金融機構貸款增速快

❶ 央行重磅！最新貨幣政策報告：疫情防控最重要、地產貸款增速回落

2月19日晚，央行公布《2019年第四季度中國貨幣政策執行報告》。

中國人民銀行堅持金融服務實體經濟的根本要求，實施穩健的貨幣政策，加強逆周期調節，在多重目標中尋求動態平衡，保持貨幣信貸合理增長，推動信貸結構持續優化，以改革的辦法疏通貨幣政策傳導，千方百計降低企業融資成本，為實現「六穩」和經濟高質量發展營造了適宜的貨幣金融環境。
報告由央行貨幣政策分析小組發布，從貨幣信貸概括、貨幣政策操作、貨幣市場運行、宏觀經濟分析、貨幣政策趨勢等五個方面總結了人民銀行過去一年的重要舉措與政策動態，並對下一階段的工作部署加以展望。
基金君根據報告全文，總結出以下十大要點內容，供大家參考。
1.2019年普惠小微貸款新增2.1萬億元
總體來看，金融機構貸款增長較快，普惠小微貸款快速增長。
根據報告，2019年末，金融機構本外幣貸款余額為158.6萬億元，同比增長11.9%，比年初增加16.8萬億元，同比多增6987億元。人民幣貸款余額為153.1萬億元，同比增長12.3%。
其中，信貸結構進一步優化，普惠小微貸款快速增長。2019年以來，中國人民銀行引導金融機構加大對普惠小微貸款的投放，效果明顯。
具體來看，2019年普惠小微貸款新增2.1萬億元，是上年增量的1.7倍，年末余額增速為23.1%，比上年末提高7.9個百分點。住戶貸款增速放緩，2019年末為15.5%，比上年末低2.7個百分點。非金融企業及機關團體貸款同比多增。中長期貸款比年初增加11.3萬億元，同比多增7986億元，占同期貸款增量的67.3%，較上年提高2.3個百分點。
2.2019年股市日均成交5222億元，同比增長四成
2019年，金融市場整體運行平穩，其中成交量和籌資額同比增加。
具體來看，2019年滬、深股市累計成交127.4萬億元，日均成交5222億元，同比增長40.7%。股票市場籌資額同比增加。2019年A股籌資6148億元，同比增加11.2%。
此外，股票市場指數上升。2019年末，上證綜合指數收於3050點，比上年末上漲22.3%；深證成份指數收於10431點，比上年末上漲44.1%。
3.不將房地產作為短期刺激經濟的手段
2019年，全國商品房銷售面積與銷售額增速有所放緩，房價上漲區域明顯減少，漲幅有所下降。房地產開發投資穩中微升，房地產貸款增速繼續平穩回落。
具體來看，2019年12月末，全國70個大中城市新建商品住宅和二手住宅價格分別同比上漲6.8%和3.7%，漲幅較上年同期分別下降3.7個和4個百分點。全年全國商品房銷售面積同比基本持平，銷售額同比增長6.5%，增速較上年末下降5.7個百分點。
房地產增速方面，2019年末，全國主要金融機構（含外資）房地產貸款余額44.41萬億元，同比增長14.8%，增速較上年末回落5.2個百分點。房地產貸款余額占各項貸款余額的29%。
其中，個人住房貸款余額為30.2萬億元，同比增長16.7%，增速較上年末回落1.1個百分點；住房開發貸款余額為8.4萬億元，同比增長14.6%，增速較上年末回落17.3個百分點；地產開發貸款余額為1.28萬億元，同比下降7.1%，增速較上年末回落11個百分點。
值得一提的是，報告稱，下一階段將堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，按照「因城施策」的基本原則，加快建立房地產金融長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段。
4.加大對新冠肺炎疫情防控的貨幣信貸支持
報告稱，將疫情防控作為當前最重要的工作來抓，加大對新冠肺炎疫情防控的貨幣信貸支持。
一是專項再貸款定向支持疫情防控重點領域和重點企業；二是保持流動性合理充裕，實施好逆周期調節；三是引導金融機構加大對疫情防控的信貸投放力度。
報告稱，下一步，仍要將疫情防控作為當前最重要的工作來抓，加大對新冠肺炎疫情防控的貨幣信貸支持。
5.靈活運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕
報告稱，下一階段，科學穩健把握逆周期調節力度，守正創新，勇於擔當，穩健的貨幣政策要靈活適度，加強逆周期調節、結構調整和改革的力度，保持物價水平基本穩定。打好防範化解重大金融風險攻堅戰，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。
具體而言：
1）要實施好穩健貨幣政策，保持流動性合理充裕，促進貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應；
2）靈活運用好定向降准、再貸款、再貼現、宏觀審慎評估等多種貨幣政策工具，以適度的貨幣增長支持高質量發展，有效支持經濟運行在合理區間；
3）增強調控前瞻性、精準性、主動性和有效性，根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調，精準把握好調控的度，加強預期引導，維護我國在全球主要經濟體中少數實行正常貨幣政策國家的地位。
4）健全可持續的資本補充體制機制，推動銀行通過發行永續債等方式多渠道補充資本，拓寬永續債投資主體，分散風險；
5）重點支持中小銀行補充資本，提升銀行服務實體經濟和防範化解金融風險的能力，防範社會信用收縮風險。
