表外業務如何影響金融機構的清償力

① 影響一國國際清償力的因素有哪些

影響一國國際清償能力的因素就是他的負債因素。國際清償力是一個國家為本國國際收支赤字融通資金的能力。它包括兩層含義：貨幣當局持有的各種國際儲備，和該國從國際金融機構和國際資本市場融通資金的能力，即一國直接掌握或在必要時可以動用作為調節國際收支。

清償國際債務的國際流通資金，包括黃金、外匯儲備以及按規定限額可從國際貨幣基金組織獲得的儲備資產和特別提款權的總和。一般來說，一國國際儲備概念只限於無條件的國際清償能力，而不包括有條件的國際清償能力(即一國潛在的借款能力)。

(1)表外業務如何影響金融機構的清償力擴展閱讀：

有條件的國際清償力包括備用信貸、互惠信貸協定、借款總安排和該國商業銀行的短期對外可兌換貨幣資產。就流動性而言，因受資產所有權及時間的制約，第二線儲備流動性較第一線儲備弱，但二者的匯總國際清償力全面反映了一國為彌補國際收支逆差所能動用的一切外匯資源。

國際清償能力是不僅包括貨幣當局所持有的各種國際儲備，而且包括該國從外國政府或中央銀行、國際金融組織和商業銀行等籌借資金的能力。 可見國際清償能力是該國具有的現實的對外清償能力和可能擁有的對外清償能力的總和。·

