彩票金融機構

1. 金融機構有哪些

金融機構是專門從事金融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資公司等。

1、中央銀行

中央銀行（Central Bank）國家中居主導地位的金融中心機構，是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定並執行國家貨幣信用政策，獨具貨幣發行權，實行金融監管。

中國的中央銀行為中國人民銀行，簡稱央行。

2、商業銀行

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。

主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

3、政策性銀行

政策性銀行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府創立，以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為目的的專業性金融機構。

實行政策性金融與商業性金融相分離，組建政策性銀行，承擔嚴格界定的政策性業務，同時實現專業銀行商業化,發展商業銀行，大力發展商業金融服務以適應市場經濟的需要，是我國金融體制改革的一項重要內容。

4、信用合作社

農村信用合作社（英文名稱Rural Credit Cooperatives，中文簡稱農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。

5、信託投資公司

信託投資公司是一種以受託人的身份，代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務：經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。

2. 參與非法彩票活動犯什麼罪

看下面回答第二條 非法集資

全國人大常委會法工委、國務院法制辦負責人近日就防範和打擊非法集資、非法從事金融業務活動、傳銷活動等問題，回答了新華社記者的提問。

問：非法集資活動有哪些常見種類和形式？非法集資活動有哪些基本特徵？

國務院法制辦公室負責人答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現有以下幾種形式：

(1)借種植、養殖、項目開發、庄園開發、生態環保投資等名義非法集資；

(2)以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

(3)通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

(4)通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

(5)以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與「快速積分法」等方式進行非法集資；

(6)利用民間「會」、「社」等組織或者地下錢庄進行非法集資；

(7)利用現代電子網路技術構造的「虛擬」產品，如「電子商鋪」、「電子百貨」投資委託經營、到期回購等方式進行非法集資；

(8)對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

(9)以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

(10)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

(11)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

(12)利用「電子黃金投資」形式進行非法集資。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特徵：一是未經有權機關依法批准；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

問：非法集資活動對社會有什麼危害？

國務院法制辦公室負責人答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。用於非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的，也可能是養命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法佔有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，引發大量社會治安問題，甚至造成局部地區社會治安動盪。由於非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：什麼是非法金融業務活動？

國務院法制辦公室負責人答：非法金融業務活動是指未經有關金融監管機構批准，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業務、非法從事證券類業務和非法從事保險類業務活動等。

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定，非法從事銀行類業務活動是指未經銀監會或人民銀行、外匯管理局批准，擅自從事的下列活動：
(1)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
(2)未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；
(3)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；
(4)銀監會或人民銀行、外匯管理局依法認定的其他非法銀行類業務活動。

非法從事證券類業務活動是指未經證監會批准，擅自從事的下列活動：
(1)證券、期貨經紀；
(2)證券、證券投資基金、期貨投資咨詢；
(3)與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問；
(4)證券承銷與保薦；
(5)證券資產管理；
(6)證券投資基金募集、管理；
(7)證監會依法認定的其他非法證券類業務活動。

非法從事保險類業務活動是指未經保監會批准，擅自從事的下列活動：
(1)保險、再保險；
(2)保險代理；
(3)保險經紀；
(4)保監會依法認定的其他非法保險類業務活動。

非法集資是非法金融業務的一種，盡管非法集資的名義變化多樣，但其實質仍屬於非法金融業務活動。

問：什麼是非法吸收公眾存款行為？

國務院法制辦公室負責人答：非法吸收公眾存款，是指未經國家管理部門批准，向社會不特定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內還本付息的行為。

問：如何識別非法公開發行股票和證券投資基金的行為，避免上當受騙？

全國人大常委會法制工作委員會、國務院法制辦公室負責人答：非法公開發行股票或發售證券投資基金份額的行為，嚴重擾亂證券市場秩序，會給上當購買者造成很大的經濟損失。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規對公開發行股票或發售證券投資基金份額的條件、審批程序、發行方式、信息披露等都作了嚴格規定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規定，公開發行股票(包括向不特定對象發行股票和向200人以上的特定對象發行股票等)，發售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經證監會核准。凡未經核准，任何單位和個人都不得公開發行股票和證券投資基金份額。公開發行股票必須公告其招股說明書等信息，由依法設立的證券公司承銷；公眾購買股票應通過合法的證券公司申購和交易。發售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委託的商業銀行、證券公司等經證監會認定的機構發售；公眾應當通過這些合法的機構申購。一些非法從事證券業務的人員和機構，通過小廣告、信函、網路信息、手機簡訊、推介會、自行或者僱人游說等方式，散布所銷售是即將上市的公司「原始股」或證券投資基金份額，購買後可獲得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。對這些非法的證券活動，公眾務必提高警惕，不要上當受騙，避免使自己的財產遭受損失。

