金融機構資本金補充

❶ 商業銀行的資金（資金來源）和資本金有什麼聯系和區別

銀行資本金是指銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行的收益，根據實際情況某些債務（債券）也可計算在資本金內。
簡單說，資本金就是放在銀行里不能動的錢（自有資金），有了這筆錢，銀行才可以開辦相關業務

商業銀行資金來源主要有：1、股本；2、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金；3、同業拆借，同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款

商業銀行的資金包括資本金，不過資本金屬於銀行核心的資產。資本金的多少決定銀行其它類別的資金規模的大小，也就是我們常說的資本充足率的概念

❷ 商業銀行資本金的簡述

1、商業銀行在開業注冊登記時所載明、界定銀行經營規模的資金。
2、商業銀行在業務經營過程中通過各種方式不斷補充的資金。 我國銀行資本金的構成情況以1993年7月1日實行的《金融保險企業財務制度》、《金融企業會計制度》為界限，在政策上有所不同。1993年以前，我國銀行資本金主要由國家財政撥款、銀行積累資金和待分配盈餘等三個途徑形成。1993年以後，根據新的財務制度對商業銀行資本金的規定：各方投資者投入商業銀行的資本金以及由這些資金增值等原因形成的資本公積、盈餘公積和利潤分配形成商業銀行的所有者權益，代表著投資者在商業銀行的權益，供商業銀行在存續期內長期使用。商業銀行可以採用吸收現金、實物、無形資產或發行股票等方式籌集資本金，並按有關規定入帳。目前，我國商業銀行資本金包括以下內容：
1、核心資本：包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤。
實收資本，按照投入主體不同，分為：國家資本金、法人資本金、個人資本金和外商資本金。
資本公積，包括股票溢價、法定資產重估增值部分和接受捐贈的財產等形式所增加的資本。它可以按照法定程序轉增資本金。
盈餘公積，是商業銀行按照規定從稅後利潤中提取的，是商業銀行自我發展的一種積累，包括法定盈餘公積金（達到注冊資本金的50%）和任意盈餘公積金。
未分配利潤，是商業銀行實現的利潤中尚未分配的部分，在其未分配前與實收資本和公積金具有同樣的作用。
2、附屬資本：商業銀行的貸款呆帳准備金、壞帳准備金、投資風險准備金、五年及五年期以上的長期債券。
貸款呆賬准備金：是商業銀行在從事放款業務過程中，按規定以貸款余額的一定比例提取的，用於補償可能發生的貸款呆賬隨時的准備金。
壞賬准備金：是按照年末應收賬款余額的3‰提取，用於核銷商業銀行的應收賬款損失。
投資風險准備金：按照規定，我國商業銀行每年可按上年末投資余額的3‰提取。如達到上年末投資余額的1%時可實行差額提取。
五年及五年以上的長期債券：屬於金融債券的一種，是由商業銀行發行並還本付息的資本性債券，用來彌補商業銀行的資本金不足。
此外，根據《巴塞爾協議》的要求與我國商業銀行的具體情況，我國還規定了商業銀行資本金的扣除項目，形成資本凈額：
在其它銀行資本中的投資；
已對非銀行金融機構資本中的投資；
已對工商企業的參股投資；
已對非自用不動產的投資；
呆帳損失尚未沖減的部分。 1、商業銀行業務活動的基礎性資金，可以自由支配使用。
2、在正常的業務經營過程中無須償還。 商業銀行的資本金在其日常經營和保證長期生存能力中起了關鍵的作用：
1、資本金是一種減震器。當管理層注意到銀行的問題並恢復銀行的盈利性之前，資本通過吸納財務和經營損失，減少了銀行破產的風險。
2、在存款流入之前，資本為銀行注冊、組建和經營提供了所需資金。一家新銀行需要啟動資金來購買土地、蓋新樓或租場地、裝備設施、甚至聘請職員。
3、資本增強了公眾對銀行的信心，消除了債權人（包括存款人）對銀行財務能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經濟衰退時也能滿足其信貸需求。
4、資本為銀行的增長和新業務、新計劃及新設施的發展提供資金。當銀行成長時，它需要額外的資本，用來支持其增長並且承擔提供新業務和建新設施的風險。大部分銀行最終的規模超過了創始時的水平，資本的注入使銀行在更多的地區開展業務，建立新的分支機構來滿足擴大了的市場和為客客戶提供便利的服務。
5、資本作為規范銀行增長的因素，有助於保證銀行實現長期可持續的增長。管理當局和金融市場要求銀行資本的增長大致和貸款及其風險資產的增長一致。因此，隨著銀行風險的增加，銀行資本吸納損失的能力也會增加，銀行的貸款和存款如果擴大得太快，市場和管理機構會給出信號，要求它或者放慢速度，或者增加資本。
6、資本在銀行兼並的浪潮中起了重要作用。根據規定，發放給一個借款人的貸款限額不得超過銀行資本的15%，因此，資本增長不夠快的銀行會發覺自己在爭奪大客戶的競爭中失去了市場份額。 1、資本金所包含的內容：企業的資本等於資產總值減去負債總值的凈值，即所有者權益或者產權資本，也可稱為自有資金；商業銀行的資本金既包括所有者權益部分的資本，也包括一定比例的債務資本。如呆帳准備金、壞帳准備金，在資產負債表中的資產方，但以「-」號來表示。
2、資本僅在全部資產中所佔比例不同，絕對數額相差很大。現代企業都具有負債經營的特點，即經營中都依賴一定的外援資金。但由於企業發展的性質和特點不同，資本金在全部資產中所佔比例也就不同。按照國際慣例，一般性企業的負債率在66%左右，即自有資金應保持在34%左右；商業銀行作為特殊的金融企業，其80-90%的資金是從各種各樣的客戶手中借來的，也就是說，商業銀行的資本金占其全部資產的比例一般為10-20%，如此也就形成了商業銀行高負債經營的狀況。
3、固定資產的形成能力與其資本金的數量關聯性不同。一般企業的固定資產既可以由其資本金形成，也可以由各種借入資金、包括商業銀行的貸款來形成，與資本金的關聯性不大；商業銀行固定資產的形成能力卻與其資本金的數量有著非常明的關聯關系。因為銀行的固定資產是商業銀行形成較好的業務經營能力的必要物質條件，這些設施的資金佔用時間較長，只能依賴於自有的資本金。

