A. 銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法(徵求意見稿)在法律上有什麼作用
銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法
（徵求意見稿）
第一章 總則
第一條 為科學評估銀行業金融機構消費者權益保護工作開展情況和實際效果，督促銀行業金融機構堅持依法合規、內部自律，認真執行《銀行業消費者權益保護工作指引》，切實維護銀行業消費者（以下簡稱「消費者」）合法權益，制定本辦法。
第二條 銀行業金融機構消費者權益保護工作（以下簡稱「消費者權益保護工作」）考核評價對象為在中華人民共和國境內設立的吸收存款的金融機構、信託公司、汽車金融公司、消費金融公司以及經中國銀監會及其派出機構批准設立的其他金融機構。
第三條 按照法人監管和屬地監管原則，消費者權益保護工作考核評價的實施主體是銀監會及其派出機構。考核評價結果須上報銀監會，由對應的機構監管部門會同消費者權益保護職能部門負責審定。
各級消費者權益保護職能部門應當配合機構監管部門開展消費者權益保護工作考核評價，主動提供本部門掌握的各類相關資料(含統計數據)。
第四條 消費者權益保護工作考核評價堅持科學規范、客觀公正、激勵約束原則。中國銀監會及其派出機構根據市場變化、行業發展及工作重點，適時調整和完善考核標准，通過考核評價
鼓勵先進、鞭策後進。金融消費權益保護
第五條 考核評價結果是銀監會及其派出機構開展消費者權益保護工作評級以及銀行業金融機構監管綜合評級的重要依據，由此相應制定年度監管規劃、配臵監管資源和採取監管措施，有效實施分類監管。
第二章 考核評價要素、總體得分及等級確定
第六條 消費者權益保護工作考核評價要素共5項，包括：制度體系的完備性、制度執行的可靠性、工作開展的有效性、內部控制和嚴重扣分項。
第七條 消費者權益保護工作考核評價要素由定性和定量兩類考核評價指標組成。
第八條 消費者權益保護工作考核評價要素權重總和為100%。為了提高消費者權益保護工作的科學性和實效性，銀監會消費者權益保護職能部門每年根據監管重點和日常監管中發現的主要問題，動態調整考核評價各相關內容以及評價指標的權重分配和評分原則，並在考核評價工作開始之前公布。
第九條 消費者權益保護工作考核評價計分流程包括：指標得分統計、要素得分統計和總體得分統計。
（一）指標得分統計。針對每一考核評價要素中的不同考核評價指標，其基準得分為0分，表明銀行業金融機構已經落實了監管機構提出的監管要求。在此基礎上，未達到相應標準的按照評分原則扣減分數，表現突出的按照評分原則適當加分。
（二）要素得分統計。每一考核評價要素得分為該要素下不同考核評價指標得分的之和。
（三）總體得分統計。考核評價的基準總分為100分，在此基礎上，將各個考核評價要素的得分加總，最後得出考核評價的總體得分。
第十條 消費者權益保護工作考核評價的等級確定。根據分級標准，以考核評價總體得分確定銀行業金融機構消費者權益保護工作的等級。
考核評價要素、考核評價指標以及評分原則詳見附件：《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法評分原則》。
第三章 考核評價操作流程和職責分工
第十一條 消費者權益保護工作考核評價流程包括：收集信息、初評、復評、審核、結果反饋、檔案歸集等。
第十二條 收集信息
（一）收集基本信息。在對銀行業金融機構進行考核評價之前，（主）監管員應當全面收集相關信息，包括但不限於：非現場監管、現場檢查以及市場准入信息；銀監會及其派出機構消費者權益保護職能部門的相關報告以及二次投訴統計信息；與消費者權益保護工作相關的銀行業金融機構的內部制度規定、組織框架和工作流程說明、工作總結或報告、董事會、高管層以及相關職能部門會議紀要、內外部審計報告、內部考評報告、關於產品和服務的消費者滿意度信息、重大突發事件報告、負面輿情信息、
訴訟或仲裁信息，向社會公眾披露的信息等。
對於銀行業金融機構不願、無法提供的信息或證據以及不能確定有利的信息或證據，應當視為不利信息或證據。
（二）篩選、分析和深入收集信息。在收集基本信息的基礎上，（主）監管員應當對信息進行整理、篩選和初步分析，確定消費者權益保護工作存在的問題與不足以及需要進一步了解的信息。與此同時，（主）監管員可以通過與現場檢查人員、准入監管人員、功能監管人員以及外部審計人員舉行會談等途徑，進一步收集信息，以求全面准確掌握消費者權益保護工作考核評價所需的各類信息。
第十三條 初評
（一）綜合分析。（主）監管員應當根據收集到的與消費者權益保護工作相關的各類信息，進行綜合分析，做到定量指標與定性指標相結合，靜態分析與動態分析相統一。
（二）確定考核評價的初步結果。（主）監管員在根據評分原則考評消費者權益保護工作的每一考核評價指標時，應當做到客觀公正、細致深入，認真填寫考評底稿，確定初評結果。
初評工作按照屬地監管原則，由法人銀行業金融機構（或者中國境內外資銀行分行管理行）所在地的直接監管機構（可能是銀監會、銀監局或銀監分局）負責實施，且各級機構監管職能部門承擔牽頭職責，同級消費者權益保護職能部門配合。
為了確保考核評價工作的准確性和全面性，（主）監管員應當能夠為所有評價指標的評分結果提供必要的事實依據，並且能夠根據需要簡要陳述評分理由。
第十四條 復評
復評是在初評基礎上對消費者權益保護工作的復核性評價。對於每一考核評價指標，復評人員均可形成不同於初評的考核評價結果，但必須說明理由，並以書面形式詳細記錄，保證考核評價工作的嚴肅性和客觀性。
復評工作由銀行業金融機構的直接監管機構的(主)監管員牽頭，現場檢查人員、准入監管人員以及消費者權益保護職能部門人員共同參與，確定復評結果。
第十五條 審核
審核是在復評基礎上對消費者權益保護工作考核評價進行最終審定。審核工作遵照屬地監管原則，由銀監會相關監管部門主要負責人或者直接監管機構主要負責人召開正式會議，初評人員陳述、復評人員補充，經過集體討論後最終確定，從而保證考核評價結果公正有效。
銀監局應當將經直接監管機構主要負責人審定的考核評價結果（含初評結果和復評意見）匯總上報銀監會對應的機構監管部門和消費者權益保護部門。
銀監會在收到銀監局上報的考核評價結果以後，對應的機構監管部門和消費者權益保護部門要進行認真審查核對，確保同類銀行業金融機構消費者權益保護考核評價工作全國統一標尺，結果科學嚴謹。如果考核評價結果確須進行調整，可由銀監會機構監管部門主持召開正式會議審議（消費者權益保護職能部門相關負責人參加），並報該部門的分管會領導確定。銀監會確認的考核評價結果須在30個工作日內反饋直接監管機構。
第十六條 考核評價結果反饋
（一）通報考評結果。直接監管機構在收到銀監會對考核評價工作的確認或修改意見以後，應當將最終結果（含各個考核評價指標得分反映的主要問題）通過與銀行業金融機構相關負責人會談見面的形式告知，並最終以書面形式向銀行業金融機構的董事會或高級管理層通報。
