提供多元化金融服務

① 為什麼要多元化金融投資

現在互聯網金融興起，金融投資更加高效，只有多元化才能實現資源的優化配置，促進相對薄弱的產業同步發展，比如中房樂投互聯網不動產投資就改變了以往的金融投資模式。

② 在當前經濟形勢下，金融機構應提供哪些金融服務。

1、金融機構是提高資金融通的機構，它的作用是實現資金資源的最優配置，為經濟發展提供血液。配置的雙方無非資金供給方和需求方。所以金融機構提供的金融服務就是為資金供給方提供投資機會和為資金需求方提供融資機會，使雙方都受益，使資金市場達到帕累托最優。
2、當前經濟形勢最大的特點就是不確定性，經濟前景預期不明，繁榮和低迷隨時有可能發生，物價上漲不斷，實體經濟萎縮（跑路潮，大量企業破產），經濟出現泡沫（房價高企），投機嚴重。
3、在不確定的情況下，資金供給方的投資是有很大風險的，投資者很容易血本無歸（看中國股市股民損失慘重），所以我認為金融機構應該為資金供給方（投資者）提供的金融服務應該以資產保值為重，有升值最好。比如投資於債券型基金和價值型基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象，像風險較大的成長型基金、杠桿工具、金融衍生品最好是敬而遠之，投資於實物資產以抵禦通脹的腐蝕也是不錯的選擇。
4、至於資金需求方，金融機構應實行結構性的資金提供政策，即不同行業的資金需求要區別對待，資金流向要實體經濟傾斜，比如像辦實業的中小企業要以低利率提供資金支持，促進它們的發展和壯大，對於房地產行業要嚴格限制資金流入，以利於房價下降，擠出經濟泡沫，抑制過分投機；對於發展高科技的產業提供低利率的資金，對於高能耗，高污染，低產出的粗放生產行業限制資金進入，以利於經濟發展方式的轉變。
PS：以上的建議只是金融機構應該做的事，而不是必須要做的事。金融機構也是經濟人，它們只會追求利潤最大化，所以很多行業和項目不應該給予資金支持的，但是只要利潤高它們還是會放入資金的，所以以上的美好願望並不容易實現。這需要國家層面的支持，以經濟措施、法律措施和行政措施等政策組合引導金融機構這么做。任重而道遠呀，努力吧，國家和人民！

③ 營改增納稅人提供收費金融服務的相關政策是如何規定的

根據《財政部 國家稅務總局關於全面推開營業稅改徵增值稅試點的通知》（財稅〔2016〕36號）附件2

《營業稅改徵增值稅試點有關事項的規定》第一條第三款規定：「直接收費金融服務，以提供直接收費金融服務收取的手續費、傭金、酬金、管理費、服務費、經手費、開戶費、過戶費、結算費、轉託管費等各類費用為銷售額。」

根據《財政部 國家稅務總局關於全面推開營業稅改徵增值稅試點的通知》（財稅〔2016〕36號）附件2

《營業稅改徵增值稅試點有關事項的規定》第一條第四款第三項規定：「納稅人接受貸款服務向貸款方支付的與該筆貸款直接相關的投融資顧問費、手續費、咨詢費等費用，其進項稅額不得從銷項稅額中抵扣。」

根據《財政部 國家稅務總局關於全面推開營業稅改徵增值稅試點的通知》（財稅〔2016〕36號）規定：「……本通知附件規定的內容，除另有規定執行時間外，自2016年5月1日起執行。」

(3)提供多元化金融服務擴展閱讀

不徵收增值稅項目。

1、根據國家指令無償提供的鐵路運輸服務、航空運輸服務，屬於《試點實施辦法》第十四條規定的用於公益事業的服務。

2、存款利息。

3、被保險人獲得的保險賠付。

4、房地產主管部門或者其指定機構、公積金管理中心、開發企業以及物業管理單位代收的住宅專項維修資金。

5、在資產重組過程中，通過合並、分立、出售、置換等方式，將全部或者部分實物資產以及與其相關聯的債權、負債和勞動力一並轉讓給其他單位和個人，其中涉及的不動產、土地使用權轉讓行為。

