金融機構再貼現辦理條件

A. 什麼是再貼現業務

1、再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。商業匯票是購貨單位為購買銷貨單位的產品，不及時進行貨款支付，而在法律許可的范圍之內簽發的、在約定期限內予以償還的債務憑據。在一般情況下，為保證購貨方到期確能償還債務，這種債務憑據須經購貨方的開戶銀行予以承兌，即由其開戶銀行承諾，若票據到期但該客戶因故無力償還該債務，則由該銀行出資予以代償。
2、經銀行承兌的商業匯票，即為銀行承兌匯票。銷貨單位收到這一銀行承兌匯票後，在該匯票到期前若需要這筆資金，則可以以轉讓該匯票的權益作為前提條件，將該匯票賣給其開戶銀行，從其開戶銀行得到融資支持。
3、再貼現指商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向中央銀行作的票據轉讓。再貼現是中央銀行向商業銀行提供資金的一種方式。
再貼現是中央銀行的貨幣政策工具之一，它不僅影響商業銀行籌資成本，限制商業銀行的信用擴張，控制貨幣供應總量，而且可以按國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進結構調整。一般來說，中央銀行的再貼現利率具有以下特點：
第一，是一種短期利率。根據《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》，在我國，票據承兌、貼現、轉貼現的期限，最長不超過六個月；再貼現的期限，最長不超過4個月。再貼現的利率由中國人民銀行制定。發布和調整。
第二，是一種官定利率。它是根據國家信貸政策規定的，在一定程度上反映了中央銀行的政策意向
第三，是一種標准利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現及放款有多種差別利率，而其公布的再現貼現利率為最低標准。
商業銀行進行票據貼現後，若其資金緊張，在貼現票據到期前，可持未到期的貼現票據，向中央銀行申請再貼現。同理，再貼現也有折扣，其折扣率通常被稱為再貼現率。簡言之，貼現是商業銀行向企業提供資金的一種方式，再貼現是中央銀行向商業銀行提供資金的一種方式。兩者都是以轉讓有效票據(一般是銀行承兌匯票)為前提的。
無論是企業申請貼現，還是商業銀行申請再貼現，都要在提交銀行承兌匯票的同時，提交增值稅發票和真實商品、勞務的交易合同或必要的運輸單據，以確保貼現和再貼現是發生在真實的商品、勞務交易基礎之上的，防止企業或商業銀行利用貼現或再貼現套取資金。
4、再貼現作為西方中央銀行傳統的三大貨幣政策工具（公開市場業務、再貼現、存款准備金）之一，被不少國家廣泛運用，特別是第二次世界大戰之後，再貼現在日本、德國、韓國等國的經濟重建中被成功運用。再貼現能夠如此受到重視和運用，主要是它不僅具有影響商業銀行信用擴張，並藉以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進經濟結構調整的作用。

B. 村鎮銀行開辦貼現業務需要什麼條件

您好，中國人民銀行為規范票據市場經營秩序，對金融機構辦理銀行承兌匯票貼現業務主要有以下幾點要求： 第一、對金融機構的要求。由於票據貼現是一種特殊的資金信貸，因此，並非任何人、任何機構都可以經營票據貼現業務，只有經中國銀行業監督管理委員會及其下屬機構批准經營票據業務的金融機構，才可以從事貼現業務，以貼現人的身份買入票據。不具備貼現資格的機構不得辦理票據貼現。 第二、對持票人的要求。向金融機構申請票據貼現的銀行承兌匯票持票人，必須具備下列條件： 1、為企業法人和其他經濟組織，並依法從事經營活動； 2、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系； 3、在申請貼現的金融機構開立存款帳戶。 符合條件的商業匯票持票人可持未到期的商業匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。貼現銀行可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。 第三，對票據的要求。貼現的銀行承兌票據應符合《票據法》的規定。銀監會《商業銀行授信工作盡職指引》風險提示指出：「貼現票據是否符合票據法規定的形式和實質要件；是否對真實貿易背景及相關證明文件進行核實；是否對貼現票據信用狀況進行評估：是否對客戶有無背書及付款人的承兌予以查實。 貼現票據符合票據法規定的形式要件，即絕對記載事項齊備，金額、日期、收款人名稱沒有更改，票據在形式上沒有塗改和偽造等痕跡，匯票沒有超過付款提示期限，如票據已經背書轉讓，背書應當連續，當事人的簽章符合票據法的要求等。貼現票據符合票據法規定的實質要件，是指票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系；不以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據，或明知有前列情形，出於惡意取得票據。

