金融公司3年戰略

1. 緊急求助，在京東金融上買的華夏3年封閉運作戰略配售混合(LOF)(501186)基金怎麼贖回

基金名字已經說了，3年封閉運作，只有3年封閉期過了才能贖回，就必須是要3年後才可以贖回。按戰略配售基金的合同，6個月之後戰略配售基金可以在交易市場交易，先聯系華夏基金方面，確認一下此基金是否已經上市交易，確定以後把京東金融的基金份額通過轉託管方式，轉到券商去，這時可以在二級市場賣給別人，不過到時候可能要折價處理的。

2. 互聯網金融長期發展戰略是什麼

正規化程序，透明化去向，互聯網金融民貸網公司正在努力中

3. 如何實施「金融品牌」戰略

一、品牌與品牌戰略品牌的基本功能是識別，更包含了產品質量承諾、企業信譽保證和高附加值等。對於企業，品牌是名稱、包裝、價格、產品屬性和聲譽等的總和。對於消費者，是消費者對於產品、服務、企業識別的一種想像、印象和評價的總和。Mintzberg從多元化的視角出發，分析了企業品牌戰略的五種含義：計劃、定位、策略、觀念和模式。品牌戰略對企業的發展有著至關重要的作用，是企業實現長遠發展目標的根本保證。Keller將品牌戰略分成了四種類型：1、品牌延伸戰略；2、產品線擴張戰略；3、多品牌戰略；4、新品牌戰略。
二、金融企業品牌現狀金融服務業是為客戶提供資金融通服務的盈利性產業，為客戶提供金融產品以及相關的金融服務。金融企業是提供金融服務的企業。金融企業是資本和知識密集型的服務企業，受經濟發展狀況、經濟周期、經濟政策、金融資本、信息技術以及金融產品創新等因素影響。現代金融企業的品牌包括產品、業務品牌和企業品牌兩個層面，前者反映了金融企業的產品與專項業務的特色，後者反映了金融企業的整體形象品牌。許多金融企業在打造了產品、專項業務品牌方面已經取得了很好的效果，但一些企業的品牌戰略缺乏一定戰略規劃，缺乏對金融企業整體的品牌營銷與塑造。中國金融企業在營業網點布局方面較外資企業有著天然的本土優勢，很多中國金融企業的經營網點和渠道遍布全國各地，眾多的營業網點為消費者服務提供了很大的便利，相比外資機構有著先發優勢。而且，中國金融企業擁有眾多的本土從業人員，他們對當地的文化、消費特點和市場環境等有著更真實清晰的了解，與消費者建立了長期的良好合作關系，能夠更好的了解和滿足金融消費者的需求。然而，中國金融企業在組織結構、管理體系、管理模式和營銷理念等方面，與國際金融巨頭相比還有較大的差距。中國金融企業存在著營銷手段同質化競爭嚴重的問題，整體素質還無法滿足市場的要求。另外，金融企業品牌戰略管理人才也非常缺乏，企業的創新能力和研發能力還較為落後，相比外資金融機構提供的綜合全面的金融服務相比還有較大的差距。
三、金融企業品牌發展戰略金融企業實施品牌發展戰略，首先要確定企業的品牌願景，品牌願景是企業品牌的發展藍圖，指明了企業品牌的發展方向和目標，確定了品牌目標、品牌范圍、品牌核心和品牌價值觀。關注金融企業品牌環境的變化，中國金融企業的產品創新、價格策略以及廣告策略等在一定程度上受到國家法律的限制和約束，金融企業的品牌戰略實施應該密切關注相關法律法規和金融政策的發展方向。企業實施品牌戰略需要從市場需求出發，關注消費者的需求，把握消費者需求的變化和發展方向。圍繞著企業的產品和服務進行一系列長期的系統性品牌發展。對企業面對的市場進行細分，選擇有吸引力、有較大市場份額和發展潛力的細分市場，同時對自身資源優勢和競爭環境進行細致的分析，綜合考慮企業自身的資產規模、人力資本、市場佔有率、市場影響力等因素，制定長遠的發展目標，增強企業的核心競爭力。確立金融企業清晰的品牌定位，培養自身獨特的競爭優勢，建立與完善金融企業的品牌識別系統，開展多元化的金融企業品牌傳播，提升金融企業品牌的文化內涵和人文色彩，從而提高自身的核心競爭力，塑造品牌優勢。加強對金融企業品牌的管理，關注企業宣傳推廣活動，妥善處理日常服務工作中的突發事件，及時認真處理消費者的投訴和建議，在消費者心目中的形成良好的金融企業品牌形象。培育金融企業的信譽，要打造一支人才濟濟的企業團隊，塑造良好的金融企業。合理配備適應企業未來發展的人才結構，匯聚優秀的管理人才、營銷人才和技術人才。具備各類型綜合的高素質人才，建立一支優秀的服務團隊，不僅可以增強企業的團隊合作創新，還能夠客戶留下良好的印象，提升金融企業的品牌形象和品牌價值。在品牌的宣傳推廣活動中，要明確企業品牌的形象定位，向消費者傳遞一個清晰的信號，向市場展現企業的強大實力、責任心和服務意識，能夠為消費者提供多樣化優質服務，建立在消費者心中的信任、專業、誠信和親和的形象，樹立金融企業的整體形象，增強消費者的忠誠度和滿意度，積累企業的品牌資產。充分利用現代化的媒體資源，新媒體具有傳播迅速、涉及面廣、互動性強的特點，金融企業可以通過新媒體傳播宣傳企業的品牌形象，不斷提升金融企業自身品牌的認知度和認同感。金融企業既要有效的利用新媒體的優勢，又要調整企業自身的業務流程等，以適應新媒體的發展要求。中國金融企業的發展必將面對來自國際國內環境的各種挑戰和困難，企業品牌培育中會面臨品牌危機和品牌老化等一系列問題。作為中國本土的金融企業必須時刻關注市場環境的變化，敏銳洞察消費者的需求變化，把握金融市場的發展方向，推進金融企業的產品創新、服務創新和技術創新，通過高效的市場營銷和管理方式，適應市場變化要求，更好的滿足金融消費者的需求。

