綜合金融服務方案案例

❶ MobTech在金融領域有哪些使用案例

MFC在金融領域它的這個使用案例應該是比較多的吧，這個你可以登錄一下這個金融領域的這個APP或者是他們的這個微博進行了這個實時的截圖。

❷ 項目融資方案怎麼寫有案例嗎

項目介紹
需要多少資金，已經有了多少資金，需要多少資金，准備通過股權還是債權來融資
項目能帶來多少收益，收益怎麼分配

❸ 請教金融專業考證問題 助理理財規劃師…… 答案不錯另外加分

所有的認證課程都是需要參加培訓才能考試的。助理理財規劃師AFP證書只有部分國有銀行才認可。社會行業認可度相對低一些。現在國內金融行業的權威證書都是具有國際認可度的專業證書。目前國內理財師具有國際資質且漢化的有RFP和CFP，這兩個證書在國際上是齊名的。國內想報CFP必須要先通過AFP考試，總共費用大約3萬元。RFP培訓可以直接報名，費用約一萬三左右。通過率相比較也是R比C高。要是想一步到位最好學國際證書。具體費用什麼的直接到理財師網站看看，網路一下RFP，或者RFP培訓就能找到了。

❹ 一汽大眾金融引摯服務

從07年初，一汽-大眾開始嘗試推行汽車金融衍生服務，這種整合了銀行、保險和租賃等多元化服務的模式獲得了市場的首肯，在深圳、廣州等經銷店試水成功。並於2007年年底在國內率先推出了向消費者提供「精挑細選」、「量身訂做」、「一站式」的最佳金融產品解決方案即「金融引擎」衍生服務平台。隨後，這種全新的服務功能得到進一步拓展，包括中國銀行、人保、平安和中華聯合等知名金融機構都參與進來，相繼推出了「399%低利率車貸」，「零利率車貸」，「1元車險」等產品，大大拓展了服務渠道，使更多的中國消費者感受到了綜合性汽車金融服務的優越性。09年初，國家出台的汽車產業振興規劃中明確指出：支持符合條件的國內骨幹汽車生產企業建立汽車金融公司,促進汽車消費信貸模式的多元化。政策的利好將一汽-大眾金融衍生服務推向了更廣闊的前景：隨後，一汽-大眾金融衍生服務獲得了由《第一財經日報》精英座駕評選的「汽車金融產品創新獎」，該獎項集合了數十家主流財經媒體的評選意見，意味著一汽-大眾的在金融方面的創新思路獲得了專業市場的認可。短短兩年時間，一個全新金融模式的開拓，完成了對中國消費者購車方式的改寫。成就了一家車企對國內汽車市場的精準定位。

一汽-大眾率先實現了自我突破，全面關注消費者需求，並以消費者的需求為重心不斷調整工作的重點。提出了「一站式」汽車金融衍生平台的概念，將營銷的概念整體上移，不再局限於最下游的交易環節。而是將車貸、保險和租賃等完善的汽車衍生產品業務集合起來，和眾多專業的金融機構聯手，為消費者提供一個覆蓋汽車消費全程的「超市服務」。在這個模式的完美狀態下，各種收入階層的購車者都能夠從一汽-大眾的金融服務平台上獲得貸款、購買新車或租賃車輛、辦理保險。可以說，目前國內還沒有任何一家汽車廠家完整聚合了如此豐富的服務產品。一汽-大眾是首吃螃蟹。

中國汽車產業的飛躍不僅體現於車企在製造工藝和科研技術上的創新，服務理念和服務手段的創新也是塑造和提升品牌價值的有益嘗試。近期國家鼓勵汽車信貸的利好政策不斷出台，政府對汽車消費服務的重視和支持也印證了一汽-大眾最初的構想：從金融領域入手是一條能夠更近接觸客戶的捷徑。

