1. 金融公司如何保障客戶資金的安全性呢
存放資金的金融機構是否具有良好財務與信用狀況
2. 企業資金管理的背景和意義
企業的資金管理貫穿於企業管理的各個環節，在企業管理中具有核心職能。資金是企業賴以生存的重要因素，如何管理好企業的資金是企業司庫們應盡的職責。何謂企業的資金管理？概括的講，司庫的主要職責就是利用先進的管理制度和方法以及相應的IT手段，結合金融市場上的產品，進行最優化的財務結構，降低企業財務成本，並且在風險可控的基礎上提高整體的資金收益。概念，看似簡單，但是由於每個企業所處的行業環境不同、自身的組織架構、經營狀況不同，因而導致每個企業對於資金管理的需求和關注點各有不同，因此實際操作起來不能簡單地一概而論。我們接下來就來看看幾種比較常見的企業，他們在資金管理方面可能會遇到的實際需求。
企業生財有道，還需理財有方，用財得當。財務從過去的事後記帳核算類型，轉型為經營活動的全過程的財務理財管理。為了適合市場經濟和企業發展的需要，進一步加強對公司系統內資金使用的監督和管理，加速資金周轉，提高資金利潤率，保證資金安全,降低企業的成本,提高企業的經濟效益.因此要實行對企業的資金管理．企業的資金管理貫穿於企業管理的各個環節，要各部門配合才行．－－－由花錢部門和賺錢部門分別做資金支出和收入的初步預算，財務部綜合整理出財務的資金預算計劃，並嚴格按計劃控制資金流量及成本計劃的支出，做到事先預算，事中控制，事後核算，考核評估，分析，總結。才能提高整體的資金收益。
3. 金融機構常說的「資產管理計劃」和「資金管理計劃」有什麼區別
外行，但是從字面上應該是在資金和資產上得區別，資產應該設計房產，股票，重金屬一類，偏向管理。資金管理應該偏向投資
4. 財務公司如何實現資金集中管理
從資金的視角來看，集團企業的資金集中管理就類似聚合反應，將單個企業的資金、分散在各個賬戶中的資金，將在途的資金、沉睡的資金和隱性的資金，進行聚合並池化反應，以提高企業財資管理和資源配置的效率和效益。資金集中管理也成為企業集團實施集團化運作、集約化發展以及精細化管理的一項必要發展戰略。
資金的集中管理，除提高資金效率、降低資金成本外，還能有效控制整體資金風險，有利於集團統籌調度資源，提升整體的財資管理水平，從提升財務管理價值。
資源集中能夠最大限度地發揮應有的效應， 也是集團內部金融資源聚合反應和發展自金融的基石。如何藉助財資管理平台和金融創新工具，最大限度地集中和發揮資金的效率和效益，提高資金的價值創造能力，是企業CFO和財資管理者思考的重點。
財資+互聯網：企業價值創造的聚合反應
美籍奧地利經濟學家約瑟夫·熊彼特認為， 所謂創新就是要「建立一種新的生產函數」，就是要把一種從來沒有的關於生產要素和生產條件的「新組合」引進生產體系中去，以實現對生產要素或生產條件的「新組合」。創新過程是改變結構的「創造性破壞過程」，也是新組合與舊組合競爭而進化的過程，最終實現生產要素的重新組合和價值鏈的重新塑造。
通過聚合的方式將集團企業的資源進行集中，包括資金的集中管理，能夠最大限度地發揮資源的效應。資金的聚合反應是前提和基礎，再通過互聯網的要素組合創新和模塊化應用，將使企業的價值創造形成聚合反應。
互聯網善用模塊化的方式，將資金或金融業務的某一部分或要素拆分之後再進行重新組合，形成更加靈活、更加市場化的新的資金或金融業務。我們將此過程稱之為池化。任何資金都有各類的標簽，比如金額大小、資金用途、資金性質、資金類型等，將其入池，化零為整，重新組合，再賦予新的標簽，就形成了新屬性的資金。我們將這個過程稱之為池化財資。
比如，從貨幣的時間價值觀念上來看，不同時點上收付資金的價值是不同的。池化財資就是將資金在時間價值的維度上重新組合。比如，融資的創新，可以對資金的金額、期限、利率等要素進行全面優化，通過靈活組合為企業量體裁衣，真正降低企業的整體融資成本。池化財資，目前也普遍應用到企業的財資管理中，如現金池、票據池、外匯池、資產池、理財池等。
其中，票據池是近年「池化財資」的典型產品。企業無需提供額外的抵押和擔保，只需將日常分散、小額的應收票據集合起來，形成相對穩定的應收票據量，轉讓給銀行，並獲得一定比例金額的融資。票據池服務，企業不僅能解決票據管理的問題，還可以盤活票據資產，降低企業的財務成本。