④ 多元化經營單位節能減排工作怎麼開展

碳交易是促進企業節能減排的方法如下：
首先，應加快開發性金融的改革與發展。
第一，要構建完善的法律體系。對開發性金融機構的組織結構、資本金來源和數量、功能與任務、業務的具體操作流程、利潤分配等內容提供明確的規定和闡述，使開發性金融機構的行為有法可依。
第二，充分發揮資金導向機制，促進其他金融資本流向新興產業和結構調整產業。開發性金融應在開展業務的同時，發揮自身優勢和作用，引導其他資金進入需要發展的行業，在推動行業發展的同時，降低自身風險。
第三，開展信息分析和咨詢服務。開發性金融機構應充分利用政策性特質，將自身的信息優勢與市場數據相結合，對新興及低碳行業發展提供具有可操作性的建議與支持。
其次，應關注開發性金融功效發揮中的風險防範。
第一，合理確定政策性功能的邊界。應以宏觀經濟的資金是否已經由不足轉為過剩，是否已完成低碳產業高速經濟增長時期的資本積累等量化指標為標准，合理確定政策性的金融邊界。
第二，加快金融研發和創新，滿足多元化金融服務需求。藉助機制、運作模式及產品等多維度的創新，豐富投融資渠道，提供多元化的金融服務，是助推低碳企業提質增效的關鍵。
第三，完善風險預警防控體系，為開發性金融效能發揮提供保障。在開發性金融發揮引致效應的過程中，面臨著多重風險。既包括顯性的、直接影響碳市場平穩運行的制度風險、政策風險，也包括金融市場隱性的信用風險、流動性風險，而引致機制的被動性特徵是制約其效應發揮的重要因素。在進入市場之前，開發性金融機構宜展開詳盡的調查與情景分析，同時，應針對碳金融領域特有的制度風險、項目風險，完善風險預警機制。在金融孵化和市場出口設計的過程中，開發性金融機構宜側重風險監控制度的精化和細化，積極推動成本收益轉化，提升碳金融市場對其它金融機構的吸引力，減少尋租活動，降低被動風險。
最後，應積極推動碳金融交易體系的發展

⑤ 實德金融現在能提供哪些金融服務

還挺多元化的，實德金融不止包括證券買賣及融資、貴金屬買賣，還有資產管理、保險、貸款、海外升學等等，他們的團隊很給力，會給出好的意見和方案。

⑥ 工商銀行北京分行如何探索多元化金融服務

今年初，北京金融監管部門出台文件提出「創新綠色金融信貸模式」、「定製小微企業針對性金融服務」等意見。工商銀行北京分行向來重視服務北京實體經濟，截至上半年共審批疏解及城市更新類貸款4100餘億元，通過優化小微企業金融服務著力提升北京營商環境。

在支持非北京功能疏解和市政公共服務建設方面，上半年該行審批了朝陽區三間房棚改、海淀區雙新棚改等項目，助力北京人口疏解及環境整治工程。同時，圍繞共有產權房等保障性住房及租賃住房建設，為本地優質項目提供融資服務，上半年完成中鐵碧桂園海淀翠湖等5個共有產權房項目的審批，金額總計78.5億元。此外，該行為萬科海淀翡翠書院項目審批貸款20億元並實現投放4億元，是北京市首筆實現投放的商業性租住房貸款，為推動北京市引進高端科技人才、全面發展租賃住房市場起到了積極的示範作用。

在支持冬奧會項目建設方面，工行北京分行先後為國家速滑館PPP項目、冬奧會和冬殘奧會延慶賽區PPP項目投標出具融資意向書，並於近日完成國家速滑館PPP項目貸款審批，成為首家審批該項目貸款的金融機構。

工行北京分行積極落實監管機構《關於進一步優化金融信貸營商環境的意見》，加大力度執行各類扶持小微企業金融業務的政策，制定了「多對一」的小微企業服務方案，切實解決小微企業「融資難」、「融資貴」和「融資慢」的問題。

