㈠ 大型金融機構和中小金融機構
我國的大型金融機構主要是指中農工建交五大國有控股銀行以及一些較大的城市商業銀行。中小金融機構主要是指村鎮銀行農村信用社等等
㈡ 中小企業融資問題及對策國內外研究發展現狀及趨勢
一、中小企業融資現狀：中小企業融資難，已是不爭的事實。
二、中小企業融資困境的原因：
(一)我國缺乏對中小企業融資的政策扶持
(二)我國缺乏專門的金融管理機構
(三)中小企業經營穩定性差，增加了銀行的信貸風險
(四)中小企業可用於抵押擔保的資產不足
(五)中小企業信用等級低，貸款成本高，銀企關系惡劣
三、中小企業融資難的（國內）解決對策：
(一)加快中小企業自身建設，改革中小企業經營機制，盡快建立健全適合中小企業發展的經營決策機制，建立健全完善的企業財務制度，提高企業經營決策的透明度與科學性，充分實現信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。
(二)加快推進金融體制改革，建立健全能為中小企業融資提供金融服務的中小金融機構體系。
1、建立完善中小金融機構，形成為中小企業服務的中小金融機構體系。
2、加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業融資的直接渠道，拓寬中小企業融資途徑。
3、建立風險投資基金。
(三)轉換政府職能，由過去的單純管理型逐步向服務型轉變，理順政企關系，積極疏通中小企業融資渠道，建立健全社會化服務體系 。
四、中小企業融資難的（國外）解決參考：
（一）以美國為代表的信貸擔保為主的模式，美國的信貸擔保模式資金利用效率高、中小企業受益廣、資金安全系數高，但手續復雜，獲得貸款時間相對較長，對中小企業和經濟的啟動作用相對較慢。
（二）以日本為代表的直接「優惠」信貸(相對民間商業銀行對中小企業較高的信貸利率而言)模式，日本的直接信貸支持模式需要政府投入的資金量大，資金風險也較大，但手續相對較簡便，獲得貸款時間較短，對中小企業和經濟的啟動作用相對較快。
因此，我國可以充分利用這兩種政府對中小企業資金扶持模式的特點及長處，根據某一時刻我國中小企業和國民經濟運行的特點，靈活地運用這兩種方式，以取得政府扶持中小企業資金的最大效果。
㈢ 中小型擔保公司的發展前景
中小型企業融資風險及對策摘要：改革開放以來，我國的中小企業迅猛發展，為地區經濟發展，增加就業崗位，緩解就業壓力，實現科技創新與成果轉讓等方面發揮出越來越重要的作用。然而，大多數中小企業都面臨著融資難的困境，嚴重阻礙中小企業的發展。本文就中小企業融資難問題，進行分析研究，並提出建立為中小企業服務的非國有中小金融機制等解決中小企業融資的對策。關鍵詞：中小企業，融資，對策改革開放以來，我國的中小企業迅猛發展。據統計，目前我國中小企業1000餘萬家，占我國全部注冊企業數的99%。中小企業的發展，在保證國民經濟持續穩定增長，拉動民間投資，帶動地區發展，增加就業崗位，緩解就業壓力，實現科技創新與成果轉讓等方面發揮出越來越重要的作用。然而，大多數中小企業都面臨著融資難的困境，嚴重阻礙中小企業的發展。一、我國中小企業融資現狀分析（一）中小企業內源融資不足內源融資是企業獲取發展資金的極為重要的途徑，在成熟的市場經濟國家，中小企業所用資金中來自企業自身的利潤和折舊等其他資金通常佔60%。而在我國，據有關部門調查，即使民營經濟比較發達的溫州，中小企業資金構成中自有比例也僅為40%，銀行貸款和民間借款分別佔40%和20%。（二）中小企業融資目前依然是間接融資為主據國家經貿委近期調查，我國東、中、西部中小企業從銀行等金融機構獲得的資金分別是：東部佔60%；中部約70%到80%；西部則高達90%。可見，中小企業對金融機構的資金依賴程度很高。同時權威部門調查顯示，中小企業獲取外部資金的渠道除了金融機構外，民間貸款也成為其重要的資金來源，佔比為14.59%，而通過直接融資渠道的數額極小，僅佔1.8%。