6.完善LPR傳導機制堅決打破貸款利率隱性下限
2019年8月17日，人民銀行宣布完善LPR形成機制，推出新的LPR報價原則、形成方式、期限品種、報價銀行、報價頻率和運用要求。提高銀行貸款定價的自主權，推動銀行改進經營行為，堅決打破貸款利率隱性下限，疏通市場化利率傳導渠道。
2019年末，新發放貸款中運用LPR的佔比已達到90%。2019年12月28日人民銀行發布了存量浮動利率貸款定價基準轉換的公告，遵循市場化、法治化原則，推動存量貸款定價基準由原來的貸款基準利率轉換為LPR或固定利率。
事實上，LPR改革降低企業融資成本的作用已經顯現。2019年年初至7月，企業貸款加權平均利率一直在5.3%附近波動，市場利率下行向企業貸款利率傳導不足。8月份以來，全國銀行間同業拆借中心已6次發布新機制下的LPR，1年期LPR較同期限基準利率下降了20個基點。隨著LPR報價穩中有降，企業貸款利率顯著下降。
報告稱，下一階段，將進一步深化利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，提高金融資源配置效率。
具體而言，將健全基準利率和市場化利率體系，完善LPR傳導機制，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，促進銀行積極有序運用LPR定價，轉變傳統定價思維。
同時，發揮好市場利率定價自律機製作用，維護公平定價秩序，嚴格落實明示貸款年化利率的要求，切實保護金融消費者權益。穩步深化匯率市場化改革，完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，保持人民幣匯率彈性，發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器的作用。
7.支持鋼鐵行業通過直接融資「去杠桿、降成本」
2019年以來，在國家逆周期調控政策下，鋼鐵行業平穩運行，持續推進對標挖潛、降本增效。
一是鋼鐵產量保持增長。2019年，我國生鐵、粗鋼、鋼材產量分別同比增長5.3%、8.3%、9.8%。二是固定資產投資保持增長。2019年，全國黑色冶煉及壓延業和黑色金屬礦采選業固定資產投資分別同比增長26.0%和2.5%。三是鋼材價格四季度回升企穩，原材料價格趨於穩定。四是超低排放正式實施，綠色發展持續推進。
但在當前全球經濟增長持續放緩、國內經濟下行壓力加大的背景下，我國鋼鐵行業仍面臨諸多挑戰。一是受成本上升擠壓，行業利潤同比有所下降。二是受國際市場貿易摩擦和貿易保護等影響，鋼鐵產品進出口總量有所下降。三是環保壓力仍然較大，超低排放具體實施中還存在技術難題，亟待行業內外協作攻關。
報告稱，下一步應堅持差異化信貸政策，支持優勢企業技術改造、結構調整、綠色發展。充分發揮資本市場在鋼鐵企業兼並重組中的作用，支持鋼鐵行業通過直接融資「去杠桿、降成本」，促進行業高質量發展。
8.國內外經濟都處於調整期，國內經濟下行壓力較大
報告稱，中國發展仍處於並將長期處於重要戰略機遇期，近期新冠肺炎疫情對中國經濟的影響是暫時的，中國經濟長期向好、高質量增長的基本面沒有變化。
當前，世界經濟增長持續放緩，仍處在國際金融危機後的深度調整期，外部不確定不穩定因素增多。我國經濟正在由高速增長轉向高質量發展，結構性、體制性、周期性問題相互交織，增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期「三期疊加」影響持續深化。
經濟增長保持了韌性，但下行壓力仍然較大。企業投資增長仍顯乏力。在信用風險加快暴露情況下，部分中小金融機構風險偏好下降。新冠肺炎疫情對短期內的經濟增長會有影響，主要體現在消費減少、企業復工較晚等方面。對此要客觀認識、理性看待，堅定信心、保持定力，做好充分准備，認真辦好自己的事，推動消費穩定增長，切實增加有效投資，釋放國內市場需求潛力。
9.引導資金投向先進製造、民生建設、基礎設施短板等領域
2019年，中國人民銀行引導資金投向供需共同受益、具有乘數效應的先進製造、民生建設、基礎設施短板等領域，促進產業和消費「雙升級」。
一是深入開展金融精準扶貧。二是持續加大鄉村振興金融服務投入。三是不斷提升小微、民營企業金融服務水平。四是積極做好金融支持就業創業。五是繼續加強產業轉型升級的金融支持，持續完善區域發展金融政策引導。六是全力以赴做好防疫的各項金融服務工作，加強對生產、運輸和銷售重要醫用物資和重要生活物資的骨幹企業的信貸支持力度，全力滿足其合理融資需求。
10.進一步擴大金融業對外開放
2019年7月20日，國務院金融穩定發展委員會辦公室宣布11條關於進一步擴大金融業對外開放有關舉措，重點是大幅放寬銀行、證券、保險業的市場准入，提前至2020年不再設股比限制，並大幅擴大業務范圍；進一步便利境外機構投資者投資銀行間債券市場等。
2019年4月及9月，中國債券先後被納入彭博巴克萊全球綜合指數，摩根大通全球新興市場多元化指數等國際主要債券指數。
證監會於5月正式批准中日ETF互通中方產品申請。證監會與英國金融行為監管局於6月17日發布聯合公告，正式啟動上海證券交易所和倫敦證券交易所互聯互通存托憑證（GDR）業務。
下一階段，將進一步推進金融機構改革，繼續推動全面落實開發性金融機構、政策性銀行改革方案，完善治理體系，持續深化大型商業銀行和其他大型金融企業改革，進一步擴大金融業對外開放。