C. 央行的再貼現政策指什麼

1、概述

再貼現政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現代許多國家中央銀行都把再貼現作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現是指商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向中央銀行轉讓。對中央銀行來說，再貼現是買進商業銀行持有的票據，流出現實貨幣，擴大貨幣供應量。對商業銀行來說，再貼現是出讓已貼現的票據，解決一時資金短缺。整個再貼現過程，實際上就是商業銀行和中央銀行之間的票據買賣和資金讓渡的過程。所謂再貼現政策，就是中央銀行通過制訂或調整再貼現利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策。

2、具體內容
1.規定再貼現票據的種類。商業銀行可以拿客戶借款時提供的票據來辦理再貼現，或者以中央銀行同意接受的其它抵押品作保證而申請貸款。可用作抵押品的通常是政府債券，以及經審查合格的商業票據。中央銀行若公開掛牌，規定某些行業的票據可優先辦理再貼現，這種情況表明了中央銀行的資金意向，旨在扶植某些行業的發展。
2.規定再貼現業務的對象。各國中央銀行根據本國的不同情況，對此有不同的規定。許多國家允許商業銀行和金融機構辦理再貼現，但也有一些國家對貼現對象有比較嚴格的限制。如美國聯邦儲備系統的再貼現業務只限在會員銀行之間進行，英格蘭銀行的貼現對象只是英國十一家貼現商行持有的一級證券或銀行匯票。
3.再貼現率的決定。這個問題關繫到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，決定的過程也比較復雜。早期曾出現過各地中央銀行自行決定再貼現率的情況，後來隨著西方國家中全國性的金融市場的出現和統一的市場利率的形成，各地採取不同的貼現率在實踐中已經行不通了。更重要的是，為了貫徹中央銀行的貨幣政策，也要求再貼現率必須統一。因此，現在各國的再貼現率一般由中央銀行決策機構統一確定。
中央銀行的決策機構必須定期舉行會議，研究再貼現率，會議通常分析現階段的經濟與金融形勢，討論再貼現率執行中的問題，最後以投票形式決定再貼現率是否變動和如何變動。
4.再貼現業務管理。對再貼現業務的管理是再貼現政策的一個重要組成部分。對於商業銀行來說，辦理再貼現是中央銀行給予的一種優待，使商業銀行能夠應付一時的准備金不足。但商業銀行可能濫用貼現之便套利，如用貼現而來的資金從事有價證券、房地產或商品的投機和買賣。中央銀行為避免此等事情發生，必須對再貼現業務進行管理，包括審查銀行的貼現申請、了解商業銀行貸款的用途和性質等等。

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D. 銀行再貼現什麼意思怎麼運用

再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。商業匯票是購貨單位為購買銷貨單位的產品，不及時進行貨款支付，而在法律許可的范圍之內簽發的、在約定期限內予以償還的債務憑據。在一般情況下，為保證購貨方到期確能償還債務，這種債務憑據須經購貨方的開戶銀行予以承兌，即由其開戶銀行承諾，若票據到期但該客戶因故無力償還該債務，則由該銀行出資予以代償。
再貼現作為西方中央銀行傳統的三大貨幣政策工具（公開市場業務、再貼現、存款准備金）之一，被不少國家廣泛運用，特別是第二次世界大戰之後，再貼現在日本、德國、韓國等國的經濟重建中被成功運用。再貼現能夠如此受到重視和運用，主要是它不僅具有影響商業銀行信用擴張，並藉以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進經濟結構調整的作用。