（三）國內金融機構對中小企業貸款差別很大據統計，目前在我國包括金融租賃，信託投資等非銀行金融機構在內的各類金融機構中，民生銀行、城市信用社、農村信用社和城市商業銀行等中小金融機構提供的貸款比重較高，而四大國有商業銀行中，除中國農業銀行向中小企業貸款比重較高外，其餘三家銀行貸款份額均較小，非銀行金融機構融資性業務服務比例更低。（四）貸款需求不能得到全部滿足在歷來的調查中，」資金不足」始終被列為中小企業第一位的問題。有資料顯示，90%以上的中小企業的貸款服務需求得不到滿足或只得到部分滿足。二、中小企業融資難的原因分析（一）信貸歧視直到今天，國有商業銀行在信貸中仍然存在著嚴重的「成分（國有制）歧視」。中小企業獲得國有銀行的信貸支持是非常有限的。創造了30%GDP的國有企業獲得了70%的銀行貸款，而創造了70%GDP的非國有企業卻只獲得了30%的銀行貸款，這是極不公平的。在當前銀行體系中，國有商業銀行仍佔有支配地位。所有制背景的不同，使得國有銀行主管部門在向中小企業貸款時顧慮重重，生怕中小企業賴債而使自己難脫干係。相比較而言，國有銀行向國有企業貸款即使出呆賬，也不會承擔政治風險。這導致了國有銀行的「逆向選擇」，即寧願向效益差的國有企業貸款，也不願向效益好的中小企業貸款。（二）中小企業制度更新滯後，與市場環境轉換不同步目前，很多私營中小企業仍實行家族式管理的企業治理結構；國有中小企業的治理結構與傳統的大型國有企業沒有什麼本質差別；一部分鄉鎮集體企業具有老國企的弊端，一部分演變成家族式企業，而所謂的改制企業有許多還不規范，尤其是有些企業改制的目的就是逃廢銀行債務，真正具有現代企業特徵的有限責任公司、股份有限公司和外資企業很少。而同時市場結構性過剩，多年的賣方市場的格局轉變為買方市場，國家在經濟發展中更加強調經濟、社會和環境的可持續發展，更重視經濟發展、社會穩定和資源環境之間的和諧統一。由於制度更新滯後，一部分中小企業不適應外部環境變化，經營出現困難，外援補充資金的要求大幅度增加，於是對銀行貸款需求大增。（三）銀行經營管理與中小企業發展需要不協調隨著銀行商業化、市場化程度不斷加深，銀行與企業之間的平等市場交易主體的地位不斷增強，銀行防範風險機制不斷增強。為降低銀行業的不良資產，商業銀行改變粗放型的貸款管理方式，普遍上收貸款許可權，嚴格貸款發放程序和條件，重視對企業財務狀況和信用狀況的考察，並要求提供抵押和擔保。但是，一些銀行在強化內控制度的同時，缺乏開展信貸營銷的技術手段和激勵機制，只是簡單地採取以抵押擔保為主的信貸配給手段，不注重培育有發展前景的中小企業，在一定程度上加重了中小企業的融資困難。
㈣ 金融機構的盈利模式有哪些
銀行的盈利渠道
銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金內融容機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。中國的大部分銀行目前的盈利比例為：貸款30%，銀行類保險10%、銷售理財基金類產品10%、金融機具的銷售5%、金融智能終端業務消費獲利30%、對沖業務5%、票據業務
10%等；國外銀行目前的盈利比例為：貸款15%，銀行類保險15%、銷售理財基金類產品15%、金融機具的銷售10%、金融智能終端業務消費獲利
35%、對沖業務5%、票據業務5%等。
㈤ 金融機構發展趨勢
當今我國的金融機構正在向國際接軌，一是開始了個人私人銀行的試行，也就是向高端客戶的靠攏，具體的有工行推出了財富卡的先例，要有一定條件的客戶才可以擁有，這就要求客戶即要有一定的財富做為基礎，還要有一些相應的大膽的接受素質。二下一步存款准備金率也會進一步提高，更好的滿足客戶的需求，還金融機構自我安全大膽發展的一個先決條件，當然提高的比例會在政府所可控的范圍之內。三隨著金融機構成員的不斷增加，競爭也在進一步加大，這就要求，各家金融機構不僅在硬體，產品等等需要優化，最重要的是軟體，也就是服務，更是重中之重，這不僅要提高服務效率，也要做好服務質量，因此各家銀行都不斷的對員工進培訓，進行禮儀，業務知識等方面的優化，讓客戶得到更優質，快捷的服務，以對銀行做出更加的肯定，四，隨著趨勢的方展，金融機構也會向其他企業一樣，優勝劣汏的，攏斷行業的優勢也會隨人著國人的素質的提高，意識的加強，市場經濟的趨勢所改變。總而言之，今後的金融機構會越來越人性化，會以客戶為衣食父母，沒有客戶它就沒有立足之地，在同業中就難以生存，適者生存，而且社會責任也會越來越大。不斷的更新才能適應發展。
