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貸款公司金融業務資質

發布時間:2021-12-07 15:14:24

Ⅰ 貸款服務公司需要哪些資質

設立貸款公司投資人應符合的條件
(一)投資人為境內商業銀行或農村合作銀行;(二)資產規模不低於50億元人民幣;(三)公司治理良好,內部控制健全有效;(四)主要審慎監管指標符合監管要求;(五)銀監會規定的其他審慎性條件。

Ⅱ 小額貸款公司具有那些證件才是合法的

小額貸款公司擁有營業執照就是合法的。

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

公司是企業法人,有獨立的法人財產,享有法人財產權,以全部財產對其債務承擔民事責任。申請程序簡單便捷,避免繁冗的評估、擔保手續,無須抵押任何資產憑證。

(2)貸款公司金融業務資質擴展閱讀

貸款原則

1,合法、自願和誠買信用原則

合法的原則是指貸款條件的協商要符合有關法律規定。自願的原則要求擔保公司和協作銀行在簽訂合同的時候都要出於自己本身的願望,不能在存在非經濟強制的環境下簽訂。在我國,商定貸款條件時,特別要注意排除政府部門行政干涉的影響。

誠實信用原則說明,一旦貸款條件協商完成後,各方都要守信盡力履行自己的義務,以確保合同的順利完成。

2,平等和公平的原則

平等和公平原則意味著雙方是對等的經濟主體,在協商具體條件時,其中一方不能利用自己的優勢地位為自己謀求不對等的利益。貸款條件商定雙方遵守這一原則,在現階段顯得尤為重要。目前,擔保公司規模較小,較之銀行處於弱勢地位。

因此,在開展擔保業務的過程中,銀行獲得收益卻幾乎不承擔什麼風險。這不符合收益和風險對等的原則,不利於雙方長遠穩定關系的發展。

金融公司資質

(1)公司的復注冊制資金。雖然注冊資金的大小不能完全意義上決定著平台的實力,然而平台大、注冊資金多,說明公司勢力雄厚。
(2)四大證件,即營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證和開戶證明披露是非常有必要的。投資者可以根據這些信息到全國企業信用信息公示系統、開戶銀行等第三方網站查詢運營公司的背景資料。
(3)公司高管的信息披露也很重要。公司高管管理著公司,他們的學歷、從業經驗和道德操守對平台的項目和運營有著直接的影響和作用。
(4)運營公司的經營報告,是對平台經營的概括。例如業務總量,貸款種類、區域分布、集中度情況、逾期率等等。可以使投資者了解公司的經營狀況與項目成交量,從而成為決策的參考。

金融機構需要申請哪些資質

(一)銀行卡業務

1.銀行卡發卡
2.信用卡發卡
3.信用卡收單
4.外資銀行借記卡

(二)第三方託管、存管、保管及賬戶業務
5.公募基金託管
6.私募基金和資管產品託管
7.社保基金境外託管
8.社保基金境內託管
9.QDII、RQDII境內託管
10.QDII境外託管
11.QFII、RQFII託管
部分略

16.期貨結算和保證金存管(含上期所、大商所、中金所、鄭商所、國際能源所)
17.客戶交易結算資金存管
18.第三方支付的備付金賬戶
19.P2P第三方存管(因法規暫缺失、列舉大致三種模式)
20.海外投資基金資金保管銀行
21.公司債受託管理人

(三)投資及交易類
22.銀行衍生品交易(包括銀監會和外管局,外管局又包括銀行間和代客)
23.外資銀行債券投資
24.QFII
25.RQFII
26.上海黃金交易所金融類會員資格
27.上海黃金交易所國際會員資格
28.債券做市商
29.銀行間外幣對做市商
30.人民幣對外幣即期、遠期和掉期做市商
31.外匯綜合做市商
32.外匯一級交易商
部分略(具體參見報告)

(四)結算及結算代理業務
39.債券結算代理行
40.基金銷售支付結算銀行
41.股票期權資金結算銀行
42.上海國際黃金交易中心指定結算銀行
43.CIPS系統直參行資質

(五)代客理財、代銷及外匯業務
44.銀行理財產品發售
45.銀行代客境外理財
46.商業銀行代銷保險
47.商業銀行代銷基金
48.商業銀行代銷集合資產管理計劃
49.代客利率互換

