外資金融機構授信業務審批

A. 誰能提供幾份銀行授信審批的案例，加說明分析的

首先這個是機密
還有你要的是審批書還是授信報告？審批書是沒有詳細分析的，你要的應該是授信審查報告吧？只有在報告才會對企業的情況還有資產負債表等進行詳細分析。
審批書格式：
XX支行：
你行報送的XX公司XX萬元貸款申請報告，經審查，現同意對其發放XX萬元貸款，期限X年。審批條件如下： 1、需辦理好足值合法有效的抵押2、…………
授信報告格式
XX公司成立於200X年，目前主要從事XX業務。2007年主營業務收入XX萬元。由於目前該公司資金較為緊張，現向我行申請XX萬元貸款，期限X年。現將情況分析如下：
一、申請人基本情況
二、申請人財務情況分析
三、抵押品情況
四、授信用途及還貸來源分析
五、主要風險及防範措施

B. 企業如何做銀行授信

辦理流程

1.業務發起階段公司業務部門客戶經理接受客戶授信額度申請，開展資信調查。在此階段，公司業務部門將執行以下方面的程序：

（1）按照銀行客戶評級及准入標准進行客戶資格審查。

（2）收集客戶基本資料和信息，包括關於授信額度報批的請示、辦理年檢手續的營業執照、貸款證、近三年的財務報表。

（3）收集保證人的營業執照、近三年的財務報表、抵押(質押)物的清單、價值評估文件、物權權屬證明文件、上報單位對抵押(質押)物的核查報告。

（4）起草授信額度協議，如借款人(或保證人、抵押人、質押人)為外商投資企業或股份制企業，應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。

（5）編寫授信額度評審報告。

2.執行協議階段授信額度評審報告經風險管理部或相應程序批准後，授信額度進入執行階

C. 請問銀行的授信審批流程和用信審批流程具體有什麼區別

1、企業要貸款，屬於對公業務。

2、銀行信貸審批中心對企業的資質審核一個額度→企業提供所需材料→經各個審批部門的審批→授信完成，授信層結束（有審批額度，授信期限等等信息）。

3、用信，在審批結束後，授信有效期內，可以辦理相關的信貸業務（此業務必須是審批批復通過的業務）。

4、授信審批流程在授信有效期內只走一遍，每次做業務在未超過授信有效期和授信額度之前，辦理業務直接到用信層就好。

5、用信流程一般不是很復雜，就是看看額度，合同，期限，利率對不對之類的，沒有異常不會再用信卡你放不了款的。

6、授信是對企業資質的評價判斷，授予我行的信用給你，簡稱貸款審批。

7、用信是企業已有我行對你的信用，使用我行的信用叫用信，簡稱額度使用。

(3)外資金融機構授信業務審批擴展閱讀：

建設銀行將授信審批等部門作為日常監督重點：

中國建設銀行召開黨風廉政建設暨紀檢監察工作會議，會議要求，要加大對貪污受賄、利用職務影響為親屬謀取私利、巧立名目變相收受好處等權力變現行為，以及濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等職務違法和職務犯罪的查處力度。

對損公肥私、吃裡扒外、損害國家和建行利益的行為絕不姑息縱容，對符合留置條件的果斷依法採取措施，把派駐改革後查違紀、查腐敗和查職務犯罪有效貫通的制度優勢轉化為治理效能。

組織開展信貸、集中采購、基建工程等領域腐敗問題集中整治活動，注重從信貸不良、信訪舉報、違規查處、審計發現、巡視巡察移交線索、法律被訴案件中尋找蛛絲馬跡，提高發現問題能力。

深化扶貧領域腐敗和作風問題專項治理，看住扶貧項目、扶貧貸款、扶貧援助，對敢動扶貧領域「乳酪」的，從嚴查處。

在嚴懲腐敗的同時，協調、督促業務經營部門、資產保全部門、法律部門及時跟進，第一時間做好涉案業務風險排查、涉案資金追索、涉案資產查封扣押等工作，努力減少和避免資金損失，防止發生次生損害，防範化解金融風險。

