銀行風控金融雲公司

㈠ 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業，不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域，它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生後的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。

一、工作內容（在銀行、保險、信託、期貨、P2P互聯網金融平台內部，風控的工作側重不盡相同。）

1.銀行

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准，確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託，以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一隻基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢？

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要，如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處於初期階段，因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求（論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。）

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養」的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司，後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由於業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15％高，大約在5%至10%之間，不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太願意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

㈡ 銀行風控與互聯網金融風控區別在哪裡

紅象金融CEO林士強認為，銀行的風控模型的出發點主要是測量借款方的還款能力，即借得起多少錢和還得起多少錢，也就是對借款方做個評級。一般來講，模型都包含了兩部分的評判，即客觀性的和主觀性的。客觀性的主要是數據類型，能量化的。如公司的年度審計財務報告，銀行流水，繳稅金額等，這些數據放在已設定好的模型里就能給出個分數或等級，做為參考。但光靠客觀數據還不夠，比如說這公司所在的行業是淘汰落後的行業（如鋼鐵、水泥等），那麼評級可能需要有些降級，再比如說公司的管理人在該行業的經驗年限的長短，都會影響到這家公司的風險，所以這部分就得靠人為主觀的去做些調整。
互聯網金融風控主要分為三類：第一類也是較普遍的，大多數都還是參照銀行或金融機構的風控標准，再結合自己的數據基礎及模型做些調整，但大體上還是偏傳統方式的；第二類即是利用大數據的，目前這類都算是在嘗試階段，並只能做些貸款金額較小的業務，基本上都不敢大規模的放開來做；第三類是以互聯網思維來做風控，比如說有不少做大學生消費信貸的平台，利用了借款人的強關系網路，作為風控的一個重要評判標准之一。當然這在一定的小金額范圍內是能起到作用的，一般人也不希望借個幾千元不還然後被所有朋友、家長、老師等都知道，這個違約成本也太高了。但對選擇大學生市場的平台來說，本身就選擇了一個沒有主動收入來源和還款能力較低的群體，所以肯定會有一定的壞賬率的。現在整個市場也還沒經歷過一個完整的貸款周期，這種風控手段的有效性也還無法正確評估。

㈢ 銀行風控方面做的好的風控公司有哪些

我們玩卡的，經常說哪家銀行風控嚴，哪家銀行風控松。
今天在論壇中看到網友討論信用卡銀行風控排名，就想寫篇文章跟各位朋友一起聊聊
風控這事我們好市民自然經驗不足，為此我還是特意咨詢了專業的中介人士。
以下是專業人士給我的一份答案，恐怕很多人都中招了！

第一名：交通銀行
交通銀行，是國內信用卡行業的元老，也是出了名的提額困難戶，和風控大戶。
交行的風控，是業內公認最嚴格的，實至名歸的風控老大哥。
你要是對阿嬌亂來，阿嬌絕對會對你亂來。
動不動就會給你發降額的簡訊，有的卡片用的太爛的，會直接給你封卡，是出了名的風控嚴。
小編曾凌晨登錄「買單吧」，結果立馬有簡訊過來，詢問是否本人登錄。
類似情況，還有半夜直接給你打電話的呢。
曾經有人對阿嬌亂來，交行客服通知他要銷卡。
他想挽留自救，提到卡里還有200多欠款，還不能銷卡。
誰知客服說，錢你不用還了，已經給你申請減免了。
就這樣，他被強行銷卡了，感覺自己是被交行嚴重嫌棄的。
還有，交行給你打電話，一定要接，不然會升級到凍結你卡片。
所以說，交行排榜首，那是毋庸置疑的。

第二名：中信銀行
中信人稱為鐵公雞，剛開始他們說中信風控很嚴，我還不相信。
我的中信下卡至今七八年，額度從5萬升到20萬，中信愣是沒查過一次貸後。
辦了中信易卡，也在拚命擼積分，中信也沒動靜。
有人提出個概念，叫做風控期。中信的第一個月是禁止空卡的。
應該這么理解，對於優質客戶中信臉很白，對風險客戶中信臉很黑。
客戶一旦逾期了，首當其沖降額的，就是中信。
美其名曰，根據您的外部徵信，我行決定下調您的授信額度。
別家銀行，只要自家的信用卡不逾期，基本不理你。
中信這廝最可惡，只要客戶一逾期，中信第一個下船跑路。
小編猜測中信應該有某種渠道，不用查徵信，也會知道你是否逾期了。
中信的降額，還是有套路的。
你還幾百塊，不管你。還上幾千塊，就刷不出來了。
不會一次打死你，一個月降一次，小刀子割肉。
慢慢的幾萬的肉卡就變成了幾千的菜卡。
這是昨天別人發我的，原本12000的額度。
第1次還款降到了8400，第2次降到5880，第3次直接5000了。