目前，工行北京分行為小微企業辦理開戶設立綠色通道，同時整合小微開戶和產品簽約協議，使客戶「閱讀一套協議、勾選一次產品、進行一次簽名」就可輕松開戶。通過優化業務流程、完善制度體系、創新業務模式，實現線上線下融合及數據信息共享，切實提升服務效率，四個工作日內辦結小微企業開戶業務。同時，通過網銀、聚合支付、二維碼支付等網路金融產品，提高小微企業收付款效率，降低企業結算成本，以多元化金融服務切實支持小微企業發展。

⑦ 江蘇銀行的金融服務

江蘇銀行公司業務堅持以「風險可控、結構優化、效益優先、資本節約」為原則，以傳統信貸服務為基礎，精心打造供應鏈金融、現金管理、銀團貸款等核心產品，致力於為客戶提供一攬子金融服務解決方案。同時主動對接新興產業，大力發展綠色信貸、文化金融，支持農業現代化發展。
特色業務介紹：
信鏈通：是江蘇銀行推出的全產業鏈、全流程的供應鏈融資產品，助客戶在供應鏈中與上下游合作夥伴共同發展。主要產品包括：動產質押融資、應收賬款質押融資、保兌倉、國內信用證等。
農頭貸：由江蘇省農業產業化龍頭行業協會提供江蘇省內各級農業龍頭企業名單，江蘇匯隆投資擔保有限公司對農業龍頭企業提供擔保，江蘇銀行對符合授信條件的農業龍頭企業提供金融服務的業務模式。
能效貸款：江蘇銀行與世界銀行集團國際金融公司合作，向特定客戶發放的貸款，用於節能項目、可再生能源項目及生產製造節能、可再生能源設備的金融服務。
現金寶：是指通過與對公客戶簽訂產品協議，約定對其人民幣單位結算賬戶內存期不能確定的大額資金進行靈活管理，並以協議約定按存期靠檔計息的產品
票據池：依據客戶的要求，為客戶提供票據代保管、票據信息查詢、貼現、委託收款、以及以代保管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他授信業務的產品。 江蘇銀行國際業務在國際結算和貿易融資產品基礎上，推出「紫金外匯通」、「人民幣海外直通車」特色國際業務產品系列，可提供20餘種融資服務。積極拓展合作渠道，全球代理行近2000家。推動外匯衍生類和理財類產品研發，不斷適應各類客戶的外匯資金業務需求，年度國際結算量近500億美元。江蘇銀行加快國際化發展步伐，積極「走出去」，先後創立「上海跨境人民幣工作室」、「深港工作室」，推動跨境金融產品創新。
特色業務介紹：
紫金外匯通 ：集國際結算、貿易融資、外匯資金交易為一體的外匯業務產品服務及組合運用，包含有紫金交易大戶室、E時通等特色金融服務。
人民幣海外直通車 ：包含各種跨境人民幣結算業務服務的產品系列，能夠有效幫助客戶規避匯率風險，降低融資成本；
江蘇銀行始終堅持「服務中小企業、服務地方經濟、服務城鎮居民」的方針，深入貫徹落實監管部門各項小微企業信貸支持政策，不斷創新小微企業金融業務產品和經營模式，全力幫助小企業客戶成長壯大。
江蘇銀行深入洞悉小企業客戶金融需求，全面推出「小快靈」服務品牌，建立完善小企業信貸機制，推進專營機構建設和業務服務流程優化，為小企業客戶提供更加快捷、靈活、專業的金融服務。建立小微企業批量經營模式，提高融資效率。積極推動科技金融服務，與政府相關部門加強合作，先後推出「科技之星」、「軟體之星」等特色貸款項目。
特色業務介紹：
「小快靈」品牌核心業務群
「小快靈」品牌核心業務群共有九大融資解決方案，四十餘項小企業金融產品，以融資產品為核心，包含結算、理財、電子銀行、咨詢顧問等各類金融產品，為小企業客戶提供「全方位、全流程、全覆蓋」的金融服務，給客戶卓越的金融體驗。
科技金融服務：
「科技之星」貸款業務：與省科技廳、省財政廳開展「科技之星」貸款業務的合作，扶持省內千餘戶科技創新型小企業發展壯大；
省天使投資引導資金項目：與省科技廳、省財政廳共同推動省天使投資引導資金項目的開展，緩解科技型小微企業融資難問題，進一步建立健全科技投融資體系；
「軟體之星」貸款項目：與省經信委合作開展「軟體之星」貸款項目，進一步扶植省內軟體型企業大力發展。
江蘇銀行資金業務堅持以提高效益為目標，積極拓展新型業務渠道，加強與各類銀行、保險公司、證券公司等同業機構的合作，目前已經成為銀行間債券等市場的重要和活躍成員。資金業務市場間排名超過了部分全國性股份制銀行，票據業務量居江蘇省銀行同業前列，理財業務實現了規模化和系列化發展。資金業務作為江蘇銀行支柱性業務之一，為公司、零售、投行業務融合發展提供有力支持。