「今年要緊抓重點人、重點事和重點領域，聚焦各級機構負責人尤其是『一把手』，將信貸經營、資產管理、市場交易、授信審批、大額采購、信息科技等權力集中、資金密集、資源富集的部門負責人及關鍵崗位員工，作為線索處置、巡視巡察、日常監督的關注重點。」

中央紀委國家監委駐建設銀行紀檢監察組組長朱克鵬表示。

參考資料來源：網路-授信

參考資料來源：人民網-建設銀行:將授信審批等部門作為日常監督重點

D. 銀行的授信批復是什麼意思

是企業向銀行發出貸款申請後，提交相關資料給銀行審查，銀行經審查後對申請給予的批復，

企業向銀行發出貸款申請後，提交相關資料給銀行審查，銀行經審查後會對前述申請給予批復，同意或者不同意，又或有條件同意。在批復中會對銀行同意的授信金額、品種、用途、利率等要素做明確的答復。

為進一步提高授信審批工作效能，強化授信審批服務意識，更好地支持基層行做好信貸營銷工作，今年以來，郵儲銀行南陽市分行積極優化授信審批機制，加強基層服務力度，為全行授信業務發展做好支撐工作。

實行平行作業。積極推行「審查審批人員進市場活動」，每月每位審查審批人員至少去一個縣行參與一次實地調查、回訪。商務貸款150萬以上、小企業貸款300萬以上必須與客戶經理一起進行現場調查，通過實行平行作業了解行業、市場、客戶動態變化，為前台和風險把控提供依據。

建立周通報機制。按周下發審查審批工作通報，將每個單位每周上報審查審批的數量、處理時效、處理結果、存在的問題等，以授信函的形式下發周通報。

(4)外資金融機構授信業務審批擴展閱讀：

2016年1月27日，中國銀行徐州分行取得徐州市新盛保障性住房投資建設有限公司政府購買服務5億元授信批復。該筆批復是中國銀行總行2015年底推出《中國銀行股份有限公司政府購買服務類項目授信指引》以來，全國獲批的首個項目。

據了解，政府購買服務類項目是指通過發揮市場機製作用，把政府直接提供的一部分公共服務事項以及政府履職所需服務事項，按照一定的方式和程序，交由具備條件的社會力量和事業單位承擔，並由政府根據合同約定向其支付費用的項目，

包括公共交通運輸、地下管廊、水利、養老服務、醫療衛生、環境治理、公共教育、公共文化、公共體育、公共安全、城市維護、三農服務、住房保障等公共服務領域。

E. 外資金融機構在國內發展遇到了哪些阻礙

據報道，近年來，外資金融機構在國內發展遇阻，目前，外資金融機構在華開展業務掣肘較多，持股比例、設立形式、股東資質、業務范圍、牌照數量等方面均有限制。

下一步應更多開放外資銀行在境內業務的行政許可，減少行政審批，健全離岸人民幣市場發展，加快資本市場開放步伐，允許更多符合條件的境外機構在境內市場融資，完善外匯儲備管理制度，加強跨境資本流動的監測、分析和預警。

希望中國可以成為世界嚮往的發展地！

F. 銀行的授信業務是什麼

授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。 表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

(6)外資金融機構授信業務審批擴展閱讀

2014年4月，巴塞爾銀行監管委員會發布了《計量和控制大額風險暴露的監管框架》，建立了全球范圍內統一的大額風險暴露監管標准。從國內情況看，近年來我國銀行業快速發展，銀行對客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風險呈現出一些新特點。

目前，我國對集中度風險的監管要求散落於《商業銀行法》《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法律法規中，尚未出台統一、規范的大額風險暴露監管規則。

G. 銀行信貸業務流程

1 企業提出申請並上報有關文件資料。

2 銀行進行調查並完成貸款調查報告。

3 銀行對貸款進行內部審查、審核和審批。

4 簽訂貸款合同並辦理有關抵押、公證手續。

5 用款並按約支付利息。

6 貸後銀行對企業使用貸款的情況及抵押情況等進行檢查、監督。還款或展期後還款。

(7)外資金融機構授信業務審批擴展閱讀：

信貸，即信用、借貸。 銀行信貸指以銀行為中介、並要求利息為回報的貨幣借貸。

以銀行為中介，界定了信用形式及其發展階段。只指借貸通過銀行進行，而不是企業之間的商業信用、財務發債的國家信用、個人之間的民間信用、商家與消費者之間的消費信用，更不是前資本主義社會的高利貸。現今的銀行，以發展成為專門化、獨立化的金融中介，專司存款貨幣經營的間接融資，可以與證劵信用、商業信用、消費信用等相結合，將其納入自身循環。