問：股市熱引發了所謂的「地下基金」流行，請介紹一下「地下基金」有什麼特徵？

國務院法制辦公室負責人答：從公安機關和有關部門已查處的案件看，「金匯基金」、「瑞士共同基金」、「金手指基金」等所謂的「基金」都是以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網路、電話等媒介，以發展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過「一卡通」銀行賬戶進行。其突出特徵是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外「基金」為幌子，以互聯網為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

全國人大常委會法制工作委員會、國務院法制辦公室負責人答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；對未經批准擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，並處罰金；對以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，並處罰金或者沒收財產。

問：目前國家對社會造林是如何規定的？其本質含義是什麼？

國務院法制辦公室負責人答：《中共中央國務院關於加快林業發展的決定》鼓勵各種社會主體憑借自身的經濟實力，依法直接從事林業建設，特別是鼓勵宜林荒山荒地造林，從而加快國土綠化步伐，改善生態狀況和人的生產生活環境。

在林業建設活動中，經營主體必須遵守林業社會融資、廣告宣傳等有關法律法規的規定，依法經營，並自覺接受國家林業和工商管理等有關部門的監管。國家對林權證、土地使用權證、種植、伐林、林木營銷等各個環節均有相應的管理規定。

問：什麼是傳銷？

國務院法制辦公室負責人答：根據《禁止傳銷條例》的規定，傳銷是指組織者或者經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經濟秩序，影響社會穩定的行為。主要包括「拉人頭」傳銷、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷三種形式。

問：傳銷屬於國家禁止的行為，那麼，傳銷主要有哪些危害呢？

國務院法制辦公室負責人答：傳銷主要有以下三方面的危害：

(1)嚴重擾亂市場經濟秩序。傳銷涉及地區廣、人員多、資金大，有的還伴有非法集資、制售假冒偽劣商品、侵害消費者權益等大量違法行為，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，破壞了市場經濟的健康和諧發展。

(2)擾亂社會治安秩序，嚴重影響群眾的正常生活秩序和生命財產安全。傳銷違法活動具有很強的繼發性，由此引發了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件。據統計，2006年，全國由傳銷引發的殺人、搶劫等暴力刑事案件100多起，其他治安案件660多起。同時，因傳銷引起的夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇時有發生，給不少家庭造成巨大傷害，動搖社會穩定的基礎。

(3)危害國家安全和政治穩定。被騙參與傳銷者多為城市退休、下崗或無業人員、農民等，在校學生、少數民族群眾等被騙參與傳銷的情況也日益突出。傳銷組織者對參與人員反復「洗腦」，進行精神控制，唆使參與人員阻撓、對抗執法部門，圍攻、打傷工商、公安執法人員的事件時有發生，對抗性日益加劇，而且不斷引發群體性事件。傳銷不但極大損害群眾利益，還進一步激化社

3. 彩票中大獎後，什麼時候可以拿到錢都需要注意哪些事項，你知道嗎

4. 我要問一下每期體育彩票彩民的中獎金額是由彩票發行中心拿的還是賣彩票拿的，還是別的什麼金融機構拿的

彩票收益金由各級體育彩票管理機構的財務部門設立專門帳戶統一管理，專項用於發展體育事業，任何部門、單位和個人，不得以任 何理由截留或挪用，並須定期向社會公布其收入和使用情況，接受公眾監督。

