世界金融機構倒閉

1. 2008金融危機中倒閉的投行有哪些倒閉的原因是什麼

雷曼兄弟

信貸危機所致

擁有158年歷史的雷曼兄弟公司在美國抵押貸款債券業務上連續40年獨占鰲頭。但在信貸危機沖擊下，公司持有的巨量與住房抵押貸款相關的「毒葯資產」在短時間內價值暴跌，將公司活活壓垮。

面臨公司破產的凄涼前景，雷曼兄弟公司在曼哈頓紐約時報廣場附近第七大道的總部門口14日夜間人來人往，不少公司員工攜帶著紙盒子、大手袋、行李袋甚至拉桿箱走出大樓，更有一些人低聲哭泣，相互擁抱道別。大樓對面，各電視台的直播車排成一排。

美國金融危機升級 雷曼兄弟公司申請破產保護

美英金融機構兩天來發生了一系列「地震」。英國巴克萊銀行14號宣布，撤出對雷曼兄弟公司的競購行動。當地時間今天凌晨，擁有158年歷史的雷曼兄弟公司宣布申請破產保護。

美國財政部長保爾森、證券交易委員會主席考克斯以及來自花旗集團、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美林公司等的高層連續三天雲集位於曼哈頓的紐約聯邦儲備銀行總部，研究如何拯救面臨破產的雷曼兄弟公司，以阻止信貸危機進一步惡化。

但財長保爾森反對動用政府資金來解決雷曼的財務危機，會議沒有取得成果。

受此影響，與會的英國第三大銀行巴克萊銀行宣布，由於美國政府不願提供財政支持，決定退出拯救計劃。當地時間15號凌晨，雷曼兄弟公司宣布申請破產保護。

擁有158年歷史的雷曼兄弟公司曾是美國第四大投資銀行，它的破產將對美國金融市場產生明顯沖擊。有人預測，美國金融市場可能迎來「黑色星期一」。

雷曼破產申請顯示負債6130億美元

雷曼兄弟控股公司（LEH）周一上午提交的破產申請顯示其負債超過6000億美元。

該行現有總計[2]6130億美元的負債，而其總資產為6390億美元。

該行向紐約南區聯邦破產法院提交的申請顯示其有超過10萬個債權人，其中最大的是花旗集團（C）和Bank of New York Mellon Corp.（BK），後者是雷曼大約1380億美元的高級債券的契約受託人。

Bank of New York還被列為第二和第三大債權人，對120億美元的高級債務和50億美元的初級次順位債務擁有索償權。

這份破產申請還顯示，AXA、ClearBridge Advisors和Fidelity Investments的母公司FMR是雷曼最大的3個股東。

(1)世界金融機構倒閉擴展閱讀：

1、被動型經濟危機

所謂被動型經濟危機是指該國宏觀經濟管理當局在沒有準備的情況下出現經濟的嚴重衰退或大幅度的貨幣貶值從而引發金融危機進而演化為經濟危機的情況。如果危機的性質屬於這種被動型的，很難認為這種貨幣在危機之後還會回升，危機過程實際上是對該國貨幣價值重新尋求和確認的過程。

2、主動型經濟危機

主動型危機是指宏觀經濟管理當局為了達到某種目的採取的政策行為的結果。危機的產生完全在管理當局的預料之中，危機或經濟衰退可以視作為改革的機會成本。

隨著次貸危機愈演愈烈，美國金融業陷入新一輪風暴。繼美國兩大住房抵押貸款融資機構——房利美和房地美被政府接管後，美國第三大和第四大投資銀行——美林公司和雷曼兄弟公司也陷入困境，前者被美國銀行收購，後者則被迫申請破產保護。