E. 經濟法中的「再貼現」是怎麼回事呀

再貼現是商業銀行為了融通調劑資金以未到期的合格票據再向中央銀行貼現。對中央銀行而言，再貼現是買進票據，讓渡資金；對商業銀行而言，再貼現是賣出票據，獲得資金。再貼現是中央銀行的一項主要的貨幣政策工具。中央銀行可以通過提高或降低再貼現率來影響金融機構向中央銀行借款的成本，從而影響貨幣供應量和其它經濟變數。

1、服務對象

在轄區內中國人民銀行開立存款賬戶的商業銀行、政策性銀行及其具有貸款許可權的分支機構和農村合作銀行、城市信用社、農村信用聯社以及獲准經營人民幣業務的外資銀行。對非銀行金融機構再貼現，須報經中國人民銀行總行批准後辦理。

2、辦事依據

⑴《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》〔銀發（1997）216號〕

⑵《中國人民銀行上海分行再貼現管理實施細則》（上海銀發〔1999〕79號）

⑶《關於進一步規范發展再貸款、再貼現業務的意見》（上海銀發〔1999〕435號）

⑷轉發中國人民銀行《關於改進和完善再貼現業務管理的通知》（上海銀發〔1999〕715號）

3、辦事條件

⑴金融機構持有未到期已貼現的具有真實貿易背景的銀行承兌匯票或商業承兌匯票；

⑵申請商業承兌匯票再貼現業務的金融機構，須具有經營商業承兌匯票貼現業務的資格。

4、提交材料

⑴再貼現申請一覽表或大額再貼現申請書；

⑵再貼現憑證；

⑶申請再貼現銀行已貼現、背書的商業匯票；

⑷銀行或商業承兌匯票查詢書（異地商業匯票查詢書按統一格式）；

⑸蓋有轉訖章的貼現憑證復印件；

⑹貼現申請人與出票人或其前手之間的商品交易合同、增值稅發票和提貨單或其他證明材料復印件；

⑺中國人民銀行要求提供的其他資料。

5、辦事程序

⑴再貼現申請。申請人向當地人民銀行貨幣信貸部門提出再貼現申請並提交相關資料。

⑵再貼現審查。由貨幣信貸部門按總、分行規定對金融機構的再貼現申請資料進行審查，並提出初審意見。

⑶再貼現審批。對經審查符合再貼現條件的商業匯票的再貼現申請，報經上級行審批後，按下達的再貼現額度發放。

⑷再貼現發放。對經審批、簽章的再貼現憑證及所附匯票交會計（營業）部門，由會計（營業）部門對票據要素和真實性審查後，辦理發放再貼現會計帳務手續。

6、辦事時限

金融機構申請辦理再貼現，受理的人民銀行應在2個工作日內作出審核意見，並按下列情形辦理：

⑴經審核認為不符合再貼現條件的，在申請書上簽署意見後，連同有關材料退回申請人；

⑵經審核認為符合再貼現條件的，按上級人民銀行規定的時日集中電傳上報審批，經上級人民銀行審查同意辦理的，應在接到批復件後60分鍾內辦妥再貼現手續，被上級人民銀行否決的應在接到批復意見後，即時在申請書上簽署意見，並連同有關材料退回申請人。