航母式搭載服務帶來消費者的最終受益

經過02年國內汽車信貸泡沫後，國內汽車金融一直不見起色，信用審核、風險控制、車輛評估等專業而棘手的問題成為銀行、保險公司、汽車金融機構開展車貸的巨大障礙。而這一切的症結就在於銀行、保險、金融三者的信息封閉，完全脫離於中國消費者的實際需求高高在上，各自為政帶來的惡果造成無法對購車人的基本信息進行核查篩選，自然也就難以規避和控制風險。一汽-大眾金融衍生服務就是這樣一個開放的平台，它能夠容納各種金融機構的共存：國有的大型銀行、外資或者小型銀行、各種不同類型的保險公司、專業汽車金融公司等都可以在這個超市般的平台上贏得客戶。這種整合了各種服務資源的模式有一個非常成功的案例：攜程——一手籠絡龐大的會員客戶群體，一手托起各類服務機構的各種差異化產品，集成一個巨大而多元化的供應平台，通過供應鏈系統集成管理來實現價值增值。
在面對眾多的汽車金融公司及商業銀行所推出的各種購車貸款服務時，消費者不會再感到無所適從，因為一汽-大眾衍生服務平台會對各類商業銀行以及汽車金融公司等合作夥伴的多種資源進行整合，同時與最優化的合作方進行談判，再把與合作方談判所獲得的最佳價格優勢和方案，不計回報地反饋給消費者，使消費者得到實惠，適合的產品與服務。

為了使消費者在貸款購車中獲得便捷的購車服務，一汽-大眾衍生服務平台在一年時間里相繼推出了「0利率貸款方案」、「1元車險」、「招行車購易」、「民生銀行購車通」、 「建設銀行龍卡信用卡購車分期業務」、「399%低利率貸款」和租賃「易租通」等一系列專業化、差異化汽車金融服務產品。

一汽-大眾金融衍生平台自誕生起就擺脫不了盈利模式的探討。一汽-大眾銷售有限責任公司副總經理徐錦輝先生曾不止一次的公開宣布：一汽-大眾衍生服務平台所提供的是一種非贏利性、不計回報的服務。為了能給消費者提供原廠的服務和精挑細選的最優方案，一汽-大眾衍生服務平台會根據消費者多元化需求，與平台上的多個合作夥伴進行談判，不僅不要求回報，而且把談判中獲得的最佳解決方案，無償轉與消費者，為他們帶來獨一無二的高品質、高價值和高信賴的品牌服務，最大化滿足消費者利益需求。

事實上，一汽-大眾搭建的金融衍生平台意義深遠，在此模式下，將實現消費者、經銷商、金融機構、汽車廠家多方共贏的局面。目前已有數據顯示，隨著衍生服務的推進，一汽-大眾不僅可以憑借靈活的金融手段爭取更多的客戶來提升銷量，同時也可以利用衍生服務保證經銷商在售後維修保養領域的盈利。

