金融機構監督管理條例

① 金融監管制度

金融監管的原則 金融監管的原則為了實現上述金融監管目標，中央銀行在金融監管中堅持分類管理、公平對待、公開監管三條基本原則。所謂分類管理原則就是將銀行等金融機構分門別類，突出重點，分別管理。所謂公平對待原則是指在進行金融監管過程中，不分監管對象，一視同仁適用統一監管標准。這一原則與分類管理原則並不矛盾，分類管理是為了突出重點，加強監測，但並不降低監管標准。公開監管原則就是指加強金融監管的透明度。中央銀行在實施金融監管時須明確適用的銀行法規、政策和監管要求，並公布於眾，使銀行和金融機構在明確監管內容、目的和要求的前提下接受監管，同時也便於社會公眾的監督。

② 金融機構撤銷條例的金融機構撤銷條例

第324號
《金融機構撤銷條例》已經2001年11月14日國務院第47次常務會議通過，現予公布，自2001年12月15日起施行。
總理朱鎔基
二○○一年十一月二十三日
金 融 機 構 撤 銷 條 例 第一條為了加強對金融活動的監督管理，維護金融秩序，保護國家利益和社會公眾利益，制定本條例。
第二條中國人民銀行撤銷金融機構，依照本條例執行。
本條例所稱撤銷，是指中國人民銀行對經其批准設立的具有法人資格的金融機構依法採取行政強制措施，終止其經營活動，並予以解散。
第三條中國人民銀行及其工作人員以及其他有關人員依照本條例履行職責，應當依法為被撤銷的金融機構保守秘密。
第四條被撤銷的金融機構所在地的地方人民政府應當組織有關部門，做好與撤銷有關的工作。 第五條金融機構有違法違規經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，應當依法撤銷。
第六條中國人民銀行決定撤銷金融機構，應當製作撤銷決定書。
撤銷決定自中國人民銀行宣布之日起生效。
撤銷決定應當在報紙上公告，並在被撤銷的金融機構的營業場所張貼。
第七條自撤銷決定生效之日起，被撤銷的金融機構必須立即停止經營活動，交回金融機構法人許可證及其分支機構營業許可證，其高級管理人員、董事會和股東大會必須立即停止行使職權。 第八條商業銀行依法被撤銷的，由中國人民銀行組織成立清算組；非銀行金融機構依法被撤銷的，由中國人民銀行或者中國人民銀行委託的有關地方人民政府組織成立清算組。清算自撤銷決定生效之日起開始。清算組向中國人民銀行負責並報告工作。
清算組由中國人民銀行、財政、審計等有關部門、地方人民政府的代表和被撤銷的金融機構股東的代表及有關專業人員組成。清算組組長及成員，由中國人民銀行指定或者經中國人民銀行同意。
清算期間，清算組行使被撤銷的金融機構的管理職權，清算組組長行使被撤銷的金融機構的法定代表人職權。
第九條清算組成立後，被撤銷的金融機構的法定代表人及有關負責人應當將被撤銷的金融機構的全部印章、賬簿、單證、票據、文件、資料等移交清算組，並協助清算組進行清算。
第十條清算期間，被撤銷的金融機構的法定代表人、董事會和監事會成員、部門負責人以上高級管理人員、財務人員及其他有關人員，應當按照清算組的要求進行工作，不得擅離職守，不得自行出境。
第十一條清算期間，清算組履行下列職責：
(一)保管、清理被撤銷的金融機構財產，編制資產負債表和財產清單；
(二)通知、公告存款人及其他債權人，確認債權；
(三)處理與清算被撤銷的金融機構有關的未了結業務；
(四)清理債權、債務，催收債權，處置資產；
(五)製作清算方案，按照經批準的清算方案清償債務；
(六)清繳所欠稅款；
(七)處理被撤銷的金融機構清償債務後的剩餘財產；
(八)代表被撤銷的金融機構參加訴訟、仲裁活動；
(九)提請有關部門追究對金融機構被撤銷負有直接責任的高級管理人員和其他有關人員的法律責任；
(十)辦理其他清算事務。
第十二條清算期間，清算組可以將清算事務委託中國人民銀行指定的金融機構(以下簡稱託管機構)辦理。
託管機構不承擔被撤銷的金融機構債務，不墊付資金，不負責被撤銷的金融機構人員安置。託管費用列入被撤銷的金融機構清算費用。
第十三條被撤銷的金融機構所在地的地方人民政府應當成立撤銷工作領導小組，組長由地方人民政府負責人擔任。
撤銷工作領導小組應當支持、配合清算組催收債權和辦理其他清算事務，並組織有關部門依法維護社會治安秩序，處理突發事件，查處違法行為，依法追究有關責任人員的法律責任。
第十四條清算組應當自成立之日起10日內，書面通知債權人申報債權，並於60日內在報紙上至少公告3次。
債權人應當自接到通知書之日起30日內，未接到通知書的債權人應當自第一次公告之日起90日內，向清算組申報債權。
清算組可以決定小額儲蓄存款人可以不申報債權，由清算組根據被撤銷的金融機構會計賬冊和有關憑證，對儲蓄存款予以確認和登記。
第十五條債權人申報債權，應當說明債權性質、數額和發生時間，並提供有關證明材料。清算組應當審查申報債權的證明材料，確認債權有無財產擔保及數額，對有財產擔保的債權和無財產擔保的債權分別登記。
第十六條債權人未在規定期限內申報債權的，按照下列規定處理：
(一)已知債權人的債權，應當列入清算范圍；
(二)未知債權人的債權，在被撤銷的金融機構的清算財產分配結束前，可以請求清償；被撤銷的金融機構的清算財產已經分配結束的，不再予以清償。
第十七條自撤銷決定生效之日起，被撤銷的金融機構債務停止計算利息。
第十八條被撤銷的金融機構下列財產，作為清償債務的清算財產：
(一)清算開始之日起被撤銷的金融機構全部財產，包括其股東的出資及其他權益、其全資子公司的財產和其投資入股的股份；
(二)清算期間被撤銷的金融機構依法取得的財產；
(三)被撤銷的金融機構的其他財產。
撤銷決定生效之日前，被撤銷的金融機構惡意轉移或者變相轉移財產的行為無效；由此轉移和變相轉移的財產由清算組負責追回，並入清算財產。
第十九條清算組清理被撤銷的金融機構財產時，應當依法評估其財產的實際價值；財產有損失的，應當核實損失數額。
第二十條清算組可以依法變賣被撤銷的金融機構的有效資產；拍賣被撤銷的金融機構有效資產的，應當按照具有資產評估業務資格的中介機構出具的評估結果確定拍賣底價。
前款所稱有效資產，是指被撤銷的金融機構經清理、核實後具有實際價值的財產。
第二十一條被撤銷的金融機構財產的清理和處置，免交稅收和行政性收費。
第二十二條被撤銷的金融機構財產經清理、核實後，清算組應當製作清算方案。
清算方案應當包括債權人情況、債權數額、清算財產數額、支付個人儲蓄存款的本金和合法利息的數額、清償其他債務的數額等內容，並附資產負債表、財產清單、資產評估報告等材料。
清算方案由清算組與債權人協商後，報中國人民銀行確認。