② 跪求：中國人民銀行招聘考試題（統計）

人民銀行96年綜合考試試題 <br />
一、簡答題（每題5分，共50分） <br />
1、經濟法律關系主體 <br />
2、什麼是合同合同具有哪些法律特徵 <br />
3、資產、負債、股東權益的概念及相互關系 <br />
4、消費物價指數的計算公式 <br />
5、什麼是需求價格彈性？請求出y=ax的需求彈性。 <br />
6、什麼叫做增值稅？稅入屬於中央還是地方？ <br />
7、金融租賃 <br />
8、關貿總協定中的「國民待遇」原則 <br />
9、衍生金融工具的定義 <br />
10、貨幣的時間價值 <br />
二、簡述題（每小題10分，共50分） <br />
1、說明國民經濟核算體系（SNA）中幾個帳戶之間的相互關系 <br />
2、某甲以現金2000元存入銀行，設法定存款准備金率為10％， <br />
在充分派生和不考慮現金漏出的情況下，問：（1）整個銀行體系可創造的派生存款的最大 <br />
數 <br />
額？ <br />
（2）給出整個銀行體系在創造派生存款前（即剛接受現金存款時）和創造出最大額派生存 <br />
款 <br />
後兩種情況下的資產負債表 <br />
3、試述在國有企業改革過程中，如何建立社會保障制度 <br />
4、第三產業在國民經濟發展中的作用及其迅速增長的條件 <br />
5、現階段縮小我國東西部收分配差距的主要途徑。 <br />
<br />
1997試題 <br />
一、簡答題（每題5分，共50分） <br />
1、定基發展速度和環比發展速度 <br />
2、法人和法人代表的區別 <br />
3、名義利率和實際利率 <br />
4、財政信用與銀行信用的區別 <br />
5、貨幣的職能 <br />
6、IMF協定的第8條款 <br />
7、經濟合同的生效條件 <br />
8、恩格爾系數。 <br />
9、按《中國人民銀行法》的規定，貨幣政策的目標是什麼 <br />
10、就下列資料編制商業銀行資產負債表：（單位：百萬元） <br />
資本金 25 <br />
庫存現金 5 <br />
各項存款 230 <br />
各項貨款 170 <br />
其它負債 10 <br />
中央銀行存款 30 <br />
國庫券 40 <br />
存方同業 20 <br />
二、簡述題（每小題10分，共50分） <br />
1、什麼叫動態數列？編制動態數列的原則是什麼？ <br />
2、試述財政政策的局限性 <br />
3、試用邊際收益遞減的規律說明我國農村剩餘勞動力轉移的必要性 <br />
4、為什麼說房地產將成為我國新的經濟增長點？ <br />
5、試分析我國國有企業改革所面臨的主要難題。 <br />
<br />
<br />
2001試題 <br />
一、簡答題（每題5分，共50分）： <br />
1、效用 <br />
2、局部均衡和一般均衡 <br />
3、購買力平價 <br />
4、替代與互補 <br />
5、財政的經濟職能 <br />
6、再保險 <br />
7、國際金融市場是由哪幾個子市場構成的 <br />
8、借款合同的概念及其主要條款 <br />
9、什麼是貨幣的貯藏手段 <br />
10、什麼是商業匯票 <br />
二、簡述題（每題10分，共50分）： <br />
1、解釋經濟活動的流量指標與存量指標，並給出二者之間的數學關系。 <br />
2、衡量一國外債承受能力和外債償付指標有哪些 <br />
3、試說明投資乘數，發揮投資乘數的前提條件有哪些 <br />
4、簡要分析建立和健全個人信用制度對我國經濟發展的意義。 <br />
5、有人認為，「西部開發需要有銀行資金的大力支持」，你對此觀點有何評價 <br />
<br />
2002綜合 <br />
一、簡答（45分） <br />
1、市場失靈 <br />
2、信息不對稱性 <br />
3、技術替代率 <br />
4、產業投資基金和證券投資基金 <br />
5、什麼是統計分布中的「肥尾」（fat tail)？ <br />
6、請列出我國商業銀行資產與負債的主要項目，並說明資產方與負債方的關系。 <br />
7、根據《中國人民銀行法》，對人民幣管理有什麼規定？ <br />
8、什麼是間接稅？請列出我國間接稅的四種。 <br />
9、動態分析、靜態分析與比較靜態分析 <br />
二、簡述（40分） <br />
1、我國《商業銀行法》規定，商業銀行經營管理應該遵循什麼原則？ <br />
2、如何看待我國股票市場的市盈率水平？ <br />
3、定義並圖示消費者剩餘與生產者剩餘，並用這個原理說明我國降低關稅的經濟學意義。 <br />
4、我國的財政風險有哪些？ <br />
三、論述（15分） <br />
你認為應該怎樣減持國有股才能保持資本市場的長期穩定發展？ <br />
<br />
2003綜合試題 <br />
一、簡答題：（7*9） <br />
1、基尼系數 <br />
2、公司治理 <br />
3、自然失業和自願失業 <br />
4、遞延資產和無形資產 <br />
5、資產證券化 <br />
6、審貸分離制 <br />
7、眾數，中位數和平均數 <br />
8、財富效應 <br />
9、可持續發展 <br />
二、簡述題：（15*3） <br />
1、相對購買力平價 <br />
2、中小企業貸款難的原因 <br />
3、我國的財政收入都包括哪些？ <br />
<br />
三、論述題：（21*2） <br />
1、用經濟學原理分析提高消費在國名生產總值中的比重對我國經濟增長的意義 <br />
2、用經濟學中的公平效率原理說明解決三農問題的意義 <br />
<br />
2004試題 <br />
<br />
一。名詞解釋 （9*7分） <br />
1,違約概率和違約損失率 <br />
2,現金流的終值和現值 <br />
3,合格境內投資者（QDII） <br />
4,公司治理 <br />
5,低檔物品和吉芬物品 <br />
6,保險合同中投保人和被保險人的義務 <br />
7,中央銀行票據 <br />
8,貨幣市場基金 <br />
9,國貿中傾銷與反傾銷 <br />
二。簡述題 （4*15分） <br />
1,在完全競爭市場中，分析供需彈性和稅負轉嫁的關系 <br />
2,分析損益表。利潤分配表和期初期末資產負債表的關系 <br />