連續14個月來，由美國住房市場和金融業瘋狂投機引發的危機持續惡化，對世界金融穩定和全球經濟增長帶來了嚴重威脅。

2. 世界為什麼會出現金融危機的局面

金融危機，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化。
金融危機的產生有更深刻、更復雜的原因，那就是國際貨幣體系和國際金融秩序存在漏洞或缺陷。全球金融大危機的根源，實際上在於國際中心貨幣的全球儲備與貨幣投放和頭寸的國家管控之間存在矛盾，在全球化進程中主要受以下因素影響不斷升級以至最後集中爆發：
一,是1971年美國宣告放棄美元與黃金掛鉤(1944年布雷頓森林協議規定1盎司黃金固定兌換35美元)後，傳統的金本位制貨幣體系宣告終結，轉而成為純粹的信用貨幣投放體系，貨幣投放總量則主要由主權國家自己控制。盡管美國也宣稱將貨幣政策目標確定為控制通貨膨脹指數，但卻往往只關注美國自己的通貨膨脹，而忽視全球的通貨膨脹。這就為美元其後大量投放，造成全球流動性過剩和嚴重通貨膨脹奠定了最重要的貨幣體系基礎。
二,是美元作為國際中心貨幣大量為全球所擁有，但真正的美元頭寸卻主要保留在美國，由此產生的超額壟斷利潤，成為誘惑美國不斷加大美元的信用投放，擴大對外負債的內在動力。
三,是在純粹自由市場經濟體系下，通貨膨脹和貨幣資產(虛擬經濟)泡沫，應該通過危機爆發從而使得大量不良資產核銷、利潤核減、企業和金融機構倒閉等加以消除，從而使嚴重偏離價值的價格得以回歸，使過度逐利而嚴重削弱的社會理性得以恢復。但是，隨著全球民主化進程的加快，在出現金融危機時，民選政府往往因為考慮選民情緒和政局穩定，在泡沫尚未完全消除之前，就會採取措施救市和刺激經濟發展，其中最主要的就是擴大財政和貨幣投放，並對資不抵債的企業和金融機構進行保護，結果使已經產生的泡沫無法完全消除，自由市場機制實際上遭受嚴重削弱。這種情況不斷積累，最終必然要在政府或國力無法控制時徹底爆發，形成巨大的沖擊。這又為全球化金融危機的最終爆發奠定了重要的政治體制基礎。
四,是蘇聯解體後，國際政治兩大陣營抗衡的格局發生巨變，美國成為世界單一超級霸主，大大提升了美國的國際影響力。聯合國及其他國際組織，如世界貿易組織、國際貨幣基金組織、世界銀行等，對國際事務的影響力逐步減弱，國際事務和國際組織則越來越受到美國的影響。這使得美元的大量投放進一步失去國際組織和金融秩序必要的約束，為美元的大量投放進一步打開了方便之門。
五,是美元過度信用投放，必然造成全球流動性嚴重過剩，刺激全球經濟過熱過虛地增長，刺激虛擬經濟過度繁榮，偏離實體經濟越來越遠，泡沫和危機由此產生並不斷聚集，最終必將爆發。
因此，要從根本上治理金融危機，必須建立新的國際貨幣體系和相應的國際金融秩序，其中重點就是設立一個全球流通，但又不能受制於單一國家或地區的「世界貨幣」，並建立負責世界貨幣發行、管理的世界中央銀行，以及世界貨幣清算體系或組織。這可以借鑒歐元和國際貨幣基金組織「特別提款權」的經驗，鼓勵各國貨幣資產持有者轉換成世界貨幣，並按照各國持有世界貨幣的份額配置世界中央銀行的投票權。從而解決現在國際中心貨幣全球流通和儲備與貨幣投放由主權國家調控的矛盾，避免單一國家或區域組織為追求自身利益而過度投放貨幣，使世界貨幣的壟斷利潤為全球共有。
當然，建立新的國際貨幣體系和相應的國際金融秩序是非常復雜和艱巨的任務，面臨很多挑戰，可能需要很長的時間。考慮到當前全球金融大危機的爆發，是國際貨幣體系和金融秩序深層次問題長期積累集中爆發的結果，百年一遇的大危機一旦發生，世界經濟金融的調整必然需要一個很長的時間，從2008年開始，至少在5年左右時間內，世界經濟金融的震動、低迷都是在所難免的。在新的國際貨幣體系和金融秩序發揮作用之前，如果世界經濟金融很快復甦並加快發展，則完全可能發生新的更為嚴重的金融危機
簡言之：
政策：金融監管放鬆 這從1970s經濟自由化思潮時就開始了
工具：資產證券化與金融創新相促進，導致在市場中風險復雜化，金融杠桿的放大作用推波助瀾
中介：中介機構一味依靠既有模型，對信用風險估計不足，金融衍生燦爛而虛幻
准則：會計准則的制定與應用也要負上相當責任
個人認為，此番金融危機也與高新技術造成成本的降低有關，畢竟高新的通訊技術是金融創新產生的原因之一，而此番金融危機的波及如此之大，與金融全球化有關，更可以說，金融危機之所以影響如此深重，與金融工程化這把雙刃劍分不開。因此，完善金融制度，加強監管勢在必行。投行的崩塌與轉型只是冰山的一角，今後金融體制甚至世界金融格局也極可能會有變化

