金融保險怎麼服務高質量發展

Ⅰ 《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》

《通知》緊扣高質量發展主題，圍繞推動小微企業金融供給總量有效增長，質量、效率、效益明顯提升的總體目標，對銀行保險機構服務小微企業明確了以下政策要求：
1.保持穩定高效的增量金融供給
普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數的「兩增」目標，其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30％以上。要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，強化「首貸戶」服務，努力實現2021年新增小微企業「首貸戶」數量高於2020年，大型銀行要將「首貸戶」納入內部考核評價指標。大中型商業銀行在對一級分行的信貸計劃分解上，要向業務基礎薄弱地區合理傾斜投放任務，壓實責任。
2.著力優化金融供給結構
繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業金融服務，促進新技術產業化規模化應用。圍繞產業鏈供應鏈核心企業，制定覆蓋上下游小微企業的綜合金融服務方案，優化對核心企業上下游小微企業的融資和結算服務，有序發展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業務。
3.豐富普惠保險產品業務
鼓勵深化銀保合作機制，在風險可控的前提下，探索創新面向小微企業的保單融資產品。支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險，鼓勵銀行業金融機構為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。督促保險機構加強基礎管理，提高產品和業務研發的針對性，進一步暢通線上渠道，提高服務效率。

Ⅱ 保險公司如何服務地方經濟發展

營銷員體制需轉化
中國的營銷員體制是中國保險市場對外開放在上海試點時引進的，當時社會和保險界對此都有較大爭議，不過經過兩年努力，這一體制最終在中資保險公司逐漸推開。壽險行業的快速發展，除了壽險公司員工的努力，營銷員體制也功不可沒。不過，由於該體制引進時沒有經過充分研究，其負面影響沒有降到最低，使銷售誤導成為當時乃至現在該體制的最大問題之一。
中國的資本市場還是一個年輕的市場，尚不成熟，消費者風險意識較弱。在銷售壽險產品時，營銷員以公司產品中較高的收益為藍本像客戶介紹，結果沒有達到這一收益水平，就造成了負面影響。但在調研中，營銷員則認為，自己在保險公司受訓時間較短，而公司教授的內容基本上僅限於各種保單銷售技巧，因此「銷售誤導」這一罵名不能都讓營銷員承擔。
在北美及歐洲的一些國家，保險市場在法律環境和市場運作的影響下，實行多年的粗放式壽險營銷體制已經改為金融理財規劃師體制。以金融理財規劃師的身份為客戶及其家庭提供終生的、全方位的理財服務，這使保險營銷員具有強烈的職業自豪感。通過對國外成熟保險市場多方位、多層次的考察發現，從簡單的銷售體制轉為專業化、高素質的理財規劃師體制，在一定程度上解決了營銷員體制「大進大出」的問題。另外，成熟的保險市場對員工培訓都十分嚴格，無論新老員工，培訓的第一課都是誠信，而關於產品的說明則排在第二位。同時，產品的宣傳資料均由總公司印製，並且有相應的編號，杜絕了由分支公司自行印刷宣傳資料而產生的誤導問題。抓住契機調整壽險業務結構
今年以來，國家的貨幣政策是控制通脹，資本市場低迷，壽險業務則增速放緩。但經過理性分析，不難發現，我國壽險業務的發展總體是正常的，壽險業務的價值增長高於保費規模的增長，產品結構發生了變化，並向好的方面變化。這說明，中國保監會近年來提出的調整業務結構的政策已經初顯成效。