用金融機構（中央銀行，商業銀行）的資金來源和資金運用的恆等式分析我國存差或者貸差的變化 <br />
3,試用逆向選擇原理分析強制保險的必要性 <br />
<br />
三。論述題（二選一） （27分） <br />
分析GDP增長率和國民經濟持續均衡發展的關系 <br />
分析開放經濟情況下，農產品價格波動對農業生產和農民收入的影響 <br />
<br />
2005年綜合試題<br />
一、名詞解釋<br />
1、系統性風險<br />
2、中央銀行獨立性<br />
3、正回購與逆回購<br />
4、收益率曲線<br />
5、權責發生制與收付實現制<br />
6、結構性失業<br />
7、真實經濟周期<br />
8、什麼是會計中的借貸法<br />
二、簡述題<br />
1、從國民經濟統計的角度看，儲蓄=投資恆成立；而從凱恩斯乘數原理的角度看，二者並不總是相等。這兩個理論有無矛盾，如何解釋？<br />
2、影響基礎貨幣投放的主要因素有哪些？<br />
3、簡述零基預算的編制方法。<br />
4、試分析《中華人民共和國銀行業監督管理法》對監管機構的監督機制與問責機制。<br />
三、論述題（二選一）<br />
1、為緩解人民幣的升值壓力，你認為應該採取什麼措施。<br />
2、我國財政政策由積極向穩健轉換，試分析其對宏觀金融政策的影響<br />
<br />
<br />
95國際金融試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共30分） <br />
1、什麼是直接套匯（direct arbitrage）和間接套匯（indirect arbitrage）。 <br />
2、商業銀行（commercial bank）和商人銀行（merchant bank）的區別。 <br />
3、解釋看漲期權（call option）和看跌期權（put option）。 <br />
4、什麼是利率互換（interest rate swap）和貨幣互換（currency swap）。 <br />
5、什麼是共同基金（mutual fund），並解釋開放型基金（closed-end mutual fund原文如此，似有誤）。 <br />
6、解釋以下概念：A股、B股、H股、ADR。 <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、簡述美國在對商業銀行監管中的「駱駝評級」（CAMEL）制度。 <br />
2、什麼是購買力平價理論，評述其可行性和局限性。 <br />
3、評述近兩年來歐洲匯率機制發生危機的原因及其影響。 <br />
4、試述當前國際資本市場的新趨勢，我國在利用外資方面應採取哪些對策。 <br />
5、試對1987-1992年美國的國際收支平衡表進行綜合分析。 <br />
（略1987-1992年美國的國際收支平衡表）<br />
96國際金融試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共30分） <br />
1、國外債券與歐洲債券。 <br />
2、套匯與套利 <br />
3、期貨與期權 <br />
4、公募與私募 <br />
5、自由浮動匯率與有管理的浮動匯率 <br />
6、巴塞爾協議中的核心資本與補充資本 <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、浮動匯率制度下國際收支的自動調節機制。 <br />
2、簡述匯率決定理論中的流動資產選擇說（theory of portfolio selection）並指出它的可行性及局限性。 <br />
3、在國際債券市場上發行債券要考慮哪些基本條件。 <br />
4、西方對銀行監管主要採用哪些預防性措施。 <br />
<br />
三、論述題（每題15分，共30分） <br />
1、一國在決定其國際儲備時應考慮哪些因素？請就我國當前的外匯儲備水平談談你的看法。 <br />
2、衍生金融產品（derivatives）產生的背景及其風險。從英國巴林銀行和日本大和銀行的金融投機事件中應吸取哪些教訓？<br />
97國際金融試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共30分） <br />
1、浮動匯率制與固定匯率制 <br />
2、外匯風險的種類有哪些？ <br />
3、為什麼信用證能成為最主要的國際結算方式？ <br />
4、外匯儲備增減與基礎貨幣變動有什麼關系？ <br />
5、國際清算銀行的主要職能是什麼？ <br />
6、與遠期合約相比，金融期貨合約的特點是什麼？ <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、簡述歐洲貨幣體系的主要內容與發展前景。 <br />
2、1997年香港回歸祖國後，我國中央政府對香港的基本金融政 <br />
策是什麼？ <br />
3、試述外幣期權價格的決定。 <br />
4、簡述利率平價理論。 <br />
<br />
三、論述題（每題15分） <br />
我國實行人民幣經常項目下可兌換的內容和意義。 <br />
<br />
四、案例分析 <br />
根據下表分析我國國際收支 <br />
（略我國1989-1994國際收支概覽）<br />
<br />
98國際金融試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共30分） <br />
1、浮動匯率制和釘住（聯系）匯率制。 <br />
2、什麼是遠期利率協議？ <br />
3、證券回購協議與二級市場的證券交易有何區別？ <br />
4、絕對購買力平價和相對購買力平價。 <br />
5、什麼是美國金融監管上實行的駱駝（CAMEL）評級制度？ <br />
6、西方投資銀行的性質和職能。 <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、什麼是離岸金融市場？對一國經濟和金融會產生哪些方面的影響？ <br />
2、西方商業銀行「缺口管理「的目的和內容。 <br />
3、國際收支有哪些差額項目？它們之間存在什麼關系？ <br />
4、港元聯系匯率制的運行機制。 <br />
<br />
三、論述題（每題15分，共30分） <br />
1、歐洲統一貨幣（歐元）的進展及其實現將對國際金融帶來什麼影響？ <br />