❺ 誰能給我一兩個中小企業的融資案例啊，急用啊求大神幫助

融資案例一 北京L化學有限公司是北京市工商聯、北京民營企業家協會．中國洗滌用品工業協會、北京日用化學協會、中關村品牌協會會員企業，注冊資本1775萬人民幣．主營開發，生產精細化工產品．產品為洗衣液、油煙凈、廁潔靈、衣領凈等液體洗滌劑。2005年底，經市工商聯介紹．中擔公司與L公司建立了互信合作關系，但當時企業已用自有土地、廠房作抵押在A銀行貸款850萬元．且無進一步擴大融資意向。因此，雙方合作僅限於互信。但是，作為企業的金融朋友，中擔公司保持了與L公司的持續溝通。 L公司所處輕工日化行業產品與品牌延伸性較強．生產規模與品牌營銷因素明顯．企業在生產和營銷方面的投入魚需增大。此外，A銀行850萬元還款利息及本金、土地出讓金、廠房建築費用及新設備購買資金．生產規模擴大與市場拓展均需要新增投入，一時企業可供使用的資金嚴重緊張。另外，該企業在A銀行850萬元貸款項下的土地廠房評估價值1712萬元，銀行貸款抵押率僅為50%。中擔公司在得知該企業資金短缺這一現狀後，立即為該企業最身定做了一套可行的融資策劃方案： 1.推薦L公司在B銀行申請貸款1500萬元，由中擔公司提供擔保。 2.L公司償還A銀行850萬元貸款並解押土地廠房用於中擔公司本筆貸款擔保的反擔保。屆時該企業在銀行的全部授信為1500萬元．而對企業資產負債率並不會產生較大的影響。 在中擔公司擔保貸款資金以及財務輔導等增值服務的支持下，將會緩解流動資金的不足隨著L公司新廠房的投入使用與生產線自動化升級改造的完成，企業生產規模與銷售收入增加一倍以上。 案例點評： 中擔公司看中了L公司自身生產經營與市場拓展穩健，願意與像L公司這樣成長型的中小企業做朋友，為他們在發展過程中提供優質的融資策劃服務．滿足客戶新的融資需求．支持企業做大做強。 中小企業成功融資實例案例 1.「原來工行考察企業並不問大小或出身，而只問經營狀況優劣和發展潛力。」——民營科技型中小企業老闆●企業描述： 民營科技型小企業，產品主要出口到美國、日本。 ●融資需求： 今年，公司接到了個大訂單，由於短期自有資金有限，生產資金出現不足，無法進行生產。該公司找了好幾家銀行申請貸款，但由於沒有可抵押的房產，僅有的固定資產也是機器設備，因此無法得到銀行的貸款支持。 ●轉機： 該公司老闆正在焦頭爛額之際，一個偶然的機會，聽朋友說工行開展中小企業信貸業務，於是找到了工行進行咨詢。 ●工行的解決方案： 工行對該公司進行綜合考察、分析後，發現生產經營正常，銷售穩定增長，現金流充足，與國外客戶有長期穩定的交易記錄，公司及股東個人的信用記錄也都良好。因此，工行認定，該公司作為民營科技型企業，具有良好的發展潛力，只要銀行能夠對企業資金流進行有效監控，對該公司信貸支持是可以控制風險的。 工行為該公司制定了融資結算綜合服務方案。內容包括三個方面： 首先，工行為其提供融資支持，以機器設備作為抵押擔保，銀行主要通過對企業現金流的控制來控制風險。 其次，由於該公司國外市場業務比重大，工行有針對性地根據他們的需求向公司力推出口押匯業務，使這家企業在獲得銀行出口融資的同時可提前辦理外匯結匯，規避匯率風險；又使銀行能夠及時了解企業經營情況及銷售情況，有助於企業及時歸還貸款，減少財務成本。 第三，銀行為這家企業提供綜合結算服務。工行網路遍布全球114個國家和地區，能夠為企業提供全面快捷的結算服務，包括代發工資、國際結算和網上銀行等業務，提高資金使用效率。 ●融資收獲： 綜合服務方案執行後，該客戶在工行成功獲得首筆流動資金貸款300萬元，解決了這家企業的資金問題，使企業成功擴大了生產。 ●融資感受： 該公司負責人在接受記者采訪時非常感慨地說：「本來以為工行這么大的銀行，像我們這樣的小企業是難以貸到款的。