而壽險業務增速放緩主要集中在銀保渠道。與其他金融產品相比，壽險產品更重視風險保障和長期理財，這也是其競爭力所在。銀行渠道銷售的壽險產品，壽險特徵不明顯，與銀行理財產品、儲蓄、基金相比競爭力不強，加上銷售成本大，因此，盡管保費規模大、增速快，但並未給壽險公司創造相應的價值。
換個角度看，壽險增速放緩，對於加大力度調整業務結構是一個契機。壽險公司要從不惜投入高成本招攬低價值的業務，轉變為主要承保既能為客戶提供風險保障和理財服務，又能為公司創造較高價值的業務，實現公司與客戶的雙贏，實現公司的可持續發展。
對於與客戶和產品息息相關的銷售人員，面臨不同客戶，也應做相應調整。如果客戶是中高等收入者，需要一個較為復雜的壽險產品，應當由專業素質較高的銷售人員進行銷售。在壽險行業營銷員總體素質偏低的現狀下，已有很多人取得中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師資格，他們既有較高的業務能力，也有較高的職業道德水準。壽險業的結構調整，需要這些專業人才去開發、銷售、管理較為復雜的高端壽險產品。壽險業的結構調整，也是這些專業人才發揮才乾的機會，他們從事的工作不僅是開發、銷售、管理壽險產品，更應當是財富管理，也就是為客戶提供財富的管理和增值服務，不僅是把一種既定的壽險產品銷售給所有遇到的客戶，而是根據客戶的年齡、收入、家庭結構、偏好等幫助客戶進行理財規劃。
隨著中國經濟的多年快速發展，需要理財服務的人群不斷擴大。壽險業的結構調整和健康發展，需要實現從簡單的壽險營銷到財富管理的轉變。在這場轉變中，中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師承擔著重要的歷史使命。
未來機遇更側重於調整
在新形勢下，中國壽險業面臨的首要機遇是經濟還會保持高速增長，特別是在「十二五」時期的前期。目前，中國還具備保持經濟較高增速的有利條件，如擁有一個龐大、統一的國內市場。如果內需真正調動起來，我們不需要過度依賴國外的市場；又如我國城市化還沒有完成，現在城市化率在50%左右，還有很大的提升空間，這也意味著新增城市人口將帶來巨大的消費，包括住房、交通等，因此城市基礎設施投資空間還較大。
第二個機遇是人均收入增加提升了百姓購買保險產品的能力。國務院發展中心課題組的研究成果顯示，去年中國人均收入已經達到7864國際元的水平，三到五年後將達到11000國際元的水準。老百姓富裕了，必然會提高對自身保障的需求和對生活質量的要求。
第三個機遇是商業保險對地方經濟的推動作用將越來越突出。地方政府主導的地區競爭是中國經濟發展的基本特點。目前，各地政府都有吸引金融機構的熱情，對保險機構的作用也越來越重視。如商業保險介入社保的「湛江模式」，將政府承擔的基本醫保中的部分管理業務外包給商業保險公司，大大提高了醫保效率；再如商業保險可以在小微企業和農戶融資活動中進一步發揮作用。未來保險業將成為服務地方經濟的重要力量，在更多領域發揮作用。
盡管面臨機遇，但中國保險業也面臨著巨大的挑戰。從短期來看，一是地方債務的風險會影響保險公司資產的安全性，二是股票市場波動等投資風險不斷加大，三是通貨膨脹壓力還將在中長期內存在；從中長期看，一是勞動力成本的上升趨勢對壽險業影響巨大，二是國內經濟增速回落將對保險業務增長產生直接沖擊，三是金融產品價格管制的放開、監管的完善和強化等金融體系改革帶來的壓力。
不過，未來我國保險市場仍然存在巨大的發展空間和發展機遇，但時間緊迫。今後幾年的機遇更多地不是發展的機遇，而是調整的機遇。在宏觀條件面臨大變動的情況下，保險業不可能不受到影響。如果保險業安於現狀，固步自封，不主動調整產品結構、不創新、不努力提升自己的管理能力，與其他金融行業的差距將會拉大。中國保險業在過去五年的發展非常迅猛，銀行資產與保險資產的比例在2006年是22.3倍，2011年9月縮小為18.5倍，希望在新的形勢下，中國保險業能夠緊緊抓住機遇，勇於面對挑戰，再創新的輝煌。