2、結合當前亞洲金融危機，探討我國如何採取有力措施防範金融風險。 <br />
<br />
<br />
99國際金融試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共30分） <br />
1、國際儲備（international reserve）與國際清償力（international liquidity）的區別 <br />
2、馬歇爾-勒納條件(Marshall-Lener Condition ) <br />
3、信用證結算方式的主要當事人。 <br />
4、國際銀行設施(international banking facilities) <br />
5、對沖基金(hedge fund) <br />
6、紐約、倫敦、香港、東京股票交易所的主要股票指數。 <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、國際收支失衡的原因及調節措施。 <br />
2、在浮動匯率制度下影響匯率的主要因素。 <br />
3、簡述國際金融一體化的原因及特徵。 <br />
4、簡述歐元的成員國應該滿足的資格條件。 <br />
<br />
三、論述題（每題15分，共30分） <br />
1、當前國際資本流動的特徵和發展的趨勢如何？你認為我國應採用哪些相應對策？ <br />
2、在當前國際經濟金融環境下，你認為對國際貨幣體系應進行哪些改革？<br />
2000年 國際金融試題 <br />
一、簡答題（每題5分，共40分） <br />
l、什麼是國際收支平衡表？它包括哪些主要項目？ <br />
2、什麼是匯率目標區？ <br />
3、解釋期權的內在價值。 <br />
4、解釋歐元和歐洲貨幣單位。 <br />
5、蒙代爾一弗萊明模型（Muddell-FlemingModel）的基本含義是什麼？ <br />
6、解釋在岸金融市場和離岸金融市場。 <br />
7、金融風險主要包括哪幾種？ <br />
8、按照國際通行的商業銀行資產分類法，貸款可以分為哪五類？ <br />
二、簡述題（每題10分，共40分） <br />
1、簡述國際貨幣體系的主要內容及其作用。 <br />
2、簡述匯率決定理論中的貨幣主義學說。 <br />
3、決定一國國際儲備適度水平的主要因素有哪些？ <br />
4、比較全能銀行制度與專業化銀行制度的各自利弊。 <br />
三、論述題（20分） <br />
試論九十年代以來全球銀行業並購浪潮的成因、特徵及影響。 <br />
2001 國際金融試題 <br />
一、簡答題（每題5分） <br />
1 什麼是有管理的浮動匯率制？ <br />
2 什麼是開放式基金 <br />
3 什麼是備用信用證 <br />
4 什麼是區域貨幣同盟 <br />
5 金融工程的含義是什麼 <br />
6 什麼是商業銀行的二級儲備？它主要由哪些資產組成？ <br />
7 什麼是電子銀行 <br />
8 什麼是那斯達克（NASDAQ）市場？ <br />
二、簡述題（每題10分） <br />
1 簡述布雷頓森林體系的特點及崩潰原因 <br />
2 現代經濟中貨幣的供給是怎樣決定的 <br />
3 簡述國際收支調節的貨幣分析論 <br />
4 判斷通貨是否緊縮的標志有哪些 <br />
三、論述題（任選一題，每題20分） <br />
1 中國利率自由化的條件與步驟 <br />
2 論亞洲金融危機以來國際資本市場發展的特點 <br />
<br />
95年貨幣銀行學試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分；共40分） <br />
1、貨幣制度的構成要素有哪些？ <br />
2、股票指數的經濟含義及計算公式是什麼？ <br />
3、什麼是貨幣的流動性？ <br />
4、期貨交易和遠期交易有什麼不同？ <br />
5、什麼是信託？它涉及哪些當事人？ <br />
6、什麼是商業銀行的風險資產？ <br />
7、什麼是政策性銀行？我國的政策性銀行有哪幾家？ <br />
8、我國現行的結匯、售匯制的內容是什麼？ <br />
<br />
二、簡述題（每題10分，共40分） <br />
1、簡述外匯儲備的變化與貨幣供給的關系。 <br />
2、簡述我國貨幣層次的劃分及其理論依據。 <br />
3、試述我國的貨幣發行程序。 <br />
4、試述直接融資與間接融資的關系。 <br />
<br />
三、論述題（任選一題，滿分20分） <br />
1、試論我國直接金融調控向間接金融調控的轉化。 <br />
2、分析我國近年來通貨膨脹的類型、成因和影響，並從貨幣政策角度提出治理措施。 <br />
<br />
96年貨幣銀行學試題 <br />
一、簡答題（每題5分；共40分） <br />
1、什麼是同業拆借市場？ <br />
2、根據票據法，票據有哪幾種形式？ <br />
3、作為銀行的銀行，中央銀行具有哪些職能？ <br />
4、什麼是商業銀行的表外業務，請舉出至少三項業務。 <br />
5、抵押貸款與質押貸款有何共性，有何區別？ <br />
6、什麼是基礎貨幣，我國目前的基礎貨幣包括哪些內容？ <br />
7、一國經濟中貨幣需求利率彈性的大小，與本國貨幣政策效果的強弱存在怎樣的關系？ <br />
8、當一國發生國際收支順差時，外匯儲備將發生怎樣的變化，這個結果應如何表示在國際收支平衡表的有關項目上？ <br />
<br />
二、簡述題（每題10分；共40分） <br />
1、根據商業銀行經營原則及《商業銀行法》的有關規定，對解決國有企業不良貨款的「債權變股權」構想作出簡要分析。 <br />
2、簡述財政赤字的不同彌補方式與中央銀行基礎貨幣供給的關系。 <br />
3、簡述貨幣需求由哪幾個主要因素決定？ <br />
4、簡述《中國人民銀行法》中規定貨幣政策目標與我國過去的貨幣政策目標提法的實質性區別。 <br />
<br />
三、論述題（任選一題，滿分20分） <br />
1、試析我國中央銀行政策工具的作用機制及期效果。 <br />
2、試析中央銀行監管中的資產負債比例管理及對商業銀行經營的影響。 <br />
<br />
97年貨幣銀行試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共40分） <br />
1、貨幣市場與資本市場有什麼區別，請列出其主要工具。 <br />