㈥ 金融機構體系的發展趨勢是什麼
前瞻產業研究院《中國資產管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告 前瞻》對金融機構，提升銀行資管客戶忠誠度提出三條建議。
策略一：加快推出優質理財產品，縮短與它行同類產品推出的時間間隔，力求能夠「領先」市場推出。
策略二：目前，許多銀行在對客戶的細分中主要以客戶資產總額和對銀行的利潤貢獻度來考慮，容易造成對客戶自身金融需求的忽視。對此，需要引進目標客戶動態檔案跟蹤管理制度，加強對客戶生命周期、風險偏好等細分變數的關注度，對穩定固有客戶群、提高綜合回報率有著不可小覷的積極作用。
策略三：這是銀行致力於發展客戶關系的最高境界。客戶經理是傳播銀行服務最直接、最有效的途徑。客戶信賴銀行，首先從信賴為其服務的客戶經理開始。
㈦ 中小企業負債經營在國外的發展情況
政府在中小企業發展過程中發揮著不可替代的作用。近幾年來，雖然國家已開始意識到中小企業在國家經濟中的重要地位，也採取了一定的措施，但中小企業所面臨的狀況並沒有發生根本性的轉變。
科技創新活動沒有成為多數企業的自覺活動。企業作為技術開發和創新的主體，市場目標不明確，還沒有把依靠創新作為市場競爭的取勝之本，缺乏主動從外部獲取知識源進行創新的動力和活力。
浙江省民營企業，絕大部分技術自主開發能力不強，主要依靠模仿型技術創新發展起來。「模仿型技術創新」的優點是投資少、周期短、見效快，但也有致命的缺點，即知識產權模糊，這種創新戰略將會遇到難以逾越的障礙，「模仿型技術創新」的路子可能越走越窄。
浙江省僅有三成左右的中小企業具有一定的成長潛能，而七成左右企業的發展能力是很弱的。
存在問題的原因是多方面的，既有體制和政策方面的原因，也有企業自身發展方面的原因。
分析表明，日前我國成長型中小企業存在的問題首先是由其自身存在的劣勢決定的。
首先是規模小、實力弱，難以同大企業抗衡。 其二是產銷率、設備利用率低、產品品種單一，抗風險能力弱，銷售渠道不暢。其 三是資金困難。由於資信較差，不易獲得銀行貸款，而且融資渠道少。
其四是管理不規范，體制不健全，妨礙企業的長遠發展。特別是產權制度不合理。
浙江省中小企業面臨的首要問題，是資金的嚴重不足。雖然政府採取了一系列的措施，目前效果還不理想。
中小企業特別是高新技術企業，獲得風險投資，成為風險企業，是其發展的一個重要渠道。但目前無論是風險投資的現狀，還是風險企業的情況都不容樂觀。我國風險投資尚未真正起步，風險投資基金主要來源仍是財政科技撥款和銀行科技開發貸款，投資主體單一，存在著投資主體的嚴重缺位；由於資金來源有限，投資基金規模明顯偏小，遠達不到分散風險、建立投資組合的目的。
全球經濟一體化的加劇和互聯網時代的發展，中小企業卻面臨著巨大的電子商務危機。
中小企業在電子商務方面進展遲緩，最大的制約瓶頸並不是缺乏資金以及專業的IT人才，而是對電子商務可能帶來的東西缺乏明晰的前景。
在企業信息化的道路上，企業還有很多誤區。據介紹，目前國內大部分企業對企業E化沒有明確的方向，但大都希望通過互聯網對現有系統進行整合，從而與國際商務接軌。
一些企業做電子商務更多是投資建設一個網站，與自己的主營業務結合起來。這跟國外一些大的企業進行電子商務化還不一樣，例如國際三大跨國汽車聯合上網采購、配送和銷售，他們進行電子商務的最大的目的是節省費用，增加收入，並不像國內企業的一些人那樣，只是把電子商務看成時髦，為了引起大家注意，為了不被別人看作是落伍者。
中介服務機構運行不規范。在風險投資領域，中介機構的數量和質量都亟待改善。從數量上看，風險投資行業協會和高新技術企業的標准認證機構，以及其他一些為風險投資服務的機構還不是很多。從質量上看，這些中介機構的發起人資格限定、行為准則、中介機構的治理結構、中介市場的准入條件等問題，都缺乏詳細規定。
