金融機構反恐怖防範宣傳口號

A. 如何強化金融機構防範風險主體責任

銀監會日前對外發布《關於加強銀行業金融機構內控管理有效防範櫃面業務操作風險的通知》（下稱《通知》），要求銀行業金融機構嚴守「三道防線」，提示公眾強化「五個警惕」，以防止存款被欺詐丟失。

相信此《通知》的下發會對保護存款人權益起到一定效果。不過這里要注意的是，類似《通知》並不是監管部門第一次出台，這份新的《通知》大部分內容都是在重申過去已經下發的制度精神。在當前的金融形勢下，如果不抓緊出台更具應對性的舉措，只拿以前的東西來重申，對於防範欺詐風險的作用有多大？值得商榷。

更重要的是，防欺詐不能把重點放在公眾存款人這邊，而是應該放在銀行的主體責任上。

比如：提示公眾「警惕高息誘惑，警惕資金掮客，警惕他人代辦，警惕附加承諾，警惕信息泄露」的五個警惕中，前四個都涉及銀行內部人員。誰在銀行營業場所「高息誘惑」呢？

是銀行工作人員；誰是資金掮客呢？是銀行內部人員；誰是代辦的他人呢？同樣是銀行內部人員的可能性最大。因此，防範存款丟失、存款欺詐的重點必須放在銀行內部，強化銀行主體責任地位，防範銀行內部操作風險、誠信風險、道德風險、員工違法風險。依筆者看，最少要從兩個方面劃分和強化銀行的主體責任，即法律責任和賠償責任。可以從人和場所上界定責任，只要是銀行員工所為，銀行就難辭其咎。只要在銀行營業大廳或者營業窗口辦理的存款業務，銀行必須負全責。

保護存款人利益、杜絕存款欺詐的最有效辦法就是要強化當事人——銀行的責任，就是要讓銀行全部賠償存款人損失，讓其付出真金白銀的代價，才能使其細致入微地落實內部針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控五個櫃面業務關鍵環節的制度規定，也才能使其真正管好自己的員工，主動嚴格處罰當事人和責任人。