2、什麼是銀行承兌匯票？它與商業承兌匯票有哪些實質性的區別？ <br />
3、相對其它金融機構，商業銀行的基本特徵是什麼？ <br />
4、《巴塞爾協議》制定了國際通用的資本標准，其中核心資本應包括哪些內容？要求其占總資本的多大比重？ <br />
5、按《貸款通則》的規定，不良貸款是指處於哪些狀態下的貸款？ <br />
6、在我國目前的經濟、金融體制下，M1、M2分別包括哪些形態的貨幣？ <br />
7、應如何判斷國際收支是否平衡？ <br />
8、布雷頓森林體系的基本內容是什麼？其實質是何種本位制度的世界貨幣體系？ <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、什麼是證券回購交易？它給銀行帶來什麼樣的影響？ <br />
2、簡析中央銀行監管中的資產負債比例管理與商業銀行的資產負債管理的區別。 <br />
3、試述利率市場化的條件。 <br />
4、我國的外匯儲備主要來源與哪些渠道？其增加對基礎貨幣供給會產生怎樣的影響？ <br />
<br />
三、論述題（任選一題，滿分20分） <br />
1、分析我國商業銀行呆帳不同的處理方法。 <br />
2、分析我國中央銀行公開市場業務中證券操作與外匯操作的政策機制及互補關系。 <br />
<br />
98年貨幣銀行學試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共40分） <br />
1、期權交易是指怎樣的金融交易？ <br />
2、《金融時報》每天公布全國銀行間同業拆借利率（CHIBOR）， <br />
該公布的利率是樣計算的？ <br />
3、封閉式基金與開放式基金有哪些區別？ <br />
4、在銀行監管中一般用哪幾個風險權數來計算銀行的風險資產？中國人民銀行規定的風險權數為零的資產有哪些？ <br />
5、什麼是票據貼現？如何計算貼現金額？ <br />
6、試列出幾種金融衍生產品與原生產品。 <br />
7、香港的聯系匯率制的基本內容和實質。 <br />
8、什麼是基礎貨幣？它包括哪些內容？ <br />
<br />
二、簡述題（每題10分，共40分） <br />
1、試述投資銀行的功能及在資本市場中的作用。 <br />
2、試述我中央銀行金融監管的目標與原則 <br />
3、試述我國實施「適度從緊」貨幣政策的目的，並分析它與我國貨幣政策目標的關系。 <br />
4、試述人民幣在經常項目下可兌換的涵意及基本內容。 <br />
<br />
三、論述題（任選一題，滿分20分） <br />
1、從1996年5月以來我國先後三次下調利率，試論這三次利率下調的理論意義和政策意義。 <br />
2、試述亞洲金融危機對中國經濟可能產生的影響。<br />
<br />
99年貨幣銀行試題 <br />
一、 簡答題（每題5分，共40分） <br />
1、什麼是證券回購協議？其與證券抵押貨款有什麼不同？ <br />
2、什麼是利率敏感性資產與利率敏感性負債？ <br />
3、商業銀行的一級儲備包括哪些內容？二級儲備主要指什麼？ <br />
4、依照《巴塞爾協議》的規定，商業銀行的核心資本應包括哪些內容？ <br />
5、弗里德曼認為影響人們持有貨幣的因素來自於哪些方面？ <br />
6、我國的廣義貨幣供應量（M2）是由哪些貨幣形態組成的？ <br />
7、什麼是「特里芬難題」？ <br />
8、什麼是國際貨幣體系？ <br />
<br />
二、簡述題（每小題10分，共40分） <br />
1、試分析通貨緊縮對經濟的影響。 <br />
2、試分析商業銀行在性質、職能及業務范圍等方面與其它金融機構的區別。 <br />
3、試分析金融壓制論的主要觀點。 <br />
4、試比較馬克思闡述的貨幣職能與西方經濟學家的貨幣職能的表述。 <br />
<br />
三、論述題（任選一題，滿分20分） <br />
1、論論述我國1998年3月改革存款准備金制度的基本內容，並分析此次准備金制度改革的理論意義和政策意義。 <br />
2、試論我國在亞洲一些國家發生金融危機、匯率普遍下跌的情況下保持人民幣匯率穩定的理論依據和實證意義。 <br />
<br />
<br />
2000貨幣銀行試題 <br />
<br />
一、簡答題（每題5分，共50分）： <br />
1、貨幣史上有過哪幾種主要的貨幣本位制？ <br />
2、怎樣衡量金融資產的流動性？ <br />
3、商業銀行分業經營的主要內容是什麼？ <br />
4、其他條件一定，假定某上市公司股票下一年的預期收益是每股0.5，市場利率為5%，其理論股價應是多少？若市場利率降至4%，理論股價又應為多少？ <br />
5、國際收支平衡表中，資本項目包括哪幾項？ <br />
6、信用合作社有哪幾個重要特徵？ <br />
7、什麼是「currency swap」？ <br />
8、什麼是票據的背書？ <br />
<br />
二、簡述題（每題10分，共50分）： <br />
1、什麼是泡沫經濟，簡述其產生的原因。 <br />
2、簡述人民幣貶值的代價。 <br />
3、理論上，利率下降對經濟有什麼影響？ <br />
4、為什麼制定貨幣政策時要考慮「時滯」？ <br />
<br />
三、論述題（共20分） <br />
如果說「通貨膨脹是一種貨幣現象」，那麼，通貨緊縮是否也是一種貨幣現象？為什麼？ <br />
<br />
<br />
<br />
2001年碩士研究生入學考試 貨幣銀行試題 <br />
一、簡答題（每題5分） <br />
1 什麼是商業銀行的二級儲備？它主要由哪些資產組成？ <br />
2 什麼是開放式基金 <br />
3 電子銀行 <br />
4 什麼是備用信用證 <br />
5 什麼是那斯達克（NASDAQ）市場？ <br />
6 什麼是區域貨幣同盟 <br />
7 金融工程的含義是什麼 <br />
8 我國金融實行分業監管，三大監管機構的監管范圍分別是什麼？ <br />
二簡述（每題十分） <br />
1 現代經濟中貨幣的供給是怎樣決定的 <br />
2 判斷通貨是否緊縮的標志有哪些 <br />
3 簡述布雷頓森林體系的特點及崩潰原因 <br />
4 「凡是新的金融業務，都是金融創新」，請對此加以評述 <br />
<br />
三、論述題（任選一題，每題20分） <br />
1 中國利率自由化的條件與步驟 <br />
2 論亞洲金融危機以來國際資本市場發展的特點 <br />