（二）提供反饋意見。銀行業金融機構在接到直接監管機構的通報後，如果對考核評價結果持有異議，應當在10個工作日內提出反饋意見，同時提供新的信息或證據，支持對考核評價結論進行准確合理的調整或修正。
（三）處理反饋意見。對於銀行業金融機構提出的異議，直接監管機構可以結合重新提供的信息或證據進行再次審定，除非確有重要信息遺漏或者考核評價人員重大判斷失誤，原則上不對原來考核評價結果進行調整。如確須調整，應當事前報經銀監會同意認可。
（四）報告整改措施。銀行業金融機構如果對考核評價結果不再持有異議，應當在30個工作日內向監管機構提交確認書，並在回應報告中針對消費者權益保護工作存在的問題和缺陷提出有效可行的整改措施。
第十七條 考核評價檔案歸集
消費者權益保護工作考核評價結束後，（主）監管員應當做好考核評價信息、考核評價工作底稿、復評結果、審核會議紀要、考核評價結果反饋（含確認書和回應報告）等相關文件、材料的歸檔工作。
第四章 考核評價結果及運用
第十八條 消費者權益保護工作考核評價是銀行業消費者權益保護工作體系的重要環節，同時也是銀監會及其派出機構針對銀行業金融機構開展監管綜合評級的重要內容之一。
消費者權益保護工作考核評價結果共分為6個等級，即1級至6級。其中，得分在90分（含）以上者為1級；得分在[75，
90）區間者為2級；得分在[60，75）區間者為3級；得分在[45，
60）區間者為4級；得分在[30，45）區間者為5級；得分在[0，
30）區間者為6級。
第十九條 消費者權益保護工作考核評價結果等級越高，表明相關制度體系建設越不完善，制度執行越不力，工作開展越不到位，內部控制越欠缺，或者其他方面越存在明顯缺陷。由此，對應的監管關注程度也應當越高。
第二十條 消費者權益保護工作考核評價結果的含義
（一）消費者權益保護工作考核評價結果為1級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有充分的認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等十分匹配，且有可靠的體制機制保障了制度的執行；消費者權益保護工作開展得力，在經營管理和業務環節中有效落實了消費者保護理念，保障了消費者的合法權益。即便在消費者權益保護工作中存在一些問題或缺陷，也能在日常運營中得到妥善解決或彌補。
（二）消費者權益保護工作考核評價結果為2級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有基本認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等比較匹配，且其體制機制能夠在一定程度上推動制度的執行；消費者權益保護工作開展有序，能夠在大部分經營管理和業務環節中落實消費者保護理念，保障消費者的合法權益。可能在消費者權益保護工作中存在一些弱點，如果不及時補正，長期發展下去可能導致個別侵害消費者合法權益的事件發生。
（三）消費者權益保護工作考核評價結果為3級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有某些認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等基本匹配，且其體制機制與制度執行不相沖突；消費者權益保護工作開展基本符合要求，能夠在一些經營管理和業務環節中落實消費者保護理念，保障消費者的合法權益。可能在消費者權益保護工作中存在更多的問題與欠缺，需要引起銀行業金融機構的注意，進行必要改進。
（四）消費者權益保護工作考核評價結果為4級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性認識不足；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質匹配度不足，且體制機制不能推動制度的有效執行；消費者權益保護工作開展存在缺陷，並在部分經營管理和業務環節中落實消費者保護理念不力，難以避免侵害消費者合法權益的事件發生。可能在消費者權益保護工作上存在系統性缺陷，需要銀行業金融機構採取有效措施，完善消費者權益保護工作制度，提高制
度執行力，彌補工作缺陷，加強內部控制等。
（五）消費者權益保護工作考核評價結果為5級，表示銀行業金融機構沒有認識到消費者權益保護工作的重要性；消費者權益保護工作制度體系建設不能滿足業務需要，工作管理混亂，在很多經營管理和業務環節都無法落實消費者保護理念，隨時可能發生侵害消費者合法權益的事件。若銀行業金融機構不能夠採取及時、有力措施加強消費者權益保護工作制度建設，顯著提升執行力，全面減少或杜絕工作失誤，則隨時可能釀成銀行業金融機構的重大聲譽風險。
（六）消費者權益保護工作考核評價結果為6級，表示銀行業金融機構消費者權益保護工作嚴重或者完全不符合監管要求，以致不僅消費者合法權益遭受嚴重侵害，也使銀行業金融機構因為本身聲譽風險的長期存在而出現生存危機。
為了督促銀行業金融機構加強消費者權益保護制度和體制機制建設，在開展考核評價的前3個年份，對於第1、2要素扣分在25%以內且第5要素扣分超過50%以上者，銀監會有權對考核評價的原始等級酌情減小1個等級，避免因為網點嚴重侵害消費者權益的個別行為影響整個機構的等級評定結果。
第二十一條 消費者權益保護工作考核評價工作結束後，銀監會及其派出機構應當結合考核評價總體結果以及各個單項要素、指標得分，展開深入細致的分析，積極查找消費者權益保護工作方面存在的普遍問題和突出矛盾，在督促銀行業金融機構加強制度建設的同時，相應制定監管規劃。
第二十二條 銀監會及其派出機構應當在消費者權益保護工
作考核評價結果基礎上，根據需要對銀行業金融機構採取後續監管措施。
（一）考核評價結果為1級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作開展出色，監管機構一般不需對其採取特殊的監管行動。
（二）考核評價結果為2級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作基本令人滿意。但是，監管機構應當對其存在的一些薄弱環節給予必要關注。
（三）考核評價結果為3級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作效果一般。為此，監管機構除應當對其薄弱環節加強關注之外，還應當向銀行業金融機構及時發出風險提示。
（四）考核評價結果為4級（或者5級），表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作難以令人滿意（或者令人擔憂）。對此，監管機構應當給予重點關注，綜合運用但並不僅限於以下監管措施，有步驟、按計劃、重實效，督促銀行業金融機構對消費者權益保護工作進行改進，直至消費者權益保護工作考核評價達到3級以上標准：
1．派出專家組或專業團隊進行現場指導；
2．要求銀行業金融機構重新評估董事會、高管層在消費者權益保護工作方面的履職能力和履職行為，必要時更換相關負責人；