4. 關於國家金融戰略的思考

關於中國金融戰略的分析與思考
金融的作用就是把資金積聚起來用於投資。能否高效率地吸收資金並合理地配置到不同的經濟領域直接影響到經濟的增長。就儲蓄與投資之間的關系而言，盡管宏觀經濟理論有不同的解釋，例如索洛模型就認為長期而言儲蓄只有水平效應沒有增長效應，但在資本流動存在障礙的情況下，高儲蓄率往往對應高投資率。生產函數中影響產出變數中的資本與勞動及知識（技能）一樣不可或缺。當然，這里的資本既與本國儲蓄相關，也與資本流動相關。這就涉及到金融的功能與效率。從這個角度出發，中國的金融戰略首先應研究金融如何有效地服務於實體經濟。
一、中國金融發展現狀
在金融與實體經濟的關繫上，中國正處於一個金融壓抑與高速貨幣化並存的時期。解決好這兩個問題應是中國金融發展的首要戰略。改革開放以來，隨著金融業的改革與發展，貨幣化不斷提高，gdp從1979年的4063億元到底的39.8萬億元人民幣，增長了97倍。m2從1979年的1363億元增加到的72.6萬億元，增長了532倍。m2佔gdp的比例從1979年的34%上升到的接近200%。金融資產總額從1979年的億元到底突破100萬億元，增長了500多倍。股市市值從1990年佔gdp的0.5%上升到的67%。債市總規模從1990年佔gdp的1.2%上升到的49%。
可見中國金融發展，特別是貨幣化速度驚人，其中m2佔gdp比例為世界主要經濟體中的最高。但另一方面中國確實也存在金融資產單調、金融市場發展不均衡、金融效率不高、金融服務覆蓋不全等麥金農（ronald i. mckinnon）所說的金融壓抑（financial repression）問題。金融壓抑問題不僅影響到金融業本身的發展，也影響到金融對實體經濟的服務能力和水平。在金融資產方面，中國目前仍以銀行信貸資產為主，在金融業超過100萬億元資產中，銀行資產約佔92%，而證券、基金、保險相對規模仍較小。
在金融產品方面，銀行、證券、保險企業提供的產品都不夠多元化，同時又相互分割，與成熟市場多元化產品下的一站式、全球化服務還有很大差距。在金融市場方面，債券市場仍然滯後，銀行間市場與交易所市場又相互分割，債券發行門檻高，二級市場流動性差，致使大量的融資需求仍不得不依賴銀行間接融資，而債券投資者很難通過二級市場進行配置。股票市場新興加轉軌的特徵明顯，新股發行仍實行審批制，能夠在股市進行融資的企業只是少數，而股市的投資者、上市企業的股東都欠成熟，投資者熱衷於炒作小盤股，股東熱衷於市場融資，使市場估值和供求關系都出現不同程度扭曲。保險市場上部分保險企業熱衷於投資型產品，真正服務於實體經濟的品種（如農業保險、責任保險、傳統壽險等保障型產品）開發和銷售力度都不足，使市場需求與保險供給也出現一定程度脫節。
在金融效率方面，由於現在仍然存在較多的行政審批和管制，特別是在機構和產品准入及部分金融產品定價上。這一方面防範了部分風險，但另一方面也限制市場在資源配置方面的作用，不利於金融創新，在一定程度上影響到了金融效率。