浙商銀行涌金資產池，作為銀行業金融創新之下的企業流動性管理最新利器，通過資產入池與出池融資的有機結合，創新池化融資模式，幫助企業實現資產流動性與收益性的兼容，使企業不必再為資產與負債時間及規模的錯配而擔心。
傳統銀行融資方式下，資產與融資必須一一對應，通過池化方式，企業只要將存款、票據、存單、理財產品、債券、股票、國內信用證、應收賬款等資產入池，便能生成質押融資額度，以銀行承兌匯票、信用證、流動資金貸款、超短貸、保函等多種融資及用信業務出池，企業可隨時使用、隨借隨還。
聚合+集團化：財資管理與經營的分水嶺
「崔嵬分水嶺，高下與雲平。上有分流水， 東西隨勢傾。」在商業的世界裡，我們正經歷著「分水嶺式」的變革：從單一產品到一體化；從傳統「人、財、物」到「知識、信息、商業模式」；從單個企業競爭到生態鏈的競爭；從本土化到全球化??伴隨著技術集群革新和新思想的出現，這種分水嶺式的現象更趨明顯。
面對瞬息萬變的經濟金融市場，企業需要加強集團化管控，以及更強的適應和變化的能力。這對集團企業財務管理和財資管理提出了更高的要求。
但是，目前很多集團企業都具有下屬機構多（包括子集團）、地域分布廣（包括全球范圍）、管控和服務力度弱；資產多、資金量大、資金分散（包括賬戶多且分散）、無法及時了解資金的全盤狀況；集團內部成員企業存款與貸款兩高，資金不能夠有效調配，加大了財務費用，不能形成資金的規模效應，降低了資金使用效率。
集團整體信用等級不高，融資渠道有限，加大了融資成本；缺乏統一的信息平台，數據分散且多個信息孤島不能及時打通，經營決策者難以及時、准確、全面地掌握集團經營全過程的資金信息，影響了經營目標和戰略決策。通過資金集中管理，來強化財務管理，降低財務成本，增強企業經營活力，優化資金資源配置，優化產業布局，發展集團自金融。
全球實踐證明，集團資金集中化管理成為一項必要發展戰略。麥肯錫專家曾對中國企業和跨國公司進行分析，提到「跨國公司與中國企業相比，最大的進步之一就是實現了集中管理，特別是財務的集中管理」。財務集中管理的核心是資金的集中管理。
集團財務控制和服務的核心正是財資。通過財資的連接紐帶，實現對整個集團的經營和管理。尤其在互聯網、數字化下的價值管理和創新過程，財資成為未來經營的基礎設施和前瞻性的洞察，企業財資管理也將成為企業經營管理的大數據中心、神經中樞和價值中心。
近幾年來，資金集中管理也得到國務院國資委的高度重視，國資委在《中央企業總會計師工作職責管理暫行辦法》中明確規定，總會計師應「制訂資金管控方案。組織實施大額資金籌集、使用、催收和監控工作，推行資金集中管理」。
在《關於中央企業進一步促進財務公司健康發展的指導意見》中，肯定了在加強集團資金集中管理，提高資金資源配置效率和效益，保障集團資金安全等方面發揮了重要作用，為中央企業集團化運作、集約化發展和精益化管理作出了重要貢獻。進一步明確了財務公司是以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員企業提供資金管理和金融服務的非銀行金融機構。
集團企業以財務公司為資金歸集載體，通過合理設計資金歸集路徑，加強賬戶審批備案和監控授權，強化對成員企業資金集中度、賬戶歸集比例和資金集中效果的考核評價，推動集團資金的跨賬戶、跨主體、跨地域集中，提高資金集中利用效率。集團企業通過財務公司拓寬資金歸集范圍和深度，以依法合規、平等自願、公允定價為原則，做好集團內上市公司、合資公司等產權多元化成員企業的資金管理和金融服務；將財務公司作為集團外匯資金集中管理的實施平台，依照國家外匯管理有關規定，有效聯通和運作境內外資金池；協助集團加強社保、年金等特殊資金管理，協助集團建設統一的票據池。