3．要求銀行業金融機構加大整改力度，完善產品和服務管理，加強金融知識宣傳教育，健全消費投訴處理；
4．限制銀行業金融機構開辦新業務、增設分支機構；
5．要求銀行業金融機構增加消費者權益保護工作報告頻率，同時加強內部考核評估和審計；
6．密切關注銀行業金融機構消費者權益保護輿情狀況及發展動態。必要時，可要求銀行業金融機構聘請第三方機構獨立開展評估並提交相關報告。
（五）考核評價結果為6級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作存在嚴重或致命缺陷。該類機構即使能夠暫時生存，也會因為損害公眾利益而給整個行業發展帶來嚴重負面影響,甚至誘發行業危機。對此，監管機構應當加強指導，限其立即整改，除了可以採用針對4級或5級銀行業金融機構採取的監管措施之外，還可根據事態的發展和嚴重程度，限制其分配紅利和其他收入等，甚至啟動市場退出程序。
第二十三條 考核評價結果及相關資料僅供監管部門內部使用。必要時，監管部門將以適當方式向政府及其相關職能部門披露消費者權益保護工作的考核評價結果。考核評價結果不應當出於商業目的或無故向新聞媒體和社會公眾披露，但出於監管需要、經過審批核準的情況除外。
第五章 附則
第二十四條 消費者權益保護工作考核評價每年進行1次，原則上應當於每年3月31日前完成，且不影響針對銀行業金融機構開展的監管綜合評級的工作進度。
第二十五條 對於銀行業金融機構在提交有關考核評價信息和證據時故意隱瞞或明顯弄虛作假者，銀監會及其派出機構將
根據性質嚴重程度，考慮對外公開披露予以譴責或採取其它監管措施。
第二十六條 本辦法由銀監會負責解釋。
第二十七條 本辦法自公布之日起施行。
附錄：《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法評分原則》
B. 央行mpa考核細則
7、MPA分為幾檔考核？孩子按各自群體歸類後，就要根據成績和聽話程度來給孩子貼標簽了，好孩子為A檔機構，乖孩子為B檔機構，熊孩子為C檔機構，這里差點忘了央媽管哪些孩子了，這些孩子都有銀監會發的准生證。銀行業存款類金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、股份制銀行、城商行、農村金融機構、財務公司、村鎮銀行和外資銀行；銀行業非存款類金融機構包括金融租賃公司、信託公司、消費金融公司、資產管理公司、汽車金融公司、貸款公司。還有開業不滿三年的小BB在央媽眼中都是乖寶寶，暫時也不評估。有些銀行業非存款類金融機構部分指標不適用，比如金融租賃公司定價行為不適用，信託公司資本和杠桿情況及定價行為不適用，不適用的指標就不納入評估了。
8、MPA評估哪些內容？孩子們都想知道央媽怎麼評估，評估包括哪些內容。宏觀審慎評估體系的指標包括資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、跨境融資風險、信貸政策執行等七大類16項指標。根據宏觀調控需要，人民銀行總行可對指標構成、權重和相關參數、評分方法等進行調整。意思是有時候原來方法管不住了，就得加加碼，2016年10月份，央媽將表外理財納入2017年廣義信貸增速考核，今年又准備把同業存單納入同業負債考核。
C. 江蘇省金融機構反洗錢監管考核指標內容及權重准備什麼材料
這個要按照省行的文件要求來 一般都是一些比較虛的東西
D. 中國人民銀行2007年第345號文件
中國人民銀行 公安部關於切實做好
聯網核查公民身份信息有關工作的通知
中國人民銀行
公 安 部
銀發[2007]345號
中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區、直轄市公安廳、局；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：
人民銀行會同公安部已於2007年6月底建成運行了聯網核查公民身份信息系統（以下簡稱聯網核查系統），為銀行業金融機構（以下簡稱銀行機構）辦理銀行賬戶以及以銀行賬戶為基礎的其他業務有效識別客戶身份提供了權威、便捷的技術手段。目前，聯網核查系統整體運行穩定，響應速度較快，社會效應初步顯現，聯網核查公民身份信息工作（以下簡稱聯網核查工作）正平穩、有序地開展。為進一步做好聯網核查工作，充分發揮聯網核查系統的重要作用，及時解決聯網核查工作中出現的問題，現就有關事項通知如下。
一、充分認識做好聯網核查工作的重要意義
建設運行聯網核查系統、推廣應用聯網核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措，有利於從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的經濟金融秩序；有利於銀行機構完善管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任；有利於減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛，遏制金融欺詐，保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。各有關單位要從構建社會主義和諧社會、貫徹落實科學發展觀的高度，充分認識做好聯網核查工作的重要意義，採取有效措施，切實做好這項基礎性業務工作。
二、切實提高聯網核查系統的數據質量
為確保聯網核查的准確性和權威性，各級公安機關應切實採取有效措施，努力提高全國人口基本信息資源庫的數據質量。各級公安機關要認真做好人口基本信息的採集、更新維護和上報工作，及時修正數據錯誤，縮短數據更新維護周期。公安部將於近期對全國人口基本信息資源庫數據維護更新工作做出專門部署。
三\ 建立健全疑義信息反饋核實機制
由於數據採集和維護更新等方面的原因，全國人口基本信息資源庫尚存在少量誤差數據。銀行機構在進行聯網核查時，當聯網核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業務。對於聯網核查結果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續辦理業務。
對於身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可採取以下方式對相關居民身份證的真實性進一步核實。
（一）要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，銀行機構應留存相關證件復印件，並繼續辦理相關業務。對於第二代居民身份證，銀行機構也可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別。如經鑒別相關居民身份證確屬真實證件，銀行機構應繼續辦理相關業務。
