地區金融機構銀行存貸比分析

⑴ 請通俗點解釋銀行存貸比跟存款准備金有什麼區別

存款准備金是銀行將吸收的存款按一定比例存到中央銀行，
可以理解為銀行以固定利率貸款給中央銀行；
存貸比指銀行吸收的存款總額與貸款總額的比例

⑵ 銀行業金融機構貸存比情況反映什麼問題

就是反映存款與貸款的多少即比率問題。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。

⑶ 銀行存貸比是什麼

一、反對「存貸比是一個主要用於考核的標准」，只能說是存貸比是一個用於考核的主要標准，因為存貸比的產生不是為了考核，而是為了控制風險，尤其是流動性風險。

存貸比可以和存款准備金率搭配起來看，相當於從兩端約束了存款資金的流向，存款的一部分用於放貸，一部分繳存央行，剩餘的部分留著清算。准備金率主要是為了控制貨幣乘數，由於不涉及本題，有需要的可自行查閱相關資料或留言。存貸比主要是為了控制流動性，簡單來說就是為了當客戶需要把存款取出來的時候保障銀行留有足夠的資金，如果沒有存貸比限制，銀行可以把所有的存款都用於放貸，但是當客戶需要取款的時候銀行只能讓貸款人先把貸款還了才有錢讓存款人取款。由於傳統的商業銀行業務就是簡單的存款和貸款業務，因此存貸比這個限制就兩字：簡單乾脆。

二、也反對「資本充足率是替代存貸比的較好指標」，資本充足率不是針對流動性風險設計的，與存貸比的側重點也不同。

⑷ 銀行一般的存貸比是多少

所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%

⑸ 銀行的存貸比高好還是低好

不是越高越好，因為央行對銀行也是有規定的，不可能把所有的錢都放出去貸款，要留一部分准備金，還要有一定的錢做日常的存取。
「存貸比」應該稱為「貸存比」，是銀行貸款余額與存款余額的比率。從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。

⑹ 現在銀行的存貸比例是多少

國家要求一般是75% 但中國銀監會於2009年初調整部分信貸監管政策，對資本充足率，撥備覆蓋率良好的中小銀行，允許有條件適當突破存貸比 央行數據顯示，6月末中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支表中各項存貸款余額分別是13.32萬億元和11.17萬億元，存貸比為84%，這一數字雖然仍高於銀監會規定的75%上線，但比起3月末的數字已有顯著下降。當時各項存貸款余額分別是11.95萬億和10.53萬億元，存貸比高達88%。
記得採納啊

⑺ 調查銀行的貸款規模和存款規模應採用什麼統計方法

央行擬定調整金融機構各項存款和各項貸款統計口徑會帶來怎樣的影響？
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銀行從業人員，昨天大消息出來前寫的文，還是拿出來吧，拋磚引玉。

1、同業存款和同業拆放的主要構成是什麼？央行此舉的主要目的是什麼？
非銀機構在銀行的同業存款大體包括：2.5萬億保險公司存款（已納入繳准范圍）、2.5萬億證券保證金存款、1萬億貨基和債基定存、2萬億各種資管計劃投向的定存、及期貨等非銀機構存款（申萬研究）。銀行對非存款類金融機構拆放款項主要是：銀行同業資金以票據和非標債權為投向進入到各種信託、券商、保險、租賃等的資管計劃
可以看出，上述同業存款的市場化程度比較高，其流動性也很好，基本接近了銀行存款，所以將其作為一般存款來放貸其實是沒有問題的；同時，上面列舉的銀行對非存款類金融機構的拆放，實際上起到了擴張和延生銀行信貸的作用，差不多就是大家討論得比較多的「銀行的影子」。所以將上述同業存款和同業拆放納入到一般存、貸款，更能夠全面真實地反應全社會的整體存貸情況，這大概就是央行的主要意圖。

2、影響有哪些？
第一，銀行存貸比將受到影響。存貸比=貸款總額/存款總額*100%，根據申萬研究的估計，整體存貸比水平將上升2個百分點。但是總體來看，銀行對於存貸比達標的壓力不大，一是今年6月銀監會調整了人民幣存貸比口徑，二是指標測算中的集團口徑考核也改為了法人主體口徑考核，這兩點相當於放鬆了對各家銀行的存貸比要求。但是由於各家銀行的同業存款、同業貸款的持有量和比例不同，所以這次對非銀同業存貸款的調整對各家銀行存貸比的影響也是有大有小，有升有降。

第二，銀行需要補繳准備金，央行可能採取對沖措施。納入存款計算的基數增加，在存准率不變的情況下，銀行必須補交存款准備金，造成資金面緊張，為此央行很可能出手進行對沖。關鍵在於央行會採取怎樣的方式：有分析稱央行大概需要4次常規降存准才能對沖補交准備金帶來的資金緊縮。但是同業存款在各家銀行的情況差別比較大，降准過於簡單粗暴，會在短期內造成資金在不同機構之間的失衡，沖擊短期利率，這與央行「控制總量、優化結構」的貨幣政策思路相悖。所以預期央行更可能採取MSL定向寬松、央行短期借貸便利等方式進行對沖（或者配合小幅度降准）。

第三，余額寶將受到較大的沖擊。在調整之前，余額寶吸收用戶的小額資金，將資金集合以後再以協議存款的形式流回銀行，由於無需繳准，所有的資金都能用於放貸創造較高的收益（不考慮存貸比的約束），從而支撐余額寶的較高收益率；同業存款需要繳准以後，按20%存准率計算，100元的協議存款現在只有80元能夠用來放貸，資金利用率降低導致整體收益率降低，從而無法支撐余額寶的高收益。其實央行將非存款類金融機構的同業存款納入繳准范圍，壓縮監管套利空間是大勢所趨：一方面協議存款屬於同業存款，免繳存款准備金，理論上可無限創造貨幣供給，從而影響了央行貨幣調控有效性；另一方面余額寶規模迅速擴大的同時提高了大規模集中贖回的風險，影響金融系統的穩定性。

第四，促進無風險利率下降，對債券是利好。非存款金融機構的同業存款繳准，將使以余額寶為代表的各種理財產品的監管成本增加，收益將下降。而為穩定客戶保持收益水平，勢必減少銀行存款配置，增加對債券類等收益較高資產的配置，進而促無風險利

⑻ 銀行存貸比有可能超過75%嗎

這個是有可能的，我國的整體思想還是比較保守的，沒什麼大驚小怪的