金融機構應確保在用現金機具

A. 中國人民銀行貨幣鑒別外幣是指

《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》是中國人民銀行為了進一步完善反假貨幣工作制度而制定的管理辦法。
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辦法全文簡介內容
辦法發布
中國人民銀行令（[2019]第3號）
《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》已經2019年9月18日中國人民銀行第1次行務會議審議通過，現予發布，自2020年4月1日起施行。[1]
行長易綱
2019年10月16日
辦法全文
中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法
第一章總則
第一條為規范貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定行為，保護貨幣持有人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會常務委員會關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《中華人民共和國人民幣管理條例》，制定本辦法。[1]
第二條在中華人民共和國境內設立的辦理存取款、貨幣兌換等業務的銀行業金融機構(以下簡稱金融機構)鑒別貨幣和收繳假幣，中國人民銀行及其分支機構和其授權的鑒定機構(以下統稱鑒定單位)鑒定貨幣真偽，適用本辦法。
第三條本辦法所稱貨幣是指人民幣和外幣。人民幣是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣。外幣是指在中華人民共和國境內可存取、兌換的其他國家(地區)流通中的法定貨幣。
本辦法所稱假幣是指不由國家(地區)貨幣當局發行，仿照貨幣外觀或者理化特性，足以使公眾誤辨並可能行使貨幣職能的媒介。
假幣包括偽造幣和變造幣。偽造幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，採用各種手段製作的假幣。變造幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、塗改、拼湊、移位、重印等多種方法製作，改變真幣原形態的假幣。
第四條本辦法所稱鑒別是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，對貨幣真偽進行判斷的行為。
本辦法所稱收繳是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，對發現的假幣通過法定程序強制扣留的行為。
本辦法所稱鑒定是指被收繳人對被收繳假幣的真偽判斷存在異議的情況下，鑒定單位根據被收繳人或者收繳假幣的金融機構(以下簡稱收繳單位)提出的申請，對被收繳假幣的真偽進行裁定的行為。
本辦法所稱誤收是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，將假幣作為真幣收入的行為。
本辦法所稱誤付是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，將假幣付出給客戶的行為。
第五條個人或者單位主動向中國人民銀行分支機構上繳假幣的，中國人民銀行分支機構予以沒收。
個人或者單位主動向金融機構上繳假幣的，金融機構依照本辦法第三章實施。
第六條中國人民銀行及其分支機構依照本辦法對貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定實施監督管理。
金融機構依照本辦法對貨幣進行鑒別，對假幣進行收繳，協助被收繳人向鑒定單位提出鑒定申請。
鑒定單位依照本辦法實施鑒定。
第七條對於貴金屬紀念幣的鑒定比照本辦法實施，具體辦法另行制定。
第二章貨幣鑒別
第八條金融機構辦理存取款、貨幣兌換等業務時，應當准確鑒別貨幣真偽，防止誤收及誤付。
第九條金融機構在履行貨幣鑒別義務時，應當採取以下措施：
(一)確保在用現金機具的鑒別能力符合國家和行業標准；
(二)按照中國人民銀行有關規定，負責組織開展機構內反假貨幣知識與技能培訓，對辦理貨幣收付、清分業務人員的反假貨幣水平進行評估，確保其具備判斷和挑剔假幣的專業能力；
(三)按照中國人民銀行有關規定，採集、存儲人民幣和主要外幣冠字型大小碼。
第十條金融機構與客戶發生假幣糾紛的，若相應有取款、貨幣兌換等業務的記錄在中國人民銀行規定的記錄保存期限內，金融機構應當提供相關記錄。
第十一條金融機構誤付假幣，由誤付的金融機構對客戶等值賠付。若發生負面輿情，金融機構應當妥善處理並消除不良影響。
第十二條金融機構向中國人民銀行分支機構解繳的回籠款中夾雜假幣的，中國人民銀行分支機構予以沒收，向解繳單位開具《假人民幣沒收收據》，並要求其補足等額人民幣回籠款。
第十三條金融機構確認誤收或者誤付假幣的，應當在3個工作日內向當地中國人民銀行分支機構報告，並在上述期限內將假幣實物解繳至當地中國人民銀行分支機構。金融機構所在地沒有中國人民銀行分支機構的，由該金融機構向其所在地上一級中國人民銀行分支機構報告及解繳假幣。
第三章假幣收繳
第十四條金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務時發現假幣的，應當予以收繳。
第十五條金融機構櫃面發現假幣後，應當由2名以上業務人員當面予以收繳，被收繳人不能接觸假幣。對假人民幣紙幣，應當當面加蓋「假幣」字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額、張(枚)數、冠字型大小碼(如有)、收繳人、復核人名章等細項。收繳單位向被收繳人出具按照中國人民銀行統一規范製作的《假幣收繳憑證》，加蓋收繳單位業務公章，並告知被收繳人如對被收繳的貨幣真偽判斷有異議，可以向鑒定單位申請鑒定。
金融機構在清分過程中發現假幣後，應當比照前款假外幣紙幣及各種假硬幣的收繳方式
簡介
據人民銀行網站消息，為了進一步完善反假貨幣工作制度，規范銀行業金融機構(以下簡稱金融機構) 貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定工作，起草了《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法(修改建議稿)》，現向社會公開徵求意見。修改建議稿指出，金融機構在辦理存取款或貨幣兌換業務時發現假幣的，應當予以收繳。假幣收繳應當在監控下實施。[2]
內容
修改建議稿指出，金融機構在履行貨幣鑒別義務時，應當採取以下措施：確保在用現金機具的鑒別能力符合國家和行業標准；負責組織開展機構內反假貨幣知識與技能培訓，定期對辦理貨幣收付、清分業務的人員的反假貨幣水平進行評估，確保其具備判斷和挑剔假幣的專業能力；按照中國人民銀行有關規定，採集、存儲人民幣和主要外幣冠字型大小碼。
中國人民銀行及其分支機構負責以下工作：組織制定、實施現金機具鑒別能力管理制度，對金融機構落實情況進行監督檢查；制定反假貨幣培訓制度，對金融機構反假貨幣培訓工作進行監督檢查；對金融機構冠字型大小碼數據信息採集、存儲和應用情況進行監督檢查。
修改建議稿寫明，金融機構櫃面發現假幣的，應當由2名以上業務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋「假幣」字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額、張(枚)數、冠字型大小碼、收繳人、復核人名章等細項。收繳假幣的金融機構(以下簡稱收繳單位)向被收繳人出具《假幣收繳憑證》，並告知被收繳人如對被收繳的貨幣真偽判斷有異議，可向鑒定單位申請鑒定。收繳過程中，被收繳人不能接觸假幣。
金融機構在清分過程中發現假幣的，應當比照前款假外幣紙幣及各種假硬幣的收繳方式，由2名以上業務人員予以收繳。假幣來源為網點解繳的，應當確認為誤收差錯。假幣收繳應當在監控下實施。
修改建議稿表示，對蓋有「假幣」字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還被收繳人，並收回《假幣收繳憑證》，蓋有 「假幣」戳記的人民幣按不宜流通人民幣處理；經鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，並向收繳單位和被收繳人開具《貨幣真偽鑒定書》和《假幣沒收收據》。
對收繳的外幣紙幣和各種硬幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位退還被收繳人，並收回《假幣收繳憑證》；經鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，並向收繳單位和被收繳人出具《貨幣真偽鑒定書》

