金融機構利益輸送的表現形式

㈠ 基金利益輸送行為的幾種形式

談到基金利益輸送行為的形式，我們先要了解基金產業鏈中的各類利益主體。在整個基金產業鏈中，基金管理公司居於核心地位。基金公司發行並管理基金產品，並取得管理費收入。同時，基金管理公司還可以認購並持有基金份額，分享凈值增長的投資收益。基金發行主要通過銀行、券商等渠道，而基金投資需要通過券商席位實現。因此，券商與基金建立了十分密切的合作關系，券商既可以從基金發行中獲得代銷收入，又可以從基金交易行為中獲得傭金收入，券商也是基金產業鏈中另一個重要的利益主體。此外，社保基金作為資本市場中主要的參與力量，也會指定部分基金管理公司代為管理投資組合。基金管理公司通過決策委員會形成投資決策方案，而具體的投資組合管理則由基金經理完成。 分析以上的利益主體，結合當前基金業表現出的特徵，我們歸納基金利益輸送行為大致包括以下幾種形式—— (1)基金公司在券商股東席位頻繁交易，創造傭金收入向券商股東輸送利益。 (2)基金公司利用管理的公募基金產品向社保基金組合進行利益輸送 (3)基金公司利用新發產品拉升老產品重倉股，間接提升老產品整體業績表現，也是利益輸送的一種形式。 (4)基金公司自購旗下產品，同時通過非公平交易行為利用非自購產品向自購產品進行利益輸送。 (5)基金經理及其關聯方「老鼠倉」行為是最典型的利益輸送。 除此之外，基金管理公司與代銷銀行、託管銀行；公募基金與各種類型的私募基金、上市公司之間也存在不同形式的利益輸送。本文主要討論前面五種利益輸送的表現形式。