（二）為客戶出具聯網核查結果證明（格式見附件1），由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。公安機關應予以受理並於受理核實申請之日起2個工作日內將核實情況反饋申請人。如經核實相關居民身份證確屬真實證件，公安機關應及時為相關個人更新相關公民身份信息。客戶可持居民身份證和公安機關核實並填寫的回執到銀行機構申請辦理業務，銀行機構不得拒絕。
（三）各銀行機構將疑義信息按照規定的報文格式，通過聯網核查系統申請核實，公安機關內部核實後的相關信息將在兩周內通過聯網核查系統反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機構也可直接向公安部公民身份信息查詢服務中心（以下簡稱公安部查詢服務中心）申請核實，公安部查詢服務中心應及時協助核實。具體方法為：銀行機構填制《公民身份信息核實申請表》（見附件2），加蓋業務公章，連同待核實的個人居民身份證（正反面）復印件傳真或郵寄至公安部查詢服務中心（公安部查詢服務中心客服電話：010-88472909，傳真：010-88473866，地址：北京海淀區首體南路1號29分箱，郵編：100044）。公安部查詢服務中心收到銀行機構提交的申請後，在5個工作日內對待核實公民身份證信息進行核實，並根據核實結果填制《公民身份信息核實情況反饋表》（見附件3），加蓋業務公章，傳真或郵寄至申請核實的銀行機構。銀行機構應將《公民身份信息核實申請表》、《公民身份信息核實情況反饋表》及待核實的居民身份證（正反面）復印件專夾保管。如經核實相關個人的居民身份證確屬真實證件，銀行機構應繼續辦理相關業務。
當客戶對聯網核查結果或核實結果存在異議時，銀行機構應耐心細致地做好解釋說明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。
四、 加強聯網核查情況的監督
（一） 提高銀行機構櫃台數據錄入質量
銀行機構應加強對業務人員的聯網核查系統操作培訓，要求業務人員嚴格按照《聯網核查公民身份信息系統操作規程（試行）》（銀辦發[2007]126號文印發）的要求，准確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號碼錄入錯誤導致聯網核查結果不一致的現象。對於核查數據錄入質量較差的銀行機構，人民銀行將予以通報批評。
（二） 加強對聯網核查中不合規機構的監測
介面行在向聯網核查系統發送請求報文時，其請求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須使用人民幣銀行結算賬戶管理系統中存在的銀行機構代碼。同時，介面行的所有營業網點進行聯網核查時均應使用其自身的銀行機構代碼，不得使用其他營業網點或上級機構的銀行機構代碼。各介面行應嚴格按照上述要求提交聯網核查請求報文，否則聯網核查系統將相關營業網點認定為不合規機構。
人民銀行各分支機構要定期通過聯網核查系統對轄內聯網核查的情況進行監測。經監測發現不合規機構的，人民銀行分支機構應將有關情況通知該不合規機構隸屬的銀行機構，並要求其予以糾正。對於以不合規機構進行聯網核查的銀行機構，人民銀行查實後將予以通報批評。
（三）加強對介面行介面程序的監督檢查
採用介面方式的銀行機構應嚴格按照人民銀行總行科技司下發的聯網核查系統相關介面規范進行行內業務系統改造和相關介面程序開發。介面行的介面程序應能對提交的公民身份號碼按照公民身份號碼編制規則進行合規性校驗，並能實現15位公民身份號碼向18位公民身份號碼的轉換。
目前已經接入聯網核查系統的介面行應按照人民銀行總行科技司下發的相關介面規范對其相關程序進行全面的檢查；對於不符合或不完全符合介面規范的，介面行應盡快修改完善。人民銀行將在適當的時候組織對各介面行的介面程序進行檢查驗收，具體方案另行通知。
五、 進一步加大聯網核查系統的推廣應用力度
銀行機構應加大行內業務系統的建設和改造力度，確保在2007年12月31日前實現本行所有營業網點接入聯網核查系統。聯網核查業務響應速度較慢的銀行機構，應採取增加網路帶寬、更新設備等措施，提高聯網核查業務響應速度。介面行應盡快制定切實可行的字元終端更換計劃，確保在2007年12月底前實現每個營業網點至少配備一台PC機或圖形終端，用於核對被核查人的居民身份證照片。情況特殊的，經人民銀行批准後，至遲應於2008年6月底之前達到上述要求。
人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行（以下簡稱人民銀行省一級分支機構）應協調有關省級信用聯社，督促其加快相關農村信用社網路和業務系統的建設和發行進度。人民銀行各分支機構要加大對轄內銀行機構接入聯網核查系統情況以及PC機或圖形終端配備情況的監督檢查。
在過渡期間，暫未接入聯網核查系統的銀行機構網點應在辦理規定業務前通過其上級機構進行聯網核查，無上級機構或上級機構無法聯網核查的應通過人民銀行當地分支機構或其他銀行機構進行聯網核查；因交通不便等因素當天到上級機構、人民銀行分支機構或其他銀行機構現場進行聯網核查確有困難的，可以通過傳真方式委託進行聯網核查。人民銀行分支機構應做好相關組織協調工作，確保轄內所有營業網點都能按規定進行聯網核查。
六、其他要求
（一）人民銀行各分支機構和當地公安機關之間應加強溝通和聯系，建立健全聯網核查工作協作機制，及時研究解決疑義信息反饋核實、公民身份信息數據更新維護、虛假身份證案件報案和處理中遇到的問題。
（二）人民銀行各分支機構應按照人民銀行總行下發的宣傳口徑，會同當地公安機關採用靈活多樣的形式，對聯網核查工作的重要意義、聯網核查系統的建設運行情況、聯網核查系統的業務處理規則等進行廣泛的宣傳，提高社會公眾對聯網核查工作的認知程度，推動聯網核查工作的深入開展。
（三）各地公安機關要切實做好聯網核查疑義信息的核實反饋工作，及時修改人口基本信息資源庫中存在的誤差信息，及時進行人口基本信息的更新維護，不斷提高人口信息數據質量。同時，應通過聯網核查工作，密切掌握金融違法犯罪的動向。
（四）各銀行機構要進一步提高服務意識，優化與聯網核查相關的業務處理流程，規范聯網核查的業務操作，做好宣傳解釋工作，努力將聯網核查寓於高效、優質的銀行服務之中。
（五）由於聯網核查工作涉及銀行機構多個部門，為便於及時聯系和溝通，請各銀行機構再次明確本單位聯網核查工作牽頭部門，並於2007年9月底之前將牽頭部門的名稱、聯系人和聯系電話等相關信息報送人民銀行支付結算部門。其中，全國性銀行機構總行應將相關信息報送人民銀行總行支付結算司；全國性銀行機構的分支機構和地方性銀行機構應將相關信息報送人民銀行當地分支機構支付結算部門。
（六）請人民銀行省一級分支機構及時將本通知轉發至轄區內的人民銀行分支機構及城市銀行、農村商業銀行、農村信用合作銀行、城鄉信用社和外資銀行；請各省（區、市）公安廳（局）及時將本通知轉發至所在省（區、市）的公安機關。
本通知實施中如遇問題，請及時與人民銀行總行支付結算司和公安部信息中心聯系。人民銀行總行支付結算司聯系人：楊青，聯系電話：010-66194067；公安部信息中心聯系人：倪培峰，聯系電話：010-66263308。