特色業務類別 類別 產品 貨幣市場類 存放同業 同業存放 理財產品投資 公開市場業務 政策性銀行金融債承銷 中央國庫現金業務 投資交易類 即期自營結售匯及外匯買賣 人民幣外匯遠期交易 人民幣外匯掉期交易 人民幣外匯貨幣掉期 人民幣外匯期權 現券買賣 債券借貸 網上資金拆借 質押式回購 買斷式回購 債券遠期 遠期利率協議 (人民幣)利率互換 信用風險緩釋憑證（CRM）交易 代理業務 代客理財類 「穩贏」系列 「穩健」系列 「尊享」系列 票據類 直貼業務 轉貼現買斷 轉貼現賣斷 買入返售 賣出回購 同業類 同業借款 同業授信 代理信託計劃 人民幣代付他行 償付同業業務 信託受益權買入返售 江蘇銀行把投行業務作為戰略業務，綜合運用債券、信託、證券、基金、租賃、保險、資產管理等業務產品，有效滿足高端客戶個性化、多樣化的金融需求，提升綜合營銷服務能力，延伸對公業務價值鏈，推動轉型發展。
特色業務介紹：
1、綜合金融解決方案：由江蘇銀行作為財務顧問，根據政府機構、大型企業、中小企業、個人客戶的不同情況和投融資需求，綜合運用傳統商業銀行、新型投資銀行以及各種信託、基金、券商資產管理計劃等產品和工具，整合成為全面的多元化金融服務方案，以最快的速度、最小的半徑、最短的時間解決客戶的金融需求。
2、結構化融資業務：通過理財業務募集社會資金，或採取受益權自營投資等專業化手段，為優質客戶提供結構化融資服務，解決其多元化的融資需求。
3、各類債券承銷業務：通過與各類中介機構合作，為優質企業發行企業債、公司債、短期融資券、中期票據、中小企業集合票據、中小企業私募債券、非公開定向債務融資工具等各類債券提供承銷服務，幫助優質企業拓寬直接融資渠道。
4、各類股權質押融資業務：基於公司股東持有的優質上市、未上市股權，通過質押方式，為其提供階段性融資需求。
5、並購重組業務：響應國家號召，支持優勢資本的低成本擴張，為重點企業提供並購重組融資與顧問業務，服務內容包括但不限於盡職調查、並購能力壓力測試、交易結構設計與實施、目標企業估值、協同效應分析、融資方案設計與實施、負債結構優化與重組、整合方案設計與實施等一攬子服務。
6、上市公司再融資業務：通過與券商合作，為上市公司提供公司債、定向增發、配股等承銷及顧問服務，亦可參與上市公司的定向增發認購，幫助發行人順利完成資金募集。
7、資產管理業務：為資金富餘的機構客戶與私人客戶提供各類投資理財服務，期限短、中、長，風險高、中、低，資產涵蓋信貸、票據、資本市場、貨幣市場等。
