金融服務站銀行卡盜刷風險處置預案

⑴ 如何防範金融服務外包所潛在的風險及相應措施

要防範金融服務外包過程中各種風險,我國須重視在岸服務外包市場開發,走有中國特色的「內外結合」發展道路。
要想更好地發展中國的金融服務外包需要做到以下幾個方面:1.建立並完善外包服務商的資格審查和信用評級制度,以及有效的外包監管制度。2.制定相關法律。完善的法律可以保證外包市場健康有序的發展。3.政府合理規劃和建設金融服務外包園區和城市。充分發揮政府前瞻性的長遠規劃,應將各大城市分開管理,給予差別的政策,以最大程度充分發揮各城市的優勢,避免各城市之間的盲目競爭。
我國金融服務外包風險防範      
(一)合理確定金融服務外包的業務范圍和服務商      (1)實行業務外包以前,金融機構應制定外包的具體政策和標准,主要包括對哪些業務適合外包做出評估。同時,應該全面考慮業務外包的程度問題、風險集中問題,以及將多項業務外包給同一個服務商時的風險問題。      (2)外包服務商的業務水平直接關繫到外包活動的成敗。在做出外包決策後,金融機構的管理層應聽取來自內部或外部的法律、財務專家、人力資源的意見,然後才可以按照自身的需求去尋找擅長該業務的所有高級公司,通過仔細的調查、分析和比較,選擇最合適的外包服務商。此外,也要考慮外包服務商的財務狀況。      (二)外包風險內部評估      在開始實施金融服務外包之後,為了確保及時將風險消滅在萌芽之中,或者在風險來臨之前獲得信號,把風險帶來的損失降低最小,必須在外包的過程中時刻對風險進行內部評估。      (1)派專人到外包服務商的公司任職,及時與外包服務商溝通在外包業務中存在的問題,特派員作為一個中間人協調和處理在業務中可能出現的矛盾。這種方法相對比較可靠,但容易受到地域等因素的影響。      (2)縮短金融機構和外包服務商溝通的周期。由於外包業務的關系,外包服務商肯定要定期向金融機構匯報業務報表或有關業務的進展情況。盡量控制一個合理而有效的溝通周期以便於及早發現問題。     (三)完善金融外包監管制度      (1)金融監管當局應採取不同的監管程序。金融監管當局針對不同的業務和不同的外包服務商應採取不同的監管程序。對於明確規定可以外包的業務,只需要經過備案程序即可,而對於規定之外的業務,則應經過監管機構的審查與批准程序。對於不同的外包服務商,也應採取有差別的監管程序。      (2)金融監管當局應進行外包業務的持續監管和系統性風險監管。為了實現持續監管,可借鑒國際監管組織制定的監管原則,要求金融機構在外包合同中制定相關條款,確保監管當局隨時可獲得監管所需的資料。      (3)金融機構及外包服務商均應制訂應急計劃。金融機構應該盡力要求外包服務商制訂應急計劃,保證信息技術的安全性,以及發生意外情況時災難恢 烏骨雞苗雞苗0.2元/只 送全程飼料 養殖死傷全賠 廣告 一年養4批利潤40萬 每戶10000元補貼 45天死傷全賠 培訓養雞技術 查看詳情 > 紹興 雞苗批發 0.2元/只 訂1000隻送800隻 包銷成品 廣告 大型禽苗孵化基地 常年出售雞苗 品種齊全 免費防疫 訂滿1000隻免費上門建溫棚 送飼料 查看詳情 > 復能力。對業務外包的各種意外情形,外包商應設計必要的應急計劃。

