屬地金融穩定與金融機構的關系

1. 什麼事金融風險 金融風險-金融危機-金融安全-金融穩定這四者的區別與聯系

有金融風險,不及時糾正,就會在條件成熟的特定時期暴發金融危機.從而影響了金融安全.維持金融安全各國都是有一個成熟的體系,也就是說這個體系出了問題.例如:監管不到位,政策有錯誤等等.只有進行改革才能使金融市場慢慢健康發展,走向金融穩定.
有人會問有沒有一勞永逸的作法,使金融總是穩定.按常理說有效的體系和制度是保證金融穩定的法寶.
但世界不可能有絕對的東東,人們只能保證,以前犯的錯,現在只會少犯或不犯.
當新的挑戰來臨時,就要看制度和體系的變化能否跟的上形式.
這次危機有很多人為原因,也有一點是20年來的信息化革命,客觀上要求舊有的體系要做適度的改變.
1、金融風險,是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險.

一家金融機構發生的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機.

2、金融危機又稱金融風暴(The Financial Crisis) ，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標（如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地價格、商業破產數和金融機構倒閉數）的急劇、短暫和超周期的惡化。
3、金融安全（Finance Security） 金融安全指貨幣資金融通的安全和整個金融體系的穩定。金融安全是金融經濟學研究的基本問題，在經濟全球化加速發展的今天，金融安全在國家經濟安全中的地位和作用日益加強。金融安全是和金融風險、金融危機緊密聯系在一起的，既可用風險和危機狀況來解釋和衡量安全程度，同樣也可以用安全來解釋和衡量風險與危機狀況。安全程度越高，風險就越小；反之，風險越大，安全程度就越低；危機是風險大規模積聚爆發的結果，危機就是嚴重不安全，是金融安全的一種極端。
4、金融穩定是指一種狀態,即是一個國家的整個金融體系不出現大的波動，金融作為資金媒介的功能得以有效發揮,金融業本身也能保持穩定、有序、協調發展，但並不是說任何金融機構都不會倒閉。 「金融穩定」一詞，目前在我國的理論、實務界尚無嚴格的定義。西方國家的學者對此也無統一、准確的理解和概括，較多地是從「金融不穩定」、「金融脆弱」等方面來展開對金融穩定及其重要性的分析。

2. 地方政府金融辦有權力對當地銀行，保險，等等金融機構，監督監管嗎，之間是什麼關系呢謝謝

沒有監管的權利，金融辦與這些金融機構起到溝通的作用。

3. 中央銀行,商業銀行與其他金融機構的關系

中央銀行是國家金融行政管理機關，根據國家授權，進行貨幣發行、代管國庫資金、制定執行貨幣政策、維護金融市場秩序。

商業銀行以吸收存款為主要資金來源，發放貸款，以利潤為主要經營目標的金融機構。

（一） 中央銀行對商業銀行的監管 (371)

1、設立商業銀行總行及分支機構，由人民銀行總行審理後報國務院批准；設立商業銀行的省級分行或計劃單列市分行，由商業銀行總行提出申請，報人民銀行總行審核批准；設立地、市級分支行，由商業銀行省級分行提出申請，報人民銀行大區分行批准；設立縣（市）支行、市區辦事處、地市級分行營業部，由商業銀行地市級分、支行提出申請，經人民銀行中心支行審核，報大區分行批准。
2、對商業銀行的檢查和監管，包括不定期檢查、金融機構年檢和專題檢查，檢查的內容主要是機構設立的合法性，執行政策情況，經營情況等；監管商業銀行的全部業務，包括對其資本結構的監管，對其資產負債比例監管和風險資產監管，對其信貸計劃執行的監管，對其存貸款業務活動的監管，對其結算業務的監管，對其利率管理的監管，對其外匯業務的監管等。
3、商業銀行的主要領導須經中國人民銀行批准才能履職。
4、商業銀行依照商業銀行法的規定在對銀行名稱、注冊地點、注冊資本、股權結構等重大事項進行變更之前須經中國人民銀行批准。
5、商業銀行因各種情況不能繼續經營，需要終止的，須經中國人民銀行批准才能清算和注銷銀行法人資格。

（二） 商業銀行在業務上接受中央銀行的監管 (254)

