審批設立銀行業金融機構原則

A. 哪些金融機構的設立需銀監會審批

銀監會的監管范圍

《第2條》國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金內融機構及其容業務活動監督管理的工作。

本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批准在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

我國的金融監管機構有四個：證監會、銀監會、保監會、中國人民銀行。

第6條 國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

第7條 國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。

B. 商業銀行設立的審慎性原則是有哪些

銀行業金融機構的審慎經營規則包括，但不限於： 1、資本充足率。 資本充足率是指銀行業金融機構持有的、符合監管機構規定的資本與風險加權資產之間的比率，用以衡量其資本充足程度。資本作為一種風險緩沖劑，具有承擔風險、吸收損失、保護銀行業金融機構抵禦意外沖擊的作用，是保障銀行業金融機構安全的最後一道防線。資本充足程度直接決定銀行業金融機構最終清償能力和抵禦各類風險的能力。 監管商業銀行的資本充足率狀況，成為銀監會成立後的工作目標之一。據報道：資本充足率達到%的全國主要商業銀行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家，資本充足率達標行資產占商業銀行總資產的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%； 2、風險管理 風險管理是指銀行業金融機構識別、計量、監測和控制所承擔的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險等各類風險的全過程。銀行業金融機構的風險管理體系應當包括以下四個基本要素：1．董事會和高級管理層的有效監控；2．完善的風險管理政策和程序；3.有效的風險識別、計量、監測和控製程序；4．完善的內部控制和獨立的外部審計。 3、內部控制 內部控制是銀行業金融機構為實現經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防範、事中控制、事後監督和糾正的動態過程和機制。內部控制通常包含以下五個要素：1．內部控制環境；2．風險識別與評估；3．內部控制措施；4．信息交流與反饋；5．監督評價與糾正。 4、資產質量 銀行業金融機構應當根據審慎經營和風險管理的要求，建立完善的資產分類政策和程序，對貸款和其他表內外資產定期進行查審，並進行分類，以揭示資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映資產質量。銀行業金融機構應當對有問題資產進行嚴密監控，加大回收力度，減少資產損失。 5、損失准備金 銀行業金融機構應當根據審慎會計原則，合理估計資產損失，對可能發生的各項資產損失及時計提足額的損失准備，以提高抵禦風險的能力。它是銀行除資本金外避免損失的又一道防線。在有的國家立法或監管當局規定了強制性的呆賬准備金比率，但更多的國家是賦予銀行自己決定呆賬准備金的權力，而監管當局關注的是確定呆賬准備金的方法和過程是否合理，呆賬准備金整體水平是否恰當，呆賬是否及時核銷。 6、風險集中 俗話說，不要把雞蛋放在一個籃子里。無數次的銀行倒閉也應驗了這句俗話的真理性：風險過度集中是銀行穩健安全運行的最大危害之一。當銀行風險過度集中於某個借款人、某個行業或某個國家時，一旦後者因為各種原因發生償付困難，銀行的資產損失自然要比風險分散的情況下要大得多。因此，銀行業金融機構應當限制對單一交易對手或一組關聯交易對手的風險集中，並控制對某一行業或地域的風險集中。銀行監管機構則應當對銀行業金融機構管理風險集中的情況進行監督管理，並制定審慎監管限額，特別是對單一交易對手或一組關聯交易對手風險集中的審慎限額，促使其在經營過程中適當地分散風險，防止因風險過度集中而遭受損失。 7、關聯交易 銀行業金融機構的關聯交易是指銀行業金融機構與其關聯方之間發生的轉移資源或義務的事項，包括授信、租賃、資產轉移、提供勞務、研究與開發項目技術和產品的轉移等。其中，關聯授信包括銀行業金融機構向關聯方提供的貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、信用證、保函、透支、同業拆借、擔保等。銀行業金融機構應當制定關聯交易管理制度，對關聯交易的進行內部授權管理，確保關聯交易按照商業原則、以不優於對非關聯方同類交易的條件進行，並將關聯交易限制在監管機構和自身規定的審慎限額內。 雖然各國法律對銀行的風險集中度和關聯交易有著明確與嚴格的規定，他們仍然成為銀行不良資產產生的主要原因。美國國會會計總辦公室對1990年至1991年美國286家銀行倒閉案所作的調查顯示，81家銀行因向內部人貸款而損失慘重，82家銀行共發生過148起違反聯邦法律關於貸款限額的規定，70家銀行有103起對內部人發放優惠貸款。亞洲金融危機中東亞和東南亞銀行倒閉的一個原因就是過度集中的貸款風險和太多的關聯貸款。這些事實說明，不論是發達國家還是發展中國家，有關風險集中的法律規定和監管標准，多未得到有效與充分的實施。 8、資產流動性 流動性是指銀行滿足未來現金需求的能力。由於銀行對未來現金需求量與銀行未來現金來源渠道的不確定性，使銀行對流動性的測算非常困難，立法或監管當局制定劃一的流動性比率，要麼不能准確測算銀行未來現金實際需求量，要麼增加銀行的營運成本。因此國際上的一個趨勢是允許銀行自己決定流動性比率，而監管當局的責任是保證銀行建立完善的流動性管理制度。銀行業金融機構應當持續、有效地管理資產、負債和表外業務，具備多樣化的融資渠道和充足的流動性資產，有效地監測和控制流動性風險，保持充足的流動性。流動性管理的關鍵因素是具備良好的管理信息系統、集中的流動性控制、對不同情況下凈融資需求的分析、多樣性的融資渠道和應急方案。