③ 商業銀行開展表外業務的意義及對商業銀行經營的影響

提高中間業務收入，在信貸比不達標時可提高收益水平（但佔用風險資本）；表內業務表外化的創新能夠有效規避監管

④ 銀行的表外業務有哪些，這些表外業務對銀行有何影響

銀行表外業務主要有：銀行承兌、保函、委託貸款、承諾函等，是銀行的或有負債和或有資產，在一定條件下會轉變成銀行的真實負債或真實資產而成為表內業務。

⑤ 表外業務如何不影響資產負債表總額，又如何影響銀行當期損益，以及如何改變銀行資產報酬率

表外業務就如其名，意思是不計入資產負債表，故而不會影響資產負債總額；表外業務需要收取手續費，故而影響當期損益；對於授信業務而言，需要佔用經濟資本，不同風險程度的業務佔用經濟資本不同，表外業務大多屬於銀行的或有負債，對經濟資本佔用小，但同時為銀行帶來手續費收入，故而對銀行資產報酬率有影響。

⑥ 國際儲備與國際清償力有何區別與聯系

一、區別：

1、處理方法不同

國際儲備所得稅應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入「本年利潤」科目的借方，將收入類科目的余額轉入「本年利潤」科目的貸方。

而按照國際清償力認為,所得稅會計的首要目的應是確認並計量由於會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。

2、計算公式不同

國際儲備計算公式：本期所得稅費用=本期應交所得稅+（期末遞延所得稅負債－期初遞延所得稅負債）－（期末遞延所得稅資產－期初遞延所得稅資產）；

而國際清償力可支配收入計算公式為：

經營凈收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+轉移凈收入 計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出；