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Ⅲ 怎樣提高銀行服務質量

在實際工作中，人們往往把服務理解為態度，即態度好=服務好。其實不然，服務有其更深刻的內涵。與客戶直接打交道既累又繁瑣，但當通過自己真誠和努力，看到客戶在我們的建議下得到意外收獲時的驚喜；滿足於由於堅持原則而使銀行和客戶的利益得到保障後獲得的成就感。當然也不得不接受客戶沒有達到目的時不滿的宣洩……總之，最終就是要以真誠服務換客戶真情。
1、樹立正確的服務觀
服務觀的核心理念就是為客戶服務的理念。正確的服務觀就是全心全意為客戶服務，只要干一行、愛一行、鑽一行、就能為客戶提供好的服務，銀行在為客戶提供服務的同時，也為自己帶來了發展和效益。
2、端正銀行服務的態度
銀行服務要努力實現由單一服務向全方位服務轉變，由一般服務向特色服務轉變，由被動服務向主動服務轉變。有的員工沒有認識到這一點，簡單地認為處理好業務就等於干好了工作，把服務與工作相分離，這也是服務難以上水平，上台階的根本原因。只有樹立了服務是工作的思想，才能為客戶全方位、高質量地服務，才能恰如其分地把握尺度，既堅持原則，又有理有節，而使真正意義的優質服務深入人心。
服務的對象是客戶，因而服務的基本內容是處理人際關系，要把握技巧，傳遞給客戶的永遠是理解和快樂。一切為客戶著想，解決客戶實際困難，給客戶帶來精神上的快樂、心靈上的滿足、業務上的幫助，這也就是我們服務的最高標准。
3、銀行優質服務途徑
（1）服務方式主動熱情，在服務實踐中，對客戶要以誠相待，用真誠換真心。不讓客戶為難，盡自己所能為客戶提供真誠服務，所客戶當成自己的親朋好友，讓客戶感到親切的同時，產生信任感和歸屬感。要想做好服務工作，就要傾注真心，每時每刻都要專心服務，想客戶所想，想客戶所未想，要善於觀察客戶、理解客戶，對客戶的一言一行要多留心、多揣磨。
（2）熟悉業務，銀行開展服務與營銷工作，要全面把握產品的性能、特點，提供營銷服務時以便達到簡時扼要，事半功倍的效果，切實提高服務質量和效率。要善於捕捉客戶和市場信息，根據客戶需求，為客戶提供各類業務咨詢服務，主動宣傳推介各種新業務和特色服務，這些都是做好新業務產品營銷的關鍵。根據對客戶的了解和把握，結合客戶特點和產品賣點，對客戶進行針對性匹配，熟悉把握新產品開辦流程，敏銳發現產品賣點，根據新產品特點，找准需要的客戶群，鎖定目標客戶，主動向客戶推薦。
（3）了解客戶性格是銀行開展服務與營銷工作的潤滑劑，工作中要注重研究揣摩客戶心理，根據客戶的年齡、性別、文化層次、工資性質去把握服務用語和形式，為客戶提供知識服務、超前服務、超值服務和個性化服務，這樣不僅充實和豐富了服務工作內涵，更加鞏固和提高了客戶的信任度和滿足度。
（4）注重採集積累客戶信息資料，面對不斷壯大的客戶群，對自己客戶群體非常熟悉，按照「分類治理，差別服務」的原則，對待優質客戶，要堅持定期回訪，及時了解和把握客戶的需求變化，有針對性的為客戶調整金融服務方案，充分利用銀行業務種類優勢，把握各類金融市場信息，幫助客戶設計最佳理財方案，實現客戶資金價值最大化，滿足客戶需求是優質服務的根本所在。
總之，優質的銀行客戶服務是銀行業的窗口，也是每個金融機構的形象的「代言人」。市場經濟規律考驗下的今天，文明優質的服務對銀行來說顯得尤為重要，只有良好的服務才能贏得客戶的長期信賴，從而在競爭中獲勝。

Ⅳ 金融如何更好服務實體經濟

效配置，將造成有效資源的大量浪費、環境的嚴重污染乃至經濟危機。
近20年來，社會主義國家都面臨著計劃經濟向市場經濟的過渡，就實質而言，就是對各種資源進行更有效的開發，對各種資源進行更有效的配置。目前我國進行的下崗再就業工程實質上就是全國范圍內進行的各種資源的有效配置活動。所謂新的經濟增長點，就是某些地區、某企業、某產品基本上達到了某些資源的有效配置。我們認為，當這種有效配置的覆蓋面達到50%的時候，由於經濟活動的慣性，全國經濟將出現全面好轉，展示強大的生命力。就一個地區而言，整個經濟活動達到80%的有效將是非常理想的，100%的有效是不存在的，既使是在發達國家美國也至少有20%的無效生產，它需要通過調整，甚至破產來達到有效。
參考文獻

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Ⅳ 新時代的金融體系如何服務高質量發展

質量型增長新時代將減少貨幣數量刺激，未來或更加註重提升存量貨幣使用效率。在數量型增長舊時代，通過超發貨幣，推升杠桿率的方式刺激經濟以實現高速增長，但當前這種動力正逐漸弱化。周小川在3月9日的「金融改革與發展」答記者問中表示，「在追求質量型增長的時候，就有可能減少過去大量依靠資金支持的這種增長方式」。高質量發展意味著M2增速將回歸合理水平，即逐步向名義GDP增速靠攏甚至低於名義GDP增速，進而步入穩宏觀杠桿率的階段。數量將不再是觀測經濟運行情況的好指標，這從近年來M2增速與經濟增長的相關度下降也可以看出。在淡化貨幣總量增速之後，未來或更加專注於提高存量貨幣的使用效率來緩解資金緊張。周小川在談到資金和價格時指出「廣義貨幣池子里的錢可以使用的更有效率，一旦用得更有效率以後，也並不見得就是說資金就緊張」。

代表高質量發展的新經濟與直接融資更加切合。在過去追求經濟高速增長時，金融體系的定位是以為傳統經濟動員資金為主。這也直接造成了以銀行主導金融資源的間接融資占據絕對上風。間接融資偏好向有抵押物的重工業發放信貸資源，而高科技與輕資產企業獲得的信貸資源相對有限，間接融資主導體系與經濟轉向高質量發展的矛盾日益凸顯。新經濟往往從直接融資處獲得資金支持，與直接融資更加契合。2018年政府工作報告指出，「提高直接融資特別是股權融資比重」。兩會期間劉士余也表示證監會將創造工具與設置制度迎接新經濟企業上市，海外的「獨角獸們」大都稱願意回歸A股。當前我國直接融資存量在社融中佔比約為14%，政策支持下預計直接融資佔比有望進一步提升

