金融機構三性

㈠ 金融機構如何進行負債管理

資產負債管理是以資產負債表各科目之間的「對稱原則」為基礎，來緩解流動性、盈利性和安全性之間的矛盾，達到三性的協調平衡。所謂對稱原則，主要是指資產與負債科目之間期限和利率要對稱，以期限對稱和利率對稱的要求來不斷調整其資產結構和負債結構，以實現經營上風險最小化和收益最大化。其基本原則主要有：
一、規模對稱原則
這是指資產規模與負債規模相互對稱，統一S 平衡，這里的對稱不是一種簡單的對等，而是建立在合理經濟增長基礎上的動態平衡。
二、結構對稱原則
又稱償還期對稱原則。銀行資金的分配應該依據資金來源的流通速度來決定，即銀行資產和負債的償還期應該保持一定程度的對稱關系，其相應的計算方法是平均流動率法，也就是說，用資產的平均到期日和負債的平均到期日相比，得出平均流動率。如果平均流動率大於1，則說明資產運用過度，相反，如果平均流動率小於1，則說明資產運用不足。
三、目標互補原則
這一原則認為三性的均衡不是絕對的，可以相互補充。比如說，在一定的經濟條件和經營環境中，流動性和安全性的降低，可通過盈利性的提高來補償。所以在實際工作中，不能固守某一目標，單純根據某一個目標來決定資產分配。而應該將安全性，流動性和盈利性綜合起來考慮以全面保證銀行目標的實現，達到總效用的最大化。
四、資產分散化原則
銀行資產運用要注意在種類和客戶兩個方面適當分散，避免風險，減少壞帳損失。

