金融機構與科技金融研究

⑴ 金融科技與科技金融是一個意思嗎

不一個概念，其實金融和科技是2個不領域的，只不過被人說一起而已

⑵ 金融科技與科技金融有什麼區別

金融科技和科技金融存在以下幾個方面的區別
概念核心：金融科技的概念核心是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性，與其並列的概念還有軍事科技等；科技金融則著眼於金融，是用以服務於科技創新的金融業態，也是金融服務於實體經濟的典型代表，與其並列的概念還有消費金融等。
目標：發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率；發展科技金融的目標在於以金融服務創新來支持實體經濟，推動科技創新創業。
參與主體：金融科技的主體是以科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業；科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。
實現方式：實現金融科技創新的方式是技術的突破；實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。
具體產品：金融科技的具體產品包括第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI等等；科技金融的具體產品包括投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等。

⑶ 金融與科技分工是趨勢嗎

景下，金融抄持牌經營將襲是大勢所趨，但是就監管要求的信息中介定位而言，目前真正達到要求的寥寥無幾。黃益平認為，金融科技的發展成果來之不易，監管不能一刀切，過去發展較好的要繼續發揚光大，要在創新和穩定之間取得平衡，監管科技不可或缺。最後，黃益平表示，7月7日，北京大學數字金融研究中心主任黃益平在金融科技外灘峰會上表示，過去金融科技發展很快，但是魚龍混雜，監管缺位。未來，監管將全覆蓋，行業重新洗牌，金融和技術將會分工，擅長做金融的做金融，擅長做科技的做科技，兼具科技與金融的，仍然要將其作為金融機構來監管。

就監管而言，黃益平指出，在監管全覆蓋背與中國相比，美國金融科技公司規模相對較小，但是技術超前，業務也很規范。未來，中國的數字金融走向2.0，會更加規范。

⑷ 小牛金服：金融科技和科技金融的區別

區別：

一、概念區別

金融科技，來源於國外Fintech，即+technology的縮寫，英文原意是「金融科技」。維基網路給出的定義是，由一群通過科技，讓金融服務更高效的企業，構成的一個經濟產業。我們給出的定義是把大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等高新技術，全面應用於支付、清算、融資租賃、保險、互聯網金融等方面，提升金融產業的效率。

科技金融，著重於金融，利用金融創新，高效、可控的服務於科技創新創業的金融業態和金融產品。

二、服務對象區別

金融科技注重前沿科技改造金融行業，屬於科技服務金融一種途徑；

科技金融服務於科技型企業的金融，屬於金融服務科技的一種途徑。

三、參與對象區別

金融科技的主體是科技企業、互聯網企業等以技術驅動為核心的企業；

科技金融的主體是以傳統金融機構等以金融產品服務的企業。

四、產品區別

金融科技主要是以大數據、雲計算、徵信等前沿技術為核心產品服務金融；

科技金融主要以創新型的金融產品服務於科技型企業，推動科技創新創業發展。

如何區分：

下面兩個企業案例能夠幫助我們更好地區分金融科技和科技金融概念

螞蟻金服

螞蟻金服目前已經建立起較為完善的金融科技體系。

支付寶主要提供支付以及理財服務，包括網購擔保交易、網路支付、轉賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費以及以余額寶、招財寶為主的個人理財業務。在進入移動支付領域後，支付寶開始為零售百貨、電影院線、連鎖商超和計程車等多個行業提供服務。

芝麻信用是國內最強大的徵信產品之一。芝麻信用將淘寶、天貓等電商與支付寶的各項消費、支付數據等打通，獲取用戶的消費、生活大數據，由此建立起較為完善的徵信體系，獲取徵信信息的方式更加便利。