③ 金融機構管理規定 是否仍有實施

首先來看什麼是金融牌照，我國的金融牌照又有哪些類別?參照微博簽名為「一個很扯淡的脫離了高級趣味的人」的知名逗比李三水老師的回答：
金融牌照的正式名稱是金融機構經營許可證，是批准金融機構開展業務的正式文件。其定義可參考1994年由央行頒發的《金融機構管理規定》。
金融機構包括：
1. 銀行
2. 保險公司
3. 證券公司、交易所、基金管理公司、證券登記公司
4. 信託、財務公司、金融租賃
5. 期貨公司
6. 擔保公司
7. 典當行
8. 信用卡公司
9. 其他融資公司
10. 其他金融業務機構
2003年後，該《金融許可證》從央行頒發改為由銀監會、保監會、證監會分別向該行業公司頒發。
證監會：包括證券相關公司和期貨相關公司。
保監會：包括保險公司和保險代理機構。
銀監會：銀行、信託、金融租賃、融資擔保、貨幣經紀、貸款公司、其他融資公司等。
典當公司被從金融行業中分離出來，需向當地商委申請，在商務部備案後領取《典當經營許可證》。
互聯網金融圈註：目前的牌照都是稀缺資源，很多公司都沒法順利拿到牌照。現在金融機構里除了前五個還能發放金融許可證，其他幾個據說已經不發了。擔保公司現在都拿不出有效期內的經營許可證...
P2P或眾籌平台需要金融牌照嗎?
先說眾籌。產品預售眾籌(也稱獎勵制眾籌)無關乎金融牌照，股權眾籌需要拿金融牌照才能做嗎?
股權眾籌完全不需要牌照支撐；
何解?股權眾籌平台其實也只是一個信息中介平台，把一些企業的詳細經營信息放到網上，供投資人自行判斷風險，風險基本都是有投資人承擔的。
股權眾籌平台幫助交易，但並不介入資金，並非資金中介。所以，沒必要像銀行、保險那樣發放牌照。但監管還是必須的。

