金融公司定義高風險客戶

⑴ 擔保公司在高風險的客戶群中如何識別、迴避、化解和轉移風險

兄弟一定是剛從事這行業不久吧，其實這種所謂的高風險客戶，背後的智囊肯定是擔保行業的老油條，這些人對擔保公司、銀行乃至整個金融業都了如指掌，他們提供的資料和報表一般剛入行的肯定看不出個究竟。現在的擔保業務，很難找到優質客戶，上門的這些都是些想放大抵押物撈錢的，說句實在的，這種客戶很難界定，最後拍板的只能是公司領導層，我們小業務員嘛，走走流程，寫寫報告，你所說的識別、迴避、化解、轉移風險，根本就是不可能的，擔保公司經營的就是風險，能識別、迴避、化解、轉移風險的自有銀行和國字型大小擔保公司排著隊等著，老業務員都是打擦邊球，用金錢和口才游說公司內部風控和銀行的人，再從中牟利，這一行，肯定沒有固有的流程和規律

⑵ 金融機構劃分客戶的洗錢風險等級時應考慮的風險因素有哪些

您可參考《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經2016年12月9日中國人民銀行第9次行長辦公會議通過，2016年12月28日中國人民銀行令〔2016〕第3號發布。該《辦法》分總則、大額交易報告、可疑交易報告、內部管理措施、法律責任、附則6章30條，由中國人民銀行負責解釋，自2017年7月1日起施行。
中國人民銀行2006年11月14日發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發布的大額交易和可疑交易報告的其他規定，與本辦法不一致的，以本辦法為准。
應答時間：2020-12-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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⑶ 反洗錢業務中「高風險業務監測機制」是指什麼

具體可以參考以下文件:
http://www.szse.cn/main/images/2007/11/12/514791843258.doc

以下文件為部分內容:

產品/服務風險和客戶風險大多是通過賬戶來體現的。賬戶是金融機構和客戶之間就金融產品/服務的提供與消費達成的協議，是金融產品和服務的實現載體，是金融機構洗錢風險的焦點。因此，金融機構對洗錢風險的控制主要就是對賬戶的監控。基於洗錢風險細分（Veyder，2003）[7]的風險評估，要依據國家法律、部門規章、規范性文件、專業機構指南、銀行內控制度等，進一步劃定風險等級，將賬戶分為高風險和低風險兩類。比如，「一錘子買賣」的現金存取業務的風險小，發售股票的持續業務的風險大。單一的存摺存款賬戶因為不涉及到資金的轉出和轉入，而且每筆業務都由開戶人親自到櫃台辦理，所以洗錢風險小；相反，信託賬戶和公司賬戶洗錢的風險就比較大，因為一方可以輕易地代理另一方管理資金，來自犯罪活動的非法所得也易於與合法的營業收入混為一體，從而掩蓋其非法性質和來源。如果某人在某家銀行位於鬧市區的營業部開立工資賬戶，其洗錢風險較小；但如果某人與FATF不合作國家和地區的客戶做生意，其賬戶被用於洗錢的風險就比較大。針對不同程度的風險，應該採取不同的監管措施：
（1）對於低風險賬戶，執行一個完整的KYC程序就足以完成審慎監控的義務。根據巴塞爾銀行監管委員會《銀行客戶盡職調查》[3]文件精神，健全的KYC程序包括四點內容：1）客戶接受政策；2）客戶身份識別；3）持續監視高風險賬戶；4）風險管理。
（2）對於高風險賬戶，在KYC程序之外，還應該實施賬戶監控程序。不管是表內、表外資產還是以受託人名義者，都應以全球化為基準，設定若干賬戶屬性警兆指標，嚴格監控其交易。如果賬戶流通量或者余額在規定范圍內，只需要定期執行經過更新的KYC程序就可以了（Gill and Taylor，2003）[4]；倘若超過了警兆值，則需要實施標准監控程序和重點監控程序。
關於監控資料庫的來源，依照巴塞爾銀行監管委員會《KYC一體化風險管理》[2]的意見，可以考慮建立集中資料庫和分散資料庫。前者是通過統一設立和管理的資料庫來監控賬戶余額、交易活動與支付情況，其優點在於任一分支機構都可以利用同一資料庫系統來全面監控集團內部的每一個賬戶。後者是由各個分支機構自行建立有關賬戶和交易的資料庫，因此，總行與其分支機構之間的雙向溝通顯得非常重要：只有雙方配合默契，才可能將機構的風險降至最低。
（3）結合中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及FATF《40條建議》等，對賬戶的監控分為標准監控和重點監控。
標准監控執行常規的監控程序，主要針對的是賬戶正常存取范圍內的異常交易（如突然與賬戶日常交易行為模式不符的一系列大筆交易）、賬戶的異常交易量、賬戶的異常條件、短期內重大的集中轉入分散轉出或分散轉入集中轉出交易、重大現金和支票交易、沒有摘要的交易、圓整金額等，必要時可以藉助同類參照組賬戶比較分析來判定異常交易（高增安，2007b）[9]。
重點監控是有選擇的監控，主要針對長期閑置不用而突然活躍的賬戶、重點檢查賬戶、境內賬戶（home account）、遠距離開立以後未曾使用過的賬戶、經他人介紹開立的賬戶、政治公眾人物（PEPs）的賬戶、賬戶主管的統計數據、客戶偶然開立的賬戶（僅限現金交易）等。重點監控是在標准監控的基礎上進行的。
對於外國的往來銀行賬戶，監控分析的內容還包括開戶意圖、外國銀行的處所、銀行許可經營協議的性質、對方銀行的洗錢偵破與預防措施、國家對銀行的規制和監管程度等。
對於私人銀行客戶，要強調開戶審查與交易監控的有機統一。盡職調查的范圍應該延伸到開戶人的直系親屬和親密夥伴。除了進行常規調查外，還要確認證明人的身份，並進行背景調查。尤為關鍵的是，要弄清楚並詳細記載客戶的財富來源、需要、預期的交易水平和類型。私人銀行關系可能是極其復雜的，可疑交易行為監測與報告系統要能夠合理地評價客戶的全部行為活動。
4．藉助黑名單，防範洗錢的地理風險。
金融機構應該清楚在高風險地區開展業務、為來自高風險地區的客戶開立賬戶、便利涉及高風險地區的交易所蘊涵的洗錢風險。黑名單是識別高洗錢風險的地區和客戶的過濾器，又是金融機構有效的保護網。
黑名單可以分為下列幾種類型：（1）政府間組織或國際組織的黑名單，如FATF「不合作國家和地區」名單、恐怖組織名單；（2）外國政府擬訂的黑名單，如美國國務院觀察名單和《國際麻醉品控制戰略年度報告》（INCSR）名單、美國外國資產監管局（OFAC）「主要關注」名單、美國財政部「主要關注國家（地區）」名單等；（3）本國政府編制的黑名單；（4）銀行管理機關根據本行實際情況自行確定的黑名單。
掌握了有關黑名單的信息，金融機構就可以制定或者修訂有關風險管理的政策、程序或措施。對於來自黑名單國家（地區）或者機構的交易，金融機構必須特別謹慎。另外，政治公眾人物是一個特殊群體，也應該引起進金融機構的特別關注。
5．積極參與國家反洗錢信息平台建設，加強部門間、機構間、區域間、國際間信息共享與合作力度，全面防止本機構被捲入洗錢犯罪活動之中。

⑷ 銀行高危客戶指的是什麼

銀行高危客戶就是高風險客戶，指的是銀行在貸後管理過程中發現的套現、倒卡等用卡行為的客戶。

的銀行會要求持卡人「做分期，否則降額」，甚至直接降額、封卡。信用卡風控手段逐漸升級，京東白條、螞蟻花唄和借唄等互聯網金融產品逐漸接入央行徵信系統。

銀行在央行徵信系統為主的風控措施之外，開始引入P2P網貸等第三方徵信數據，作為補充手段，防範多頭借貸風險。

銀行的持卡人都曾反映出現這一情況，但這並非是大規模的普遍現象，主要原因是信用卡使用頻率較低或被懷疑為「高風險」人群。

(4)金融公司定義高風險客戶擴展閱讀：

信用卡中心的風控策略多為「數據驅動風控」，銀行引入外部互聯網第三方數據，增加風控模型的數據源和基於外部數據的規則，但不會改變以央行徵信為核心的風控體系。

銀行加大與BATJ等流量方的合作。在這種合作中，往往也會進行數據交換，形成「流量+數據」合作模式，但銀行的核心需求在流量。另一個趨勢是，BATJ等互聯網金融公司都在尋求對接央行徵信，徵信體系的覆蓋會越來越廣，有利於銀行以徵信報告為核心的風控體系。