㈡ 關於保險信用評級過程，下列說法中錯誤的是

1.我國人民幣的主幣是：
A元B角C分D厘
(答案：A)
2.按復利計算，年利率為5%的100元貸款，經過兩年後產生的利息是：
A5元B10元C10.25元D20元
(答案：C)
3.以下關於匯率的說法中錯誤的是：
A匯率是兩種貨幣之間的相對價格
B匯率的直接標價法可以表示為1單位外幣等於多少本幣
C我國的匯率報價一般採用直接標價法
D我國的匯率報價一般採用間接標價法
(答案：D)
4.香港聯系匯率制度是將香港本地貨幣與哪種貨幣掛鉤？
A英鎊B日元C美元D歐元
(答案：C)
5.我國的三家政策性銀行是：
A中國人民銀行國家開發銀行中國農業發展銀行
B中國進出口銀行國家開發銀行中國農業發展銀行
C國家開發銀行中國農業銀行中國進出口銀行
D中國農業發展銀行國家開發銀行中國郵政儲蓄銀行
(答案：B)
6.下列哪一項不屬於商業銀行的「三性」原則？
A安全性B流動性C盈利性D政策性
(答案：D)
7.以下不屬於金融衍生品的是：
A股票B遠期C期貨D期權
(答案：A)
8.下列哪家機構不屬於我國成立的金融資產管理公司？
A東方B信達C華融D光大
(答案：D)
9.我國於2003年初組建的銀行業監管機構是：
A中國人民銀行B中國銀監會C中國證監會D中國保監會
(答案：B)
10.在國際銀行監管史上有重要意義的1988年《巴塞爾協議》規定，銀行的總資本充足率不能低於：A4%B6%C8%D10%
(答案：C)
11.目前世界上最大的證券交易所是：
A紐約股票交易所B倫敦股票交易所C東京股票交易所D香港股票交易所
(答案：A)
12.股票市場上常常會被提到的「IPO」的意思是：
A首次公開發行，即公司第一次公募股票
B公司第一次私募股票
C已有股票的公司再次公募股票
D已有股票的公司再次私募股票
(答案：A)
13.H股是指：
A在我國國內發行、供國內投資者用人民幣購買的普通股票
B在我國國內發行、以外幣買賣的特種普通股票
C我國境內注冊的公司在香港發行並在香港聯合交易所上市的普通股票
D我國境內注冊的公司在新加坡發行並在新加坡股票交易所上市的普通股票
(答案：C)
14.下列屬於香港股票市場價格指數的是：
A道瓊斯工業指數B標准普爾股價指數C日經指數D恆生指數
(答案：D)
15.下列哪一項不屬於債券的基本特點？
A償還性B風險性C收益性D流動性
(答案：B)
16.下列關於債券的說法中錯誤的是：
A債券代表所有權關系
B債券代表債權債務關系
C債券持有者是債權人
D債券發行人到期須償還本金和利息
(答案：A)
17.按照發行人不同，債券可分為：
A政府債券、金融債券
B政府債券、公司債券
C金融債券、公司債券
D政府債券、金融債券、公司債券
(答案：D)
18.下列哪種債券利率一般會成為整個金融市場利率體系的基準利率？
A企業債券B公司債券C金融債券D國債
(答案：D)
19.下列關於國債的說法中錯誤的是：
A國債是中央政府發行的債券
B國債是風險最低的債券
C國債利率一般高於相同期限的其他債券
D國債可以作為中央銀行公開市場操作工具
(答案：C)
20.以標准普爾公司的債券信用評級為例，下列哪個評級的信用等級最高？
A：A
B：AA
C：BB
D：CC
(答案：B)
21.下列關於封閉式基金的說法中錯誤的是：
A封閉式基金的規模和存續期是既定的
B投資者在基金存續期內不能向基金公司贖回資金
C投資者可以在二級市場上轉讓基金單位
D基金轉讓價格一定等於基金單位凈值
(答案：D)
22.下列哪一項不屬於開放式基金的特點？
A沒有固定規模
B無固定存續期限
C投資者可隨時贖回
D全部資金用於長期投資
(答案：D)
23.以下列哪一項為標的物的期貨屬於金融期貨：
A玉米B股票C銅D石油
(答案：B)
24.我國證券市場的主要監管機構是：
A中國銀監會B中國證監會C中國保監會D中國財政部
(答案：B)
25.可以喻為社會經濟「急救箱」，能對整個社會起保障作用的金融體系是：
A銀行體系B證券市場C保險體系D金融衍生品市場
(答案：C)
26.根據保險標的的不同，保險可以劃分為：
A財產保險和人身保險
B原保險和再保險
C個人保險和團體保險
D自願保險和強制保險
(答案：A)
27.以各種財產物資和有關利益為保險標的的一種保險是：
A商業保險B社會保險C財產保險D人身保險
(答案：C)
28.下列哪一項不屬於財產保險：
A團體火災保險B機動車輛保險C建築工程保險D健康保險
(答案：D)
29.以人的壽命和身體為保險標的的一種保險是：
A商業保險B社會保險C財產保險D人身保險
(答案：D)
30.當勞動者達到國家規定的退休年齡後，為解決他們的基本生活而建立的社會保險制度：A健康保險B人壽保險C人身意外傷害保險D養老保險
(答案：D)
31.社會保險不包括下列哪一項：
A養老保險B失業保險C醫療保險D人壽保險
(答案：D)
32.保險公司的資金不能投資於：
A銀行存款B買賣政府債券C投資基金D設立證券經營機構
(答案：D)
33.目前，我國保險行業專門的監管機構是：
A中國人民銀行B中國銀監會C中國證監會D中國保監會
(答案：D)
34.理財應具備幾項基本原則，以下中不正確的是：
A高收益低風險
B量入為出，量力而行
C做足功課，不盲目投資
D控制慾望，不可貪婪
(答案：A)
35.房貸「三一定律」指的是，每月的房貸金額不超過家庭當月總收入的：
A三倍B三分之一C一倍D二分之一
(答案：B)
36.在下列人的生命周期中,證券投資應最少的是：
A單身期B家庭成長期C家庭成熟期D退休期
(答案：D)
37.下列投資渠道中，安全性最高的是：
A儲蓄存款B股票投資C投資基金D期貨投資
(答案：A)
38.在下列投資品種中，風險最高的是：
A國債B企業債C股票D期貨
(答案：D)
39.下列投資渠道中，流動性最強的是：
A活期儲蓄B證券投資C集合理財產品D不動產投資
(答案：A)
40.一般而言，藍籌股是指：
A成交量大、買賣活躍、價格波動幅度較大但一般不會暴漲暴跌的股票
B有長期穩定盈餘記錄、定期分紅派息、信譽良好或者發展潛力巨大、未來成長性好的公司股票
C價格頻繁變動且變動幅度大的股票
D公司銷售額和利潤增長迅速，快於整個經濟發展速度的股票
(答案：B)
41.主要投資於短期債券、債券回購和銀行同業存款等風險低、收益穩定的短期資金市場的基金是：
A股票基金B債券基金C貨幣市場基金D混合基金
(答案：C)
42.下列不屬於貨幣市場基金主要投資領域的是：
A股票B短期債券C債券回購D銀行同業存款
(答案：A)
43.利息與活期儲蓄相比有一定優越性，但可以隨時支取的人民幣儲蓄存款是：
A定期儲蓄B定活兩便儲蓄C零存整取儲蓄D教育儲蓄
(答案：B)
44.目前，可以免徵利息稅的人民幣儲蓄存款是：
A定期儲蓄B定活兩便儲蓄C零存整取儲蓄D教育儲蓄
(答案：D)
45.對其他利率有決定性的影響，當它發生變動時，其他利率也會跟著變動的利率是：
A活期存款利率B定期存款利率C基準利率D名義利率
(答案：C)
46.目前，金融機構可以靈活設置貸款利率水平，條件是不低於中央銀行發布的貸款基準利率的一定幅度，這種利率管理方式稱為
A存款利率的上限管理B存款利率的下限管理
C貸款利率的上限管理D貸款利率的下限管理
(答案：D)
47.銀行執行的存貸款利率即名義利率扣除通貨膨脹(漲價)以後算出的利率，叫做：
A活期存款利率B定期存款利率C基準利率D實際利率
(答案：D)
48.貸款人向借款人發放的用於購買自用住房和城鎮居民修建自用住房的貸款是：
A個人住房貸款
B個人汽車貸款
C個人耐用消費品貸款
D國家助學貸款
(答案：A)
49.目前我國個人住房貸款最長期限為：
A10年B20年C30年D40年
(答案：C)
50.目前我國國家助學貸款的貸款對象是：
A小學生B初中生C高中生D高校經濟困難學生
(答案：D)