㈡ 金融機構發生金融案件的主要表現形式

（一）中小金融機構的支付風險。近幾年來，一些中小金融機構特別是前幾年的農村基金會，一是由於內控機制不健全，管理混亂以及嚴重的違規經營，加上管理人員素質低下，違法犯罪活動經常發生，導致經營陷入困境，出現支付危機；二是由於社會信用體系沒有建立，社會信用保障機制不健全以及地方保護主義行政干預，造成中小金融機構經營舉步艱難，而出現支付風險。中小金融機構出現支付風險，一般表現為：備付率低，到期存款支付困難，資金回籠慢，缺口大；經營收入少，往往收不抵支，財務狀況惡化，虧損嚴重；不良資產居高不下，難以盤活；喪失社會信譽，出現存少取多的惡性循環，往往難以吸收新的存款。金融支付風險暴發力強，社會影響極壞，容易導致金融機構倒閉，引發金融風險，危急社會穩定，導致社會動盪。 （二）金融機構潛在的經營風險 1、貸款壘大戶，潛伏巨大的資產風險。市場經濟發展到新階段，許多金融機構特別是地方銀行都以大企業大項目為主要信貸服務對象，貸款投向過於集中，單戶貸款比例、最大十戶貸款比例都嚴重超過規定的標准。由於違背了信貸風險分散原則，企業經營風險的產生直接導致金融風險的產生，企業破產，金融機構就會損失慘重。 2、內控機制缺乏約束力，潛伏著案件風險。一是監督機構不健全，特別是對高管人員權力缺乏有效監督，金融機構稽核審計人員都是在領導班子成員、甚至一把手的直接領導下開展工作，未能很好地行使監督權，使行、社領導的管理行為難以得到約束和規范。城鄉農村信用社雖然都設立了「社員代表大會」、「理事會」、「監事會」，但均沒有發揮應有作用，再加上裙帶關系的原因，對一些違紀違章行為往往查而不處，甚至視而不見，長此下去，留下嚴重的案件隱患；二是目標任務分配考核不合理。有存款業務的金融機構中，存款任務都是作為硬指標分配，而且在考核中佔有很大的分值，部分金融機構為了完成任務指標，默許轄內機構進行違規經營，留下後遺症；三是日常管理制度不健全，對重要工作環節，重要工作崗位缺乏有效的制度約束和監控，如信息備份，電腦操作人員的密碼更換，臨櫃人員的交接，以及出入庫、查庫等經常出現漏洞，給犯罪分子可乘之機，員工內部作案也輕而易舉，潛伏著隨時發案的危險。 3、從業人員素質低下，潛藏著道德風險。當前，金融系統中個別幹部職工一些拜金主義，享樂主義抬頭，極端個人主義膨脹責任心，全局觀念，法律紀律觀念淡薄，有的以權謀私甚至貪污挪用，受賄行賄，走上犯罪道路，其根本原因在於素質問題，金融業是一個政策性、廉潔性、信用性、紀律性很強的行業，員工沒有職業道德，缺乏自律或法制紀律觀念，沒有高度的責任心，道德風險因而產生。 4、違規經營，潛藏著法律風險。少部分金融機構的高級管理人員，不是在如何強化經營管理上做文章，而是在經營決策時，過多考慮眼前利益，為完成各項經營指標，不惜以違反國家法律法規為代價，進行違法違規經營活動，嚴重影響了金融程序的穩定，其中尤以高息攬存和違規放貸最為突出，它不僅損害了國家利益，引起經營成本增高和不正當競爭，還會因為經營行為得不到法律保障而引起法律風險。 5、經營環境不佳，引起信用風險。金融業經營環境不佳，有信用保障機構不健全的原因，有行政干預或行政不作為的原因，有社會個體素質及觀念的原因，社會信用的嚴重缺乏，金融機構發放貸款難以收回，從事其他經營活動也難有回報，因而出現「懼」貸現象，個體或企業將出現「貸款難」，這是信用風險的具體表現。 （三）金融「三亂」風險。 金融業亂設機構，亂放貸，企業亂集資的「三亂」現象涉及面廣，艱根除，易復發，前幾年非法經營網點及農村基金會亂放貸，個別企業亂集資，曾引起社會經濟程序混亂和影響政局穩定，目前經治理整頓雖有好轉，但由於投資渠道不暢通、居民金融風險意識不強、國家宏觀控制信貸規模過快增長而使資金供應偏緊等原因，「三亂」風險將長期存在並有隨時復發的可能。

㈢ 擅自設立金融機構罪以哪些形式構成既遂

行為人構成擅自設立金融機構罪既遂，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯此罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述規定處罰。
【法律依據】
《刑法》第一百七十四條第一款、第三款
未經國家有關主管部門批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。

㈣ 國有企業中的權力尋租，以權謀私，利益輸送問題具體表現有哪些

太多了，典型的就是原材料進貨吃回扣，缺斤短兩不管，用自己的關系人，只要有錢掙的機會都會使用近親屬等，招聘員工貓膩，提干收好處，舉不勝舉。

㈤ 洗錢的表現形式有哪些

您好，洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。
洗錢的步驟首先必須以某種名義儲存，然後透過一連串的交易或是轉帳，進入合法名義之下，因為各國政府多半針對洗錢行為有所管制，金融機關會將一定金額（通常由法律規定）以上的交易呈報主管機關，為了逃避監視，其中一種手段是將大筆的金錢化整為零存入數個以他人名義開設的帳戶，這些帳戶彼此互不相關，之後再透過匯款、開立支票……等等方式轉入犯罪者的名下，由於每筆交易的金額不大，而且往往還透過跨國方式交易，甚至利用某些國家或地區可以開設保密帳戶或公司之便，使查緝困難，另一種方式是利用假名設立數個公司，將犯罪所得透過這些公司虛假的交易，例如將不值錢的東西以高價販售給另一家公司，最後轉入犯罪者的名下，表面上看起來正當合法，實際上只是為了轉移金錢所做的假交易，也有人直接將金錢購買美術品、古董、不記名債券等高價商品，轉移到犯罪者手上後再伺機脫手換取金錢。
1、自然人犯洗錢罪的，沒收實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五上以百分之二十以下罰金。
2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

