合肥汽車消費金融公司

A. 合肥貸款公司靠譜點的

貸款擔保公司要找到正規的才最靠譜呢，用戶千萬不要貪圖小便宜而誤入騙局。貸款擔保公司一般是要收取2%到5%的手續費的。例如：用戶如果借款十萬元，按3%的手續費，用戶需要付出3000元的手續費。
現在很多人對很多貸款的銀行產品不是很了解，此時找到擔保公司的話，擔保公司會很據用戶的具體情況，用專業的知識和經驗給用戶提供最適合的產品，還可以給用戶省出很多貸款的流程及時間。
小額貸款，是區別於銀行貸款的一種融資模式，其中以信用貸居多，也有抵押貸的產品。一般我們把貸款分為銀行貸款、小額貸款和私貸三種，其中小額貸款是最為復雜的一種放貸主體，有線上，也有線下；有自有資金放貸，又有P2P模式；有正當做生意的，也有披著小額貸款公司外皮做著「套路貸」勾當的（這個我們以後有專門的文章去揭露和教大家識別）。相對於銀行貸款來說，小額貸款有以下特點：

1、額度相對較低。如果是信用貸的形式，一般來說小額貸款的額度都在20萬以內，極少有超過30萬，其中幾萬塊的批款額要佔70%以上，因為他們的風險承受能力沒有銀行那麼高。

2、門檻相對更低。小貸公司的客戶很多都是因為在銀行申請不了的那類群體，他們也只有降低申請和審批的門檻，將目光投向銀行淘汰的缺錢人群中，去挑選資質相對好的。小貸公司門檻低具體表現在多方面，比如工資流水2000起就行，工資的發放形式也不太在意，比如徵信和負債方面沒有銀行那麼嚴格，比如職業和崗位要求不需要銀行那麼優質。

3、利息相對更高。因為小額貸款公司也是為了做生意賺錢，而他們的客戶群又不夠銀行優質，同時風險控制體系也沒那麼完善，所以利息肯定要更高一些，才能達到覆蓋壞賬率和盈利的目的。一般小額信用貸款利息是銀行信貸的2—4倍，也就是月利率在1%—2%之間，如果超過2%，這樣的貸款成本會非常可怕了，要慎重考慮。

4、產品更加多樣化。小貸公司為了擴大生產空間，往往會推出一些銀行沒有或者極少數銀行才有的產品，比如保單貸、微粒貸或借唄貸的延伸貸款、收租貸等等，這樣能獲得更多的客戶。

5、流程相對便捷。小額貸款公司要確定優勢，必須要在流程上下功夫，不管是資料提交還是審批流程和審批效率，一般都會比銀行要便捷很多，很多都是一個工作日就可以完成從申請到下款的全部流程。

6、催收更加嚴厲。因為客戶群資質問題，小貸公司的壞賬率也會更高些，為了確保資金回籠和盈利，小貸公司的催收團隊會更加嚴厲，手段也更加豐富，銀行多少回顧及一些社會影響，很多小貸公司則不會考慮這么多。

7、一般不會上人行徵信。我們知道，所有的銀行貸款都會回上人民銀行的徵信系統的，而只有極少數的小額貸款有此措施，當這並不意味著他們拿你沒招，他們有自己的一套數據系統，比如小貸協會或老賴名單之類的。

那我們怎麼去判斷一個小額貸款公司靠不靠譜，在向小額貸款公司申請貸款的時候又需要注意些什麼呢？

1、是否正規。一個正規的小額貸款公司，最起碼要有正規的營業執照和相應的經營范圍，沒有行政處罰和異常經營情況（這些可以自己去全國企業信息公示系統查詢）；營業場所也應該是在光明正大的地方，而不是見不得人的「老鼠洞」里。當然要想更加靠譜，選擇大公司旗下的，或者有一定品牌知名度的，或者有一定連鎖規模的，或者經營時間比較久的。特別是線上的小額貸款，套路貸和騙子各種各樣，更應該慎重。

2、是否符合正常邏輯。一個正規又想安分做生意的小額貸款公司，可能不一定富麗堂皇，但是一定是符合正常的邏輯的。如果一家貸款公司告訴你一張身份證就可以貸款，不用審批，利息比銀行還低或者月利率超過2.5%，這就很不正常了。

3、小心利息陷阱。有一些小貸公司會設置利息陷阱，比如「陰陽合同」，或者宣傳的利息和時間繳納的利息不一樣，或者有疊加息或砍頭息之類的。這種情況一定要注意，最好在有監控或者錄音的情況下，確認清楚，看清合同，不明白的一定要問個明白，得到的答案必須是肯定的，而不是模稜兩可的。