經過這次嘗試才發現，原來工行考察企業並不問大小或出身，而只問經營狀況優劣和發展潛力，還能根據企業的規模、經營特點、結算方式等制定個性化的服務方案，幫我們小企業更加規范、持續、穩定地發展，真正支持了我們小企業做大做強。」案例2.「不敢想像工行這么大銀行居然也有這么貼近中小企業的融資服務。」——小型高科技企業老闆●企業描述：小型高科技企業，生產的通信電源技術含量高，專業性強，性能優良，產品主要銷售給國內大型通訊設備製造商。 ●融資需求： 由於該公司正處於起步階段，研發資金投入較大，而公司規模小，自有資金有限，在擴大生產經營方面受到較大的阻礙。又由於該公司在行業中處於弱勢，談判和議價能力較弱，無法從其購貨商和供應商處獲得優惠的價格，經營成本居高不下，公司業務難以實現較大的突破－－該公司面臨資金瓶頸。 該公司管理者也意識到問題所在，但由於公司剛剛起步，規模小，效益尚未顯現，且沒有可供抵押的固定資產，因此，在融資方面頻頻碰壁。 ●轉機： 經業內人士介紹，該公司老闆得知工行有專門針對中小企業的融資產品，與工行進行了接觸。 ●工行的解決方案： 工行了解了該公司的融資需求和經營特點後，向其推薦了應收賬款融資業務，即公司可以將其對購貨商的應收賬款轉讓給工行，工行按照應收賬款金額給予一定比例的融資。該項業務無須企業提供額外的抵押擔保，並且在企業供貨後就可以得到融資，在購貨商到期支付貨款後再歸還融資，整個過程既快捷又方便，企業可以放心地使用融資資金進行原材料采購和擴大經營，而無後顧之憂。 ●融資收獲： 今年3月份嘗試著做了第一筆應收賬款融資業務，金額200萬元。之後，又陸續在工行辦理應收賬款融資業務，融資金額不斷擴大，累計融資金額達3000萬元，融資余額超過1000萬元，成為工行首家應收賬款融資余額超1000萬元的中小企業。 ●融資感受： 「我一開始將信將疑，幾乎不敢想像工行這么大銀行居然也有這么貼近中小企業的融資服務。後來發現工行的服務完全超出我的預期，資金很快就到了公司的賬戶，而且工行也沒有額外的條件和要求。」接受記者采訪時，這家企業的老闆對工行充滿感激地說。案例3.「我們將銀行業務都轉到工行辦理了，我還動員了一大批中小企業到工行貸款。」——小型商貿企業老闆●企業描述： 小型商貿企業，主要代理國內外知名品牌大米的銷售，為深圳市的大型商場供貨。該公司業務經營良好，保持著一定的銷售增長速度。 ●融資需求： 由於資金缺乏，該公司無法滿足日益增多的訂單要求，只能忍痛割愛，放棄一部分訂單。該公司曾四處尋找銀行融資，但均因公司規模小、抵押少等原因不能獲取融資。又由於該公司涉及進口業務，需要銀行為其提供國際貿易服務以及相應的融資服務，對銀行的需求比較多，所以一直沒能與銀行達成滿意的合作。 ●轉機： 在工行創新推出供應鏈融資產品後，該公司看到有關的報道，遂立即與工行進行溝通。 ●工行的解決方案： 工行根據該公司的業務特點和資金流特點，針對為大型商場供貨的情況，首先提供了訂單融資，即該公司在獲取訂單後，即可向工行融資，用於采購和組織備貨；在該公司供貨後，為其提供應收賬款融資，在收到貨款後再歸還融資。 通過工行的融資方案，該公司從接到訂單起，就可以利用銀行資金而無須動用自有資金開展業務，大大解決了企業的資金瓶頸，可以大膽地接收訂單了。另外，針對該公司的進口業務，工行還為其提供了進口開證、進口押匯等國際結算及融資服務，而且提供匯率優惠、國際業務咨詢、國際金融市場信息等全方位的服務。 ●融資收獲： 該公司完全採納了工行為其設計的集國內供應連融資和國際貿易融資、國內結算和國際結算相結合的一攬子金融服務方案，經營進展順利，業務量突飛猛進，業績明顯改觀了。 ●融資感受： 這家商貿企業的老闆對記者說，他現在簡直成了工行中小企業部客戶經理。他說：「我非常驚訝，工行竟然能夠為中小商貿企業提供這樣全面和細致的服務方案，我們公司現在將全部的銀行業務都轉到工行辦理了，我還動員了一大批中小企業到工行貸款、辦理業務。」