浦發矽谷銀行

浦發矽谷銀行是上海浦東發展銀行與美國矽谷銀行的合資銀行。浦發矽谷銀行定位於服務創新型企業，通過創新型資產價值的評估模式，為科技創新企業提供資金支持，度身定製金融服務方案，滿足企業在各個發展階段的需求，並且為企業帶來全球化合作平台，為國內企業向海外市場的發展搭建橋梁。

從具體業務來看，浦發矽谷的「3+1」創新金融模式服務計劃，以解決閔行區內的中小型科技創新企業融資問題為目的，充分發揮政府和金融機構的資源和專業優勢，將浦發矽谷銀行所獨有的「矽谷銀行模式」通過浦發銀行的人民幣信貸渠道，在上海實現落地。

以上內容僅供參考！

⑸ 金融機構如何善用科技力量,塑造數字化競爭能力

金融科技可以說是包括金融、人工智慧、大數據、區塊鏈、雲計算五大領域，可以說是塑造數字化競爭能力，應用於監管科技、保險科技、證券科技等行業，金融科技注重能力的培養和場景案例的熟悉，同時熟悉金融企業的數字化轉型的規律和項目，本分元湖北人去特內部的創新和變革，把握金融科技行業的發展趨勢。

而金融科技的人才培養據我所知，上海交大高金金融研究院推出的特許全球金融科技師CGFT證書可以說是圈對創新型、實用性和專業化的復合金融科技人才培養的專業評估認證體系。

特許全球金融科技師（一級）認證培訓共有6門課程，分別是《金融學基礎》《會計學和財務分析基礎》；《Python語言基礎》《大數據技術原理與應用》《區塊鏈技術原理及應用》《機器學習原理及應用》，還有一個是金融科技在各個領域的應用模塊，包括監管科技、銀行科技、保險科技、證券科技等行業應用案例分析。

報考要求只需達到大專及以上學歷（含在校生），具備一定金融、計算機、數學或理工科基礎，已經從事或者有志於從事金融科技事業的人員。上海交大高金金融科技師官網

2020中國金融科技雲峰會暨特許全球金融科技師CGFT項目發

⑹ 金融科技與科技金融是一個意思嗎

不一樣，他們之間有一些不同點:
1落腳點

金融科技的落腳點是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性。與其並列的概念還有軍事科技、生物科技等。

科技金融的落腳點是金融，即為用以服務於科技創新的金融業態、服務、產品，是金融服務於實體經濟的典型代表。與其並列的概念還有消費金融、三農金融等。

2目標

發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率。

發展科技金融的目標在於以金融服務的創新來作用實體經濟，推動科技創新創業。

3參與主體

金融科技的主體是科技企業、互聯網企業、偏技術的互聯網金融企業為代表的技術驅動型企業。

科技金融的主體是以傳統金融機構、互聯網金融為代表的金融業。

4實現方式

實現金融科技創新的方式是技術的突破。

實現科技金融創新的方式是金融產品的研發。

5具體產品

金融科技的具體產品包括：第三方支付、大數據、金融雲、區塊鏈、徵信、AI、生物錢包等等。

科技金融的具體產品包括：投貸聯動、科技保險、科技信貸、知識產權證券化、股權眾籌等等。

⑺ 金融機構如何識別應對金融科技帶來的潛在風險

金融科技發展應用給金融機構帶來的潛在風險

互聯網科技與金融的高度融合，使金融科技這種輕資產重服務的網路模式慢慢滲透到金融模型、業務類型中，逐漸對傳統金融業務產生了鯰魚效應和示範效應，並推動金融機構產生變革。然而，網路虛擬環境信息不對稱、交易過程透明度低、信息安全無法得到保障，使傳統金融機構在原有聲譽風險、系統性風險等宏觀風險的同時，容易引發道德風險、技術風險、信用風險、法律風險、操作風險、市場風險、流動性風險等微觀風險。