④ 國有重點金融機構監事會暫行條例的國有重點金融機構監事會暫行管理關系條例

監事會與國有金融機構是監督與被監督的關系，不參與、不幹預國有金融機構的經營決策和經營管理活動。
第六條監事會履行下列職責：
(一)檢查國有金融機構貫徹執行國家有關金融、經濟的法律、行政法規和規章制度的情況；
(二)檢查國有金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經營管理活動有關的其他資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性；
(三)檢查國有金融機構的經營效益、利潤分配、國有資產保值增值、資金營運等情況；
(四)檢查國有金融機構的董事、行長(經理)等主要負責人的經營行為，並對其經營管理業績進行評價，提出獎懲、任免建議。
第七條監事會一般每年對國有金融機構定期檢查兩次，並可以根據實際需要不定期地對國有金融機構進行專項檢查。
第八條監事會開展監督檢查，可以採取下列方式：
(一)聽取國有金融機構主要負責人有關財務、資金狀況和經營管理情況的匯報，在國有金融機構召開有關監督檢查事項的會議；
(二)查閱國有金融機構的財務報告、會計憑證、會計賬簿等財務會計資料以及與經營管理活動有關的其他資料；
(三)核查國有金融機構的財務、資金狀況，向職工了解情況、聽取意見，必要時要求國有金融機構主要負責人作出說明；
(四)向財政、工商、稅務、審計、金融監管等有關部門調查了解國有金融機構的財務狀況和經營管理情況。

⑤ 按照《金融機構反洗錢監督管理辦法》金融機構發生哪些情況應及時向中國人民銀行或其分支機構報告

按照《金融機構反洗錢監督管理辦法》金融機構發生主要反洗錢內控制專度修訂；屬反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯系方式變更等情況應當及時向中國人民銀行或其分支機構報告。

根據《金融機構反洗錢監督管理辦法》第十三條 金融機構發生下列情況的，應當及時（發生後10 個工作日內）向中國人民銀行或其分支機構報告：

（一）主要反洗錢內控制度修訂；

（二）反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯系方式變更；

（三）涉及本機構反洗錢工作的重大風險事項；

（四）洗錢風險自評估報告或其他相關風險分析材料；

（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。

(5)金融機構監督管理條例擴展閱讀：

《金融機構反洗錢監督管理辦法》第十條 中國人民銀行建立金融機構反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內容和報告方式由中國人民銀行統一規定、調整。

反洗錢報告機構應當按照中國人民銀行的規定，指定專人向負責監管的中國人民銀行或其分支機構報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構應當對相關信息的真實性、完整性、及時性負責。