3. 全球金融危機中倒下的金融機構都有哪些

美國：前五大投行倒了三家，雷曼兄弟，美林證券，貝爾斯登，保險就是AIG。
歐洲：好像還沒聽說有誰倒閉的。
主要是美國吧。

4. 金融危機是由美國哪家公司倒閉

2008年9月15日，僅繼美國第五大投行貝爾斯登被兼並之後不足數月，擁有158年悠久歷史的華爾街第四大投行——雷曼兄弟控股公司（Lehman Brothers Holdings Inc.下稱「雷曼」），最終未能逃脫被次貸危機擊潰的厄運，宣布申請破產保護，成為美國有史以來倒閉的最大金融公司。

雷曼的倒閉最終是由於次貸產品的風險暴露所引起的，而同時期國內也出現了QDII集體跳水，部分結構型銀行理財產品「零收益」事件，為投資者造成了巨大損失。當一個產品持續不斷的下跌三成、五成甚至七成時，我們不得不去思考其產品本身的設計結構及其風險控制中的問題與缺陷。本文即為您揭秘風險模型的神秘之處。

一、 雷曼公司所用風險模型的神秘之處

（一）模型中大量使用模擬技術

20世紀80年代以來，作為一種有效的避險工具，衍生工具因其在金融、投資、套期保值和利率行為中的巨大作用而獲得了飛速發展。然而，這些旨在規避市場風險應運而生的衍生工具又蘊藏著新的信用風險。度量衍生工具的信用風險有三種：一是風險敞口等值法，這種方法是以估測信用風險敞口價值為目標，考慮了衍生工具的內在價值和時間價值，並以特殊方法處理的風險系數建立了一系列REE計算模型。二是模擬法，這種計算機集約型的統計方法採用蒙特卡羅模擬過程，模擬影響衍生工具價值的關鍵隨機變數的可能路徑和交易過程中各時間點或到期時的衍生工具價值，最終經過反復計算得出一個均值。三是敏感度分析法，就是利用這些比較值通過方案分析或應用風險系數來估測衍生工具價值。

近年來一籃子信用違約掉期工具和合成CDO（Collateralized Debt Obligation）這一類的組合信用衍生品增長較快，其風險分析和定價主要依賴於模型分析。翻開雷曼兄弟公司《信用衍生品指導》我們就可以發現，有近一半的篇幅用於闡述信用衍生品交易採用的風險定價和預測模型，其推薦的組合信用衍生品建模技術有風險歷史模擬法（Default-time simulation）、半解析模型（semi-analytical model）等，均廣泛採用了模擬技術，特別是蒙特卡羅模擬（Monte Carlo simulation）。蒙特卡羅模擬因摩洛哥著名的賭場而得名。它能夠幫助人們從數學上表述物理、化學、工程、經濟學以及環境動力學中一些非常復雜的相互作用。數學家們稱這種表述為「模式」, 而當一種模式足夠精確時, 他能產生與實際操作中對同一條件相同的反應。但蒙特卡羅模擬有一個危險的缺陷: 如果必須輸入一個模式中的隨機數並不像設想的那樣是隨機數, 而卻構成一些微妙的非隨機模式, 那麼整個的模擬(及其預測結果)都可能是錯的。所以，貝爾實驗室的里德博士曾經這樣告誡人們記住偉大的諾伊曼忠告:「任何人如果相信計算機能夠產生出真正的隨機的數序組都是瘋子。」

