金融機構融資成本怎麼算

❶ 銀行資金成本由哪幾部分構成怎麼測算

資產負債表構成

從資產負債表分析，商業銀行的資產由三部分構成，即流動資產、長期資產、其他資產。流動資產是指具有較強流動性的資產，包括庫存現金、在中央銀行的存款。

在同業的存款、拆出資金、短期貸款、短期投資、一年內到期的投資、其他流動資產等；長期資產是指期限在一年以上的各項資產，包括中長期貸款、逾期貸款、長期投資、固定資產、其他長期資產。

資金成本=每年的用資費用/（籌資總額-籌資費用）

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銀行資產管理內容

包括銀行資產結構的調整、貸款種類的設置、貸款原則的確定、貸款及投資方法的選擇、貸款利率的制定、資產的評估、資產風險的處置、本金和利息的回收、貸款和投資等計劃的編制執行，等等。

1929～1933年世界經濟危機之後，西方國家貨幣管理當局和商業銀行十分注意銀行的資產管理，政府通過立法明確規定資產管理的內容和標准。以美國為例，商業銀行資產管理的主要內容是：

1、對商業銀行貸款比例的限制：

a.信用貸款的比例限制，對某一客戶的信用貸款不得超過銀行全部資產的0.9～1.05%；

b.抵押貸款的比例限制，包括動產抵押貸款、不動產抵押貸款和對證券貸款的限制；

c.對附屬機構貸款的比例限制；

d.對內部借貸的限制。

2.對商業銀行貸款地區分布的管理。包括為機構所在地優先提供金融服務的原則，向金融管理機構報告為所在地提供資金滿足需要程度的情況，聯邦金融機構要對金融機構為所在地提供的金融服務質量作出評價。

❷ 融資融券的利息怎麼算

截至到2020年6月，融資融券收取兩項手續費：一是利息，廣發證券融資年息8.35%，融券年息8.35%，融一天的話除以365，以此類推。二是交易傭金。

❸ 融資成本包括哪些

企業融資成本包括兩部分：即融資費用和資金使用費。

融資費用是企業在資金籌資過程中發生的各種費用。

資金使用費是指企業支付給投資者的報酬，包括無風險報酬和風險報酬。

無風險報酬是指投資者將其資本投向無風險項目所獲得的報酬，如國庫券或銀行存款利息率加保值率計算所得的報酬。無風險報酬的高低一般受資本市場對「資本」這一特殊商品供求關系的影響。

風險報酬亦稱風險溢酬，是指投資者將資本投向風險項目所要求得到高於無風險報酬的補償。由於企業經營環境的不確定性，諸如經營風險和財務風險等各種風險的客觀存在，使得企業未來收益帶有不確定性。因此，投資者要求風險越大，補償率越高。

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融資成本分析：

1、企業融資的機會成本

就企業內源融資來說，一般是「無償」使用的，它無需實際對外支付融資成本(這里主要指財務成本)。但是，如果從社會各種投資或資本所取得平均收益的角度看，內源融資的留存收益也應於使用後取得相應的報酬，這和其他融資方式應該是沒有區別的。

所不同的只是內源融資不需對外支付，而其他融資方式必須對外支付以留存收益為代表的企業內源融資的融資成本應該是普通股的盈利率，只不過它沒有融資費用而已。

2、風險成本

企業融資的風險成本主要指破產成本和財務困境成本。企業債務融資的破產風險是企業融資的主要風險，與企業破產相關的企業價值損失就是破產成本，也就是企業融資的風險成本。

財務困境成本包括法律、管理和咨詢費用。其間接成本包括因財務困境影響到企業經營能力，至少減少對企業產品需求，以及沒有債權人許可不能作決策，管理層花費的時間和精力等。

3、支付代理成本

資金的使用者和提供者之間會產生委託一代理關系，這就要求委託人為了約束代理人行為而必須進行監督和激勵，如此產生的監督成本和約束成本便是所謂的代理成本。另外，資金的使用者還可能進行偏離委託人利益最大化的投資行為，從而產生整體的效率損失。

❹ 融資成本如何計算

融資成本的概述

一般意義而言，融資成本是資金所有權與資金使用權分離的產物，融資成本的實質是資金使用者支付給資金所有者的報酬。由於企業融資是一種市場交易行為有交易就會有交易費用，資金使用者為了能夠獲得資金使用權，就必須支付相關的費用。如委託金融機構代理發行股票、債券而支付的注冊費和代理費，向銀行借款支付的手續費等等。

