個性化互聯網金融服務需求

1. 申辦互聯網金融服務需要哪些條件

互聯網金融是指依託互聯網、移動通信和大數據處理等技術手段，提供第三方支付結算、移動支付、網路信貸、眾籌融資（股權）、金融產品銷售、電商金融、要素平台等金融中介服務的法人企業；以及傳統銀行、證券基金期貨、保險等金融機構設立的創新型網路金融機構、電商機構、專營機構和研發中心等。
申辦互聯網金融服務需要條件 ：
第一，必須按業務分類取得批復文件：銀行牌照歸銀監會批，第三方支付平台歸人民銀行批，基金、券商、期貨歸證監會批、保險歸保監會批、融資租賃典當歸商務部批、小貸、融資擔保歸省金融辦批；
第二，不同業務有不同的注冊資金要求；
第三、對高管人員有相關從業資格要求；
第四、符合《中華人民共和國公司法》規定的要求；
第五，具有健全的組織機構、信託業務操作規程和風險控制制度；
第六、有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；
第七，有權審批部門規定的其他條件。

2. 網路個性化服務 的概念是什麼

淺談網路個性化信息服務

陳啟榆

摘要：本文對網路個性化服務的定義、產生背景及實現網路個性化服務所需要的一些必
要的技術支持作了論述，並結合

目前國內外網路個性化服務的現狀對其未來的發展走勢作出了分析。

關鍵詞：網路 個性化信息服務 信息服務 internet

一、個性化信息服務的定義及其產生背景

1、定義

所謂個性化信息服務是指能夠滿足用戶的個體信息需求的一種服務，即用戶可以按照自
己的目的和需求，在某一特定的網上功能和服務方式中，自己設定網上信息的來源方式
、表現形式、特定網上功能及其他的網上服務方式等或通過對用戶個性、使用習慣的分
析而主動地向用戶提供其可能需要的信息服務。

2、產生背景

任何新事物的出現都不是偶然的，個性化信息服務的產生也有其特定的背景，大致說來
主要有以下兩點：

1) 個人信息需求的有限性和互異性要求網路信息服務實現個性化

「internet是一個虛擬網路」，沒有任何人對網際網路上信息的有效性和有序性負責，隨
著網際網路上信息總量的爆炸性增長，在浩如煙海的混亂的信息世界中，人們逐漸迷失了
方向，面對這樣的現實，我們應該怎麼辦？我們應該提供怎樣的網路信息服務才能滿足
用戶的信息需求，才能讓每一個用戶都能滿意呢？這一切，只要我們能夠發現並利用一
個事實就有了希望，那就是：盡管網上信息總量很大，但每一個信息用戶，每一個人只
是對其中的一小部分感興趣，他們之間有著不同的興趣愛好，不同的信息需求。盡管設
計與實現能夠滿足用戶各自不同需求的系統具有一定的難度，但只有很好地利用這一點
，網路信息服務才會取得顯著的進步。在弘揚個性，倡導創造性的現代信息社會，個性
化服務也應該是網路信息服務業發展的方向。

2）現有搜索引擎的缺陷

大家知道，網路信息服務是以網路信息查詢為基礎的，網路信息查詢的特異性在於網路
環境下引起的資源分布化和數字技術帶來的信息資源多媒體化。大部分用戶上網通常是
利用搜索引擎來查找信息。在茫茫的信息海洋中，搜索引擎無疑是目前獲取和利用因特
網上信息的最佳途徑。但是，搜索引擎是否能讓用戶滿意、是否能徹底解決信息過量的
問題呢？我們經常會有這樣的經歷：通過搜索引擎查找了一整天，卻只查出一堆無關的
信息，有用的信息只是鳳毛麟角，甚至毫無收獲。search engine（如：yahoo，excite,
sohoo等）技術的不足，使得網路用戶的信息需求與現有的信息查詢技術之間的矛盾日益
尖銳。首先，在使用internet search engine時，如yahoo！，只要使用的關鍵詞相同，
所得到的結果就相同，它並不考慮用戶的信息偏好和用戶的不同，對專家和初學者一視
同仁，同時返回的結果成千上萬，良莠不齊，使得用戶在尋找自己喜歡的信息時有如大
海撈針。用戶需要個性化服務。其次，網路信息是動態變化的，用戶時常關心這種變化
，要獲得變化的信息，用戶只能不斷地在網路上查詢同樣的內容，這必然要花費用戶大
量的時間。