（二）模型過多關注極端事件的多發性

通常假定市場風險的概率分布為正態分布，因為市場價格的波動是以其期望值為中心，主要集中於相近兩側，而遠離期望值的情況發生可能性較小，大致呈鍾形對稱，盡管嚴格說來市場風險存在一定的厚尾現象，但正態分布假設在大多情況下反映了市場風險的基本特徵。相比之下，信用風險是分布不是對稱的，而是有偏的，收益分布曲線的一端向左下傾斜，並在左側出現厚尾(fat taile)現象，這是由企業違約的小概率事件以及貸款收益和損失的不對稱造成的。

在最近一些新的信用衍生品模型中，更多的使用厚尾相依性（fat-tailed dependence）的假設。即通過對極端事件賦予更高的發生概率，分析對資產組合期望損失貼現的影響，以衡量信用衍生品的評級和對信用暴露的適度補償。對模型估計結果比較後，雷曼公司研究部門認為，基於厚尾相依性假設的模型可以更准確地估計信用組合的風險概率和價值。

二、風險模型的不足

（一）模型假設與現實嚴重割裂

衍生工具信用風險模型的優點是具有較強的嚴謹性，該模型力圖以數量化的、嚴謹的邏輯識別信用風險。從缺點和不足來看，衍生工具信用風險模型的嚴密的前提假設（當一個變數發生改變，則原有的結論需要全部推翻重新進行論證）限制了它的使用范圍。而且從大量的實證研究結果來看，衍生工具信用風險模型沒有得到足夠的支持。例如達菲•辛格頓(Duffie Singleton)（1999）發現簡約模型無法解釋觀測到的不同信用等級橫截面之間的信用差期限結構。衍生工具信用風險模型雖然是最新的科學化方法，但其要發揮作用，還必須與金融風險管理的理念和主觀判斷結合起來。

次貸危機中，盡管雷曼兄弟公司等金融機構對信用衍生產品建立了精巧繁雜的定價和評級模型，但面對美國房地產市場價格突然逆轉的系統性風險，模型的前提假設和市場現實嚴重偏離。比如兩房被美國政府接管這一類風險，就完全沒有包含在CDS合約假設的風險事件當中，更沒有其概率分布，因此也就無法合理對這一風險事件定價。而兩房被國有化後，大量持有兩房股票的金融機構和企業損失慘重，違約率大幅上升，導致CDS違約金大幅上升，顯示如果信用衍生品模型輸入脫離現實的前提假設，得到的也只能是脫離現實的結果。

（二）模型過度包裝導致信息嚴重不對稱

華爾街投資銀行利用金融工程的包裝，發展出大規模表面上足以擔保風險，確保投資人權益的衍生性金融商品，諸如債務擔保憑證(CDO)，信用違約交換契約(CDS)，都成為導致這一波金融風暴的元兇。近年來信用衍生品的層次越來越多，每一層次都採用復雜的風險分析模型和定價模型，而下一層次的模型分析又建立在前一層次的分析結果之上。因此隨著交易的鏈條越拉越長，分散的范圍越來越廣，最終的投資者想要通過不同層次的模型，了解自己面對的最終風險實際變成一個不可能完成的任務。加上風險在復雜的鏈條上不斷被交易和傳遞，信用衍生品交易參與者（特別是最初的發放貸款機構）很難有積極性來充分監測相關貸款的風險，因此信用分析模型的第一層次可能就存在缺陷，整個模型分析過程實際上變成一個復雜的暗箱。舉例而言，投資銀行買進房貸銀行售出的次貸組合後，透過CDO包裝，使資產評級調升。投資銀行一般將CDO分為七級出售，某CDO第七級商品須負責承擔資產前百分之三的損失，第一級則負責承擔資產損失超過百分之三十的部分。投資銀行透過金融工程的評估，說明這組次貸資產違約損失超過30％的機率微乎其微，因此勸服投資人，第一級CDO具有近乎百分之百的保本功能，卻能獲取高報酬。再加上大型金融機構的擔保，原本BB等級的資產化身為AAA級，垃圾變黃金的戲法宣告完成，透過華爾街銷售到全世界。繁復的設計下，模型分析過程透明度進一步降低，不僅投資者和監管者，而且投行本身也難以完全了解整個風險。

