金融機構服務民營企業場景

① 金融機構的服務場景可以包括哪些類型

證券公司、基金公司、銀行、期貨公司、中介機構

② 有沒有金融機構利用技術服務實體經濟的案例

在掌握自己核心科研能力的基礎上，還通過為銀行、保險等金融機構技術賦能，帶動金融行業提供創新的金融產品和服務，提升金融服務的覆蓋率和可得性，切實滿足實體經濟發展的需要
以三峽人壽公司為例，馬上金融為其提供人臉活體識別、聲紋識別、智能客服、智能文字語音處理等相關人工智慧產品，助力三峽人壽提升客戶體驗和運營效率。
同時，藉助人工智慧的身份識別、智能客服以及區塊鏈平台等技術，幫助三峽人壽打造互聯網金融業務系統架構、客戶管理體系、互聯網營銷解決方案，雲解決方案、運營支持系統等，實現場景金融所需要的場景快速適配能力，數據決策的實時審核能力，大數據風控能力，億級保單處理能力，靈活的賬戶體系架構，縮短了業務操作流程，服務實體經濟的效率大幅提高。

③ 比財異業雲平台支持對接方式有哪兩種

要完成金融業服務與大家生活起居各種消費場景的緊密結合,場景的開發設計與協作是金融企業必須提高的核心競爭力,也是比財集團公司開放銀行綠色生態合理布局中關鍵的一環。伴隨著金融機構企業戰略轉型的推動與互聯網金融的迅速發展趨勢,比財集團公司積極主動擴展金融機構端與異業場景協作的深層與深度廣度,於今年發布了「比財融聯」、「比財智聯網」兩大經營戰略提高轉型發展服務的提供工作能力,致力於地區性民營銀行與地區性場景,根據同盟協作的方法在金融機構端和異業場景端進行下移業務流程。

在兩大聯盟相互配合下,比財集團公司金融機構簽訂在6月份就已提升100家。截至7月14日,比財集團公司異業場景服務平台總計簽訂也提升了50家,其簽訂包含好車主互幫互助、蜜哦、金投新源、銀訊付款、零壹中國智庫、柚書文化教育、樊登讀書會、宜人財富、微住等與大家日常生活密切相關APP、微信小程序、線下推廣日常生活場景服務平台及微信公眾號,包含了餐飲管理服務、財經媒體、第三方支付、文化傳媒、做知識付費課程、農牧業、技術性、文化傳媒、電子商務、度假旅遊、互聯網技術、教育科技、汽車貿易、商城系統、物業管理服務、藝術教育培訓等多個行業,根據將比財服務平台本身的金融業服務置入到各種場景服務平台中,進一步為這種服務平台的顧客出示及時的金融機構服務。

在疫情防控常態的環節,每個製造行業的業務流程網上化的要求依然十分急切。在七月初,比財開放銀行雲之一的「異業雲」服務平台宣布發布,打開了異業場景全程上的雲合作方式。比財異業雲是一個聯接金融機構和異業場景的開放銀行雲服務平台,著眼於將存款和金融機構投資理財產品輸出到線上和線下的異業場景。有投資理財要求的場景服務平台均能夠根據比財異業雲服務平台聯接比財服務平台的金融機構,線上連接合適本身服務平台客戶的金融機構投資理財產品。

④ 為什麼依舊有這么多人擠著進銀行

1、穩定。

假如在私企，工作到一定的年限可能面臨裁員的危險。比如著名私企華為，都被傳出35歲以上的老員工可能陸續被裁員的危機；假如在外企，即使福利再健全，同樣會遭遇到被裁員。尤其近幾年國家民族品牌崛起。外企裁員或者退出中國市場的消息屢見不鮮。那麼銀行就幾乎不存在這樣的危機，只要沒有犯大錯誤，哪怕工作能力有限，也能在崗位上混日子。

2、待遇。

假如在私企，收入有可能很高，但是老闆讓你加班你就得加班，而且往往沒有加班費。於是，按照時薪計算的話，根本不算高收入。而在外企，雖然加班等工資都會按照國家勞動法計算，但是外企競爭激烈，今天拿到的錢，未來不一定拿得到。從長遠來看，收入可能斷層。

而銀行幾乎沒有這方面的危機，穩定的收入，並且准時上班下班，即使退休後，每個月還有可靠的退休金。有些福利待遇好的銀行，還有分配住房以及養老保險等福利，相當吸引人。還有不得不承認，銀行有很多隱形的福利。