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

㈢ 同業存放和同業拆借的區別 知乎

1.同業存放，是指信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務、屬於對公存款種類，一般情況下都會對其進行利率浮動，浮動比例是與銀行協商的
2.同業拆借，或同業拆款、同業拆放、資金拆借，又稱同業拆放市場，是金融機構之間進行短期、臨時性頭寸調劑的市場。是指具有法人資格的金融機構及經法人授權的金融分支機構之間進行短期資金融通的行為，一些國家特指吸收公眾存款的金融機構之間的短期資金融通，目的在於調劑頭寸和臨時性資金餘缺。
同業拆借特點：①融通資金的期限一般比較短②參與拆借的機構基本上是在中央銀行開立的存款賬戶，交易的資金主要是該賬戶上的多餘資金③同業的拆借主要用於短期、臨時性的需要④同業拆借基本上是信用的拆借，同業拆借可以使用商業銀行在不用保持大量超額准備金的前提下就能滿足存款支付的需要。⑤同業拆借市場的直接作用在於有利於金融機構實現三性相統一的經營目標，其利率被當做基準利率，對整個經濟活動和宏觀調控具有特殊的意義。

同業存放：可分為國內同業存放和國外同業存放兩方面。國內同業存放，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存放，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。
說白了就是非銀行性的金融機構在商業銀行的存款,這些存款要作為商業銀行的營業的現金流量,一般包括信用社、證券公司、政策性銀行在商業銀行的存款.當然了,商業銀行也是金融企業。

