中國人民銀行關於金融服務費

1. 貸款買車 有金融服務費嗎

不需要。

在4S店購車時，繳納金融服務費確實是普遍現象，一些消費者甚至會因為擔心這些費用而選擇全款買車。

賓士4S店工作人員：金融服務費都有，因為金融服務費，比如您辦齊所有的業務手續、申請的金融貸款、後續的審核，包括抵押登記，這些都是需要人員為您服務的，所以這部分費用肯定會有。

(1)中國人民銀行關於金融服務費擴展閱讀：

汽車貸款

申請條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

提供資料：

一、個人借款申請書；

二、本人及配偶有效身份證明；

三、本人及配偶職業、職務及收入證明；

四、結婚證（未婚需提供未婚證明，未達到法定結婚年齡的除外）及戶口薄；

五、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，並提供其復印件；

六、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書；

七、已存入或已付首期款證明；

八、擔保所需的證明文件或材料；

九、合作機構要求提供的其他文件資料。

貸款額度：

一手汽車貸款金額最高不超過所購車輛凈價（不含各類附加稅費及保費、的80%；二手汽車貸款最高不得超過實際交易價格與評估價格兩者孰低的50%。

貸款期限：

新車最長不超過5年。二手車最長3年。

貸款利率：

在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。

還款方式：

等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。後兩種還款方式適用於1年（含、以內短期貸款。

2. 到人民銀行打徵信報告，要帶什麼過去，費用多少

到人民銀行打徵信報告，每年的前2次免費，後面每次25元服務費，打徵信報告分為本人查詢和幫代理查詢2種情況，所需材料不同，下面詳細介紹這2種情況所需的材料：

一、若是申請查詢本人的信用報告，需要准備以下材料：

1、本人有效身份證件原件及復印件，並留有效身份證件復印件備查；

2、如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。

二、若是由他人代理查詢個人信用報告，需要准備以下材料：

1、徵信查詢委託人和代理人的有效身份證件原件及復印件，並留有效身份證件復印件備查；

2、徵信查詢委託人授權查詢委託書；

3、代理人如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。

中國人民銀行徵信中心從2015年6月3日開始對個人查詢本人信用報告實施收費制度；具體來說，個人每年查詢超過兩次的，每次收取服務費25塊錢，每年前兩次免費。2014年個人查詢次數自2014年6月3日開始計算，2015年以後每年的查詢次數從當年1月1日起計算。

徵信報告分為個人信用報告以及企業信用報告，是由中國人民銀行徵信中心出具的記載個人信用信息的記錄，用於查詢個人或企業的社會信用。

徵信報告分為三類，分別是個人基本信息，信用交易信息，其他信息。

一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；

三是其他信息，如個人公積金、養老金信息等。

(2)中國人民銀行關於金融服務費擴展閱讀：

個人信用報告是個人徵信系統提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間發生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業務，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業銀行的數據報送而進入個人徵信系統，從而形成了客戶的信用報告。

個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。

公安部身份信息核查結果實時來自於公安部公民信息共享平台的信息。個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容。

銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息。非銀行信用信息是個人徵信系統從其他部門採集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。

本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。異議標注是徵信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。查詢歷史展示何機構或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告。

個人信用報告的使用目前僅限於商業銀行、依法辦理信貸的金融機構（主要是住房公積金管理中心、財務公司、汽車金融公司、小額信貸公司等）和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。根據使用對象的不同，個人徵信系統提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版和徵信中心內部版三種版式，分別服務於商業銀行類金融機構、消費者和人民銀行。

不管是商業銀行、消費者還是人民銀行，查詢者查詢個人信用報告時都必須取得被查詢人的書面授權，且留存被查詢人的身份證件復印件。

個人徵信系統已實現了在全國所有商業銀行分支機構都能接入並查詢任何個人在全國范圍內的信用信息。根據《個人信用信息基礎資料庫暫行管理辦法》的規定，商業銀行僅在辦理如下業務時，可以向個人徵信系統查詢個人信用報告：

1、審核個人貸款、貸記卡、准貸記卡申請的；

2、審核個人作為擔保人的；

3、對已發放的個人信貸進行貸後風險管理的；

4、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

消費者可以向徵信中心、徵信分中心以及當地的人民銀行分支行徵信管理部門等查詢機構提出查詢本人信用報告的書面申請。只需填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，同時提供有效身份證件供查驗，並留身份證件復印件備查。

本人查詢信用報告流程：

一、登詢個人信用報告的方式

根據《金融信用信息基礎資料庫本人信用報告查詢業務規程》（銀徵信中心（2013）97號）規定：

個人可以親自或委託代理人查詢個人信用報告。

（一）本人查詢信用報告

個人向查詢點查詢信用報告的，應提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留有效身份證件復印件備查。

