發展農村金融服務新模式的意義

❶ 什麼樣的農村金融扶貧才具有現實意義

什麼樣的農村金融扶貧才具有現實意義
自「十三五」規劃開局以來，精準性、有針對性的扶貧，成為了我國全面建成小康社會，確保到2020年所有貧困地區和貧困人口一道邁入全面小康社會的利器。縱觀國內經濟社會形勢，統籌城鄉「二元」經濟結構協調發展，深化精準扶貧思想具有重要的戰略意義。響應中央精準扶貧工作要求，各地政府、金融機構大幹、快乾、大包大攬的開展系統條線的金融扶貧探索。然而，這些所謂的扶貧措施、方案，泥沙俱下，有時難以真正起到作用。
農信社的金融扶貧本是自身使命

農村經濟環境客觀上對金融資源吸引力不足，致使以利潤最大化為經營目標的大中型金融機構開展涉農業務的內在積極性並不高，缺乏金融支農動力。作為金融機構中的一份子，脫離自身盈利，則不能稱之為真正意義上的市場金融主體;作為帶有政策性味道的農村金融機構，過分強調主營業務即為扶貧、粉飾金融扶貧功效則顯得過於矯揉造作。無疑，農信社是農村金融的主體，隨著近年來的快速發展、轉型，提供最為廣泛、普惠的金融服務，積極響應國家各種惠農號召，這是第一位。但是，將原有金融服務路徑虛化和包裝為構建新扶貧實踐體系則大可不必。
農信社，一直在金融支農、惠農的路上，本就是一種廣義的精準扶貧，長久而持續推進，這本是農村金融工作者的使命。農信社一直在堅持的農村金融知識普及、農村金融理念灌輸、農村金融服務等。從長久發展經驗看，本地化的農信社金融擴展，沿著市場化改革方向探索，傾向性、政策性輔助，政治性主導，更有利於農村金融市場的穩定。自金融扶貧興起，一個籮筐里什麼都成為了扶貧利箭，什麼都成為了農信社的金融扶貧探索、實踐，各種穿著舊衣的新理念應接不暇。我想這並不是國家精準扶貧的出發點，也不是實踐者應有之行為。腳踏實地、實事求是，追求扶貧實效才是最終出路，用不著口號震天，行動中卻是老路照走。
現階段，農信社更多的應是注重自身的「質量」和外化的「輸出」之間的協調。行動要有方向，思路絕不能錯。本地化的農信社根植於鄉土，對於當地內在經濟循環有更深的了解與領悟。當前，還有一些農信社借著扶貧的東風，一味的追求用所謂擴「貸」來提高經濟下行時的「資產」質量，注重眼前而忽略長遠，注重自身得失而不顧整體。原有的經營模式需要調整，自身真正的提質、控制風險才是關鍵。農信社需積極探索多利好的經營路徑，需樹立金融與扶貧需要共贏的務實思路。一是信貸資金投放要向當地優勢產業傾斜，積極培育、鼓勵本地涉農企業，採取「企業+農戶」「專業合作組織+市場+農戶」等模式，進一步促進低收入人群增收，實現組織與個體的良性互動。二是要探索推進縣域農村「供應鏈」金融新模式。農信社應積極支持由農業生產、加工、銷售等環節構成的產業鏈條中的資金需求，做好條線上下游擴張，提高農業生產效率，切實推動農業與產業的融合。三是要立足當地自然條件、資源和經濟水平，加大對特色農業、高效農業、綠色農業、循環農業的信貸支持，優化信貸結構，從金融供給上改善農村經濟結構，推動傳統產業轉型升級。四是積極推動農村「兩權」取得現實經營效益。運用農村承包土地經營權、林權等作為擔保，穩妥推進農村承包土地經營權抵押貸款。
地方政府的扶貧工作應更接地氣

