我國金融機構存貸比值

A. 什麼是存貸比

存貸比即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的、盈利能力就較差。因商業銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，在就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金（就是銀行在央行或商業銀行的存款），如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。如銀行因支付危機而倒閉（當然，目前我國還未發生此種情況，國外銀行這種情況很普遍），也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。

B. 中國四大銀行的活期與定期存款利率分別是多少

臨近春節，不少銀行又開始加大攬儲力度，開始上漲定期存款的利率。按照往年慣例，每年的「開門紅」活動一般是從前一年開始至一季度結束，銀行也希望能抓住這段時間，吸收盡可能多的存款，為一年開個好頭。不過與往年不同的是，隨著高息攬儲工具受到強監管，靠檔計息被叫停，互聯網存款產品下架，讓銀行不得不把重心放到傳統存款上來。話不多說，接下來就帶大家來看一看，新的一年裡存款利率哪家強。

值得注意的是，由於靠檔計息的增量產品已經被叫停，不少銀行另闢蹊徑開始大力拓展「分期派息」產品，小編也為大家羅列了幾款。天津金城銀行：半年期派息利率為4.5%；武漢眾邦銀行：180天派息利率為4.58%、88天派息利率為4.28%；山東藍海銀行：360天派息利率為4.6%、30天派息利率為4%；遼寧振興銀行：12個月派息利率為4.7%、6個月派息利率為4.35%、3個月派息利率為3.8%；吉林億聯銀行：32天派息利率為4%、7天派息利率為3.5%。當然，從安全性來講，地方性中小銀行或民營銀行肯定是不比國有銀行和大型股份制銀行的，但是民營銀行也是合法設立的銀行，是有存款保險兜底的，最高賠付金額同樣是50萬元，所以只要注意分散投資，安全性還是很高的。

C. 我國金融機構的存貸款基準率是由中國銀行決定嗎

是的。
《中國人民銀行法》第二十二條規定：「中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：（1）要求銀行業金融機構按規定的比例交存存款准備金；（2）確定中央銀行的基準利率；（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；（4）向商業銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國務院確定的其他貨幣政策工具。中國人民銀行為執行貨幣政策，運用前款所列貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序。」

D. 銀行貸款保證金比例

銀行收取保證金是正常現象，如果貸款沒有第三方機構或個人提供擔保，沒有房產抵押，就需要收取一定比例的保證金，貸款還清後，保證金就會退還給你。另外當你貸款還得剩餘額正好和所交保證金一樣時，也可以用保證金扣還貸款

E. 面對現如今的金融風暴，我國政府為什麼下調存款類金融機構人民幣存款准備金率

首先，這次的全球性的金融危機的源頭是由美國的住房次級抵押貸款系統崩潰造成的。由於美聯儲提高了在低位運行了很多年的央行基準利率，造成貸款者由於利率的上升還貸壓力增加，導致大面積的住房抵押貸款短供。其實如果僅僅是抵押貸款的短供並不足以引起如此大的反應。只不過由於長時間來美國樓市被看好，住房抵押貸款被wallstreet打包，改頭換面，變成了信譽度極高的債券，華爾街給住房抵押貸債券的信用評級居然誇張的達到了和美國國債一樣的4A級。如此低風險的債券自然在全世界都賣得很火，大量的銀行、金融機構購入住房抵押貸債券。
在這樣的背景下，一旦債券的資金保證——購房者還貸缺損，整個由抵押債構成的體系就分崩離析。持有大量抵押債的金融機構白花花的銀子成為廢紙，銀行頓時顯得准備不足，銀行的增殖投資目的沒有達到，銀行的資金鏈出現了問題，金融機構縮進銀根，減緩向市場放貸的速度。由於在現代市場經濟社會中銀行基本上扮演了為資金流動提供動力的心臟地位，銀根緊縮必然造成市場流動性不足，通俗的說就是心肌缺血導致的血液流動減緩。
要應對金融危機首先就要恢復市場的流動性。中國在2006年之前的5年裡市場流動性明顯過剩，投機投資盛行。因此2006年之後央行開始逐步上調准備金率和存款基準利率。但是隨著金融危機波及到國內，市場流動性不足，突出的表現在房地產企業和中小型企業的流動性不足導致金融危機由資本市場擴散到實體經濟。在這樣的情況下，中央政府果斷迅速多次的調低利率，給了實體經濟一個盡可能大的緩沖時間，然企業在金融危機的環境中逐漸適應流動性的不足。但是利率本身並不能為抵禦金融危機做更多的貢獻，所以政府又接連出台擴大內需和增加政府投資的積極措施。中央政府當機立斷地摒棄了奉行多年的穩健的貨幣政策，不遺餘力地用積極的財政政策和積極的貨幣政策雙管齊下不得不說中國政府有魄力，並且也顯示了中國國民儲蓄和外匯結余在抵抗突發性的流動性不足上面具有強大的能力。