B. 如何開展銀行反洗錢工作

淺談政策性銀行如何開展反洗錢工作 淺談政策性銀行如何開展反洗錢工作 政策性銀
洗錢是目前國際金融界面臨的最為普遍和嚴重的問題 之一。由於銀行業的特殊作用，在犯罪分子進行洗錢的犯罪 活動中，部分銀行自覺不自覺地被利用，甚至成為犯罪分子 的幫凶， 這對於國家的經濟安全和金融穩定， 是十分不利的。 政策性銀行應當嚴格按照國家有關法律法規，積極開展反洗 錢工作，維護金融體系的安全和穩定。 一、政策性銀行反洗錢工作的歷史回顧 政策性銀行反洗錢工作的歷史回顧 洗錢是指將非法收入合法化的活動或過程。洗錢為制販 毒品、恐怖活動、走私、腐敗以及其他犯罪活動提供財政支 持，助長了嚴重危害正常社會秩序的刑事犯罪，助長日益猖 獗的跨國犯罪，損害國家形象，危害金融體系的穩定。 《中華人民共和國反洗錢法》已經從 2007 年 1 月 1 日 起開始實施，這就要農發行行一定要樹立正確的反洗錢觀， 嚴格按規定開展反洗錢活動，切實履行法律法規賦予的不可 推卸的防範洗錢的責任。 二、政策性銀行反洗錢工作的難點 政策性銀行反洗錢工作的難點 （一）思想認識到位難 首先是客戶認同難。反洗錢工作的一個重要程序就是銀 行要及時了解客戶的各類信息，對此客戶很忌諱。其次是銀 行執行難，目前基層行普遍因業務競爭的需要，很難真正執 行反洗錢工作的有關規定製度。三是部分銀行認為反洗錢是
人民銀行的事,與已無關｡一些機構既未設有健全的制度,也 末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無｡ (二)當前反洗錢手段不適應工作需要 當前,銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心 放在大額支付交易和可疑支付交易報告上,支付交易監測系 統尚未成熟,而在實際操作中存在著手工方式進行修改、補 錄、統計､搜集､檢查,工作量大且效率低,監測的時間跨度狹 小,時效性差｡另外,當前銀行與人民銀行間的信息傳輸網路 已連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報 告已經通過網路報送來實現,但是還存手工報送，在時間､數 據准確性上制約了反洗錢工作的順利有效進行｡ (三)缺乏有效的反洗錢監管體系 多數政策性銀行反洗錢業務主要由會計結算部門承擔, 而政策性銀行會計結算部門的工作職責主要是為社會提供 結算服務和管理,很難承擔起反洗錢職責｡ （四）缺乏反洗錢專業人才 洗錢犯罪既有嚴密的組織性、隱蔽性，又有較強的專業 性、技術性，大多採用復雜的金融交易手段和種類繁多的金 融工具，設立各種難以辨別的企業實體來實施洗錢計劃。這 就需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業知識的專業 人才，更需要大量懂得偵查、經濟、法律、貿易、外語等綜 合型技能人才，而政策性銀行各基層行現有的反洗錢人才根
本達不到這樣的標准，很難適應反洗錢工作需要。 （五）反洗錢各種規章制度不規范 首先是內控制度建設不規范，少數政策性銀行機構沒有 根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢的預防、 監測、分析、報告體系，空的多、實質性的少，可操作性差。 其次是客戶調查不規范，客戶資料不全、不真實、不準確， 未按規定進行保管，甚至業務操作系統無法查尋客戶真實有 效住址，證件號碼等信息。三是大額和可疑支付交易報告不 規范，有不報、漏報、遲報、不按規定方式報等現象。 (六)識別可疑支付交易的難度大 在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標志,資 金的合法性難以甄別｡「兩個辦法」中列舉的可疑支付交易 標准較為原則,沒有作具體的細化,要做到准確識別､綜合掌 握特定客戶在會計結算､支付清算､外匯等各部門資金運作 的信息,在實際工作中存在較大的困難｡如果對大額資金普 遍懷疑,不僅會造成很大浪費,還可能因此錯過對真正黑錢 的監測良機｡ 三、政策性銀行如何開展好反洗錢工作 在我國，政策性銀行是金融業反洗錢的主要力量之一， 在打擊和防範洗錢犯罪活動中充當著重要角色，政策性銀行 必須依照國家的法律法規和相關監管原則的規定，積極開展 反洗錢工作，維護經濟金融秩序和國家經濟安全。為實現這