❷ 中國信貸增速過快會削弱金融體系的穩定性嗎

信貸增長是一個國家經濟發展階段及融資結構等的綜合反映，受經濟結構、經濟增長、歷史文化等多重因素影響。不同經濟體的融資結構本身存在較大差異，客觀上會使貨幣信貸呈現不同的水平，不具有直接可比性，應結合一國實際具體分析。長期以來，一個眾所周知的事實是，中國是一個高儲蓄率國家，居民部門的儲蓄大量通過金融中介轉化為企業部門債務。高儲蓄支撐了中國以間接融資為主導的金融體系，銀行貸款一直在全社會融資中占據主體地位，只要審慎放貸、強化監管，防控好信用風險，完全可以保持好中國金融體系的穩健性。

有必要指出的是，過去幾年，面對世界主要國家量化寬松的貨幣政策，面對國內增長動能轉換的陣痛，中國政府始終堅持實行穩健的貨幣政策，加強區間調控、定向調控和相機調控，堅持不搞「大水漫灌」式強刺激，中國貨幣增速正在逐步下降。今年8月份，廣義貨幣供應量（M2）同比增長8.9%，遠低於2008年國際金融危機以來的平均增速，貨幣增長與經濟增長的協同性增強。同時，中國政府強化金融風險防控，規范資產管理業務，壓縮影子銀行生存空間，有力地保證了金融體系的穩定性和服務實體經濟的可持續性。

未來，隨著經濟結構調整和改革開放的深入推進，中國經濟的內生增長活力將進一步增長，保持經濟平穩較快增長的同時，完全可以保持貨幣信貸合理增長。

❸ 人民幣貸款增速下調意味什麼

此次降准採納廣泛降准與定向降准，這是個意味深遠的新名詞，大家要細細體會下。具體會影響我們的股市、樓市、存款利率、貸款利率、理財產品的那些方面，德先生都給大家分析下

1.針對股市方面。短期看好，降准將釋放長期增量資金，既有利於改善市場流動性預期，又能一定程度托底經濟增長，目前已經突破3000點，未來看能否出現一輪牛市？從中長期來看，全球需求放緩、實體有效信貸需求不足，「寬貨幣」到「寬信用」整體仍受阻，降准對經濟的刺激效果仍有待觀察，實體企業盈利邊際好轉暫未得到確認，但是未來還有持續降準的餘地，所以要緊密觀察。