E. 銀監局兩個不高於,三個不低於指的是什麼.
銀監會涉貸款兩個不低於的文件為《關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》。
根據《關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》第三條 銀行業金融機構應根據自身的市場定位和發展戰略，在風險可控的前提下，切實加大對小微企業的信貸資源投入和考核力度，力爭實現「兩個不低於」目標，即：小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，增量不低於上年同期。
各銀監局應對轄內小微企業貸款增長情況（含法人銀行業金融機構、分支機構和總行營業部）實行按月監測、按季考核，並針對轄內銀行業金融機構細化考核要求，確保全轄實現「兩個不低於」目標。
(5)金融機構345考核擴展閱讀：
《關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》第五條 繼續強化對小微企業金融服務的正向激勵。各銀行業金融機構必須在全年實現「兩個不低於」目標、且當年全行小微企業申貸獲得率不低於上年水平的前提下；
下一年度才能享受《關於支持商業銀行進一步改
F. 金融機構需要申請哪些資質
（一）銀行卡業務
1.銀行卡發卡
2.信用卡發卡
3.信用卡收單
4.外資銀行借記卡
（二）第三方託管、存管、保管及賬戶業務
5.公募基金託管
6.私募基金和資管產品託管
7.社保基金境外託管
8.社保基金境內託管
9.QDII、RQDII境內託管
10.QDII境外託管
11.QFII、RQFII託管
部分略
16.期貨結算和保證金存管（含上期所、大商所、中金所、鄭商所、國際能源所）
17.客戶交易結算資金存管
18.第三方支付的備付金賬戶
19.P2P第三方存管（因法規暫缺失、列舉大致三種模式）
20.海外投資基金資金保管銀行
21.公司債受託管理人
（三）投資及交易類
22.銀行衍生品交易（包括銀監會和外管局，外管局又包括銀行間和代客）
23.外資銀行債券投資
24.QFII
25.RQFII
26.上海黃金交易所金融類會員資格
27.上海黃金交易所國際會員資格
28.債券做市商
29.銀行間外幣對做市商
30.人民幣對外幣即期、遠期和掉期做市商
31.外匯綜合做市商
32.外匯一級交易商
部分略（具體參見報告）
（四）結算及結算代理業務
39.債券結算代理行
40.基金銷售支付結算銀行
41.股票期權資金結算銀行
42.上海國際黃金交易中心指定結算銀行
43.CIPS系統直參行資質
（五）代客理財、代銷及外匯業務
44.銀行理財產品發售
45.銀行代客境外理財
46.商業銀行代銷保險
47.商業銀行代銷基金
48.商業銀行代銷集合資產管理計劃
49.代客利率互換
（六）外匯
50.銀行結售匯業務
51.離岸銀行業務
52.國內外匯資金主賬戶、國際外匯資金主賬戶的業務資質
（六）債券發行及承銷業務資質
53.金融債發行和上市
54.金融債承銷
55.非金融企業債務融資工具承銷
56.國債承銷團成員
（七）法人機構准入
57.城商行機構准入及股東資格要求
58.外資法人銀行機構准入
59.民營銀行機構准入
60.農村商業銀行機構准入
61.村鎮銀行機構准入
（八）其他
62.信貸資產證券化發起資格
63.大額存單發起資格
64.同業存單發起資格
65.外資銀行人民幣業務
二、銀監會監管的非銀金融機構法人准入
66.信託公司法人機構准入
67.金融租賃公司法人機構准入
68.消費金融公司法人機構准入
69.企業集團財務公司法人機構准入
70.汽車金融公司法人機構准入
71.貨幣經紀公司法人機構准入
三、證券公司
（一）投資銀行業務
72.企業債主承銷商資格
73.非金融企業債務融資工具主承銷商
74.券商在新三板的主辦券商資格
75.保薦機構資質
76.公司債承銷業務
77.證券公司短期融資券發行資格
78.證券公司股票期權做市業務資格
（二）信用交易業務
79.融資融券業務
80.股票約定式購回業務資格
81.場外股權質押式回購交易業務資格
82.交易所質押式回購業務資格
（三）經紀業務
83.證券公司介紹業務
84.證券公司經紀業務
85.證券公司股票期權經紀業務
（四）證券投資咨詢業務
86.證券、期貨投資咨詢業務
87.境外投資顧問資格
88.券商財務顧問資格
（五）資產管理業務
89.證券公司客戶資產管理業務資質
90.證券公司集合資產管理業務
91.證券公司定向資產管理業務
92.證券公司資產證券化業務
93.資產管理機構公募基金管理業務
94.證券公司、資管機構QFII資格
（六）證券自營業務
95.證券公司自營業務資格
96.股指期貨、國債期貨交易資質
（七）基金及代銷金融產品
97.證券公司代銷基金
98.公募基金管理人
99.券商公募基金託管
100.證券公司、基金公司QDII
101.保險資金投資管理人（券商、基金）
（八）創新業務
102.證券公司創新業務個案准入
（九）機構准入
103.證券公司機構准入
104.證券公司子公司准入
105.證券公司分支機構准入
106.外資參股證券公司准入
（十）其他
107.證券業協會機構報價與轉入系統參與人
108.中證登乙類結算參與人
四、基金、期貨、其他
（一）基金公司（含基金子公司）
109.基金公司特定資產管理業務資質
110.私募證券基金管理機構基金管理業務
111.券商對基金公司參股、控股資格
112.基金公司機構准入
113.基金子公司機構准入
114.商業銀行設立的基金管理公司法人准入
（二）期貨公司（含期貨子公司）
115.期貨公司代銷基金
116.期貨子公司股票期權做市商
117.期貨公司金融期貨經紀業務
118.期貨公司商品期貨經紀業務
119.期貨公司境外期貨經紀業務
120.期貨投資咨詢業務
121.期貨資產管理業務
122.期貨公司機構准入
（三）其他（證券投資咨詢機構、基金銷售）
123.證券投資咨詢機構准入
124.證券投資咨詢機構代銷基金
125.基金銷售支付結算機構准入
126.基金銷售第三方平台輔助服務
五、保險、中介服務及互聯網金融
（一）保險
127.保險公司機構准入及業務准入
128.保險資產管理公司法人准入
129.保險資產管理公司基金管理業務
130.外資保險公司機構准入
131.保險公司及其他機構QFII
132.保險公司代銷基金
（二）中介機構及互聯網金融業務准入
部分略(具體參見報告)
139.地方資產管理機構
140.銀行卡清算機構准入
141.非金融支付機構
142.小額貸款公司（北京、上海、重慶、深圳對比）
143.融資性擔保公司（北京、上海、重慶、深圳對比）
案例：28.債券做市商一 、法規依據和准入條件
1.《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）第214項：銀行間債券市場雙邊報價商審批。
2.《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令[2004]第 3 號）
3.《全國銀行間債券市場做市商管理規定》（中國人民銀行公告[2007]1號，2007-01-09）
第三條 在中華人民共和國境內依法設立的金融機構申請成為做市商，應當具備以下條件：
（一）注冊資本或凈資本不少於12億元人民幣；
（二）市場表現活躍，提交申請時上一年度的現券交易量排名前80位；
（三）提交申請前，已在銀行間市場嘗試做市業務，具備必要的經驗和能力；
（四）具有完善的內部管理制度、操作規程和健全的內部風險控制機制、激勵考核機制
（五）有較強的債券市場研究和分析能力；
（六）相關業務部門有5人以上的合格債券從業人員，崗位設置合理、職責明確；
（七）提交申請前2年沒有違法和重大違規行為；
二、具體辦理細節
《銀行間債券市場做市商審批服務指南》確定債券做市商具體准入流程如下：
（四）受理機構
中國人民銀行金融市場司，更准確地說是金融市場司債券處，相關咨詢均通過債券處。
（五）決定機構
中國人民銀行
（七）申請人條件
和上面《全國銀行間債券市場做市商管理規定》列舉的7項條件完全相同。
(八）申請材料
1.金融機構申請成為做市商，應當向中國人民銀行提交以下材料：
(1)申請書；
(2)《營業執照》（副本復印件)；
(3)《金融許可證》（副本復印件)；
(4)做市業務的內部管理制度和操作規程；
(5)相關業務部門情況簡介（包括人員構成、崗位設置、職責劃分等）；
(6)提交申請前2年在銀行間市場活動情況的報告（包括做市業務嘗試情況總結）；
(7)經注冊會計師審計的提交申請前2年的資產負債表、利潤分配表和現金流量表（復印件）；
(8)提交申請前2年無違法和重大違規行為的書面說明；
(9)中國人民銀行要求報送的其他材料。
(九）申請接收
(1) 窗口接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：北京市西城區成方街32號。
(2) 網上接收：暫無。
(3) 信函接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：此處略，具體見報告。
(4) 聯系電話：此處略，詳見報告
(5) 傳真：010-66016675
(6) 電子郵箱：[email protected]
(十七）咨詢途徑
1.窗口咨詢：中國人民銀行金融市場司債券交易處
地址：北京市西城區金融大街33號通泰大廈B座5層
三、債券做市商權利義務
這主要通過交易商協會加以規范，而不是行政性規章制度或規范性文件。
《銀行間債券市場做市商工作指引》（中國銀行間市場交易商協會公告[2010]第2號）中詳細規定了債券做市商的評價體系，主要有：
第十條 做市商評價指標體系包括以下方面:
(一)合規性:主要評價做市商是否遵循《規定》的相關要求。
(二)報價價差:主要評價做市商在被評價期間對各待償期限債券雙邊報價價差(以bp表示)。
(三)報價量:主要評價做市商在被評價期間的報價總量情況。
(四)成交量:主要評價做市商在被評價期間的做市成交筆數和成交總量情況。
(五)配合與報告:主要評價做市商配合主管部門工作、提交季度報告的及時性和質量等情況。
(六)加分項:主要對在某些方面表現較好的做市商給予加分,包括最優報價次數、連續報價債券只數和關鍵期限國債做市等情況。
(七)減分項:主要對合規性指標表現較差和有違反相關自律規則行為的做市商給予減分。
四、債券做市商和其他資質之間的關聯關系
債券做市商銀行可以自動獲得其他的資質：開展對客利率互換業務，銀行間債券市場開立代客理財賬戶；
加分項有：銀行間債務融資工具承銷商；
五、目前債券做市商市場名單
截止2015年8月，銀行間債券市場做市商共25家，此外還有47家債券嘗試做市商：
序號
機構名稱
1
中國工商銀行
2
中國農業銀行
3
中國銀行
4
中國建設銀行
5
招商銀行
6
中信銀行
7
中國光大銀行
8
興業銀行
9
中國民生銀行
10
恆豐銀行
11
北京銀行
12
上海銀行
13
南京銀行
14
杭州銀行
15
漢口銀行
16
中信證券
17
國泰君安證券
18
摩根大通銀行（中國）有限公司
19
國家開發銀行
20
交通銀行
21
花旗銀行（中國）有限公司
22
渣打銀行（中國）有限公司
23
中國國際金融有限公司
24
廣發銀行
25
浦東發展銀行
嘗試做市商共47家（名單此處略）
G. 金融機構對人民銀行各部門自我評價
時光荏苒，20xx年即將結束!
