A. 風險監測預警系統的原理是什麼
風險監測預警系統基於智能視頻分析，對危化品行業「物的不安全狀態」、「人的不安全行為」實時進行監測，當監測到異常行為時，立即觸發報警，真正做到事前預警，事中常態檢測，事後規范管理，將安防操作人員從繁雜而枯燥的「盯屏幕」任務中解脫出來。
B. 反洗錢業務中「高風險業務監測機制」是指什麼
具體可以參考以下文件:
http://www.szse.cn/main/images/2007/11/12/514791843258.doc
以下文件為部分內容:
產品/服務風險和客戶風險大多是通過賬戶來體現的。賬戶是金融機構和客戶之間就金融產品/服務的提供與消費達成的協議，是金融產品和服務的實現載體，是金融機構洗錢風險的焦點。因此，金融機構對洗錢風險的控制主要就是對賬戶的監控。基於洗錢風險細分（Veyder，2003）[7]的風險評估，要依據國家法律、部門規章、規范性文件、專業機構指南、銀行內控制度等，進一步劃定風險等級，將賬戶分為高風險和低風險兩類。比如，「一錘子買賣」的現金存取業務的風險小，發售股票的持續業務的風險大。單一的存摺存款賬戶因為不涉及到資金的轉出和轉入，而且每筆業務都由開戶人親自到櫃台辦理，所以洗錢風險小；相反，信託賬戶和公司賬戶洗錢的風險就比較大，因為一方可以輕易地代理另一方管理資金，來自犯罪活動的非法所得也易於與合法的營業收入混為一體，從而掩蓋其非法性質和來源。如果某人在某家銀行位於鬧市區的營業部開立工資賬戶，其洗錢風險較小；但如果某人與FATF不合作國家和地區的客戶做生意，其賬戶被用於洗錢的風險就比較大。針對不同程度的風險，應該採取不同的監管措施：
（1）對於低風險賬戶，執行一個完整的KYC程序就足以完成審慎監控的義務。根據巴塞爾銀行監管委員會《銀行客戶盡職調查》[3]文件精神，健全的KYC程序包括四點內容：1）客戶接受政策；2）客戶身份識別；3）持續監視高風險賬戶；4）風險管理。
（2）對於高風險賬戶，在KYC程序之外，還應該實施賬戶監控程序。不管是表內、表外資產還是以受託人名義者，都應以全球化為基準，設定若干賬戶屬性警兆指標，嚴格監控其交易。如果賬戶流通量或者余額在規定范圍內，只需要定期執行經過更新的KYC程序就可以了（Gill and Taylor，2003）[4]；倘若超過了警兆值，則需要實施標准監控程序和重點監控程序。
關於監控資料庫的來源，依照巴塞爾銀行監管委員會《KYC一體化風險管理》[2]的意見，可以考慮建立集中資料庫和分散資料庫。前者是通過統一設立和管理的資料庫來監控賬戶余額、交易活動與支付情況，其優點在於任一分支機構都可以利用同一資料庫系統來全面監控集團內部的每一個賬戶。後者是由各個分支機構自行建立有關賬戶和交易的資料庫，因此，總行與其分支機構之間的雙向溝通顯得非常重要：只有雙方配合默契，才可能將機構的風險降至最低。
（3）結合中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及FATF《40條建議》等，對賬戶的監控分為標准監控和重點監控。
標准監控執行常規的監控程序，主要針對的是賬戶正常存取范圍內的異常交易（如突然與賬戶日常交易行為模式不符的一系列大筆交易）、賬戶的異常交易量、賬戶的異常條件、短期內重大的集中轉入分散轉出或分散轉入集中轉出交易、重大現金和支票交易、沒有摘要的交易、圓整金額等，必要時可以藉助同類參照組賬戶比較分析來判定異常交易（高增安，2007b）[9]。
重點監控是有選擇的監控，主要針對長期閑置不用而突然活躍的賬戶、重點檢查賬戶、境內賬戶（home account）、遠距離開立以後未曾使用過的賬戶、經他人介紹開立的賬戶、政治公眾人物（PEPs）的賬戶、賬戶主管的統計數據、客戶偶然開立的賬戶（僅限現金交易）等。重點監控是在標准監控的基礎上進行的。
對於外國的往來銀行賬戶，監控分析的內容還包括開戶意圖、外國銀行的處所、銀行許可經營協議的性質、對方銀行的洗錢偵破與預防措施、國家對銀行的規制和監管程度等。