B. 《反洗錢法》規定的金融機構應履行的義務包括哪些

《中華人民共和國反洗錢法》第十五條金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

第十七條金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第十八條金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十九條金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

第二十條金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

第二十一條金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

C. 金融機構對於選項中哪些情況需要提交可疑可疑交易報告

金融機構對於短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符等情況可以提交可疑交易報告。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十二條金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。

（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。

（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。

(3)金融機構應確保在用現金機具擴展閱讀：

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

D. 貨幣金融學論述題

在剛剛結束的中央經濟工作會議上，中央做出用從緊的貨幣政策替代施行了十餘年的穩健貨幣政策。給中國的宏觀經濟發出了最強硬的信號。無論形成通貨膨脹的原因是多麼復雜，從總量上看，都表現為流通中的貨幣超過社會在不變價格下所能提供的商品和勞務總量。提高利率可使現有貨幣購買力推遲，減少即期社會需求，同時也使銀行貸款需求減少；降低利率的作用則相反。央行還可以通過金融市場直接調控貨幣供應量。 其主要政策手段是：減少貨幣供應量，提高利率，加強信貸控制。如果市場物價上漲，需求過度，經濟過度繁榮，被認為是社會總需求大於總供給，央行就會採取緊縮貨幣的政策以減少需求。 根據《中國人民銀行法》，目前確定的貨幣政策工具主要包括存款准備金、中央銀行基準利率、再貼現、中央銀行貸款、公開市場，其餘的列入國務院確定其他貨幣政策工具。 因此，在保持公開市場通過央行票據、特別國債等工具大規模回籠貨幣的同時，目前市場預期最大還是升息和提高存款准備金。有專家稱，2008年利率將提高100個基點，存款准備金率將上調到15%以上，同時，央行將把商業銀行信貸年增速控制在13%內，以切段加劇流動性過剩的根源。

積極應對金融危機 正確傳導貨幣政策2008-12-28 19:28 當前,國際金融危機不斷蔓延,國內經濟形勢嚴峻,黑龍江省作為我國能源基地、糧食基地和老工業基地之一,直面挑戰同時更要抓住機遇，加快發展。目前在全國經濟增長回落情況下，黑龍江全省經濟平穩較快發展，增長11.5%,保持了上升態勢。人民銀行哈爾濱中心支行必須堅持以科學發展觀為指導，認真貫徹落實適度寬松的貨幣政策，發揮職能作用，引導全省金融機構積極應對危機，全力支持地方經濟社會更好更快發展。

