未來服務營銷在金融領域的發展

㈠ :請從金融服務營銷策略視角,分析在互聯網金融時代傳統金融+行業面臨的機遇

㈡ 從事金融銷售行業未來發展前景好嗎

答復：在金融銷售行業中如何把握發展前景？
著重歸納總結以下幾點：
第一、在銷售過程中以把握市場品牌的未來市場化趨勢，以謀求定位產業化合作與國際化市場行業接軌，以引領國際化全球視野，以提升高端化產品終端服務與技術支持服務，為獲得市場客戶訂單的市場需求而打下良好的基石。
第二、在銷售過程中以研究產品的核心質量技術競爭力為前提條件，以培養技術人才的研究團隊力量，以市場智能化信息手段，謀劃市場的產業布局或節約市場資源合理開發用度，以及聚合規劃產業的核心技術為發展群體，以優良的技術團隊為金融產品市場注入動力的源泉。
第三、在銷售過程中以市場營銷人員精心組織和精心策劃，並探討和研究產品市場的銷售渠道，以及市場產品的份額，以優先防範市場的控制與風險，以化解同行業市場品牌競爭的市場預測和預防為手段，以精準施策、因地制宜的營銷手段，為市場部門策劃及市場運作而提供支持和服務的。
第四、在銷售過程中以銷售人員為客戶提供個性化產品服務，為訂單客戶量身打造專屬產品的品牌拓展延伸策略，為市場品牌樹立行業新標桿，
以追求卓越的高品質，以盡全力打造市場高端產品的升級版本，為實現產品市場的信譽評級和質量保障而保駕護航。
第五、在銷售過程中以客戶為中心的思想論點，以銷售員全心全意為顧客著想，說得好以「顧客就是上帝」為工作的方針理念，以銷售員全心全力為客戶提供更方便、更快捷的增值服務和優質服務，以傾力打造顧客首選可信賴的合作品牌，以鑄就產品市場品牌的公信力和知名度。
謝謝！

㈢ 關於未來營銷的發展策略以及趨勢是什麼

眼於未來，我們營銷環境的變遷將影響到營銷模式的變化，而這種變化是任何一個年代前所未有的，能夠充分表露在營銷上的無限擴張，也是營銷環境變革下的一場新營銷革命，而這場革命將有幾十年的作用，為此，我們時刻關注營銷環境所面臨的各種局面，加以面對。

㈣ 試分析服務營銷發展的新趨勢

政策出台支持行業發展

近年來，國家及地方相關主管機關在體驗營銷服務行業方面出台了多項法律法規和規范性文件，以保護消費者合法權益和促進行業的長期健康發展，主要包括：

以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國營銷服務行業市場調研與投資預測分析報告》。

㈤ 中國服務營銷發展的現狀及原因各是什麼

中國服務營銷發展的現狀是：目前還處於萌芽階段，服務營銷還有很大的發展空間，人們對於服務營銷的概念及推廣還不夠重視。
導致現今中國服務營銷發展的現狀的原因有以下幾個方面：
1、中國社會經濟發展階段，使得服務營銷還未被人們接受和認可；
2、中國目前的國人服務意識還很差；
3、服務營銷在整個公司及產品營銷中的重要作用還未被人們發現；
4、很多人還不接受服務營銷的一些推廣措施，認為在炒作和作假等。
不過，在不遠的將來，中國的服務營銷一定會發展的越來越好，越來越發揮其在社會經濟、文化發展中的巨大作用。

㈥ 金融營銷的發展有哪些趨勢

一、金融機構將掀起國際營銷和網路營銷的熱潮：隨著世界經濟發展全球化的加劇，金融機構進行各項活動所依靠的主要因素——資本能夠比較方便地在全球范圍內進行流通。在這樣的環境背景下，各金融機構也就不再滿足於僅僅在一個地區或國家中提供金融產品和服務，而是試圖在更大的國際市場上尋找新的機會，獲取新的客戶，得到更快增長，於是金融營銷出現了新的發展趨勢，國際營銷就此應運而生。另外，移動互聯技術的普及和升級，給了金融企業一種新的營銷渠道和營銷方式去吸引客戶。現代網路技術的發展進一步打破了經濟金融活動的地域邊界，網路金融營銷成為國際金融行業新的角力場。