（三）模型忽視了預期效應對於風險的放大後果

雷曼兄弟公司介紹的信用衍生品模型中，雖然以簡約化模型的方式考慮到了風險分析的動態性，用厚尾相依性等假設估計極端事件的風險，但只能回答在一定概率下（比如99.9％）的最大損失，不能回答極端事件導致的損失達到什麼程度時，交易者的預期會改變。由於牽涉面廣，交易鏈條長，一旦預期發生改變，將使損失放大到幾十倍甚至上百倍。

例如，雷曼「迷你債券」實際上是包含了CDO、信用違約互換及利率互換的一種結構性債權產品。由於「迷你債券」的還本付息主要取決於太平洋國際金融公司所購買的CDO，因此可以說，利率互換和信用違約互換等衍生產品都圍繞著CDO的包裝而進行，並依此使「迷你債券」與國際知名公司的信用掛上了鉤。因為「迷你債券」涉及發行人太平洋國際金融公司、雷曼特別金融公司、匯豐銀行等國際知名公司的信用以及CDO、信用違約互換和利率互換交易等一系列復雜操作，其中任何環節出現問題，都會使太平洋國際金融公司無法按期還本付息，造成對投資者的違約。由於太平洋國際金融公司與雷曼特別金融公司所進行的利率互換交易由雷曼兄弟公司擔保，雷曼兄弟公司申請破產後，利率互換合約自動終止，太平洋國際金融公司按約定將提前贖回「迷你債券」，並出售作為抵押品的 CDO，在扣除相關的成本費用後償付投資者。表面上看，有CDO作為保證，投資者本金的損失不會太大，但事實上，太平洋國際金融公司購買並持有的究竟是什麼CDO資產，事先並沒有披露，投資者並不清楚。從目前國際CDO市場情況看，受次貸危機影響，CDO的信用評級急劇下降，市場價值大幅縮水，出售CDO 將使投資者本金不可避免地遭受嚴重損失。

2008年9月之前，大部分信用評級機構給予雷曼的信用評級至少都有Singal A（評級A），很多都是Double A（評級AA）。不過9月12日，周五，就在當天下午，信用評級公司發布警告說，如果雷曼兄弟沒有籌集到新的資金，它們9月15日將下調該公司的債務評級。這令投資者大為恐慌。在次級債危機中，三大評級機構在短時間內對大量的次級債產品降低信用級別，使投資者預期惡化，促成了市場的惡性循環。在雷曼兄弟公司內部和他的投資者中間，恐慌情緒不斷加劇。無數的客戶打電話要求撤資。雷曼兄弟的紐約業務部門無法恰當地把錢轉入倫敦的帳戶上，使得該公司位於倫敦的主要歐洲分支機構9月15日前基本陷入癱瘓。於是令這家有著158年歷史的華爾街老店轟然倒塌。

三、幾點啟示

（一）金融風險控制不能過度依賴數理化分析技術

雷曼兄弟倒閉事件再次表明，金融市場是千變萬化的，不論多麼精巧龐大的數理化模型技術，也難以涵蓋所有的風險特徵。特別是信用衍生品的定價本來就是金融學的前沿難題，如果過度崇拜數理模型，替代復雜理性的風險制約機制，必將導致投資行為的簡單化和同質化，引發金融危機。因此，金融機構在大力發展風險的數量分析技術的同時，還必須高度藉助於內部控制制度、風險管理文化等諸多綜合風險控制手段。

（二）公司債券產品及其相應的信用衍生產品不應面向個人投資者。個人投資者通常缺乏專業的風險分析和辨別能力，面對公司債及其復雜的信用衍生產品，難以准確辨別風險。雷曼「迷你債券」的產品招售計劃雖然對產品運作模式做了比較詳細的介紹，但眾多個人投資者依然將「迷你債券」當成一種高收益、低風險的產品大量購買。此外，個人投資者的風險承受能力較弱，一旦風險變成實際損失，常常會引起嚴重後果，甚至影響社會穩定。因此，我國公司債券和信用衍生產品的發展應充分遵循市場規律，立足OTC市場，面向機構投資者。機構投資者的風險識別和承受能力相對較強，能夠選擇風險和收益相匹配的產品進行理性投資，並通過交易流通分散和化解風險，反過來也促進了金融產品的優勝劣汰和金融市場的良性發展。