F. 商業銀行從中央銀行要求辦理再貼現業務的主要目的是什麼

調控貨幣供應總量。
針對性的再貼現業務也可以實現經濟機構的調整，如支持農業，對農業的承兌匯票開展在貼現業務。

G. 再貼現政策的具體內容

1.規定再貼現票據的種類。商業銀行可以拿客戶借款時提供的票據來辦理再貼現，或者以中央銀行同意接受的其它抵押品作保證而申請貸款。可用作抵押品的通常是政府債券，以及經審查合格的商業票據。中央銀行若公開掛牌，規定某些行業的票據可優先辦理再貼現，這種情況表明了中央銀行的資金意向，旨在扶植某些行業的發展。
2.規定再貼現業務的對象。各國中央銀行根據本國的不同情況，對此有不同的規定。許多國家允許商業銀行和金融機構辦理再貼現，但也有一些國家對貼現對象有比較嚴格的限制。如美國聯邦儲備系統的再貼現業務只限在會員銀行之間進行，英格蘭銀行的貼現對象只是英國十一家貼現商行持有的一級證券或銀行匯票。
3.再貼現率的決定。這個問題關繫到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，決定的過程也比較復雜。早期曾出現過各地中央銀行自行決定再貼現率的情況，後來隨著西方國家中全國性的金融市場的出現和統一的市場利率的形成，各地採取不同的貼現率在實踐中已經行不通了。更重要的是，為了貫徹中央銀行的貨幣政策，也要求再貼現率必須統一。因此，現在各國的再貼現率一般由中央銀行決策機構統一確定。
中央銀行的決策機構必須定期舉行會議，研究再貼現率，會議通常分析現階段的經濟與金融形勢，討論再貼現率執行中的問題，最後以投票形式決定再貼現率是否變動和如何變動。
4.再貼現業務管理。對再貼現業務的管理是再貼現政策的一個重要組成部分。對於商業銀行來說，辦理再貼現是中央銀行給予的一種優待，使商業銀行能夠應付一時的准備金不足。但商業銀行可能濫用貼現之便套利，如用貼現而來的資金從事有價證券、房地產或商品的投機和買賣。中央銀行為避免此等事情發生，必須對再貼現業務進行管理，包括審查銀行的貼現申請、了解商業銀行貸款的用途和性質等等。

H. 金融機構需要申請哪些資質

（一）銀行卡業務

1.銀行卡發卡
2.信用卡發卡
3.信用卡收單
4.外資銀行借記卡

（二）第三方託管、存管、保管及賬戶業務
5.公募基金託管
6.私募基金和資管產品託管
7.社保基金境外託管
8.社保基金境內託管
9.QDII、RQDII境內託管
10.QDII境外託管
11.QFII、RQFII託管
部分略

16.期貨結算和保證金存管（含上期所、大商所、中金所、鄭商所、國際能源所）
17.客戶交易結算資金存管
18.第三方支付的備付金賬戶
19.P2P第三方存管（因法規暫缺失、列舉大致三種模式）
20.海外投資基金資金保管銀行
21.公司債受託管理人

（三）投資及交易類
22.銀行衍生品交易（包括銀監會和外管局，外管局又包括銀行間和代客）
23.外資銀行債券投資
24.QFII
25.RQFII
26.上海黃金交易所金融類會員資格
27.上海黃金交易所國際會員資格
28.債券做市商
29.銀行間外幣對做市商
30.人民幣對外幣即期、遠期和掉期做市商
31.外匯綜合做市商
32.外匯一級交易商
部分略（具體參見報告）

（四）結算及結算代理業務
39.債券結算代理行
40.基金銷售支付結算銀行
41.股票期權資金結算銀行
42.上海國際黃金交易中心指定結算銀行
43.CIPS系統直參行資質

（五）代客理財、代銷及外匯業務
44.銀行理財產品發售
45.銀行代客境外理財
46.商業銀行代銷保險
47.商業銀行代銷基金
48.商業銀行代銷集合資產管理計劃
49.代客利率互換

（六）外匯
50.銀行結售匯業務
51.離岸銀行業務
52.國內外匯資金主賬戶、國際外匯資金主賬戶的業務資質

（六）債券發行及承銷業務資質
53.金融債發行和上市
54.金融債承銷
55.非金融企業債務融資工具承銷
56.國債承銷團成員

（七）法人機構准入
57.城商行機構准入及股東資格要求
58.外資法人銀行機構准入
59.民營銀行機構准入
60.農村商業銀行機構准入
61.村鎮銀行機構准入

（八）其他
62.信貸資產證券化發起資格
63.大額存單發起資格
64.同業存單發起資格
65.外資銀行人民幣業務

二、銀監會監管的非銀金融機構法人准入
66.信託公司法人機構准入

67.金融租賃公司法人機構准入
68.消費金融公司法人機構准入
69.企業集團財務公司法人機構准入
70.汽車金融公司法人機構准入
71.貨幣經紀公司法人機構准入