❸ 資本金不足，怎麼辦

可以採取找其他企業、銀行借款，或者從金融機構購買次級債來補充資本金

❹ 為什麼銀行要補充資本金

銀行資本金是指投資者投入商業銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈餘公積和利潤分配形成商業銀行的所有者權益，代表著投資者在商業銀行的權益，供商業銀行在存續期內長期使用。

目前，我國商業銀行資本金包括
1、核心資本：包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤。
2、附屬資本：商業銀行的貸款呆帳准備金、壞帳准備金、投資風險准備金、五年及五年期以上的長期債券。

資本金主要有以下作用
1、資本金是一種減震器。當管理層注意到銀行的問題並恢復銀行的盈利性之前，資本通過吸納財務和經營損失，減少了銀行破產的風險。

2、在存款流入之前，資本為銀行注冊、組建和經營提供了所需資金。一家新銀行需要啟動資金來購買土地、蓋新樓或租場地、裝備設施、甚至聘請職員。

3、資本增強了公眾對銀行的信心，消除了債權人（包括存款人）對銀行財務能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經濟衰退時也能滿足其信貸需求。

4、資本為銀行的增長和新業務、新計劃及新設施的發展提供資金。當銀行成長時，它需要額外的資本，用來支持其增長並且承擔提供新業務和建新設施的風險。大部分銀行最終的規模超過了創始時的水平，資本的注入使銀行在更多的地區開展業務，建立新的分支機構來滿足擴大了的市場和為客客戶提供便利的服務。