一目標，政策性銀行要從以下幾個方面入手。 (一)建立健全反洗錢各項內控制度 首先，各級金融機構領導尤其是一線領導要重視反洗錢 相關制度的制定，加強對一線臨櫃人員的培訓。要建立一整 套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、 指標體系，方便一線人員操作。其次,要進一步明確金融機 構內部各環節的工作流程,從一線臨櫃人員發現､分析､報告 可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政 府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實 第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率。三是 要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落 實，業務創新必須首先制定相應的內部控制制度，並經常進 行自我評估。 （二）健全銀行賬戶實名制 進一步健全金融賬戶實名制，增加金融機構執行實名制 規定的可操作性、 便利性和經濟性， 完善客戶身份核實程序。 第一，確保金融機構在創新業務領域等可能產生洗錢行為的 業務時，也要實行「了解你的客戶的原則」 ，執行嚴格的身 份核實制度。第二，加強中國人民銀行、金融機構同工商行 政管理、稅務、公安等執法部門的聯系，確保銀行賬戶申請 人身份資料的真實有效，並及時了解賬戶開立單位的變化情 況。第三，充分利用身份證核查檢測系統，對居民個人身份
進行核實。 （三）加強反洗錢專業人才的培養 針對當前基層行反洗錢專業人才匱乏的現狀，要盡快實 施培養反洗錢專業人才的計劃。首先從內部培養入手，挑選 一批有能力、有知識的專業人才，有計劃地開展專業培訓。 其次要大力引進人才，把社會上一些有專長的人才引進來， 以加強反洗錢工作的隊伍實力。 （四）保存身份文件和交易記錄 保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一 環,可以為司法和執法當局日後的追查提供翔實的金融信息 資料,達到利用有效的金融信息控制洗錢的目的｡對於個人 客戶,銀行應當保存其身份證明和金融交易記錄,以及相關 的支持文件｡對於單位客戶,應當保存其注冊證明､負責人的 身份證和金融交易記錄,以及相關的支持文件｡無論是個人 客戶還是單位客戶,這些身份文件和交易記錄的保存時間都 不得低於 5 年,有的應當按照國家檔案管理法規的要求做永 久性保管｡ (五)及時報告大額和可疑交易 識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容｡每一 個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易 的制度｡要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理 辦法》 《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》 和
規定的標准,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經 驗,對金融交易進行識別並作出正確的判斷｡ （六）加強反洗錢宣傳 通過多種方式加大反洗錢宣傳力度,使人民群眾了解洗 錢犯罪及所造成的危害,充分認識反洗錢工作的重要性,積 極參與反洗錢活動｡ 1、懸掛宣傳橫幅。各金融機構懸掛自行製作宣傳橫幅， 宣傳口號為： 「反洗錢，人人有責」 「打擊洗錢，遏制犯 、 罪」「打擊洗錢犯罪，維護金融安全」「打擊洗錢活動，弘 、 、 揚公平正義」「履行反洗錢職責，嚴懲洗錢犯罪」「舉報洗 、 、 錢， 利國利民」 、 「貫徹反洗錢制度， 截斷犯罪資金鏈」 「遏 、 制洗錢活動，維護國家利益」「堅決預防、控制與打擊洗錢 、 犯罪」「洗錢害國害民害社會，反洗錢責無旁貸」「認真貫 、 、 徹執行《中華人民共和國反洗錢法》 、 」 「貫徹執行反洗錢規 定、預防監控洗錢活動」「熱烈慶祝《中華人民共和國反洗 、 錢法》頒布實施」等。 2、發放宣傳折頁。各金融機構於在所轄營業網點場所 統一發放人總行製作的反洗錢法規宣傳折頁，方便客戶了解 反洗錢知識。 3、組織上街宣傳。各金融機構可通過在轄區內的主要 街道設立咨詢台、擺放宣傳版報、發放宣傳資料等多種形式 開展宣傳活動，將反洗錢信息更為深入、徹底地傳達給社會
公眾。 4、媒體宣傳。邀請電視、電台、報紙等新聞媒體參與， 全過程跟蹤報道反洗錢宣傳的動態，做到反洗錢宣傳電視里 有形，電台里有聲，報紙上有文章。 5、舉辦培訓班。各級人民銀行和金融機構要通過並舉 辦反洗錢培訓班，對從業人員進行反洗錢法律法規知識的培 訓。 總的來說，當前政策性銀行應當嚴格按照有關法律法規 的規定,採取必要措施,積極開展反洗錢工作，這對發現、打 擊販毒、走私、恐怖等各種犯罪活動，鏟除犯罪活動滋生和 發展的土壤，維護國家經濟安全和金融機構的聲譽，維護社 會的公平和公正都具有十分重要的意義。