以償還計息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動，必須遵從債的普遍原則，即償還計息，不然會造成破產，禍及社會。財政撥款、企業自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟等資金，無須以還本付息為條件。

貨幣借貸指借貸的標的只能是貨幣，不能搞實物借貸。銀行只經營貨幣，貨幣商品無差別，可與一切商品相交換，是社會一切財富的代表，這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會性，才能發揮引導社會資源合理流動的作用，並有利於降低借貸雙方的成本。

H. 授信業務是干什麼的

授信是指商業銀行直接向非金融機構客戶提供的資金，或為客戶在相關經濟活動中的補償和支付債務提供擔保，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃等表內業務，透支及各種墊款，以及票據承兌、信用證開立、保函、備用信用證、信用證確認等表外業務，如債券發行擔保、貸款擔保、有追索權的資產出售、未使用和可撤銷的貸款承諾等，授信是指銀行直接向客戶提供資金支持，或將客戶在相關經濟活動中的信用擔保給第三方的行為。信用按期限分為短期信用和中長期信用。短期信用是指一年內（含一年）的信用，中長期信用是指一年以上的信用。

基本授信范圍應包括：全行對各地區的最高授信額度；全行對單個客戶的最高授信額度；單個分行對其服務區域的最高授信額度；單個營業部、分行對單個客戶的最高授信額度；以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）給予單一客戶的信貸額。特殊授信范圍包括：因地區和客戶情況變化需要增加的授信；由於國家貨幣信貸政策和市場的變化，新增信貸超過基本信貸；特殊項目融資的臨時信貸。

I. 金融機構需要申請哪些資質

（一）銀行卡業務

1.銀行卡發卡
2.信用卡發卡
3.信用卡收單
4.外資銀行借記卡

（二）第三方託管、存管、保管及賬戶業務
5.公募基金託管
6.私募基金和資管產品託管
7.社保基金境外託管
8.社保基金境內託管
9.QDII、RQDII境內託管
10.QDII境外託管
11.QFII、RQFII託管
部分略

16.期貨結算和保證金存管（含上期所、大商所、中金所、鄭商所、國際能源所）
17.客戶交易結算資金存管
18.第三方支付的備付金賬戶
19.P2P第三方存管（因法規暫缺失、列舉大致三種模式）
20.海外投資基金資金保管銀行
21.公司債受託管理人

（三）投資及交易類
22.銀行衍生品交易（包括銀監會和外管局，外管局又包括銀行間和代客）
23.外資銀行債券投資
24.QFII
25.RQFII
26.上海黃金交易所金融類會員資格
27.上海黃金交易所國際會員資格
28.債券做市商
29.銀行間外幣對做市商
30.人民幣對外幣即期、遠期和掉期做市商
31.外匯綜合做市商
32.外匯一級交易商
部分略（具體參見報告）

（四）結算及結算代理業務
39.債券結算代理行
40.基金銷售支付結算銀行
41.股票期權資金結算銀行
42.上海國際黃金交易中心指定結算銀行
43.CIPS系統直參行資質

（五）代客理財、代銷及外匯業務
44.銀行理財產品發售
45.銀行代客境外理財
46.商業銀行代銷保險
47.商業銀行代銷基金
48.商業銀行代銷集合資產管理計劃
49.代客利率互換