⑥ 《銀行業監督管理法》有什麼權利

看《銀行業監督管理法》 原文，這可不是一句兩句能說明白的。主要看職責。
中
華人民共和國銀行業監督管理法

（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過 根據2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議《關於修改〈中華人民共和國銀行業監督管理法〉的決定》修正）
[編輯本段]第一章 總 則
第一條 為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防範和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。
第二條 國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。
本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。
國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批准在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。
第三條 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。
銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
第四條 銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。
第五條 銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。
第六條 國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。
第七條 國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。
[編輯本段]第二章 監督管理機構
第八條 國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。
國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。
第九條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。
第十條 銀行業監督管理機構工作人員，應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。
第十一條 銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，並有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密。
國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。
第十二條 國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度。
第十三條 銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。
第十四條 國務院審計、監察等機關，應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。
[編輯本段]第三章 監督管理職責
第十五條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。
第十六條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。
第十七條 申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。
第十八條 銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批准或者備案。需要審查批准或者備案的業務品種，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定並公布。
第十九條 未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。
第二十條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。
第二十一條 銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。
前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。
銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。
第二十二條 國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：
（一）銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內；
（二）銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內；
（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。
第二十三條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。
第二十四條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。
國務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。
第二十五條 國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行並表監督管理。
第二十六條 國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
第二十七條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要採取的其他措施。
第二十八條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。
銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，並告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。
第二十九條 國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。
第三十條 國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布。
第三十一條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。
銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。
第三十二條 國務院銀行業監督管理機構可以開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。
[編輯本段]第四章 監督管理措施
第三十三條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。
第三十四條 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以採取下列措施進行現場檢查：
（一）進入銀行業金融機構進行檢查；
（二）詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。
進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批准。現場檢查時，檢查人員不得少於二人，並應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少於二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
第三十五條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
第三十六條 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第三十七條 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批准，可以區別情形，採取下列措施：
（一）責令暫停部分業務、停止批准開辦新業務；
（二）限制分配紅利和其他收入；
（三）限制資產轉讓；
（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；
（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；
（六）停止批准增設分支機構。
銀行業金融機構整改後，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其採取的前款規定的有關措施。
第三十八條 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。
第三十九條 銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。
第四十條 銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。
在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批准，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以採取下列措施：
（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；
（二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。
第四十一條 經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批准，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批准，可以申請司法機關予以凍結。
第四十二條 銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批准，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人採取下列措施：
（一）詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；
（二）查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；
（三）對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
銀行業監督管理機構採取前款規定措施，調查人員不得少於二人，並應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少於二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。對依法採取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況並提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。
[編輯本段]第五章 法律責任
第四十三條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；
（二）違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；
（三）未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；
（四）違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；
（五）違反規定對銀行業金融機構採取措施或者處罰的；
（六）違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的；
（七）濫用職權、玩忽職守的其他行為。
銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。
第四十四條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經批准設立分支機構的；
（二）未經批准變更、終止的；
（三）違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的；
（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規定進行信息披露的；
（五）嚴重違反審慎經營規則的；
（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
第四十七條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第四十八條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：
（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；
（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。
第四十九條 阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
[編輯本段]第六章 附 則
第五十條 對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
第五十一條 對在中華人民共和國境內設立的外資銀行業金融機構、中外合資銀行業金融機構、外國銀行業金融機構的分支機構的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
第五十二條 本法自2004年2月1日起施行。

⑦ 金融監管的監管原則

所謂金融監管原則，即在政府金融監管機構以及金融機構內部監管機構的金融監管活動中，始終應當遵循的價值追求和最低行為准則。金融監管應堅持以下基本原則： 公告監管是指政府對金融業的經營不作直接監督，只規定各金融企業必須依照政府規定的格式及內容定期將營業結果呈報政府的主管機關並予以公告，至於金融業的組織形式、金融企業的規范、金融資金的運用，都由金融企業自我管理，政府不對其多加干預。
公告監管的內容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標准規定。在公告監管下金融企業經營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來的監管方式，有利於金融機構在較為寬松的市場環境中自由發展。
但是由於信息不對稱，作為金融企業和公眾很難評判金融企業經營的優劣，對金融企業的不正當經營也無能為力。因此公告監管是金融監管中最寬松的監管方式。 規范監管又稱准則監管，是指國家對金融業的經營制定一定的准則，要求其遵守的一種監管方式。在規范監管下，政府對金融企業經營的若乾重大事項，如金融企業最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規范，但對金融企業的業務經營、財務管理、人事等方面不加干預。
這種監管方式強調金融企業經營形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由於未觸及金融企業經營的實體，僅一些基本准則，故難以起到嚴格有效的監管作用。 實體監管是指國家訂立有完善的金融監督管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業進行全方位、全過程有效的監督和管理。
實體監管過程分為三個階段：
第一階段是金融業設立時的監管，即金融許可證監管；
第二階段是金融業經營期問的監管，這是實體監管的核心；
第三階段是金融企業破產和清算的監管。
實體監管是國家在立法的基礎上通過行政手段對金融企業進行強有力的管理，比公告監管和規范監管更為嚴格、具體和有效。