5、資本作為規范銀行增長的因素，有助於保證銀行實現長期可持續的增長。管理當局和金融市場要求銀行資本的增長大致和貸款及其風險資產的增長一致。因此，隨著銀行風險的增加，銀行資本吸納損失的能力也會增加，銀行的貸款和存款如果擴大得太快，市場和管理機構會給出信號，要求它或者放慢速度，或者增加資本。

6、資本在銀行兼並的浪潮中起了重要作用。根據規定，發放給一個借款人的貸款限額不得超過銀行資本的15%，因此，資本增長不夠快的銀行會發覺自己在爭奪大客戶的競爭中失去了市場份額。

《巴塞爾協議》不僅規定了商業銀行的資本構成，而且對資本充足性的測定也做了說明。

1、核心資本（一級資本）與風險加權資產的比率不得低於4%。

2、總資本（一級資本與二級資本之和）與風險加權總資產的比率不得低於8%，二級資本最高不能超過一級資本的100%。其中，作為二級資本的次級債務和中期優先股的總額最高不得超過一級資本的50%，貸款與租賃損失准備也可以作為補充資本，但貸款准備不能超過銀行風險加權資產的1.25%。

銀行作為負債經營的企業，對銀行來說吸收存款是負債業務，發放貸款是資產業務，當前我國實行適度寬松的貨幣政策，隨著信貸規模的擴大，而不補充銀行資本金，就會出現資本充足率的不足。由於銀行的資產都是有風險的，如果出現不良貸款，資本金就是風險的緩沖器。如果資本金不足那麼銀行的經營就會出現危險，甚至破產。因此銀行監管部門會嚴格監控銀行的資本充足率。當銀行的資本種族率不足時，銀行就無法再繼續擴張資產業務了。

❺ 什麼叫做補充二級資本金

二級資本是銀行的次等資本，包括未披露准備金、一般損失准備金、從屬有期債務、(債權/股權)混合資本工具和次級長期債券等等。次級債券計入附屬資本的條件是不超過核心資本的50%，原始發行期限5年以上。次級長期債券兼有債務和股權的特徵，可用來補充資本金。作為銀行資本有機組成部分，發行次級債還可降低資本金平均成本，提高股東回報率等。 根據《巴塞爾新資本協議》的規定，銀行資本金由一級資本和二級資本構成。 二級資本也稱附屬資本或補充資本，是指銀行資本基礎中扣除核心資本之外的其它資本成份，是衡量銀行資本充足狀況的指標

❻ 什麼是金融機構；金融市場

金融市場一般是指經營貨幣資金借款、外匯買賣、有價證券交易、債券和股票的發行、黃金等貴金屬買賣場所的總稱，直接金融市場與間接金融市場的結合共同構成金融市場整體。

❼ 北上資金活躍，國常會支持銀行多渠道補充資本金

盤面觀察

截止收盤，滬指報2671.89點，漲幅0.68%，深成指報8010.07點，漲幅1.15%；創指報1332.27點，漲幅1.23%。從盤面來看，二胎概念，煤炭，OLED、農業服務、細胞免疫治療、生物醫葯、蘋果等板塊漲幅居前，養雞、銀行、水泥、國產軟體、白酒等板塊漲幅較窄。

後市展望

春節前的業績預告引爆了很多業績地雷，這點對市場的沖擊已基本得到釋放。北上資金對比國內投資的情緒，還是北上資金較為活躍。這點可以從融資余額看到，滬深兩市的融資余額和融資買入余額還在持續回落。融資余額已經回落到7109億元，這是2014年11月份以來的最低值。從這點上看投資者的情緒還沒有明顯提高。從流動性來看，海外市場，美國無風險利率近期再度回落。國內市場，十年期國債利率和五年期國債利率也回落到低位。這對債券和股票的估值都會產生正面效應。