上有政策、下有對策，這是一些地方政府工作人員的行為，更是處事哲學。面對中央扶貧工作全面鋪開，地方政府也出台了許多扶貧措施和政策。當然，相應的動用了資金，提供了扶貧物資。可是一些地方為什麼扶貧成效不是很顯著，農村社會還是一如既往的自我適應外界經濟變化。看各地新聞報道，扶貧資金使用巨大，而部分扶貧項目卻難以有所發展，甚至有些「斷血」就死、難以為繼!走形式、走過場、人為打造扶貧項目佔用扶貧資金在縣域鄉鎮時常發生。
對於地方政府而言，精準扶貧從來不是快上、大上的項目，應該是有針對性、有規劃、有順序的扶貧開發、扶貧投入，授人以漁。一是強化對農村金融機構的正向激勵作用。地方政府要綜合運用各類具體財政政策，通過貸款風險補償基金、財政補貼、稅收優惠等措施，對涉農貸款積極支持的一線農信社進行正向激勵，有效解決農信社金融扶貧的後顧之憂。二是切實開展涉農信貸保證保險，探索開發「信貸+保險」的金融產品規避風險新模式。三是建立風雪、洪水等巨災風險基金，對因重大自然災害形成的大額貸款損失，由風險基金給予一定比例的補償，逐步形成農村產業巨災風險轉移共擔機制。四是對財政扶貧資金進行整合，統一調度，確保扶貧款項全程可追溯，集中力量辦實事，真正意義上支持想作為、敢作為的組織、個人發展。
路漫漫其修遠兮。扶貧工作需要沉下去，真正了解什麼樣的支持更適合農村經濟發展。一氣呵成，固然顯得有氣魄，但慢事過急則失之根本;試觀，小橋流水，也別有新意。

❷ 金融服務業對經濟發展的重要意義

1、金融能夠提高投融資水平和效率
金融對區域經濟發展有多兩方面的促進作用：一是可以增加要素總量，起到要素的集聚效應；二是通過提高要素生產率，比如資本的生產效率，投融資效率等來促進經濟發展。

金融具有資本積累效應與資本配置效率，後兩者對經濟發展具有決定性意義。

——在資本的總量集聚上，金融發展可以為區域經濟的發展提供充足的資本積累，在以哈羅德—多馬模型、索洛模型等為代表的傳統經濟增長理論中，資本積累是經濟增長的主要源泉。

而金融可以通過更好地動員儲蓄，作用於資本積累，進而對經濟增長起到推動作用。

金融能夠提高儲蓄和資本積累水平，提高投融資水平能力，金融發展對投資的擴大具有直接決定作用，影響投資的供給效應和需求效應，並通過投資的乘數效應，加速經濟發展。

金融市場可以通過兩種形式起到資本的集聚效應。一種是直接融資形式；一種是間接融資形式。在直接融資方面，如通過證券市場可以提高全社會的資金集聚水平。

在間接融資上，由於銀行等信用中介的存在，可以通過更好地聚集現有的金融資源和更好地動員可用的儲蓄，並通過貸款規模的擴大，促進資本積累水平的增加。

——在資本配置效率上，金融直接決定著投融資的效率。我們提出兩個效率：一個是融資效率；第二，能夠提高投資效率。

融資效率也就是資本集聚的效率。通過金融的發展，可以提高融資轉換為投資的效率。比如儲蓄轉化為投資的效率和證券市場融資效率等等這意味著投資的效率提高。

儲蓄並不是全部被轉化為投資進而促進經濟發展的，在實現中往往有相當部分儲蓄在轉化為投資的過程中被浪費掉了。

一個低效率、甚至是無效的金融體系是造成這種浪費的主要原因。如果金融發展能夠降低這種浪費，也就是儲蓄能夠轉換為投資的比率，就能提高經濟增長率。

競爭機制的缺乏，某些制度限制等因素都是造成金融低效的原因，從而使得儲蓄在轉化為投資的過程中被白白的浪費掉了。

另外，金融的發展，尤其是證券市場的發達，可以提高直接融資的效率.