⑧ 中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則的第五章　監督管理

第六十四條在中國境內設立兩家及兩家以上分行的外國銀行，應指定主報告行，負責其在中國境內各分行的並表工作。
第六十五條《條例》第二十四條所稱生息資產包括外匯生息資產和人民幣生息資產。
外國銀行分行外匯業務營運資金的百分之三十應以六個月以上（含六個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產；人民幣業務營運資金的百分之三十應以人民幣國債或六個月以上（含六個月）的人民幣定期存款作為人民幣生息資產。
六個月以上（含六個月）的本、外幣定期存款應存放中國境內經營穩健、具有一定實力的三家或三家以下中資商業銀行。生息資產中定期存款的利率由雙方依據有關規定確定。外國銀行分行應將生息資產的存放銀行和利率報至所在地中國人民銀行分支機構。未經所在地中國人民銀行分支機構批准，外國銀行分行不得動用以定期存款形式持有的生息資產。生息資產的存放銀行應依據中國人民銀行的批准文件辦理生息資產的變動事宜。
第六十六條《條例》第二十六條、第二十八條所稱資本是指注冊資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤、一般貸款損失准備金、重估儲備、五年期以上（包括五年期）長期次級債券之和扣除對不並表機構投資後的余額。
《條例》第二十八條所稱營運資金加准備金等之和是指營運資金、未分配利潤和一般貸款損失准備金之和。
《條例》第二十八條所稱風險資產是指按照中國人民銀行有關加權風險資產的規定計算的表內、表外加權風險資產。
《條例》第二十五條所稱資本充足率的計算方法和考核辦法按照中國人民銀行頒布的資本充足率的有關規定執行。
《條例》第二十八條所規定的比例，按照外資金融機構在中國境內的分支機構單個計算，每季按月末平均余額考核。
中國人民銀行根據外資法人機構的風險狀況，可以對其資本充足率提出特別要求。
第六十七條《條例》第二十六條所稱關聯企業是指一方企業有能力直接或間接控制、共同控制另一方企業或對另一方企業施加重大影響，以及兩方或多方企業同受一方控制。
《條例》第二十六條所稱的授信余額包括表內及表外的項目。
第六十八條《條例》第二十九條所稱流動性資產是指現金、黃金、在中國人民銀行存款、存放同業、一個月內到期的拆放同業、境外聯行往來及附屬機構往來的資產方凈額、一個月內到期的貼現及其他買入票據、一個月內到期的其他應收款、一個月內到期的貸款、一個月內到期的債券以及其他一個月內可變現的資產。上述各項資產中應扣除預計不可收回的部分。
《條例》第二十九條所稱流動性負債是指一個月內到期的存款、一個月內到期的同業拆入款、一個月內到期的應付款、境外聯行往來及附屬機構往來的負債方凈額、其他一個月內到期的負債。
外資金融機構應每日按人民幣、外幣分別計算並保持《條例》第二十九條規定的流動性比例。中國人民銀行對外資法人機構的流動性比例實施並表考核，對外國銀行分行按單個機構考核。
第六十九條《條例》第三十條所稱從中國境內吸收的外匯存款包括外匯同業和非同業存款，「境內外匯總資產」的計算方法如下：
境內外匯總資產=外匯總資產－外匯境外聯行往來（資產）－外匯境外附屬機構往來（資產）－外匯境外貸款－外匯存放境外同業－外匯拆放境外同業－外匯境外投資。
下列外匯投資不列入外匯境外投資：在中國境外發行的中國政府債券、中國金融機構的債券和中國非金融機構債券。
《條例》第三十條規定的比例按單個機構月末余額考核。
第七十條外資金融機構由總行或聯行轉入信貸資產應經所在地中國人民銀行分支機構批准。
第七十一條外資金融機構應執行中國人民銀行有關資產分類的規定。
第七十二條外資金融機構採用審慎會計制度。
第七十三條外資金融機構向關系人的授信條件不得優於其他借款人同類授信的條件。
本條所稱關系人是指（一）外資金融機構的董事、監事、經理人員、信貸業務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；（三）外資法人機構的股東及其關聯企業。
第七十四條《條例》第二十六條、第二十七條所規定的比例，按季末余額考核。
第七十五條《條例》第三十二條所稱「中國注冊會計師」是指經中國人民銀行和財政部審查、獲准從事金融相關審計業務會計師事務所的中國注冊會計師。
第七十六條外資法人機構調整、轉讓注冊資本，變更持有資本總額或者股份總額百分之十以上的股東，外國銀行申請變更在中國境內分行營運資金，應向所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料，經所在地中國人民銀行分支機構審查同意後，逐級報至中國人民銀行總行審批：
(一)申請人董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的申請書；
（二）外資法人機構關於調整、轉讓注冊資本、變更股東的董事會決議；
（三）外資法人機構外國投資方變動投資額或股權比例，應提供外國投資方董事會決議和所在國家或地區金融監管當局的意見函；
（四）中國人民銀行要求提供的其他資料。
第七十七條外國銀行因合並、分立等擬變更其在中國境內分支機構名稱的，可以分兩步或直接辦理正式更名手續。
外國銀行總行可向中國人民銀行總行提出初步申請，並提交下列資料：
（一）由外國銀行的董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的致中國人民銀行行長的申請書；
（二）外國銀行所在國家或地區金融監管當局對其合並、分立等的認可函或批准書。
中國人民銀行總行收到完整的申請資料後，以簽署信函的形式確認其更名申請。