一、加大對重大、重點工程的金融扶持力度，推進黑龍江省基礎產業建設不斷升級

積極發揮「窗口」指導作用，引導金融機構抓住國家擴大內需、促進經濟平穩較快發展的有利時機，緊緊圍繞市場需求，重點對大型產業項目、「三棚一草」改造、「三供兩治」工程、道路交通、大型農業水利工程等重大工程建設項目加大金融扶持力度，鼓勵各金融機構向上爭取政策和資金支持。

二、加強對「三農」的支持與服務，加快推動黑龍江省從農業大省向農業強省轉變

努力發揮貨幣信貸政策作用，引導金融機構積極支持全省千億斤糧食產能工程，千萬噸鮮奶、五千萬頭生豬工程建設，提升農業綜合發展能力，促進農村經濟加快發展。一是增加農業信貸投入。農貸投放增長速度要快於全部貸款投放增長速度。二是創新貸款抵押擔保方式，拓寬農民融資渠道。積極探索發展大型農用設備、林權等抵押貸款和應收貨款、股權、倉單、存單等質押貸款，進一步擴大農戶和農村企業申請貸款可用於擔保的財產范圍。三是加大對農業基礎設施建設的資金支持力度。四是組織搞好農村金融產品創新和服務方式試點工作。

三、強化金融對中小企業發展的支持，推動黑龍江省民營經濟實力整體提高

要積極支持「中小企業成長工程」，在信用評價、融資擔保、債券融資和信貸支持等方面給予傾斜，不斷增強經濟活力。一是加大對中小企業的信貸支持力度，對中小企業的貸款增長要高於上年。二是健全中小企業金融服務體系。三是簡化中小企業貸款審批程序，放寬中小企業貸款條件，降低中小企業貸款門檻。加大與中小企業信用擔保機構的合作力度。四是創新中小企業金融產品，探索多元化融資方式。

四、加大對消費信貸的金融開發力度，培育和鞏固經濟增長點，有效支持擴大內需

加強消費信貸業務開發推廣，促進拉動內需。加強與房屋、土地、保險、擔保等部門的協調合作，加大對住房消費信貸、汽車消費信貸、大額耐用消費品信貸的投放力度。加大消費信貸對弱勢群體的扶持力度，支持改善民生。採取靈活多樣的信貸方式積極支持下崗再就業、大學畢業生創業、助學、農村泥草房改造等關系國計民生的有效需求。

五、進一步深化金融改革，維護區域金融穩定，為促進經濟發展營造和諧的金融生態環境

一是積極主動、深入推進金融改革。深入推進政策性銀行、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行公司治理結構的進一步完善；推動地方銀行類法人金融機構改革重組和跨區域發展；規范發展非銀行金融機構。二是重點監測可能影響系統性金融穩定的區域金融風險。探索建立區域金融穩定監測體系和監測指標體系，豐富金融穩定監測評估手段，為原有的宏觀經濟金融分析方法提供有益和必要的補充。三是進一步強化地方法人金融機構風險監測預警體系。對地方法人金融機構流動性風險狀況進行實時監測、評估，准確識別和測量其風險狀況，有效控制金融系統風險。四是積極推進「誠信龍江」建設，營造和諧的金融生態環境。完善信用激勵和懲戒機制；建立中小企業信用檔案、信用徵集、信用評級、信息通報、信用評級結果使用制度；發揮政府主導作用；推進「誠信龍江」建設。

六、加強對經濟金融運行的監測、調研和分析，為宏觀調控政策制定提供決策參考

加強對宏觀經濟金融形勢分析與預測，科學判斷經濟金融運行總體態勢。當前重點研究分析金融危機對全省經濟金融的影響，特別是對實體經濟的影響。完善人民銀行與政府部門、金融機構以及企業之間的宏觀分析聯席會議機制，及時反饋經濟金融運行動態。加大對工業企業景氣、物價、銀行家問卷、全省重大重點項目建設、農產品和農業生產資料價格走勢、農產品和農業生產資料供需狀況的監測力度，調查研究經濟金融運行中的熱點難點問題，為上級決策提供依據。

七、採取有效措施，提高外匯服務水平，促進貿易、投資便利化

大力推行外商直接投資外匯業務信息系統、出口核銷網上核銷系統，實現外商直接投資、企業境外投資外匯業務和出口核銷網上直接辦理;在依法行政的同時，兼顧政策的原則性和靈活性，進一步下放境外投資項目資金來源審查的審批許可權，支持我省外向型經濟發展。積極開發符合企業需要的外匯避險工具和服務，幫助企業提高規避匯率風險的能力；提高出口預收貨款可收匯額度和比例，通過貿易融資解決出口企業資金需求，降低融資成本。進一步研究擴大全省結、售匯業務的構成范圍，為邊貿結算提供更便捷和全面的服務，進一步促進全省對外邊境貿易發展。