第三名：平安銀行
平安集團的平台很多，有平安普惠、平安保險等，最厲害的還是徵信公司。
當初央行頒發8家個人徵信牌照，其中的前海徵信就是平安的全資子公司。
平安除了有大量的金融數據資源，還特別注重人工智慧。
所以說平安的風控，雖不是最嚴格，但絕對是最厲害的。
平安的信用卡，能夠做到視頻激活。
申請平安卡的手機，要不是本人名下的，會要求輸入本人銀行卡驗證。
我還碰到過，申請平安卡要求人臉識別的。
平安的風控變態，還在於直接封死商戶，上了黑名單的商戶直接刷不了。
很多人都遇到過平安的黑名單商戶，不僅信用卡無法交易，還會接到平安的風控電話。
有些人卡片還沒激活，就收到了封卡簡訊。
平安是家很不好應付的銀行，作風很嚴厲。
那接送機來講，你被羊毛黨薅了就薅了唄，改進不就行了。
這平安偏不，直接要倒扣回來。
我倒是挺欣賞平安的個性的。

第四名：廣發銀行
廣發是家知恥而後勇的銀行，信用卡業務發展很早，金卡普卡都能給到二十幾萬。
現在懂事了，知道江湖險惡了。也開始搞小黑屋了，稍有不慎就被降到8元了。
你要是進了廣發的大黑屋，連分期都分不了，並且連辦二卡都被秒拒。
別人避之不及的分期電話，你卻安安靜靜，從沒人打擾你。
有時候，忽略是最大的藐視。
如何破廣發的大黑屋，一直是業內公認的難題。
今年5月，大批量的廣發卡友被降額。
降額基本分為2種，要麼是額度對半砍，直降50%；要麼更慘，降到3000！
去客服申訴時，客服回復是根據外部監管要求，不定期進行的風險評估。
也就是說，廣發調整了授信政策，或者是接入了某第三方的大數據。
在系統自動跑批時，中標的就被降額了。
所以現在玩廣發的人都謹慎了，連DIY都不敢刷滿60萬。

第五名：浦發銀行
浦發是家網紅銀行，提額很快，萬用金也很猛。
經常額度也才一兩萬，萬用金卻給到30萬。
授信給大了，就容易心虛。
所以浦發的貸後管理特別頻繁，不信去拉徵信看看。
浦發的保護費特別明顯，上了黑名單又不分期，確實會被降額的。
浦發的客服根本不像個客服，而是討債的，口氣很難聽很囂張。
一句「分期的決定權在你自己，但是我建議你分期」，
就能從氣勢上壓倒你，被威脅的感覺油然而生。
那些心虛的抗壓性差的，馬上就慫了，好的我分期吧。
不少人的浦發額度都很大，被封卡的後果吃不消，只能乖乖分期。
浦發的降額，其實是很勢利的。
分期了，套現是可以不降額的。
不分期呢，就算是真實交易都有可能降額。
我周圍就有人，真實的大額交易，被浦發偵測到要求分期。
他不從，浦發真的把10萬的卡降到了1000元。
不過後來上傳發票，就給恢復額度了。
話說浦發越來越像是網路銀行，不僅風控靠大數據，連發卡都依賴網申。
浦發現在的業務很難做，很多卡員都離職了。