外國銀行正式更名後，應在六十日內向中國人民銀行總行提交下列資料，辦理其在中國境內分支機構的正式更名手續：
（一）由新機構的董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的申請書；
（二）按規定填寫的中國人民銀行印發的申請表；
（三）新機構所在國家或地區金融監管當局的正式批准書；
（四）新機構的營業執照（副本）；
（五）新機構的董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的新機構對中國境內分支機構的稅務、債務的責任擔保書；
（六）新機構合並財務報表；
（七）新機構的章程；
（八）新機構董事會名單；
（九）新機構組織結構圖；
（十）新機構在中國境內分支機構行長或總經理簡歷、身份證明和學歷證明；
（十一）新機構的董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的對中國境內分支機構行長或總經理的授權書。
外國銀行應將初步申請和正式申請資料復印件提交外國銀行在中國境內分支機構所在地中國人民銀行分支機構。
第七十八條外資金融機構合並、分立後的注冊資本或營運資金和業務范圍由中國人民銀行總行重新核准。
第七十九條外資金融機構因其他原因申請更換名稱的，應向中國人民銀行總行提交由其董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的申請書，並將申請書復印件提交外資金融機構所在地中國人民銀行分支機構。
第八十條外資金融機構於同一城市內變更營業場所應向所在地中國人民銀行分支機構遞交下列資料，經所在地中國人民銀行分支機構審批後，逐級報至中國人民銀行總行：
（一）由外資法人機構的董事長或行長（首席執行官、總經理）或外國銀行分行的行長或總經理簽署的、致所在地中國人民銀行分支機構的申請信；
（二）中國人民銀行要求提供的其他資料。
所在地中國人民銀行分支機構按照有關規定完成驗收工作。驗收合格的，所在地中國人民銀行分支機構下發同意外資金融機構變更同城營業場所的批准文件。驗收不合格的，所在地中國人民銀行分支機構下發驗收不合格意見書。驗收不合格的，外資金融機構可以在接到驗收通知十日後向驗收機構申請復驗。
第八十一條外資金融機構獲准變更注冊資本或營運資金、變更持有資本總額或者股份總額百分之十以上的股東，應在接到中國人民銀行總行批准文件之日起三十日內，聘請中國人民銀行認可的注冊會計師事務所進行驗資，並將驗資證明提交所在地中國人民銀行分支機構。
第八十二條外資法人機構申請變更章程，應向所在地中國人民銀行分支機構提交下列資料，經所在地中國人民銀行分支機構審查同意後，逐級報至中國人民銀行總行審批：
（一）申請人董事長或行長（首席執行官、總經理）簽署的申請書；
（二）股東會或董事會決議。
第八十三條發生《條例》第三十三條所列事項或情況，需變更經營金融業務許可證的，外資金融機構應在正式批准文件之日起六十日內，向中國人民銀行總行辦理變更事宜。需要驗資的，外資金融機構持驗資證明向中國人民銀行總行更換金融業務許可證。需要驗收的，外資金融機構持所在地中國人民銀行分支機構出具的驗收合格意見書向中國人民銀行總行更換金融業務許可證。外資金融機構持經營金融業務許可證向工商行政管理機關辦理變更登記，換發營業執照。
外資金融機構出現《條例》第三十三條所列事項或情況，需變更經營金融業務許可證的，外資金融機構應在中國人民銀行總行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上予以公告。公告應在新的營業執照生效之日起三十日內完成。外資金融機構應將公告內容在公告日期三日前書面報至所在地中國人民銀行分支機構。
第八十四條外資金融機構應向所在地中國人民銀行分支機構及時報告下列事項：
（一）外資金融機構財務狀況和經營活動出現重大問題；
（二）外資金融機構經營策略的重大調整；
(三)外資法人機構的重要董事會決議；
（四）外資法人機構變更持有資本總額或股份總額百分之十以下的股東；
（五）外國銀行分行的總行和外資法人機構投資方的章程、注冊資本和注冊地址的變更；
（六）外國銀行分行的總行和外資法人機構投資方的合並、分立等重組以及董事長或行長（首席執行官、總經理）的變更；
（七）外國銀行分行的總行和外資法人機構投資方的財務狀況和經營活動出現重大問題；
（八）外國銀行分行的總行和外資法人機構外方投資方注冊地監管法規的重大變化；
（九）除不可抗力原因外，外資金融機構在法定假日以外的日期暫停營業，應提前七個工作日報至所在地中國人民銀行分支機構；
（十） 中國人民銀行要求的其他事項。
第八十五條外資金融機構在每個會計年度終了後應聘請中國人民銀行認可的會計師事務所進行年度審計，並將審計報告和管理建議書報送所在地中國人民銀行分支機構。對外資法人機構和設立兩家及兩家以上分行的外國銀行，還應聘請中國人民銀行認可的會計師事務所對該機構在中國境內所有營業性機構進行並表審計，並將審計報告和管理建議書報至外資法人機構總部或外國銀行主報告行所在地中國人民銀行分支機構。
第八十六條中國人民銀行及其分支機構在必要時可以委託會計師事務所對外資金融機構的經營及財務狀況進行審計。
第八十七條外資金融機構經營所在地以外客戶的人民幣業務，應在每季初五個工作日內將異地人民幣業務有關情況報至該外資金融機構所在地中國人民銀行分支機構。
第八十八條外資金融機構資本金進行本外幣幣種轉換和將人民幣利潤兌換成外匯匯出境外等結售匯以及其他與外匯審批有關事宜，應經國家外匯管理局及其分局核准。
第八十九條外資金融機構所有涉及外匯管理的有關事宜，按照國家外匯管理的有關規定辦理。