在金融服務覆蓋面上，廣大的農村地區、邊遠地區金融服務嚴重滯後，在一定程度上影響到了對實體經濟的服務，影響到了當地經濟社會的發展。雖然貨幣供應量、信貸增速較快，但中小企業資金短缺、融資渠道單一的問題仍未得到根本性的解決。1-11月全國規模以上中小型工業企業實現利潤25944億元，占規模以上工業企業實現利潤的67%，而末中國主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行大型企業人民幣貸款余額中，中型企業和小型企業佔比約57%。私營小企業普遍存在貸款難的問題。
二、對中國金融戰略的六點思考
（一）處理好金融壓抑與過度貨幣化這一矛盾，使虛擬經濟更好地服務於實體經濟
過度貨幣化造成資產泡沫的風險（如房地產），埋下系統性金融風險的隱患，而金融壓抑又會制約經濟增長。因此，中國金融戰略首先就要處理好金融壓抑與過度貨幣化這一矛盾，使虛擬經濟更好地服務於實體經濟。虛擬經濟脫離實體經濟過度發展的風險在歷次金融危機中都有充分體現，而金融壓抑對經濟增長的制約在不少發展中國家也有深刻的教訓。處理好這一矛盾就要將推進國內金融自由化（包括加快直接融資的發展、推進利率市場化、加快產品創新、放鬆產品定價等方面的過度管制，發揮市場在資源配置上的基礎作用等）與逐步優化金融業的融資結構結合起來，一方面提高金融運作和服務的效率，另一方面防範金融業自身脫離實體經濟過度膨脹的風險。穩步推進利率市場化對於提高投融資效率具有重要意義。通過貸款利率市場化和完善社會信用管理體系建設，使貸款的信用利差充分反映大型企業和中小企業的信用差別，將從源頭上改變貸款利率管制下銀行信貸追捧優質大型企業的現象，進一步發揮市場在資源配置中的調節作用
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5. 金融企業如何推進差異化戰略

一、商業銀行差異化競爭戰略理論的研究現狀

最早提出差異化戰略構想的是哈佛商學院教授邁克爾·波特，所謂差異化戰略，是指為使企業產品、服務、企業形象等與競爭對手有明顯的區別，以獲得競爭優勢而採取的戰略。差異化戰略是使企業獲得高於同行業平均利潤水平的一種有效的競爭戰略，這種戰略的重點是創造被全行業和顧客都視為是獨特的產品和服務。按照波特教授的一般性企業競爭戰略原則去思考一些中國銀行業的戰略定位問題，不難看出，有效的差異化戰略能夠幫助銀行擺脫同質化競爭的壓力，提高利潤水平，贏得細分市場的客戶，從而最終為銀行在競爭中贏得優勢。

市場營銷學專家格魯諾斯分析了銀行的差異化營銷戰略。他首先總結了服務產品的基本特徵，並與銀行實際相結合，對銀行服務的特徵進行了分析：銀行服務是非實體的服務。銀行服務是一種或一系列行為，而不是物品。銀行服務在某種程度上講生產與消費是同時進行的。銀行顧客在一定程度上是參與生產的。銀行服務營銷是兩極營銷。銀行的差異化營銷應該是兩極的差異化營銷模式。