政策面，國務院常務會議針對銀行資本金補充出台相關政策。一是對商業銀行，提高永續債發行審批效率，降低優先股、可轉債等准入門檻，允許符合條件的銀行同時發行多種資本補充工具。二是引入基金、年金等長期投資者參與銀行增資擴股，支持商業銀行理財子公司投資銀行資本補充債券，鼓勵外資金融機構參與債券市場交易。從上述內容來看，相關政策主要效果是兩點：一是提高銀行發行資本補充工具的效率；二是吸引更多的投資者參與。

操作策略

負面因素的邊際效應逐漸下降，資金充裕的狀態或產生春季躁動。可適度提高倉位，關注績優的龍頭公司。【投資顧問 文賦，執業證書編號：S0260611050006】

❽ 銀行資本金有哪些規定

(1)所謂資本充足率，是指資本總額與加權風險資產總額的比例，資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該行能以自有資本承擔損失的程度。中國銀監會成立以後，全面借鑒了國際金融界通行的巴塞爾新資本協議監管框架，2004年3月1日頒布實施了新的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面加快了與國際接軌的步伐。根據這一要求，2007年以後，中國商業銀行的資本充足率要達到8%以上.
(2)匯兌是匯款單位委託銀行將款項匯往異地收款單位的一種結算方式。特點是:1、匯兌結算，無論是信匯還是電匯，都沒有金額起點的限制，不管款多款少都可使用。2、匯兌結算屬於匯款人向異地主動付款的一種結算方式。它對於異地上下級單位之間的資金調劑、清理舊欠以及往來款項的結算等都十分方便。匯兌結算方式還廣泛地用於先匯款後發貨的交易結算方式。如果銷貨單位對購貨單位的資信情況缺乏了解或者商品較為緊俏的情況下，可以讓購貨單位先匯款，等收到貨款後再發貨以免收不回貨款。當然購貨單位採用先匯款後發貨的交易方式時，應詳盡了解銷貨單位資信情況和供貨能力，以免盲目地將款項匯出卻收不到貨物。如果對銷貨單位的資情情況和供貨能力缺乏了解，可將款項匯到采購地，在采購地開立臨時存款戶，派人監督支付。3、匯兌結算方式除了適用於單位之間的款項劃撥外，也可用於單位對異地的個人支付有關款項，如退休工資、醫葯費、各種勞務費、稿酬等，還可適用個人對異地單位所支付的有關款項，如郵購商品、書刊等。4、匯兌結算手續簡便易行，單位或個人很容易辦理。
（3）票據承兌是指銀行作為付款人，根據承兌申請人（出票人）的申請，承諾對有效商業匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付匯票款的行為
（4）投資咨詢是指向投資者或者客戶提供證券投資分析、預測或者建議等等的服務
（5）代理收付款業務是指商業銀行利用其人力、網點、結算系統等優勢條件，接受公司客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的中間業務
（6）代客理財，就是由具有合格投資資格的各金融機構，聚集投資者的資金，投資於金融市場，從而博取比投資者自己能獲得的更高的收益。
（7）代理發行是發行者委託中介機構代為銷售，發行者向中介機構支付一定的代理發行手續費的行為
（8）兌付證券是指委託人將手上持有的證券賣出，證券機構向委託人支付應付的利息所得的行為。
（9）信用卡（CreditCard）是銀行或其它財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。
（10）用證是銀行用以保證買方或進口方有支付能力的憑證。
（11）押匯是指儀付行收取信用證的受益人所交的單據為質押，按匯票的面值，扣除從儀付日起到估計收到開征行或償付行票款的利息，將貨款先行付給受益人。

❾ 商業銀行資本金管理存在的問題

我國商業銀行資本金管理方面存在的問題：
1、資本數量不足

資產結構的轉變、業務種類范圍的擴大，可能引發新的風險。這需要有相應的資本儲備做後盾。
伴隨銀行資產規模的擴張，風險暴露會逐漸表現出來。為了彌補風險損失，需要有足夠的資本儲備。