八、充分發揮人民銀行在金融服務中的基礎地位，為全省經濟發展提供良好的金融服務

進一步加強全省支付基礎設施建設，完善金融支付環境。積極促進農村信用社、郵儲銀行等金融機構盡快加入支票影像交換系統。積極採取措施，推動全省銀行卡產業快速發展。著力改善銀行卡受理環境，擴大銀行卡受理范圍，拓展銀行卡產品和受理市場。進一步推進國庫服務體系建設。逐步推廣由人民銀行面向社會直接辦理無記名國債兌付業務。加快財稅庫銀橫向聯網推廣工作，逐步擴大全省上線范圍，為納稅人提供快捷、安全的電子繳稅服務方式。積極與社保部門進行溝通，探索國庫辦理社保基金發放的具體措施和途徑，拓寬國庫直接支付領域。加強反洗錢協調機制建設和反洗錢監管力度。加強反洗錢廳際聯席會議成員單位的深度合作，強化溝通協調，共同防範洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。加強貨幣發行管理，對糧食收購等急需的現金供應，開辟「綠色通道」，確保全省現金及時有效供應。

E. 哪裡有金融反洗錢試題

1．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（ ）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（ ）
A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（ ）。

A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

4．洗錢的過程具有以下哪些特徵（ ）
A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。
B:改變有關金錢的形式
C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡
D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5．反洗錢現場檢查程序一般包括（ ）的檔案整理階段。

A:檢查准備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理

6．金融機構個分支機構應於每月初（ ）工作日內匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7．我國政府已簽署並批准了下列哪些國際公約（ ）

A:《聯合國機制非法販運麻醉品和精神葯物公約》
B:《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》
C:《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》
D:《聯合國反腐敗公約》

8．違反反洗錢法規定，被人民銀行通報並處罰50萬元的是（ ）樟樹市支行。

A:工商銀行 B:農業銀行 C:中國銀行 D:建設銀行

9．根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ ）

A:未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗錢工作的。
B:未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。
C:違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。
D:未按照規定報告大額交易和可疑交易的。

10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ ）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。
B:是眼裡打擊經濟犯罪的需要
C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要
D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要
11．金融情報中心具備（ ）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發金融信息和分析結果 D:情報交流

12．我國（ ）最先明確了洗錢屬於犯罪。

A:修訂後的新憲法。 B: 修訂後的新刑法
C: 修訂後的新中國人民銀行法 D:金融機構反洗錢規定

13．金融機構反洗錢法「一個規定，兩個辦法」在（ ）正式實施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（ ）

A:《介紹信》 B:《辦案協查函》 C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》

15．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（ ）

A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部

16．9.11事件後，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（ ）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管製法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》

17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（ ）

A:反洗錢立法 B:制定金融業反洗錢規則的職能
C:對金融業反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監控

18．存款人開立什麼賬戶實行核准制度，經中國人民銀行核准後有開戶行核發開戶許可證（ ）
A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶
C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

19．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什麼特點，有可能屬於可疑支付交易。（ ）

A:集中轉入，集中轉出 B: 集中轉入,分散轉出
C:分散轉入，集中轉出 D: 分散轉入，分散轉出

20．中國人民銀行發布的《大額現金支付登記備案規定》和《大額現金支付管理通知》。對大額現金交易有所規范，取現必須事先預約的標准為（ ）

A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的
C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的ffice ffice" />

21．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業單位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現金，銀行不得為單位辦理資金轉入個人儲蓄的轉賬結算，但以下哪些情況除外（ ）

A:重大疾病的醫療費 B:臨時差旅費借支款 C:代發工資 D:小額個人勞務報酬

22．金融機構反洗錢工作中的義務包括（ ）

A:建立反洗錢內部控制制度和機構，並配備人員
B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵
C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索
D:保密和宣傳培訓業務

23．不得作為實名證件使用的有（ ）

A;臨時身份證 B:學生證 C:機動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復印件

24．下列屬於可疑外匯現金交易的有哪些（ ）

A:居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元
B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標准內4次存入英鎊
C:居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元
D:甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提取
E:某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資

25．金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報並付相關附件（ ）

A:甲企業外匯賬戶ffice:smarttags" />10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元
B:張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬美元
C:李四當日單筆支取外幣現金5萬美元
D:美籍華人遊客在個人信用卡單筆存入10萬美元
E:乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元

26．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入（ ）管理

A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結算賬戶 D:個人銀行結算賬戶

27．一般存款賬戶不得辦理（ ）

A:現金繳存 B:現金支取 C:資金收入轉賬 D:資金付出轉賬

28．金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什麼規定？（ ）

A:《境內外匯賬戶管理規定》 B: 《境外外匯賬戶管理規定》
C:《個人結算賬戶管理規定》 D:《個人存款賬戶實名制規定》

29．開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標准，註明「現金」字樣的哪些票據，應視同大額現金支付，實行登記備案制度？（ ）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

30．對於個人及來華人員超過等值（ ）以上的大額外幣現鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元

31．金融行動特別工作組的工作目標是（ ）

A:向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息
B:在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議
C:在全球推動反洗錢專門立法
D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢。