(六)外匯
50.銀行結售匯業務
51.離岸銀行業務
52.國內外匯資金主賬戶、國際外匯資金主賬戶的業務資質

(六)債券發行及承銷業務資質
53.金融債發行和上市
54.金融債承銷
55.非金融企業債務融資工具承銷
56.國債承銷團成員

(七)法人機構准入
57.城商行機構准入及股東資格要求
58.外資法人銀行機構准入
59.民營銀行機構准入
60.農村商業銀行機構准入
61.村鎮銀行機構准入

(八)其他
62.信貸資產證券化發起資格
63.大額存單發起資格
64.同業存單發起資格
65.外資銀行人民幣業務

二、銀監會監管的非銀金融機構法人准入
66.信託公司法人機構准入

67.金融租賃公司法人機構准入
68.消費金融公司法人機構准入
69.企業集團財務公司法人機構准入
70.汽車金融公司法人機構准入
71.貨幣經紀公司法人機構准入

三、證券公司
(一)投資銀行業務
72.企業債主承銷商資格
73.非金融企業債務融資工具主承銷商
74.券商在新三板的主辦券商資格
75.保薦機構資質
76.公司債承銷業務
77.證券公司短期融資券發行資格
78.證券公司股票期權做市業務資格

(二)信用交易業務
79.融資融券業務
80.股票約定式購回業務資格
81.場外股權質押式回購交易業務資格
82.交易所質押式回購業務資格

(三)經紀業務
83.證券公司介紹業務
84.證券公司經紀業務
85.證券公司股票期權經紀業務

(四)證券投資咨詢業務
86.證券、期貨投資咨詢業務
87.境外投資顧問資格
88.券商財務顧問資格

(五)資產管理業務
89.證券公司客戶資產管理業務資質
90.證券公司集合資產管理業務
91.證券公司定向資產管理業務
92.證券公司資產證券化業務
93.資產管理機構公募基金管理業務
94.證券公司、資管機構QFII資格

(六)證券自營業務
95.證券公司自營業務資格
96.股指期貨、國債期貨交易資質

(七)基金及代銷金融產品
97.證券公司代銷基金
98.公募基金管理人
99.券商公募基金託管
100.證券公司、基金公司QDII
101.保險資金投資管理人(券商、基金)

(八)創新業務
102.證券公司創新業務個案准入

(九)機構准入
103.證券公司機構准入
104.證券公司子公司准入
105.證券公司分支機構准入
106.外資參股證券公司准入

(十)其他
107.證券業協會機構報價與轉入系統參與人
108.中證登乙類結算參與人

四、基金、期貨、其他
(一)基金公司(含基金子公司)

109.基金公司特定資產管理業務資質
110.私募證券基金管理機構基金管理業務
111.券商對基金公司參股、控股資格
112.基金公司機構准入
113.基金子公司機構准入
114.商業銀行設立的基金管理公司法人准入

(二)期貨公司(含期貨子公司)
115.期貨公司代銷基金
116.期貨子公司股票期權做市商
117.期貨公司金融期貨經紀業務
118.期貨公司商品期貨經紀業務
119.期貨公司境外期貨經紀業務
120.期貨投資咨詢業務
121.期貨資產管理業務
122.期貨公司機構准入

(三)其他(證券投資咨詢機構、基金銷售)
123.證券投資咨詢機構准入
124.證券投資咨詢機構代銷基金
125.基金銷售支付結算機構准入
126.基金銷售第三方平台輔助服務

五、保險、中介服務及互聯網金融
(一)保險
127.保險公司機構准入及業務准入
128.保險資產管理公司法人准入
129.保險資產管理公司基金管理業務
130.外資保險公司機構准入
131.保險公司及其他機構QFII
132.保險公司代銷基金
(二)中介機構及互聯網金融業務准入
部分略(具體參見報告)
139.地方資產管理機構
140.銀行卡清算機構准入
141.非金融支付機構
142.小額貸款公司(北京、上海、重慶、深圳對比)
143.融資性擔保公司(北京、上海、重慶、深圳對比)

案例:28.債券做市商一 、法規依據和准入條件
1.《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》(國務院令第412號)第214項:銀行間債券市場雙邊報價商審批。
2.《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令[2004]第 3 號)
3.《全國銀行間債券市場做市商管理規定》(中國人民銀行公告[2007]1號,2007-01-09)
第三條 在中華人民共和國境內依法設立的金融機構申請成為做市商,應當具備以下條件:
(一)注冊資本或凈資本不少於12億元人民幣;
(二)市場表現活躍,提交申請時上一年度的現券交易量排名前80位;
(三)提交申請前,已在銀行間市場嘗試做市業務,具備必要的經驗和能力;
(四)具有完善的內部管理制度、操作規程和健全的內部風險控制機制、激勵考核機制
(五)有較強的債券市場研究和分析能力;
(六)相關業務部門有5人以上的合格債券從業人員,崗位設置合理、職責明確;
(七)提交申請前2年沒有違法和重大違規行為;