江蘇銀行將零售業務確定推進轉型、服務社會的重要抓手，在做好省內傳統客戶標准化金融服務的同時，積極創新財富管理、消費金融和銀行卡業務產品，推動理財中心、社區銀行、樓宇銀行等服務渠道建設，全面提升中高端客戶綜合服務能力。
特色業務介紹：
財富管理：創建 「聚寶財富」個人理財服務品牌，形成包括理財產品、保險、基金、國債、貴金屬、信託在內的理財業務產品體系，陸續推出了「穩健」、「穩贏」、「增長」、「尊享」、「月月贏」、「季季豐」、「e尊享」「節日專屬」等特色理財產品，產品銷量逐年攀升。
消費金融：針對不同層級的客戶需求，創建了以「及時貸」為核心的品牌體系，形成購房、消費、民生三大類產品體系，推出存抵貸、循環貸、卡易貸、輕松購等特色產品，持續優化個貸業務結構，提高個貸業務綜合收益，引入先進IT系統基礎，大力發展消費金融業務。 江蘇銀行銀行卡業務堅持「以客戶為中心」的服務宗旨，在「量質並重、以質為先」 經營理念的指導下，完善銀行卡業務審批流程，實現了中後台集中運營，深入細分市場，加強市場聯盟，依託技術創新，開發特色產品，組織多樣化營銷，不斷滿足客戶個性化消費需求。截至2013年末，信用卡賬戶規模已近88萬戶，實現年消費額127.04億元。
特色卡介紹：
針對追求個性的年輕客戶推出「彩照信用卡」；
針對注重健康的客戶推出「手佳聯名信用卡」；
首創推出了ATM購物渠道及「聯嘉雲聯名卡」；
實現手機晶元與金融IC卡的合二為一；
推動支持 「空中圈存」的「天翼手機支付聯名信用卡」；
與visa合作聯合推出VISA青奧主題外幣信用卡。
電子銀行是江蘇銀行轉型升級的戰略重點，涵蓋網上銀行、手機銀行、簡訊銀行、電話銀行、電視銀行、電子支付商戶、互聯網門戶網站及相關電子支付業務。電子銀行業務以「一點接入，全程服務」為目標建設產品平台，實施傳統電子銀行業務和互聯網金融的雙輪驅動，為客戶提供優質的線上服務。
特色業務介紹：
網上銀行：個人網銀引入全新UI設計，致力於提升客戶體驗，為客戶打造方便快捷、貼心入微特色服務的網上銀行服務。企業網銀通過較為完備的企業網上銀行授權機制為企業的網上轉賬進行了全面的風險控制，為企業提供了一體化的財務運作平台。
移動金融：手機銀行自2012年4月推出以來客戶數增長迅猛，客戶總數已超過30萬戶，目前正在逐步完善業務在移動端 的實現， 將移動金融作為業務突破口，推出手機證券、LBS服務等金融綜合化、生活化服務；又陸續推出微信銀行、易信銀行，成為全國第一家微信、易信雙平台移動銀行。
互聯網金融及三方支付：積極建立和擴展接入渠道，目前已實現支付寶、財付通等業內重點支付平台的業務覆蓋，同時積極拓展與行業電商的合作，進行供應鏈融資的嘗試，建立多樣的專業化電商合作模式。