(4)金融機構服務民營企業場景擴展閱讀：

銀行工作注意事項：

1、銀行人員通常很少去記得實習生的名字的，除非是指導老師或者經常需要幫忙的人。因為每年都有很多人去銀行實習，想記也根本記不過來，所以可能會很長一段時間叫小弟小妹之類的，要習慣。

2、要有耐心。事實上銀行的工作是很枯燥的。所以要有耐心，不要感覺每天都是做這些事，天天做些復印身份證的活，或者一直坐在櫃員旁邊觀看，很枯燥無聊。如果顯的不耐煩，是不願意讓實習生做其他事的，所以要有耐心。

3、要帶筆和紙。做好筆記，中間遇到不懂的問題，可以像指導老師請教。

4、穿正裝。銀行里即使是實習生通常是穿正裝的，不能夠穿休閑服過來。

⑤ 為什麼金融機構要為實體經濟服務

金融機構要為實體經濟服務原因如下：

1、是加快產業結構升級，完善產業鏈條，推進產業集群發展。從資本的逐利性角度來講,只有產業鏈完善了,產業集群形成了,對資本才有吸引力，建議對清遠傳統優勢支柱企業，如陶瓷、水泥、有色再生金屬等，採取聚集優勢企業，完善產業鏈，做大產業規模的方式，提升競爭力，以不斷增強產業對資本的吸引力。

2、是加大對引進金融機構的政策引導，健全激勵約束機制。對於近年來新進金融機構，建議政府相關部門加大政策引導，引導其將資金投入到促進清遠經濟轉型升級，產業結構調整的領域，加大對中小微企業支持力度。同時，政府相關部門要健全激勵約束機制，除鼓勵外來金融機構來清遠設立機構外，還要建立對應的約束機制，例如設定存貸比、小微企業貸款增速等年度考核指標，促進其加大對清遠經濟的支持力度，對於年度考核不達標的機構，限制其在清遠地區的後續設點。

3、是在「引進來」的同時，要積極鼓勵本土金融機構「走出去」，加大區域金融輻射，拓展資金。更多資訊來源炎黃財經。

⑥ 金融如何支持民營經濟發展

民營經濟是調整經濟結構、優化產業布局、轉變經濟發展方式，實現加快發展的戰略支撐，是經濟發展中最具活力的增長力量。要實現國民經濟的可持續健康發展，需要把發展民營經濟擺在極其重要的位置。 金融機構在支持民營經濟發展上存在體制機制上的弊端。民營企業融資難，歸根結底是很多金融機構在體制機制上設置了障礙，致使民營企業融資的門檻過高。要改變這種現狀，就要從改善銀行內部管理機制入手，逐步建立有利於民營企業發展的體制機制。 國有商業銀行針對民營企業的產品設計模式存在缺陷。近幾年，國有商業銀行大量資金上存，銀行和民營企業之間長期存在「銀行有錢貸不出、企業缺錢卻貸不來」的「兩難」局面。除了體制機制的因素外，更主要的是國有商業銀行缺少適合民營企業的信貸產品，其產品設計模式存在缺陷。 政府支持民營經濟發展的服務方式有待改變。政府部門要從計劃經濟的行政干預銀行信貸投放，向引導服務金融機構主動投放轉變。政府的職能定位要清晰、明確，服務到位、不越位。 民營經濟發展所付的融資成本過高。由於民營企業普遍存在的規模小、底子薄、資質差等原因，很多金融機構對民營企業融資條件苛刻、手續繁瑣、利率過高，加重了企業的負擔。尤其是地方商業銀行對民營企業利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。貸款成本已經成為民營企業沉重的經營包袱。從長遠來看，金融機構幫扶民營企業與實現自身利潤最大化的經營目標並不矛盾，在當前國有企業及政府性工程、項目有限的情況下，只有幫助扶持好民營經濟，使民營經濟良性發展，金融機構才能有更大的發展空間。因此，希望各金融機構切實轉變思想觀念，讓民營企業在利率水平上與國營企業一樣享受「國民待遇」。 為此筆者建議：一是完善擔保基金。可成立由政府牽頭、財政出資、企業為核心、金融機構為後盾的聯合擔保機構，並設立擔保基金，對民營企業融資進行擔保。二是出台鼓勵性政策，積極引進培育中小金融機構，拓展民營經濟的融資渠道，更大程度上滿足民營企業的融資需求。三是通過建設信用信息平台、建立信用獎懲制度等手段，加強社會信用體系建設，打造「信用松原」，為民營經濟發展創造良好的投資環境。 要積極為民營企業爭取各項優惠政策。有效利用差別存款准備金政策。積極爭取民族用品企業的信貸優惠政策。自「十五」、「十一五」開始，中央財政聯合國家民委、中國人民銀行對生產民族特需產品的企業貸款實行貼息政策，而且貸款利率優惠。目前我市有5家企業獲得國家民委批准指定為生產民族特需企業。今年在市人民銀行推動下，已經有一家長嶺縣的企業獲得貼息貸款3000萬元，少支付利息近100萬元。其餘4家企業尚未享受到此項優惠政策，尚有較大推廣空間。人民銀行將持續關注此項工作，推動更多民營企業享受此項優惠政策。充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具作用。受金融機構業務品種、管理體制和人民銀行利率政策的影響，目前人民銀行再貸款、再貼現可運用空間還很大。為充分發揮其作用，一方面人民銀行將積極向上級行爭取再貸款、再貼現額度，為滿足金融機構的資金需求提供保障。同時積極向上級行爭取利率優惠及使用條件方面的寬松政策。另一方面各金融機構也要努力改善自身經營狀況，降低不良資產比率，從而獲得更多的再貸款、再貼現政策支持。 商業銀行要加大信貸支持力度，為民營經濟發展注入活力。著力擴大小微企業信貸總量；嚴格規范小微企業融資服務，深入落實銀監會「七不準」、「四公開」規定，除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業收取財務顧問費和咨詢費等費用，禁止捆綁搭售行為；執行差異化利率政策，建立並完善專用於小微企業的貸款定價機制，綜合考慮小微企業貸款期限、信用等級、風險程度等多重因素，合理確定小微企業貸款利率浮動幅度，降低企業融資成本；執行差異化考核標准，適度放寬小微企業不良貸款容忍度，通過設置小微企業貸款管理考核激勵約束機制和盡職免責機制，充分調動機構和信貸人員營銷積極性。不斷創新小微企業信貸品種。緊密結合企業生產和流通實際需要，增強產品和企業的匹配度，支持銀行業機構研發適合小微企業特點的各類金融產品和服務，積極發展商圈融資、供應鏈融資、「微貸工廠」等個性化創新服務產品，廣泛開展上、下游企業商業匯票結算業務，支持法人銀行機構發行小微企業金融債等。

