金融機構評級分為幾級

❶ 中國的金融機構有沒有等級劃分，如同醫院有甲等乙等分類

沒聽說過所謂的金融機構分級。中國的金融機構就是種類不同而已。不同種類功能也不一樣。

❷ 信用評級分幾個級別

四個級別。信用評級分為企業信用評級、證券信用評級、國家主權信用評級、其他信用評級。

1、企業信用評級。包括工商、外貿、交通、建築、房地產、旅遊等公司和企業集團的信用評級，以及商業銀行、保險公司、信託投資公司的信用評級，證券公司和其他金融機構。

2、證券信用評級。包括長期債券、短期融資券、優先股、基金、商業票據等信用評級。

3、國家主權信用評級。國際流行的主權評級反映了一個國家償還債務的意願和能力。主權評級的內容非常廣泛。除了影響一國國內生產總值增長趨勢、對外貿易、國際收支、外匯儲備、外債總量和結構、財政收支、政策執行等因素外，主權評級還應包括影響國家償還債務能力的因素。

除此之外，還要對金融體制改革、國有企業改革和社會保障制度改革帶來的財政負擔進行分析和分級。

4、其他信用評級如項目信用評級，即對其一特定項目進行的信用評級。

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信用評級的方法：

信用評級法通過對國際上先進的企業信用評級理論、企業信用評級思想、企業信用評級模型和企業信用評級方法。

經過多年的不斷探索、研究、實踐，創新與積累，最終總結出一套符合中國經濟環境且適用於中國中小企業的信用評級體系，並建立了完整的企業信用評級資料庫、領先的企業信用評級模型和科學的企業信用評級方法。

企業信用網運用現代互聯網信息技術手段，充分把握各行業發展脈搏，保證了企業信用評級結果的准確性和及時性，提高了中國企業信用評級行業的技術水平。

❸ 什麼是資信評級資信評級有哪些類型

問：答：資信評級是由專門的評級機構，根據獨立、客觀、公正的原則，通過定性和定量分析，對影響經濟主體(主權國家、金融機構、工商企業等)或金融工具(貸款、債券、資產證券化、商業票據等)的風險因素進行綜合分析，評價其按時償付債務的能力和意願，並以簡單直觀的符號進行表示。
根據資信評級覆蓋的時間長短，可分為短期評級(一年及以內)和長期評級(超過一年)；根據不同評級對象，可分為債務人評級、債項評級等。
1.債務人評級
主要是針對證券或金融契約的發行主體進行的評定。主要包括工商企業評級、金融機構評級、主權國家評級等。以工商企業評級為例，評級機構通過對企業的整體信用狀況展開調查，通過定性和定量的分析，對企業未來特定期間的債務償付能力及意願進行分析與評價，並將結果用簡單直觀的符號表示。例如，可用AAA級表示企業還本付息能力非常強。
2.債項評級
主要根據金融工具(貸款、債券、商業票據等)的具體品種、契約條款、信用擔保與抵押情況、債務償還優劌順序等方面，並結合對其發行主體的分析，評定某一金融工具的綜合信用等級。
目前，許多債務工具的發行，必須以獨立的信用評級為前提，信用評級的結果，常常被用來作為債券定價的依據。需要注意的是，對於發行的債務工具，即使是同一發行主體，其債項信用等級也可能會有所不同。
3.金融機構評級
主要包括商業銀行評級、保險公司評級、擔保公司評級、基金公司評級及證券公司評級等。
4.主權國家評級
主權國家評級是評級機構依照一定程序和方法對主權國家中央銀行及中央政府償還債務的意願和能力加以分析評定，並以一定符號表示其風險大小。通常，一個國家的資信等級反映的是一種「主權上限」。如一主權國家的資信等級為AA級，則該國所有公司發行的外幣債務最高級別將不能超過AA級，評級級別直接影響到該國的融資成本。