⑧ 如何做好金融服務工作

隨著金融業抄競爭的日益激襲烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏得社會信譽的主要條件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。

⑨ 如何看待金融體系的多元化發展

您好 希望一下資料對您有幫助 謝謝採納
一、銀行產生和發展的主要過程及現代銀行體系建立的途徑

銀行是在商品生產和市場交易逐步發展的過程中產生與發展起來的，因而是經濟發展的產物。

在金屬貨幣出現以後，就出現了早期的金銀兌換、保管和匯兌業務，形成了早期的貨幣兌換商和錢在銀號等機構。如在歐洲的古希臘與古羅馬時期，就有了大量的金銀保管兌換與放貸的記載。但一直至漫長的中世紀結束前，這種錢庄業務一直停留在傳統的形式上。

近代資本主義生產方式與工業革命，是傳統的貨幣經營業向現代金融業轉變的主要動力。到16世紀中葉，地中海沿岸各國的工商業與貿易有了較大的發展，為了適應經濟的發展與存款。貸款的要求，出現了最早的商人銀行，這些商人銀行既辦理存款與貸款，也從事轉帳結算業務。但他們的貸款往往帶有高利貸性質，使一般工場手工業主和商人很難獲得貸款，即使獲得也會因高額利息而無利可圖。這顯然不能適應資本主義經濟發展的需要，必須建立資本主義的銀行。

在資本主義工商業發展的推動下，真正現代意義上的銀行在17世紀末至明世紀中逐步發展起來了。現代銀行體系的建立並取代傳統的貨幣經營業、高利貸商，是通過兩條途徑實現的：一是舊式的高利貸銀行在新的經濟條件下，調整放款原則而逐漸轉變為現代的銀行，主要特徵是較大規模地吸收社會資金，同時以較低的利率發放貸款；二是按照資本主義原則組織的股份制銀；行，其一開始就具有現代商業銀行的性質，並從事大規模的融資與貸款活動，股份制的商業銀行因其資本雄厚、融資能力強，貸款利率低，所以逐步成為現代信用領域的主導形式，銀行成為整個社會信用的中心。1694年，英格蘭成立了第一個現代銀行——英格蘭銀行，其建立標志著高利貸在信用領域的壟斷地位被打破。從此以後，現代銀行在歐洲就廣泛地發展起來了。

二、銀行是一種特殊的企業，如何理解？

銀行是一種金融機構，也是一種企業。說它是企業，是因為它與一般的工商企業有共同之處。企業的共同特徵是：從事直接的經營活動，具有一定的資金，獨立核算，並通過經營活動獲取利潤。銀行具有企業部門的一切特徵，它是實現資本循環周轉的一個必要環節。

與其他企業相比，銀行又具有一般企業所不具備的特殊性，這些特殊性主要表現在以下三個方面：

1．銀行的特殊利益。銀行的特殊利益大致可概括為兩個：①從行業特點得到的好處，即不需投入很多的自有資本即可進行經營活動，並可賺取可觀的收益。②從國家的干預以及與國家政權的密切關系中得到的好處。

2．銀行的特殊風險。銀行作為經營貨幣信用的特殊企業，它與客戶之間並非是一般的商品買賣關系，而是一種以借貸為核心的信用關系。這種關系在經營活動中表現為以信用為基礎，以還本付息為條件的借貸，即銀行以存款方式向公眾負債、以貸款方式為企業融資。銀行經營活動的這種特殊性，在激烈的競爭中產生特殊的風險：①信用風險，即借款人不能或不願意按期償還貸款而使銀行遭受損失的可能性。②來自資產與負債失衡的風險。③來自公眾信任的風險。④競爭的風險。

3．銀行的特殊作用。銀行的特殊作用表現在兩個方面：一是對經濟發展在資金上的支配性作用。銀行經營的對象不是一般商品，而是一種特殊商品——貨幣資金。銀行的業務活動對貨幣資金在經濟部門之間的流動具有重要影響，進而影響國民經濟中各部門的發展。哪個部門能從銀行得到大量資金支持，哪個部門就有了發展優勢，反之，在競爭中就會處於不利境地。二是在國家對經濟的干預中發揮重要作用。國家通過銀行影響貨幣供給量、利率。貸款額度等經濟指標，進而實施對經濟的干預。

可見，現代銀行作為「特殊的企業」在經濟生活中佔有特殊的地位，並具有影響和調節社會經濟生活的特殊作用。

三、現代市場經濟國家金融體系的基本構成

與市場經濟制度相適應，現代市場經濟國家一般都擁有一個規模龐大、分工精細、種類繁多的金融機構體系，包括銀行性金融機構與非銀行性金融機構兩大類。其中，銀行性金融機構居支配地位。

銀行性金融機構按照其各自在經濟中的功能可劃分為商業銀行、中央銀行、專業銀行三種類型的銀行。它們所構成的銀行體系通常被稱為現代銀行制度。商業銀行是辦理各種存款、放款和匯兌業務的銀行，且是唯一能接受活期存款的銀行。中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，是一國的金融管理機構，被稱為「發行的銀行」、「國家的銀行」、「銀行的銀行」。專業銀行是集中經營指定范圍業務並提供專門性金融服務的銀行，包括：投資銀行、不動產抵押銀行、開發銀行、儲蓄銀行、進出口銀行等。現代銀行制度中，中央銀行處於核心地位，商業銀行居主導地位，其他專業銀行仍然有存在和發展的餘地。