如何提升中小企業財務管理水平？
答：當前中小企業財務管理重點可從四個方面提升。一是完善財務管理基礎工作。如：材料消耗定額；倉庫管理；財務基礎數據統計；二是建立財務管理基本流程。如：主要產品的成本核算，采購成本、費用支出、資金管理、財務報表、應收應付、價格管理等方面建立控制流程；三是推進財務信息化建設，迅速提高財務規范化管理水平；四是控制財務風險。中小企業由於自身對內部控制的重視程度不高，加上沒有專門的內部審計機構對內部控制進行定期的評估，因此，中小企業內部控制的風險評估幾乎是空白的。所謂控制風險，是指由於內部控制不力而造成的對企業經濟利益的任何威脅。控制風險與對風險的控制雖非一回事，但它們密切相聯。控制風險若得不到及時處理，企業對風險的控制力會受到很大影響，企業一方面需要通過內部控制來降低風險，另一方面，控制風險會使企業風險進一步擴大。中小企業應加強對風險的控制和對控制風險的評估工作。
中小企業所面臨的可能風險主要來自於以下十個方面：
市場競爭加劇而中小企業則缺乏競爭優勢
利率及匯率波動增加企業投資和融資的困難度
戰略決策失誤而又無法有效應對
WT0及其全球一體化帶給企業經營壓力
產品價格、銷量、成本、調價能力對利潤的不確定性影響
中小企業如何加強財務風險控制，見表1。
表1：中小企業風險管理技巧及其運用
常規作業、可以控制、發生概率高、風險危害大
通過政策規定，規范業務行為；
風險危害大、發生可能大、控製成本高、方法有限
涉及資產金額巨大、與經營目標關系密切、可以控制
風險巨大、主觀不可控制、損失成本過高、風險後果影響大
轉移自身風險到第三方，減輕風險後果。
風險大、參與方多且規則明確、不可控制因素多、風險後果危害大，成本高
清楚風險來源、發生可能性低、有預防的措施
中小企業如何提升管理管理水平、提高盈利能力?
答：中小企業提升企業管理水平、提高盈利能力是一個系統、長期、動態、持續的問題。因此不能急功近利，短視浮糙。應有一個系統長遠的戰略思路和框架，分清輕重緩急，堅定不移並逐步推進。一般而言，首先是抓好市場，正確進行市場定位，靈活制定營銷策略。中小企業不能與大企業進行面對面的市場營銷競爭，產品從企業進入到消費者手中，營銷是一個很重要的環節。大企業往往財大氣粗，可以採取多種多樣的營銷手段來向消費者展示它的產品。從而使消費者認識、了解，最後接受它的產品和服務。而中小企業由於資金等本身實力因素的嚴重限制，往往無法展開一系列的營銷組合。在有限的條件下，中小企業往往在營銷手段上體現出基於目標市場的產品策略為核心，其他營銷策略相輔助的戰略特徵。大企業通常在多個方面展開全面的營銷攻勢，以某一特色營銷來吸引消費者的注意力。如果中小企業的目標市場與大型企業的目標市場完全重合或大部分重合，那麼中小企業在營銷這一環節上有可能斗不過大企業，即使贏了，那也有可能是付出的多，得到的少。其次是 隨著市場經濟的進一步發展，中小企業已成為我國國民經濟的基礎，在增加就業崗位，緩解就業壓力，實現科技創新與成果轉讓等方面發揮越來越重要的作用。然而，大多數中小企業都面臨著籌資難的困境，嚴重阻礙中小企業的發展。
要處理中小企業在集資中的問題，主要是從集資渠道和集資方式兩個方式去做：
1 通過企業自身解決1.1 加強自身的管理，特別是財務管理和企業信用等方面；對企業自身的發展進行長期規劃。中小企業通過加強這些方面管理，以爭取可能的籌資機會。
1.2 盤活企業內存量資產，出租或出售閑置資產，實現結構優化。
1.3 企業也可通過其企業內部來籌集資金，如籌集企業員工個人存款。員工以其個人存款投入企業運營中，讓員工成為企業的主人，一則可以調動員工工作熱情，提高員工工作效率；二則可以幫企業有效管理員工和籌集資金。