對於私人銀行客戶，要強調開戶審查與交易監控的有機統一。盡職調查的范圍應該延伸到開戶人的直系親屬和親密夥伴。除了進行常規調查外，還要確認證明人的身份，並進行背景調查。尤為關鍵的是，要弄清楚並詳細記載客戶的財富來源、需要、預期的交易水平和類型。私人銀行關系可能是極其復雜的，可疑交易行為監測與報告系統要能夠合理地評價客戶的全部行為活動。
4．藉助黑名單，防範洗錢的地理風險。
金融機構應該清楚在高風險地區開展業務、為來自高風險地區的客戶開立賬戶、便利涉及高風險地區的交易所蘊涵的洗錢風險。黑名單是識別高洗錢風險的地區和客戶的過濾器，又是金融機構有效的保護網。
黑名單可以分為下列幾種類型：（1）政府間組織或國際組織的黑名單，如FATF「不合作國家和地區」名單、恐怖組織名單；（2）外國政府擬訂的黑名單，如美國國務院觀察名單和《國際麻醉品控制戰略年度報告》（INCSR）名單、美國外國資產監管局（OFAC）「主要關注」名單、美國財政部「主要關注國家（地區）」名單等；（3）本國政府編制的黑名單；（4）銀行管理機關根據本行實際情況自行確定的黑名單。
掌握了有關黑名單的信息，金融機構就可以制定或者修訂有關風險管理的政策、程序或措施。對於來自黑名單國家（地區）或者機構的交易，金融機構必須特別謹慎。另外，政治公眾人物是一個特殊群體，也應該引起進金融機構的特別關注。
5．積極參與國家反洗錢信息平台建設，加強部門間、機構間、區域間、國際間信息共享與合作力度，全面防止本機構被捲入洗錢犯罪活動之中。
C. 都說金融的本質是風控，那麼金融機構的風險控制是如何實現的
有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理；設立允許獨立監管與策略質詢的流程；運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人；以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。
金融機構需要進行靈活規劃，包括分析假設情景，即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響，以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應，需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險（如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險）的「負責人」，負責追蹤並管理此類風險。
金融機構風險管理：靈活應對，優先處理首要問題
D. 銀行業金融機構為防控案件風險四項基本制度
高管人員交流、重要崗位輪崗、內部待崗審計、近親屬迴避等
E. 商業銀行如何構建快速的風險預警機制,強化風險預警預控
1.運用計算機技術及數據分析方法，建立信貸風險預警信息系統。通過信貸風險管理信息系統的支持，對有關市場風險信息進行收集和存儲，根據客戶的信用歷史資料和實況，利用一定的信用風險評估模型，運用計算機技術及數據分析方法，建立環境監測信息系統，客戶信息系統及信貸風險監控信息系統，設立個人信用評估體系，企業信用評估體系，客戶信用等級等，從中綜合統計得到不同等級的信用分數，銀行可以根據客戶的信用分數，分析客戶按時還款的可能性和風險系數，決定是否予以授信以及授信的額度和利率。提高信貸風險管理的正確性和有效性。
2.建立完善信貸風險防範的指標系統
(1)利用企業在這些指標上的統計資料，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對企業的情況進行綜合評估，通過對企業的監測，對商業銀行的信貸活動發出預警。這個指標體系通常包括如下方面：
①企業償債能力指標。流動比率,又稱營運資金比率,是企業流動資產與流動負債之比。速動比率，又稱酸性測試比率，是速動資產與流動負債之比。資產負債比率，是指負債總額與全部資產凈值之比。