2、金融能夠促進技術進步，吸引優秀人才

上面我們已經介紹了金融的本質是實現資本的優化配置，通過將資金配置到生產效率最高的項目中去，可以提高資本的邊際生產率，同時提高技術進步率，進而促進經濟增長。

因此，一個有效的金融體系將可以更好地分配資金，提高進步水平，進而促進經濟增長。

另一方面，同金融推動知識和資本的結合一樣，金融也推動和促進了技術和資本的結合進程。新技術的誕生往往伴隨著高風險。

而金融體系與工具的發展可以起到分散投風險的目的。金融的發展使得通過投資組合降低風險，從而對高風險的產業進行投資成為可能，而高新技術產業的發展將進一步推動技術發展。

此外，金融業不僅可以通過資金融通，促進經濟增長，而且自身也可以吸納就業，提供金融服務。從就業結構來看,隨著金融的發展,金融部門的從業人員比重在不斷上升。

而金融業是知識密集型的產業，對人力資本的集聚效應明顯。一個例子是隨著幾十年證券市場的發展，培養和吸引了大批證券從業人員，為推動經濟的發展貢獻了自己的力量。

隨著經濟不斷金融化、金融活動的日益深化，不僅金融從業人員，而且對所有參與經濟活動的人而言，都提出了更高的要求。

最後，也是最重要的是，金融直接推動了知識資本化的過程。知識作為一個新的重要生產要素，正發揮其越來越重要的作用，但是，知識有不能單獨發揮作用，其必須同資本相結合才能發揮作用。

而金融的發展，實現和加速了知識同資本的結合過程。

3、金融可以改變企業組織結構和企業規模
如果沒有金融的支持，企業的成長和規模擴張是不可能實現的，而大型跨地區甚至跨國企業往往也是一個地區的經濟支柱。

企業的規模擴張大致有兩種形式，一種是通過要素投入實現生產規模的不斷擴大，另一種是通過收購兼並或資產重組實現經濟規模的擴大。

在前一種情況下，企業往往要藉助銀行或資本市場來實現；而後一種情況大多是通過資本市場完成的——這種擴張的效率更高、成本更低、周期更短，但要求企業更加熟悉金融和資本市場。

4、金融能夠促進區域經濟的產業結構優化和升級

金融的發展及深化對產業結構影響可從兩方面解釋：

首先，金融業的發展直接體現為金融業的產出較大,這在統計核算中不僅表現為GDP總量的擴大，同樣表現為第三產業增長加快，第三產業比重增大，產業結構優化。金融發展本身就是經濟發展的一部分。

金融與區域經濟發展之間互為因果、相互作用、相互促進。一方面，金融產業本身就是區域經濟中的重要組成部分，因此，從這一角度而言，發展金融產業本身同發展經濟是一個概念。

另一方面，經濟發展程度越高，其對金融發展的需求也就越大。隨著經濟的不斷發展，金融產業佔GDP的比重也會呈現出逐漸提高的趨勢。

因此，金融發展與區域經濟發展之間互為因果，相互促進。金融產業的比例提高就是產業結構優化和升級的一個重要表現。

其次,金融業的發展可以促進各產業不同程度的增長，實現產業結構的優化。區域經濟結構調整及優化的重要內容之一就是資本在不同產業的流動及通過一定宏觀調控方式進行再配置。

金融對產業結構的形成和調整起到了重要作用，其主要作用傳遞機制如下：金融——影響儲蓄和投資——影響資金（資本）結構——影響生產要素分配結構——影響產業結構。

金融可以通過資本的優化配置，促進產業結構優化、升級。產業結構的失衡及調整的困難成為區域經濟發展的制約因素，與此相伴的是金融發展的滯後，兩者具有明顯的相關性；

而金融業得以較快地發展則為產業的優化提供資金及資本支持，為產業結構調整營造良好的資本環境，而加快產業結構優化。

金融可以通過調整信貸方向和結構，集中資金，加大對基礎設施、基礎產業、支柱產業和高新技術產業的投資力度，促進產業結構升級；

也可以通過引導優勢企業上市融資，以上市公司發展帶動產業結構升級。一個非常典型的例子是上海市政府。

在過去的一、二年時間里，上海市政府有計劃、有步驟地對上海上市公司實行資產重組，使20多家非上市公司的高科技企業通過重組成為上市公司。

5、金融在區域經濟發展中的作用模式
金融對區域經濟發展有促進作用，但是，在如何發展金融產業，從而推動經濟增長上就存在兩種具體模式。即市場主導型金融模式和政府主導型金融模式。