F. 我國上調存款准備金率及存貸款利息率的目的

存款准備金:

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。准備金本來是為了保支付的，但它卻帶來了一個意想不到的「副產品」，就是賦予了商業銀行創造貨幣的職能，並最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。
我國的存款准備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款准備金率經歷了六次調整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調控向間接調控轉化，我國存款准備金制度不斷得到完善；根據宏觀調控的需要，存款准備金率進行過兩次調整，一次是1998年3月將存款准備金率由13%下調到8%，最近的一次是 1999年11月存款准備金率由8%下調到6%。

存款准備金率:
金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。
打比方說，如果存款准備金率為7％，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元。倘若將存款准備金率提高到7.5％，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5 萬元。
在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

銀行存款准備金上調緣由

主要是為了影響金融機構用於債券投資和信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量，防止出現投資過熱。

當中央銀行提高法定存款准備金率時，商業銀行可運用的資金減少，貸款能力下降，貨幣乘數變小，市場貨幣流通量便會相應減少。所以在通貨膨脹時，中央銀行可提高法定存款准備金率；反之，則降低法定存款准備金率。

雖然從理論上講，法定存款准備金率可以成為中央銀行調節貨幣供應量的強有力的手段之一，但在實際操作中卻從未被作為一個主要的政策工具加以運用。

為什麼呢？法定存款准備金威力巨大，不適於作為日常的貨幣政策操作工具。因為只要其微小變化，就會造成貨幣供給的巨大波動，同時帶有很強的宣示效應，不利於貨幣的穩定。而且它是存款機構日常業務統計和報表中的一個重要指標，頻繁地調整勢必會擾亂存款機構正常的財務計劃和管理，同時也破壞了准備金需求的穩定性和可測性，不利於中央銀行的公開市場操作和對短期利率的控制。正是由於這些原因，目前法定存款准備金率主要是作為公開市場操作的輔助操作手段存在著，它最重要的作用就在於形成了一個穩定的、可預測的准備金需求量。

央行決定提高存款准備金率是對貨幣政策的宏觀調控，旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來，我國經濟快速增長，但經濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟持續快速協調健康發展。

G. 我國的金融機構有哪些

回答來自：V大張（價值立方）
國內金融機構可以分為以下幾種：
首先是金融業五大業，金融五大業是指銀信保證基
1. 商業銀行。銀行業包括外資銀行、國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行等。
2. 信託。信託與銀行、證券、保險並稱為金融業的四大支柱。信託的本來含義是「受人所託、代人理財」，指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託至受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。行業內的主要金融機構主體是信託公司，目前已衍生出了很多類型的投融資業務。目前上市場上存在的是68家信託公司。
3.證券業。證券業是指從事證券發行和交易服務的專門行業，是證券市場的基本組成要素之一，主要由證券交易所、證券公司、證券業協會及金融機構組成，並為雙方證券交易提供服務。
4. 保險業。保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。
5. 基金業。基金業是指從事證券投資基金管理業務的行業。行業內最主要的主體是基金管理公司（公募）
其次是其他金融子行業。其他金融子行業包括中國人民銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保監會及其下屬監管機構；其他還包括金融控股集團，四大資產管理公司，期貨、金融租賃、擔保公司，互聯網金融公司等。