採納哦

❻ 咨詢業務的案例分析

中小商業銀行開展咨詢業務的思考
咨詢業務是指商業銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優勢，收集和整理有關信息，並通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，形成系統的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業務發展需要的服務活動。
開展咨詢業務是中小商業銀行(在我國一般是指股份商業銀行和城市商業銀行)生存和發展的需要。目前，商業銀行利潤主要來源於貸款收益和中間業務。由於投資多元化，存款分流、利差縮小，貸款收益越來越少，因此，存貸業務不應再作為中小商業銀行的主營業務。而隨著我國居民收入水平的不斷提高、消費觀念、文化的逐漸轉變，中間業務和私人業務應成為中小商業銀行未來大力發展的對象。此外，客戶的需求是多方面的，而且轉變很快，單一的存貸、結算等日常銀行業務已不能完全滿足客戶發展的需要，客戶對於金融服務的要求已經屬於綜合性的需求。咨詢業務體現了金融服務的社會性、系統性、高科技性和增值性特點，深化了金融服務的內涵。咨詢服務人員所擁有的專業知識和技能可視為銀行的核心競爭力，這將成為銀行業務創新的基礎以及利潤持續增長的源泉。
一、咨詢業務的目標市場
從總體來看，我國商業銀行開展咨詢(財務顧問)業務還處於起步階段，但競爭已日趨激烈。出於風險和收益的考慮，不同規模的銀行應有不同的專長，正所謂「尺有所短，寸有所長」。例如，對於大型基礎設施項目的融資，由於融資方式的特殊性、操作手段的復雜性，大型金融機構在這類大項目融資方案設計中就能夠發揮突出的作用。因此，如何在競爭激烈的市場中佔有一席之地，對於中小商業銀行來說，目標市場的選擇非常重要。
當前，國內提供咨詢(財務顧問)服務的機構主要有合資投資銀行、國內證券公司、信託投資公司、投資咨詢公司、金融資產管理公司和商業銀行等。合資投資銀行的目標客戶主要是國內大型紅籌企業，主攻業務也鎖定在國際資本市場，一般不做小業務；咨詢公司中比較有實力的是外企，但其對國內企業實際情況仍有待進一步的了解；國內證券公司也擔任企業的財務顧問，但只是在資本市場領域活動，缺乏對中長期信貸市場的了解，難以為企業制定全面的金融服務方案。
與其他機構相比，商業銀行開展咨詢業務的優勢主要體現在以下幾方面：(1)長期合作所積累的客戶資源和信息；(2)遍布全國的機構網路；(3)雄厚的資金實力；(4)值得信賴的銀行信譽等。當然，商業銀行開展咨詢業務也有一些劣勢，比如，無法直接進行與資本運作相關的服務。
對中小商業銀行來說，由於自身規模小，資金實力薄弱，無法像四大國有銀行或外資銀行那樣單獨承擔大項目和大企業的資金需求以及與之相關的咨詢服務，因此中小商業銀行應選擇中小企業、個體戶、私營經營戶以及本地居民作為咨詢服務的目標市場。
當前我國中小企業的管理能力尤其是財務管理能力很弱，管理的規范化水平普遍不高。隨著中小企業的發展壯大，管理瓶頸日益突出，一旦疏通或者沖破了這個瓶頸，中小企業的發展將會出現驚人的跳躍。正因為如此，中小企業對管理咨詢服務的需求是非常迫切的。中小企業由於不具備規模經濟的條件，難以負擔產品開發和行業研究所需要的較大成本，而銀行在這方面具有一定的優勢，尤其是行業和宏觀經濟研究方面。中小企業對管理咨詢業務的需求及其趨勢是：在短期，管理咨詢服務會相對集中在財務咨詢方面，融資矛盾在相當一段時間內仍然是困擾中小企業最為突出的問題。由於運營成本高，小企業會千方百計設法降低成本，如合理避稅、貸款貼息、進口設備減免稅等。在中長期，中小企業為了自身的長遠發展，一定會更加註意改善自身管理方面的缺陷，如：戰略目標、經營理念存在誤區或缺位；部門崗位、權責分工不明；管理控制、決策支持形同虛設等。同時，伴隨著企業的成長，中小企業需要輔導並購、上市、發行債券甚至是海外投融資等服務。
中小商業銀行業務區域集中，對本地區的情況比較熟悉，能夠有更多的精力了解中小企業的情況。通過與中小企業的交往可以掌握大量的信貸要求之外的「軟信息」，能夠為其提供量身定做的金融服務。中小商業銀行應充分利用社區內有限的經營網點，立足社區，根據社區內企業和居民的金融需求，圍繞金融產品功能的擴展、延伸和交叉補充，為他們提供全方位的金融和咨詢服務。
二、咨詢業務的內容
根據中國人民銀行的相關規定，咨詢顧問類業務包括：
企業信息咨詢，包括項目評估、資信證明、企業管理咨詢等； 資產管理顧問，包括投資組合建議、投資分析、風險控制等； 財務顧問，包括大型建設項目財務顧問和企業並購顧問； 現金管理，即協助企業科學合理地管理現金賬戶頭寸及活期存款余額，提高資金流動性和使用效益。 財務顧問所能做的工作既可以是全面的，也可以是某方面、某環節的。中小商業銀行可從以下幾方面進行嘗試和突破。