3、作用不同

國際儲備主要是用來存錢、取錢、轉賬的公司賬戶；

而國際清償力用來辦理包括提現和發放員工工資福利等在內一切符合法律法規的結算，而一般存款賬戶只能辦理一般的結算業務，不能提取現金和發放員工工資福利。

二、聯系

國際儲備與國際清償能力都是表示一個國家的國際債務償還能力的指標

(6)表外業務如何影響金融機構的清償力擴展閱讀

國際儲備結構管理的基本原則：一國政府調整國際儲備結構的基本原則是統籌兼顧各種儲備資產的安全性、流動性、盈利性。

國際儲備總量管理手段特別是發展中國家在國際儲備不足時，通常採取以下國際收支調節措施：

1、通過出口退稅、出口擔保、外匯留成和復匯率制等手段鼓勵出口。

2、以各種貿易和非貿易壁壘限制進口。

3、以外匯管理和延期支付等辦法限制資本外流。

4、貨幣對外貶值。

⑦ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(7)表外業務如何影響金融機構的清償力擴展閱讀：

貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

⑧ 金融機構的表外業務有那些

所謂表外業務，是指商業銀行所從事的、按照現行的會計准則不記入資產負債表內、不形成現實資產負債但能增加銀行收益的業務。表外業務是有風險的經營活動，形成銀行的或有資產和或有負債，其中一部分還有可能轉變為銀行的實有資產和實有負債，故通常要求在會計報表的附註中予以揭示。

表外業務一般包括以下三種類型：

1.擔保類業務，是指商業銀行接受客戶的委託對第三方承擔責任的業務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。

2.承諾業務，是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

3.金融衍生交易類業務，是指商業銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣（包括外匯）和利率的遠期、掉期、期權等衍生交易業務。

主要內容
貿易融通業務
金融保證業務 包括 保函 備用信用證 貸款承諾 貸款出售

商業銀行的中間業務和表外業務之間既有聯系，又有區別，極易混淆。
其聯系是：二者都不在商業銀行的資產負債表中反映，二者有的業務也不都佔用銀行的資金、銀行在當中發揮代理人、被客戶委託的身份；收入來源主要是服務費、手續費、管理費等。其區別是：中間業務更多的表現為傳統的業務，而且風險較小；表外業務則更多的表現為創新的業務，風險較大，這些業務與表內的業務一般有密切的聯系，在一定的條件下還可以轉化表內的業務。