自20xx年3月23日來公司上班，被擔任人事管理員，在此工作中，我用我所學的專業知識及多年來對人事管理工作經驗，根據公司實際情況及本職工作進行了一個初步計劃，現實告訴我「只有管好人，才能管好事」，所以在擔任本職工作期間我一邊根據公司的實際情況不斷進行人事管理工作創新，另一邊依然用我的初步計劃認真踏實的進行人事管理工作，首先對有關人事管理的文件進行徹底擬制，逐步根據公司大的有關規章制度及公司實際情況進行完善，最終對人事管理有了一套基本規范的規章制度，在9月底因公司人事調整，從10月1日起被晉升為本部門經理(代)並接管行政、人事、辦公室、總務後勤事務工作，在上級領導的關心、支持、指導下以及各部門的配合下，按照公司方針政策，行政人事總務部的工作特點：做好日常對外、對內工作，進一步提高工作效率，確保各項工作的正常運作;進一步強化各項服務工作，為生產經營提供周到快捷的後勤保障服務;儲備、創新人力資源管理工作，為公司發展，生產經營提供動力支持;加強制度執行力度等。自10月1日起擔任部門經理(代)的工作中，也都是圍繞上述思路展開工作。努力服務生產經營，適時調整招聘、用工管理以及後勤保障管理思路。
回首過往，公司陪伴我走過人生很重要的一個階段，使我懂得了很多，領導對我的支持與關愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝!有你們的協助和理解才能使我在工作中更加的得心應手，也因為有你們的幫助，才能令到公司的發展更上一個台階，較好的完成各項工作任務。其總結報告
一、人事管理
1、徹底完成人事管理有關文件資料，並根據公司的發展逐步完善並下發各部門;對公司及各部門下發的文件資料進行修改完善，並進行會簽下發;解釋並監督各部門對已下發文件的執行情況，並做進一步指導實施。
2、建立、建全、規范人事檔案(新進、離職、調動、升級)管理。
⑴、重新對現有人員進行了建檔工作，現員工檔案齊全。
⑵、對各部門、人員進行分組建檔，便於工作操作和核查、調動和管理。
⑶、辦理公司新進、離職、調動等手續;對離職人員的自離、辭工、病退等實行分類整理存檔，便於查證;同時做好調動、提拔人員等檔案資料信息保管，月底傳新進、離職、調動人員資料到財務部。
⑷、實行各部門負責人對在職人員的人數每月進行統計，並對離職人員、新進、調動人員作月統計並進行核對，方便了部門、人事、財務查找、結算管理，增強了人力資源管理。
⑸、及時做好檔案材料的收集、整理、歸檔。
3、人員招聘。
⑴、各部門傳遞人員增補單。
⑵、根據部門人員的實際需要有針對性、合理性招聘員工，以配備各崗位;通過採取一系列切實措施，如廣發招聘信息、網上招聘、定點招聘等各種辦法攬用工人才，卓有成效。
4、員工住宿情況。每月對員工的住宿情況進行統計，並對外宿員工的名單進行上報財務部，按公司有關規章制度給予住房補貼的發放。
5、嚴肅勞動紀律，
部門年度工作總結
《行政部門年度工作總結》(http://www.unjs.com)。
⑴、加強考勤管理，在全公司上下協助下抓按時上、下班時間，規范考勤制度。
⑵、嚴格考勤制度責任的落實。
⑶、加強請(休)假制度、放行條管理，對不履行請(休)假手續或未開放行條者、擅自離崗者等，堅決予以查實並作出處理，這樣即維護考勤制度的嚴肅性，又從另一方面激勵了在崗員工的積極性，進而大大改善了公司的工作作風。
6、認真做好常規工作，包括：優秀員工、工資、晉升、調職和其它的核定審查工作;對工牌辦理及補辦進行核實查證辦理等等各項工作。
7、人事月統計工作。每月對公司全廠各部門人數進行匯總，對新進、離職、調動人員進行備注。
8、收集信息，做好人力資源檔案開發與儲備，提高辦公效率。
二、行政、辦公室、總務
1、貫徹執行公司領導指示。做好上、下聯絡溝通工作，及時向領導反映情況，反饋信息;搞好各部門間相互配合，綜合協調工作;對各項工作和計劃的督辦和檢查。
2、根據領導意圖，起草有關規章制度、工作計劃和其他文稿。負責公司來往信函的處理及收發、登記、傳閱、批批示;做好公司文件的通知、審核、傳遞、催辦、檢查。加強辦公文件、檔案管理。在文件收發上做到下發的文件適時送達有關部門辦理，為公司貫徹落實上級精神、及時完成工作任務提供了有力的保證;同時，檔案管理做到井然有序，隨時為公司查詢服務;加強文字材料的草擬列印工作，能按規定的時間和內容要求完成。
3、協助公司領導，完善、制定公司規章制度，並執行貫徹公司規章制度。
4、加強溝通：與員工面對面解決問題，使員工工作有章可循，做到違紀有據可查，使他們了解、支持後勤工作，取得了良好的效果，並注重後勤質量的提高。
5、能很好地履行崗位職責，辦事效率的提高。
6、監督、管理、檢查方面：每天對公司各部門環境衛生、消防、紀律檢查工作，有異常情況進行現場處理。在檢查中發現的違紀、違規、等各種不良現象及時通知相關部門負責人進行處理;為公司加強管理、提高後勤服務;認真收集信息，全面、准確的了解和掌握各方面工作的開展情況，分析工作存在的問題，總結工作經驗，及時向公司匯報，讓公司上級能全面准確地了解和掌握最近工作的實際情況，為解決問題作出正確的決策。
7、辦公物資、庫存工服的管理：對公司各部門使用的辦公物資進行了統計，並分類建檔存入電腦中，保證了物資使用的安全;負責公司辦公設施的管理和維護及維修聯絡。包括公司辦用品采購、發放、保管、使用登記、維護工作等;並履行稽查職能，認真辦理辦公用品的出、入庫、領用嚴格控制和管理。辦理庫存工服的出、入庫交接、保管管理。
8、公司日常行政、人事、辦公事務等管理工作，協助總經辦處理日常工作。
9、公司總務工作，做好後勤保障。
10、公司辦公、生產會議安排、記錄和整理會議記要，根據需要按會議決定發文。
11、接待來訪客戶，堅持按照工作要求，熱情接待來訪客戶、認真聽取來訪客戶反映的問題，提出的要求、建議。
12、保安、司機的監督管理。對廚房人員、保安及司機反應的各種問題及日常工作情況、報銷單進行審核、查閱，對有異常的進行處理。
13、公司各種表格管理。
14、完成上級交辦的其他任務，並按時按質的完成。
三、2016年計劃
根據部門2015年的工作結合公司目前實際情況和今後的發展趨勢，行政人事總務部計劃從以下幾方面開展2016年度的工作，全面推行目標管理。