㈣ 現行銀行貸款原則是什麼

「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」

1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；

2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3、效益性則是銀行持續經營的基礎。

(4)金融機構三性擴展閱讀：

銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。

資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。

㈤ 跪求——電大作業 貨幣銀行學作業答案（2）

1、管理性金融機構即金融監管機構，如銀監會、證監會、保監會等。 (√)
2、商業經營性金融機構是指以經營工商業存放款、證券交易發行、資金管理等一種或多種業務，以利潤為其主要經營目標的金融機構。 (√)
3、金融資產管理公司屬於政策性金融機構。 (√)
4、商業銀行同其他銀行和金融機構的區別在於它是唯一能接受和創造活期存款的金融中介組織。 (×)
5、我國的金融機構體系由商業銀行和非銀行金融機構組織。(×)
6、商業銀行投資的證券都是股權證券。(×)
7、香港的金融機構體系是以保險業和證券業為中心的。(×)
8、無組織的民間借貸在台灣金融體系中佔有主要地位。(×)
9、銀行的特殊風險是指銀行的公信力風險和競爭風險。(×)
10、專業銀行是指專門經營中間業務的銀行。(×)
11、我國現行商業銀行體制屬於混業經營模式。(×)
12、負債管理理論盛行時期，商業銀行的資金來源得到擴大，從而極大地提高了商業銀行的贏利水平。 (×)
13、金融市場是指股票和債權買賣的場所。(×)
14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時期發揮了重要作用。隨著商品經濟和金融的不斷發展，以金融機構為中介的間接融資將占居主導地位，直接融資的作用將越來越小。(×)
15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標的物所作的劃分。(×)
16、證券包銷是證券直接發行中一種非常的重要方式。(×)
17、證券行市是指證券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達成到完成交割的全過程。(×)
18、在資本市場上，證券發行人只有兩個：一個是企業；一個是金融機構。(×)
19、在資本市場上，企業既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。(×)
20、債權是資本市場的交易工具。(×)

如何理解金融機構經營的特殊性？
（1）經營對象與經營內容不同。金融機構的經營對象是貨幣與資本；經營內容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業務。
（2）經營關系與經營原則不同。一般經濟單位的經營對象是普通商品和勞務，主要從事商品生產和流通活動；金融機構則經營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經濟單位與客戶之間是商品或勞務的買賣關系；而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關系。一般經濟單位要遵循等價交換原則；金融機構在經營中則必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。
（3）經營風險及影響程度不同。一般經濟單位的經營風險主要來自於商品生產、流通過程，集中表現為商品是否產銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產。單個企業破產造成的損失對整體經濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質。金融機構則因其業務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業務，故風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的後果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅。甚至會誘發嚴重的社會或政治危機。

商業銀行，是以經營存、放款，辦理轉帳結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業。商業銀行經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱「三性」原則。