2、資本結構不合理，來源單一

1993年以前，我國銀行資本金主要由國家財政撥款、銀行積累資金和待分配盈餘等三個途徑形成。1993年以後，根據新的財務制度對商業銀行資本金的規定：各方投資者投入商業銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈餘公積和利潤分配形成商業銀行的所有者權益，代表著投資者在商業銀行的權益，供商業銀行在存續期內長期使用。
由於國有商業銀行業務范圍狹窄，盈利能力較差，資本金自補能力較弱，因此，亟待建立完善的資本金補充機制。

3、資產質量差，貸款存量不活

我國銀行業應調整資產結構，從傳統的單一信用貸款轉變為貸款、證券投資以及各種金融創新業務。

4.監管者的素質還不是很高

隨著我國經濟的發展和對外開放，商業銀行的風險在不斷增加，而我國銀行內部控制風險的能力還不是很強，監管者的素質還不是很高。

我國商業銀行資本金管理方面存在的問題的解決方法

1.充實核心資本，建立與資產規模擴張相適應的核心資本補充機制

①是財政增資方式。

②是發展資本市場，商業銀行上市募集資本金。

③是商業銀行加強自我資本積累能力。

2.增加附屬資本，廣開補充附屬資本的渠道

①是發展帶有債務性質的資本工具和次級債務工具

②是健全普通呆賬准備金制度。

③是建立健全非公開儲備制度和資產重估制度。

3.加強金融監管

為了進一步提高金融監管水平，切實履行監管職責，新成立的銀監會將在銀行業的市場准入、銀行業高級管理人員任職資格、緊急風險的處置等方面進行監管。並對銀行業金融機構實行現場和非現場監管。銀監會的成立將在監管理念、制度、方式和技術等方面加快與國際慣例接軌的步伐。

（1）銀監會可會同商業銀行一道，制定一整套與我國風險狀況相適應的評估資本水平的程序和評估方法。

根據我國銀行業的風險管理水平來看，採用內部評級法比較合適。中國工商銀行已開始著手開展這項工作。

（2）通過現場檢查和非現場監管，及時了解商業銀行的風險狀況，對風險較大的商業銀行，要及時給予風險提示，並派專人跟蹤風險發展態勢，督促商業銀行採取措施限期改善風險狀況或減少風險資產。

（3）評估商業銀行的資本充足率是否達到監管部門所需的最低標准要求。若低於最低標准，則要求商業銀行或增加資本金或調整資產結構、壓縮資產規模、出售一部分風險資產等。

4.加強社會監督

為了強化金融監管，提高經營信息透明度，新資本協議要求商業銀行在適用范圍、資本構成、風險暴露的評估及管理、資本充足率四方面進行定量及定性的信息披露。我國要想加大監管力度，規范監管行為，加快與國際慣例的接軌，各商業銀行必須向社會公開披露有關信息。目前我國除深圳發展銀行、中國民生銀行、招商銀行和上海浦東發展銀行四家上市公司外，中國工商銀行、中國建設銀行和交通銀行也在2003年進行了年報的披露。今後，我國其他商業銀行也應該根據形勢的發展和監管的要求，盡快進行有關信息的披露，以強化社會對商業銀行的監督。

5.加強風險管理，提高資產質量，降低不良貸款率。要保持資本充足率，除了努力擴大分子，增加資本金以外，壓縮和控制分母也是十分必要的。當然絕對的控制資產增加是不可取的，可行的有效辦法是加強風險管理，提高資產質量，壓縮風險資產規模。在這方面大有文章可做，也是目前我國商業銀行提高資本充足率的最有效的途徑。

❿ 我們國家應該怎樣補充商業銀行的資本金

商業銀行的資金來源有中央銀行中的儲備金、機構自有留存、社會儲蓄、同業斥借等等。鑒於商業銀行的商業性質，保持其利潤穩定是其立足之本。所以它應該謀求與客戶的穩定合作關系，特別是現在我國加入WTO之後，金融機構將面向全球國際市場，這對我國商業銀行