㈥ 如何認識金融機構的金融服務功能（議論文的形式）

如何認識金融機構的金融服務功能(議論文的形式)

㈦ 金融機構的營業推廣有哪些形式

1.樣品：由於金融機構所提供的金融產品大多數具有無形性，所以金融機構在向客戶贈送樣品時更多的是贈送一些主體產品的附屬物品，從而吸引客戶對主題金融產品產生興趣進行購買，如工行辦理信用卡時免費贈送網上銀行U盾。

2.贈品：在客戶購買或使用金融產品時，金融機構會向客戶贈送一些小禮物以吸引其購買，如銀行在辦理信用卡時，會贈送辦卡者一些小禮品，如杯子、雨傘等。

3.消費積分：這種常用於銀行信用卡。消費者在網上或實體商店進行刷卡消費時，根據消費金額的多少會得到相應的積分。消費者可以通過積分兌換相應的禮品，積分越多，兌換禮品的價值越高。

4.折價產品：一般在金融產品成熟階段，金融企業會將其限期折價出售。

5.專有權利：即對現有客戶提供某種特殊的權益或方便。當金融市場競爭加劇時，為了推廣業務、招攬客戶，金融機構往往會採用免費服務的促銷方法。如英國渣打銀行推出的一種信用卡就可以在海外各大城市的電話上使用國際電話服務。

6.數量折扣：即按照客戶購買產品的數量或金額或積分的多少來給予優惠，方便與客戶建立一種長期的關系。

7.合作推廣：即與中間商、工商企業組成策略性銷售聯盟，共同向客戶提供一攬子的優惠措施，以擴大各自產品的銷售。例如，新加坡萬國寶通銀行推出的「空中貴賓」計劃，對持有其信用卡的客戶在乘坐泰國、新加坡及馬來西亞航空公司的飛機時給予優惠。

8.有獎銷售：即對購買產品或服務的客戶給予相應獎勵。例如，對於信用卡用戶多有積分抽獎活動，以鼓勵客戶消費。

㈧ 利息轉化為受益一般形態的表現形式有哪些

資產按照流動性分為流動資產、長期投資、固定資產、無形資產和其他資產。 (1)流動資產 流動資產是指可以在1年或者超過1年的一個營業周期內變現或者耗用的資產，構成流動資產的項目主要包括貨幣資金、短期投資、應收及預付款項、待攤費用、存貨等。 ● 貨幣資金是指企業在施工生產經營活動中停留於貨幣形態的資金，包括庫存現金、銀行存款和各種其他貨幣資金。貨幣資金是企業最活躍的資金，具有流動性強的特點，可以作為立即投入流通的交換媒介。 ● 短期投資指能夠隨時變現並且持有時間不準備超過1年(含1年)的投資，包括股票、債券、基金等。作為短期投資，應當符合以下兩個條件：①能夠在公開市場交易並且有明確市價；②持有投資作為剩餘資金的存放形式，並保持其流動性和獲利性。短期投資容易變現，其流動性僅次於現金，能夠隨時通過資本市場變賣收回現金。企業持有短期投資，一般是為了獲得股利或利息而非控制它。 ● 應收及預付款項是指企業在日常施工生產經營過程中發生的各種債權。 ● 待攤費用是指企業已經支出，但應由本期和以後各期分別負擔的分攤期限在1年以內(包括1年)的各項費用，如低值易耗品攤銷、預付保險費以及一次購買印花稅票和一次交納印花稅稅額較大需分攤的數額等。 ● 存貨是指企業在正常生產經營過程中持有以備出售的產成品或商品，或者為了出售仍然處在生產過程中的在產品，或者將在生產過程或提供勞務過程中耗用的材料、物料等。 (2)長期投資 長期投資是指除短期投資以外的投資，包括持有時間准備超過1年(不含1年)的各種股權性質的投資、不能變現或不準備隨時變現的債券、長期債權投資等。 ● 長期股權投資是指企業通過讓渡資產從而擁有被投資單位的股權，成為被投資單位的股東，按所持股份比例享有權益並承擔相應責任的對外投資，包括股票投資和其他股權投資。 ● 長期債權投資是指企業通過購買債券、委託金融機構貸款等方式，取得被投資單位債權而形成的對外投資，主要包括債券投資和其他債權投資。3)固定資產 固定資產是指使用期限較長，單位價值較高，並且在使用過程中保持原有實物形態的資產，它是企業從事施工生產活動的主要勞動資料。固定資產的價值隨著使用的磨損程度，逐漸地、部分地轉化為受益期間的費用。 (4)無形資產 無形資產是指企業為生產商品、提供勞務、出租給他人，或為管理目的而持有的、沒有實物形態的非貨幣性長期資產。無形資產主要包括專利權、商標權、著作權、土地使用權、非專利技術、特許權、商譽等。 ● 專利權 ● 商標權 ● 著作權 ● 土地使用權 ● 非專利技術 ● 特許權 ● 商譽 (5)其他資產 其他資產是指除流動資產、長期投資、固定資產、無形資產以外的其他資產，如臨時設施和長期待攤費用等