2 多元化中小企業的籌資方式，拓寬中小企業的籌資渠道我國加入WTO後，將逐步放鬆外資金融機構准入的范圍和區域限制。越來越多的外國金融機構進入，必將使我國金融市場發生全面而深遠的變化，呈現出一些新的特徵。如金融市場規模的擴大、資金供給的增加和金融工具的不斷創新，為我國企業籌資提供了多種可供選擇的組合方式；外商直接投資大量湧入我國的製造業、電信業、金融業和保險業等。這些新特徵對中小企業的籌資渠道和籌資方式會產生極大的影響，因此，我國中小企業要充分利用中國入世所帶來的種種際遇，在我國金融市場變化的情況下，走向市場，大膽使用創新金融工具、拓寬籌資渠道、多元化籌資方式，籌集更多的資金。
2.1 大力發展民營的、地方性的中小金融機構，在全國范圍內建立完善的中小企業服務組織體系。由於地方中小金融機構熟悉當地情況，容易了解到地方企業的經營狀況、項目前景和信用水平，因而得以克服信息不對稱而導致的交易成本較高的障礙，降低服務價格，滿足資金供求雙方的需求。
2.2 建立中小企業的資料庫，通過各地區政府網站向國內外宣傳，並由政府牽頭組織中小企業與外商、銀行或是大型企業洽談籌資，以增加各地區中小企業籌資的機會。政府也可適當推行優惠政策，增加企業資金。如實行有利於中小企業增加自有資金、鼓勵中小企業投資行為、促進中小企業科技進步的稅收優惠政策。
2.3 信用擔保籌資 信用擔保籌資是指信用機構以注冊資金的放大倍數來為企業提供資信擔保，協助中小企業獲得貸款，如中小企業信用協會。根據我國的實際情況，各地區政府可以積極組織建立的中小企業服務組織體系，推動中小企業信用擔保機機構的建設，為企業籌集資金創造條件。近一兩年來，信用擔保機構發展迅速。以福建省為例，全省現有40家左右的專業擔保機構，如福建省中科智擔保投資有限公司、中聯信擔保有限公司和福建省宏發擔保有限公司等。目前全國30個省(市、區)組建的為中小企業服務的各類信用擔保機構則已達260個，共籌集擔保資金76億元。
2.4 利用股權進行籌資。深交所中小企業板塊自2004年6月25日正式啟動以來，已有34家公司完成了公開發行，發行總規模8.34億股，發行總融資額82.21億元；平均發行規模2452萬股，平均融資金額2.42億元。目前，已有30家公司在中小企業板塊掛牌上市。中小企業可以在國內證券市場發行股票籌資，或是通過海外證券市場進行資金的籌集，如美國的納斯達克市場。
2.5 通過海外籌資。國外大多數國家都設有專門為中小企業籌資服務的機構和銀行。如日本有中小企業金融公庫、國民金融公庫；德國有以中小企業為主要服務對象的合作銀行、大眾銀行和儲蓄銀行；韓國有中小企業銀行、國民銀行、大東銀行和東南銀行等等，中小企業可以通過海外的金融機構和銀行籌集資金。規模較小的企業則可以通過地方政府擔保，向海外的金融機構和銀行籌集資金。
2.6 創業風險基金方式籌資。對於高科技企業來說，由於存在高風險、高潛在利潤的特點，因而在創業階段可以通過社會上的創業風險基金實行籌資。美國著名的蘋果電腦公司就是在70年代由風險投資家馬克庫拉進行創業風險投資而發展起來的，馬克庫拉當年對蘋果公司投資9.1萬美元，十幾年後便擁有了蘋果公司1.54億美元的股票。這種高風險、高回報可能性的創業風險投資也正是我國一些有眼光的投資企業目前正在大力開展的事業。1998年初，上海新黃浦集團投資1億元與復旦大學合作開發人類基因工程，就是一種創業風險投資。
2.7 杠桿購買也稱舉債購買，籌資企業以擬購企業的資產做抵押取得貸款，然後取得的貸款支付購買企業所需的價款，不夠的部分則通常由籌資企業發行股票來補足。杠桿購買的前提則是企業並購決策必須正確，並擁有足夠的經營管理能力，否則會有較大的負債經營風險。這種籌資方式在我國不失為一個新的籌資方式。
2.8 場外交易市場籌資，是指OTC籌資，即買賣不上市證券的市場，一般由證券商在其營業所自營或代客買賣。這種籌資方式在很大程度上解決了中小企業上市籌資困難的問題，同時可以對外引進更的投資者參與，從而籌得所需資金。目前，世界許多發達國家都設有場外交易市場。從我國情況來看，為了控制金融風險，政府近年來已將證券交易嚴格控制在證券交易所范圍之內，其餘的場外交易基本上均屬於非法交易，但這種籌資方式仍值得我國借鑒並推廣。