二、實現個性化信息服務所需要的技術支持

1、智能代理技術

個性化信息服務的實現很大程度上取決於信息搜索的智能化程度。也即智能代理技術的
發展程度。Agent指人工智慧領域發展起來的一個概念，它是指具有感知能力，問題求解
能力和與外界進行通訊能力的一個實體。作為具有自主性的一種抽象實體，它能作用於
自身和環境，並能對環境做出反應。從外部特徵看，Agent具有獨立性，自主性交互性。
智能Agent更具有代理性和主動性。它能代表用戶工作，遵循承諾採取行動，引導，代替
用戶訪問資源，成為用戶通達資源的中介。

提供基於Agent的個性化主動信息服務需要解決三方面的問題：獲得用戶的信息需求，搜
集網路信息和信息過濾演算法。我們可以以用戶的Bookmark作為獲得用戶信息需求和接受
用戶信息反饋的載體，使用戶可以方便地表達自己的信息需求和進行信息反饋，通過用
戶信息需求的表達和信息反饋形成並訓練用戶的Agent，Agent根據其內部狀態，通過第
一代搜索引擎搜集網路信息，並進行信息過濾。該技術解決了第一代搜索引擎的不足：
用戶的Agent是根據用戶的偏好和反饋訓練出來的，從而實現個性化服務。Agent自主運
行，及時獲取用戶喜歡的最新信息，從而實現了主動信息服務。Agent之間進行交互和合
作，為用戶找到志同道合者，幫助用戶之間建立聯系，如告訴對方的e－mail地址，同時
也與機器進行信息過濾形成互補。

2、個性化伺服器和客戶端智能瀏覽器的開發

個性化伺服器和客戶端智能瀏覽器是指能夠按照用戶的興趣（如體育、電腦、影視等）
來過濾和篩選信息的伺服器和瀏覽器。它克服了關鍵詞檢索瀏覽中，由於一詞多義等無
法避免的因素造成信息反饋不準確的缺陷，從而改善了因為互聯網信息爆炸帶來的信息
獲取困難的問題。其中伺服器提供的個性化信息服務，可以過濾掉用戶不感興趣的內容
，從而提高檢索和推送的准確率。而智能瀏覽器應能夠識別用戶的興趣、進行智能搜索
、推送和用戶查詢等個性化服務。

三、個性化信息服務的現狀及其未來發展趨勢

1、現狀

早期的個性化web信息服務主要由新聞剪裁，股票報價和目錄推薦等內容組成，這些內容
都是通過瀏覽器的cookie文件和一些信息服務商提供的智能後端工作實現的，目前比較
流行的個性化信息服務主要是網站為用戶建造創立和管理自己的信息或興趣群組。

個性化信息服務的思想在國外網站設計與發展中已經盛行，例如，Yahoo網站提供的My
Yahoo！（http://my.yahoo.com）功能，讓訪問者可以在所提供的多個新聞來源中，按
照自己的興趣和要求來設定新聞實現方式和選擇新聞的來源；選擇自己常用的搜索引擎
；查看自己的免費Email郵箱等。在這里，還可以對這個頁面的風格作出某些相關的設定
，在一系列的選擇完成後，產生的頁面就是你自己在Yahoo站點中的起始頁面，在下一次
再來到My Yahoo！連接時，這個被設定好的頁面就顯示出來。提供這項服務的其他國外
站點還有My Excite、My DejaNews等等。

國內也有少數幾個站點提供了個性化的信息服務，如中文在線服務商ChinaByte 在搜索
客（http://my.cseek.com）中開通了名為「我的搜索客」的個性化服務，這是國內首家
推出個性化信息服務的網站；網易也開通了個性化的「我的網易」(http://my.163.com)
。圖1來自「我的搜索客」網站提供的定製個性化服務的頁面。