❹ 信用評級的劃分主要有哪幾大類

信用評級經過了近百年的發展歷程逐漸形成了一個龐大的現代信用評級體系，種類日趨繁多，各種信用評級相互交錯，在這種情況下，按照單一的分類標准已經無法全面正確地認識現代信用評價體系。目前，信用評級可以從評級方式、評級對象、貨幣幣種、主動被動性等分類標准進行劃分。 一、按評價方式劃分 主要有兩種：定性分析法和定量分析法。定性分析法主要根據除企業財務報表以外有關企業所處環境、企業自身內在素質等方面情況對企業信用狀況進行總體把握。定量分析法則是以企業財務報表為主要數據來源，按照某種數理方式進行加工整理，得出企業信用結果。由於決定有價證券或債務人償還能力可靠程度的因素很多，且很多因素是無法用數量表示的，例如管理水平等，因此許多信用評價機構同時使用定性分析法和定量分析法進行評價。 二、按評價對象劃分 主要有三種：主權評價、經濟組織評價和對各種金融工具的評價。 1．主權評價是對一個國家資信情況的評價。它主要反映一國中央銀行及該國中央政府償還外債的能力及意願。這種等級並不是直接對政府信用的評價，而是通過這種等級評價，反映該國償還其全部對外債務的能力，這些債務包括公共事業和私人的借款。 2．經濟組織評價是對經濟組織信用程度進行的評價。以經濟組織的性質為標准，又細分為三大類：(1)工商業性公司信用評價，主要分析工商性公司的資產狀況、負債償還能力、發展前景、經濟交往中的信用狀況、經營管理情況及領導水平等。(2)金融機構(銀行與銀行控股公司、證券公司、共同基金、信託投資公司、保險公司等非銀行金融機構)信用評價，主要分析金融機構的資金來源和運用情況、債務負擔情況、呆賬及貸款損失情況、金融法規政策遵守情況、業務經營及財務盈虧狀況等。(3)公用事業單位的評價。主要分析公用事業公司的資金運營狀況、財務狀況、資產結構和前景展望等。 3．金融工具信用評價是對有關債務人(包括政府、工商業性公司、金融機構和公用事業單位等)發行的各種長期和短期債務工具違約的可能性以及違約發生後可能損失的嚴重程度的預測和評價。長期的債務工具包括各種信用債券、抵押債券、中期票據、可轉換債券、保險單、長期銀行貸款，等等；短期債務工具包括與商業票據有關的信用工具以及短期銀行貸款等。 三、按貨幣幣種劃分 主要有兩種：本幣評價和外幣評價。由於債務有本幣和外幣之分，因此，評價也有本外幣之分。不過，外幣債務評價比本幣債務評價要復雜得多，因為政府可能施加嚴格的資本控制，禁止私營部門對外支付，因此，只有當發債者可以提供離岸抵押品，或用不會被國家沒收的收益、或由信譽極好的機構提供第三方支付擔保時，才可以獲得較高的評價。 信用評價還可分為主動評價和被動評價。主動評價是評價機構主動對有價證券或其發行者進行評價。例如，即使無人邀請，標准普爾也為所有在美國證券交易委員會登記且在美國市場中需繳稅的證券進行評價。被動評價是指評價公司受有價證券發行者的委託，對其資信狀況進行評價。

❺ 金融機構應明確客戶風險等級不少於幾級

反洗錢客戶風險等級評定是指金融機構根據客戶身份、風險等級分類標准，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級採取不同的識別和監控措施，切實防範洗錢風險。

❻ 客戶信用評級幾級

所謂客戶信用評級，就是企業在對客戶信用分析的基礎上，對其信用程度作出的一種規范性判斷，這種規范以一定的標准和標志表達。企業為什麼要對客戶進行信用評級？怎樣按照對客戶的信用評級進行風險控制？本文作以簡要介紹。

一、企業為什麼要對客戶進行信用評級？我們在管理咨詢工作中發現，目前企業對客戶的管理分類大多是以銷售目標為標准進行的。比如按訂單量的大小（大、中、小客戶），按所銷售產品的差別，按銷售區域的差別等。有的企業在客戶分類上標准不統一，種類繁多，各種分類交織在一起，造成管理上的混亂。為此，我們體會到，企業要實行科學的信用管理，應當建立一套簡捷的客戶信用分類方法，用於客戶的資信管理和業務決策。企業進行客戶信用評級，至少有如下幾方面的作用。

1.信用評級用於客戶選擇和交易決策

究竟哪些客戶是企業真正需要的大客戶。如果僅僅按照訂單量來劃分，則會出現這樣的問題：實踐中往往那些訂單量大的客戶恰恰也是造成貨款拖欠較為嚴重的「高風險客戶」。只有具有足夠償付能力的客戶才有可能是對企業有價值的大客戶。