1、商業銀行辦理存款業務，須遵循中國人民銀行規定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業務時，應按中國人民銀行規定的利率幅度確定貸款利率。
2、遵循中國人民銀行關於資產負債比例管理的規定，使商業銀行的長期貸款、中期貸款、短期貸款、同業拆借業務、國債業務等保持合理的比例，使各種期限的負債業務也保持合理的期限和結構。
3、商業銀行的重要投資須按照商業銀行法的規定進行，並事先取得中國人民銀行批准。
4、商業銀行應定期向人民銀行報送資產負債表等報表和其他資料，接受人民銀行的檢查監督等。
5、商業銀行違反商業銀行法和其他法律法規的行為，構成行政責任的，由中國人民銀行依法給予行政處分。

同時中央銀行也對其他金融機構實行業務監管。

4. 金融機構與同行金融機構有哪些關系

同行金融機構已從對手關系逐漸轉變成長期緊密合作和互惠互利的關系。同行金融機構在產品開發、服務質量、風險和安保等方面進行全面的溝通與合作，可使自身產品既與生產能力相適應，又與客戶的需求相適應，降低成本，提高產品標准化程度，避免服務過度多樣化，減少同行惡意價格競爭，從而為雙方帶來更大的利益。雙方對產品質量的共同監督和控制有助於提高產品質量，減少因質量問題帶來的損失。

5. 央行、銀監局、金融辦三者之間有什麼關系呢

都是屬於金融機構的一種，他們真實的關系說起來非常復雜，在這里是根本說不清楚的。關於這個問題，我想許多人應該都解釋不清楚，所以我個人建議你，首先要搞清楚我國的金融監管體系的問題，如果你了解了這個問題，後續你就可以明白了，長期以來，金融監管權屬於中央直屬權力，由銀行和三委作為行政機構運作，地方政府有屬地管理權，但沒有直接的財政監督權。

因為隨著金融業的進一步發展，許多地方政府相繼成立了金融辦或金融局，對地方金融機構進行監管，他們的作用主要是監督一家銀行和三個委員會，一些新興的未納入一行三委監管體系，金融業受金融辦監管，同時，地方金融辦還承擔著政府對一個地方的金融服務和發展職能，包括帶動企業、幫助企業籌集資金、穩定金融環境等一系列工作。

6. 金融的穩定性包括哪幾點

國際清算銀行前任總經理克羅克特認為，金融穩定可包括：

（1）金融體系中關鍵性的金融機構保持穩定，因為公眾有充分信心認為這些機構能履行合同義務而無需干預或外部支持；

（2）關鍵性的市場保持穩定，經濟主體能以反映市場基本因素的價格進行交易，並且該價格在基本面沒有變化時短期內不會大幅波動。

剛剛

7. 政府怎麼協調金融機構之間的關系

首先、要減少政府採取干預政策時獲得的收益。在中央政府層面：建議完善地方政府財權和事權相匹配的制度減少政府因財力不足而干預金融的情況，通過立法進一步明確中央和地方的關系，劃清中央與地方以及地方各級政府間的事權財權，做到財權與事權，權利與義務的對等；建議國家應允許條件較為成熟的地區，放行地方政府債券，為地方政府開辟合法的融資渠道，滿足基礎設施建設的龐大資金需求；建議解決我國司法獨立方面存在的問題，防止地方政府權力過大，責任不足造成的過度干預司法的行為，同時提高金融機構通過法律程序追回不良貸款的效率。金融機構方面：強化自身造血功能，完善內部控制及糾錯機制，提高抗干擾能力，確保系統規范、順暢和高效運轉。地方政府方面：改變官員政績考核機制，由原先的單一的以GDP增長為基礎的晉升激勵轉向對社會公正、民眾福利、環境保護等綜合指標考核的激勵機制，如將創造良好的金融生態環境作為政府工作重點之一，列入政績考核指標。

其次、要減少不良貸款損失。在中央政府層面：應建設和完善以政府誠信為核心，面向企業、個人、覆蓋社會經濟生活各方面的社會誠信體系；應完善以投資擔保公司為主體的信用擔保體系。地方政府方面：要憑借天然公權力，藉助當地的公檢法體系，支持金融機構依法維護金融債權工作，加大對金融機構在債權保全、資產接收、資產處置等環節的政策支持，敦促有關部門簡化手續，減免稅率，積極支持金融機構盤活不良貸款，減輕其在追債過程中耗費的時間和人力成本；要加強對融資平台公司管理，杜絕地方政府自身違規或變相提供擔保、幫助企業逃廢債務等行為。金融機構方面：應積極引入社會信用體系及定期維護，引入信息挖掘技術，擴大信貸徵信系統信用信息范圍和含量，進一步提升系統的信用預警作用，為銀行防範信貸風險提供有力的制度保障；應積極探索小額貸款管理辦法；行業協會應定期組織信貸風險評價經驗交流，通過相互交流信貸發展過程中的問題和趨勢，從信貸全過程監控角度探討降低不良貸款率的方法。