Ⅵ 保險公司怎麼做才能更好的服務老百姓

□劉靜黨的十七屆五中全會審議通過的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議》，將改善民生作為「十二五」期間的一項重要任務。轉變觀念，實現自身發展與服務民生的和諧統一。作為提供社會風險保障的關鍵行業，保險業與保障和服務民生具有天然的聯系。從歷史上看，保險行業就是在幫助穩定人們生產生活的過程中不斷發展壯大的。無論火災險的出現、壽險的發展，還是保險行業的一系列發展進步，都是伴隨著保障人類生產生活、增進社會福利而進行的。從國內來看，我國保險發展的進程也是保險業保障和服務民生、穩定人民生活的過程。因此，對於保險公司自身來說,一方面，需要培養新的企業文化和保險文化，定位保險的角色不再是一種簡單的金融產品，更是服務民生的一大手段。另一方面，保險公司要給予基層支公司人力和財力支持，以便突出基層機構重要性並提升基層人員積極性。拓寬領域，擴大保險保障的覆蓋范圍。當前保險業最緊迫、最核心的任務，就是擴大保險覆蓋面，更好地服務民生與和諧社會建設。一是主動「掃盲」，保險公司要主動在一些偏遠的農村地區或者經濟欠發達地區、一些業務「盲點」地區開設保險分支機構或服務網點,建立根據地,普及保險知識,推動保險業務,增強理財抗險的能力。二是關注「三農」，健全適應「三農」特點的多層次、廣覆蓋的農村保險體系更是關鍵所在，是保險公司義不容辭的責任。三是服務低收入群體，探索主要針對低收入人群的小額保險以及多種形式的涉農保險，也是值得一提的。四是大力發展責任保險，可採取「市場運作、政策引導、政府推動、立法強制」等多種方式，一旦爭取到相關部委的支持，即可在試點的基礎上擴大覆蓋范圍，條件成熟的逐步在全國推廣。練好內功，提高保障和服務的品質。保險業如果想在服務民生方面有所作為，就要苦練內功，不斷提高自身風險保障和保險服務的效率和質量，做人民滿意的保險，使群眾真正體會到保險服務的溫馨與效率。「金杯銀杯不如老百姓的口碑」，保險公司只有自覺關注民生，主動關注民生，積極保障民生，努力改善民生，深入到廣大人民群眾中去，不斷滿足人民群眾日益增長的保險需求，向人民群眾提供最優質的保險服務，才能得到廣大人民群眾的認可，進而樹立「金字招牌」。一是要不斷提高營銷員品德和素質,倡導員工用心服務,專業上崗,合理推薦保險產品,切實為客戶長遠利益著想。二是管理人員要以科學發展觀為指導思想,誠信為本,心懷社會,著眼民生,科學規劃,運籌帷幄。三是不斷創新保險產品,滿足市場多元化需求，目前有一些保險公司想賣的產品賣不出去，人民想買的產品買不著，主要原因是產品距離人民的需求太遠，需求與提供之間出現了脫節。要改變這種狀況，保險公司必須認識到自身的不足，把需求當作產品開發最好的指引，把市場當作業務發展最好的老師。四是不斷壯大公司實力，提升風險管控和承擔能力，有效化解群眾生產、生活中的各類風險，迅速補償經濟損失，提高抗擊災害的能力。政企協作，探索合作共贏的發展模式。一是利用自身資源優勢,在政策范圍內創新險種,從而有針對性地解決政府不好解決的難題。二是與政府共同建立災害應急機制,積極參與災害救援，一旦人民生命、財產遭受損失,該機制便生效,共同為人民生命、財產提供事後救援。三是將保險業自身的防災防損機制融入到政府防災減災體系，有效利用政府資源和渠道，加強保險標的防災工作，為民眾提供災害預報、支持普及，防災檢查以及隱患整改等增值服務。四是做好各類強制險的承保理賠服務工作，將政府的惠民政策落到實處，實現民眾、政府、企業三方和諧共贏。
是否可以解決您的問題？

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Ⅶ 推動銀行業保險業高質量發展，這么做的原因是什麼

內外自然環境的刻骨銘心轉變既產生了一系列機遇與挑戰，也產生一系列挑戰。我們要精確識辨、科學研究應變力、積極求進。以中國大循環系統為行為主體，決不是關起門來封閉式運作，只是要根據充分發揮外需的發展潛力，使中國銷售市場和國外市場能夠更好地中國聯通，完成更為強悍、可持續性的發展趨勢。針對下一步怎樣更強促進商業銀行、保險行業完成高質量發展，周亮明確提出下列四方面：一是勤奮提升服務中國實體經濟的質效，想方設法減少公司的資金成本，探尋應急貸款和緊急股權融資的體制，促進金融系統2020年向各種公司有效讓價1.5萬億人民幣。