項目投(融)資。可以幫助企業對投資項目進行可行性研究、設計融資方案、制定融資的信用結構、聯系其他金融中介機構或者參與融資談判等。 理財顧問。對於企業日常的理財，可以為其閑置資金尋找合適的投資項目，協助設計資金風險控制、綜合管理方案，並根據金融市場和企業資金狀況的變化，隨時向企業提出調整建議。家庭理財對職業投資咨詢的需求正在迅速增加，咨詢人員也可憑借其豐富的專業知識和先進的技術手段，為各階層居民提供低風險、低收費、高收益的服務。 戰略管理顧問。主要包括以下內容：對企業管理和財務狀況進行分析，開展企業經營和財務診斷，並提出改進方案；根據企業要求對組織構架和業務流程進行分析，擬定再造方案；進行市場、產業和競爭對手情況的調查，為企業經營決策提供咨詢等。 國家政策的咨詢。為促進中小企業的發展，我國各級政府出台了許多扶持中小企業發展的優惠政策，但許多企業對此並不了解。 三、咨詢業務的營銷
目前，我國中小商業銀行大多採用跟隨型市場定位戰略。市場定位與國有獨資商業銀行趨同，沒有根據自身優劣確定其自身發展方向。中小商業銀行限於資金實力和地域性特點，主要服務對象是中小企業。中小商業銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰略。要想在急劇變化的市場環境中取得競爭優勢，一定要實事求是地分析研究本銀行的優劣勢，把地理區域、客戶、產品和服務這四個方面結合起來，選擇一個符合其實際的最佳戰略。
考慮到咨詢業務的專業性、復雜性特點，銀行應設置咨詢業務產品經理崗位，建立客戶經理採集市場需求，產品經理提供專業服務，聯合組成項目小組的營銷體制。咨詢服務是一種高智能、高強度的復雜腦力勞動，也是一種被稱為「公司的醫生」的職業。這就決定了咨詢服務人員必須具備金融、財務、稅務、法律、管理等方面深厚的理論知識和豐富的實踐經驗，並受過咨詢方面良好的專門訓練，掌握嫻熟的咨詢技法。中小商業銀行應組建和儲備一支精通證券、信託、保險、租賃、理財、咨詢、評估等新型業務的高素質人才隊伍，為日後的混業經營作準備，實現專家經營、專家管理、專家治行。
中小商業銀行咨詢業務的開展還應加強與外部專業機構的合作。例如，與證券公司、風險投資公司等專業中介機構建立戰略合作關系，探討雙方在投資銀行領域項目信息交流、客戶互相推薦、共同擔任企業財務顧問、人員培訓等方面合作的具體方式。如果對某些業務，銀行自身不具備提供咨詢服務的能力，則可以考慮與有經驗和實力的管理咨詢公司建立戰略聯盟關系，藉助他們進行項目的運作。此外，中小商業銀行還應加強與非銀行金融機構、各行業協會以及政府部門的聯系，了解同業信息以及政府相關政策，捕捉和滿足客戶的需求。例如利用其與政府部門之間的密切關系幫助企業辦理各項優惠政策，以此達到拓展咨詢業務市場的目的。
咨詢業務營銷的核心是要建立與被咨詢企業的良好關系，並使雙方在合作中獲利。咨詢業務營銷不僅強調與客戶建立良好的關系，更強調維護這種良好的關系。例如，在日常的交往中，商業銀行可以為所在社區的中小企業提供宏觀經濟、金融信貸、財政稅收、市場營銷等方面的培訓，提高企業管理水平和創新能力。因為客戶對管理咨詢的需求是常年的，與客戶的關系維系得越好，對客戶的了解越深入，就越能獲得更多的機會和提供更好的咨詢服務。
四、幾個應該注意的問題
1.銀行內部資源的整合是開展咨詢業務的前提。既為客戶提供信貸業務，又提供咨詢服務，可以延長中小商業銀行金融服務的價值鏈，增加利潤的來源。對客戶的長期跟蹤服務還可以加深了解，降低信息不對稱的程度，防範信貸業務的風險。由於各部門在業務營銷重點、風險管理手段、營業網點等方面的差異，以及客戶在金融服務方面需求的不同，咨詢業務的開展需要信貸、資金、風險管理甚至研發等部門之間進行密切的配合，只有這樣才能為客戶提供高質量的咨詢服務。如果銀行內部的資源(包括信息資源、人力資源、資金資源等)沒有得到很好的整合，可以說是一種浪費。
2.高素質的人才隊伍是開展咨詢業務的關鍵。咨詢業務是知識密集型業務，要求從事該業務的人員具有較為完善的知識結構、敏銳的視角、超常的思維和一定的業務經驗。只有建立起一流的研究隊伍，才能不斷提高金融創新與金融服務的水平，形成強大的新產品開發能力，提高銀行的核心競爭力。研究團隊的建設，既要重視隊伍素質的不斷提高，又要注意研究隊伍的結構和人員層次配比。中小商業銀行可以走精兵、高薪戰略，吸引研究能力強、經驗和品質都優秀的人才。
3.有效的激勵制度是開展咨詢業務的根本。只有設計合理、高效的激勵機制才能調動各部門合作的積極性，保證咨詢成果的可操作性和有效性，提高咨詢服務的水平。可以通過利益機制來提高運營效率。例如，在分配不同部門在完成同一個財務顧問方案後的利益時，不能依靠行政命令來進行，否則難以形成一個合作博弈。
4.應用長遠的眼光去看待咨詢業務的發展。雖然咨詢業務的直接效益不明顯，但間接效益可觀。出於全行整體業務營銷及爭取大客戶目的的考慮，銀行在提供財務顧問服務的同時，採取不向客戶收費的方法，只是作為一種競爭手段，取得相對於其他行的競爭優勢。但也有的企業認為咨詢業務是銀行應該提供的一種附加服務，不願付費。因此，商業銀行開展財務顧問業務直接手續費較少。但是，財務顧問業務帶來的存款及結算業務可以使銀行取得較大的間接利益。