有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、台灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。

（二）委託他人查詢信用報告

委託他人代理向查詢點查詢個人信用報告的，代理人應提供委託人和代理人的有效身份證件原件、授權委託公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委託人和代理人的有效身份證件復印件、授權委託公證證明原件備查。

另可自備填寫完成《個人信用報告本人查詢申請表》。

二、查詢個人信用報告的徵信分中心聯系方式

三、個人信用報告展示的內容

（一）個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。

（二）信用交易信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔保信息。

（三）異議標注信息

（四）本人聲明信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，徵信中心不對本人聲明的真實性負責。

（五）查詢記錄

四、徵信中心關於信用報告的說明。

中國人民銀行徵信中心是中國人民銀行的直屬事業單位，負責信用信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。信用報告中除個人聲明、查詢記錄和異議標注外的信用信息采自各家銀行或其他各類機構，徵信中心承諾保持其客觀、中立的地位，並保證將這一原則貫穿於信息匯總、加工、整合的全過程中。

3. 中國人民銀行取消收費有哪些

以下發改價格規〔2019〕1318號
中國人民銀行：
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，進一步減輕企業負擔，優化實體經濟發展環境，促進實體經濟發展和社會信用體系建設，依據《徵信業管理條例》有關規定，現就你行徵信中心服務收費標准有關事項通知如下：
一、商業銀行等機構查詢企業信用報告基準服務費標准由每份40元降低至20元，查詢個人信用報告基準服務費標准由每份4元降低至2元，實際收費標准根據用戶機構向徵信系統提供的數據量和查詢量計算確定，數據查詢量適用超額累退計算方法，具體計算公式和計費辦法詳見附件。
農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司、消費金融公司、融資租賃公司、融資性擔保公司、民營銀行、獨立法人直銷銀行等10類金融機構查詢企業和個人信用報告實行優惠收費標准。上述享受優惠政策的機構查詢企業信用報告收費標准由每份15元降低至10元，查詢個人信用報告收費標准繼續維持每份1元。
上述各類機構中，同一用戶30天內多次查詢同一企業信用報告的，按查詢一份企業信用報告計費；1天內多次查詢同一個人信用報告的，按查詢一次個人信用報告計費。
二、個人櫃台查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元，不得另行收取紙張費、列印費等其它費用。個人通過互聯網查詢自身信用報告免費。各地徵信查詢網點應在顯著位置公示個人查詢自身信用報告收費標准和有關規定。對每年3次及以上的查詢，應提前告知查詢人收費事項，徵得查詢人同意後提供查詢服務。徵信中心應創造條件進一步增加個人櫃台查詢自身信用報告免費次數。
三、應收賬款質押登記收費標准由每件每年60元降低至30元，變更登記、異議登記收費標准由每件每次20元降低至10元，查詢登記信息免費。
四、徵信中心應嚴格執行國家規定的收費標准，每年4月底前將上年度經審計的財務報告、收支情況、業務量變化情況以及收費標准執行情況報國家發展改革委(價格司)。國家發展改革委將按照「補償成本、收支平衡」的原則，綜合考慮徵信業務增長、服務成本變化等因素，適時對徵信中心服務收費標准進行調整。
五、各商業銀行、小微金融機構等徵信系統用戶，不得違反規定自定收費項目，將徵信查詢費轉嫁給被查詢對象，增加被查詢對象負擔，也不得要求被查詢對象自行提供其信用報告。要採取措施促進小額貸款公司、消費金融公司等小微金融機構接入徵信系統。
本通知自2019年8月1日起執行。此前凡是與本通知不符的規定，按照本通知規定執行。

4. 國家對銀行卡手續費實施免除條令

中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委發文要求免除部分銀行服務收費
為提高銀行業金融機構服務效率，提升服務水平，中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委聯合下發《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求銀行業金融機構在堅持服務價格市場化原則的同時，進一步履行社會責任，自2011年7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務收費。

從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的以下服務收費：
1、本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費
2、本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費
3、同城本行存款、取款和轉賬手續費(貸記卡賬戶除外)，「同城」范圍不應小於地級市行政區劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。
4、密碼修改手續費和密碼重置手續費
5、櫃台、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費
6、存摺開戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺更換工本費
7、已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)
8、向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費
9、以電子方式提供12個月內(含)本行對賬單的收費
10、以紙質方式提供本行當月對賬單的收費(至少每月一次)，部分金融消費者單獨定製的特定對賬單除外
11、以紙質方式提供12個月內(含)本行對賬單的收費(至少每年一次)，部分金融消費者單獨定製的特定對賬單除外