促進商業銀行、保險行業更高質量擴大開放。2018年至今，銀監會執行了34項金融機構保險行業的擴大進口對策，現階段有關的相關法律法規早已基礎進行。近幾年來，銀監會共准許股份制銀行和外資企業車險公司赴華開設各種組織近一百家。銀監會將再次秉持著社會化，法治化、現代化的標准，貫徹落實內外一致、公開化的現行政策自然環境，進一步落實落細已頒布的對策，引入大量系統化、有特點的外資企業金融企業赴華開展業務的。

Ⅷ 中國銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見

中國銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見
銀保監發〔2019〕52號
各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業中介機構、外國保險機構駐華代表機構，各會管單位：
黨的十九大以來，銀行保險機構綜合實力進一步增強，服務經濟社會發展能力穩步提升，關鍵領域改革持續深化，防範化解金融風險取得明顯成效。隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，金融供給與需求之間不平衡不適應的矛盾日益凸顯，銀行業和保險業高質量發展面臨多重挑戰。為深入貫徹落實黨中央的決策部署，推動銀行業和保險業高質量發展，更好服務現代化經濟體系建設，現提出如下意見。
一、總體要求
（一）指導思想
以新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅持以人民為中心的發展思想，落實「創新、協調、綠色、開放、共享」新發展理念，深化金融供給側結構性改革，擴大金融業開放，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，不斷提升金融服務實體經濟質效，有效防範化解金融風險。
（二）基本原則
——堅持回歸本源。把服務實體經濟作為金融發展的出發點和落腳點，實現經濟金融良性循環、健康發展。
——堅持優化結構。完善金融機構體系、市場體系、產品體系，引導更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，提升金融服務效率。
——堅持強化監管。以防範系統性風險為底線，精準有效防範化解各類風險，確保銀行業和保險業穩健發展。
——堅持市場導向。遵循金融發展規律，充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。
——堅持科技賦能。轉變發展方式，為銀行保險機構創新發展提供有力支撐。
（三）發展目標
到2025年，實現金融結構更加優化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。公司治理水平持續提升，基本建立中國特色現代金融企業制度。個性化、差異化、定製化產品開發能力明顯增強，形成有效滿足市場需求的金融產品體系。信貸市場、保險市場、信託市場、金融租賃市場和不良資產市場進一步健全完善。重點領域金融風險得到有效處置，銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著成效。
二、推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系
（四）優化大中型銀行功能定位。開發性、政策性銀行要明確細化業務邊界，嚴格執行交辦程序，落實開發性政策性業務和自營性業務分賬管理、分類核算要求，強化法規約束、資本約束和市場約束，有效服務國家重大戰略和薄弱環節。大型商業銀行要在「做強」上下功夫，根據自身發展戰略、經營特色和客戶需要，理順管理體制，加強各業務條線、各子公司的服務整合、流程銜接和系統融合，提升綜合金融服務水平。藉助現代科技手段發展線上業務，增強普惠金融服務能力。股份制商業銀行要堅持差異化市場定位，實現特色化經營，形成具有比較優勢的業務模式，不斷提升核心競爭力。
（五）增強地方中小銀行金融服務能力。城市商業銀行要建立審慎經營文化，合理確定經營半徑，服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉村振興戰略，助力打贏精準脫貧攻堅戰。在保持縣域法人地位總體穩定的前提下，因地制宜對農村信用聯社和農村合作銀行實施股份制改造。優化社區金融服務，鼓勵銀行機構採用線上線下多種形式延伸服務網路，為社區企業居民提供方便快捷的金融服務。繼續推動符合條件的民營銀行發起設立。穩妥推進投資管理型村鎮銀行和「多縣一行」制村鎮銀行試點。
（六）強化保險機構風險保障功能。保險機構要回歸風險保障本源，發揮經濟「減震器」和社會「穩定器」作用，更好地為經濟社會發展提供風險保障和長期穩定資金。支持發展相互保險、健康和養老保險等機構。推動構建新型保險中介市場體系。完善農業保險大災風險分散機制，加快設立中國農業再保險公司。增強出口信用保險市場供給能力，推進再保險市場建設，擴大巨災保險試點范圍。保險機構要提升風險定價、精細化管理、防災防損、資產負債管理等方面的專業能力，精準高效滿足人民群眾各領域的保險需求。