所謂市場主導型金融模式強調在銀行和證券市場在融資上的主導作用。市場主導型金融模式而言，它是以商業化的金融機構和金融市場為依託的。

所謂政府主導型金融模式是指在金融體系不健全、金融市場不發達的情況下，通過政府的作用，利用政府信用實現對資金導向的倡導機制與矯正補充機制。

政府主導型金融模式又分為政策引導型和直接投資型。前者強調政策的引導體現在通過實施一定的財政稅收政策和金融政策，實現投資與產業政策的相互協調，達到資金融通的目的。

而後者則強調發展中都有若乾重點產業或新興產業,它們對經濟發展至關重要，但這些行業往往資金需求量大、投資回收期長、風險高，私人金融機構難以承擔其融資。

故在政策性金融方面政府也往往直接參與資金的配置，也稱為直接投資型政策性金融。

為此，可由政府出面建立一些帶有官方色彩的政策性金融機構，向私人(民間)金融機構不願提供資金、無力提供資金以及資金不足的重點、新興部門進行投資和貸款。

但在此我們必須強調的是，這些金融機構必須按市場化規范而不是按行政方式進行管理而運作，否則會造成資源浪費和效率低下的結果。

(2)發展農村金融服務新模式的意義擴展閱讀：

金融服務業特徵：

就金融服務業而言，與其他產業部門相比，金融服務業同樣具有一些顯著的特徵，比如：

1、金融服務業的實物資本投入較少，難以找到一個合適的物理單位來度量金融服務的數量。

這也就無法准確定義其價格，從而也無法編制准確的價格指數和數量指數，因此金融服務業的產出也就難以確定和計量。

2、傳統金融服務業的功能是資金融通的中介，而現代金融服務業則具有越來越多的與信息生產、傳遞和使用相關的功能，特別是由於經濟活動日益「金融化」。

所以，金融信息越來越成為經濟活動的重要資源之一。

3、金融服務業傳統上是勞動密集型產業，而隨著金融活動的日趨復雜化和信息化，金融服務業逐漸變成了知識密集和人力資本密集的產業。

人力資本的密集度和信息資源的多寡在現代金融服務業中已經成為決定金融企業創造價值的能力以及金融企業生存和發展前景的重要因素。

4、在當今這樣一個國內和國際競爭加劇的時代，金融服務業正處於大變革的過程之中。

信息技術、放鬆管制和自由化的影響已經永遠改變並在不斷重新塑造著金融服務業領域，而且這種趨勢還將持續下去。

金融服務業即從事金融服務業務的行業。我國金融服務業目前包括（不含香港、澳門特別行政區和台灣省）四個分支：

銀行，證券，信託，保險。金融、保險業包括：中央銀行、商業銀行、其他銀行、信用合作社、信託投資業、證券經紀與交易業、其他非銀行金融業和保險業等。

金融服務業主要提供金融的存貸、社會資金收縮、擴放，金融領域消費的管理和設計，對金融產品設計，對消費支付方式提供和創新，金融服務業成為現代社會不可缺少的重要服務手段。

參考資料來源：網路：金融服務業

❸ 如何大力發展農村普惠金融提升農村金融服務

普惠金融就是金融的「平民化」；農村普惠金融，就是要將金融普及到農村所有群體，特別是貧困地區、少數民族地區、偏遠地區以及殘疾人和其他弱勢群體。《十三五規劃綱要》在「普惠金融」前面加上「農村」二字，意味著十三五期間發展的普惠金融有別於一般意義上的普惠金融。