⑨ 商業銀行設立的審慎性原則是有哪些

銀行業金融機構的審慎經營規則包括，但不限於： 1、資本充足率。 資本充足率是指銀行業金融機構持有的、符合監管機構規定的資本與風險加權資產之間的比率，用以衡量其資本充足程度。資本作為一種風險緩沖劑，具有承擔風險、吸收損失、保護銀行業金融機構抵禦意外沖擊的作用，是保障銀行業金融機構安全的最後一道防線。資本充足程度直接決定銀行業金融機構最終清償能力和抵禦各類風險的能力。 監管商業銀行的資本充足率狀況，成為銀監會成立後的工作目標之一。據報道：資本充足率達到%的全國主要商業銀行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家，資本充足率達標行資產占商業銀行總資產的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%； 2、風險管理 風險管理是指銀行業金融機構識別、計量、監測和控制所承擔的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險等各類風險的全過程。銀行業金融機構的風險管理體系應當包括以下四個基本要素：1．董事會和高級管理層的有效監控；2．完善的風險管理政策和程序；3.有效的風險識別、計量、監測和控製程序；4．完善的內部控制和獨立的外部審計。 3、內部控制 內部控制是銀行業金融機構為實現經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防範、事中控制、事後監督和糾正的動態過程和機制。內部控制通常包含以下五個要素：1．內部控制環境；2．風險識別與評估；3．內部控制措施；4．信息交流與反饋；5．監督評價與糾正。 4、資產質量 銀行業金融機構應當根據審慎經營和風險管理的要求，建立完善的資產分類政策和程序，對貸款和其他表內外資產定期進行查審，並進行分類，以揭示資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映資產質量。銀行業金融機構應當對有問題資產進行嚴密監控，加大回收力度，減少資產損失。 5、損失准備金 銀行業金融機構應當根據審慎會計原則，合理估計資產損失，對可能發生的各項資產損失及時計提足額的損失准備，以提高抵禦風險的能力。它是銀行除資本金外避免損失的又一道防線。在有的國家立法或監管當局規定了強制性的呆賬准備金比率，但更多的國家是賦予銀行自己決定呆賬准備金的權力，而監管當局關注的是確定呆賬准備金的方法和過程是否合理，呆賬准備金整體水平是否恰當，呆賬是否及時核銷。 6、風險集中 俗話說，不要把雞蛋放在一個籃子里。無數次的銀行倒閉也應驗了這句俗話的真理性：風險過度集中是銀行穩健安全運行的最大危害之一。當銀行風險過度集中於某個借款人、某個行業或某個國家時，一旦後者因為各種原因發生償付困難，銀行的資產損失自然要比風險分散的情況下要大得多。因此，銀行業金融機構應當限制對單一交易對手或一組關聯交易對手的風險集中，並控制對某一行業或地域的風險集中。銀行監管機構則應當對銀行業金融機構管理風險集中的情況進行監督管理，並制定審慎監管限額，特別是對單一交易對手或一組關聯交易對手風險集中的審慎限額，促使其在經營過程中適當地分散風險，防止因風險過度集中而遭受損失。 7、關聯交易 銀行業金融機構的關聯交易是指銀行業金融機構與其關聯方之間發生的轉移資源或義務的事項，包括授信、租賃、資產轉移、提供勞務、研究與開發項目技術和產品的轉移等。其中，關聯授信包括銀行業金融機構向關聯方提供的貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、信用證、保函、透支、同業拆借、擔保等。銀行業金融機構應當制定關聯交易管理制度，對關聯交易的進行內部授權管理，確保關聯交易按照商業原則、以不優於對非關聯方同類交易的條件進行，並將關聯交易限制在監管機構和自身規定的審慎限額內。 雖然各國法律對銀行的風險集中度和關聯交易有著明確與嚴格的規定，他們仍然成為銀行不良資產產生的主要原因。美國國會會計總辦公室對1990年至1991年美國286家銀行倒閉案所作的調查顯示，81家銀行因向內部人貸款而損失慘重，82家銀行共發生過148起違反聯邦法律關於貸款限額的規定，70家銀行有103起對內部人發放優惠貸款。亞洲金融危機中東亞和東南亞銀行倒閉的一個原因就是過度集中的貸款風險和太多的關聯貸款。這些事實說明，不論是發達國家還是發展中國家，有關風險集中的法律規定和監管標准，多未得到有效與充分的實施。 8、資產流動性 流動性是指銀行滿足未來現金需求的能力。由於銀行對未來現金需求量與銀行未來現金來源渠道的不確定性，使銀行對流動性的測算非常困難，立法或監管當局制定劃一的流動性比率，要麼不能准確測算銀行未來現金實際需求量，要麼增加銀行的營運成本。因此國際上的一個趨勢是允許銀行自己決定流動性比率，而監管當局的責任是保證銀行建立完善的流動性管理制度。銀行業金融機構應當持續、有效地管理資產、負債和表外業務，具備多樣化的融資渠道和充足的流動性資產，有效地監測和控制流動性風險，保持充足的流動性。流動性管理的關鍵因素是具備良好的管理信息系統、集中的流動性控制、對不同情況下凈融資需求的分析、多樣性的融資渠道和應急方案。

⑩ 中央銀行的法定存款工具的作用原理這個工具有什麼優點和缺點

存款准備金政策可以將金融機構分散保管的准備金集中起來，防止存款人集中、大量擠提存款而導致支付能力削弱，對經濟金融產生破壞性影響，保證金融機構的清償力和金融業的穩定；

可以用於調節和控制金融機構的信用創造能力和貸款規模，控制貨幣供應量；可以增強中央銀行資金實力，使中央銀行不僅有政治實力，還有強大的經濟實力作後盾。並且存款准備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，因此存款准備金是觀察央行貨幣政策動向的重要窗口。

1、在實行中央銀行制國家，法定準備率往往被視作中央銀行重要的貨幣政策手段之一。中央銀行調整法定準備率對金融機構以及社會信用總量的影響較大。

2、法定準備率的微小變動也會引起社會貨幣供應總量的急劇變動，迫使商業銀行急劇調整自己的信貸規模，從而給社會經濟帶來激烈的振盪。

尤其是當中央銀行提高法定準備率時，導致社會信貸規模驟減，使很多生產沒有後繼資金投入，無法形成生產能力而帶來一系列的問題。因此，各國中央銀行在調整法定準備率時往往比較謹慎。

(10)表外業務如何影響金融機構的清償力擴展閱讀

存款准備金、法定存款准備金、超額准備金之間的數量關系：

存款准備金＝庫存現金＋商業銀行在中央銀行的存款

法定存款准備金＝法定存款准備金率×存款總額

超額存款准備金＝存款准備金－法定存款准備金

存款准備金職能：

1、緩沖職能。通過建立存款准備金制度，有助於在流動資產狀況發生變 動時穩定隔夜利率；

2、流動資產管理職能。為中央銀行提供了准備金需求的一個來源，從而可以補償通過自發性因素產生的流動性資產供給；

3、貨幣控制職能。可以被作為一種控制貨幣總量的手段；

4、收入或稅收職能。可以被認為是中央銀行收入的一個來源。