㈥ 什麼是商業銀行的資產負債綜合管理理論

資產負債管理有廣義和狹義之分。廣義的資產負債管理，是指金融機構按一定的策略進行資金配置來實現流動性、安全性和盈利性的目標組合。狹義的資產負債管理，主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現金融機構的目標，或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持金融機構正的凈值。北美精算協會將ALM定義為：ALM是管理企業的一種活動，用來協調企業對資產與負債所做出的決策；它是在給定的風險承受能力和約束下，為實現企業財務目標而制定、實施、監督和修正企業資產和負債的有關決策的過程。對任何利用投資來平衡負債的機構來說，ALM都是一種重要且適用的財務管理手段。資產負債管理起源於20世紀60年代美國，最初是針對利率風險而發展起來的。美國在利率放鬆管制前，金融產品或負債的市場價值波動不大，但隨著1979年美國對利率管制放鬆以後，金融資產負債就有了較大的波動，導致投資機構做決策時地注意到同時考慮資產和負債。盡管ALM最初是為了管理利率風險而產生的，隨著ALM方法的發展，非利率風險如市場風險等也被納入到ALM中來，使ALM成為金融機構管理風險的重要工具之一。目前無論是投資者還是監管機構都對ALM方法的適用性給予了足夠的重視。資產負債管理的組成部分資產負債管理有幾個必要的組成部分：1、具體的評價目標或者財務目標，比如最大法定盈餘、最小乘余風險、最大的股東回報等。2、各種限制條件，如狀態模擬時的狀態、隨機模擬時給定的分布等。這些條件以各種形式表達，如時序模型、隨機差分方程等。3、解決方法與計算結果。這些方法包括決定性分析、隨機規劃、隨機控制等。資產負債管理的原則資產負債管理是以資產負債表各科目之間的「對稱原則」為基礎，來緩解流動性、盈利性和安全性之間的矛盾，達到三性的協調平衡。所謂對稱原則，主要是指資產與負債科目之間期限和利率要對稱，以期限對稱和利率對稱的要求來不斷調整其資產結構和負債結構，以實現經營上風險最小化和收益最大化。其基本原則主要有：1、規模對稱原則。這是指資產規模與負債規模相互對稱，統一S平衡，這里的對稱不是一種簡單的對等，而是建立在合理經濟增長基礎上的動態平衡。2、結構對稱原則，又稱償還期對稱原則。銀行資金的分配應該依據資金來源的流通速度來決定，即銀行資產和負債的償還期應該保持一定程度的對稱關系，其相應的計算方法是平均流動率法，也就是說，用資產的平均到期日和負債的平均到期日相比，得出平均流動率。如果平均流動率大於1，則說明資產運用過度，相反，如果平均流動率小於1，則說明資產運用不足。3、目標互補原則。這一原則認為三性的均衡不是絕對的，可以相互補充。比如說，在一定的經濟條件和經營環境中，流動性和安全性的降低，可通過盈利性的提高來補償。所以在實際工作中，不能固守某一目標，單純根據某一個目標來決定資產分配。而應該將安全性，流動性和盈利性綜合起來考慮以全面保證銀行目標的實現，達到總效用的最大化。4、資產分散化原則。銀行資產運用要注意在種類和客戶兩個方面適當分散，避免風險，減少壞帳損失。資產負債管理的典型模型大多數早期的資產負債管理模型只能解決短期問題或能以公式明確表示的多階段問題。但隨著實際的需要，人們越來越多地提出多階段模型。Kusy和Ziemba提出了一個5年規劃的多階段隨機規劃線性模型，他們的工作表明，他們的模型優於5年期的決定性模型。還有很多成功的多階段隨機ALM模型。在所有文獻中提及的ALM模型中，數學規劃是多數模型中主要的方法，Brennan等在他們的文章中建議以隨機優化控制模型代替數學規劃為基礎的模型。傳統的ALM模型因為在估價時用的是賬面價值而不是市場價值，因面被JP摩根的Riskmetrics所批判。而且，JP摩根建議以VaR作為ALM的替代方法。但是，一方面，目前的ALM模型可以同時考慮賬面價值與市場價值。另一方面，一般說來，VaR一般只用於短期（一般不超過10天）市場風險的管理（在一篇關於年金基金管理的文章里，提出了以VaR替代ALM管理2年期的風險），與VaR不同，ALM除市場風險外，還可以管理流動風險、信用風險等，在管理相應的風險時，ALM模型考慮到法律與政策限制，來決定公司資產的分配。對ALM的另一個批評是其在長期預測中的可靠性。然而現代ALM模型以場景設置或模擬來代表未來的各種可能性，其產生結果可以是各種狀況出現的概率而不再是單一的預測結果。現在ALM有許多方法都在應用，其中最主要的常用方法包括效率前沿模擬、久期匹配（或稱免疫）、現金流量匹配等。其中用到的數學方法主要集中於優化、隨機控制等。1、效率前沿模型（TheEfficientFrontier）效率前沿最初是由馬可維茨提出、作為資產組合選擇的方法而發展起來的，它以期望代表收益，以對應的方差（或標准差）表示風險程度，因此又稱期望—方差模型。該模型產生一系列效率前沿而非一個單獨建議。這些效率前沿只包括了所有可能的資產組合中的一小部分。