金融科技是互聯網技術與傳統金融結合的產物，金融機構在發展金融科技和與互聯網公司合作時，面臨諸多的問題，總結金融機構金融科技風險的動因，主要包括以下幾個方面：其一，金融科技政策的模糊、法律的缺失、監管的滯後，容易引發法律風險、市場風險；如e租寶、大大集團等風險的頻發；其二，互聯網虛擬環境下的信息不對稱、交易不透明、身份不確定，容易引發道德風險；其三，金融科技對信息系統的依賴性、可篡改性、受攻擊性，容易引發技術風險；其四，金融科技與傳統金融業務的交叉性、綜合性、替代性容易引發系統性風險。

金融機構金融科技風險分類和風險識別

金融科技究其本質，它還是金融，其活動沒有脫離資金融通、信用創造、風險管理的范疇，沒有違背風險收益相匹配的客觀規律，也沒有改變金融風險隱蔽性、突發性、傳染性和負外部性的特徵。不僅如此，現代網路空間的多維開放性和多向互動性，使得金融科技風險的波及面、擴散速度、外溢效應等影響都遠超出傳統金融。金融機構開展金融科技業務主要風險類別有以下幾方面。

（一）是金融機構布局金融科技P2P業務，容易引發信用風險。一方面，傳統金融機構紛紛布局金融科技業務，由於我國信用環境不健全、信用錄入數據不完整，容易引發信用風險；另一方面，傳統金融機構為P2P平台提供資金託管服務，基於平台自身制定項目審核和資金管理，一旦平台出現信用問題，投資人的合法權益很難得到保障，容易引發對傳統金融機構資金託管的責任追究，導致信用風險爆發。

（二）是金融機構與第三方支付、眾籌和互聯網理財等合作，容易引發法律風險。傳統金融機構利用第三方支付渠道投資網上貨幣市場基金，逐步拓展到定期理財、保險理財、指數基金等，支付機構會利用資金存管賬戶形成資金池，從而導致備付金數量劇增，支付機構違規操作挪用備付金引發客戶兌付困難，從而引發法律風險；與違規經營企業合作導致的非法集資、集資詐騙、洗錢等違法問題發生，容易引發法律風險。

（三）是金融機構搭建金融科技綜合經營平台，容易引發操作風險。傳統金融機構紛紛布局金融科技綜合服務平台，將金融投資、融資服務、證券交易、基金購買等金融業務植入網上平台，通過打通銀政保業務界限，提高綜合化經營水平，增強客戶粘性。金融科技平台的便捷性促使平台更新信息並便於用戶操作，然而，一方面由於網上開戶容易缺乏充分的投資者教育，容易引發投資者操作不當，另一方面，由於業務交叉容易引起內部控制和操作程序的設計不當，由此造成投資者資金損失或身份信息泄露，進而引發操作風險。

（四）是金融機構與P2P、互聯網理財、互聯網銀行合作，容易引發流動性風險。一方面，P2P、互聯網理財違規採用拆標形式對投資者承諾保本保息、集中兌付等，容易引發流動性風險。另一方面，第三方支付賬戶活躍度較高並投身到金融科技領域，存在著資金期限錯配的風險因素，一旦貨幣市場出現大的波動，就會出現大規模的資金擠兌，從而引發流動性風險。

（五）是移動通信技術的發展與普及，容易引發信息技術風險。移動通信技術的安全性很大程度取決於網路平台的IT技術、風險識別技術、抵禦黑客和病毒攻擊技術。近年來，偽基站、偽造銀行服務信息、信息「拖庫」「撞庫」事件頻發，如果防備不當，極易發生信息技術風險。

（六）是金融機構涉及寶寶類貨幣基金業務，存在監管套利風險。一方面導致產品功能跨界。另一方面可能從監管標准不一中套利。例如，互聯網「寶寶」類產品投資與銀行協議存款資金不屬於一般性存款、不需要繳納存款准備金，被一些人士認為是一種監管套利行為。