C. 金融機構發現「恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產」應立即凍結嗎

是的。金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即採取凍結措施。

涉及恐怖活動資產凍結管理辦法：

【概述】

根據《全國人大常委會關於加強反恐怖工作有關問題的決定》（簡稱《決定》），人民銀行會同公安部、國家安全部制定了《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（簡稱《辦法》），現予發布：自2014年1月10日起施行。

及時凍結涉恐資產是預防和打擊恐怖活動的重要和有效措施，聯合國安理會有關決議要求各國「毫不遲延」地凍結涉恐資產。2011年10月29日，全國人大常委會審議通過《決定》，明確規定了金融機構和特定非金融機構對涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的資產立即予以凍結、並向相關國家機關報告的法定義務。

同時，《決定》還授權人民銀行會同公安部、國家安全部制定凍結涉及恐怖活動資產的具體辦法。

(3)金融機構反恐怖防範宣傳口號擴展閱讀：

為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，落實《國務院辦公廳關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號），根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律、行政法規，中國銀保監會起草了《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（徵求意見稿）》，現向社會公開徵求意見。

2018年10月26日

銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（徵求意見稿）

第一章 總 則

第一條為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，落實《國務院辦公廳關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號），根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條國務院銀行業監督管理機構根據法律、行政法規規定，配合國務院反洗錢行政主管部門，履行銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理職責。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構根據法律、行政法規及本辦法的規定，負責轄內銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理工作。

第三條本辦法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業金融機構的規定執行。

D. 反恐宣傳月活動總結

給你兩份參考

根據市局<2008>109號《公眾應對恐怖襲擊事件常識宣傳月活動》文件精神，我所積極組織各運輸企業公司負責人召開會議，宣傳布置奧運期間反恐工作的重要性，通過審驗車輛、去單位發放宣傳資料、組織有關人員進行講座、看相關資料等各種形式的活動，提高公眾的反恐、防恐意識和應對恐怖襲擊的自我保護能力，從而讓從業人員掌握遇險逃生的方法和技巧。此項活動主要以公眾應對各類恐怖事件的有關自救、互救常識為內容，在此期間共發放宣傳資料3800餘份，運管人員參與這次活動共計30餘人次。

通過此次活動，所長及一般工作人員高度重視，認真履行本單位的職責，在「講政治 保安全 保穩定」的前提下，決定成立南城所開展公眾應對恐怖襲擊事件常識宣傳月活動工作領導組，加強組織領導，工作措施得力，責任落實到位，嚴格操作規程，遵守禁運限運的規定，不違反向奧運賽事城市運輸危險品，絕不允許一枚雷管和炸葯流入奧運賽事城市，為保障奧運期間安全工作做出應有的貢獻。

調兵山市公安局南嶺所全面開展反恐宣傳月活動

根據局反恐大隊的統一部署和安排，南嶺派出所全體民警在所長馬占友的領導下，積極響應反恐大隊開展的反恐宣傳月思想，全面的開展了各項反恐宣傳活動。

南嶺派出所教導員楊路明帶領全體民警，於8月9日到我所管轄區的第三中學、機械總廠、新湖公園、尚三家子村、調兵山街道、曙光社區、調兵山客運站進行了反恐宣傳活動，向過往行人、村民、村幹部、單位值班人員發放了反恐宣傳單800餘份，並向廣大市民耐心講解如何自我保護人身安全、如何防範恐怖事件、如何識別恐怖襲擊手段和如何識別恐怖嫌疑人，還有在不同地方、不同場所遇到恐怖襲擊應該如何處理、如何自救互救等常識。

通過宣傳，使廣大市民充分認識到反恐的重要性，進一步提高自我防範能力，自覺維護社會穩定。

E. 中國反恐部隊訓練口號

中國反恐部隊訓練口號：
1,認清形勢、保持警惕、不辱使命
2，刻苦訓練，努力拚搏，勇爭第一
3，提高警惕，保家衛國
中國著名的反恐部隊：
雪豹突擊隊，前身為「雪狼突擊隊」，曾隸屬中國人民武裝警察部隊北京市總隊特勤支隊（13支隊）特勤大隊（3大隊），建於2002年12月。參加「和平使命-2007」聯合軍演時更名為雪豹突擊隊。2003年，雪豹突擊隊從十三支隊中劃出，改編為中國人民武裝警察部隊北京市總隊雪豹突擊隊。與中國人民武裝警察部隊特警學院特戰大隊一起組成了北京市的反恐力量。
武警特警學院特戰隊，隸屬於中國人民武裝警察部隊，代號WJ——722T，國外一般稱之為SPC或紅色尖兵。
這支由武警總部直接指揮的特別突擊隊擔負著機場保衛、處突維穩、反恐作戰等一系列重大任務。
中國的反恐怖特種部隊（被譽為「東方反恐勁旅」(SPC)，Special Police of China意為中國特警。）最初組建於1982年，也就是武警特警學院的前身，當時被稱作為公安部警字第722特種部隊，也稱反劫機特種部隊，位於現在的北京機場附近。他們都是從全軍特種部隊中選拔的。1983年4月5日武警總部成立，該部隊隸屬於武警總部，更名為「中國人民武裝警察部隊特種警察大隊」，後又稱「中國人民武裝警察部隊特種警察學校」。