⑵ 關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知的進一步強化對受理市場的風險控管

（七）嚴把特約商戶准入關，落實特約商戶實名制。收單機構發展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行徵信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，了解商戶的經營背景、營業場所、經營范圍、財務狀況、資信等，必要時，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關注批發、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。
（八）建立健全對特約商戶的現場檢查和非現場監控制度。收單機構要建立商戶交易資料庫和監控系統，設置可疑交易監控和分析指標，根據特約商戶的經營狀況和規律，建立風險控制模型。建立對特約商戶的定期現場檢查制度，對於新簽約商戶、出售易變現金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協助持卡人套現等有不良記錄的高風險商戶，要提高現場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調整等高風險業務的交易授權管理。
發現有關商戶涉嫌違規受理銀行卡的行為時，收單機構要及時調查核實，並予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的，收單機構可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，收單機構應立即終止其銀行卡交易，並向公安部門報案，將有關情況報告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行徵信系統，並積極向中國銀聯銀行卡風險信息共享系統報送。
對於因管理不善，導致所拓展商戶和所布放POS機多次發生故意受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐等違法犯罪行為的收單機構，人民銀行要予以通報並限期整改。
（九）完善收單協議和商戶檔案管理。收單機構應與商戶簽訂書面協議，明確各方的權利、義務和責任。協議應包括：收單服務的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數據保密條款、交易憑證的管理、各類風險損失情況下經濟責任的承擔等。要建立完備的商戶檔案，保存商戶准入的證明文件復印件、風險評估報告、商戶培訓、POS機管理、商戶信息變化、對商戶的現場檢查和非現場監控情況等文件資料。要加強對特約商戶的培訓和風險教育，至少半年一次對商戶收銀員和相關人員進行義務培訓。
（十）嚴格對收單外包服務機構的管理。收單機構可以委託收單外包服務機構為特約商戶提供POS機布放、維修等一項或多項服務。但特約商戶的資金清算責任和風險管理責任由收單機構承擔。非金融機構作為外包服務機構參與外包服務的，必須具有健全的組織架構、內控制度和業務管理、風險控制措施，有熟悉銀行卡相關業務的專業人員擔任董事、高級管理職務，必須執行人民銀行有關業務、技術標准。
收單機構要協調程序開發商加強POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委託給外包服務機構，不得允許外包服務機構以商戶名義入網。對於涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務機構，收單機構不得允許外包服務機構存儲銀行卡卡號以外的信息。由於外包服務機構的過失，造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包協議進行追償。
（十一）遵守收單市場秩序。收單機構應嚴格遵守商戶類別代碼和扣率的有關規定，禁止套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多台終端機具共用一個終端編號。要正確設置並向中國銀聯注冊有關商戶信息，在交易處理時向中國銀聯准確上送，同時確保受理終端能夠完整、准確讀取並傳輸卡片驗證碼。
收單機構原則上不得為經營場所地不在收單機構注冊地的特約商戶提供銀行卡收單服務。如確有因財務、資金清算需要為經營場所不在收單機構注冊地的特約商戶提供收單服務的，應經收單機構總部審核同意，同時將有關收單事項向人民銀行報告。嚴禁收單機構為了自身短期利益而出現爭搶優質客戶、一櫃多機、不計成本降低商戶結算手續費等非理性競爭行為。

⑶ 農行銀行卡被異地盜刷怎麼處理

首先你要打電話給銀行，說明問題。 1，叫銀行凍結你的銀行卡。 2，叫銀行說是在哪刷的，然後報警。 3，和銀行協商，如果是憑密碼消費或支取的，銀行不會賠你，因為你有過失，沒保管好密碼。 4，如果沒有丟失銀行卡或不是憑密碼，你可以跟銀行協商！銀行或許會賠你，但幾率好小，銀行有專門的部門跟你耗！ 勸你銀行卡早日都換成IC晶元卡形式的，磁條太容易復制。

⑷ 銀行卡遭盜刷可向銀行索賠，該如何減小銀行卡盜刷風險

銀行卡遭盜刷可向銀行索賠。銀行卡的安全問題是很多人關注的問題，畢竟自己辛辛苦苦很多年的積蓄都存在銀行卡裡面，一旦銀行卡被盜刷，自己遭到的損失是很嚴重的，因此有很多人關注這個問題。那麼該如何把風險降到最小，避免銀行卡被盜刷的風險呢？我們應該從以下幾個方面來入手。

除此之外，我們還有給銀行卡設置余額變動提醒，每次有餘額變動都要關注一下，發現有異常及時向銀行申請凍結。此外，還要避免在網上填寫銀行卡信息，萬一被一些別有用心的人利用，或者是一些釣魚網站識別了自己的銀行卡，就會有盜刷的風險。被盜刷了之後，一定要報警，向發卡行申請索賠。

（圖片來自網路，如有侵權，請聯系作者刪除）

⑸ 銀行卡遭遇盜刷怎麼辦

常見的盜刷步驟如下：
（1）用戶信息被泄露，如銀行卡號、身份證號、手機號碼等重要信息；
（2）不法分子將用戶的銀行卡綁定第三方支付平台，開通快捷支付功能；
（3）不法分子發起交易，通過騙取、攔截用戶手機驗證碼等方式完成支付。