❼ 銀行私域流量運營有什麼案例可借鑒的嗎

其實已經有很多銀行都開始注重自己的私域流量運營了。因為銀行在前期多年網點的積累之下，在全國各地擁有的客戶數量非常多，而這些客戶的業務都非常單一，如果能進行業務復用，這將會是非常可觀的發展規模。
比如，平安銀行。平安保險作為綜合金融服務集團，旗下包括金融、保險、銀行、投資等多元化金融業務，各板塊用戶基數大，若能充分利用好子公司之間的業務聯動機會，比如引流自己的銀行用戶辦理旗下的貸款、保險等板塊業務，將能有效整合資源，盤活私域流量，提升自身綜合競爭力。
平安銀行的做法是，升級智慧簡訊。其解決方案是這樣的：在簡訊下方加入了「平安貸款--新一貸、車抵貸」、「申請辦卡」、「教育金」作為菜單。給用戶發送銀行交易簡訊通知時，最大限度復用自有客群，利用簡訊下方菜單提升貸款、信用卡、保險業務等其他業務的辦理量，其中貸款業務量提升50%以上。
智慧簡訊升級，不改變企業通道號，也還是基於簡訊通道，所以銀行進行操作還是非常簡單。無需額外增加簡訊發送量，就利用平常的交易通知簡訊即可。對比其他渠道的費時費力，這個渠道對於搭建私域流量池來說，可謂高速有效。

❽ 急需！！中國農業網路銀行系統的案例，包括其功能，優缺點，特徵，建議，意見！！！

電子商務的發展，為銀行提供了新的服務領域和方式，這為即將納入世界金融體系的中國銀行業，特別是新興的中小銀行帶來了新的機遇。銀行服務要滿足電子商務的要求並提供相應的支持，服務的內容和方式必須進行相應調整，以滿足在Internet技術飛速發展的今天，客戶不受時間、地點的限制，交互的進行金融活動的需要。隨著電子商務的發展，網上銀行是必然趨勢。網路銀行就是銀行的客戶利用個人電腦，通過Internet獲得銀行的各項WWW金融服務。