H. 貸款余額佔gdp比重是多少

貸款余額佔gdp比重--國內銀行資本充足率達國際先進水平
2003年國內銀行業貸款余額佔GDP的比重歷史最高，達117%。而今，在全球金融危機導致經濟衰退的今天，中國的銀行貸款余額佔GDP比重再超110%，達到112%。2009年4月末，國內金融機構各項貸款余額達到35.55億元，超過同期國內GDP總額(約31.8萬億元)。

就在歐、美等銀行業面對經濟衰退，金融被流動性緊縮的陰霾所籠罩時，國內的銀行業實施了適度寬松的貨幣政策，半年時間里共新增貸款超過6萬億元，這一數字是2007年全年的1.2倍。

當前，國內金融機構各項貸款余額達到35.55億元，這與近年來主要商業銀行完成了改制上市，並獲得了巨額的資本補充有關，目前國內上市銀行資本充足率均達到國際先進銀行的平均水平，充足的資本為信貸支持經濟提供了保障。

貸款余額佔gdp比重--中國銀行業貸款佔GDP比重超過了100%
這是一個具有標志性意義的數據。值得關注的是，國內商業銀行貸款投放仍有繼續增加的空間。目前國內商業銀行儲蓄總額已經達到53萬億元，仍然有17萬億的存貸差，以及1.6萬多億的超額存款准備金。當前存貸比為67%，低於1991年到1994年100%以上的水平，以及1995年到1998年90%以上的水平。

時至今日，美國、英國、日本的銀行體系貸款余額佔GDP的比重都不到100%，德國的銀行資產佔GDP的比例卻達到150%，與美英等國家相比，德國以外向型企業和穩健的間接融資和直接融資比例，成為抗國際金融危機較好的國家。

I. 貸款余額是什麼意思

貸款余額是指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。如有疑問可以聯系貸款機構/銀行咨詢。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2020-12-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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J. 商業銀行的存款是不是越多越好，為什麼

當然不是的，存款對銀行來說就是負債，是算在計息負債上的，如果銀行有大把的存款，卻無法把錢借貸出去的話，那就會影響到銀行的資金使用的效率，從而影響盈利；

如果銀行為了能盡可能多的把錢借貸出去而降低風險控制的話，當宏觀經濟一有波動時，就很容易造成大量的呆壞帳,，那可就是滅頂之災了。

(10)我國金融機構存貸比值擴展閱讀：

一般而言，資本過多，相對應的資產、利潤和股東收益及員工分配就會減少，對商業銀行的市場競爭力、員工吸引力就會降低，比如按照8%資本充足率靜態計算的話，增加1元的資本相當於減少其12.5元的風險資產，相應地利潤就會減少，並且長遠來說，對商業銀行的發展潛伏著極大的隱患和風險。

事實上，如果經營管理不善，再多的資本也抵不過市場的風險。

將於2006年在發達國家實施的巴塞爾新資本協議確立了三大支柱——最低資本充足率要求（8%）、監管當局的監督檢查、市場約束。這個最新的資本協議對於資本充足性的要求是有差別的，允許計算資本充足率的分子與分母在不同的商業銀行有不同的演算法。

比如風險管理能力強的商業銀行，允許其使用內部評級法自行計量和確定資本。

此外，它還明確提出，對風險控制能力強、內部控制完善的商業銀行可以適當降低資本要求。

事實上，發達國家的商業銀行的資本充足率是不同的，對國際活躍銀行而言，一般都在10%以上；對只在國內經營的銀行而言，8%左右即可；對有存款保險的商業銀行資本充足要求比沒有加入存款保險公司的商業銀行要求會低一些等等。