找誰賠？銀行還是第三方支付機構？
1、根據規定，用戶可以找銀行先行賠付
銀行卡被盜刷，用戶第一反應是找銀行賠付，但實際上銀行通常會以銀行卡是通過第三方支付機構的快捷支付被盜刷，銀行不負責任為由拒絕賠付。但2016年7月1日生效的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》（以下簡稱「《管理辦法》」）第十條規定：「銀行應當事先或在首筆交易時自主識別客戶身份並與客戶直接簽訂授權協議，明確約定扣款適用范圍和交易驗證方式，設立與客戶風險承受能力相匹配的單筆和單日累計交易限額，承諾無條件全額承擔此類交易的風險損失先行賠付責任。」此類交易指的就是快捷支付。而且人民銀行有關負責人就《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》答記者問中也明確指出：「銀行是客戶資金安全的管理責任主體，在後續交易時無論是由銀行進行交易驗證還是支付機構代為進行交易驗證，銀行均承擔快捷支付資金損失的先行賠付責任。」
因此《管理辦法》正式生效後，銀行需要無條件承擔客戶因快捷支付被盜刷的先行賠付責任。銀行先行賠付是銀行履行保護消費者的責任和義務的表現，但最終仍要視各方風險責任、由對應的責任主體承擔對應損失。
2、根據協議約定，用戶可以找第三方支付機構先行賠付
在實踐中，我們發現往往是由第三方支付機構對用戶進行先行賠付。這是因為在《管理辦法》施行之前，銀行與第三方支付機構通常協議約定由第三方支付機構對用戶因快捷支付導致的相關糾紛和損失先行賠付。因此，圍繞快捷支付產生的盜刷案也多由第三方支付機構先行賠付。
但自《管理辦法》出台後，銀行與第三方支付機構簽訂的由第三方支付機構先行賠付的約定涉嫌違規，因此一些銀行刪除了第三方支付機構對用戶因快捷支付導致的相關糾紛和損失先行賠付條款。但事實上，大部分第三方支付機構仍會在與用戶簽訂的快捷支付服務協議中約定由第三方支付機構先行賠償用戶因為使用快捷支付遭受的資金損失。如支付寶快捷支付協議中約定：「若用戶未違反《支付寶服務協議》及本協議約定且因不能歸責於用戶的原因，造成銀行卡內資金通過本服務出現損失，且用戶未從中獲益的，用戶可向支付寶申請補償。」
因此若第三方機構在與用戶的快捷支付協議中約定第三方支付機構先行賠償用戶因為使用快捷支付遭受的資金損失的，用戶也可以根據協議約定要求第三方支付機構承擔先行賠付責任。
若用戶能夠證明銀行卡的資金是通過快捷支付被盜刷的，既可以根據《管理辦法》規定要求銀行先行賠付，也可以根據協議約定要求第三方支付機構進行先行賠付。而在實踐中，快捷支付盜刷案件中維權最大的難點在於證明資金「被盜刷」，筆者會在下一篇文章對盜刷責任的證明進行詳細分析。

⑹ 銀行卡被盜刷怎麼辦《（特約）京東支付-信用寶金融信息服務》，這個是什麼東西

都是受害者，我查了兩天，查到這個，www.wangyin.com京東支付企業版，騙子在這操作的，我們要聯合起來向京東反應，向劉強東反應。

⑺ 如何預防銀行卡盜刷，克隆等風險

現在詐騙那麼多，如何防止銀行詐騙？
通過以下手段，可以有效防範銀行詐騙：
1、「三不」。 1）不要隨便登入陌生網站； 2）不要輕易打開陌生號碼發來的不明鏈接； 3）更不要回復。
2、「一通」。開通手機簡訊服務，銀行卡出現資金變動能第一時間獲知並採取措施。
3、密碼保衛戰。1）刷卡輸入密碼時用手遮住； 2）不將銀行卡密碼告知他人或寫在紙上，也不要輕易將銀行卡外借； 3）發現密碼有可能被窺，要盡快更改密碼。
4、使用晶元卡。相對於傳統的磁條卡，晶元卡更具安全性，不易被復制。
5、在線交易地點要安全。不在網吧、酒店等公共場合進行在線交易。
6、客服電話和官網要記清。記清客服電話和官方網址，不要輕信任何來自非客服電話的信息。 如記不清官網網址，可在收藏夾中將常用網站收藏。
7、注意收集銀行卡並未離開自己的證據。卡被盜刷後要立即到銀行、ATM機取款或查詢余額並保留憑條，或到商店刷卡消費，以獲取當時銀行卡並未離開自己的證據。

⑻ 存在金融服務多賬戶風險如何消除

買雪精靈軟體解除，我也有過這種經歷，
這個軟體跟微商一鍵轉發似的挺普遍的啊

⑼ 怎麼核實下城區金融風險網貸處置辦是真是假

具體就是要去總部實地核實，進行資質審核。不能僅限於網路交易平台，或者不是專做信貸的玩票公司。北京上海比較靠譜的是巨峰和滬立，可以去總部查詢資質後進行業務咨詢的。