5. 央行重磅新規實施，銀行代收「亂扣費」終結，多家已提前調整

防範銀行代收業務「亂扣費」的新規即將落地實施。

4月26日起，央行規范代收業務新規將正式實施，各類因代收業務不規范導致的「亂扣費」行為迎來嚴控。在此背景下，包括交通銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行，此前已對代收、代扣業務發布優化調整公告。

「包括水電煤氣費等業務的銀行代扣，信用卡自動還款，村社集體分紅，村委薪酬發放，村幼兒園交學費，委託銀行發起代收等都屬於代收代付業務的范疇。」一位華南地區農商行人士對券商中國記者介紹，銀行作為第三方機構開展這類代收業務所獲得的手續費用，都計入銀行的中間業務收入。

「中長期看，代收業務規范開展，有助於防範機構面臨的潛在風險、穩健經營，有利於代收業務健康發展。」 光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，央行新規發布就是要防範風險，切實保障消費者權益。

銀行代收業務新規落地

2020年10月26日，央行發布《關於規范代收業務的通知》（下稱《通知》），並同時表示「本通知自發布之日起六個月後施行」。也就是說，今年4月26日起，針對銀行代收業務的新規將正式實施。

央行去年發布上述《通知》時表示，銀行、支付機構和清算機構應當對照通知要求對存量代收業務進行梳理，制定整改方案並報告央行或其分支機構同意後執行。

央行在《通知》中明確了代收業務定義：是指經付款人同意，收款人委託代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。

具體來看，代收業務在日常生活場景中應用較為廣泛。例如，銀行客戶與自來水、電力、燃氣、有線電視等公司簽訂服務協議後，公司每月按期自動從銀行客戶賬戶扣費；信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議後，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還信用卡；客戶購買保險時，與保險公司約定每月自動從客戶賬戶扣收保費等。

央行在《通知》中明確，符合代收業務的適用場景包括，便民服務繳費、政府服務稅費繳納、公益捐款、通訊服務費繳納、信用卡還款、保險費用繳納、銀行賬戶充值、資金歸集、小額便民費用繳納、跨機構業務等等。

華南某農商行人士對券商中國記者介紹，銀行作為第三方機構開展這類代收業務所獲得的手續費用，作為銀行的中間業務利潤。

多家銀行已調整代收業務

央行針對代收業務的新規正式施行之際，交通銀行、平安銀行、招商銀行等多家銀行已陸續參照新規執行，調整優化代收、代扣業務。

交行公告稱，自4月17日起，交行將執行人民銀行規范代收業務新規，統一按照規范要求向客戶提供代收代扣服務。包括通過交易渠道提醒、簡訊等方式通知客戶發生的代扣信息，並根據客戶的簽約信息提示通過交行或收款方渠道補充完善代扣協議。該公告分為付款人相關事宜、收款人相關事宜兩大部分。

交行工作人員對券商中國記者表示，如已簽訂代收代扣協議，但近期收到交行通知要求重新簽協議或補充協議信息的，需按照通知內容以及通知中告知的方式進行協議更新。「如跨行代扣業務、保險繳費等，若不及時更新協議，交行將會停止代扣，客戶可通過手機銀行APP或營業網點更新協議」，交行工作人員表示。

目前，招商銀行、平安銀行、中信銀行也分別就信用卡業務發布代收業務規則，發布相應的優化調整公告。

招商銀行稱，應央行新規要求，該行計劃對信用卡代收業務進行升級維護：自2021年4月20日起，該行信用卡持卡人（付款人），在使用該行信用卡作為付款賬戶進行代收業務付款時，需事先或在業務辦理過程中與該行（付款賬戶開戶機構）、代收機構、商戶（收款人）之間簽訂代收業務協議。如客戶未能及時完成代收協議簽約，其信用卡代收付款將會失敗。

此前，中信銀行信用卡也發布了關於優化代收服務的公告，對辦理代收服務（涉及費用繳納、公益捐款、賬戶充值、信用卡還款等）的客戶，按相關法律法規要求及協議約定提供代收服務，及發送辦理業務通知。

打擊亂收費、亂扣款行為

對於為何要對代收業務進行規范，央行曾在《通知》徵求意見稿發布時對相關問題進行說明。

央行指出，相較於其他需付款人對交易逐筆確認的支付業務而言，代收交易驗證強度較弱，易造成付款人的資金風險。特別是近年來代收業務呈快速發展趨勢，由於業務開展不規范導致的資金損失風險事件逐漸暴露。