一、如何大力發展農村普惠金融

深化農業銀行三農金融事業部改革，試點范圍覆蓋全部縣域支行，加大「三農」信貸投放和資源配置力度。強化農業發展銀行政策性功能定位，明確政策性業務范圍，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度，審慎發展自營性業務。

國家開發銀行要創新服務「三農」融資模式，進一步加大對農業農村建設的中長期信貸投放。深化農村信用社改革，提高資本實力和治理水平，培育合格的市場主體，牢牢堅持立足縣域、服務「三農」的定位，更好發揮支農服務主力軍作用。

強化農村信用社省聯社服務功能，推動省聯社加快職能轉換，優化協調指導，整合放大農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)服務「三農」的能力。引導郵政儲蓄銀行穩步發展小額涉農貸款業務，逐步擴大涉農業務范圍，持續拓展農村金融業務，促進農村資金迴流。支持其他商業銀行下沉機構網點，優化農村地區網點布局，適度擴大農村地區網點覆蓋面。

二、如何提升農村金融服務

穩步培育發展村鎮銀行，鼓勵按照規模化組建、集約化管理和專業化服務的原則集中連片發起設立村鎮銀行，對設立村鎮銀行超過一定數量的發起行，允許設立村鎮銀行管理服務子公司。允許評級良好、管控能力強的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行，重點布局老少邊窮地區、農業主產區和小微企業聚集地區，不斷提升村鎮銀行在農村的覆蓋面。

加強融資擔保公司管理，大力發展政府支持的融資擔保機構和再擔保機構，鼓勵其開展涉農融資擔保業務，完善銀擔合作和風險分擔機制。協調規范發展小額貸款公司，建立正向激勵機制，完善管理政策，健全管理制度，強化自律管理，引導發揮支農服務作用。

❹ 為什麼發展普惠金融對實施鄉村振興戰略有重要意義

通過發展普惠金融，農村金融基礎設施建設水平得到了提升，金融知識也獲得了普及，有利於讓農村人口享受到金融服務帶來的紅利，從而促進鄉村振興。

❺ 研究農村金融發展有哪些意義

我國農村金融市場從建國後到上世紀90年代期間各大銀行縣級及以下分支機構網點眾多，上世紀90年代開始，各大銀行進行商業化股份制改革紛紛撤出農村金融市場，導致出現很多農村金融服務空白的地區。而此時沒有城市大本營的農村信用社只能「留守」農村，被迫成為農村金融市場的主力軍、壟斷者。根據經濟學原理可知，壟斷意味著低效率、資源配置不當。可以說，90年代以來的農村金融改革一直發展緩慢效果不佳，除了法律體制不健全的因素外，還有一個主要原因是，作為農村金融的壟斷者缺乏改革的動力。農村金融機構的存款在不斷增加，但實際上，農戶從以農信社為代表的農村金融機構獲得的貸款仍不足其向農信社存款的1/3，這種狀況一直延續至今。[3]而此時農村金融機構卻出現了嚴重的非農化趨勢，農村資金繼續大量外流。以山東農信社為例，2009-2011年資金凈流出量分別達到211.2億元、413億元和330.7億元。①這一切表明，以農信社為代表的農村金融機構改革發展全力為三農服務的內部動力不足。而新型農村金融機構的定位就是服務三農，貸款資金80%以上都投向農戶（農村小微企業），其在農村金融市場正在從星星之火不斷發展壯大，這勢必會對原有農村金融機構造成沖擊（特別是有利於提升農村金融市場的競爭程度）。面對新型農村金融機構的迅速發展，原有農村金融機構要居安思危，將其面對現實的和潛在的威脅和壓力轉化成內部深化改革發展的動力。
針對目前新型農村金融機構發展帶來的影響，筆者認為，其發展給以農信社為代表的原有農村金融機構帶來如下思考：（1）必須要積極深化改革，完善內部治理機制，提高員工素質，提升金融服務水平；（2）要始終牢記自己的金融陣地是農村金融市場，存款要「取之於農村、用之於農村」，不能再做農村資金外流的抽水機，要做發展農村經濟、促進新農村建設的助推器；（3）將自己放在與新型農村金融機構處於全力為「三農」服務的同一起跑線上，將其視為地位平等的競爭者，否則將來有可能被新型農村金融機構搶走大量儲戶，甚至被其取而代之。