非銀行金融機構是整個金融體系重要的組成部分，其發展狀況是衡量一國金融體系是否成熟的重要標志之一。非銀行金融機構木以吸收存款作為其主要資金來源，卻以某種特殊方式吸收資金，並以某種特殊方式運用其資金，且從中獲取利潤。這類金融機構包括：保險公司、信用合作社、消費信用機構、證券公司、財務公司、信託公司。租賃公司等。

金融體系的分工與組成是在不斷變化的。長期以來大多數國家的金融機構體系中，商業銀行與非銀行金融機構有較明確的業務分工，如美國、英國等國30年代後採用的分業經營模式，就是以長短期信用業務分離，一般銀行業與信託業務分離，與證券業務分離為特點。80年代以來，金融機構的分業經營模式逐漸被打破，各種金融機構的業務不斷交叉，各種金融機構原有的差異日趨縮小，綜合性經營與多元化發展的趨勢日益明顯。

四、金融機構體系中銀行性金融機構與非銀行性金融機構的異同及相互關系

一國的金融機構體系由銀行性金融機構與非銀行性金融機構構成，其中銀行性金融機構占支配地位。

銀行性金融機構與非銀行性金融機構的共同點表現在兩者都是以某種方式吸收資金，又以某種方式運用資金的金融企業，都具備金融企業的基本特點，表現在：都以盈利為經營目的；主要從事與貨幣資金運動有關的各項業務活動；在經濟運行中都發揮著融通資金的作用。

銀行金融機構和非銀行金融機構也有著明顯的區別，主要表現在：①吸收資金的方式不同。銀行金融機構主要以吸收存款的方式吸收資金，而非銀行金融機構則以其他方式吸收資金；③業務方式不同。銀行金融機構的主要業務方式是存款和貸款，而非銀行金融機構的業務方式則呈現出多樣化，如保險公司主要從事保險業務，信託公司從事信託業務，租賃公司主要從事租賃業務，證券公司則主要從事投資業務等；③在業務中所處的地位不同。銀行在其業務中，一方面是作為債務人的集中，另一方面是作為債權人的集中，而非銀行金融機構則比較復雜，如保險公司主要是作為保險人，信託公司則主要充當受託人，證券公司則多作為代理人和經紀人；④在金融領域中發揮的具體職能不同。銀行性金融機構主要發揮信用中介職能，而非銀行金融機構則根據其業務不同而發揮不同職能，如保險公司主要發揮社會保障職能，信託公司則主要發揮財產事務管理職能等等。

銀行性金融機構和非銀行性金融機構都是一國金融機構體系的重要組成部分，它們共同為社會提供全面完善的金融服務。銀行性金融機構在整個金融機構體系中居主導地位，而非銀行性金融機構的存在則豐富了金融業務，充分滿足現代經濟對金融的多樣化需要，因此，非銀行金融機構的發展程度是一國金融機構體系是否成熟的重要標志。。

五、本世紀70年代以來，西方國家金融機構的發展呈現的趨勢

本世紀70年代以來，西方國家金融機構獲得了迅猛的發展，呈現出以下發展趨勢：

首先，銀行在業務上不斷創新，並向綜合化方向發展。金融機構、金融業務、金融工具等領域的創新更好地滿足顧客的需要；同時，商業銀行業務與投資銀行業務的結合促進銀行發展為；全能性商業銀行。其次，跨國銀行的建立使銀行的發展更趨國際化。各國銀行紛紛在國外設立分支機構，成立跨國銀行，並從事國際銀行業務及開拓境外金融業務。第三，按照《巴塞爾協議》的要求，重組資本結構和經營結構。國際清算銀行提出的這套國際金融市場主體的行為規范，為絕大多數西方發達國家的銀行所遵守。第四，兼並成為現代商業銀行調整的一個有效手段。尤其是進入90年代以來，西方銀行業內部更是不斷重組，以期適應形勢的變化與要求。第五，銀行性金融機構與非銀行性金融機構正不斷融合，形成更為龐大的大型復合型金融機構。傳統的分業經營模式逐漸被打破，各種金融機構的業務不斷交叉，各種金融機構原有的差異日趨縮小，形成多元化、綜合性經營的趨勢。