三、證券公司
（一）投資銀行業務
72.企業債主承銷商資格
73.非金融企業債務融資工具主承銷商
74.券商在新三板的主辦券商資格
75.保薦機構資質
76.公司債承銷業務
77.證券公司短期融資券發行資格
78.證券公司股票期權做市業務資格

（二）信用交易業務
79.融資融券業務
80.股票約定式購回業務資格
81.場外股權質押式回購交易業務資格
82.交易所質押式回購業務資格

（三）經紀業務
83.證券公司介紹業務
84.證券公司經紀業務
85.證券公司股票期權經紀業務

（四）證券投資咨詢業務
86.證券、期貨投資咨詢業務
87.境外投資顧問資格
88.券商財務顧問資格

（五）資產管理業務
89.證券公司客戶資產管理業務資質
90.證券公司集合資產管理業務
91.證券公司定向資產管理業務
92.證券公司資產證券化業務
93.資產管理機構公募基金管理業務
94.證券公司、資管機構QFII資格

（六）證券自營業務
95.證券公司自營業務資格
96.股指期貨、國債期貨交易資質

（七）基金及代銷金融產品
97.證券公司代銷基金
98.公募基金管理人
99.券商公募基金託管
100.證券公司、基金公司QDII
101.保險資金投資管理人（券商、基金）

（八）創新業務
102.證券公司創新業務個案准入

（九）機構准入
103.證券公司機構准入
104.證券公司子公司准入
105.證券公司分支機構准入
106.外資參股證券公司准入

（十）其他
107.證券業協會機構報價與轉入系統參與人
108.中證登乙類結算參與人

四、基金、期貨、其他
（一）基金公司（含基金子公司）

109.基金公司特定資產管理業務資質
110.私募證券基金管理機構基金管理業務
111.券商對基金公司參股、控股資格
112.基金公司機構准入
113.基金子公司機構准入
114.商業銀行設立的基金管理公司法人准入

（二）期貨公司（含期貨子公司）
115.期貨公司代銷基金
116.期貨子公司股票期權做市商
117.期貨公司金融期貨經紀業務
118.期貨公司商品期貨經紀業務
119.期貨公司境外期貨經紀業務
120.期貨投資咨詢業務
121.期貨資產管理業務
122.期貨公司機構准入

（三）其他（證券投資咨詢機構、基金銷售）
123.證券投資咨詢機構准入
124.證券投資咨詢機構代銷基金
125.基金銷售支付結算機構准入
126.基金銷售第三方平台輔助服務

五、保險、中介服務及互聯網金融
（一）保險
127.保險公司機構准入及業務准入
128.保險資產管理公司法人准入
129.保險資產管理公司基金管理業務
130.外資保險公司機構准入
131.保險公司及其他機構QFII
132.保險公司代銷基金
（二）中介機構及互聯網金融業務准入
部分略(具體參見報告)
139.地方資產管理機構
140.銀行卡清算機構准入
141.非金融支付機構
142.小額貸款公司（北京、上海、重慶、深圳對比）
143.融資性擔保公司（北京、上海、重慶、深圳對比）

案例：28.債券做市商一 、法規依據和准入條件
1.《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）第214項：銀行間債券市場雙邊報價商審批。
2.《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令[2004]第 3 號）
3.《全國銀行間債券市場做市商管理規定》（中國人民銀行公告[2007]1號，2007-01-09）
第三條 在中華人民共和國境內依法設立的金融機構申請成為做市商，應當具備以下條件：
（一）注冊資本或凈資本不少於12億元人民幣；
（二）市場表現活躍，提交申請時上一年度的現券交易量排名前80位；
（三）提交申請前，已在銀行間市場嘗試做市業務，具備必要的經驗和能力；
（四）具有完善的內部管理制度、操作規程和健全的內部風險控制機制、激勵考核機制
（五）有較強的債券市場研究和分析能力；
（六）相關業務部門有5人以上的合格債券從業人員，崗位設置合理、職責明確；
（七）提交申請前2年沒有違法和重大違規行為；