⑨ 我國金融監管方面相關法律法規

我國金融監管方面的金融法律主要有：

《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》、《保險法》、《證券法》、《信託法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》；

金融法規主要有：

《儲蓄管理條例》、《企業債券管理條例》、《外匯管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》。

《人民幣管理條例》、《國有重點金融機構監事會暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規定》。

《金融資產管理公司條例》、《金融機構撤銷條例》、《外資保險公司管理條例》、《外資銀行管理條例》、《期貨交易管理條例》。

《中央企業債券發行管理暫行辦法》、《證券公司風險處置條例》、《證券公司監督管理條例》等。

(9)金融機構監督管理條例擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

2018年4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》正式發布，業內簡稱「資管新規」。

資管新規打破剛性兌付、禁止多層嵌套、抑制通道業務等主要政策標準的確立將推動資管行業發展重回本源，以穩健投資策略為主的持牌機構將迎來重大戰略利好。

國家想發展經濟，首先就是錢的問題，有了錢，政府機關就能給公務員發工資，國家各項政策能夠落實，跟錢有關系的國家機構分為兩類——金融機構和政府機構。

1、金融機構

在金融機構，國務院是大boss，他手下有三個金融機構——央行、銀保監會、證監會。

（1）中國人民銀行

中國人民銀行，簡稱央行。她的日常工作是印發鈔票、對貨幣流通進行調控、指導銀行業務。其中，指導銀行業務很重要，因為各大銀行都是直接碰到錢的，銀行本身也分成政策性銀行和商業銀行。

政策性銀行——非盈利機構，國家想搞建設就要找它貸款；

商業銀行——盈利機構，和老百姓息息相關，比如四大行：中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行。

以上機構的主要管理幣種是人民幣,外幣也是央行管，不過她把這份工作交給了外匯管理局，專門管外匯。

（2）銀保監會

中國人民銀行主要靠給銀行派活兒調控經濟，那監管銀行的機構就要提到銀保監會了，他主要管銀行日常運營，比如銀行想開分行、銀行內部高管人員變動等等。銀保監會還管理非銀行金融機構和保險機構。

2018年，兩會將銀監會和保監會合並成銀保監會，因為我國的金融模式已經改變，步入混業經營的發展時代，各個業務間的交叉經營極為頻繁，監管重疊、監管真空等問題嚴重，部分新式金融機構，如財富公司，需要兩個監管主體的協調，不然就會產生監管盲區。

央行和銀保監會有很多業務交集，平常經常配合，但是具體的活兒還是不同，央行是業務指導，銀保監會是監管運營。

（3）證監會

股票、基金、期貨這些詞彙對於投資人恐怕再熟悉不過，能夠主營這些業務的機構都是精英中的精英，簡稱「精中英」。管不好這些機構，金融市場穩定將受到空前影響。管理他們的，就是證監會。

舉個例子：如果某企業想上市，他需要到證監會審批，只有得到證監會審批，證券交易所才會做好准備，企業才能發行股票。

央行、銀保監會、證監會各司其職、各管一攤，都是平級關系。他們，就是國家金融機構體系。

2、政府機構

政府也得有自己管錢的部門，不然收上來的稅怎麼處理？公務員工資怎麼發放？管它的叫財政部，主要職責是：定稅收政策、發國債、管政府收支。

財政部因為是國家機構，結構具有典型的政府特徵——省會設立財政廳，地方市級設立財政局。

他們的工作模式也很簡單：財政部定政策，財政廳執行，財政局貫徹落實。

3、央行和財政部的關系

央行和財政部都受國務院領導，央行管貨幣政策，財政部管財政政策。

當國家想管理經濟的時候，需要兩個機構配合，比如近年來的「去杠桿」,央行讓銀行」收緊」,就是少借錢給企業,財政部也要跟進」收緊」,就是讓政府也要少花錢。

與互聯網金融有關的法律法規匯總：

根據中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。

國家互聯網信息辦公室於2015年7月28日聯合印發的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)規定。