（七）積極推動外資銀行保險機構發展。外資銀行保險機構要發揮境外母公司在產品研發、人才和技術等方面的優勢，創新業務模式，豐富金融服務供給，提升市場活力和競爭力。鼓勵外資銀行加強與母行聯動，發展貿易融資、中小企業融資、大宗商品融資、財富管理等特色業務，積極服務對外貿易和投資。外資銀行保險機構要優化網點布局，合理增設中西部和東北地區分支機構。
（八）培育非銀行金融機構特色優勢。支持符合條件的商業銀行設立理財子公司，推動理財業務規范轉型，促進理財資金以合法、規范形式進入實體經濟。信託公司要回歸「受人之託、代人理財」的職能定位，積極發展服務信託、財富管理信託、慈善信託等本源業務。金融資產管理公司要做強不良資產處置主業，合理拓展與企業結構調整相關的兼並重組、破產重整、夾層投資、過橋融資、階段性持股等投資銀行業務。鼓勵企業集團財務公司加強集團資金集中管理，提高集團資金使用效率。鼓勵金融租賃公司拓展租賃物的廣度和深度，優化金融租賃服務。
（九）發揮銀行保險機構在優化融資結構中的重要作用。銀行保險機構要健全與直接融資發展相適應的服務體系，運用多種方式為直接融資提供配套支持，提高直接融資比重。有效發揮理財、保險、信託等產品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。
三、完善服務實體經濟和人民群眾生活需要的金融產品體系
（十）積極開發支持戰略性新興產業、先進製造業和科技創新的金融產品。加大金融支持力度，為提升產業基礎能力和產業鏈水平提供優質金融服務。擴大對戰略性新興產業、先進製造業的中長期貸款投放。鼓勵保險資金通過市場化方式投資產業基金，加大對戰略性新興產業、先進製造業的支持力度。充分發揮中國保險投資基金作用，大力支持國家戰略。鼓勵銀行業金融機構結合科技企業特點，發展科技金融業務，穩妥開展外部投貸聯動。支持銀行業金融機構向科技企業發放以知識產權為質押的中長期技術研發貸款，試點為入選國家人才計劃的高端人才創新創業提供中長期信用貸款。鼓勵保險機構創新發展科技保險，推進首台（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。支持保險資金、符合條件的資產管理產品投資面向科技企業的創業投資基金、股權投資基金等，拓寬科技企業融資渠道。
（十一）加大民營企業和小微企業金融產品創新。銀行保險機構要按照競爭中性原則，一視同仁、公平對待各類所有制企業。加大對符合產業發展方向、主業相對集中於實體經濟、技術先進、產品有市場但暫時遇到困難的民營企業的支持力度。鼓勵銀行業金融機構通過單列信貸計劃、實行內部資金轉移定價優惠等形式，強化服務民營企業和小微企業的資源保障。加大對民營企業和小微企業的續貸支持力度，提高信用貸款和中長期貸款比重。積極穩妥發展供應鏈金融服務。探索金融科技在客戶信用評價、授信准入、風險管理等環節的應用，有效提升金融服務覆蓋面。在風險可控的前提下，發展民營企業和小微企業貸款保證保險。支持銀行與國家融資擔保基金、國家農業信貸擔保聯盟開展合作，明確風險分擔比例，降低擔保費用和企業融資成本。
（十二）優化「三農」金融產品供給。鼓勵銀行業金融機構加大對「三農」領域的信貸投放。拓寬農村抵質押品范圍，研究推廣農村承包土地的經營權抵押貸款業務，積極穩妥推進農民住房財產權、集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點。結合農業生產的季節特點和生產周期，創新「三農」小額貸款產品，滿足不同類型和規模的農業經營主體融資需求，積極支持農業特色化、精品化、生態化發展。完善大型農機具、農業生產設施和加工設備融資租賃服務。持續推進農業保險擴面、增品、提標，推進稻穀、小麥、玉米等重要農產品完全成本保險和收入保險試點。
（十三）大力發展綠色金融。銀行業金融機構要建立健全環境與社會風險管理體系，將環境、社會、治理要求納入授信全流程，強化環境、社會、治理信息披露和與利益相關者的交流互動。鼓勵銀行業金融機構通過設立綠色金融事業部、綠色分（支）行等方式，提升綠色金融專業服務能力和風險防控能力。積極發展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產證券化，穩妥開展環境權益、生態補償抵質押融資，依法合規設立綠色發展基金，探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環境污染責任保險、氣候保險等創新型綠色金融產品，支持綠色、低碳、循環經濟發展，堅決打好污染防治攻堅戰。