2016年，中鋁公司資金集中以「做好小集中與財務公司平台的遷移融合」「提高上市公司存款關聯交易額度上限」「提高結算集中率」等重點工作，確保各板塊全口徑日均資金集中度達到32%。太鋼集團財務公司通過建立「人民幣池」「外幣池」「票據池」，對集團所有資金進行全面集中管控，通過精細資金計劃和頭寸管理，達到盤活存量、融通資金、加速流轉、提高收益的效果。目前，人民幣資金日均歸集度達到95%以上，資金集中效果良好。建立了跨境人民幣、跨境外幣兩個資金通道，利用境內外兩個市場兩種資源合理調配境內外成員企業資金餘缺。
集團企業通過積極推行資金集中管理模式， 充分彰顯集中管理的「聚財」效應 ，為實現規模經濟奠定基本框架；嚴格把握資金集中管理的關節點，充分彰顯集中管理的「生財」效應，提高資金的流動性和使用效率。
從分散到集中，資金管理充分發揮間接價值創造的功能，從成本中心走向利潤中心，從資金管理邁向財資經營，步入分水嶺。
5. 金融資產管理公司是做什麼的
從理財的角度來看，金融資產管理公司跟基金是差不多。其實跟信託公司發行的陽光私募更加接近。
區別主要是面向的投資者群體不一樣，基金是公募的，也就說可以向大眾銷售，可以通過各種合法的方式推銷，包括廣告。券商理財不可以公募，只能向特定人群銷售，一般還有門檻限制，比如最小金額等等。（這個對於基金可能只要100或者1000，券商理財一般在10萬或者100萬） 君弘投資者俱樂部提供多種資產管理渠道，5w就可以申請加入銀卡會員
6. 金融企業的資金運轉過程是怎麼樣的啊
資金運轉與營業運轉關系從訂購原料→原材料到庫入庫→原料出庫進入生產→生產過程→完工產品入庫→銷售成品出庫→回籠資金到帳，企業這一系列過程的正常營業運轉是需要相應資金運轉匹配的。運轉資金的安排● 計劃資金的構成企業運轉資金從投資開始就必須考慮，投資資產分成固定資金和流動資金。固定資金用於購置設備，建設廠房，基礎設施及交通工具，流動資金則用於安排正常生產運轉資金。根據行業不同，產品不同，從產品的生產周期到資金回籠進行預估，計算出可能實現銷售的數量和周轉資金，按保險起見，准備2個周期的生產資金。另外至少需准備3個月費用資金，用於支付水電、人員工資、差旅費等保障費用，還需准備一個月的備用金，用於各項臨時費用開支額。如果銷貨額增加，生產量增加也需要考慮流動資金額度的增加，這必須事前就在預計之中。創業企業因為籌資渠道較單一，更有必要事前准備流動資金。不要將希望寄託於供應商欠款上，這是靠信用作基礎的。信用則是靠慎重和實力去累積的。創業期企業切不可靠供應商資金來維持企業周轉，這是非常危險的。同樣也不能靠經銷商提前預付貨款上，這在現在愈來愈難做到，既使做到也是不可靠的。以上二種欠款資金都屬於流動性很強的資金，萬不可將企業流動資金大部分由此組成。可少部分使用，總量上不可超過總流動資金的1/2。原愛多電器公司的倒閉，就是佔用該二部分資金過大，導致迅速破產的。● 預算計劃資金每月做現金使用計劃，規劃三大支出款。A. 費用開支：包括全體人員工資獎金、水電費、福利費用、稅金、差旅費、辦公費用、廣告促銷費用、運輸費；B. 生產周轉開支：主原料、輔助材料、機物料、包裝材料；C. 工程項目費用（包括小型修理費用）。作支出預算一定要詳細，將可能的支出都需列出，預算銷售資金收入，此現金收入一定是到帳金額，並注意時間預測的准確。可根據企業情況，客戶銷貨對象的變動，將下月度的銷貨收入折算成銷貨現金收入作預算。做月度資金預算表，可能的話列成每周的預算（收、支）表，可提高預算準確性。● 提高資金的利用率將企業所有帳戶的資金，歸集到一個主要帳戶上收支。一般來講企業為結算等原因，可能有多個銀行帳戶，如每個帳戶上都有一些資金就會造成資金沉澱，使得部分資金未充分利用，因此必須就資金統一到一個主要帳戶收支。其它帳戶資金一旦收入就立刻轉入主帳戶，以提高支付能力。對這些帳戶使用上可採取授權銀行一旦有存款自動匯入主帳戶，帳戶的余額保持為零。對於在外地設立分支機構的企業更有必要實行歸集方式。即可選擇一家銀行簽約授權，將外地分支機構的開戶銀行統一到一家銀行,銷售貨款一旦回籠，即是劃轉至企業總部帳戶，以方便企業的運轉。如果企業想獲取應付帳款的現金折扣，那麼就應在現金折扣期末支付，如果企業不想享受現金折扣，則應在信用期限的最後一天付款，以最大限度地利用資金。對於一些由不同季節變化而變動流動資本需求的，要區分開來。