❹ （貸款增速）和（貸款增量）怎麼計算

1、貸款增量是用期末余額減去期初余額，即貸款本期內增量；而貸款增速則是本期增量除以期初余額*100%。
2、貸款數額是指借款人與放款人簽訂的合同數額，是一個不變的數額。貸款總額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和，是企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額。貸款余額是指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。它的計算公式：今年同期的除以去年同期數據，再除以百分率。
拓展資料：
一、估算借款人營運資金量
借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式； 付營運資金量_上年度銷售收入_(1—上年度銷售利潤率) _(1_預計銷售收入年增長率) _營運資金周轉次數 其中；營運資金周轉次數=360_(存貨周轉天數_應收賬款周轉天數—應付賬款周轉天數_預付賬款周轉天數—預收賬款周轉天數) 周轉天數_360_周轉次數 應收賬款周轉次數_銷售收入_平均應收賬款余額 預收賬款周轉次數_銷售收入_平均預收賬款余額 存貨周轉次數_銷售成本_平均存貨余額 預付賬款周轉次數_銷售成本_平均應付賬款余額 應付賬款周轉次數_銷售成本_平均應賬款余額
二、估算新增流動資金貸款額度
將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。 新增流動資金貸款額度_營運資金量—借款人自有資金—現有流動資金貸款—其他渠道提供的營運資金。 所謂農戶小額信貸是指為解決農戶在生產中的資金困難問題，金融通過加大支農信貸投入，簡化職工農戶小額信用貸款辦理程序，更好的發揮其在兵團「三農」工作中的促進作用優勢而開辦的基於農戶信譽，通過一定的程序確定的貸款資金限度和貸款時限范圍內向職工農戶辦理的一項信貸業務行為。為支持金融對農戶貸款投入的積極性，國家出台了一系列鼓勵政策，主要一是對在稅收方面，對涉農貸款的稅收實行營業稅稅率，二是在財政方面，對涉農的增量貸款，給予財政獎補。兵團農牧團場農戶小額信貸業務的開展，在兵團改革進程中，為解決農工生產中的資金短缺問題發揮了重要作用，從而保障了兵團改革的順利推進。

❺ 中長期貸款增速高於短期貸款增速說明什麼

基本上可以說明這家銀行對房地產按揭貸款發放比較多，對地方工商業企業支持比較少。

❻ 什麼是信貸增速

由次貸危機引發的金融危機考驗著全球經濟，也考驗著中國PE的發展。業內人士在日前舉行的「PE北京論壇」新聞發布會上表示，中國PE市場發展前景依然廣闊，在國際市場不好的時候，可能正是我國PE快速發展的時機，要抓住金融動盪中的機會。發展方興未艾北京PE協會副會長兼秘書長、北京產權交易所總裁熊焰指出，近年來，中國經濟保持平穩增長，中國市場的高成長吸引了大批外國股權投資基金來中國投資，中國已成為全球股權投資基金增速最快的國家。同時，隨著中國民間資本的成長和政策法規環境的不斷完善，人民幣股權投資基金也蓬勃發展起來。推薦閱讀巴菲特自述：我怎麼選股，我憑什麼選股 三中全會：保市場穩定獨家：中金18大客戶華爾街秘密 機構上周做空：凈流出68.4億 本周股評家最看好：中國平安 深發展三季度業績預增80% 地產龍頭前三季齊發病危通知書 4季度是自救的最後機會 北京PE協會副會長、弘毅投資總裁趙令歡指出，全球投資者對中國表現出極大興趣，中國正變得越來越有吸引力，很多資金以私募股權的方式進入到中國來。PE在中國發展的勢頭方興未艾，但基礎還很差，中國對私募股權投資有大量需求，越來越多的企業家意識到PE的重要性，尤其是在市場不好的時候對PE的需求更加旺盛；中國也有很多人對PE行業很有興趣，但對整個行業還沒有經驗，PE行業的發展有很大潛力。在危機中抓住機會熊焰指出，今年以來，由美國次貸危機引發的全球金融危機在華爾街全面爆發，並迅速波及到歐洲乃至全世界，全球金融產業遭受到前所未有的打擊。中國金融行業雖未受到像美國那樣直接的沖擊，但在全球經濟一體化日趨深入的今天，中國也將不可避免地遭遇到前所未有的考驗。如何能夠順利度過這場金融危機，成為擺在每個PE機構面前無法迴避的嚴肅話題，如何在危機當前經受住考驗並抓住機會取得發展，是中國PE行業必須深思與面對的課題。美國次貸危機對中國創投市場的間接影響已經顯現出來，創業投資專門研究機構EZCapital此前發布的報告顯示，9月中國市場已披露3家投資公司募集設立新人民幣基金，涉及金額39億元，相比8月份資本募集情況，9月份募集基金數量和資本金額呈現快速下降趨勢，直逼今年最低的1月份；並且，本月沒有外資背景的基金成立。北京PE協會副會長、中國寬頻產業基金董事長田溯寧指出，在未來尤其是經濟遇到挑戰時，行業整合會越來越多，PE要承擔起整合行業價值鏈的作用。雖然國際經濟形勢很不明朗，但中國未來不會受到太大影響，別人的危險恰好是我們的機會，要抓住機會。PE應與企業一起走向海外參與股權收購，把西方核心技術和知識體系引入進來，使產業升級進一步加快。趙令歡指出，由美國次貸危機引起的金融危機可能導致美國經濟衰退，但由於中國仍處於國際化的早期階段，受到的沖擊相對小一些，中國條件比其他國家要好得多，要抓住機會，主動出擊。雖然現在PE在國內融資、退出都變得更加困難，但可能正是投資的好機會，「越是經濟下行時，企業定價可能更合理，介入的機會反而會出現；而在市場過熱時，由於價格較高反而不容易進入。」很多PE可能會受益於此次市場的修正，冷靜看待市場的發展。促進PE發展田溯寧建議，要抓住機會推進改革，促進PE的發展，「盡快從政策法規上促進PE的發展，外部困難時正是改革的好時機。」推動保險、社保、企業年金成為合格的有限合夥人。熊焰指出，為了建立股權投資基金內行業自律監管機制，加強業內人士與監管機構的溝通，提高從業人員素質，維護行業人士合法權益，加強境內外PE從業者的交流與合作，進一步促進中國股權投資行業的發展，2008年6月，北京股權投資基金協會正式成立。而針對業內普遍關心的雙重征稅問題，北京將出台政策避免對PE雙重征稅，鼓勵和支持PE發展。北京市金融辦任雪丹處長表示，北京市發改委、金融辦會同有關部門正積極研究促進股權投資基金發展的政策，該政策已准備上報市政府，應該不會有大的改變。為促進中國PE行業的發展，為境內外的PE機構搭建起一個積極而富有成效的對話平台，北京市金融辦、中國股權投資基金協會（籌）、北京股權投資基金協會等主辦的「PE北京論壇」將於11月9日至11日舉辦。