再次、要減少政府在改善金融環境上的投資並提高通過金融生態環境給金融機構帶來的收益。值得注意的是，此處的減少並非指純粹的投資額度上的減少，而是「同時」，即改善金融環境應注重效率，由麥金農提出的金融抑制理論，緩解金融抑制的基礎是政府首先需要有穩定的財政能力，由於政府本身資金並不充裕，因此改善金融環境的資金並非越多越好，而應注重效率，因此地方政府需要：加強政府與金融機構間的溝通走訪，促進信息交換，改善信息不對稱的情況，從而提高投資效率；政府應多引進金融咨詢服務業，了解如何有效率的改善金融生態環境，滿足金融機構的長期經營發展需求；改善金融環境，吸引轄區外金融資源進入轄區投資，促進金融集聚區的形成。金融機構方面：加大對地方政府中心工作和經濟工作的研究的投入，創新金融產品，提高金融服務效率；加強行業分類管理，防止同質化惡性競爭。

最後、提高地方政府以及金融機構均採取合作策略時獲得的超額收益。中央政府方面：應放寬地方金融准入控制權，調動地方政府發展金融的積極性，更好地滿足中小企業以及地方性金融機構的發展要求，從而形成良性互動。地方政府方面：提高政府行政運作透明度，完善市場公平競爭制度建設；強化政府的服務功能，通過調查了解當地優勢產業發展情況以及發展需求，有針對地推出相關政策，加強產業、研究所、高校、金融機構間的聯系，培育市場為主體的金融資本配置制度，從而提高信息披露程度和降低信息搜集成本；地方政府和金融機構共同培育符合我國經濟轉型產業結構調整的多元化金融市場，擴寬民間資本進入金融領域的渠道，減少地方政府改革壓力和成本，同時也讓民間資本有償承擔金融風險，從而建立起多元化的經濟結構相適應的金融組織結構。金融機構方面：積極主動支持地方經濟建設，創新重大項目的信貸方式和管理方法，實行跟蹤管理，根據項目進展情況及時提供有效服務；提高金融企業經營狀況信息透明度，善於引用研究所、高校對當地產業和全國各地經濟發展研究成果，更好的契合當地產業、企業的需求，服務於當地實體經濟發展。

8. 貨幣政策與金融穩定的關系

金融穩定的維持靠貨幣政策和財政政策協調配合，貨幣政策包括緊縮貨幣政策和寬松貨幣政策，分別適用於經濟過熱和通貨緊縮，當處在凱恩斯陷阱裡面時，財政政策完全有效，貨幣政策完全無效；在古典區域里，則財政政策完全無效，貨幣政策完全有效。這兩種情況是極端情況，方便你理解。