（十四）豐富社會民生領域金融產品供給。加強養老保險第三支柱建設，鼓勵保險機構發展滿足消費者終身、長期領取需求的多樣化養老保險產品，支持銀行、信託等開發養老型儲蓄和理財產品。鼓勵保險機構提供包括醫療、疾病、康復、照護、生育等，覆蓋群眾生命周期、滿足不同收入群體需要的健康保險產品。支持銀行保險機構針對家政、托幼、教育、文化、旅遊、體育等領域消費需求，開發專屬信貸和保險產品。加快發展醫療衛生、安全生產、食品安全等領域責任保險。推動車險綜合改革，完善車險條款和費率形成機制。
（十五）增強金融產品創新的科技支撐。銀行保險機構要夯實信息科技基礎，建立適應金融科技發展的組織架構、激勵機制、運營模式，做好相關技術、數據和人才儲備。充分運用人工智慧、大數據、雲計算、區塊鏈、生物識別等新興技術，改進服務質量，降低服務成本，強化業務管理。大力發展移動互聯網終端業務，探索構建互聯網金融服務平台。加強網路安全建設，強化客戶信息安全保護，提升突發事件應急處置和災備水平。
四、精準有效防範化解銀行保險體系各類風險
（十六）積極穩妥推進問題金融機構處置。注重統籌規劃、協調推進，壓實金融機構、地方政府和金融管理部門責任。推動制定並實施恢復與處置計劃，把握強化市場紀律、防範道德風險和維護金融穩定之間的平衡。對不同機構，必須分類施策，遵循市場規律，在充分評估潛在影響的基礎上穩妥實施，嚴防出現處置風險的風險。多措並舉深化高風險中小機構改革和風險化解，採取不良資產處置、直接注資重組、同業收購合並、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。加大資產清收力度，維護機構合法債權，最大限度減少損失。推動建立審慎文化，增強風險意識和合規意識，提升制度約束力和執行力。
（十七）有序化解影子銀行風險。銀行保險機構要落實規範金融機構資產管理業務的指導意見，推動業務平穩過渡、規范轉型。逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信類通道業務。按照業務實質實施一致性、穿透式、全覆蓋風險管理，嚴格適用相應的風險分類、資本佔用和撥備計提等要求。保險機構要繼續清理多層嵌套投資、關聯交易加杠桿等違規行為。
（十八）加強重點領域風險防控。銀行保險機構要落實「房住不炒」的定位，嚴格執行房地產金融監管要求，防止資金違規流入房地產市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動房地產市場健康穩定發展。繼續做好地方政府隱性債務風險化解，依法明確存量債務償債責任，規范支持地方政府債券發行和配套融資，嚴禁違法違規提供新增融資。加大對脫離主業盲目擴張、高負債經營企業風險的排查監測。穩妥化解集團客戶信用風險，有序退出「僵屍企業」，推動企業部門結構性去杠桿。
（十九）大力整治違法違規金融活動。堅決清理和取締未經批准從事金融業務的機構和活動。堅持打防結合、標本兼治的原則，推動建立健全對非法金融活動全產業鏈、全生態鏈的防控打擊體系。加強監測預警，著力打早打小，指導地方做好非法集資案件處置工作，堅決遏制增量風險，穩妥化解存量風險。有效發揮大數據、人工智慧等技術在打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等方面的積極作用。深入開展互聯網金融風險專項整治，推動不合規網路借貸機構良性退出。築牢風險「防火牆」，嚴防非法金融活動風險向銀行保險機構傳染滲透。
（二十）增強抵禦風險能力。銀行業金融機構要樹立審慎經營理念，加強內控合規建設和全面風險管理，准確劃分資產風險類別，提足撥備。銀行保險機構要制定中長期資本規劃，多渠道補充資本，依法合規創新資本補充工具，同時加強資本管理，發揮資本對資產擴張約束和資源配置優化的作用。對於出險機構，原有股權要採取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔損失，其他具有損失吸收功能的特定債權應減記或轉股，高管人員和相關責任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責減扣。全球系統重要性銀行要前瞻性做好資本補充安排，增強總損失吸收能力。
五、建立健全中國特色現代金融企業制度
（二十一）全面加強黨的領導。國有及國有控股銀行保險機構要堅持「兩個一以貫之」的基本原則，將黨的領導融入公司治理各環節，參照公司治理國際良好實踐，努力探索有中國特色的最優公司治理經驗。黨的領導要嚴格實行民主集中制，堅持集體領導、民主集中、個別醞釀、會議決定的原則。要把黨的領導與現代企業制度有機結合起來，完善雙向進入、交叉任職領導體制，堅持將黨組織研究討論作為重大問題決策的前置程序，不斷完善權責對等、運轉協調、相互支持、有效制衡的決策執行監督機制。