（三）要完善和規范中介組織的運作。首先，在項目評估、資產定價、過程監督、信息批露等環節，要健全和完善相關政策法規。雷曼正是利用了CDS 交易的不規范，價格不透明，才使資本無限增值的貪婪變為金融泡沫不斷擴大的現實。其次，要培育和健全信用評級制度。對證券化的資產進行信用評估定級是為投資者做出正確選擇提供依據不可或缺的保障。

（四）要完善市場監管，加強信息披露。一直以來，發達國家和地區對場外市場的監管比較寬松，監管當局比較注重對機構的合規性監管，而對其所設計的產品本身以及其與客戶交易的監管相對寬松，埋下了風險隱患。實際上，金融產品發行人和代理銷售機構都具有趨利性的特點，在產品設計和銷售時會有意迴避對產品風險的信息披露。因此，監管機構要更加全面的履行監管職責，加強信息披露，維護投資者的正當權益。

綜上所述，雷曼公司所用風險模型過度依賴數理化分析技術，過度包裝導致信息嚴重不對稱，忽視預期效應對風險放大的後果，脫離現實，醞釀風險，最終導致雷曼倒閉。

雷曼的倒閉對我國經濟的發展造成了一定的影響，也給予我們一些啟示：對處於轉型中，普遍存在專業細分不足、資產配置集中、政府路徑依賴嚴重等結構性缺陷的我國金融企業而言，應從中吸取經驗，加強風險管控，樹立危機意識，完善市場監管。俗話說：「蒼蠅不叮無縫的蛋」，如果沒有次貸產品(危機)，今天的雷曼能否依然挺立也需要畫上一個大大的問號。

【後續】

選擇結構型產品的注意事項

對於普通投資者來說，結構型產品既陌生又熟悉，結構型理財產品是固定收益產品（Fixed Income Instruments）的一個特殊種類。它將固定收益產品（通常是定息債券）與金融衍生交易（如遠期、期權、掉期等）合二為一，增強產品收益或將投資者對未來市場走勢的預期產品化。

由於結構型理財產品「固定+衍生」的特性，即通過將大部分的資金投資於固定收益產品，小部分的資金進行衍生產品投資，從而實現在保本的目標下博取可能的高收益。這一點正好滿足了一部分投資者的需求，他們既嚮往資本市場的高收益，又不願意冒損失本金的風險。購買結構性產品需要注意以下事項：

第一，不要緊盯最高預期收益；

所謂的最高預期收益，往往是在某種最理想狀態下發生的，能夠實現的概率很小。投資需要考慮風險，對結構型產品應該多問清楚發生最低收益的可能。若搞清楚零收益發生的可能及條件，也就不會有人後悔莫及。

第二，不要過度迷信歷史數據；

許多銀行的產品介紹，會對掛鉤指標的歷史數據進行回顧。投資者不要根據這些數據對未來漲幅感到樂觀。歷史只能說明過去，而且現實中會存在很多新加入的、不確定的因素，諸如次貸危機等等，因此，歷史數據只能作為一種參考，而不是依據。

第三，不能單純被掛鉤品種的概念所吸引；

結構型產品的銷售日趨商業化，有的還在銷售中用上很吸引人的商品名。但投資者應該清楚，概念包裝如同股市中的題材炒作，同樣存在一定風險。

第四，「不要把雞蛋放在一個籃子里」。

應通過投資不同品種，將低風險與高風險、固定收益與浮動收益，短期與中長期產品、結構性與FOF產品相結合，可規避單一品種投資的風險。

5. 請問：現今面對世界金融機構，一個國家的金融機構賬戶客戶在當初所屬的客戶通過金融機構網路關掉自己所...