二、為適應金融市場的節奏和變化，金融企業將會實施善變營銷和快速營銷：當今時代是一個飛速發展、加速變型的時代，對於營銷根本無定律可言。因此，首先，未來的金融行業必須訓練員工的客戶導向意識，充分了解客戶不斷更新的需求，捕捉新的市場機會，及時推出新產品、新概念，為客戶提供新的服務。其次，在產品和服務上「快速出擊」「捷足先登」，比競爭對手先行一步。等到其他企業紛紛效仿時，行動迅捷者又製造新的熱點去了。市場競爭猶如競技比賽，勝利者僅僅搶先半步就能脫穎而出。

三、營銷滲透到金融企業的方方面面，尤其是突出內部營銷：金融企業作為服務型企業，在滿足客戶需求、達成外部營銷的同時，還要對員工進行營銷理念、方法的輔導和培訓，制定內部工作準則、服務標准，樹立廣大雇員的營銷意識，突出內部營銷。因此，金融營銷將實現由單一渠道向多元化渠道的轉變，走向全面營銷的時代。

四、實現大眾營銷向差異化營銷的轉變：由於金融產品和服務存在同質化，金融機構往往只能滿足大眾客戶的需求，這不利於獲得目標客戶對品牌的認同和忠誠。金融營銷要實現從量到質的飛躍，必須從金融產品和金融業務拓展為核心轉變為以客戶服務為核心，了解客戶的個性化需求，從客戶的角度出發，設計並提供產品和服務，實現個性化組合，滿足不同客戶的差異化需求。

㈦ 未來營銷有哪些發展趨勢

我認為未來營銷發展趨勢有下面幾種：
第一種趨勢：消費者的王朝
消費者已經變得比以前更為見多識廣，並且結成了一個個的社區。這在汽車、消費類電子行業顯得非常明顯。消費者可以輕易在網路上得到這些產品的信息，並且在各種網站、論壇和博客上獲得用戶使用回饋。
消費者已經徹底打破了以前與企業之間的信息不對稱。他們不僅可以獲得信息，還可以隨意地發布對這些產品使用的意見。這種權利不因為你在城市或者鄉村、在中國或者美國而有所不同。消費者只要藉助搜索引擎，就可以輕易地獲得這些信息並且作出自己的判斷。在網路社會，「權威」盡管還有些作用――比如版主或者名人博客的意見領袖作用――但是已經越來越顯式微。「草根」們正在越來越獲得和「權威」一樣的民主權利，事實上他們未來會真正變成品牌的製造者和擁有者。因為消費者已經集合成一個強大的群體，企業充其量也僅僅是這個群體中的一員。
第二種趨勢：好產品不需要推廣，需要推廣的必不是好產品
這是個讓市場營銷專家倍感沮喪的趨勢，常規的廣告宣傳攻勢、炒作已經越來越失去作用。而好的產品，卻往往並不需要推廣，它會通過消費者主動的傳播而忽然走紅。
引起這個變化的原因是傳播成本的驟然降低。Google並未投入過多少廣告，但卻成為了互聯網最常用的搜索引擎之一，而其它大做廣告的一些搜索引擎，卻遠沒有Google這樣的市場份額。