金融機構金融科技風險應對機制

目前，監管部門已經著手金融科技行業跨界互聯網理財和跨界金融業務規范的制定，傳統金融風險應對機制已經不能適應互聯網的金融創新。一方面，互聯網業務在確立負面清單、行為監管和投資者適當性原則等方面通過創新科技監管防範風險；另一方面，加強對資產、資金端、投資者的分類保護強化風險控制能力勢在必行。此外，根據《商業銀行並表管理與監管指引》，無論是銀行集團各附屬機構之間、附屬機構與其他金融機構之間的交叉產品和合作業務的協同，或是其所屬機構的公司治理、資本和財務等，都必須在現有體制下進行全面持續的並表管控。因此，傳統金融機構布局金融科技或者與相關企業合作時，為防範風險跨業傳染，同樣必須將金融科技的風險類別融入現行風險管理體系中，構建一體化全面風險管理體系，才能有效識別、計量、監測和控制並表後總體風險狀況。

（一）合理把控金融科技內控風險，首先，應建立完備的金融機構防範金融科技風險內控機制，提高金融機構內部控制、操作管理以及抵禦外部風險的能力，有效防範操作風險；其次，加強金融機構依法合規經營風險防範意識，增強員工的道德教育和行為管控，提高員工的職業素養，有效防範道德風險；第三，加強賬戶和資金流轉監測，嚴格身份識別、交易審核、大額對賬等；第四，建立金融機構子公司風險承擔、風險轉移的差異化經營策略，有效防範和化解聲譽風險；最後，建立風險預警應急措施，對涉嫌非法集資、集資詐騙、洗錢等違法違規行為做到早預警、早處理、早報告，一旦發現採取清收措施，並快速啟動司法保護程序，有效防範法律風險。

（二）加強金融科技信息科技風險防範，首先，提升金融科技核心技術水平，運行安全防範體系，如維護操作系統安全、防火牆技術、虛擬專用網路技術、入侵檢測技術、金融信息和數據安全防範技術等，防範系統故障、黑客攻擊、病毒植入等技術風險；其次，自建信用信息徵集和應用系統，配合監管機構實現信息共享，運用信息科技技術實現現場與非現場檢查，有效防範通過互聯網技術進行的非法集資、集資詐騙、洗錢等犯罪活動，有效防範系統性風險；最後，運用先進的、大數據挖掘、區塊鏈等技術，建立信用評估體系和風險預警模型，有效防範防止信息泄露等產生的法律風險。

（三）構建金融科技風險量化監測指標體系，首先，運用量化指標，分析金融科技運行、強化金融科技風險管理和宏觀決策，金融機構可在資產品質端另列金融科技板塊，定期提供金融科技產品流動性風險?信用風險與操作風險資本等量化指標風險監測。其次，可依託現行風控指標模型選擇指標，例如經由橫跨銀行?證券與保險採用的流動性覆蓋率（LCR）與凈穩定資金比率（NSFR）防範兌付流動性風險，利用資產組合的五級分類監測防範信用風險，或者通過關鍵風險敞口提列資本來防範操作風險。最後，從綜合統計的視角構建風險數據採集的基本框架，通過匯集金融科技子平台相關信息構建指標體系，形成一套與現行風險管理制度融合統一的監測框架，作為傳統金融風險管理體系的補充。

（四）避免金融科技風險傳染發生，首先，金融科技在大量客戶的相互遷徙和交叉等日趨復雜化下，應制定單一用戶畫像?個別交易對象或關聯企業所屬集團?特定商品風險頭寸?特定信息服務提供商等風險集中型態的限額，抵禦交易過於集中而產生交叉傳染的風險。其次，對於金融機構所屬的不同網貸子平台可建立同一人、同一關聯人或同一關聯企業的信息系統，運用平台間借款金額閥值的動態風險調整機制，有效防範跨平台借貸行為可能產生的違約或者惡意詐欺風險。最後，建立金融科技板塊重大突發信用事件通報機制，及早防範危機發生時的交叉感染風險。