3 充分利用銀行機構針對中小企業推出的業務服務，為企業籌集資金中國銀行先後出台了《中小企業貸款指導意見》和《中小企業信貸政策》，而中國建設銀行也在2005年3月28日正式出台了《中小企業業務發展指導意見》，全面啟動推進中小企業業務發展的系統工程。目前中國銀行對中小企業貸款余額已達3200億元人民幣，扶持一批中小企業走出了困境，取得了良好的經濟效益和社會效益。
由此可看出，商業銀行越來越重視中小企業。中小企業應充分比較和利用各銀行為中小企業制定的不同業務服務，選擇適宜本企業的業務服務，為企業籌集資金。
4 積極發展企業債券市場和長期票據市場，完善資本市場建立多層次的、專門為中小企業服務的中小資本市場體系，積極發展企業債券市場和長期票據市場，完善資本市場。中小資本市場體系應主要包括兩個層面：二板市場和區域性小額資本市場。
㈧ 中國金融行業未來的市場前景和趨勢
一、中國金融服務業發展現狀
近年來，隨著金融改革開放的不斷深化，我國金融業面臨的市場環境有了很大的改善，特別是1997年東南亞金融危機以來，各級政府都把金融安全和穩健發展放在了非常重要的位置，採取多項管理措施，加強自身建設，防範金融風險，取得了很大進展。但是加入WTO後，外國金融機構進入中國市場，我國金融業各部門的壓力仍將非常大，發展現狀不容樂觀。下面我們將分別談談我國銀行業（主要是商業銀行）、保險業和證券業的發展現狀。
（一） 銀行業
目前我國商業銀行市場基本上是由四大國有商業銀行所瓜分，行業壟斷程度相當高，其業務主要集中在傳統的存、貸、匯銀行業務和外匯業務等，很少經營或不經營全部的投資銀行業務，如金融租賃業務、保險業務、信託業務、財產顧問和咨詢業務和旅遊廣告業務等。這些業務范圍的限制，影響了我國國有商業銀行的盈利能力和金融工具創新能力，資本金嚴重不足，貸款能力出現內生性約束。由於國有銀行效益不佳，消化自身不良資產的壓力很大,也無力用經營利潤補充基金。因此，不良資產日益積累，致使部分國有銀行資產充足率根本達不到巴塞爾協議規定的8%的要求。由於商業銀行盈利能力不強，資產運用效率不高，存在大量的壞帳和呆帳。這些都將使國有商業銀行在與外資銀行的競爭中處於不利的地位。
（二）保險業
二十年多來，中國保險業以年均39.6%的增長速度迅猛發展，實現第一個保費收入達500億元用了15 年的時間，而實現第二個500億元僅用了3年時間（見圖1-1、圖1-2）。到2000年底，保費收入達1595.9億元。同時保險市場主體日趨多元化，目前，全國共有保險公司40家，一個以國有保險公司和股份制保險公司為主、中外保險公司並存、多家保險公司競爭的保險市場格局已初步形成。但中國保險業目前還存在一系列問題，如保險公司實力
差，資金運用渠道少（保險業收入仍以保費盈餘為主），效率和經營技術不高，服務水平不能適應競爭等。因此，一旦當我國保險公司與外國保險機構真正展開競爭，保險業將面臨很大沖擊。
圖1 1989—2000年我國保費收入趨勢圖
圖2 1989—2000年我國保費收入增幅趨勢圖
（三）證券業
我國證券業起步於八十年代，在1990、1991年滬深證券交易所成立後，經過曲折的歷程，取得了長足的發展。首先是融資能力的增強，我國證券市場融資額從1994年的99.78億元，增長到2001年的1192.22億元，占間接融資（銀行貸款）的11.45%；其次，隨著證券市場規模持續增長，股票交易額也持續增長，1993年的股票交易額為3627.2億元，2000年股票交易額達到高峰，為60826.6億元，增長了16.7倍。2001年我國上市公司數量已經達到了1154家，投資者帳戶為6639 .68萬戶。上述數據表明，我國證券市場經過10年的快速發展，已經初具規模。但由於我國證券業是在一定的保護下發展起來的，並沒有與國際市場完全接軌，因此其要進一步發展，仍存在一些問題：
首先，國內證券機構業務范圍狹窄，品種單一，結構趨同。業務范圍僅限於國內的承銷、經紀和自營三大傳統業務，企業財務顧問業務等雖然也有，但是大多是爭取承銷項目的輔助手段，提供的產品和服務具有很大的雷同，對金融創新的重要性仍然沒有充分的認識。