（二十二）嚴格規范股權管理。銀行保險機構要按照資質優良、公開透明原則，動態優化股權結構。嚴格審查股東資質，強化對股東和實際控制人的穿透管理。規范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權、股權代持、隱形股東以及違規開展關聯交易套取、佔用銀行資金。對於問題股東，必須依法採取懲處措施，包括限制股東權利、責令轉讓股權、沒收違法所得等。要強化股權管理，確定合理的質押比例，股權質押情況要向董事會、監事會和機構內部披露通報。銀行保險機構要加強對股東股權的監督管理，推動集中登記、託管，規范股權質押、變更和增資等行為。
（二十三）加強「三會一層」建設。銀行保險機構要有效發揮股東（大）會的權力機構作用，持續推動完善公司治理機制。在依法保護股東合法權益的基礎上，嚴防大股東和一致行動人操縱機構經營管理。優化董事會規模和結構，健全董事選聘機制，限制股東既提名股權董事，又提名獨立董事，確保獨立董事真正「獨立」，依法履職。增強董事會下設各專門委員會的專業性和履職能力。做實監事會功能，提高專職監事佔比，提升外部監事效能，改進監督方式，充分藉助內外審計力量開展監督檢查。規范高管層遴選，增加選聘手段和渠道，完善機構內部相互制衡機制，強化市場約束，嚴防內部人控制。完善對董事會、監事會和高管層履職能力的考核評價、監督檢查及專業培訓，加強對失職或不當履職的責任追究。
（二十四）優化激勵約束機制。銀行保險機構要建立市場化的中長期激勵約束機制，優化薪酬結構，完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度，健全問責體系。依法依規開展員工持股試點。全面及時真實披露「三會一層」履職行為及公司重大經營情況，確保財務數據在法定范圍內公開透明。建立健全利益相關者申訴回應機制，接受投資者等利益相關者的監督約束。
（二十五）強化金融消費者合法權益保護。銀行保險機構要主動履行社會責任，夯實消費者權益保護主體責任，推動董事會層面設立消費者權益保護委員會，明確履行消費者權益保護職責的具體部門，建立和完善消費者權益保護有關工作機制、考核機制和監督機制。持續優化消費者投訴處理流程，積極參與金融糾紛多元化解工作。健全銷售行為可回溯制度，充分披露金融產品和服務信息。加強對金融消費者的宣傳教育，提升消費者金融素養和風險意識。完善對第三方合作機構的准入、監督和評價機制。
六、實現更高水平的對外開放
（二十六）深化銀行業和保險業對外開放。堅持以開放促改革、促發展，落實金融業對外開放重大舉措，實施准入前國民待遇和負面清單管理模式，按照內外一致原則，公平對待境內外各主體，放寬外資銀行保險機構市場准入條件和業務范圍。
（二十七）引進先進國際專業機構。吸引財富管理、不良資產處置、專業保理、消費金融、養老保險、健康保險等領域的外資金融機構進入境內市場。鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業銀行理財子公司，允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司。支持外資銀行保險機構根據業務需求合理布設子行、分行、子公司等分支機構，拓寬業務范圍。
（二十八）支持銀行保險機構「走出去」。支持符合條件的銀行保險機構在境外中資企業集中地有序發展，圍繞「一帶一路」倡議，提升金融服務水平和國際競爭力。借鑒採納國際准則，支持企業綠色、低碳「走出去」，推動構建人類命運共同體。進一步健全境外風險管理機制和國別風險監測預警體系，加強對反洗錢、反恐怖融資、反逃稅、反腐敗等重點領域的合規管理。
七、加強金融監管和廉潔金融建設
（二十九）嚴格依法依規監管。加快推進監管制度建設，堅持實質重於形式、同類業務同樣標準的原則，及時完善監管制度，彌補監管短板。研究制定金融科技公司監管制度，加強新興金融業務和業態監管。充分運用現代科技豐富監管手段，加強資金流向監測，提升跨行業、跨市場、跨境交叉性金融風險的識別、防控和化解能力。深化簡政放權，提升行政審批的規范化、便利化水平。強化依法監管、依法行政，嚴肅查處銀行保險機構違法違規行為，加強問責和處罰信息披露力度，切實解決金融領域違法違規成本過低問題。加強金融監管協調，突出監管重點，把握好力度和節奏，加強與宏觀審慎政策的協調配合，實現宏觀審慎管理與微觀審慎監管的有機結合，逐步完善中央和地方金融監管機制，形成監管合力。
（三十）全面推進廉潔金融建設。完善廉潔從業規范，一體推進不敢腐、不能腐、不想腐機制體制建設。鞏固拓展落實中央八項規定精神成果，深化作風建設，堅決整治形式主義、官僚主義。倡導廉潔金融文化，嚴格執行公私分開、履職迴避、非公務交往報告等紀律要求，做到與監管對象「零物質往來」，構建良好「親清」監管關系。以強監督推動強監管，緊盯關鍵崗位和重要人員，做實做細日常監督，嚴肅查處各類違法違規案件。切實提高治理能力，培養造就忠誠干凈擔當的高素質專業化監管隊伍。
各級監管部門和各銀行保險機構要高度重視推動銀行業和保險業高質量發展工作，明確任務分工，落實工作責任，確保本意見確定的各項重點工作有序開展、取得實效。
2019年12月30日
（此件發至各銀保監分局和地方法人銀行保險機構）