ALM最常採用的手段之一即利用模擬的方法發現一個基於期望—方差的效率前沿策略。假定有兩個投資策略，我們很容易計算它們的期望與方差，如果我們隨機地增加路徑和策略，期望—方差散點圖的上界將達到所謂的效率前沿線，這就意味著識別出了最優的風險/回報投資策略。2、久期匹配模型（DurationMatching）如果給定了一組現金流量，某種證券的久期可以計算出來，從概念上看，久期可以看成是現金流量的時間加權現值。久期匹配（或稱免疫）法就是要在資產組合中將資產與負債的利率風險相匹配。該方法傳統的模型假定利率期限結構平緩且平行變動。當然目前很多模型得到了擴展，用以管理利率期限結構曲線形狀變動等引起的現金流量的波動風險、流動性風險及信用風險。由於久期隨利率波動而變化，即使最初資產與負債的久期是匹配的，隨著利率的變化它們的久期就可能不再匹配，為此提出了一個「有效久期」概念。有效久期依賴於資產價格相對於利率變化的變動率，這個變動率由其凸性衡量。也就是說，金融機構為確保資產負債的匹配，不僅要求資產負債的久期匹配，而且通過控制資產和負債的凸性，通過資產和負債的久期和凸性的匹配，來更精確地規避風險。3、現金流量匹配模型（CashFlowMatching）Elton和Gruber在他們的文章「」中，重新檢驗了各公司在負債不同的情況下的資產組合管理問題。他們發現，負債不同的公司，其管理者一般是將其資產分成幾個部分，一部分是日常運營賬戶，一部分是免疫賬戶，還有一部分是現金流量匹配賬戶。在重新考察了CAPM的期望—方差方法後，他們認為，「有一點必須特別注意，不同的投資者可能面臨不同的效率前沿，不僅僅是因為他們有不同的理念，而且，與傳統分析結果的不同，還是因為他們有著不同的負債」「當資產是均衡定價時，一個企業精確的資產負債匹配的特定效率前沿將退化為一個點」。Elton和Gruber得出結論，「如果所有的資產都是均衡定價的，則沒有投資者願意採用免疫（即久期匹配）策略，除非是現金流量匹配的資產組合。另一方面，如果有一些資產不是均衡定價的，那麼以現金流量匹配法匹配一部分資產與負債，同時以免疫法投資一部分資產組合但現金流量並不匹配，這種方法總是有利的。」據此Elton和Gruber提出建議，認為最優ALM策略應該是在現金流量匹配限制下的最優化，他們說「既然現金流量匹配是唯一能免除負債的剩餘風險的法，我們當然應該這樣做」。最好的解決法就是對所有意義的資產/負債路徑都進行精確的現金流量匹配。注意，現金流量匹配是久期匹配的充分條件，現金流量匹配的資產組合一定是久期匹配的，但很多久期匹配的資產組合期現金流量並不匹配。4、多重限制決策模型(MulticriteriaDecisionModels)以上模型都是單一目標模型，但在實際管理中可能會要求考慮一些互相沖突的目標。比如銀行的目標可能會考慮到期望收益、風險、流動性、資本充足率、增長性、市場份額等。如果一一考慮這些目標並尋求最終解決的法，模型將極為復雜而且解決的方法可能會有很多，決策者要進行有效分析將非常麻煩，因此就發展出多限制決策模型。以目標規劃模型為例。該模型是最常用的多限制決策模型之一，其主要優點在於它的靈活性，它可以允許決策者同時考慮眾多的限制和目標。5、隨機規劃與隨機控制ALM模型（）目前的ALM模型越來越多地運用到隨機規劃或隨機控制的方法。隨機規劃ALM模型實際上是一類模型，它提供了模擬一般目標的方法。這些目標可以包括交易費用、稅費、法律政策限制等方面的要求。由於考慮了眾多因素，模型的變數越來越多，從而導致大量的優化問題，其計算成本相當高，因而實用性令人懷疑。我們以「機會限制模型（ChanceConstrainedModel）」為例。機會限制模型最早由Charnes和Kirby提出。在他們的論文里，將未來的存款與貸款支出看作是聯合分布的隨機變數，以資本充足率公式作為機會限制。該模型的缺點是，違背約束的情況並沒有根據其數量給予懲罰。Charnes等將該方法應用於資產負債表的管理，另外兩篇文章用該模型對保險公司的資產組合進行分析。Dert在指定收益年金領域將該模型發展為多階段機會限制模型（Multistagechance-constrainedALMmodel），與Charnes和Kirby不同的是，該作者以場景模擬不確定性而不是作分布假設。以該模型為例，該這個模型的目標函數是，在失去償付能力的風險水平可以接受、確保及時支付指定收益的能力的穩定性的限制下實現籌資成本最小。其中償付能力要求為基金剩餘負債與相應償付能力比率的乘積，資產價值低於要求的水平通過場景設定模擬。6、動態財務分析模型（DynamicFinancialAnalysis）動態財務分析作為ALM的一種方法是最近才發展起來的，將它單獨歸為一類也許不是很合理，因為它可以用到前述若干類的各種方法，諸如隨機規劃、隨機控制等。但其思想有所變化。前述各種方法都是採取各類法，將未來的不確定性以離散的狀態假定（或者是確定性假定或者是隨機產生）來代表。而動態財務分析希望能以連續的狀態描述未來的不確定性,。