其次，融資渠道不暢，上市證券公司不多。渠道有三個方面：同業拆借、國債回購和增資擴股，且融資偏重短期資金融通，缺乏券商發展急需的長期資金融資渠道。
第三，資本運作效率差。
第四，券商的資產管理業務混亂。
第五，證券經紀業務收益下降。
這些都表明，只有二十餘年成長歷史的新中國證券業同經歷過百餘年資本市場錘煉並且實力雄厚的國外證券公司同場競技，將面臨巨大的現實壓力。
二、中外金融服務業發展比較
2001年11月，中國終於邁進了WTO的大門，中外金融機構同台競技將成為必然趨勢，我國金融業要在這一場新的角逐中佔有一席之位，必須通過比較分析彼此的優勢和劣勢，判斷自身所處的生存環境，最終提出自己的戰略方案。
（一） 銀行業
1．經營規模比較
衡量一家綜合性商業銀行的經營規模，主要有總資產、一級資本、分支機構數量、跨國經營情況等子指標。
表1 中外商業銀行經營規模比較（1999年度） 單位：億美元
總資產
一級資本
分行機構數量
跨國經營情況
工商銀行
4275．46
219．19
國內分支機構眾多
跨國經營處於初級階段
農業銀行
2442．93
162．66
國內分支機構眾多
跨國經營處於初級階段
建設銀行
2658．45
131．96
國內分支機構眾多
跨國經營處於初級階段
中國銀行
3162．14
152．70
全球性機構布局
全球性銀行
花旗銀行
7169．37
476．99
全球性機構布局
全球性銀行
美洲銀行
6325．74
381．76
全球性機構布局
全球性銀行
德意志銀行
8437．61
174．18
全球性機構布局
全球性銀行
巴克萊銀行
3988．25
140．55
全球性機構布局
全球性銀行
資料來源：張仿龍、阮班鷹：《中外商業銀行盈利比較及入世對策》，《現代商業銀行導刊》2001年第一期；孔永、馬耕之《世界30家銀行資產負債及財務狀況概覽》，中國經濟出版社1996年版。
從表1可以看出，就總資產和一級資本來源來說，我國四大國有商業銀行與國際跨國商業銀行相比並不遜色，已經進入世界大銀行行列。但從分支機構數量及跨國經營情況看，除中國銀行具有眾多海內外分支機構並已初具全球性銀行的某些特徵之外，其餘三家國有商業銀行盡管分支機構總量很多，但跨國經營都還剛剛開始。因此，從經營規模指標分析，我國國有商業銀行與外國綜合性大銀行的最大差距表現在全球性分支機構布局缺陷和跨國經營滯後等方面。
2．業務功能比較
我國國有商業銀行與外資銀行在業務功能上的差異主要表現在管理當局對混業經營和分業經營的限制（見表2）。英國、日本和美國已分別於1986年、1992年和1999年修改了相關法律，最後從法律上廢除了混業經營的障礙。而我國《商業銀行法》嚴格禁止商業銀行從事證券投資等非銀行業務。
表2 中外商業銀行業務比較
商業銀行業務
投資銀行業務
保險業務
當局立法限制
工商銀行
存貸匯等業務功能齊全
工商東亞
無
分業經營
農業銀行
存貸匯等業務功能齊全
無
無
分業經營
建設銀行
存貸匯等業務功能齊全
中金公司
無
分業經營
中國銀行
存貸匯等業務功能齊全
中銀國際
無
分業經營
花旗銀行
存貸匯等業務功能齊全
全面開辦投資銀行業務
有
1999年取消限制
德意志銀行
存貸匯等業務功能齊全
全能銀行
有
全面混業經營
巴克萊銀行
存貸匯等業務功能齊全
全面開辦投資銀行業務
有
1992年取消限制
近年來，工商銀行、建設銀行和中國銀行已經開始繞過法律限制，通過到境內外收購、合資設立投資銀行機構，開展了投資銀行業務並取得了顯著的成績。但國內分支機構尚不能從事證券一、二級市場業務。因此，業務功能綜合化、全能化是形成外資商業銀行強大競爭力的重要因素。
3．金融創新比較
金融創新包括體制創新、機制創新和業務創新三大方面。由於外資大銀行身處市場經濟國家，不存在體制創新和機制創新的問題，因此，金融創新的比較僅限於業務創新。
