風險等級劃分標准由金融機構自行

㈠ 風險等級劃分後金融機構應該

金融風險等級劃分。風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。
1、R1級（謹慎型）
該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。
2、R2級（穩健型）
該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。
3、R3級（平衡型）
該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。
4、R4級（進取型）
該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。
5、R5級（激進型）
該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

㈡ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

㈢ 客戶洗錢風險等級分類的原則

客戶洗錢風險等級分類的原則：

金融機構客戶洗錢風險等級分類可遵循以下原則：

一，回綜合性原則。

客戶洗錢答風險等級分類工作必須以「了解你的客戶」為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業、身份、交易目的、交易特徵等各類因素及信息的基礎上進行分類。

二，定量與定性相結合原則。

在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應對客戶資金流量、交易頻率、交易規模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風險等級。

㈣ 金融機構的客戶什麼風險等級劃分標准應報送中國人民銀行

人行現今的職能更多的是在維護金融穩定，促進經濟發展，例如，反洗錢，反假幣，建立誠信體系，維護銀行支付結算系統，制定貨幣政策，發行貨幣，控制存貸利率，調整存款准備金，統計銀行數據（頭寸控制），開展國際金融業務，公開市場操作等等。

㈤ 存在什麼情形之一的金融機構可直接將其風險等級確定為最高

一）風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的內領域採取強容化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。
（二）全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。
（三）同一性原則。金融機構應建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。
（四）動態管理原則。金融機構應根據客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。

㈥ 金融機構應明確客戶風險等級不少於幾級

反洗錢客戶風險等級評定是指金融機構根據客戶身份、風險等級分類標准，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級採取不同的識別和監控措施，切實防範洗錢風險。

㈦ 反洗錢ABC類黑名單如何劃分

金融機構客戶洗錢風險等級分類可遵循以下原則：

一，綜合性原則。

客戶洗錢風險等級分類工作必須以「了解你的客戶」為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業、身份、交易目的、交易特徵等各類因素及信息的基礎上進行分類。

二，定量與定性相結合原則。

在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應對客戶資金流量、交易頻率、交易規模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風險等級。

三，持續性原則。

由於受到政治、經濟、市場等各類因素的影響和制約，客戶洗錢風險分類的等級以及分類的標准並非一成不變。為確保客戶洗錢風險等級分類的客觀性和准確性，金融機構應對客戶洗錢風險等級分類進行動態、持續的管理。

四，保密性原則。

客戶洗錢風險等級分類標准屬於金融機構內部保密信息，尤其是風險因素和評分標準的設置，直接關繫到客戶風險分類，需要嚴格保密，以避免被犯罪分子知悉後有意規避有關的風險控制措施。

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應答時間：2021-05-17，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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