9. 如何看待金融業的對外開放 與金融環境的穩定 之間關系

利：國內金融市場效率太低，開放引入國外競爭者，提高資本市場效率。
弊：國內金融市場不穩定，國家貨幣政策實施難度加大，過快開放可能引發金融危機。

2001年中國加入世界貿易組織,
按照《服務貿易總協定》和《金融服務
貿易協定》的要求, 我國承諾將開放資
本市場, 允許外國公司享有國民待遇,
在我國資本市場建立中介組織, 取消
跨國界服務限制, 逐步開放資本項目,
走向自由化。為了履行加入WTO 的承
諾, 中國政府將在2006 年底取消外資
投資金融業的股權、地區和數量上的
限制, 迎來金融業全面對外開放的新
局面。目前, 外資銀行、券商、保險公
司、投資銀行等金融企業大多數都已
經在中國設立了分支機構。今後QFII
(Qualified Foreign Institutional Investors
即合格的境外機構投資者制度, 是指
允許合格的境外機構投資者, 在一定
規定和限制下匯入一定額度的外匯資
金, 並轉換為當地貨幣, 通過嚴格監管
的專門帳戶投資當地證券市場, 其資
本利得、股息等經批准後可轉為外匯
匯出的一種市場開放模式) , 將會以更
快的速度、更大的規模進入我國金融
業。本文採用哈佛大學的梅森和貝恩
等人構造的「市場結構」- 「企業行為」-
「市場績效」分析框架( 簡稱為分析范
式) , 研究金融領域全面開放後對我國
金融業的產業組織的影響。
一、對我國金融市場結構的影響
1.進入壁壘。限制外部企業進入的
壁壘主要包括政策性壁壘和經濟性壁
壘。金融業全面開放後, 政策性壁壘將
逐步取消, 經濟性壁壘主要體現為絕
對成本優勢、規模經濟、產品差異化和
對特殊資源佔有所形成的壁壘。跨國
金融企業進入後可以利用價格優勢,
提高絕對成本壁壘, 國內金融企業即
使與之經營相同的產品也不具有任何
價格優勢。跨國金融企業可以通過多
種途徑降低產品成本, 對其他投資者
造成絕對成本壁壘。比如, 跨國金融企
業具有龐大的營銷網路和資本實力,
能夠快速調整策略和不同市場的產
品, 加速資金的周轉, 降低服務價格。
另外, 跨國金融集團對我國企業進行
壟斷性並購, 大量挖走人才, 將對我國
金融企業形成絕對成本壁壘。金融業
的一個顯著特點就是增加服務量後邊
際成本比製造業增加產量後邊際成本
下降的更快, 存在明顯的規模經濟效
應。國內金融企業規模小, 規模經濟效
應不顯著。跨國金融企業資本實力雄
厚, 具有明顯的規模經濟優勢, 將提高
我國金融業的規模經濟壁壘。
2. 市場集中度。2005 年9 月25
日, 以恆生銀行新增5000 萬美元額度
為標志, 跨國金融企業繼續擴容, 富通
銀行、美林國際、瑞士信貸第一波士頓
等相繼獲得新增或新批的額度。根據
國家國內貿易局金融企業信息中心的
資料計算, 2001 年我國最大的50 家金
融企業集團的服務額為680.1 億元, 僅
佔全國社會產品金融總額29152.5 億
元的2.33% , 金融市場的集中度
CR50=2.33, 而美國同期金融產業的市
場集中度指標是我國的9.16 倍。隨著
跨國金融企業的進入, 我國金融業的
市場集中度將會進一步提高。
3.縱向一體化。跨國金融企業的
縱向一體化, 一方面表現在批零業務
的一體化, 另一方面則表現為與我國
金融業組成戰略聯盟, 甚至入股兼並
我國金融業。在品牌經營方面, 除採取
降價、網路等手法外, 還通過跨文化營
銷與熱心公益樹立社會形象, 從而實
施縱向一體化策略。
二、對我國金融企業行為的影響
QFII進入金融領域後, 由於其規
模優勢和價格優勢提高了整個金融市
場集中度和進入壁壘, 增強了市場競
爭程度, 這必將影響到企業的行為。
1.價格行為。金融業是高度競爭
的行業, 價格是其主要的競爭手段。跨
國金融企業為了提高在中國市場上的
佔有率往往採取各種靈活的定價策
略, 國內金融企業紛紛因此而加入價
格戰的行列。價格競爭中採用最多的
是根據不同投資者需求差異性的特點
制定價格歧視策略, 如會員制就是將
投資者分成會員顧客和普通顧客等兩
類, 對價格敏感並且經常光顧的客戶
實行會員顧客優惠價。還有搭配服務、
優惠折扣、返還式降價等方式都是不
同類型的價格歧視策略。
2.促銷策略。跨國金融企業在促
銷方面有著豐富的經驗, 通常採取各
種廣告、主題活動等形式促銷。以貢獻
度把客戶分為三類: 最有價值客戶及
最具增長性客戶及負值顧客。以個人
金融業務為例, 目前操作中主要以資