互聯網的特質使得口碑這一自古就有的廣告形式發生了質的變化，它突破了地理、時間和遞減作用的影響，把口碑變成了一種快速的復制，並把用戶體驗以幾何層級放大傳播。
而所有良好口碑都來自於消費者體驗。所有目前和未來會成功的產品，都十分地注重「用戶體驗」，這是良好口碑的前提，也是唯一的前提，也是任何「推廣」所不能做到的。
第三種趨勢：主流廣告傳播媒體將發生變化
但這並不代表未來。網路廣告和分眾廣告在近年的增長速度已經超過了電視廣告，盡管顛覆這種主流地位需要時間，但是我們現在已經可以很肯定地看清楚這種趨勢了，網路成為主流傳播媒體，僅僅是時間問題。
然而，問題在於，至今我們尚未弄明白究竟什麼樣的網路廣告是最有效的。事實上迄今為止大多數的網路廣告創意平庸，手法大多抄襲平面廣告。而這樣的做法恰恰是「揚短避長」，忘記了網路的特性是交互性。單方面布告式的廣告，肯定不是網路廣告的前途所在，只有充分挖掘網路的交互性，充分地利用網路的特性與消費者交流，才能揚長避短，讓網路廣告的功能發揮至極致，直至顛覆現在的主流媒體。
這個難題只能留給未來的網路廣告大師去解決，我相信這要不了多少年。
第四種趨勢：任何行業都是娛樂行業
我們不難發現，越來越多的產品已經被注入了娛樂元素。或者，越來越多的產品本身就來源於娛樂業。05年大紅大紫的蒙牛酸酸乳就是很好的一例。事實上現在網路上成名的一些「人物」，也大多滿足了娛樂大眾的要求。
哪怕就算是最傳統的快速消費品營銷領域，也是有越來越多的娛樂元素被加入進來。Road Show、促銷、廣告等等，加入娛樂元素的產品大多都取得了不錯的反響。盡管陳天橋解散了他們的品牌和媒體中心，但是游戲網站和消費品聯合的這種形式肯定不會消失，正相反，這恰恰是一種趨勢。
而娛樂行業本身就是一個充滿著藍海產品的市場。當我們從溫飽走向小康，再從小康走向富裕的時候，「玩樂」這些人的天性就愈發地顯示出來了。我們有更多的時間去休閑而不是工作，我們有更多的錢拿出去娛樂而不僅僅是填飽肚子。
第五種趨勢：信息技術將解決眾多的營銷難題
信息技術早已讓沃爾瑪成就了霸業。幾乎所有專家都認為，向供應商開放銷存資料庫，是造就沃爾瑪今日霸業的主因。對手都在緊守銷售資訊，沃爾瑪卻把供應商當做夥伴，不是敵人。借著CPFR方案的實施，也就是合作(Collaborate)、計劃(Plan)、預估(forecast)、補貨(Replenish)，沃爾瑪獲得及時的庫存，把零售商和供應商和積貨成本都減輕了。