正確認識和把握西方國家金融機構的發展趨勢，還應分析這一趨勢的歷史背景與內在原因。

首先，70年代以來，經濟領域中，經濟自由主義在與國家干預主義的交戰中佔了上風。以美國、英國為代表的各國政府為減少政府對經濟的干預，更好地發揮市場對經濟的作用，開始放鬆金融管制。這使得金融機構之間的競爭日益加劇。激烈的競爭促使了許多新事物的產生：銀行不斷進行金融創新，並提供全方位服務吸引客戶；銀行業通過兼並帶來優勢互補，拓展業務領域，爭取廣泛客戶；分業經營向多元化、綜合性經營過渡。第二，新技術的出現，特別是電子通訊、信息處理、計算機廣泛應用於金融業，為金融創新以及跨國銀行的跨地區經營提供了支持。第三，隨著各國金融市場聯系日趨密切，各國銀行業運作規則的接軌、銀行業經營的監管、國際金融市場風險的防範問題也逐步提到議事日程。因此，產生了巴塞爾委員會等國際金融組織進行國際間協調與管理。

可見，上述發展趨勢有其客觀必然性。它促進了世界金融業的融合與發展，促進了國際間資金的流動，利於銀行提高經營效率，但同時也對金融風險的防範、國際銀行業的有效監管提出了新的課題。我國作為國際金融市場的參與者，應借鑒西方國家金融機構的發展趨勢，深化金融機構改革，提高銀行業競爭實力，推動我國金融國際化的進程。

六、我國的金融體系經歷了哪些調整與改革？從其演變過程中，如何理解社會經濟條件對金融機構體系形成的影響？

我國目前的金融體系是以中央銀行為核心、國有商業銀行為主體，多種金融機構並存的格局。這一體系的形成，經歷了以下幾個過程：

1．改革開放前的「大一統」模式下的金融體系。這是一種高度集中的、以行政管理辦法為主的單一的國家銀行體系。其特點是：①在銀行設置上，全國只有中國人民銀行一家辦理全部銀行業務，下設眾多分支機構，遍布全國，統攬一切銀行信用。②人民銀行集貨幣發行和信貸業務於一身，既執行中央銀行職能，又兼辦普通銀行的信貸業務。

2．1979一1982年的金融機構體系。打破長期存在的人民銀行～家金融機構的格局，恢復和建立了獨立經營的專業銀行：中國農業銀行。中國人民建設銀行、中國銀行，與人民銀行一起構成了多元化銀行體系。

3．1983～1993年的金融機構體系。1983年起在金融機構方面進行了如下改革：決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能；專設中國工商銀行，承辦原來人民銀行負責的信貸及城鎮儲蓄業務；增設交通銀行等綜合性銀行，廣東發展銀行等區域性銀行；設立一些非銀行金融機構，如中國人民保險公司。

國際金融機構在加強國際合作，發展世界經濟方面起到了積極的作用，表現在：①提供短期資金，緩解國際收支逆差，這在定程度上緩和了國際支付危機。③提供長期建設資金，促進發展中國家的經濟發展。③調節國際清償能力，應付世界經濟發展的需要。④穩定匯率，促進世界貿易增長。

當然，目前的國際性金融機構也存在一些不足，如貸款條件比較嚴格，貸款利率不斷提高，加重發展中國家的支付困難。一些國際金融機構在發放貸款時附加條件，干預發展中國家的經濟政策和發展規劃。

隨著國際性金融機構的不斷改革與完善，它們在國際經濟和國際金融領域中將發揮更為重要的作用。

⑩ 在客戶營銷過程中,如何實現以客戶為中心,為客戶提供多元化金融服務