⑦ 企業成長的不同階段哪些金融機構會提供哪些產品或服務

該理論把企業的資本結構、銷售額和利潤等作為影響企業融資結構的主要因素，將企業金融生命周期劃分為三個階段：創立階段、成熟階段和衰退階段。後來，根據實際情況的變化，Weston & Brigham對該理論進行了擴展，把企業的金融生命周期分為六個階段：創立階段，成長階段Ⅰ、成長階段Ⅱ、成長階段Ⅲ，成熟階段和衰退階段。
該理論提出在企業各個階段的融資來源為：
（1）在創立階段，融資來源主要是創業者的自有資金，資本化程度較低。
（2）在成長階段Ⅰ，融資來源主要是自有資金、留存利潤、商業信貸、銀行短期貸款及透支、租賃，但存在存貨過多、流動性風險問題。
（3）在成長階段Ⅱ，除了有成長階段Ⅰ的融資來源外，還有來自金融機構的長期融資，但存在一定的金融缺口。
（4）在成長階段Ⅲ，除了有成長階段Ⅱ的融資來源外，還在證券市場上融資，但存在控制權分散問題。
（5）在成熟階段，則包括了以上的全部融資來源，但投資回報趨於平衡。
（6）在衰退階段，則是金融資源撤出，企業進行並購、股票回購及清盤等，投資回報開始下降。
其後，美國經濟學家Berger & Udell對Weston & Brigham的企業金融成長周期理論進行了修訂，把信息約束、企業規模和資金需要量等作為影響企業融資結構的基本因素來構建企業的融資模型，從而得出了企業融資結構的一般變化規律，即在企業成長的不同階段，隨著信息約束、企業規模和資金需要量等約束條件的變化，企業的融資結構也隨之發生變化，處於早期成長階段的企業，其外源融資的約束緊，融資渠道窄，企業主要依賴內源融資；而隨著企業規模的擴大，可抵押資產的增加，資信程度的提高，企業的融資渠道不斷擴大，獲得的外源融資尤其是股權融資逐步上升。Berger等使用美國全國中小企業金融調查和美國聯邦獨立企業調查的數據，對美國中小企業的融資結構進行檢驗證實了該理論。
企業金融成長周期理論為解釋處於不同發展階段的中小企業融資結構特點提供了思路。但我國中小企業的融資結構是否符合該理論，目前國內有關學者多用實證分析的方法進行研究。據國際金融公司（IFC，1999）在中國北京、成都、順德、溫州等地開展的一項針對民營企業的調查表明，我國民營企業不論處在哪個發展階段，其融資來源都嚴重依賴於內部融資 。而在《中小企業發展問題研究》聯合課題組發布的《2005年中國成長型中小企業發展報告》也顯示，目前中小企業首選的籌資方式中，利用企業積累的自有資金佔48.41%、通過銀行貸款來擴大生產規模佔38.89%，其它形式籌資不足13%，通過發行股票和債券進行融資僅佔2.38%。這說明了我國中小企業多把內源融資作為首選的融資方式，而銀行貸款、發行股票或債券等外源性融資運用得極少。經過我國學者的反復證明，發現我國的中小企業基本適用這個理論。