32．下列哪些法律屬於澳大利亞的反洗錢法律（ ）

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務相互協助法》
C:《1988年金融交易報告法》 D:《1994年禁止洗錢法》

33．下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（ ）

A:經營臨時業務 B:設立臨時機構 C:異地臨時經營活動 D：注冊驗資

34．下列哪些專用賬戶不能支取現金（ ）

A:金融機構存放同業資金賬戶 B:證券交易結算資金專用賬戶
C:期貨交易保證金賬戶 D:信託基金賬戶

35．下列哪些專用賬戶不能支取現金（ ）

A:基本建設基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶
C:政策性房地產資金專用賬戶 D:財政預算外資金專用賬戶

36．下列哪些專用賬戶可以支取現金而無需人民銀行批准（ ）

A:糧棉油收購資金專用賬戶 B:社會保障基金專用賬戶
C:住房基金專用賬戶 D:黨團工會經費專用賬戶

37．下列哪些組織屬於專業反洗錢國際組織（ ）

A:亞太反洗錢小組(APG) B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）
C:巴塞爾銀行監管委員會 D:金融行動特別工作組

38．在櫃台發生的下列哪些現金支取活動屬於異常大額現金（ ）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現金
B: 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化
C:開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化
D:開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

39．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ ）

A:確立客戶身份並利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份
B:確立受益權人身份，並運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對於法人和實體，金融機構應採用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構
C:獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息
D:對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識

40．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的各國反洗錢的基本義務是（ ）

A:簽署反洗錢國際公約，通過國內立法，以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開展
B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪
C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛
D:制定將犯罪收益查封和凍結的法律

答案： 1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD

F. 反洗錢法律法規要求金融機構應盡哪些反洗錢義務

答：根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
a) 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
b) 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
c) 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
d) 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
3、金融機構通過第三方識別客戶身份得，應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應到至少保存五年。金融機構破產和解散時，應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