因此，對客戶的信用評級為企業的客戶開發和交易決策提供了一個非常重要的標准，即衡量一個客戶的價值，不能僅僅看到它的訂單數量，更應關注其發展潛力和信用價值（償付能力）。這一點對改善銷售部門的客戶開發和選擇工作是非常有意義的。一些企業出現過多的信用風險損失，相當大一部分原因在於銷售人員在客戶選擇、評價標准上出現問題：只關心銷售量而不重視其償付能力。

2.信用評級用於客戶的風險管理

在實際工作中，企業對客戶的風險控制和對應收帳款回收的管理，經常是以對客戶（或債務人）的信用風險程度為依據進行的。因此，客戶的信用評級便成為一個有效的管理手段。比如，對客戶的常規性的信用風險監督通常是以客戶的信用等級劃分為基礎進行的。一般來說，對那些高風險客戶，企業必須進行專門的資信調查。對於逾期應收帳款的催收，往往也要根據客戶的信用等級制定不同的收帳政策。

3.信用評級是企業信用政策制定的基礎

企業在使用信用工具這一競爭手段擴大市場銷售時，是否意味著給所有客戶同樣的信用政策？有些企業的確是這樣做的，採取一刀切的方法：所有的客戶都可以賒銷，享受同樣的優惠條件。其結果雖然是信用手段達到了促銷的目的，銷售額快速增長，但客戶佔用、拖欠的貨款同樣巨大，這種促銷方式並不成功。

因此，客戶信用評級對於企業的信用政策的制定和實施具有非常重要的作用。

二、以客戶信用級別進行的風險控制

在實踐上我們感到，對於企業內部管理來說，對客戶按信用程度進行分類的最為重要的工作是要將客戶信用級別的定義和劃分做得簡捷、清晰、科學，便於實際管理和業務操作。其中，有3個方面應給予周密的考慮：

第一，每一個級別的含義必須清晰、明確，並且符合本企業客戶管理的實際情況，使企業內部所有人員都能明白。

第二，每個級別之間的界限應盡可能地清楚，不能出現模稜兩可的情況，如果既可以劃到這一級別，又可以劃到那一級別，那麼評級就失去了嚴肅性和權威性。

第三，每個信用評級應具有實際的指導意義。企業的信用評級不同於第三方提供的徵信服務，它更強調目的性。企業給每個客戶的信用級別，包含了對其交易決策和風險控制的基本原則。

下面給讀者推薦一套客戶信用評級辦法，即按A、B、C、D4個等級的評級方法。這一方法具有較強的適用性和科學性，目前在國內外企業的信用管理中用得最為普遍。

客戶信用評級的基本定義

1.對A級客戶的風險管理

A級客戶的定義是「低風險」客戶，在國外有的教科書中將其定義為無風險客戶（non-risk）。筆者認為用「低風險」定義更為恰當一些，因為絕對無風險的客戶幾乎不存在，即使象美國安然公司那樣的「航空母艦」也會出現破產倒閉的可能。

這一級別的客戶一般實力雄厚、規模較大，且與本企業在以往的交易中付款較為及時，沒有拖欠。這類客戶的長期交易前景都非常好，訂單潛力很大，且信譽優良，可以放心地與之交易，信用額度不用受太大的限制。這類客戶是企業最理想的賒銷對象，企業對這類客戶在信用上應採取較為寬松的政策，並努力不使這類客戶丟失；建立經常性的聯系和溝通，是維護與這類客戶良好業務關系的必要手段；同時，企業也應當定期地了解這些客戶的情況，作為一種正常的信息溝通。

2.對B級客戶的風險管理

B級客戶被定義為「可接受風險」客戶。所謂可接受風險是指這類客戶所產生的風險程度是在企業容許的范圍之內。這是一個較為相對的概念，究竟什麼風險是企業可接受的？這取決於企業的需求。一般來說可接受風險包括容忍客戶短期的或善意的貨款拖欠，但客戶必須保證足夠的償付能力。

這個級別的客戶具有較大的交易價值，沒有太大的缺點，也不存在破產徵兆，也許在經營中會有暫時性的資金周轉問題，導致貨款延誤，但根本性的償付能力不存在問題。對這類客戶可以長期與之開展賒銷業務，但須嚴格按照信用限額進行交易。

企業對這類客戶在信用上應做必要的控制，基本上應以信用限額為准；這類客戶往往數量比較大，企業應努力爭取與其建立良好的客戶關系並不斷增加了解；對這類客戶定期地進行信息搜集是必要的，尤其應當注意其經營狀況和其產品市場狀況的變化。