3. 互聯網消費金融為何需強調個性化比如暴雪金融做到了么

加我唄：yjgwxx666

4. 互聯網企業開展網路金融業務需要具備哪些條件

互聯網企業開展網路金融業務需要具備哪些條件，互聯網開展網路金融需要啊，齊全的手續，國家稅務還有嗯，金融熔。

5. 從不同行業和個體的需求角度分析互聯網金融興起的必然性

2018年中國互聯網金融行業市場分析：產業發展日趨規范，科技仍是發展驅動力

2018年中國互聯網金融行業發展概況分析

2018年已然過去，而在這一年，"普惠金融"、"區塊鏈+"、"人工智慧+"等成了互聯網金融行業關鍵詞，行業本身也發生了天翻地覆的變化。

那麼，在新的一年裡，互金行業又會發生哪些變化?今天就來盤點2018年互金行業發生的幾件大事，從中或許能找到一些答案。

2018年國內互聯網金融行業融資熱度波動較大

據前瞻產業研究院發布的《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2018年第一季度受春節假期及年底資金相對緊張的影響，融資金額和數量相對較低;第二季度融資熱度有明顯回升，6月總融資金額高達近千億元，主要得益於螞蟻金服獲得的新一輪140億美元融資;而第三季度和第四季度若不將京東金融和陸金所獲得較大金額融資納入統計，整體融資熱度有明顯下滑，這主要是因為P2P網貸行業風險集中爆發，再加上備案延期，政策不確定性風險較高的影響。

從互聯網金融行業獲得融資的細分領域來看，2018年國內最受青睞的是區塊鏈行業，全年共發生234例融資;其次是外圍服務行業90例，主要是由提供技術服務、大數據服務的平台獲得;借貸行業2018年發生39例融資，其中有25例發生在P2P網貸行業;互聯網保險和第三方支付行業也分別獲得22例和17例融資。

2018年中國互聯網金融細分行業融資事件統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

1、互金行業多家公司上市

2018年，互金行業上市了不少公司。據統計，截止2018年年底，共有7家互金機構成功上市。它們分別是：小贏科技、泛華金融、點牛金融、品鈦、微貸網、360金融和51信用卡。在這其中，除了51信用卡是在港股上市，其餘6家皆在美股上市。

在這其中，泛華金融和360金融屬於消費金融領域，點牛金融和微貸網專注車貸市場，小贏科技主抓聯網金融信息服務，品鈦則是金融科技整體方案提供商，51信用卡主營白條、車房貸等賬單管理服務。

2、銀保監會成立

2018年3月，銀監會保監會合並成為了"銀保監會"，銀監會、保監會成為了歷史。這無疑是金融監管體制改革的重新探索。

可以看到，決策層和各監管部門已意識到，當前的金融監管體制已不再適應我國金融業的發展，改革勢在必行。而從銀保監會的成立可以看出，改革的方向不是改變現行金融監管體制，而是統一政策，讓監管部門在協調合作和相互制約的過程中發揮作用，實現金融監管全覆蓋。

有業內人士表示，以往出現的互金行業亂象，主要是金融管理部門對這些新興金融業態的行為和風險監管長期缺位所致。如今各管理部門相互溝通協調，無疑能在一定程度上避免部分金融風險事件。此外，"監管"或許還是今年金融行業的主旋律。

3、科技成互金行業驅動力

2018年的互金行業，一眾巨頭都在積極布局科技領域。鳳凰金融堅定實施"智能金融"戰略，滿足全球華人理財需求;京東金融改名京東數科，推出智能機器人等業務;胡曉明攜科技歸來，接班螞蟻金服總裁職位……

此外，這些領先公司還將金融科技，落實到了今後的發展計劃中。以鳳凰金融為例，鳳凰金融總裁張震在2018年11月29日的"2018CNBC全球科技大會-南沙"大會上，談到未來業務發展時表示：鳳凰金融在尋找和攀登未來的階梯，而這一階梯是在金融科技領域的不斷創新中發展。

據了解，鳳凰金融目前以"區塊鏈+人工智慧+大數據"為矩陣，並已經在財富管理、海外、網貸、基金、保險等細分業務場景中實現了完美落地，推出了鳳凰智保、魔鏡智投、鳳凰真准、鳳鳴智能資訊等智能資產配置工具，為用戶提供金融知識儲備、准確的投資建議、私人定製配置方案等個性化、精準化、全面化的免費服務。

與此同時，鳳凰金融還在內部管理上，研發了鳳棲用戶管理系統、鳳飛渠道管理引擎和鳳羽萬象大數據風控系統等中後台管理體系，重在提升業務處理效率和運營管理能力。在"智能金融"戰略之下，從前端的產品設計到中後台的渠道管理、用戶管理和風控，凰金融已實現了全平台智能系統覆蓋。

有鑒於此，在新的一年裡，科技仍將是互金行業發展的驅動力，科技帶給互金行業的也不僅是去中心化，而是以全新的方式助力整個行業提升。

4、保本理財成為歷史

在2018年3、4月份，《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》和《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》出台。