對於商業銀行的市場競爭，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松指出，目前商業銀行的競爭已經從原來的規模競爭開始向創新競爭轉化，而且差異化越來越明顯。今後預計各商業銀行將通過對自己的仔細分析制定不同的戰略定位選擇，包括區域競爭戰略、產品競爭戰略和客戶競爭戰略。

浙商銀行行長龔方樂認為，資本約束的增強要求股份制商業銀行從不斷擴充資本的外延增長模式，轉向在有限的資本條件下，以資本回報為核心的集約增長方式，實現收益與風險的最佳匹配。而集約增長方式核心是銀行根據市場環境和客戶的需求，對銀行經營的產品、服務進行功能調整和升級，減少同質性，為客戶提供差異化的服務，從而建立自身的比較競爭優勢。

近年來，受需求推動以及技術進步和競爭加劇的影響，我國商業銀行在某些細分市場上已出現了差異化競爭的趨勢。但我國商業銀行之間的差異化程度與發達市場相比的確比較低：經營理念、發展戰略、市場定位、經營方式和具體產品等極為相似，同質性問題相當突出；收入結構單一化的局面未有根本改觀，傳統的存貸利差收入仍是商業銀行最主要的收入和利潤來源，這已經成了股份制商業銀行不斷進行服務創新、全面提升服務水準的「瓶頸」。

二、發達國家商業銀行實施差異化戰略的經驗

發達國家商業銀行實施差異化戰略的情況

1業務戰略：因國別、規模的差異和業務優勢的迥異，分別制定了符合自身發展需要和特點的業務發展戰略。第一類：公司業務、零售業務和銀行卡業務全面拓展，以花旗銀行和匯豐銀行為代表；第二類：重點發展公司業務和資產管理，如德意志銀行和渣打銀行；第三類：突出發展零售業務，如東亞銀行等；第四類：為母行的全球客戶在中國拓展業務服務，側重代理業務、國際結算業務。

2產品及專利戰略：將重點發展高技術含量的網上銀行、現金管理、銀團貸款、項目融資、貿易融資等產品，這樣既可以規避物理網點較少的劣勢，又可發揮自身的優勢。

3客戶戰略：從公司業務看，將集中行銷外商獨資企業、中外合資合作企業、大型國有企業以及優質上市公司。就零售客戶而言，中高收入人群是外資銀行主要的營銷和服務對象。

4區域戰略：目前，外資銀行正加緊在國內市場的布局，並將主攻方向定在了國內經濟發達的中心城市。眾多外資銀行已將設立於上海的代表處升格為正式的營業機構或分行，這種布局能很好地起到以點帶面的輻射效果。

5戰略聯盟：外資銀行廣泛地應用戰略聯盟開拓在異國的金融業務。受地域和政策的限制，多數外資銀行暫時無法經營人民幣業務。即使對外資銀行實行國民待遇以後，外資銀行仍然離不開與中資銀行的合作。對外資銀行來說，惟一出路就是合作，例如技術的轉讓、業務方式共享以及產品整合等等方式的合作。

（二）發達國家商業銀行實施差異化競爭戰略的先進做法

戰後第三次科技革命浪潮席捲西方世界，西方經濟迅猛發展，金融市場開始從賣方市場向買方市場轉變，銀行同業競爭日益激烈，產品創新及營銷逐步被西方銀行家們重視並得到了迅速發展。

1產品營銷的市場定位清晰。

（1）產品的推出注重有針對性的前期調查。這些前期工作主要包括調查、分析、評估各類細分市場，確定可進入的細分市場，同時了解市場規模、競爭狀態及目標客戶需求。據了解，渣打銀行就設有專門的市場調研部門，專職負責對市場、客戶需求和競爭對手的分析。

（2）對市場調研投入相當的時間與精力。國外銀行非常樂意在市場調研上注入大量的工作，耗時少則半年、多則數年，甚至聘請專業、權威的調研公司來為他們做這方面的工作。

2產品服務注重差別化、系列化和配套化。

（1）在差別化方面，國外銀行擅長分解他們的核心服務，通過重新組合、重新包裝，向不同客戶營銷不同的產品與服務。例如恆生銀行實行的客戶分層，對不同的客戶群體提供不同的服務和不同的品牌：對最低端的客戶叫綜合理財；中端客戶除了能享受所有低端服務外，該行還專門為他們設立了特快的櫃台服務；對高端客戶稱之為優越理財，這些客戶都擁有自己的理財中心，可以通過電話跟銀行經理直接交易，且可以免費使用銀行所有的服務渠道。