產多少劃分, 15 萬人民幣以下為大眾
零售客戶, 15~50 萬的為個人理財客
戶, 50~100 萬的為私人銀行客戶。據
中國農業銀行內部研究機構的測算,
客戶每筆存款只有超過1500 元銀行
才有可能贏利, 但我國商業銀行卻存
在大量低客額儲蓄賬戶, 目前僅工商
銀行100 元以下的賬戶占總賬戶的
5.16%, 其平均存款只有13 元。
三、對金融市場績效的影響
金融業全面開放後, 面對市場結
構的變化, 企業採取了更加靈活的價
格策略和促銷策略, 必將影響到金融
業的市場績效。我們將從資源配置效
果、技術進步和利潤水平等方面綜合
評價QFII 進入金融領域後對金融業
市場績效的影響。
1.資源配置效果。跨國金融企業
進入後, 國內外企業之間的競爭日益
激烈, 企業之間採取各種降價促銷策
略, 投資者就可以在貨幣收入不變的
情況下, 購買到更多的產品組合, 從而
提高社會福利水平。目前, 跨國金融企
業投資銀行、保險、金融經營的品種
多、服務的批量大、服務價格較低, 國
內金融企業採取低價跟進策略, 會使
市場上總體價格水平下降, 優化金融
業的資源配置, 提高社會福利水平。
2.技術水平。大型跨國金融集團
在日常經營中已實現了網路化和智能
化管理, 公司總部及時制定決策, 通過
網路系統及時協調金融商和顧客的關
系。國內金融企業將在技術水平方面
向跨國公司模仿、學習, 甚至進一步創
新, 使中國金融業整體技術水平得到
提高。3.利潤水平。跨國金融企業為了站穩腳
跟, 擴大市場佔有率採取的低價促銷策略,
必將影響到國內金融企業的服務額和利潤
水平, 一批規模小、管理差的金融企業在競
爭中將被淘汰甚至倒閉破產。
中國金融領域全面開放, 將給國內企業
帶來了嚴峻的挑戰, 為了提高我國金融業的
市場績效, 增強我國金融業的核心競爭力,
要加強國內金融企業的並購與重組, 按照專
業化分工和規模經濟的要求, 培育一批跨地
區、跨行業,跨部門的大型金融企業集團; 加
強金融企業的內部管理, 降低管理費用, 提
高企業競爭力; 以信息技術帶動金融企業的
發展, 在全面普及計算機應用的基礎上, 改
造傳統的業務流程, 提高服務效率, 進一步
提升金融業的整體競爭力。同時, 如前所述,
我國目前的金融從業機構在公司治理、管理
能力、運營理念、投資技巧乃至資金實力等
方面與這些國際上領先的境外金融機構投
資者都有明顯差距, 所面臨的挑戰也將是十
分嚴峻的。如何在新的形勢下提高自己的生
存競爭能力, 是我們的金融從業機構必須思
考和解決的問題。
四、小結
優化金融行業結構, 促進保險業、證券
業和其他金融業的發展。首先, 培育適合整
個金融業成長的土壤。要研究金融各業存在
的共性和特性問題, 制定金融各業改革和發
展的模式和路徑, 以利於保險業、證券業和
其他金融業的成長和壯大。其次, 協調好間
接金融和直接金融的關系, 重視證券市場的
改革發展, 充分認識證券市場所獨有的重要
作用, 徹底改變和扭轉「重銀行、輕股市」的
做法, 盡可能避免政策因素引致證券市場頻
繁的大起大落, 以免影響了金融業的穩定發
展。
過去幾十年, 發達國家金融業者的投資
觀念發生了深刻轉變, 可待續發展的新金融
投資理論等學術研究已經深入開展, 並取得
相當成果; 國外金融企業亦已行動起來, 自
覺地實踐新型的企業發展戰略, 將企業競爭
力和改善環境聯結在一起。反觀國內, 雖然
已有金融企業開始在實踐中探索, 但國內金
融業整體對環境風險、環境價值的認識還不
足, 公共部門對適應可持續發展的金融業的
認知和關注程度也還很不夠。借鑒國外的研
究成果, 盡快縮短與國際同行的差距, 改變
傳統的貸款方針, 在信貸投資安排上盡可能
體現環境與經濟的和諧, 引導經濟發展走上
「綠色」之路, 這是國內金融業應有的思路和
應承擔的社會責任。

10. 如何理解金融機構與金融市場的關系

金融機構可以理解為金融市場各種金融貨品交易的中介或者媒體。金融機構使得專初級的金融產品（屬primary
securities)變成次級金融產品（secondary
secutities)，譬如說一間上市公司發行股票，這些股票作為初級金融產品流動於金融市場中，而一些金融機構，譬如說投資銀行，就會集中分析所有金融產品，製成一個最佳投資組合，這時這些股票便成為次級金融產品，提供給投資者去進行交易。當然投資者也可以直接購買初級金融產品（例如認購股票，或者直接買賣股票）。通俗一點講，金融機構就像中介機構，婚姻中介、房產中介差不多。