C. 《銀行法》所稱的銀行業金融機構包括哪些

包括經人民銀行批准設立的商業銀行，政策性銀行，信用社，等有權吸收公眾存款的單位。

D. 境內非金融機構在境外設立銀行業金融機構需要銀監會審批嗎如需審批，審批依據和程序是什麼

不需要審批，因為你設立的是境外機構，那就有境外的相關機構審批，除非你要把業務再做回境內

E. 銀行業金融機構應當按照哪些原則設計和運作理財產品

銀行業金融機構要完善流動性風險治理架構，將同業業務、投資業務、託管業務、理財業務等納入流動性風險監測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案；提高對重點分支機構、幣種和業務領域的關注強度，採取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度。

F. 主要審查批准銀行業金融機構的哪幾個方面

你好，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會回及其派出答機構的職責之一是實施行政許可，包括：①機構准入許可；②業務准人許可；③人員准入許可；④股東變更審查。其中，業務准入許可是指，銀行業金融機構的業務范圍，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批准。
希望可以幫到你。

G. 銀行業金融機構應遵循什麼原則按規定管理消費者信息

銀行業金融機構抄應遵循真實、及時、完整、有效和安全原則按規定管理消費者信息。

銀行業金融機構數據治理應當遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則。數據治理應當覆蓋數據的全生命周期，覆蓋業務經營、風險管理和內部控制流程中的全部數據，覆蓋內部數據和外部數據，覆蓋監管數據，覆蓋所有分支機構和附屬機構。

（二）匹配性原則。數據治理應當與管理模式、業務規模、風險狀況等相適應，並根據情況變化進行調整。

（三）持續性原則。數據治理應當持續開展，建立長效機制。

（四）有效性原則。數據治理應當推動數據真實准確客觀反映銀行業金融機構實際情況，並有效應用於經營管理。

(7)審批設立銀行業金融機構原則擴展閱讀

對數據治理不滿足《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規及國務院銀行業監督管理機構審慎經營規則要求的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可採取相應措施：

（一）要求其制定整改方案，責令限期改正；

（二）與公司治理評價結果或監管評級掛鉤；

（三）依法採取監管措施及實施行政處罰。

H. 中國銀監會受理設立銀行業金融機構的規定期限是

根據《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》（中國銀監會令2013年第1號）第34條的規定，應該是6個月。選B