G. 金融機構應從()管理的角度

金融機構應從（全流程）管理的角度對各項金融業務進行系統性的洗錢風險評估。

H. （電大）金融風險管理形成性考核冊作業答案

貨幣銀行學形成性考核冊參考答案貨幣銀行學作業1
一、解釋下列詞彙
存款貨幣：是指能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發支票辦理轉賬結算的活期存款。
准貨幣：可以隨時轉化為貨幣的信用工具或金融資產，一般由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款，以及各種短期信用工具，如銀行承兌匯票、短期國庫券等構成。
貨幣制度：是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度，簡稱幣制。
無限法償：貨幣具有的法定支付能力，是指不論支付數額多大，不論用於何種性質的支付，對方都不得拒絕接受。
格雷欣法則：金銀復本位制條件下出現的劣幣驅逐良幣現象。指當兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場。
布雷頓森林體系：是以1944年7月在「聯合國同盟國家國際貨幣金融會議」上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的以美元為中心的資本主義貨幣體系。中心內容是以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行「雙掛鉤」和固定匯率制。
牙買加體系：是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，主要內容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調節國際收支。
外匯：是指以外幣表示的可用於國際間結算的支付手段。廣義的外匯是指一切在國際收支逆差時可以使用的債權。狹義的外匯則專指以外幣表示的國際支付手段。
匯率：兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，是貨幣對外價值的表現形式。
直接標價法：是指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應付多少單位的本國貨幣，因此也稱為應付標價法。
間接標價法：是指以一定單位的本幣為基準來計算應收多少外幣，因此也被稱為應收標價法。
固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內。
浮動利率 ：浮動利率是指在借貸期間內隨市場利率的變化而定期進行調整的利率。
徵信：指對法人或自然人的金融及其他作用信息進行系統調查和評估。
商業信用：是指工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。
商業票據：是商業信用工具，它是提供商業信用的債權人為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面債權憑證。
銀行信用：是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。
國家信用：是指以國家（政府）為一方的借貸活動，即國家（政府）作為債權人或債務人的信用。
消費信用：是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的用於生活消費的信用。
國際信用：是指跨國的借貸活動，即債務人和債權人不是同一個國家的居民。
利息：是借貸關系中資金借入方支付給資金貸出方的報酬。
利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。
收益資本化：是指對於有收益的事物，可通過收益與利率的對比計算出它相當於多大的資本金額。
利率市場化：是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制。它是價值規律作用的結果。
二、判斷正確與錯誤
1．根據歷史記載和考古發現，最早的貨幣形式是鑄幣。 (錯)
2．貨幣作為計價單位，是指不僅用貨幣去計算並衡量商品和勞務的價值，更重要的是實現商品的價值，從而使貨幣成為計算商品和勞務價值的惟一現實標准。 (對)
3．貨幣具有降低產品交換成本，提高了交換效率的作用。 (對)
4．在對貨幣層次的劃分上，世界各國大體相同而且長期穩定。 (錯)
5．虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含金量，但國內不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣或銀行券，銀幣或銀行券不能在國內兌換黃金，只能兌換本國在該國存有黃金並與其貨幣保持固定比價國家的外匯，然後用外匯在該國兌換黃金這樣一種具有過渡性質的貨幣制度。
( 對 )
6．復本位制是金、銀兩種鑄幣同時作為本位幣的貨幣制度。 ( 對 )
7．牙買加體系是一種新的國際貨幣制度。 ( 對 )
8．在金幣本位制度下，匯率決定的基礎是鑄幣平價，市場上的實際匯率則圍繞鑄幣平價上下波動，但其波動的幅度不超過黃金輸送點。 ( 對 )
9．國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率水平的決定。(錯)
lO．貼水表示遠期匯率高於即期匯率。 ( 錯 )
11．在現代經濟中，信用活動的風險和收益是相匹配的。 ( 對 )
12．從本質上說，社會誠信系統就是信用調查系統。 (錯 )
13．商業信用的工具是銀行承兌匯票。 ( 錯 )
14．銀行信用既可以貨幣形態提供．也可以商品形態提供。 (錯 )
15．賒銷是消費信用的獨有形式。 ( 錯 )
16．由於銀行信用克服了商業信用的局限性．它終將取代商業信用。(錯)
17．從本質上看，支票實際上是一種即期匯票。 (錯)
18．利率有多種分類法，比如按利率的真實水平可以期分為官方利率、公定利率和市場利率。(錯)
19．利率的期限結構是指違約風險相同，但期限不同的證券收益率之間的關系，即在一個時點上因期限差異而產生的不同的利率組合。 ( 對 )
20．利率市場化並非指利率由市場供求關系決定，而是指政府在充分進行市場調研的基礎上，遵循價值規律，確定利率水平。 ( 錯 )
三、單項選擇題
1．中國人民銀行公布的貨幣量指標中的貨幣增長率指標反映了( C )的狀況。
A．貨幣存量 B．貨幣流量
C．貨幣增量 D．貨幣總量
2．一定時期內貨幣流通速度與現金和存款貨幣的乘積就是( B )。
A．貨幣存量 B．貨幣流量
C．貨幣增量 D．貨幣總量
3．流動性最強的金融資產是( D )。
A．銀行活期存款 B．居民儲蓄存款
C．銀行定期存款 D．現金
4．馬克思的貨幣理論表明( D )。
A．貨幣是國家創造的產物
B．貨幣是先哲為解決交換困難而創造的
C．貨幣是為了保存財富而創造的