從表3可以看出，我國國有商業銀行業務創新僅限於傳統的存貸匯業務，大部分業務創新還是借鑒國外商業銀行60—80年代的產品，而市場化程度高、科技含量高的品種，如期貨、期權、利率調換、消費貸款證券化、衍生金融產品交易等在我國都還未開辦。由此可見，我國國有商業銀行在新產品領域及跨國經營方面的競爭力非常弱。
表3 中外商業銀行業務創新比較
中國國有商業銀行業務創新
外資商業銀行業務創新
綜合帳戶
銀證轉帳
浮動利率貸款
票據融資
電子銀行
循環貸款
網路結算
消費信貸
給點分吧，很辛苦的
㈨ 金融行業前景分析
金融業在我國的發展
過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，金融業有著美好的發展前景。
三、我國金融業的就業現狀
隨著金融業行業迅速發展，市場規模不斷擴大，逐漸成為最為熱門的行業。尤其是近幾年來，中國金融市場正在走向國際化，對專業性很強的人才需求迫切。
金融行業就業人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師和大公司市場研究分析、基金經理、投資經理、證券公司、保險公司、信託投資公司等。
從整體上看，雖然職業前景普遍看好，但根據實際就業情況看，兩極分化比較嚴重，據大數據的觀察統計發現，知名院校的金融學碩士，如果導師影響力較大，在校期間注重實踐，同時研究功底比較深厚，剛出校門拿到10萬以上年薪者，不在少數。
四、我國金融業的薪資情況
金融平均月薪超2萬，領跑全行業。在2019年上半年全國各大行業平均月薪排名中，金融行業從業者薪資最高，為20172元，是唯一月薪過2萬的行業。
五、我國金融業的就業方向
無論是本科畢業，還是碩士畢業，金融學專業畢業生總體上的就業方向有經濟分析預測、對外貿易、市場營銷、管理等，如果能獲得一些資格認證，就業面會更廣，就業層次也更高端，待遇也更好，比如特許金融分析師(CFA)、金融風險管理師（FRM)、特許財富管理師(CWM)、基金經理、精算師、證券經紀人、股票分析師等。
六、我國金融業的就業領域
1、商業銀行 包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內分支機構。
2、證券公司 含基金管理公司
3、信託投資公司、投資咨詢公司
4、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司
5、保險公司
6、中央（人行）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會。這是金融監管管理機構。
7、開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行
8、社保基金管理中心（或社保局，通常為保險方向）
9、公務員序列。政府行政機構 如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。
10、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等
七、金融業的資格證書和考試
1、證券從業資格證書：此為入門證書，是進入證券行業的必要證書。共考兩科：金融市場基礎知識、證券市場基本法律法規兩個科目
2、期貨從業資格證書：同證券從業資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，俱期貨人才應該會變的搶手。
3、保險中介人從業人員資格考試：可分為（1）保險代理從業人員資格考試 ；（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試
4、個人金融理財人員，也被稱為金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責是根據客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購買適合客戶需要的金融產品的建議。
㈩ 現在我國哪些金融機構的前景較好
能和互聯網金融結合得好的前景好。
我更傾向小商業銀行。