因此，企業融資成本實際上包括兩部分：即融資費用和資金使用費。融資費用是企業在資金籌資 過程中發生的各種費用；資金使用費是指企業因使用資金而向其提供者支付的報酬，如股票融資向股東支付股息、紅利，發行債券和借款致富的利息，借用資產支付的租金等等。需要指出的是，上述融資成本的含義僅僅只是企業融資的財務成本，或稱顯性成本。除了財務成本外，企業融資還存在著機會成本或稱隱性成本。機會成本是經濟學的一個重要概念，它是指把某種資源用於某種特定用途而放棄的其他各種用途中的最高收益。我們在分析企業融資成本時，機會成本是一個必須考慮的因素，特別是在分析企業自有資金的使用時，機會成本非常關鍵。因為，企業使用自有資金一般是 「無償」的，它無須實際對外支付融資成本。但是，如果從社會各種投資或資本所取得平均收益的角度看，自有資金也應在使用後取得相應的報酬，這和其他融資方式應該是沒有區別的，所不同的只是自由資金不需對外支付，而其他融資方式必需對外支付。

融資成本指標及相關成本分析

一般情況下，融資成本指標以融資成本率來表示：融資成本率=資金使用費÷(融資總額-融資費用)。這里的融資成本即是資金成本，是一般企業在融資過程中著重分析的對象。但從現代財務管理理念來看，這樣的分析和評價不能完全滿足現代理財的需要，我們應該從更深層次的意義上來考慮融資的幾個其他相關成本。

首先是企業融資的機會成本。就企業內源融資來說，一般是「無償」使用的，它無需實際對外支付融資成本(這里主要指財務成本)。但是，如果從社會各種投資或資本所取得平均收益的角度看，內源融資的留存收益也應於使用後取得相應的報酬，這和其他融資方式應該是沒有區別的，所不同的只是內源融資不需對外支付，而其他融資方式必須對外支付以留存收益為代表的企業內源融資的融資成本應該是普通股的盈利率，只不過它沒有融資費用而已。

其次是風險成本，企業融資的風險成本主要指破產成本和財務困境成本。企業債務融資的破產風險是企業融資的主要風險，與企業破產相關的企業價值損失就是破產成本，也就是企業融資的風險成本。財務困境成本包括法律、管理和咨詢費用。其間接成本包括因財務困境影響到企業經營能力，至少減少對企業產品需求，以及沒有債權人許可不能作決策，管理層花費的時間和精力等。

最後，企業融資還必須支付代理成本。資金的使用者和提供者之間會產生委託一代理關系，這就要求委託人為了約束代理人行為而必須進行監督和激勵，如此產生的監督成本和約束成本便是所謂的代理成本。另外，資金的使用者還可能進行偏離委託人利益最大化的投資行為，從而產生整體的效率損失

❺ 如何考核政府融資平台融資成本率

融資平台融資成本率的考核計算原理如下：

1、無風險收益率的確定。關於無風險收益率的選擇實際上並沒有什麼統一的標准，考慮到從上市公司角度，在實際計算中採用上海證券交易所掛牌交易的期限最長的國債的內部收益率（折成年收益率）。

2、市場風險溢價的估計。在明確了無風險收益率的計算依據之後，計算市場風險溢價的關鍵就是如何確定股票市場的市場組合收益率，實際中採用自上市公司實施股權融資之後的三年時間內上證綜合指數累計收益率（折成年收益率）。

3、融資總成本中的上市公司總價值V的計算。由於中國上市公司的市值存在總市值和流通市值之分，而債務資本的賬面值的確定也存在不確定因素，因此，直接計算上市公司總價值是有困難的，在實際計算時採用了總投入資本即債務融資資本與股權融資資本之和EK+DK代替上市公司總價值V。

註：融資是一個企業的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。

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融資成本的相關介紹：

1、首先是企業融資的機會成本。就企業內源融資來說，是無償使用的，它無需實際對外支付融資成本。但是，如果從社會各種投資或資本所取得平均收益的角度看，內源融資的留存收益也應於使用後取得相應的報酬；

這和其他融資方式應該是沒有區別的，所不同的只是內源融資不需對外支付，而其他融資方式必須對外支付以留存收益為代表的企業內源融資的融資成本應該是普通股的盈利率，只不過它沒有融資費用而已。