❻ 金融教育對發展農村普惠金融有什麼意義

金融教育不是大學課堂里的金融專業教育，而是一種掃盲性質的金融知識普及。
為什麼要搞金融教育？
1、金融作為市場經濟的重要系統，已經成為我們生活的必須，金融知識和運用金融工具的能力已經成為生活的基本技能。如果不會運用金融工具，就無法參與市場經濟活動，也就無法分享市場經濟的福利，甚至無法生存。例如，如果不懂得保險和養老金的安排，你退休後的生活可能會遇到極大的困難。因此，我們要讓孩子們從小就懂得金融的基本知識，如同要讓他們懂得基本的衛生知識和性知識。中國人以前是不能公開談論性的，也不能宣揚如何理財。如今性教育和艾滋病知識已經成為學校教育的組成部分，有專門的課程。但是，金融知識依舊沒有得到足夠的重，沒有系統的課程和教材。
2、當今世界經濟社會正在發生飛速的變化，以往的知識已經不能適應這些變化。比如在中國，計劃經濟時代的人們都是靠工資收入生活，老了由國家提供退休金，病了有公費醫療，一切都是政府在安排，個人不必為養老和看病操心。如今除了公務員，國家不再負責養老，公費醫療也逐步取消，代之以養老保險和醫療保險，但是很多人在觀念上還沒有轉變，不知道要為自己購買醫療保險和養老保險。即使有了保險的意識，如何對醫療和養老做最佳的安排，也不是每個人都很清楚。在國外，金融市場日夕萬變，風險無處不在，但是很多投資者缺少風險控制的知識，甚至有些國家的管理者也缺乏風險防範的意識，以至造成個人和國家的損失甚至引發金融金融危機。因此，普及金融知識，是增進個人財富和保障個人生活的需要，也是保持國家金融穩定和社會發展的需要。
3、我國存在著很大的城鄉差別，廣大的農村地區特別是偏遠落後地區還有真正參與市場經濟的發展並從中收益，那裡更加缺少金融知識。越來越多的農村人口進城務工，他們也缺少在城市生活的知識和經驗，其中也包括金融知識。針對這些地區和人口，急需進行金融知識的掃盲。金融知識的普及，也是普惠金融體系建設必不可少的重要方面。

❼ 研究農村金融理論對當前應對中國農村金融改革有何意義

通過對農村金融改革發展的現狀和影響因素分析，新常態下農村金融改革發展應該有針對性的選擇相應路徑，採取有效措施，為實現農村金融改革發展的目標創造有利條件。

• 創新改善「三農」生態環境新思路，建立適應新常態的農村金融生態環境

在新常態下，良好的金融生態環境，是農村金融改革發展的重要前提。首先，應建立和完善農村金融法律法規體系，政府應積極推進農村金融立法，盡快出台保護農村金融的相關法律法規，加大農村金融機構執法力度。其次，廣泛開展信用文化建設活動。對涉農企業和農民進行「金融掃盲」，切實維護金融債權；進一步開展農村企業和農戶的信用評級活動，廣泛開展創建信用企業、信用鄉鎮、信用村和信用農戶活動，讓「誠信是金、誠信是財富」的觀念深入人心，並讓誠信企業，誠信農民獲得更多的信貸支持，獲得創業發展更多的金融服務，形成正向激勵機制；將失信者列入「不講信用」的黑名單，對「老賴」實行聯合信用懲戒。再次，完善信用擔保體系和風險分擔機制，提高風險防範能力，切實分散農村金融風險。最後，要建立健全農村金融風險預警體系。結合農村金融風險特點，加強金融風險監測，密切關注經濟新常態背景下農村金融信貸資產質量狀況，加強對農村金融機構表外業務與同業業務風險的監測分析，設定預警區間的預警指標，及時向金融機構與金融監管部門發出預警，適時提出農村金融安全運行的對策、建議及風險處置預案。