這個問題太專業了你應該直接請教專家

6. 中國已經破產的金融機構有哪些

兄弟 銀行和保險公司是不會倒閉的。。。國家法律有保護的

7. 美國那些大的金融機構為什麼會破產

你好這位朋友,簡單點說就是:

對美國的影響:
美國的金融機構(就比如說房地美、房利美)→把錢款給普通人買房→由於金融機構都認為房地產不會跌,所以大肆的放貸,但事實是美國的房價在不斷的下跌,那些原來買了房子的人,覺得現在的房子比原來自己買房子的太便宜,所以都不還貸,另願讓銀行將房子收回去.→這樣銀行就缺少資金.

對世界的影響:
美國的金融機構(就比如說房地美、房利美)向全世界發放公司債→像冰島這樣的國家就去購買,因為這些公司債收益都比較高.→當美國的金融機構出現危機時→像冰島這樣的國家就會出問題.(其它國家也一樣,就比如中國銀行)

8. 世界三大金融機構是哪個

就我所學的是這樣分的：

最重要的國際金融組織是：國際貨幣基金組專織(IMF)和世界銀行集屬團（World Bank）和國際清算銀行(BIS)。
其中世界銀行集團是個統稱其中分別為，國際復興開發銀行（IBRD)、國際金融公司(IFC)、國際開發協會(IDA)

9. 關於中國幾家金融機構的破產倒閉的問題，高手進

我就是原海南發展銀行的，據我的了解，每次出現金融機構關閉的情況時，股市基本沒有相應的波動，因為被關閉的金融機構的規模都不大。
另外目前為止，被關閉的金融機構還沒有一家被正式宣布為破產的，僅僅是行政關閉而已。其原因一是面子問題；一是按正常的會計核算來說，被關閉的金融機構並沒有資不抵債，只是沒有足夠的現金來支付到期債務；還有就是一旦宣布破產，很多相關的利益方不能平衡。
說明的問題：
1、中央銀行（現在是銀監會）對金融機構的監管不力，包括無法監管、無力監管、手段落後、縱容違規等。
2、金融機構的某些特權（比如有經濟糾紛時法院對其存款只能查詢不能扣劃），促使其在經營活動中，為最求利益而盲目冒險，比如隨意對外提供擔保。
3、從業人員素質低下，不能隨日益變化的市場而變化、提升。
4、法制建設不規范，表現在：具體問題無法可依、有法不依。很常見的一種就是很多債權債務糾紛到法院後，要麼是得不到公正判決，要麼是勝訴後難以執行。大家都認為不吃銀行吃誰啊？
5、資金流動渠道不活，資金調動效率低。有了問題後，要麼是難以籌集資金，要麼是資金周轉調撥太慢。比如金融機構都實行准備金制度，在海南發展剛出現兌付危機時，人民銀行居然不允許動用准備金，真不知道准備金是用來干什麼的。等到事情鬧大時，准備金已不能解決問題了。

以上僅供參考，望行家指正。

10. 全球主要金融機構

國際貨幣基金組織
國際貨幣基金組織（IMF）根據1944年7月在美國布雷頓森林召開的聯合國貨幣基金組織貨幣金融會議上通過的「國際貨幣基金協定」，於1945年12月正式成立，總部設在美國首都華盛頓，它是聯合國的一個專門機構。
世界銀行
又稱「國際復興開發銀行」，是1944年與國際貨幣基金組織同時成立的另一個國際金融機構，也屬於聯合國的一個專門機構。它於1946年6月開始營業，總行設在美國首都華盛頓。世界銀行的宗旨是：通過提供和組織長期貸款和投資，解決會員國戰後恢復和發展經濟的資金需要。
國際金融公司
國際金融公司也是世界銀行的一個附屬機構，1956年7月成立。1957年，它同?聯合國簽訂協定，成為聯合國的一個專門機構。參加國際金融公司的會員國必須是世界銀行的會員國。到目前為止，已有174個會員國。
多邊投資保證機構
多邊投資保證機構是1988年新成立的世界銀行附屬機構。
多邊投資保證機構共有151個會員國。其宗旨是，為發展中國家的外國私人投資提供政治風險和非商業風險的保險，並幫助發展中國家制定吸引外國資本直接投資的戰略。