神州數碼（中國）有限公司是國內最大的系統集成商之一，在銀行信息系統建設領域具有豐富的經驗和先進的解決方案，並積極融入電子商務等新興技術及業務領域的發展，研發出一套適應Internet潮流的新興金融業務解決方案，網路銀行便是其一。

深圳農行成立於1979年，伴隨著深圳特區各項建設事業的飛速發展不斷成長起來，樹立了信譽卓著、實力雄厚、功能完善、金融產品齊全的國有商業銀行形象。目前，全行126個分支機構遍布特區內外，本外幣各項存款規模超過250億元，可為客戶提供儲蓄、貸款、代理、結算等種類齊全的服務。香港作為農業銀行最大的分行之一，地處深圳特區，毗鄰世界性金融中心，因此深圳農行非常重視金融電子化工作，行內的金融電子化水平在農行系統乃至全國銀行業都處於領先地位。

為了進一步開拓新的業務領域，在未來電子商務中獲得先機，深圳農行與神州數碼（中國）有限公司公司合作，以建設一套先進的網路銀行系統。

一、 系統需求

深圳農行對網路銀行系統提出了如下需求：

1. 安全交易

2. 支持銀行傳統業務，支持新業務擴展，實現在線交易。

3. 網路銀行系統作為綜合業務系統的前置業務系統，能夠與綜合業務系統方便集成，支持多種主機、資料庫和通訊協議，可以和其他的前置業務系統共享主機業務伺服器的交易處理。

4. 支持7x24小時全天候服務，充分利用系統和設備的能力，既可為銀行帶來豐厚的利潤，又能為客戶帶來真正的便利。

5. 界面友好，使用方便。

6. 安裝和維護方便。

7. 具備高性能、高擴展性和可伸縮性。

二、 方案設計

針對深圳農行的需求，我們進行了方案設計。

1. 系統結構

網路銀行通過專線連入Internet，客戶使用瀏覽器通過Internet訪問伺服器，主機接收通過伺服器傳送上來的交易請求及相關數據，進行聯機事務處理並保存有關交易數據，有關信息通過伺服器傳送給瀏覽器端的客戶。

2. 軟體結構

深圳農行網路銀行系統由應用前端、應用網關和通訊介面三個部分組成，與客戶端瀏覽器、主機業務伺服器一起構成了網路銀行的運行環境。安全管理貫穿於整個網路銀行系統的運行環境。

3. 安全性

為了保障網路銀行的安全運行，我們從以下三方面進行了安全性設計：

(1) 客戶合法性檢驗

(2) 安全的數據傳輸：傳輸數據的保密性、傳送數據的完整性、交易雙方的身份認證、交易的不可否認性。

(3) 銀行內部網路的安全

在對深圳農行網路銀行進行安全規劃時，神州數碼（中國）有限公司和農行在系統所要達到的安全性、使用的便利性和所需的成本三者之間進行了權衡，制定出符合深圳農行和客戶雙方利益的安全策略。

三、 功能實現

深圳農行網路銀行具體實現的功能有：公共信息查詢、帳戶查詢、資金轉帳、憑證掛失、修改密碼、各種中介代理業務、在線申請、客戶服務、金融理財等。

特別值得一提的是，深圳農行網路銀行系統為平安保險公司推出了平安保險客戶終端系統，實現了平安保險公司與農行的資金統一結算，使平安保險公司能夠更加及時、准確、全面的監控全公司的資金流動狀況，方便公司中央結算系統的管理，充分盤活資金，提高資金收益率。

四、 客戶評價

從1998年12月起，神州數碼（中國）有限公司對深圳農行的網路銀行系統進行了開發，並於1999年4月開始試運行，效果良好。網路銀行的開通，將為深圳農行帶來較高的投資回報，並將減少網點數量，降低經營成本，增加收入來源，使深圳農行向全能服務的方向發展，提高品牌形象，吸引更多客戶。該項目的成功充分說明神州數碼（中國）有限公司在金融信息系統和電子商務建設方面的先進水平和豐富經驗。