㈧ 金融營銷的發展趨勢

隨著金融服務模式的發展，金融業的營銷也在不斷發展，各個金融企業每天都在創造新的營銷策略和競爭方法：
1.金融企業將走向全面營銷的時代，營銷將滲透到金融企業活動的方方面面，尤其是「內部營銷」出適合這種需要的產品並以符合消費者心理的方式傳遞給消費者。滿足客戶需要的問題，在西方營銷學界有人稱之為「外部營銷」，而金融業營銷還必須解決「內部營銷」問題。「內部營銷」就是企業的決策層和領導層必須善於與下屬溝通，通過引導來幫助下屬做好工作，這對金融企業來說尤為重要。因為金融企業從事第一線工作的廣大員工與客戶有著最直接和最廣泛的交道，他們的言行舉止直接會影響客戶對銀行的「第一印象」，所以必須重視和抓好對內部雇員的培養和訓練工作。同時通過制訂內部工作準則、服務標准甚至是構建評分體系等一系列對內營銷宣傳教育，使廣大雇員樹立營銷服務觀念，認識工作人員與客戶交流過程對本企業經營業務成敗的重要作用，從而出色地完成「一線營銷」的任務。
2.金融企業將創新一套適應其企業特色的別具一格的行業實務營銷。金融業獨特的服務方式決定了其營銷不能死搬硬套工商企業那一套，而應根據行業特點，創新出適合自己特色的營銷活動，如： (1)服務營銷。根據行業特點，利用超水平的服務使本企業在行業中出類拔萃。作為第三產業的金融服務業，其營銷特點就是服務加服務。金融企業只有建立「大服務」觀念，強化「大服務」意識，積極改進和創新服務品種、服務手段和服務設施，才能向社會提供高質量、高效率、高層次的金融服務，贏得競爭優勢，樹立良好形象。(2)超值營銷。就是在產品質量、特徵、價格等方面增加產品的額外價值。
3.為實現差異化服務，未來的金融業將更注重特色營銷。金融企業將通過市場調研活動，在把握金融需求趨勢的基礎上，認清企業的經營環境和營銷重點，適時適地確立企業經營發展的目標，設計特色產品，推進金融產品和服務的創新。如為離退休人員設計「夕陽紅」儲蓄，為企盼購房的人設計「積小成家」儲蓄；為年輕富裕的客戶開設專有賬戶，為成熟富裕的客戶提供專業理財咨詢服務。以不同的金融產品滿足不同層次的消費需求，強調特色、發揮優勢、揚長避短是開展金融營銷的內在要求。
4.為適應金融市場的變化和節奏，金融業將會實施善變營銷和快速營銷。如今的時代是一個飛速發展、加速變型的時代，沒有一成不變的所謂「金科玉律」。因此，未來的金融業必須訓練員工的客戶導向意識，充分挖掘客戶的新想法，新需求，甚至創新出新的需求來捕捉市場機會。除此以外，還要在產品和服務市場上行動迅速，不僅要做別人沒做的，還要做別人沒來得及做的，永遠比競爭對手先行一步。等到其它企業紛紛效仿之時，行動迅捷者又製造新的熱點去了。市場經濟好比競技比賽，勝利往往就在於那領先的半步。
5.為了在吸引新客戶的同時穩定老客戶，未來金融業必須走持續營銷的道路。持續營銷是指產品或服務提供者採取有效的推銷策略與現有顧客和潛在顧客維持密切的關系，在掌握顧客各種有關信息和對這些信息不斷更新的前提下，對顧客現時的偏好和未來的需要進行深入了解和分析，在成本可行的條件下盡可能滿足顧客的要求，並在產品的選樣、發送等方面提出合適的參考建議。這種方法實質上是要充分挖掘顧客對產品生產者或服務提供者的各種產品和服務的消費潛力。為了實現這種銷售方式，必須能收集到有關顧客的各種新信息，然後利用先進的信息技術和分析技能對所有的信息進行分析，這樣，可以確保推銷產品或服務時能投顧客所好，有針對性地向顧客進行推介。
6.未來的金融業更加註重市場定位、客戶選擇等一些技術性營銷操作。隨著全球金融領域混業經營的風潮不斷升溫，越來越多的金融機構都呈現出進一步拓展銀行業務范圍，甚至打破銀行與其它金融機構之間的法律界限的趨勢，紛紛向歐洲「全能銀行」看齊，銀行、證券、保險和房地產企業之間，允許業務交叉，互相兼並。但這並不意味著在實際操作中，每個企業都是 「全能」的，而必須突出本企業的定位。以某一特色業務為基點，橫向構建一個「全能」的業務體系。當前，世界各國的金融改革正在進行中，其目的就是為了加強國際競爭力，而營銷作為其中的一個重要支點也會產生更多的創新形式。
7.隨著當今高科技日新月異的發展，金融營銷將更注重高科技的運用。如網上交易、全球電子交易系統、全球20小時不間斷交易等形式的出現，都說明新興技術將不斷被用於金融交易活動中，促使金融企業的經營方式、金融產品的形式發生重大變化，也使金融營銷活動在更廣闊的空間開展成為可能。電子技術和遠程通訊系統在金融業的運作，不僅會提高金融企業的經營效率，極大地降低企業運營成本和交易成本，也可給消費者帶來更多的實惠。在金融競爭模仿日益增強的今天，高科技營銷也是一項最為有效的競爭手段。可以說，誰擁有高科技，誰就擁有強大的競爭優勢，也就可能更多地擁有顧客和市場。