央行也曾發布兩個風險案例：例如，某羅姓客戶在不知情的情況下，儲蓄賬戶被人以1分鍾1萬元的頻率在10分鍾內扣走近8萬元。經開戶銀行查詢，某公司通過某支付機構的批量代收介面將資金從羅姓客戶儲蓄賬戶扣走，但該客戶並未與此公司、儲蓄賬戶開戶銀行簽署任何協議。

另一案例顯示，某李姓客戶在出國4個月期間，隨身攜帶的銀行卡陸續發生單筆5萬元的扣款交易，共被扣走200萬元。經查，該客戶曾在某平台購買理財產品，產品贖回後，該平台以李姓客戶名義偽造代收業務授權協議，將其資金通過代收通道扣劃至某公司。

光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，此前國內銀行、支付機構開展的代收業務，由於缺乏必要規范和監管等，容易滋生一些潛在風險。如隨著支付業務程序復雜化、業務量增加等，業務不規范容易產生操作風險；如果銀行未對代收資金合理管理，在特殊時點容易出現集中收付壓力；如果代收機構未嚴格履行收款人客戶身份識別，容易被詐騙、洗錢行為鑽空子以及暴露出對消費者合法權益保護不足等問題。

周茂華表示，「對銀行來說，新規實施，短期部分銀行面臨業務整改、業務流程完善，《通知》也明確了代收業務適用場景范圍，部分機構的不合規代收業務將面臨壓縮。但中長期看，代收業務規范開展，有助於防範機構面臨一些潛在風險、穩健經營，有利於代收業務健康發展。」

「對客戶來說，新規實施對代收業務各個環節進行明確規范，避免未經客戶允許開展代收業務，加強收款人真實信息審核、識別等，最大限度降低詐騙等違法行為，以及保護客戶信息安全等，實際是強化了客戶合法權益保護。」周茂華分析稱。

6. 中國人民銀行查徵信報告，要錢嗎

中國人民銀行查徵信報告有2次免費查詢的機會，是不要錢的。

根據《徵信業管理條例》第十七條 信息主體可以向徵信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。徵信機構不得違反前款規定提供個人信息。

(6)中國人民銀行關於金融服務費擴展閱讀：

《徵信業管理條例》第二十二條徵信機構應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，並採取有效技術措施保障信息安全。

經營個人徵信業務的徵信機構應當對其工作人員查詢個人信息的許可權和程序作出明確規定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內容及用途。工作人員不得違反規定的許可權和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

7. 中國銀監會 中國人民銀行 國家發展改革委 關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知

借記卡掛失是要收費的，一般是收10元。補卡是免費的。借記卡卡密碼重置，修改密碼，網銀的補發證書，重置網銀登陸密碼都是免費的。現在大多銀行都不敢亂收費了，興業銀行因為收費問題據說是被罰了二百多萬。

8. 汽車貸款需要金融服務費嗎

不需要。

在4S店購車時，繳納金融服務費確實是普遍現象，一些消費者甚至會因為擔心這些費用而選擇全款買車。

賓士4S店工作人員：金融服務費都有，因為金融服務費，比如您辦齊所有的業務手續、申請的金融貸款、後續的審核，包括抵押登記，這些都是需要人員為您服務的，所以這部分費用肯定會有。

(8)中國人民銀行關於金融服務費擴展閱讀：

汽車貸款

申請條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

提供資料：

一、個人借款申請書；

二、本人及配偶有效身份證明；

三、本人及配偶職業、職務及收入證明；

四、結婚證（未婚需提供未婚證明，未達到法定結婚年齡的除外）及戶口薄；

五、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，並提供其復印件；

六、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書；

七、已存入或已付首期款證明；

八、擔保所需的證明文件或材料；

九、合作機構要求提供的其他文件資料。

貸款額度：

一手汽車貸款金額最高不超過所購車輛凈價（不含各類附加稅費及保費、的80%；二手汽車貸款最高不得超過實際交易價格與評估價格兩者孰低的50%。

貸款期限：

新車最長不超過5年。二手車最長3年。

貸款利率：

在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。

還款方式：

等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。後兩種還款方式適用於1年（含、以內短期貸款。

9. 人民銀行徵信中心服務收費標准即將下調

據報道，近日國家發展改革委印發通知規定，自2017年7月1日起，商業銀行等機構查詢企業信用報告基準服務費標准由每份60元降低至40元，查詢個人信用報告基準服務費標准由每份5元降低至4元。

專家表示這次徵信服務收費標准總體降幅為24.5%，預計每年可直接為金融機構節省運營成本約3.2億元。