（2）在系列化方面，國外銀行的產品通常有脈絡清晰的產品系列。以匯豐銀行為例，從以產品用途為標準的產品系列來看，該行的產品可以清晰地分為四條產品線：一是結算類產品；二是理財類產品；三是投資類產品；四是銀行卡產品。

（3）在配套化方面，國外銀行將各類金融產品和服務項目預先配套，以適應客戶在生命周期中所處的不同情況，從整體上滿足和解決客戶的各種需要。如企業開業階段，銀行提供項目啟動貸款計劃；在企業擴張分銷網路階段，提供信用卡零售商服務和廠房設備租賃服務；在生產擴張階段，提供廠房設備投資貸款；在出口貿易中，提供出口融資和信用證業務；在企業開展收購活動時，提供財務顧問服務和股本融資等服務。

3科學靈活的產品與營銷管理。國外銀行之所以在產品管理及營銷方面具有較大的優勢，得益於他們擁有一套良好、有效的管理機制，能夠充分發揮銀行整體的營銷能力。例如，花旗銀行採用「矩形組織管理框架」，即採用以客戶和產品共為基礎的「彈性」組織管理框架，以此來指導整個銀行的營銷活動。

4密切與客戶的業務往來關系，培養「關系」經理。目前國外銀行傳統的「客戶經理制」正在向更深層次的「關系經理制」演變。
「關系」經理的作用就是跨越多層次的職能、業務項目和地區、行業界限，在此基礎上與客戶建立一整套復雜的人際關系、感情關系， 「關系」經理不僅要保證為客戶提供一流的服務，更注重深入研究企業的經營管理和發展策略，為企業發展提供顧問服務，並根據企業的發展方向分析客戶潛在的金融需求，及時提供相應的產品和服務。

三、對我國商業銀行構建差異化競爭戰略體系的啟示

（一）確立以產品創新為主導的差異化競爭的經營理念

1深化對營銷的認識。營銷理念的確立是建設現代商業銀行的必要前提，要建立完善的、符合商業銀行經營管理要求的產品創新及營銷體系，首先要提高全行上下對營銷工作的認識：其一，營銷是牽一發而動全身的系統工程，全行要樹立這種意識，來實現分、支行之間，各專業之間的縱橫聯動營銷、協同營銷。其二，營銷不是階段性的，而是滲透在每項工作環節中並伴隨銀行經營的發展而不斷發展，伴隨經濟、金融形勢的變化而不斷變化，其手段隨著科技發展而不斷提高。

2注重產品創新與營銷的聯動。產品創新是營銷的基礎和前提，而只有通過營銷，產品創新的價值才能得到體現，兩者相互作用，相輔相成。在產品創新和營銷中要做到：一是產品創新與營銷活動要緊貼市場。不斷進行產品改良優化，完善營銷方案，做到「人無我有、人有我優」，在市場競爭中占據主動地位。二是產品創新與營銷要保持聯動。只有設計開發出能滿足不同客戶需要的產品，營銷才能獲得成功，營銷才能獲得豐厚的價值回報。同時，創新產品又離不開營銷，只有實現了營銷才能體現出銀行產品的價值，產品才能被客戶接受和認可。

（二）明確產品的戰略定位

無論從金融產品本身的發展還是從市場需求的變化角度看，產品的研發創新已成為提升銀行競爭力的重要手段，研究並明確商業銀行的產品戰略定位是開展產品創新及營銷工作的基本前提。在這樣的市場定位下，其產品策略應該是多層面、多樣化的。

1領先型產品定位。第一，市場領先。商業銀行產品必須要具備先發效應，要代表金融產品發展的主流方向，要主動對銀行產品和服務進行創新以引導客戶消費。第二，客戶領先。產品的推出不僅要爭奪廣泛的客戶基礎，還應針對優質企業客戶與中高收入個人客戶推出分層產品。第三，效益領先。產品投放市場要追求經濟效益，在市場上相同類型的產品中，要確保商業銀行的產品獲得最多的收益。

