合理的法律解釋!
Ⅷ 我國法律什麼時候開始規定銀行開戶必須使用身份證的
2000年4月1日起。
從2000年4月1日起,我國開始實行《個人存款實名制制度》,本制度規定,個人在金融機構開立個人存款賬戶時,應當出示本人身份證件,使用實名。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構不得為其開立個人存款賬戶。
《個人存款實名制制度》是國務院以285號令的形式公布,在我國法律體系中屬於行政法規。
中華人民共和國國務院令
第285號
現發布《個人存款賬戶實名制規定》,自 2000年4月1日起施行。
總理朱鎔基
二000年三月二十日
《個人存款賬戶實名制規定》:
第四條本規定所稱個人存款賬戶,是指個人在金融機構開立的人民幣、外幣存款賬戶,包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。
第六條個人在金融機構開立個人存款賬戶時,應當出示本人身份證件,使用實名。
代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的,代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。
第七條在金融機構開立個人存款賬戶的,金融機構應當要求其出示本人身份證件,進行核對,並登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的,金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件,進行核對,並登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。
不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構不得為其開立個人存款賬戶。
Ⅸ 應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指什麼
現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等。
根據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。與客戶建立人身保險、信託等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時,都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
(9)金融機構應同時對代理人和身份證的擴展閱讀:
反洗錢必要性:
洗錢行為具有嚴重的社會危害性,它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽,而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定,具有極大地破壞作用。
1、國內形勢的需要。近年來,隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發生,非法轉移資金活動大量存在,我國的洗錢問題日漸突出。
由於缺乏對洗錢行為的預防監控措施,導致不能及早發現犯罪線索,影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關於加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
2、國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國(境)特性,遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規范和協調國內、國際立法,加強反洗錢國際合作。
且我國已經批准加入的《聯合國禁止非法販運麻醉葯品和精神葯物公約》、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等,都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。
3、實際工作的需要。關於反洗錢活動,在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法,但是反洗錢的工作從二十世紀九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面,如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規定,並給予嚴厲的處罰。