二、具體辦理細節
《銀行間債券市場做市商審批服務指南》確定債券做市商具體准入流程如下：
（四）受理機構
中國人民銀行金融市場司，更准確地說是金融市場司債券處，相關咨詢均通過債券處。
（五）決定機構
中國人民銀行
（七）申請人條件
和上面《全國銀行間債券市場做市商管理規定》列舉的7項條件完全相同。
(八）申請材料
1.金融機構申請成為做市商，應當向中國人民銀行提交以下材料：
(1)申請書；
(2)《營業執照》（副本復印件)；
(3)《金融許可證》（副本復印件)；
(4)做市業務的內部管理制度和操作規程；
(5)相關業務部門情況簡介（包括人員構成、崗位設置、職責劃分等）；
(6)提交申請前2年在銀行間市場活動情況的報告（包括做市業務嘗試情況總結）；
(7)經注冊會計師審計的提交申請前2年的資產負債表、利潤分配表和現金流量表（復印件）；
(8)提交申請前2年無違法和重大違規行為的書面說明；
(9)中國人民銀行要求報送的其他材料。
(九）申請接收
(1) 窗口接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：北京市西城區成方街32號。
(2) 網上接收：暫無。
(3) 信函接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：此處略，具體見報告。
(4) 聯系電話：此處略，詳見報告
(5) 傳真：010-66016675
(6) 電子郵箱：[email protected]
(十七）咨詢途徑
1.窗口咨詢：中國人民銀行金融市場司債券交易處
地址：北京市西城區金融大街33號通泰大廈B座5層

三、債券做市商權利義務
這主要通過交易商協會加以規范，而不是行政性規章制度或規范性文件。
《銀行間債券市場做市商工作指引》（中國銀行間市場交易商協會公告[2010]第2號）中詳細規定了債券做市商的評價體系，主要有：
第十條 做市商評價指標體系包括以下方面:
(一)合規性:主要評價做市商是否遵循《規定》的相關要求。
(二)報價價差:主要評價做市商在被評價期間對各待償期限債券雙邊報價價差(以bp表示)。
(三)報價量:主要評價做市商在被評價期間的報價總量情況。
(四)成交量:主要評價做市商在被評價期間的做市成交筆數和成交總量情況。
(五)配合與報告:主要評價做市商配合主管部門工作、提交季度報告的及時性和質量等情況。
(六)加分項:主要對在某些方面表現較好的做市商給予加分,包括最優報價次數、連續報價債券只數和關鍵期限國債做市等情況。
(七)減分項:主要對合規性指標表現較差和有違反相關自律規則行為的做市商給予減分。

四、債券做市商和其他資質之間的關聯關系
債券做市商銀行可以自動獲得其他的資質：開展對客利率互換業務，銀行間債券市場開立代客理財賬戶；
加分項有：銀行間債務融資工具承銷商；

五、目前債券做市商市場名單
截止2015年8月，銀行間債券市場做市商共25家，此外還有47家債券嘗試做市商：

序號

機構名稱

1

中國工商銀行

2

中國農業銀行

3

中國銀行

4

中國建設銀行

5

招商銀行

6

中信銀行

7

中國光大銀行

8

興業銀行

9

中國民生銀行

10

恆豐銀行

11

北京銀行

12

上海銀行

13

南京銀行

14

杭州銀行

15

漢口銀行

16

中信證券

17

國泰君安證券

18

摩根大通銀行（中國）有限公司

19

國家開發銀行

20

交通銀行

21

花旗銀行（中國）有限公司

22

渣打銀行（中國）有限公司

23

中國國際金融有限公司

24

廣發銀行

25

浦東發展銀行

嘗試做市商共47家（名單此處略）