②企業盈利能力指標。資產收益率，又稱投資收益率。 它是用來衡量企業有效利用所有資產的能力。其計算公式為：資產收益率＝稅後凈利潤／（資產總額－無形資產）
銷售利潤率，是指企業稅後利潤與銷售收入之比。
③企業營運能力指標。存貨周轉率，是指銷貨成本與平均存貨之比。其中，平均存貨＝（期初存貨＋期末存貨）／2
應收賬款周轉率，又稱為收賬比率，是指賒銷凈額與平均應收賬款之比。
(2)對信貸各項指標綜合分析，確定信貸風險權重和等級。及時有效識別預警信號，對信貸各項預警指標的分析和識別預警信號是構建信貸風險系統的重要內容和關鍵環節。一般使用的分析方法有比較分析法，趨勢分析法，比率分析法等。對信貸風險分類並對其單項指標加權平均後進行計分，可通過計算目標層綜合風險指數來反映客戶信貸風險總體情況及預警狀態, 計算公式為
根據預警模型風險指數可將客戶信貸風險等級及預警狀態設置為5級。客戶信貸風險指數、風險等級和預警狀態對照如表2 所示。
表中不但可以得出客戶信貸風險總體風險及預警狀態, 還可以根據准則風險指標風險指數確定其各自風險及預警狀態。
因此，商業銀行要集中全行對預警指標體系、計算機技術、財務管理、風險分析等方面有專長的人才，以他們豐富的經驗，運用有效的分析方法，對信貸風險進行歸納分析，及時發現預警信號。通過早期預警信號的識別，有助於發現和預測貸款的現有問題和發展趨勢，來確定貸款的按期足額償還的可能程度。例如：2007年金龍股份公司向工商銀行提出巨額貸款以購買原料的申請，在2008年初，工商銀行通過調查了解，發現該公司財務狀況不良，資金利用率不科學，於是及時停止貸款項目的實行，後來金龍集團因經營管理問題造成倒閉，工商銀行及時採取措施由此避免了巨大損失。可見，銀行管理者要時刻關注和把握，客觀冷靜地判斷和分析早期預警信號，以有效防範信貸風險。
3.從實際出發，建立有效的風險評估系統
風險的評估是指對信貸過程出現的風險狀況進行分析、評估，其目的是為了明確對風險的管理，能針對風險的存在採取有效的信貸控制管理措施，防範或減低風險。對銀行信貸風險的評估方法可以有定性的和定量的。定性的分析可以利用一些國際或國內慣用的銀行風險的指標體系對其進行評估。例如《巴塞爾協議》明確規定商業銀行的資本充足率應以資本對風險加權總資產之比來衡量，該比率不低於8%等。定量化分析的模式運用比較廣泛，如投資組合風險分析、收益的分析模式在銀行信貸風險管理中的運用等。利用定量分析可以提供科學准確的數據分析。
在對信貸風險的評估過程中，除了銀行信貸專家外，還應該聘請企業經營管理專家、財務專家，證券公司理財專家等銀行內外部的人員對貸款風險進行綜合評估，並定期對貸款企業進行檢查，幫助客戶發現企業經營管理中出現的一些問題，並提出解決問題的合理建議，使貸款風險得到有效抑制，防患於未然。
4.建立快速預警糾偏機制並健全預警決策系統
從我國的情況來看，提前發現並及時處置信貸風險是商業銀行監管工作中的薄弱環節。尤其是在及時處置方面,很多時候受資金、政策及其他方面的制約而無法採取有效措施,使已相當嚴重的問題久拖難決。近年來,中銀信託公司、廣東國投公司，南方證券公司等一些金融機構相繼關閉或破產就雄辯地證明這一點。建立和完善以資本充足率為主線的快速預警糾偏機制，應根據信貸充足率的高低，把信貸劃分為幾種情況，監管部門據此採取不同的預防性監管措施，從而實現對銀行信貸風險的控制。例如:根據信貸客戶的償債能力、營運能力、盈利能力等劃分為：良好信貸,一般信貸，微危險信貸,中等危險信貸,嚴重威脅信貸五個等級。對處於不同信貸情況採取不同的監管措施。當信貸綜合評級處於微危險信貸時,必須在60天確定對其處理方案,輸入預警警報系統。
總之，通過構建風險預警體系，就可以對商業銀行有關指標、經營管理活動及綜合風險趨勢進行動態監測和分析，分析發現風險隱患，有效防範信貸風險，提高我國商業銀行業務效率，保證國民經濟健康，快速，持續發展。