⑧ 金融如何支持民營經濟發展

民營經濟是調整經濟結構、優化產業布局、轉變經濟發展方式，實現加快發展的戰略支撐，是經濟發展中最具活力的增長力量。要實現國民經濟的可持續健康發展，需要把發展民營經濟擺在極其重要的位置。 金融機構在支持民營經濟發展上存在體制機制上的弊端。民營企業融資難，歸根結底是很多金融機構在體制機制上設置了障礙，致使民營企業融資的門檻過高。要改變這種現狀，就要從改善銀行內部管理機制入手，逐步建立有利於民營企業發展的體制機制。 國有商業銀行針對民營企業的產品設計模式存在缺陷。近幾年，國有商業銀行大量資金上存，銀行和民營企業之間長期存在「銀行有錢貸不出、企業缺錢卻貸不來」的「兩難」局面。除了體制機制的因素外，更主要的是國有商業銀行缺少適合民營企業的信貸產品，其產品設計模式存在缺陷。 政府支持民營經濟發展的服務方式有待改變。政府部門要從計劃經濟的行政干預銀行信貸投放，向引導服務金融機構主動投放轉變。政府的職能定位要清晰、明確，服務到位、不越位。 民營經濟發展所付的融資成本過高。由於民營企業普遍存在的規模小、底子薄、資質差等原因，很多金融機構對民營企業融資條件苛刻、手續繁瑣、利率過高，加重了企業的負擔。尤其是地方商業銀行對民營企業利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。貸款成本已經成為民營企業沉重的經營包袱。從長遠來看，金融機構幫扶民營企業與實現自身利潤最大化的經營目標並不矛盾，在當前國有企業及政府性工程、項目有限的情況下，只有幫助扶持好民營經濟，使民營經濟良性發展，金融機構才能有更大的發展空間。因此，希望各金融機構切實轉變思想觀念，讓民營企業在利率水平上與國營企業一樣享受「國民待遇」。 為此筆者建議：一是完善擔保基金。可成立由政府牽頭、財政出資、企業為核心、金融機構為後盾的聯合擔保機構，並設立擔保基金，對民營企業融資進行擔保。二是出台鼓勵性政策，積極引進培育中小金融機構，拓展民營經濟的融資渠道，更大程度上滿足民營企業的融資需求。三是通過建設信用信息平台、建立信用獎懲制度等手段，加強社會信用體系建設，打造「信用松原」，為民營經濟發展創造良好的投資環境。 要積極為民營企業爭取各項優惠政策。有效利用差別存款准備金政策。積極爭取民族用品企業的信貸優惠政策。自「十五」、「十一五」開始，中央財政聯合國家民委、中國人民銀行對生產民族特需產品的企業貸款實行貼息政策，而且貸款利率優惠。目前我市有5家企業獲得國家民委批准指定為生產民族特需企業。今年在市人民銀行推動下，已經有一家長嶺縣的企業獲得貼息貸款3000萬元，少支付利息近100萬元。其餘4家企業尚未享受到此項優惠政策，尚有較大推廣空間。人民銀行將持續關注此項工作，推動更多民營企業享受此項優惠政策。充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具作用。受金融機構業務品種、管理體制和人民銀行利率政策的影響，目前人民銀行再貸款、再貼現可運用空間還很大。為充分發揮其作用，一方面人民銀行將積極向上級行爭取再貸款、再貼現額度，為滿足金融機構的資金需求提供保障。同時積極向上級行爭取利率優惠及使用條件方面的寬松政策。另一方面各金融機構也要努力改善自身經營狀況，降低不良資產比率，從而獲得更多的再貸款、再貼現政策支持。 商業銀行要加大信貸支持力度，為民營經濟發展注入活力。

⑨ 我國發展民營金融機構的利弊有那些急求答案!