㈨ 按照業務形式的不同常把金融機構劃分為_________類和__________類金融機構

按照業務形式的不同常把金融機構劃分為___銀行類___類和____非銀行______類金融機構。

㈩ 流動性陷阱的表現形式

流動性陷阱的表現流動性陷阱在金融層面的第一個表現就是金融市場的代表性利率不斷下降，並且已經達到一個極低的水平。
就貨幣市場而言，加權平均的拆借利率從今年1月份的2.06%下降到8月份的1.45%。如果將超額准備金利率從中滌除，則實際的拆借利率只有0.46%，這同亞洲金融危機後日本貨幣市場的表現無甚差異。就債券市場而言，自去年6月份以來一直處於快速上漲態勢，這導致債券收益率處於極低的水平，期限稍短的國債收益率不僅低於銀行一年期存款利率，甚至還低於銀行間拆借利率。例如，在9月20日的銀行間市場中，待償期為1.236年的04國債11的收益率只有1.3261%，待償期為1.816年的05國債07的收益率僅為1.7432%。可以預期，隨著准備金利率的繼續下調，金融市場的利率重心還將往下移。 流動性陷阱在金融層面的第二個表現就是全部金融機構的存款以加速度的方式在增長，這推動了廣義貨幣供應量的快速上升。從去年9月份開始，全部存款的月度同比增速不斷上升，從不到16%上升至今年8月份的18%強。從構成看，全部存款的快速增加主要歸因於佔比達到一半左右的居民儲蓄存款的變化。去年9月份居民儲蓄存款的增速不到15%，今年8月份已經超過了17%。由於存款是廣義貨幣M2的主要構成，因此，同期M2也表現出加速增長的態勢，增長速度由去年9月份的不到14%上升到今年8月份的17%強。
流動性陷阱在實體經濟中的表現是國內需求開始下滑。在中國GDP的支出構成中，投資和消費佔比一直在95%以上，其中，投資需求佔比、即資本形成率具有典型的順周期特徵，而消費佔比自上個世紀80年代以來一直處於下降態勢。在1990至2000年的經濟周期中，資本形成率自90年的35.2%一路上升到93年的43.5%，並在94和95年維持在40%以上的水平，此後即一路下降到2000年的36.4%。2001年，隨著本輪經濟周期的啟動，資本形成率再次由不到39%上升到去年的近44%。今年，截至到8月份的投資累積同比增速依然達到27%強，但同去年上半年高達40%、甚至50%的增速相比，顯然已經是強弩之末。如果進一步考慮石油價格和其他原材料、生產資料價格的大幅度攀升，實際投資增長率更是要低得多。