3.對C級客戶的風險管理

C級客戶的定義是「高風險」客戶。它的基本含義是指客戶相對於企業的要求來說，其信用能力或行為較差（或所獲得的信用信息不全）。這類客戶一般在與本企業交易過程中有過不良的信用表現，如出現較為嚴重的貨款拖欠。對於一些新客戶來說，由於剛剛開始交易，所獲得的信息較少，對其信用不太了解，也應劃入這一類別。

C級客戶對企業的風險性和交易價值往往帶有不確定性和偶然性。一方面風險較大，但有時也有一定的交易價值，企業無法輕易放棄。對這類客戶的管理較難，我們建議對C類客戶首先應實行嚴格的信用限額限制，必要時應尋求一些額外的擔保條件。另外，應考慮其實際的交易價值和合作潛力，如果在這方面的價值也較小，則應盡可能地不使用賒銷方式而以現金交易為主。如果交易價值較高，企業可以考慮多承擔一些風險，但此時必須進行較深入的資信調查（花費一些調查費用是必要的）。

另外，如果將一些新客戶劃入C類，則應通過開始幾筆小額交易試探性地確立信用管理，如認為有長期合作的潛力，則應在幾筆交易之後及充分的信息佔有基礎上，逐步納入B級客戶的管理范圍。

4.對D級客戶的風險管理

D級客戶的定義是「不可接受風險」客戶，其含義非常清楚，即企業對該類客戶絕不應開展賒銷業務。一般來說這類客戶已對本企業有過嚴重拖欠，且交易價值不大。

對這類客戶，企業應盡量避免與之進行交易，即使是進行交易，也應以現金結算方式或要求預付款為主，不應採用信用方式；這類客戶不應成為企業客戶資源的重點，有些甚至可以放棄；企業可以保留這些客戶的資料，但無須投入過份的人力和財力來搜集這些客戶的信息，在急需了解的情況下，可以委託一家專業服務機構進行調查。

❼ 金融機構評級包括哪些

金融機構評級包括商業銀行評級、保險公司評級、擔保公司評級、基金公司評級、證券公司評級等。

❽ 什麼是銀行業金融機構監管評級體系

銀行業金融機構監管評級體系是指銀行業監管機構根據現場檢查、非專現場監管和其他渠道屬獲得的銀行業金融機構的信息，對該機構的資本充足水平、資產質量、經營管理狀況、盈利能力、流動性及市場風險敏感性等方面進行客觀定量分析及定性判斷，在此基礎上對該機構的經營管理和風險狀況進行全面評估的方法和過程。目前，許多國家的銀行監管當局都採用了美國的CAMELS評級體系。中國銀監會參照CAMELS評級體系及其他評級體系，開發出了針對有關被監管機構的評級體系。

❾ 商業銀行監管評級1-6級中每一級中還分幾個等級

評級結果具體分為6個級別、15個檔次以及23個評級定量指標（均可以從「1104工程」的非現場監管信息系統中提取），其中1級－3級各有3個檔次、4級－6級各有2個檔次，越大的數字表明越低的級別和越高的監管關注程度。

綜合評級為4級和5級的銀行被認為是有問題的機構，評級結果為5級－6級的商業銀行為高風險商業銀行，綜合評級為5級的銀行需要給予持續的監管關注並限制其高風險的經營行為，綜合評級為6級的銀行應盡快啟動市場退出機制、予以關閉。

監管評級對資本充足狀況較為關注，明確規定資本充足率低於8％的銀行，評級結果不應高於3級；若低於8％且呈下降趨勢，則綜合評級結果不應高於4級。

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綜合評級等次

根據股份制商業銀行的綜合評分，對應取得股份制商業銀行的綜合評級等次。股份制商業銀行的綜合評級分為五級：

1級—良好：綜合評分在85分以上。

2級—一般：綜合評分在75分至85分之間。

3級—關註：綜合評分在60分至75分之間。

4級—欠佳：綜合評分在50分至60分之間。

5級—差：綜合評分在50分以下。

評級的周期：

評級周期為一年，即監管人員每年應對股份制商業銀行進行一次年度評級。監管人員應在年度結束後4個月內根據銀行上一年度情況完成對銀行的評級。

評級結果的披露，評級結果由監管部門向有關部門通報，暫不向公眾披露。何時需對外披露由監管部門決定。