民營經濟目前的融資難問題已經成為制約我國民營經濟發展的瓶頸，我國現有的銀行體系主要服務於國企，由於信用擔保機構不健全，有關政策體制不配套，國有大銀行無論在自身機制還是運行成本上，都無法完全適應私企融資的需求，而外資銀行進入中國，也無法為大量的「草根經濟層」提供服務，因此只有「土生土長」的民營金融機構對中小企業比較熟悉，能最充分地利用地方的信息存量，最容易了解到地方上的中小企業的經營狀況、項目前景和信用水平，最容易克服「信息不對稱」和因信息不完全而導致的交易成本較高這一金融服務業的障礙，憑借血緣、地緣關系，給民營經濟開辟新的融資渠道。

隨著中國加入WTO，民營經濟在我國整個經濟構成中所佔的地位越來越重要。要徹底解決這一問題，政府除了要鼓勵現有的中小商業銀行、地方信用社盡量予以扶持外，還要盡快培育民營金融體制。如可先試點開放股份制小銀行或信用社，讓部分民間資本參股，嚴格規范管理，使之成為真正意義上的民營商業銀行。又如，可鼓勵民間資金組建風險投資基金和創業投資基金，對私企進行投資；並鼓勵更多的民間資本組建擔保公司等中介機構，以緩解抵押、擔保難等「瓶頸」問題。

民營金融機構的建立必然也會促進國內金融市場的公平競爭，促進國有金融機構的改革。中國經濟改革的一條重要的成功經驗就是：在改革體制內經濟之前放手發展了體制外的各種經濟成分，從而在各個生產行業中形成了較好的競爭環境。發展民間金融，有利於金融市場的競爭和對競爭的管理，最終促進國有銀行的改革。

建立一些優質的民營金融機構，也有助於金融業參與國際競爭，緩和加入WTO對國內金融業的沖擊。我國加入WTO，對國內金融業的保護期只有五年，這期間，對外資金融業將逐步全面開放。應對外資金融力量的挑戰，除了整合現有中資金融力量，提高中資金融管理水平，保證金融運行質量等措施外，也應該給中資金融注入新的發展活力。民營金融機構沒有歷史包袱，容易吸取外資金融機構的優點和長處，經過一段時間的磨練就有可能具備在中國金融市場上和外國金融機構競爭的能力，以競爭促進效率，也促進國有銀行的改革，在一定程度上甚至可以擔當起推動中資金融發展的重任，提高與外資金融機構競爭的整體實力。

民營金融機構的建立也有利於降低不良貸款，有效控制風險，促進我國良好金融秩序的建立。民營金融機構由於是私人創辦，私人投資，對風險控制都會非常關注，如果不控制風險，那麼，投資可能血本無歸。而在控制風險的同時，會去積極增加贏利，能夠為中小企業特別是民營企業提供很好的服務。（

⑩ 在當前經濟形勢下，金融機構應提供哪些金融服務。

1、金融機構是提高資金融通的機構，它的作用是實現資金資源的最優配置，為經濟發展提供血液。配置的雙方無非資金供給方和需求方。所以金融機構提供的金融服務就是為資金供給方提供投資機會和為資金需求方提供融資機會，使雙方都受益，使資金市場達到帕累托最優。
2、當前經濟形勢最大的特點就是不確定性，經濟前景預期不明，繁榮和低迷隨時有可能發生，物價上漲不斷，實體經濟萎縮（跑路潮，大量企業破產），經濟出現泡沫（房價高企），投機嚴重。
3、在不確定的情況下，資金供給方的投資是有很大風險的，投資者很容易血本無歸（看中國股市股民損失慘重），所以我認為金融機構應該為資金供給方（投資者）提供的金融服務應該以資產保值為重，有升值最好。比如投資於債券型基金和價值型基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象，像風險較大的成長型基金、杠桿工具、金融衍生品最好是敬而遠之，投資於實物資產以抵禦通脹的腐蝕也是不錯的選擇。
4、至於資金需求方，金融機構應實行結構性的資金提供政策，即不同行業的資金需求要區別對待，資金流向要實體經濟傾斜，比如像辦實業的中小企業要以低利率提供資金支持，促進它們的發展和壯大，對於房地產行業要嚴格限制資金流入，以利於房價下降，擠出經濟泡沫，抑制過分投機；對於發展高科技的產業提供低利率的資金，對於高能耗，高污染，低產出的粗放生產行業限制資金進入，以利於經濟發展方式的轉變。
PS：以上的建議只是金融機構應該做的事，而不是必須要做的事。金融機構也是經濟人，它們只會追求利潤最大化，所以很多行業和項目不應該給予資金支持的，但是只要利潤高它們還是會放入資金的，所以以上的美好願望並不容易實現。這需要國家層面的支持，以經濟措施、法律措施和行政措施等政策組合引導金融機構這么做。任重而道遠呀，努力吧，國家和人民！