一些互聯網金融的徵信數據，比如京東白條等的徵信數據顯示為小貸平台借款，而傳統上小貸利率較高，徵信報告並不顯示該筆貸款利率水平等信息，這部分客戶可能被部分銀行識別為較高風險。要解決這一問題，「取決於未來徵信報告的精細度」。

參考資料來源：鳳凰網-銀行卡突然被封？有過這些操作的人小心了，你已是「高風險」人群！

⑸ 金融機構對高風險客戶應採取什麼措施

金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

⑹ 為什麼說銀行是一個高風險的行業或者說為什麼金融業是個高風險行業急用~~~~

信用是整個金融體系的基石，而當一個國家信用產生危機的時候，金融業的危機必不可少

⑺ 杭銀消費金融說我是未過審核高風險客戶

這是騙子吧。杭銀消費是持銀監會頒發牌照的正規金融機構，不會以任何理由收取保險費、認證費、解凍費、保證金、驗資費等名目的費用，且在任何情況下都不會要求客戶以將錢匯入私人賬戶、微信轉賬或微信小程序等方式進行還款。上述情形，均為非法行為，請勿相信。 如要辦理消費貸款業務，請到公司官網，根據官網頁面指引下載官方服務平台，或者手機應用市場下載，切勿掃描不明二維碼、點擊不明鏈接。
這是騙子常用手段，千萬不要上當，平時需多提高安全意識，發現被騙後，先聯系自己銀行卡官方客服要求凍結銀行卡，防止損失擴大；報警、及時向涉及的金融機構報備。

⑻ 杭銀消費金融說我是未過審核高風險客戶，讓我綁定金融商業險來擔保借款

這是騙子吧。杭銀消費是持銀監會頒發牌照的正規金融機構，不會以任何理由收取保險費、認證費、解凍費、保證金、驗資費等名目的費用，且在任何情況下都不會要求客戶以將錢匯入私人賬戶、微信轉賬或微信小程序等方式進行還款。上述情形，均為非法行為，請勿相信。 如要辦理消費貸款業務，請到相應公司官網，根據官網頁面指引下載官方服務平台，切勿掃描不明二維碼、點擊不明鏈接。
這是騙子常用手段，千萬不要上當，平時需多提高安全意識，發現被騙後，先聯系自己銀行卡官方客服要求凍結銀行卡，防止損失擴大；報警、及時向涉及的金融機構報備。

⑼ 風險和金融風險的定義及分類是什麼

同學你好，很高興為您解答！

(一)金融風險的定義。所謂風險是指未來結果的不確定性，如未來收益、資產或債務價值的波動性或不確定性。金融風險是指企業未來收益的不確定性或波動性，它直接與金融市場的波動性相關。一般而言，收益的不確定性包括盈利的不確定性和損失的不確定性兩種情形，需要說明的是現實中人們更關注的是損失的可能性。

(二)金融風險的分類。金融風險的種類很多，按照不同的標准，金融風險可以劃分為以下幾類：

(1)按照金融風險產生的根源劃分，包括靜態金融風險和動態金融風險。靜態金融風險是指由於自然災害或其他不可抗力產生的風險，基本符合大數定律，可以比較准確地進行預測。動態金融風險則是由於宏觀經濟環境的變化產生的風險，其發生的概率和每次發生的影響力大小都隨時間而變化，很難進行准確的預測。

(2)按照金融風險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風險和宏觀金融風險。微觀金融風險是指參與經濟活動的主體，因客觀環境變化、決策失誤或其他原因使其資產、信譽遭受損失的可能性。宏觀金融風險則是所有微觀金融風險的總和。

(3)按照金融機構的類別劃分，包括銀行風險、證券風險、保險風險、信託風險等。

現代金融風險管理所提出的挑戰主要針對金融風險的測度問題。因為一旦金融風險暴露的大小測度出現偏差，那麼下一步針對風險暴露所開展的風險管理活動可能就會失效。因此風險測度問題在整個金融風險管理活動中居於核心地位。

希望我的回答能幫助您解決問題，如您滿意，請採納為最佳答案喲。

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高頓祝您生活愉快！