D．貨幣是固定充當一般等價物的商品
5．價值形式發展的最終結果是( A )。
A．貨幣形式 B．紙幣 C．擴大的價值形式 D．一般價值形式
6．貨幣在( A )時執行流通手段的職能。
A．商品買賣 B．繳納稅款
C．支付工資 D．表現商品價值
7．貝幣和谷帛是我國歷史上的( C )。
A．信用貨幣 B．紙幣
C．實物貨幣 D．金屬貨幣
8、美元與黃金內掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是( C )的特點。
A．國際金本位制 B．牙買加體系
C．布雷頓森林體系 D．國際金塊本位制
9、牙買加體系的特點是( C )。
A．保持固定匯率 B．國際收支可自動調節
C．國際儲備貨幣多元化 D．國際儲備貨幣單一化
10、市場人民幣存量通過現金歸行進入的是( C )
A．發行庫 B．國庫 C．業務庫 D．金庫
11、目前人民幣匯率實行的是( B )。
A．以市場供求為基礎的、單一的、有管理的固定匯率制
B．以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制
C．以市場供求為基礎的、單一的盯住匯率制
D．以市場供求為基礎的、單一的彈性匯率制
12、在匯率制度改革中，目前我國實現了( D )。
A．資本賬戶下人民幣自由兌換 B．經常賬戶下人民幣自由兌換
C．資本賬戶下人民幣完全可兌換 D．經常賬戶下人民幣完全可兌換
13、信用的基本特徵是( C )。
A．平等的價值交換 B．無條件的價值單方面讓渡
C．以償還為條件的價值單方面轉移 D．無償的贈予或援助
14、在我國，企業與企業之問普遍存在「三角債」現象，從本質上講它屬於( A )。
A．商業信用 B．銀行信用 C．國家信用 D．消費信用
15、在現代經濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是( B )。
A．銀行信用在商業信用的基礎上產生 B．銀行信用不可以由商業信用轉化而來
C．銀行信用是以貨幣形式提供的信用 D．銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色
四、多項選擇題
1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（ AE )。
A．銀行活期存款 B．企業單位定期存款
C．居民儲蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．現金
2、我國貨幣層次中准貨幣是指( BCDE )。
A．銀行活期存款 B．企業單位定期存款
C．居民儲蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．其它存款
3、關於狹義貨幣的正確表述是( AD )。
A．包括現鈔和銀行活期存款 B．包括現鈔和准貨幣
C．包括銀行活期存款和准貨幣要性就越小
D．金融產品創新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小
E．金融產品越豐富，貨幣層次就越多
4、貴金屬不能自由輸出輸入存在於( DE )條件下。
A?銀本位制 B．金銀復本位制
C?金幣本位制 D．金匯兌本位制 E．金塊本位制
5、布雷頓森林體系存在的問題主要是( AB )。
A．各國無法通過變動匯率調節國際收支
B．要保證美元信用就會引起國際清償能力的不足
C．缺乏統一穩定的貨幣標准
D．浮動匯率為主加大了外匯風險
E．無法滿足各國對國際清償能力的需要
6、人民幣貨幣制度的特點是( ACE )。
A．人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位
B．人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償
C．人民幣採用現金和存款貨幣兩種形式
D．現金由中國人民銀行和國有商業銀行發行
E．目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制
7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國( BC )。
A．進口增加 B．出口增加 C．進口減少 D．出口減少 E．國內物價水平降低
8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質( ACE )。
A．匯率制度是以信用貨幣本位為基礎 B．可以實現國際收支的自動調節
C．以浮動匯率制為主導 D．以固定匯率制為主導
E．無法實現國際收支的自動調節
9、高利貸信用的特點是( ACE )。
A．具有較高的利率
B．促進社會化大生產的發展
C．具有資本的剝削方式
D．具有資本的生產方式
E．與社會生產沒有直接的密切聯系
10、根據融資活動中當事人的法律關系和法律地位，信用形式可以分為( AB )。
A．債務信用 B．股權信用
C．直接信用 D．間接信用
E．銀行信用
11、以下對現代信用活動的描述正確的是( ABD )。
A．現代信用活動與現代社會經濟發展關系密切
B．信用關系成為觀代經濟中最普遍、最基本的經濟關系
C．在現代經濟活動中，風險與收益並不經常匹配
D．現代信用活動中，信用工具呈現多樣化的趨勢
E．現代信用活動越來越獨立於信用中介機構及其服務
12、下列屬於社會徵信系統子系統的有（ ABCDE ）。
A．信用檔案系統 B．信用調查系統
C．信用評估系統 D．信用查詢系統 E．失信公示系統。
13、以下對商業票據的描述正確的是( BCE )。
A．商業票據是一種所有權憑據 B．商業票據可分為期票和匯票兩種
C．商業票據的流通轉讓有一定的范圍 D．商業票據只可以轉讓一次
E．商業票據又稱商業貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內
14、銀行信用的特點是( ABE )
A．銀行信用可以達到巨大規模 B．銀行信用是以貨幣形態提供的信用
C．銀行是作為債權人的身份出現的 D．銀行是作為債務人的身份出現的
E．銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求
15、銀行信用與商業信用的關系表現為( ABCE )。
A．商業信用是銀行信用產生的基礎
B．銀行信用推動商業信用的完善
C．兩者相互促進
D．銀行信用大大超過商業信用，可以取代商業信用
E．在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用
五、分析思考題
1、為什麼說貨幣是價值形態和商品生產與商品交換發展的必然產物？
從邏輯的角度看，貨幣是源於商品的，是伴隨著商品生產和商品交換的產生和發展而產生的，沒有商品的生產和交換，就不可能有貨幣，因為商品是用於交換的勞動產品，而貨幣主要是媒介商品交換的，是商品價值的外在表現。所以說，貨幣是商品生產與商品交換發展的必然產物。