第六名：招商銀行
招商是比較奇葩的，一般不會直接降額封卡的，而是喜歡把客戶關小黑屋。
不降額，不代表風控差。他能精確到商戶，還後台限制刷卡。
很多熱門平台的商戶，直接進了招商的黑名單庫。
直接封死商戶，不讓你刷卡。
能幹出這種事的。除了平安也就招商了。
招商的風控團隊很勤奮的，今天的路子明天可能就封堵了。
招商還對聯系人採取黑名單，上次有人玩10元風暴擼太狠了，被招商拉黑了。
結果他老婆搬磚50萬3個月辦經典白，也被拒件了。
招商的策略是，你套現就把你拉黑，但你可以繼續套。
不過有人也說，招商是聰明人，給我手續費賺錢就可以。
所謂的風控，都是個動態的過程。像廣發的風控，就是典型的由松變緊。
農行、建行、民生這些公認的風控寬松大戶，近期也頻頻降額封卡了。

㈣ 在國內哪家金融機構風控做得比較好

我覺得在國內有很多的金融機構風控做的比較好，我舉兩個例子，比如上海資信，同盾科技，芝麻信用，鵬遠信用，百融金服，白騎士，華道徵信，力木徵信，正信用，前海徵信，維氏盾徵信。

㈤ 金融風控軟體開發公司有哪些

金融風控軟體開發公司有哪些

就現階段的發展情況而言，大數據風控已成為諸多金融企業發展的核心競爭力，一些初具規模的企業也都開始大力布局風控技術。與此同時，還涌現出了不少做大數據風控技術的服務商，推出了相關的風控體系，引得不少資本青睞。

在這瞬息萬變的互聯網市場中，企業只有選擇利用風控技術護航的軟體開發公司，才能夠具備極大的優勢，並以此作為支撐，保證平台和用戶的安全，進一步推動業務的安全發展，在市場中占據一席之地。

㈥ 四大銀行的風控系統是那個公司在做

這個應該都是自己開發的吧，現在很多利用大數據做風控保障，P2P，理財等金融行業用的比較多的算是同盾風控系統。也是國內做的比較牛的反欺詐風控公司。

㈦ 大數據金融風控解決方案哪些公司可以提供

我們就是復可以的，大數據制風控即大數據風險控制，是指利用數據分析和模型進行風險評估，為金融行業和個人用戶提供全方位的安全保障。
大數據風控流程的建立主要分為四個階段：數據收集、數據建模、構建客戶評分體系及監測分析。收集到海量數據後，需經過大量的清洗、探索與抽樣，運用靈活策略來交叉匹配並綜合分析，構建出客戶評分體系。
基於先進的風控分析模型，以及准確、穩定、實時更新的豐富數據源，利用精密演算法和靈活策略進行綜合高效的監測分析，保障業務平台健康穩定運行。

㈧ 開發金融行業風控系統的公司哪些靠譜

開發金融行業風控系統的公司哪些靠譜

就現階段的發展情況而言，大數據風控已成為諸多金融企業發展的核心競爭力，一些初具規模的企業也都開始大力布局風控技術。與此同時，還涌現出了不少做大數據風控技術的服務商，推出了相關的風控體系，引得不少資本青睞。

那麼，何為「大數據風控技術」呢？以網路為例，其通過人工智慧、用戶畫像、賬號安全、精準建模等技術，來擴大徵信范圍，快速迭代風控模型識別用戶信用等級，種種這些舉措，我們都可將之理解為「大數據風控技術」。

那麼做大數據風控技術的軟體開發公司又有哪些呢？在金融領域里，其自主研發的金融應用產品如互聯網金融系統或供應鏈金融系統，都實施了大數據風控手段，接入了多方徵信源進行了基於大數據的風險管控，助力企業安全高效開展金融業務。

在這瞬息萬變的互聯網市場中，企業只有選擇利用風控技術護航的軟體開發公司，才能夠具備極大的優勢，並以此作為支撐，保證平台和用戶的安全，進一步推動業務的安全發展，在市場中占據一席之地。

㈨ 北京螞蟻雲金融信息服務有限公司怎麼樣

簡介：注冊號：****所在地：北京市注冊資本：3000萬元法定代表：程立企業類型：有限責任公司（法人獨資）登記狀態：在營登記機關：海淀分局注冊地址：北京市海淀區海淀東三街2號4層401-16
法定代表人：程立
成立時間：2015-01-15
注冊資本：3000萬人民幣
工商注冊號：110108018493675
企業類型：有限責任公司(法人獨資)
公司地址：北京市海淀區丹棱街1號院1號樓23層2301室