（六）外匯
50.銀行結售匯業務
51.離岸銀行業務
52.國內外匯資金主賬戶、國際外匯資金主賬戶的業務資質

（六）債券發行及承銷業務資質
53.金融債發行和上市
54.金融債承銷
55.非金融企業債務融資工具承銷
56.國債承銷團成員

（七）法人機構准入
57.城商行機構准入及股東資格要求
58.外資法人銀行機構准入
59.民營銀行機構准入
60.農村商業銀行機構准入
61.村鎮銀行機構准入

（八）其他
62.信貸資產證券化發起資格
63.大額存單發起資格
64.同業存單發起資格
65.外資銀行人民幣業務

二、銀監會監管的非銀金融機構法人准入
66.信託公司法人機構准入

67.金融租賃公司法人機構准入
68.消費金融公司法人機構准入
69.企業集團財務公司法人機構准入
70.汽車金融公司法人機構准入
71.貨幣經紀公司法人機構准入

三、證券公司
（一）投資銀行業務
72.企業債主承銷商資格
73.非金融企業債務融資工具主承銷商
74.券商在新三板的主辦券商資格
75.保薦機構資質
76.公司債承銷業務
77.證券公司短期融資券發行資格
78.證券公司股票期權做市業務資格

（二）信用交易業務
79.融資融券業務
80.股票約定式購回業務資格
81.場外股權質押式回購交易業務資格
82.交易所質押式回購業務資格

（三）經紀業務
83.證券公司介紹業務
84.證券公司經紀業務
85.證券公司股票期權經紀業務

（四）證券投資咨詢業務
86.證券、期貨投資咨詢業務
87.境外投資顧問資格
88.券商財務顧問資格

（五）資產管理業務
89.證券公司客戶資產管理業務資質
90.證券公司集合資產管理業務
91.證券公司定向資產管理業務
92.證券公司資產證券化業務
93.資產管理機構公募基金管理業務
94.證券公司、資管機構QFII資格

（六）證券自營業務
95.證券公司自營業務資格
96.股指期貨、國債期貨交易資質

（七）基金及代銷金融產品
97.證券公司代銷基金
98.公募基金管理人
99.券商公募基金託管
100.證券公司、基金公司QDII
101.保險資金投資管理人（券商、基金）

（八）創新業務
102.證券公司創新業務個案准入

（九）機構准入
103.證券公司機構准入
104.證券公司子公司准入
105.證券公司分支機構准入
106.外資參股證券公司准入

（十）其他
107.證券業協會機構報價與轉入系統參與人
108.中證登乙類結算參與人

四、基金、期貨、其他
（一）基金公司（含基金子公司）

109.基金公司特定資產管理業務資質
110.私募證券基金管理機構基金管理業務
111.券商對基金公司參股、控股資格
112.基金公司機構准入
113.基金子公司機構准入
114.商業銀行設立的基金管理公司法人准入

（二）期貨公司（含期貨子公司）
115.期貨公司代銷基金
116.期貨子公司股票期權做市商
117.期貨公司金融期貨經紀業務
118.期貨公司商品期貨經紀業務
119.期貨公司境外期貨經紀業務
120.期貨投資咨詢業務
121.期貨資產管理業務
122.期貨公司機構准入

（三）其他（證券投資咨詢機構、基金銷售）
123.證券投資咨詢機構准入
124.證券投資咨詢機構代銷基金
125.基金銷售支付結算機構准入
126.基金銷售第三方平台輔助服務

五、保險、中介服務及互聯網金融
（一）保險
127.保險公司機構准入及業務准入
128.保險資產管理公司法人准入
129.保險資產管理公司基金管理業務
130.外資保險公司機構准入
131.保險公司及其他機構QFII
132.保險公司代銷基金
（二）中介機構及互聯網金融業務准入
部分略(具體參見報告)
139.地方資產管理機構
140.銀行卡清算機構准入
141.非金融支付機構
142.小額貸款公司（北京、上海、重慶、深圳對比）
143.融資性擔保公司（北京、上海、重慶、深圳對比）

案例：28.債券做市商一 、法規依據和准入條件
1.《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）第214項：銀行間債券市場雙邊報價商審批。
2.《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令[2004]第 3 號）
3.《全國銀行間債券市場做市商管理規定》（中國人民銀行公告[2007]1號，2007-01-09）
第三條 在中華人民共和國境內依法設立的金融機構申請成為做市商，應當具備以下條件：
（一）注冊資本或凈資本不少於12億元人民幣；
（二）市場表現活躍，提交申請時上一年度的現券交易量排名前80位；
（三）提交申請前，已在銀行間市場嘗試做市業務，具備必要的經驗和能力；
（四）具有完善的內部管理制度、操作規程和健全的內部風險控制機制、激勵考核機制
（五）有較強的債券市場研究和分析能力；
（六）相關業務部門有5人以上的合格債券從業人員，崗位設置合理、職責明確；
（七）提交申請前2年沒有違法和重大違規行為；