B. 消費金融和信用卡有什麼本質上的區別

一、什麼是消費金融？
廣義上講：
一切向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。

嚴格意義上來說，信用卡也屬於消費金融的一部分，授信主體為各個銀行的信用卡中心，服務提供方為：銀行金融機構
狹義上講：
由銀監會審批設立的，根據《消費金融公司試點管理辦法》的規定設立的消費金融公司，面向消費者的消費行為，提供的金融服務；
試點階段：服務范圍包括個人耐用品消費貸款和一般用途的個人消費貸款，不涉及房地產和汽車貸款；
目前成立的消費金融公司：
第一批：北銀消費金融公司（北京）、中銀消費金融有限公司（上海）、捷信（天津）、錦程消費金融（四川）
第二批：招聯消費金融（廣東）、興業消費金融股份有限公司（福建）；
總部位於青島的海爾消費金融公司、位於武漢的湖北消費金融公司、位於南京的蘇寧消費金融公司、位於重慶的馬上消費金融公司也已相繼開業。

廣州的中郵消費金融公司、杭州的杭銀消費金融公司、合肥的徽銀消費金融公司籌建中；

C. 合肥捷信消費金融公司的電話號碼

D. 汽車消費金融處置哪家公司做的比較好

從近些年的不良資產處置排名來看，靈蚌科技做的很好

E. 中銀消費金融合肥網點 網點在什麼地方

壽春路逍遙津對面，華誼大廈。

F. 瑞福德汽車金融公司是正規公司不是

瑞福德都是騙子！各種各樣的坑！簽完合同以後服務態度超級差！

G. 國內獲得銀監會頒發牌照的汽車金融公司有哪幾家好像有16家了

您好，感謝對捷信業務的關注。捷信集團是捷克在華最大的投資商之一，在銀監會《消費金內融公司試點管容理辦法》的指導下，捷信消費金融有限公司在天津市設立，並於2010年底正式開業，該公司是中國首批四家試點消費金融公司中唯一一家外商獨資企業。

H. 汽車消費金融有哪些模式

汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下，汽車金融與消費金融的結合，給購車用戶提供分期付款，也為汽車產業鏈公司提供融資，及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務，這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期，這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道，消費金融分期貸款利率高，衣食住行每一個場景都有消費分期的存在，因此，平台開始進軍汽車消費金融，其實也是一種創新，能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前，隨著經濟的發展，能夠買車的人群越來越多，這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一：依託於汽車電商
如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後，用戶線上購車時直接做審批，後續用戶在平台上還月供，和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀，這條路很漫長。

如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式，從用戶的角度出發，能否解決以下問題是關鍵：

1、我能不能貸款（理論上，任何人都應該能貸到款，風險高可以匹配利率高的產品）

2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品（不一定是最便宜的）

3、整個過程很方便，包括線上和線下

為了解決上述問題，互聯網汽車金融模式需要有以下要點：

1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場，線上就算未來幾千億，哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。

另外，如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話，就解決不了問題1，也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品，所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。

2、以授信為目的，而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商，用戶還得在線下買車，就避免不了很多用戶只是在初級意向之中，如果以收集銷售線索為導向，無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。

舉個例子，一個在駕考期間的用戶，如果在線上提交線索，線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的，如果只是給他授信的話，也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然，這個審批授信過程必須在線上完成，這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。

3、審批授信以用戶為中心，弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候，都是人＋車，不僅需要人的信息，還是需要知道確切的車型車款和車價。

如果換一個同等價格的其他車型車款，需要重新走審批流程，用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和一定期限，隨便買什麼車。

正如優信，只要通過了他的付一半審批，在50天的期限內，都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。

4、平台需要輸出風控能力，需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人＋車的方式，如果要把這類第三方金融產品納入到平台來，勢必要輸出平台統一的風控能力，並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能，否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。

5、做風險定價，針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的，魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品，即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品，線下也很容易被飛單。

高風險高溢價，普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級，A的風險最小，利率也最低，G的風險最高，利率也最高。

6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後，可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑，另一方面在用戶決定購車的時候，可以跟進介入整個交易過程，增加用戶體驗的同時避免飛單。

另外，和線下的4S店或者SP進行合作，把平台做成給合作方用的SaaS系統，一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批（類似於美國的Dealertrack，幫4S店對接各種金融產品），另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。

7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款，鼓勵用戶在線上完成，提高了平台的黏性，也方便了用戶。

暢想一下用戶的使用場景，在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信，可以隨時和平台的金融顧問交流，確定要買車的時候走進4S店，店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認，支付首付款後便可進行提車流程。

雖然比較理想，但現實中還需要解決很多問題，如何做用戶的風險評級、風險定價，如何調整優化傳統汽車金融風控模型，如何吸引更多的第三方金融產品入駐，如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互聯網汽車金融才剛剛起航。