二、具體辦理細節
《銀行間債券市場做市商審批服務指南》確定債券做市商具體准入流程如下:
(四)受理機構
中國人民銀行金融市場司,更准確地說是金融市場司債券處,相關咨詢均通過債券處。
(五)決定機構
中國人民銀行
(七)申請人條件
和上面《全國銀行間債券市場做市商管理規定》列舉的7項條件完全相同。
(八)申請材料
1.金融機構申請成為做市商,應當向中國人民銀行提交以下材料:
(1)申請書;
(2)《營業執照》(副本復印件);
(3)《金融許可證》(副本復印件);
(4)做市業務的內部管理制度和操作規程;
(5)相關業務部門情況簡介(包括人員構成、崗位設置、職責劃分等);
(6)提交申請前2年在銀行間市場活動情況的報告(包括做市業務嘗試情況總結);
(7)經注冊會計師審計的提交申請前2年的資產負債表、利潤分配表和現金流量表(復印件);
(8)提交申請前2年無違法和重大違規行為的書面說明;
(9)中國人民銀行要求報送的其他材料。
(九)申請接收
(1) 窗口接收:中國人民銀行辦公廳值班室,地址:北京市西城區成方街32號。
(2) 網上接收:暫無。
(3) 信函接收:中國人民銀行辦公廳值班室,地址:此處略,具體見報告。
(4) 聯系電話:此處略,詳見報告
(5) 傳真:010-66016675
(6) 電子郵箱:zqjyc@pbc.gov.cn
(十七)咨詢途徑
1.窗口咨詢:中國人民銀行金融市場司債券交易處
地址:北京市西城區金融大街33號通泰大廈B座5層

三、債券做市商權利義務
這主要通過交易商協會加以規范,而不是行政性規章制度或規范性文件。
《銀行間債券市場做市商工作指引》(中國銀行間市場交易商協會公告[2010]第2號)中詳細規定了債券做市商的評價體系,主要有:
第十條 做市商評價指標體系包括以下方面:
(一)合規性:主要評價做市商是否遵循《規定》的相關要求。
(二)報價價差:主要評價做市商在被評價期間對各待償期限債券雙邊報價價差(以bp表示)。
(三)報價量:主要評價做市商在被評價期間的報價總量情況。
(四)成交量:主要評價做市商在被評價期間的做市成交筆數和成交總量情況。
(五)配合與報告:主要評價做市商配合主管部門工作、提交季度報告的及時性和質量等情況。
(六)加分項:主要對在某些方面表現較好的做市商給予加分,包括最優報價次數、連續報價債券只數和關鍵期限國債做市等情況。
(七)減分項:主要對合規性指標表現較差和有違反相關自律規則行為的做市商給予減分。

四、債券做市商和其他資質之間的關聯關系
債券做市商銀行可以自動獲得其他的資質:開展對客利率互換業務,銀行間債券市場開立代客理財賬戶;
加分項有:銀行間債務融資工具承銷商;

五、目前債券做市商市場名單
截止2015年8月,銀行間債券市場做市商共25家,此外還有47家債券嘗試做市商:

序號

機構名稱

1

中國工商銀行

2

中國農業銀行

3

中國銀行

4

中國建設銀行

5

招商銀行

6

中信銀行

7

中國光大銀行

8

興業銀行

9

中國民生銀行

10

恆豐銀行

11

北京銀行

12

上海銀行

13

南京銀行

14

杭州銀行

15

漢口銀行

16

中信證券

17

國泰君安證券

18

摩根大通銀行(中國)有限公司

19

國家開發銀行

20

交通銀行

21

花旗銀行(中國)有限公司

22

渣打銀行(中國)有限公司

23

中國國際金融有限公司

24

廣發銀行

25

浦東發展銀行

嘗試做市商共47家(名單此處略)

Ⅳ 我想開一個小額貸款的公司,需要哪些資質和注意哪些想關問題呢

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的成立條件
1.小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2-200名發起人,其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。
2.小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法,全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元,股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
3.有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。
4.有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。
5.有必需的組織機構和管理制度。
6.有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
7.省政府金融辦規定的其他審慎性條件。

Ⅵ 什麼是小額貸款公司牌照

什麼叫小額貸款牌照?