5. 彩票中了大獎後，需要多久可以拿到錢我們都需要注意哪些事項

彩票中了大獎後的有效期是60個自然日，有效期內隨時可以去領獎，然後一般當天或者是第二天錢就到賬了。

目前國內的彩票兌獎有效期都是開獎後的60個自然日，如果兌獎有效期的最後一天是國家法定的節假日，那麼兌獎有效期可以順延到節假日後的第一個工作日。

三、切記在有效期內兌獎。

一定要在規定的兌獎期限內去兌獎，不然這張彩票就作廢了。

有些人剛中獎了要麼是沒有時間、要麼是為了避免麻煩，一般會等一段時間再去兌獎。

不過要注意，兌獎期限只有60個自然日。雖然可以等幾天再去，但是千萬別忘了。

因為一旦超過60個自然日，那麼就屬於自動棄權了，哪怕是第六十一天去了，這張中獎彩票也作廢了。至於獎金，就自動進入彩票公益金當中，滾入下一期的獎池了。

6. 國家福利彩票的大額上百萬購買，對購買人的資格審查嗎

你好，彩票購買和兌獎彩票公司是只認彩票不認人的，不過兌獎時會錄入兌獎者的身份信息。不過，是不會泄露的。
但是，購買時如果使用的是銀行轉賬方式，金融機構是會進行審核的。
希望能夠幫到你。

7. 在金融機構借了錢沒還對彩票兌獎有影響嗎

這是徵信，跟您兌獎是沒有任何關系的。

8. 失信被執行人如果買彩票中了500萬可以領獎嗎

當然可以領獎了。失信被執行人只是一時還不上欠款而已，銀行並不能阻止被執行人進行其他形式的創收，買彩票中獎了，也跟打工拿工資一樣，是可以領的，沒有人可以剝奪他們的這個權力。再說，失信被執行人只是經濟上有污點而已，但他們的各項人權、政治權力等還是一樣可以享有的呀，只是，這個錢到了他們的賬上之後，會不會被銀行直接劃走，那就另當別論了，畢竟欠了銀行的錢，銀行有權直接從他們賬上扣錢，這一點倒無可爭議。

總之，欠錢了也別灰心，努努力，一切從頭開始，若是真像題主說的那麼幸運，買個彩票就能中個500萬，那當然是再好不過了。但也千萬別把希望都寄拖在這上面，因為，真的不切實際啊，還是腳踏實地點吧。

9. 彩票是不是一種金融機構

彩票市場是金融市場的重要組成部分，彩票是一種特殊的金融工具。
彩票在我國內地是國家專營的特許行業。國務院明確指定「中國人民銀行是國務院主管彩票的機關」。所以，彩票是一種准金融機構。

10. 彩票領獎用什麼銀行卡

彩票領獎沒有指定用什麼銀行卡，只要能正常使用的銀行卡都是可以的，具體的可以詢問下彩票的工作人員。

銀行卡是指經批准由商業銀行(含郵政金融機構) 向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

銀行卡減少了現金和支票的流通，使銀行業務突破了時間和空間的限制，發生了根本性變化。銀行卡自動結算系統的運用，使這個「無支票、無現金社會」的夢想成為現實。

綁定業務

從銀行與客戶簽訂的合同看，銀行要求客戶將原有的磁條卡更換為晶元卡，屬於對原有合同的單方變更，應與消費者協商一致，並盡量減少對消費者的不利影響。

銀行換卡行為會導致消費者諸多不便，如換卡費時耗力、原有綁定交易因卡號變化需重新調整等，銀行應本著消費者至上的原則，盡量採取換卡不換號的升級方式。

需要提醒的是，盡管多家銀行推出「換芯不換號」服務，但僅針對部分銀行卡及客戶群體。多家銀行提醒，換卡的同時會換卡號，市民需注意此前銀行卡綁定的一些業務需重新辦理，如水電煤氣、房貸、車貸等多種代扣業務以及綁定的信用卡賬戶、支付寶賬戶、證券賬戶等均要第一時間重新辦理。

外資參與

2015年4月22日，經李克強總理簽批國務院《關於實施銀行卡清算機構准入管理的決定》，《決定》自2015年6月1日起施行。對銀行卡清算市場實行准入管理、進行有序規范，是擴大金融開放、深化金融改革的重要舉措。

《決定》要求在我國境內從事銀行卡清算業務，應依法取得銀行卡清算業務許可證，成為銀行卡清算機構。

《決定》授權中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會制定行政許可條件、程序的實施細則，以及相關審慎性監督管理措施，並按照分工實施監督管理，共同防範銀行卡清算業務系統性風險。