1、行政人事總務部在2016年裡除做好日常管理工作外，重點做好以下幾方面工作
⑴、加大後勤服務及監督力度，並根據公司工作實際情況，對後勤服務有關規章制度修改、完善，使其更加符合公司工作實際的需要。
⑵、配合公司促建工作，加大行政管理力度，對在工作上涌現出來典型的人和事予以及時公布，通過「以點帶面、以薪帶譽」，促使工作質量進一步提高。
⑶、加大人力資源管理力度，完善勞動人事檔案及合同的管理，嚴格控制公司勞動用工，做好以事設崗，人盡其才。為人才招募與評定薪資、績效考核提供合理依據。
⑷、完成日常人力資源招聘與配置。
⑸、嚴格執行公司各項規章制度。比如考勤、用工以及後建宿舍的管理等等。
⑹、嚴格辦公室管理及辦公用品的管理、以及環境衛生管理。
⑺、加大內部人力、人才開發力度，弘揚優秀的企業文化和企業傳統，用優秀的文化感染人。
⑻、做好人員流動率的控制與勞資關系、糾紛的預見與處理等記錄。既保障員工合法權益又維護公司的形象和根本利益。
四、建議
行政人事總務工作對一個正在成長和發展的公司而言，是非常嚴峻而重要的基礎工作，也是需要公司上下通力合作的工作。各部門配合共同做好工作的項目較多，因此需要公司領導予以重視和支持。自上而下轉變觀念與否，各部門提供支持與配合的程度如何，都是行政人事總務部工作成敗的關鍵。所以行政人事總務部在制定年度目標後，在完成過程中懇請公司領導與各部門予以大力協助。
2015年公司是緊張忙碌的，行政人事總務部工作責任大，但我始終以飽滿的工作熱情投入工作，兢兢業業，履行行政、人事、總務等各項工作職責、執行公司的規章制度，較好的完成了各項工作任責。當然，行政人事總務部在今年的工作中還存在粗糙等不足，將在來年工作中改進和糾正。隨著公司的發展壯大，根據需求進行人才招聘、加大行政、人事、總務管理力度和員工培訓等完成各工項工作，以及嚴格實行和執行公司各項規章制度，可以預料來年我們的工作將更加繁重，要求也更高，為此，我將更加勤奮的工作，努力為公司做出貢獻!
H. 銀行各崗位工作標准及監管考核辦法
第一條 為加強農村信用社持續、審慎、有效監管，促進農村信用社完善內控制度，提高資產質量，防範風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和有關法律、行政法規，結合農村信用社監管實際，制定本辦法。 第二條 本辦法適用於中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其各級派出機構對農村信用社不良資產的監測和考核。 第三條 農村信用社和各級聯社要按照本辦法要求，制定符合本地實際的農村信用社不良資產監測考核辦法。 第四條 本辦法所稱不良資產是指按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》、《農村合作金融機構非信貸資產風險分類指引》等確定的標准和程序劃分的不良信貸資產和非信貸資產。 第五條 不良資產監測考核報告的數據和資料主要來源於銀行業金融機構監管信息系統、銀監會要求的其他統計報表、農村信用社報送的不良資產分析報告及現場檢查和日常監管所掌握的情況。 第二章 不良資產監測和考核 第六條 各級監管機構應按月對農村信用社不良資產進行監測，按季進行考核。 第七條 各級監管機構應建立不良資產監測工作制度和操作規程，明確對農村信用社不良資產進行監測的工作部門和崗位人員，並報上級監管部門備案。 第八條 出現下列情形之一的，各級監管機構要實施直接重點監測： （一）不良貸款比例和不良非信貸資產比例排前三名的地區或機構。 （二）連續三個月不良貸款余額和不良非信貸資產余額不減反增，以及不良貸款比例和不良非信貸資產比例不降反升的地區或機構。 （三）當年新增不良貸款和新增不良非信貸資產居前三名的地區或機構。 第九條 各級監管機構應採取以下有效措施對農村信用社不良資產及管理情況進行考核： （一）建立不良資產考核的工作制度和考核評價體系，明確不良資產考核的工作部門和崗位人員。 （二）從縱比、橫比兩方面對被考核農村信用社不良資產及管理的進步度作出考核評價。 （三）建立不良資產考核指標體系，按風險分類對不良資產進行考核。 （四）將不良資產考核結果作為重要事項納入法人機構綜合考評體系，並作為對高級管理人員進行考核的重要依據。 （五）將不良資產考核結果及時向被考核單位通報，並提出相應的內控管理和風險化解的工作目標和措施要求。 第十條 不良資產考核指標體系包括資產質量指標和貸款遷徙率指標（具體計算公式見附件）。資產質量指標主要包括不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款變化額、新發放貸款形成的不良貸款余額、新發放貸款不良率、不良貸款收現率、不良非信貸資產比例、不良非信貸資產比例變化、不良非信貸資產變化額。貸款遷徙率指標主要包括正常貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。 新發放貸款余額為2007年1月1日以後發放的貸款余額。 第三章 不良資產分析 第十一條 各級監管機構對農村信用社不良資產情況要持續關注，按月對不良貸款、按季對不良資產進行全面分析，及時對農村信用社的風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，並形成分析報告，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明。不良資產分析包括不良貸款分析和非信貸資產風險分析及相應的工作措施和建議等。 第十二條 不良貸款分析。主要包括以下內容： （一）基本情況。本期貸款余額、不良貸款余額及比例、與上期和年初比較的變化情況及原因。對重大變動和異常情況應進行重點分析。 （二）地區分布情況。不良貸款余額及比例的地區分布情況分析。 （三）行業分布情況。各行業貸款余額、不良貸款余額、不良貸款比例情況分析。對國家宏觀調控產業進行適當關注。 （四）投向情況。主要是對企事業單位（包括企事業法人、合夥企業、個人獨資企業及集體合作組織）、自然人一般農戶（包括農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款）、銀行卡、住房按揭、汽車、自然人其他戶、貼現及承兌匯票墊款等貸款投向形成的不良貸款情況作出必要的分析。 （五）直接監測對象情況。確定為轄內重點直接監測對象情況分析。 （六）遷徙和清收轉化情況。分析各類貸款形態之間的遷徙轉化情況，重點分析向下遷徙的原因以及現金清收、貸款核銷、以物抵債等清收處置情況。 對中央銀行專項票據置換的不良貸款的清收情況作出專門說明，包括清收進度、清收費用、債務人資料、台賬管理等。 （七）新增不良貸款情況。主要是2007年1月1日以後新發放貸款的質量情況和形成的不良貸款情況，重點對不良貸款形成的內外部原因進行分析，對當年新形成的不良貸款情況要作專門說明。 （八）對不良貸款變化趨勢進行預測，提出加強不良貸款管理或監管的措施和意見。 第十三條 非信貸資產風險分析。主要包括以下內容： （一）基本情況。本期非信貸資產余額，不良非信貸資產余額和比例、預計損失余額及比例，與上期及年初比較變化情況。特別是投資、待處理抵債資產、應收款等的變化情況。本期不良非信貸資產及預計損失變動較大的，應進行重點分析。 （二）結構分析。不良非信貸資產的地區分布、主要非信貸不良資產項目余額前10名地區情況。 （三）清收、處置不良非信貸資產分析。 （四）新發生不良非信貸資產原因分析，特別是內部風險控制方面存在的問題及典型案例。 （五）不良非信貸資產及預計損失變化趨勢的預測，繼續抓好非信貸資產管理或監管工作的措施和意見。 第四章 監管措施與責任 第十四條 各級監管機構應根據農村信用社風險狀況定期或不定期聽取轄內不良資產變化情況的匯報，同時向被考核對象通報不良貸款考核結果，並進行風險提示。 第十五條 各級監管機構要在監測、分析的基礎上，通過現場檢查或實地調查，對確定的轄內重點直接監測對象有關情況進行核實，對不良資產總體情況及變動趨勢進行深入研究，提出加強監管的意見和措施。 第十六條 監管機構要督促農村信用社及各級聯社制定和完善不良資產管理制度辦法，包括明確不良資產管理部門及工作制度、不良資產清收、盤活辦法和不良資產管理責任制等，並報當地監管機構備案。 第十七條 監管機構要督促農村信用社及各級聯社制定明確的不良資產控制目標，包括年度、季度和當年新增控制目標以及分機構控制目標，並將控制目標報送當地監管機構，經監管機構認可後作為雙方考核的依據。 第十八條 監管機構要督促農村信用社及各級聯社將轄內不良資產年度、季度及當年新增控制目標落實到部門和人員，並作為重要內容納入綜合考核體系。 第十九條 監管機構要督促農村信用社及各級聯社按期對不良資產進行監測、考核和分析，及時報送監測、考核和分析報告及有關數據，並確保數據真實准確、原因分析全面深入、趨勢判斷合理科學、措施切實有效。 第二十條 各級監管機構要督促農村信用社及各級聯社在不良資產情況出現重大變動時，及時報告當地監管部門。 第二十一條 對轄內不良資產或不良貸款居高不下的機構和地區，各級監管機構要採取相應的監管措施。 （一）凡轄內不良貸款比例在25%或不良資產20％以上（含）且余額上升、年內新增貸款（不含貼現）不良率超過2%以上（含）以及被監管機構列為重點直接監測的地區或機構，所在地監管機構負責人須定期約見該地區行業管理機構主要負責人或被監測機構主要負責人，進行監管質詢談話，要求其採取有效措施降低不良資產余額和比例，明確管理責任。 （二）凡轄內農村信用社不良貸款比例在25%或不良資產20％以內，但不良貸款余額或不良資產余額上升，不良貸款的結構呈現向下遷徙的或年內新增貸款（不含貼現）不良率在1%－2％的，所在地監管機構必須定期聽取地區行業管理機構主要負責人或被監測機構主要負責人關於不良資產狀況及風險化解情況的匯報，落實降低不良資產余額和比例的措施和責任。必要時，由監管機構負責人約見其主要負責人進行監管質詢談話，要求其採取有效措施清收盤活不良資產，並明確管理責任。 （三）凡轄內農村信用社不良貸款比例在25%或不良資產20％以內，不良貸款余額或不良資產余額下降，但不良貸款的結構呈現向下遷徙的，所在地監管部門必須定期聽取地區行業管理機構或被監測機構分管負責人關於不良資產狀況及風險化解情況的匯報，督促其採取多種有效措施清收盤活不良資產。 第二十二條 監管質詢談話要做好記錄，整理成談話紀要，印發被監測機構，並抄送其上級管理部門督促落實。 第二十三條 對新增不良貸款，特別是當年形成的不良貸款，監管機構應直接或責成被監測機構逐筆查明原因，落實責任，被監測機構要予以整改並追究相關人員責任，將結果報當地監管機構。 第二十四條 各省會城市所在地銀監局要認真審閱省級聯社報送的不良資產分析報告，並結合日常掌握的情況，形成獨立、審慎的轄內農村信用社不良資產監測分析報告，分別於季後20日內、年後30日內報送銀監會。 第二十五條 凡不按本辦法要求及時監測、考核分析不良資產和上報不良資產分析和考核報告的監管部門，上級機構將對其通報批評；對重大問題隱瞞不報的，或由於監管不力造成轄內農村信用社資產質量惡化的，由上級監管機構負責人約見下級監管機構負責人談話，落實監管問責。 第二十六條 農村信用社和各級聯社要根據監管部門關於不良資產監測、考核和分析的要求，健全和完善本機構或本地區農村信用社不良資產監測、考核和分析的工作制度，明確工作部門和崗位人員，報當地監管部門備案。按照監管部門的要求定期報送資料、報告和作專題匯報，接受監管咨詢並落實各項監管要求和措施。 第二十七條 凡不按監管部門要求對不良資產進行監測、考核，不及時准確報送有關數據及報告的農村信用社和各級管理部門，監管機構按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》等法律、法規及相關規定予以處罰。 第五章 附則 第二十八條 各銀監局可根據本辦法制定相應的實施細則。 第二十九條 本辦法由銀監會負責解釋。 第三十條 本辦法自公布之日起施行。 附件：1.農村信用社不良資產監測考核主要指標計算公式 2.農村信用社不良貸款情況分析表、農村信用社不良貸款清收情況分析表、農村信用社不良貸款遷徙情況分析表、農村信用社不良非信貸資產分析表
麻煩採納，謝謝!
I. 銀行業金融機構績效考核的合規指標包括哪些指標
銀行業金融機構績效考評指標包括五大類：
合規經營類指標、（）、經營效益類指標、發展轉型類指標、社會責任類指標。
管理類指標