從歷史的角度看，交換發展的過程可以濃縮為價值形態的演化過程：從簡單價值形態到擴大價值形態再到一般價值形態、貨幣形態。價值形態發展演變的過程，其結果是推導出貨幣。所以說，貨幣是價值形態發展的必然產物。
從根本上說，貨幣起源於商品生產和商品交換，形成於價值形式的發展。
2、為什麼要劃分貨幣供給層次?
現實經濟中存在著形形色色的貨幣，需要將它們劃分為不同的層次，使貨幣供給的計量有科學的口徑。
處於不同層次的貨幣，貨幣性不同。
由於不同層次的貨幣供給形成機制不同，特性不同，調控方式也不同，因此劃分貨幣供給層次有利於有效地管理和調控貨幣供應量。
各國劃分貨幣層次的共同依據是金融資產的流動性。但具體貨幣層次的劃分均根據本國的具體情況進行。
我國貨幣層次3個口徑的劃分：
M0=流通中現金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准貨幣（定期存款+儲蓄存款+證券公司的客戶保證金+其他存款）
3、現行信用貨幣制度有何特點？
現行信用貨幣制度的特點：貴金屬非貨幣化；流通中的信用貨幣主要由現金和存款貨幣構成；現實經濟中的貨幣均通過金融活動投入流通；中央銀行代表國家對信用貨幣進行統一管理與調控成為金融和經濟正常發展的必要條件。
4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率問題?
匯率的決定是極其復雜的問題，在不同的貨幣制度下，匯率的決定與影響因素也不同。在金本位制度下，兩國貨幣匯率是由其含金量的大小決定的，鑄幣平價是決定匯率的基礎。外匯匯率的波動是在市場供求關系變動的影響下圍繞鑄幣平價，在黃金輸送點之間上下波動。
在信用貨幣流通制度初期，各國參照過去金幣含金量規定紙幣的法定含金量，匯率主要是由紙幣法定含金量的對比決定的。1944年國際貨幣制度採用布雷頓森林體系後，在美元與黃金掛鉤、各國貨幣與美元掛鉤的情況下，各國貨幣根據與美元所規定含金量的比例確定匯率，中央銀行負有穩定匯率的責任；70年代布雷頓森林體系崩潰後，各國普遍採用浮動匯率制度，匯率主要由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來決定。因此，當前凡影響外匯供求的因素就成為影響匯率變動的深層次因素，主要有：國際收支、通貨膨脹、利率、經濟增長狀況、中央銀行的干預、市場預期等，其中任一因素的變動都能引起匯率的變動。隨著金融的發展，特別是經濟全球化和金融全球化的推進，決定和影響匯率的因素變得日益復雜，於是許多經濟學家又從其他角度來解釋匯率的決定。例如貨幣分析法認為導致貨幣市場失衡的各種因素，通過對各國物價水平的影響而最終決定匯率水平；金融資產說則認為金融資產的供求對匯率的決定性影響；我國學者提出的換匯成本說主要把考慮貿易品的價格對比作為決定匯率及其變動的因素，我國一直依據出口換匯成本作為確定人民幣匯率水平的重要依據。
正確理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。教材上分了四個階段來描述人民幣匯率的變化過程。人民幣匯率形成的主要影響因素：出口換匯成本。1994年以後至目前，人民幣匯率形成機制的基本制度框架：銀行結售匯制度與銀行周轉頭寸管理；中國人民銀行公開市場操作；銀行間市場撮合交易制度；銀行間市場匯率浮動區間管理.
考慮人民幣匯率決定的特殊國情及其變化。1994年以來人民幣匯率的改革績效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩定，即使在97年東南亞金融危機的沖擊下仍然堅持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好評，也有利於我國的經濟發展。首先是促進了進出口額大幅增長，發揮了匯率對外貿的調節功能。其次，有利於我國外匯儲備的快速增長。10年來，人民幣匯率的穩中有升，不僅提高了人民幣的國際地位和威信，還降低了進出口交易的成本。
但隨著改革開放的深入，人民幣匯率的制度安排仍然存在一些問題，主要有：第一，現行的強制結售匯制並未真正意義上實現人民幣經常項目下的可自由兌換。因為現實中實行的是無條件地售匯和有條件的購匯。同時，這種權利與義務的不對稱，打擊了企業創匯的積極性，扭曲了市場的供給和需求，表現出虛假的外匯供給大於外匯需求。第二，為了穩定人民幣匯率水平，一方面規定外匯指定銀行應持有的外匯頭寸限額，另一方面中央銀行在上海外匯交易中心設立外匯交易室直接進入市場從事外匯買賣。當外匯指定銀行在辦理結售匯業務過程中出現超過限額的頭寸後，必須在外匯市場上進行拋補。這使得外匯指定銀行僅成為中央銀行經營外匯業務的櫃台，而不是真正的市場交易主體。同時中央銀行被動地服從市場吞吐外匯和人民幣，這與中央銀行宏觀調控的初衷相悖，一定程度的喪失了貨幣政策的自主性。第三，現行結售匯製造成了國內外匯市場與國際外匯市場的分割，迫使企業只關注國內的結售匯價，而無需理睬國際市場匯價的變動。從而削弱了企業自主經營的權利和加強風險管理的能動性。因此，人民幣匯率制度的改革仍然任重而道遠，特別是在我國加入WTO的新形勢下，這一命題顯得格外重要和充滿魅力。
5、何謂利率市場化？結合我國利率改革的進展情況論述其必要性。
所謂利率市場化，是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果。利率市場化強調在利率決定中市場因素的主導作用，能真實反映資金成本與供求關系，靈活有效地發揮其經濟杠桿作用，因此是一種比較理想的、符合社會主義市場經濟要求的利率決定機制。
改革開放以來，隨著我國經濟體制從計劃經濟向市場經濟轉軌，利率體制改革刻不容緩。要充分發揮出利率對經濟的作用，需要推進利率市場化改革。利率市場化是我國社會主義市場經濟及金融經濟發展的要求與重要內容。我國已明確了利率市場化改革的目標和總體思路，確定了改革的基本原則，我國的利率市場化改革正穩步推進。因此，利率市場化改革既是我國利率改革的方向，也是對世界的承諾，更是經濟一體化和金融全球化的本質要求。

I. .金融機構應當履行哪些反洗錢義務（多選）

選擇ABCD.(即全選。）
理由如下：根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
（1）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新;
（2） 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;
（3）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份;
（4）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
3、金融機構通過第三方識別客戶身份得，應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。
客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應到至少保存五年。金融機構破產和解散時，應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。