2擴張型產品定位。對於這類產品的定位，第一是功能擴張。這一定位要求商業銀行能隨時根據市場形勢變化，迅速調整產品結構與組合、豐富產品的深度與廣度、實行產品的更新換代，從而創造出新的產品效應。第二是應用擴張。這一類型產品應覆蓋市場的各個領域，不同產品能夠適應不同區域、類型、特徵的客戶市場，將產品滲透於各行各業。

3品牌型產品定位。對於品牌型產品，首先要樹立品牌。這是一項長期的投資，需要商業銀行在研發、銷售、宣傳與服務等每個環節上做出正確的決策與行動，最終轉化成為外在的市場力，使其產品具有知名度、美譽度、忠誠度與品牌聯想。其次要塑造品牌。打造品牌的過程要求商業銀行具有強大的為客戶量身定製產品和服務的能力，設計有特色的、他行難以替代的產品和服務來滿足不同客戶的需求，即發揮資產、負債及中間業務各領域中核心產品的優勢來鎖定客戶，使該行產品在市場上站穩腳跟。

（三）建立矩陣式產品管理的體制矩陣式產品管理組織架構由兩部分構成：一是前台管理，即產品的綜合營銷；二是後台管理，即產品的研發管理。所謂重構前台產品綜合營銷框架是指產品經理和客戶經理的有機結合，客戶只需面對一個客戶經理即可辦妥銀行的所有業務。對客戶而言，他只接觸到銀行的一個「點」，即客戶經理；對客戶經理而言，在他身後有一個「面」，即全行的強力支撐，支撐職能的具體實施者是產品經理

（四）建設產品信息管理體系

1構建商業銀行產品信息系統。產品信息系統主要包括三方面，即產品使用情況、產品生命周期和產品價值回報。具體來講，一是收集商業銀行所有產品的信息，定期分析產品使用情況、市場情況和客戶動態等內容，以及時掌握產品的詳細信息。二是分析產品生命周期。通過對產品生命周期的分析，了解其所處的每個時點，從而進行有效維護，延長其成熟期，防止過早衰竭。三是明晰產品的價值回報。通過了解產品的價值回報，以便進一步改進產品，改良相應的科學技術，以期獲得產品的最高回報。

2確立商業銀行產品定價體系。一是提升產品定價體系的信息支持作用。該體系以計算機系統、財務管理台賬系統和信貸台賬系統為基礎數據源，通過計算機系統進行數據處理，生成各個層次的分產品、分客戶、分機構、分部門渠道的業績價值評價報告，為商業銀行管理層提供多角度、多元化的管理決策依據。二是構建商業銀行產品定價模型。建立產品定價模型的技術支撐平台是現代商業銀行產品定價的必然趨勢，也是商業銀行運用高科技手段進行產品管理的必然要求。

3健全商業銀行客戶資源管理體系。一是實行客戶信息化管理。運用數據倉庫技術，構建商業銀行客戶管理信息系統，集成每位客戶信息及相關市場資料，提高客戶管理水平、質量及對客戶需求的反應速度。二是實行客戶分類管理。進行市場細分，通過客戶需求調研和科學的量、本、利分析，依據客戶對商業銀行的貢獻度，劃分客戶質量等級。三是提供差別化服務。對貢獻度高的客戶配備高級客戶經理提供高層服務；對貢獻度低的客戶通過營銷改善商業銀行收益狀況；對不能給商業銀行帶來收益的客戶，通過差別定價讓出市場。

6. 金融戰略的介紹

金融戰略是指如何用金融杠桿，連鎖、加盟、融資、股權打造「財富帝國」、上市公司的整個策劃方案。

7. 國際金融公司的發展戰略

對於所有新投資項目，國際金融公司先確定有關可持續性發展的預期內效果；對於成熟項目，國容際金融公司則對已實現的發展效益質量做出評價。 為了最大限度地發揮可持續性發展的影響力，國際金融公司特別強調以下五大戰略重點：
（1）加強對邊緣市場，特別是中小型企業部門的關注；
（2）與發展中國家的新興全球商業機構建立長期的夥伴關系；
（3）通過可持續性發展將國際金融公司與其競爭對手加以區分；
（4）解決私營部門投資在基礎設施、健康和教育等領域的限制；
（5）通過制度建設和應用創新的金融產品開發國內金融市場。