目前我國合法的互聯網金融業態包括：互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險及互聯網信託和互聯網消費金融。

除傳統各項法律法規及監管制度和政策外，專門針對新型業態的監管規定主要是從2010年的人民銀行2號文(《非金融機構支付服務管理辦法》)對第三方支付機構的監管開始的(一般認為，支付業務的發展及監管也是我國互聯網金融行業發展標志性事件)。

2015年十部委發布的221號文(《指導意見》)既是對近幾年互聯網金融業態的全面總結、梳理和確認，同時也是未來監管政策落地的綱領性、「指導性」文件。

1、P2P網路小額信貸法規

2011年8月23日，銀監會發布《關於人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011]254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（PeertoPeer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然後進行配對，並收取中介服務費。

有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險並予以提示。

由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網路借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定。

主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。

2、第三方支付法規

2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網路支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

該辦法所稱網路支付，是指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括採取磁條、晶元等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。

3、虛擬貨幣法規

2009年6月4日，文化部和商務部聯合發布了《關於加強網路游戲虛擬貨幣管理工作的通知》（文市發〔2009〕20號），該通知規定要嚴格市場准入，加強對網路游戲虛擬貨幣發行主體和網路游戲虛擬貨幣交易服務提供主體的管理。

從事「網路游戲虛擬貨幣交易服務」業務須符合商務主管部門關於電子商務（平台）服務的有關規定。除利用法定貨幣購買之外，網路游戲運營企業不得採用其它任何方式向用戶提供網路游戲虛擬貨幣。

2009年7月20日，文化部發布《「網路游戲虛擬貨幣發行企業」、「網路游戲虛擬貨幣交易企業」申報指南》為開展經營性互聯網文化單位申請從事「網路游戲虛擬貨幣發行服務」業務的申報和審批工作提供可操作性指導規則。

2008年9月28日，國家稅務總局《關於個人通過網路買賣虛擬貨幣取得收入徵收個人所得稅問題的批復》（國稅函〔2008〕818號），明確了虛擬貨幣的稅務處理。

即個人通過網路收購玩家的虛擬貨幣，加價後向他人出售取得的收入，屬於個人所得稅應稅所得，應按照「財產轉讓所得」項目計算繳納個人所得稅。

總之，一系列監管措施的出台使得虛擬貨幣的監管得到進一步明確，但是監管措施還僅僅局限於游戲里的虛擬貨幣。

4、眾籌融資法規

美國證券交易委員會（SEC）近期批准了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》（，簡稱JOBS法案）的認可。

即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。

2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為並予以叫停。

叫停依據是《國務院辦公廳關於嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》（國辦發[2006]99號）規定，「嚴禁任何公司股東自行或委託他人以公開方式向社會公眾轉讓股票」。

至此，被稱為中國式「眾籌」，即利用網路平台向社會公眾發行股票的行為被首次界定為「非法證券活動」。

雖然眾籌模式有利於解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。

依據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線。

即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。

5、互聯網保險法規

2011年9月20日，中國保監會發布《中國保險監督管理委員會關於印發《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》的通知保監發〔2011〕53號）》。

該辦法的制定目的是為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業務的規范健康有序發展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

2012年5月，中國保險監督管理委員會發布《關於提示互聯網保險業務風險的公告》（保監公告[2012]7號），對互聯網保險業進行了向廣大投保人進行了風險提示。

此外，2011年4月15日，保監會發布《互聯網保險業務監管規定（徵求意見稿）》，互聯網保險監管規定也將在不久的將來得到進一步完善。

總之，互聯網金融創新層出不窮，互聯網金融的創新意味著新的金融模式的出現，也意味著需要新的監管法規。

況且，當前互聯網金融的監管法規尚不完善，有些互聯網金融模式已經出現，但是相關監管規定還處於滯後狀態，即監管空白。期待監管機關盡快完善互聯網金融相關領域的監管。

6、互聯網銀行法規

2001年6月29日，中國人民銀行發布《網上銀行業務管理暫行辦法》，但是2007年被廢止2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》（銀監會令2006年第5號）。

該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。

電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務）。

利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。

《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。