小額貸公司款牌照是由監管機構頒發的允許牌照持有機構合法合規經營小額貸款業務的金融牌照,即持有該金融牌照的機構才可合法合規地經營小額貸款業務。

什麼公司要小額貸款公司牌照?

具有合法合規開展小額貸款相關業務需求的個人、企業及其他社會組織等主體。具體包含但不限於:

(一)急需布局小額貸款領域的公司;

(二)需轉型的P2P平台、民間借貸機構,例如電子商務公司、金融信息服務公司;

(三)從事助貸業務的企業,例如金融科技類公司;

(四)從事贖樓業務的企業,例如房產金融科技公司、財富管理公司;

(五)從事數據分析的信息科技類企業,例如信息咨詢公司、商務咨詢公司;

(六)從事汽車銷售的企業,例如汽車銷售公司;

(七)其他有收購小額貸款牌照需求的個人或企業法人等。

希望我的回答可以幫到你, 如果有什麼不明白的或者想要了解更多可以隨時咨詢我。

Ⅶ 貸款公司需要什麼資質

(一)有符合規定的章程;(二)注冊資本不低於50萬元人民幣,為實收貨幣資本,由投資人一次足額繳納; (三)有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員;(四)有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員;(五)有必需的組織機構和管理制度;(六)有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施; (七)中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
六、設立貸款公司投資人應符合的條件
(一)投資人為境內商業銀行或農村合作銀行;(二)資產規模不低於50億元人民幣;(三)公司治理良好,內部控制健全有效;(四)主要審慎監管指標符合監管要求;(五)銀監會規定的其他審慎性條件。
七、主要監管指標
(一)貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。(二)貸款公司應按照國家有關規定,建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制,准確劃分資產質量,充分計提呆賬准備,真實反映經營成果,確保資本充足率在任何時點不低於8%,資產損失准備充足率不低於100%。 (三)不良貸款率在5%以下

Ⅷ 怎麼查一家公司的貸款資質

方法一:看公司名稱

小額貸款公司的名稱一般由「地域+名字+『小額貸款』+公司性質」組成,且小額貸款公司是不可以跨區域辦理業務的,如果業務人員向你鼓吹他們的業務可以在全國范圍內辦理,毫無疑問肯定是非正規的公司。
方法二:外部形象
一方面,小額貸款公司的牌匾中如使用簡稱則會有「小額」兩個字,如「桃花江小額貸款」;另一方面小額貸款公司門口顯著位置會有省金融辦監制的「統一標識」銅牌,其右上角有該小額貸款公司專用的全省統一編號,可以向省金融辦或當地小額貸款公司主管部門核實。
方法三:成立手續
小額貸款公司除營業執照等一般企業均需辦理的手續外,還有省金融辦下發的「開業批復」,文件名稱通常為「關於桃花江小額貸款公司開業的批復」。辦理貸款業務時可以要求小額貸款公司出示開業批復以便區分。
方法四:利率大小
正規的小額貸款公司的利率是不能超過銀行同期貸款產品利率的4倍,超出這個范圍的就有高利貸的嫌疑。或者也可打電話到當地的金融辦、工商局進行咨詢,辨別真偽。

Ⅸ 開一家貸款公司, 需要什麼資質

方法一:看公司名稱
小額貸款公司的名稱一般由「地域+名字+『小額貸款』+公司性質」組成,且小額貸款公司是不可以跨區域辦理業務的,如果業務人員向你鼓吹他們的業務可以在全國范圍內辦理,毫無疑問肯定是非正規的公司。
方法二:外部形象
一方面,小額貸款公司的牌匾中如使用簡稱則會有「小額」兩個字,如「桃花江小額貸款」;另一方面小額貸款公司門口顯著位置會有省金融辦監制的「統一標識」銅牌,其右上角有該小額貸款公司專用的全省統一編號,可以向省金融辦或當地小額貸款公司主管部門核實。
方法三:成立手續
小額貸款公司除營業執照等一般企業均需辦理的手續外,還有省金融辦下發的「開業批復」,文件名稱通常為「關於桃花江小額貸款公司開業的批復」。辦理貸款業務時可以要求小額貸款公司出示開業批復以便區分。
方法四:利率大小
正規的小額貸款公司的利率是不能超過銀行同期貸款產品利率的4倍,超出這個范圍的就有高利貸的嫌疑。或者也可打電話到當地的金融辦、工商局進行咨詢,辨別真偽。

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