8. 金融企業關系營銷策略分為哪兩種

金融關系企業分為企業跟人。

9. 什麼是大公司金融戰略

「戰略」一詞，原為軍事用語，是指「指導戰爭全局的計劃與策略」。該詞後運用於其他領域，一般喻為「決定全局的策略」，是指在總結歷史，把握與洞察當前發展趨勢與環境的基礎上，對未來行動的一種選擇。也可以說，是某類組織或人，基於未來環境的分析，確定要達到的一定目標，並策劃完成此目標的一系列手段、方法與策略的組合。簡言之，是目標與策略的集合。
金融戰略，是指運用金融杠桿，貨幣、信用、銀行、貨幣供求、貨幣政策、國際收支、匯率等，通過一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算等融通有關的經濟活動，包括金銀的買賣，投融資、股權等形式打造「財富帝國」的謀略。
從國際金融角度來看，發展中國家在國際金融體系中的戰略利益大致可以分為三種典型。第一種類型以吸引外資為主。這些國家經濟發展的主要瓶頸是資金短缺，且國內儲蓄不足，因此努力爭取各種形式的外資，成為這些發展中國家的首要目標。第二種類型以保障金融體系穩定為主。由於自身金融環境、人才、監管薄弱，金融行業案件迭出、損失驚人，甚至不斷孕育危機，這時的金融戰略利益不是謀求強有力的金融服務，而是少出差錯，減少風險為主。一般來說，越是封閉的經濟體，越有這種想法。第三種類型以扶持本國金融業成為強勢產業為主。如何全面提高本國金融業的素質和能力，提高在國際金融規則中的制定權和在國際金融機構中的話語權，是一國在該階段的主要戰略利益。
2005年7月我國匯率改革後，國內外要求人民幣匯率升值壓力的呼聲日益放大。在中國，隨著國際收支失衡日益嚴重，外匯儲備不斷增加，貨幣供應增速難抑，一方面經濟趨熱，CPI、PPI正出現上漲勢頭；另一方面呼籲資本項下完全開放的聲音也越來越響；一方面，外匯儲備越來越多，另一方面外匯儲備能否多元化？能否增持黃金？爭論不已。另外，國有銀行股份制改造剛剛開始，當時眾多城市商業銀行歷史遺留的大量風險尚未解決，社會上對引進海外戰略投資者的爭論熱鬧非凡；此期間，股市、房市則是上下漲跌幅度驚人，資產價格泡沫風險為人們擔心；上海方面，又要加快上海國際金融市場的建設，要求放鬆各項管制政策；也正值此期間，美國前財長鮑爾森卻頻頻來京，要求盡快打開中國的「金融國門」。
2008年美國金融危機爆發，撲朔迷離的世界局勢，越發刺激了中國對金融長期戰略的深度思索。
第一，基於最近七、八年中國經濟發展勢頭較好，中國金融發展形勢也不錯。在這次美國金融危機中，中國金融體系損失較小。在危機後世界金融格局重組中，中國整體的金融實力不是下降了，反而在相對提高。而且，中國政府和中國金融界從美國金融危機中悟到了不少東西。
第二，海內外專家一般預測，到2030年左右，中國GDP將超過美國，成為世界最大的經濟體。美國2008年這輪金融危機，則加速了世界各國經濟力量的重新組合，世界經濟與金融格局已大不同於過去。危機後的時局，迫切要求中國金融的改革開放必須要有新的思維、新的行動。這意味著，在今後又一個30年中的前10年，必然是中國經濟大踏步發展，並是奠定本世紀中葉中國在世界經濟格局中基本地位的重要機遇期，是一個面臨新的環境挑戰的歷史時期，也是中國市場經濟制度基本完善的重大歷史時期。中國只有進行特別的全面的謀略、精心的策劃，對金融發展中的短期制度、長期制度以及長短期制度銜接的安排並作出認真的部署，才能確保中國經濟能在今後的30年特別是後20年中，繼續保持穩定的增長。
第三，2009年，中國國務院宣布，到2020年，要把上海辦成與人民幣地位相適應的國際金融中心城市。這意味著，包括人民幣全面自由兌換為主要內容的中國金融大開放的時限，初定為2020年。
第四，我國的經濟規劃是以五年為一個規劃期。「十二五」、「十三五」兩個五年規劃時期，可與政府在部署金融戰略時，可與國民經濟發展中其他相關領域的重大改革與開放一並考慮，盡可能銜接配合，以期取得更大的效應。