⑻ 金融科技與科技金融有什麼區別

金融科技與科技金融主要區別如下：

一、核心部分組成不同

金融科技涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點，是大數據、人工智慧、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合。主要包括大數據金融、人工智慧金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

科技金融由向科學與技術創新活動提供融資資源的政府、企業、市場、社會中介機構等各種主體及其在科技創新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創新體系和金融體系的重要組成部分。

二、運營方式不同

金融科技主要借用人工智慧技術處理金融領域的問題，包括股票價格預測、評估消費者行為和支付意願、信用評分、智能投顧與聊天機器人、保險業的承保與理賠、風險管理與壓力測試、金融監管與識別監測等。

科技金融傳統的渠道主要有兩種，一是政府資金建立基金或者母基金引導民間資本進入科技企業，二是多樣化的科技企業股權融資渠道。具體包括政府扶持、科技貸款、科技擔保、股權投資、多層次資本市場、科技保險以及科技租賃等。

(8)金融機構與科技金融研究擴展閱讀：

金融科技的基本組成：

金融科技涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點，是大數據、人工智慧、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合。主要包括大數據金融、人工智慧金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

大數據金融重點關注金融大數據的獲取、儲存、處理分析與可視化。一般而言，金融大數據和核心技術包括基礎底層、數據存儲與管理層、計算處理層、數據分析與可視化層。

數據分析與可視化層主要負責簡單數據分析、高級數據分析（與人工智慧有若乾重合）以及對相應的分析結果的可視化展示。大數據金融往往還致力於利用互聯網技術和信息通信技術，探索資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業務模式的研發。

人工智慧金融主要借用人工智慧技術處理金融領域的問題，包括股票價格預測、評估消費者行為和支付意願、信用評分、智能投顧與聊天機器人、保險業的承保與理賠、風險管理與壓力測試、金融監管與識別監測等。

⑼ 如何看待金融科技科技金融

金融科技與科技金融，兩個詞雖然字一樣，但意思並不完全相同，給大家說說二者的區別。

關於金融科技

金融科技，就是業內所說的Fintech。維基網路對此給出的定義是，由一群通過科技，讓金融服務更高效的企業，構成的一個經濟產業。Fintech公司通常是那些嘗試繞過現存金融體系，而直接觸達用戶的初創企業，它們挑戰著那些較少依賴於軟體的傳統機構。

簡而言之，金融科技理解為：利用包括人工智慧、徵信、區塊鏈、雲計算、大數據、移動互聯等前沿科技手段，服務於金融效率提升的產業。

現階段，隨著央行政策以及監管的手段的發出，越來越多的人愈加重視金融科技，重視金融科技人才培育。

關於科技金融

國務院印發的《「十三五」國家科技創新規劃》，明確了科技金融的性質和作用，在第十七章「健全支持科技創新創業的金融體系」第三節「促進科技金融產品和服務創新」中提到：

建立從實驗研究、中試到生產的全過程、多元化和差異性的科技創新融資模式，鼓勵和引導金融機構參與產學研合作創新。在依法合規、風險可控的前提下，支持符合創新特點的結構性、復合性金融產品開發，加大對企業創新活動的金融支持力度。

目前這是對國內科技金融最權威的表述。即科技金融落腳於金融，利用金融創新，高效、可控的服務於科技創新創業的金融業態和金融產品。

金融科技與科技金融之別

1、落腳點

金融科技的落腳點是科技，具備為金融業務提供科技服務的基礎設施屬性。與其並列的概念還有軍事科技、生物科技等。

科技金融的落腳點是金融，即為用以服務於科技創新的金融業態、服務、產品，是金融服務於實體經濟的典型代表。與其並列的概念還有消費金融、三農金融等。

2、目標

發展金融科技的目標在於利用科技的手段提高金融的整體效率。

發展科技金融的目標在於以金融服務的創新來作用實體經濟，推動科技創新創業。