2、其次是風險成本，企業融資的風險成本主要指破產成本和財務困境成本。企業債務融資的破產風險是企業融資的主要風險，與企業破產相關的企業價值損失就是破產成本，也就是企業融資的風險成本。

財務困境成本包括法律、管理和咨詢費用。其間接成本包括因財務困境影響到企業經營能力，至少減少對企業產品需求，以及沒有債權人許可不能作決策，管理層花費的時間和精力等。

3、最後，企業融資還必須支付代理成本。資金的使用者和提供者之間會產生委託一代理關系，這就要求委託人為了約束代理人行為而必須進行監督和激勵，如此產生的監督成本和約束成本便是所謂的代理成本。另外，資金的使用者還可能進行偏離委託人利益最大化的投資行為，從而產生整體的效率損失。

❻ 融資融券費用怎麼算

你好，融資融券利息收取方式：1、目前融資融券有兩項手續費：一是利息，全國專統一，融資年息8.6%，融屬券年息10.6%，融一天的話除以360，以此類推。二是交易傭金，這個各個證券公司不同，有的是萬8，有的是和原來帳戶傭金一樣，具體可和客戶經理溝通下。至於比例，要看批給你的信用帳戶的額度是多少，一般來說，50萬資產(含股票)可以批30萬的額度。2、融資融券收費跟普通賬戶差不多，多了利息。融資融券客戶的授信期限最長只有半年，而且，最終是按照客戶實際借貸時間來計算費用的，例如投資者向券商融資，買入股票後，持有了10天就賣出了股票(賣出股票後資金自動歸還給券商)，那麼將只計算這10天內的利息。融資利率不低於中國人民銀行規定的同期金融機構貸款基準利率。3、融資利息=實際使用資金金額×使用天數×融資年利率/360。融券費用=實際使用證券金額×使用天數×融券年費率/360。實際使用證券金額=實際使用證券數量×賣出成交價格。實際使用天數按自然日天數計算，算頭不算尾，不足一天的按一天計算。即T日實際使用開始收取，還款當日不收取;交易過程中T+0使用公司融資融券額度的，公司按照其所使用額度收取一天的利息或費用。

❼ 融資租賃實際成本怎麼計算

金融機構一般通過IRR及NPV來計算資金成本，方法的本質是資金的時間價值，即回不同時間點的資金答需要按一定的折現率折現到某時刻（通常折現到期初）後求和來比較現值，折現率就是IRR。NPV就是項目投資的真正收益。

對於這個案例，只需要列出以下內容，輸入到excel的IRR公式中，計算出IRR即可：

• 不同時間點的現金流。流入為正，流出為負。站在承租人的角度，起初要把融入資金（扣除首付）扣減手續費、保證金等流出資金；

• 月初支付還是月末支付。如果是月初支付，第零期就要在現金流中扣減租金；

❽ 上市公司該如何計算融資成本

上市公司的融資總成本是債務融資與股權融資成本的加權平均，即有：

C=DC*(DK/V)*(1-T)+EC*(EK/V）,其中C代表融資總成本，T代表所得稅率，V代表上市公司總價值。

對上市公司來說，債務融資應該是一種通過銀行或其他金融機構進行的長期債券融資，而股權融資則更應屬長期融資。

根據大多數上市公司募集資金所投資項目的承諾完成期限為3年左右，因此可以將債務融資和股權融資的評估期限定為3年。以DC代表債務融資成本，則DC可直接按照3年～5年中長期銀行貸款基準利率計算。

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從現代經濟發展的狀況看，作為企業需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場，因為企業的發展離不開金融的支持，企業必須與之打交道。

1991年鄧小平同志視察上海時指出：「金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一招棋活，全盤皆活。」由此可看出政府高層對金融逐漸重視。

融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。

融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

❾ 融資利息怎麼算

融資利息怎麼算?融資利息也可以叫杠桿成本。指投資者到券商處以本金作為版保證金，借權入券商的資金進行投資。而券商借出資金是要收取貸款利息的，這利息就叫融資利息。融資利息是針對融資融券業務，是指融資人為了達到融資和融券的目的而繳納給券商一定費用。該費用等於融券資本或者融資資本乘於融資融券利息，該利息是一個百分基數。融資年化利率在6.5%-8.6%上下。融資利息=融資金額×（融資利息/360）×實際使用天數（融資金額=融資買入成交價格*成交股數+交易費用）融券費用：融券費用=融券金額×（融券費率/360）×實際使用天數逾期利息：逾期利息=融資金額或融券金額×（逾期利息率/360）×實際逾期天數;