企業是社會經濟發展的細胞，大企業，特別是國有大型企業更是國民經濟的支柱，大企業實施金融戰略，也是為了通過投融資和股權交易獲得資本升值，從而獲得更大的經濟效益。

近日發改委發布《關於促進股權投資企業規范發展的通知》，從股權投資企業設立與資本募集及投資領域、風險控制、管理機構、信息披露、備案管理和行業自律五個方面對全國性股權投資企業提出規范要求。這是我國首個全國性股權投資企業管理規則。股權投資企業的資本只能以私募方式向特定的具有風險識別能力和風險承受能力的合格投資者募集，資本募集人須向投資者充分揭示投資風險，不得承諾固定回報。股權投資企業的投資領域限於非公開交易的企業股權，閑置資金只能存放銀行或用於購買國債等固定收益類投資產品。

有關更多關於中國金融戰略的問題，請參閱夏斌同志的《中國金融戰略：2020》一書，或登錄網易財經讀書會第3期。

10. 中國金融戰略2020怎麼樣

總體而言就是漸進性的改革思路，當然最後還是落到政改之上。 序p1 發展中國家在國際金融體系中的戰略利益的三種類型。吸引外資為主，保障金融穩定為主，扶持本國金融業成為強勢產業為主。 p4 十年內要實現人民幣全面自由兌換。 p4 中國經濟、金融還只是一條小河時，我們可以採取「摸著石頭過河」的策略；但是當這條小河變成大河，與外面的大海相連，甚至自身已成為大海的一部分時，就不能僅靠「摸石頭」過河跨海了，而是需要學習造橋、造船的技術，只有通過過橋、駕船才能過河跨海。（反思改革開放之初與當前的策略） p19 在現代金融意義上的本質，就是對風險的定價和分配。 p20 發展中國家的最大挑戰，實際上是建立信用體系。其落後的最大挑戰其實不在於資源或資本的匱乏，而在於它們很難組織起大規模的分工、交換等市場活動，特別是高質量的政府活動。 p21(在中國，銀行向民營高成長企業的融資能力正被pe所取代) p28 流動性的本質，是人類之間一種普遍信任。 p31（復本位下管理的困難性，王安石變法的典型意義） p33 信用是一種力量，它能夠自然成長，但不能人為構建。 p42 貨幣政策、金融監管、微觀金融行動和金融開放的四要素。 p47 阿根廷與中國現狀的某些相似性。 p79貨幣、金融體系所具有的內在的擴張性和不穩定性。 p86 錢穆總結的制度的演化。 p90 馬克思的關於人們在改造客觀世界的同時又改造了主觀世界的論述（格物致知）以及索羅斯的哲學。 p108 我國金融業的發展取向，仍可採取以實體經濟發展為中心的模式（然而，房產泡沫和地下金融系統將對實際儲蓄率產生影響）。 p112 1820年到1900年間中國GDP佔比的急劇下降。 p115 中國發展為世界提供了一個經驗，就是龐大的配套改革計劃可能並不是啟動經濟增長所必需的。錢穎一教授歸結的四個重要的制度變革：雙軌制改革使價格得以在一定程度上自由浮動；鄉鎮企業代表了一種中間型所有制形式；中國特色的政治體制賦予了地區極大的自由；匿名存款在促進金融發展的同時，也抑制了政府剝奪大額存款人的權力。 p169 「自我實現」的危機。國際上發生流動性危機時，為應對流動性危機，資金不得不從健康、流動性較好的國家投資中撤出。 p190 固定匯率體系總會崩潰？ p199 歐元區的迅速擴張，將信用從北歐國家輸入南歐與東歐。 p227 美元的信任是以經濟、軍事實力和宏觀調控能力，並經過歷史的檢驗才能樹立的。 p250 美國每次經歷一個階段性低利率時期後，當轉入高利率時期時，各種危機頻繁爆發。 p298 中國向非洲尋找資源和商品市場。危機時的流動性問題。 p371 黃金貴金屬等不依賴於任何主權國家的最後清償力作用，決不能被低估。 p374 有限的全球化和充分的市場化路徑。