㈦ 我現在需要貸款

需要大額私信找我

㈧ 貸款空放是什麼意思

就是無抵押、無擔保的貸款。

平常就理解為高利貸了。這種最好不要接受，因為高利貸，利息超高，還利息就很不劃算。現在有很多信用貸款，跟空放差不多，還是正規銀行放心。

民間空放貸款還是不借為好，高利息利滾利很容易變成無底洞。相信大家都聽過因為借或放高利貸，最後家破人亡或是走上犯罪道路的新聞吧，希望大家走正規渠道去貸款，不要冒著大風險去借貸民間空放貸款。

目前我過刑法中並沒有關於高利貸的罪名，只是制定了非法吸收公眾存款罪，但在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責任。

(8)金融機構三性擴展閱讀;

貸款空放合法性：

1、根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保護。」可以知道，超過銀行同類貸款利率的四倍的民間借貸也就是高利貸了，高利貸是不受法律保護的。

2、雖然高利貸不受法律的保護，屬於違法行為，但是並不構成犯罪。高利貸是超出民間借貸利率的借貸行為，而如果高利貸里，借貸方在借款到期後不還超出銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）部分的利息時，放貸方的利益是難以得到法律支持的。

也就是說，對於未超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）的利息及本金，法律是保護的。這樣一來，放貸方的風險就很大了。

㈨ 同業拆借市場的功能有哪些

• 以發展的觀點來看待同業拆借市場的作用。

1. 同業拆借市場最初是指銀行等金融機構之間相互調劑在中央銀行存款賬戶上的准備金余額。

2. 隨著市場的發展和市場容量的擴大，證券交易商和政府也加入到同業拆借市場當中來，交易對象也不再局限於商業銀行的存款准備金，它還包括商業銀行相互之間的存款以及證券交易商和政府所擁有的活期存款。

• 從直接作用和間接作用兩個角度來理解同業拆借市場的作用。

1. 同業拆借市場的直接作用在於有利於金融機構實現三性相統一的經營目標。

2. 同業拆借市場的間接作用在於，同業拆借市場利率通常被當作基準利率，對整個經濟活動和宏觀調控具有特殊的意義。