將企業流動資金的需求區分，長久性的需求與臨時性的需求。針對需求作不同的籌資准備。長久性的資金需用自有資金來支持。臨時性資金可以採用短期借款來支持。一般來講優秀的企業，運轉速度都很快，這主要是為了提高企業應對市場反應速度，並且迴避風險的客觀要求。好企業是以追求流動資金為「零」的目標。如戴爾電腦，因為在企業運作方式上的革新，按單定製直接供應終端客戶方式，極大地提高了企業競爭力，避免了存貨因價格變動導致損失的風險。目前，很多企業實施企業流程再造（BPR），企業資源計劃系統（ERP），這些都是提高企業的運轉速度的手段。一個實際預算操作方式現金預算亦稱現金收支預算,是以日常現金預算與特種決策預算為基礎編制的反映現金收支情況的預算。現金預算表編制的過程包括：● 收入預算：在銷售預測的基礎上，根據企業年度目標利潤及確定的本周(月)銷售量、銷售單價和銷售收入等參數編制。將本周(月)現銷及上期應收賬款本月回籠數計算所得，分別填入「銷售現金收入」與「應收賬款回籠收入」。本期可運用的現金數額＝期初現金余額＋銷售現金收入＋應收賬款收入。填入「可使用的現金」。本例中全月為：「696,000元」。● 支出預算：1 生產用原料：根據生產量的預測，結合庫存原料實際數，來預計本月大額現金原料采購額。2 工資及獎金：預計本月將支付給職工的工資及各項獎金，根據實際支付時期填入各階段。3 辦公費用：企業日常生產經營開展管理活動必須購入，並用現金支付的金額。4 水電、車雜、運輸費：預計當期各周內實際支付的費用。5 稅收：預計本期向稅務部門繳納的增值稅、營業稅、消費稅等稅收。6 最低現金余額：保證一個時期(周／月)開支應余留的現金數。以上各項支出構成了本月現金需要量，填入「現金需要量」。● 「可使用的現金」：「現金需要量」＝「現金不足或多餘」， 本例中全月為：「＋40600元」。結果為正值，表示現金多餘；結果為負值，表示現金短缺。● 現金籌集與運用：指針對「現金不足或多餘」的情況所採取的經營措施，來保證現金支付及獲利的目的。1 正值(現金結余)：應償還本金及利息，以降低財務風險，若仍超過余額上限，拿出一部分用於其他短期投資。還本付息差額低於現金余額下限，拋出一部分有價證券來補足現金。2 負值(現金短缺)：可採取暫援還本付息並拋售有價證券和向銀行借款等措施。本例中向銀行借款77000元，支付利息1775元。企業運轉資金的管理需要採取事前計劃，事中嚴格執行，避免隨意性。即使企業管理的高層次一切盡在掌握之中，財務管理上還是應偏保守一些。● 現金預算表編列方式（附表）該表主要由五個部分組成:1 現金收入：期初現金余額+業務活動經營收入+其他收入(利息收入);2 現金支出：涉及原料、工資、製造費用、營業費用、管理費用中現金支出的部分、繳納稅收、股利，還包括購買設備等資本性支出;3 現金不足或多餘：指1 、 2 的差額;4 現金籌集和運用：指現金收支差額通過籌集和運用手段來協調;5 期末現金余額：本月末余留，下月初可動用的現金數，在保證各項支出所需資金供應的前提下，保持期末現金余額在合理的上下限度內波動。本例中為15000元。因為現金儲備過少會影響周轉，過多會造成浪費。所以不是越多越好，也不是越少越好。企業不僅要定期籌措抵補收支差額的現金，還要保證一定的現金儲備。企業的運作資金掌握關鍵在於計劃預算並認真執行。運轉資金要盡量減少，這就是節省成本。關鍵是靠提高企業的競爭力，靠管理更細化的要求。企業在財務上、資金上要立足自身實力，求人不如求己，關鍵是內功要強，其它供應商及金融機構的支持都是錦上添花，只能補充，不能依賴。
7. 在金融領域，軟通動力的資金管理解決方案主要幫助企業解決哪些問題
軟通動力於2001年開發出第一代資金管理解決方案，在發展過程中不斷地完善，已在保險、銀行、金融租賃、央企等100多家大型金融機構和集團企業成功實施上線。資金管理解決方案主要幫助客戶制定資金管理業務規劃，配合客戶制定資金管理的業務操作流程和各項規章制度，根據客戶資金管理的發展階段規劃資金管理IT信息化建設藍圖。按照資金管理的IT規劃，部署資金管理不同功能模塊並提供資金管理定製化開發服務。