• 創新推廣多元化產品服務，打造屬於新常態農村金融的特色產品服務

在開展農村金融產品和服務創新方面，應該不斷堅持農村金融服務「滿意度、便利度和可得性」的原則，序時、有效、穩步實施。一是貫徹落實十八屆三中全會精神、引導各地農村金融機構不斷創新服務機制和產品策略，大力推廣「低成本、可復制、可持續」、「量體裁衣」式的農村金融產品與服務創新。二是按照十八屆三中全會、中央農村工作會議「賦予農民更多財產權利」改革部署貫徹落實工作，按照中央對農村集體土地所有權、承包權、經營權三權分置、經營權流轉的要求，慎重穩妥地推進農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作，探索實現農民對農村集體資產股份的抵押、擔保權能，促進農業生產規模化、農業現代化、農民增收和城鄉統籌發展。三是重組盤活農村金融服務體系，機構向下延伸，重心下移，率先走好「服務」這步棋。除對現有農村金融網點進行全面改造升級，成為精品網點、標桿網點，提升服務品質外，還要對居住分散、交通不便的山區和重點村設立簡易服務網點，創辦「流動銀行」，定期開展「金融服務下鄉活動」，減少金融服務網路空白點，為農民打開金融服務的方便大門。五是在風險可控的前提下，創新開展涉農貸款特色業務，滿足客戶的信貸需求，並通過基金、保險、理財項目等方式，幫助農民實現資產增值，在加強服務覆蓋面的同時，實現收入結構多元化。

• 優化提高從業人員素質，培養適合新常態的農村金融專業人才

金融的特殊屬性與內在要求決定了行業對從業人員的素質要求較高，但基於多方面的原因，農村金融改革發展目前正面臨人才短缺且從業人員素質偏低的難題。因此在新常態下，農村金融改革發展必須從戰略高度重視人力資源結構的優化。首先，借鑒國內外的成功經驗，完善人力資源管理制度。根據地區農村產業結構或農村金融改革發展的實際需要，建立適合自身發展的人才管理制度，完善人才培養機制、選拔任用機制、評價發現與激勵保障機制，通過科學合理的制度安排形成人才建設長效機制。其次，加大人才的引進與培養力度，不斷優化人力資源結構。加強學習培訓，大力開展農情、社情、民情教育活動，強化做實農村金融人才支撐，還要著力提高農村金融從業人員的思想政治素質、業務素質和職業道德素質。最後，還要進一步加強思想建設、組織建設和作風建設，加強基層基礎工作，充分發揮基層黨組織的戰斗堡壘作用，特別是要加強農村金融系統各級領導幹部的作風建設。

• 充分發揮農村互聯網金融「大數據」優勢，推動新常態下農村金融改革發展的新浪潮

互聯網金融具備門檻低、效率高等多重「大數據」優勢，將互聯網金融與農村傳統金融快速、有效結合，將進一步加快農村金融的發展。首先，要充分利用現代科技手段和平台，加快網上銀行，電話銀行、手機銀行、自助銀行等金融服務品種在農村推廣，打通結算「瓶頸」，為「三農」融資和支付提供高效快捷服務，徹底解決金融服務群眾「最後一公里」問題。其次，堅持以信貸為主，投資理財為輔。要充分利用互聯網的優勢，豐富農村互聯網金融產品，整合農村閑散資金和小資金量，以農村資金助力農村經濟發展，釋放農村金融需求，促進農村經濟發展。再次，競合推動，實現普惠金融。農村傳統金融和互聯網金融並非只有競爭，而應相互補充、攜手並進。只有傳統金融的深度與互聯網金融的廣度結合，才能創造農村金融新生態，落實國家普惠金融戰略。最後，大數據成就大信用金融。大信用金融關鍵在於"大"，源於大數據科學的應用。大信用金融在個人信用評定工作中能夠節約時間，快速計算個人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實現信用經營與資金經營的分離，推動農村互聯網金融健康發展。