其中，對於互金行業的規范主要在這幾個方面：1、依託互聯網公開發行、銷售資產管理產品，須取得中央金融管理部門頒發的有關牌照。2、網貸機構將互聯網資產管理業務剝離出去，分立為不同實體的，仍將該實體視為機構的一部分，一並驗收。3、打破剛性兌付，預示保本理財成為歷史。

可以看到，這些規定的出台，不僅規范了金融機構，還給它們卸下了高成本擔子。這對於2019年的網貸備案驗收和分類處置等方面，也無疑具有指導性意義。

2018年中國互聯網金融行業發展日趨規范 預測2019年將呈現新局面

綜合來看，互金行業經過2018年的洗禮，呈現去偽存真的局面，行業發展也越來越規范。在這個基礎之上，結合科技等方面的賦能，2019年的互金行業將呈現全新局面。

6. 互聯網金融如何創造價值

一是消除信息不對稱,降低信息成本。
在經濟學中有一個理論，如果沒有交易成本，資源配置可以實現最優。金融中介的產生，原因是市場交易中存在信息成本，需要金融中介發揮作用。在互聯網金融之下，藉助互聯網的力量，金融中介依然在起作用，但它的作用更為有效和直接，可以最大程度降低信息成本和信息
二是更加便捷。
三是為用戶提供個性化服務。互聯網金融包含的多種運行模式，悄然向傳統銀行業務發起挑戰，為用戶提供個性化服務成為吸引用戶最有力的手段之一。

7. 互聯網金融服務有哪些創新模式

互聯網金融的演化過程實質上是互聯網技術與金融服務的融合過程。互聯網金融服務未脫離存、貸、匯、投資理財等金融功能，並沒有改變金融的本質。同時，互聯網金融顯著提升了金融服務的效率，拓寬了金融服務的渠道，豐富了金融服務的模式。憑借互聯網技術，互聯網企業介入傳統商業銀行的支付、融資、理財領域，實現了金融服務模式的創新。主要互聯網金融創新特點體現在以下：
1、P2P網路借貸
點對點、個體和個體之間通過互聯網平台實現借貸。P2P網路借貸平台為借貸雙方提供信息流通交互、撮合、資信評估、投資咨詢、法律手續辦理等中介服務。
2、互聯網支付
指通過計算機、手機等設備，依託互聯網發起支付指令、轉移資金的服務，其實質是新興支付機構作為中介，利用互聯網技術在付款人和收款人之間提供的資金劃轉服務，如支付寶。
3、非P2P的網路小額貸款
互聯網企業通過小額貸款公司，向旗下電子商務平台客戶提供小額信用貸款。
4、金融機構創新型互聯網平台
一是傳統金融機構為客戶搭建的電子商務和金融服務綜合平台;
二是不設立實體分支機構，完全通過互聯網開展業務的專業網路金融機構。
5、眾籌融資
通過網路平台為項目發起人籌集從事某項創業或活動的小額資金，並由項目發起人向投資人提供一定回報的融資模式。
6、基於互聯網的基金銷售
基於自有網路平台的基金銷售;基於第三方網路平台的基金銷售。

8. 螞蟻金融,余額寶是最近,兩年的熱門領域,分析互聯網金融的主要特點和優勢

「互聯網金融」發展的關鍵在於必需具備互聯網思想，一方面利用互聯網技術拓展金融業的邊界和市場，完成之前不能完成的用戶需求，通過提高用戶體驗來激起和拓展用戶需求；另一方面極大地提高工作效率和節儉用戶的時間，為用戶帶來價值增值服務。基於互聯網技術的網路經濟具備本身的明顯特徵，在市場形式方面，網路經濟是典範的雙邊市場，即同時面向廠家和用戶，這樣就可以通過搭建平台造成本身的生態體系；在平台實際運作方面，網路經濟具備邊沿成本趨勢於零的明顯特徵，這樣互聯網企業就可以搭建巨型平台來吸引大批的用戶和商家。
互聯網金融行業的優勢： 1、通過社交網路或電子商務平台可以挖掘各類與金融相關的信息（大數據、雲計算） ； 2、更加智能的滿足用戶的金融需求（個性化定製）；
3、金融服務門檻大大降低，用戶參與程度高（「小」夥伴們都可以參與）。

9. 互聯網金融有哪些服務

互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。[1] 互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。

眾籌
眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。

P2P網貸
P2P[5] (Peer-to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

數字貨幣
除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙[6] 。

大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。

金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。

金融門戶
互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。