二、具體辦理細節
《銀行間債券市場做市商審批服務指南》確定債券做市商具體准入流程如下：
（四）受理機構
中國人民銀行金融市場司，更准確地說是金融市場司債券處，相關咨詢均通過債券處。
（五）決定機構
中國人民銀行
（七）申請人條件
和上面《全國銀行間債券市場做市商管理規定》列舉的7項條件完全相同。
(八）申請材料
1.金融機構申請成為做市商，應當向中國人民銀行提交以下材料：
(1)申請書；
(2)《營業執照》（副本復印件)；
(3)《金融許可證》（副本復印件)；
(4)做市業務的內部管理制度和操作規程；
(5)相關業務部門情況簡介（包括人員構成、崗位設置、職責劃分等）；
(6)提交申請前2年在銀行間市場活動情況的報告（包括做市業務嘗試情況總結）；
(7)經注冊會計師審計的提交申請前2年的資產負債表、利潤分配表和現金流量表（復印件）；
(8)提交申請前2年無違法和重大違規行為的書面說明；
(9)中國人民銀行要求報送的其他材料。
(九）申請接收
(1) 窗口接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：北京市西城區成方街32號。
(2) 網上接收：暫無。
(3) 信函接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：此處略，具體見報告。
(4) 聯系電話：此處略，詳見報告
(5) 傳真：010-66016675
(6) 電子郵箱：[email protected]
(十七）咨詢途徑
1.窗口咨詢：中國人民銀行金融市場司債券交易處
地址：北京市西城區金融大街33號通泰大廈B座5層

三、債券做市商權利義務
這主要通過交易商協會加以規范，而不是行政性規章制度或規范性文件。
《銀行間債券市場做市商工作指引》（中國銀行間市場交易商協會公告[2010]第2號）中詳細規定了債券做市商的評價體系，主要有：
第十條 做市商評價指標體系包括以下方面:
(一)合規性:主要評價做市商是否遵循《規定》的相關要求。
(二)報價價差:主要評價做市商在被評價期間對各待償期限債券雙邊報價價差(以bp表示)。
(三)報價量:主要評價做市商在被評價期間的報價總量情況。
(四)成交量:主要評價做市商在被評價期間的做市成交筆數和成交總量情況。
(五)配合與報告:主要評價做市商配合主管部門工作、提交季度報告的及時性和質量等情況。
(六)加分項:主要對在某些方面表現較好的做市商給予加分,包括最優報價次數、連續報價債券只數和關鍵期限國債做市等情況。
(七)減分項:主要對合規性指標表現較差和有違反相關自律規則行為的做市商給予減分。

四、債券做市商和其他資質之間的關聯關系
債券做市商銀行可以自動獲得其他的資質：開展對客利率互換業務，銀行間債券市場開立代客理財賬戶；
加分項有：銀行間債務融資工具承銷商；

五、目前債券做市商市場名單
截止2015年8月，銀行間債券市場做市商共25家，此外還有47家債券嘗試做市商：

序號

機構名稱

1

中國工商銀行

2

中國農業銀行

3

中國銀行

4

中國建設銀行

5

招商銀行

6

中信銀行

7

中國光大銀行

8

興業銀行

9

中國民生銀行

10

恆豐銀行

11

北京銀行

12

上海銀行

13

南京銀行

14

杭州銀行

15

漢口銀行

16

中信證券

17

國泰君安證券

18

摩根大通銀行（中國）有限公司

19

國家開發銀行

20

交通銀行

21

花旗銀行（中國）有限公司

22

渣打銀行（中國）有限公司

23

中國國際金融有限公司

24

廣發銀行

25

浦東發展銀行

嘗試做市商共47家（名單此處略）