❼ 金融機構人民幣各項貸款余額是多少

我國供給側結構性改革和高質量發展需要適宜的貨幣金融環境。上半年，金融機構人民幣各項貸款增加9.03萬億元，這些貸款都投向了哪些領域？

在投向實體企業的貸款中，上半年工業中長期貸款增速明顯提高，同比多增1069億元；服務業中長期貸款平穩較快增長，佔全部產業中長期貸款增量的近八成；高技術製造業中長期貸款增速保持較高水平，6月末貸款余額同比增長13.1%。

交通銀行首席經濟學家連平認為，未來一段時間內，隨著金融去杠桿和監管政策持續推進，表外融資渠道將繼續收緊，企業對信貸融資需求會進一步增加。未來，定向調控政策將圍繞增強信貸支持實體經濟力度展開，企業整體信貸融資仍將保持較為穩定的增長。

在企業信貸融資穩中有增的同時，普惠金融信貸投放質量有所提高。今年以來，監管部門多次發布政策，引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業。從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。

數據顯示，截至6月末，人民幣小微企業貸款余額25.4萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。上半年小微企業貸款增加1.07萬億元，增量占同期企業貸款增加額的20.9%。

不過，同樣是普惠金融領域，農村和農業貸款增速卻有所減緩。數據顯示，上半年本外幣涉農貸款增加1.71萬億元，同比少增3864億元。6月末，本外幣農村貸款余額同比增長6.9%，增速比上季末低0.7個百分點；農業貸款余額同比增長3.6%，增速比上季末低1個百分點。

在房地產市場嚴格調控的背景下，房地產貸款增速持續回落。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上年末回落0.5個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的比重較2017年佔比水平低1.9個百分點。

連平表示，在各項融資渠道都明顯收緊的形勢下，房地產行業作為去杠桿的重點領域，銀行信貸也在不斷收緊，房地產貸款增速多個季度持續回落。未來，隨著棚改續建項目的不斷加快，國家重點支持的各項政策性住房建設的力度加大，在房地產貸款穩中有降的同時，開發貸款仍將保持低增長態勢。

來自新華社

❽ 既然流動性過剩：存款增速大大快於貸款增速，為什麼還要准備提高利率是否矛盾

提高存款利率，人們就會把更多的錢存到銀行，
提高貸款利率，企業貸款成本上升，貸款就減少了，
從而社會中的流通錢就少了，也就使流動性得到了抑制

❾ 金融機構存貸款增加的原因有哪些

經濟好轉，盈利增加，央行發行貨幣，個別金融機構的風險偏好，特別是存款准備金率的變化等等均有可能。不知你從哪一方面來說！