㈨ 我國未來市場營銷的發展趨勢是什麼

1.傳統營銷方式將得到發展與完善傳統的推銷法——人員推銷，在市場營銷和社會經濟發展中仍起著十分重要的作用。面臨竟爭的日趨激烈，傳統的營銷方式將不斷地發展和完善，被充分利用起來。可以說，人員推銷是市場營銷的前沿性業務，因而推銷員技術水平如何直接著銷售量和銷售成本，進而影響企業的整體市場營銷戰略。這就要求推銷員即要有吃苦耐勞、不怕挫折的精神，同時還要勤於思考、不斷，採用各種手段發現、搜集和利用各種信息，運用好促銷的心理戰術。總之，推銷員的素質將有很大的提高，一些新的推銷手段和方式也將出現。2.個性化營銷將逐漸受到青睞隨著市場供求關系的變化，以消費者為中心、在滿足消費者需求的過程中實現企業的利潤，這種營銷觀念已經被越來越多的企業所接受。但是，在當前的技術條件下，一方面，由於企業獲取市場需求信息的成本較高，時間周期也較長，使得企業難以及時、准確地了解市場需求及其變化。另一方面，企業若為滿足少數消費者的需求而進行小批量生產，必然會大大提高產品生產成本和產品銷售價格，這樣不僅降低了產品的市場競爭力，也大大降低了企業的盈利能力。企業從經濟效益出發必然要追求一定的生產規模，於是，只能置部分消費者的需求於一旁，生產能為多數消費者所接受而又能形成一定生產規模的產品。而消費者由於受消費水平的限制也只能從效用最大化的原則出發，去選擇大批量生產方式所提供的並非完全滿意但又能接受的產品。因此，要滿足不同消費者的各種不同需求實際上是十分困難的。這時，企業之間的競爭便主要集中在價格競爭上，誰的生產規模大，生產成本低，誰就能在市場競爭中占據主動。於是，聯合、兼並、重組等就成了企業取得競爭優勢的重要手段。但是，隨著社會經濟文化的發展和富裕化程度的提高，消費需求個性化的特徵越來越突出，消費者的購買行為也出現越來越大的分化，以往那種規模經營方式越來越不能適應市場發展的這種趨勢了。於是，一邊是產品大量積壓，一邊是許多消費者的需求得不到滿足。如何滿足消費者的個性化需求已經成為企業面臨的迫切。由於技術的高速發展，特別是信息產業和技術的發展和推廣，使得企業獲取市場信息的成本得以大大降低，時效也極大的提高，這就使得企業有可能迅速及時地了解消費者的各種需求信息，同時，由於自動控制、柔性加工、機集成加工系統等先進的生產技術的發展和應用，也使得企業按照少數消費者的個性化需求而進行小批量的設計和生產即規模個性化生產不僅在技術上成為可能，而且在經濟上成為可能。這種生產方式雖然會相對提高產品的製造成本，但卻能最大限度地減少產品積壓，降低銷售成本。國外的一些企業已經利用計算機信息網路，建立起多功能的顧客信息管理系統，來加強企業與顧客之間的信息交流，及時了解顧客不斷變化的個性化需求，然後通過計算機網路進行虛擬的設計和製作。如美國一家著名的牛仔服裝生產廠商採用顧客訂衣方式進行生產經營，任何顧客只需在公司的英特網網頁上輸入自己所需購買的服裝尺寸、顏色、面料、樣式等信息，公司即可按照顧客要求進行生產，並在3個星期之內送貨上門。由於完全沒有庫存，大大地降低了銷售成本。盡管在目前的技術水平下，從事這種規模個性化生產的成本還是比較高的，但是，有理由相信，隨著現代生產技術水平的迅速提高，在新的世紀里，這種個性化營銷方式將會得到越來越廣泛的應用。因此，未來市場競爭的焦點，將集中在能否更好地滿足顧客的個性化需求上。誰能做到這一點，誰就能在未來的市場競爭中占據優勢，企業規模大小將不再成為企業競爭力大小的決定性因素。3.知識營銷將被廣泛應用知識經濟時代，是日新月異的時代，也是標新立異的時代知識經濟正在改變著市場營銷的法則。我國在今後二、三十年間也將全面進入知識經濟為基礎的時代，信息與通訊技術的發展使市場營銷發生重大變化。知識營銷要求把企業的所有活動歸結到兩個方面：一是實現顧客價值，二是創造知識價值。企業不僅要根據顧客要求來生產產品，而且還要將宣傳和普及知識落實到銷售的全過程中。引導和大眾沿著企業產品創新之路前進，成為企業未來產品的忠誠購買者。4.服務營銷將成為市場營銷的主流經濟向知識經濟轉變的一個重要特徵，便是在產業結構上表現為經濟重心由製造業向服務業的轉換。服務在美國以及其他一些發達國家中已不再是一個次要部門了，他們正在成為經濟活動的中心。而且，由於購買活動中消費者對服務需求的不斷增加，即便是傳統的商品營銷，也將與服務緊密結合而無法分割，幾乎所有的產品都包含有服務成分。服務同時已經成為多數製造商取得競爭優勢的主要手段。目前我國服務業產值占國內生產總值的比重雖然還只有30%左右，但是，隨著我國社會經濟和文化的發展，服務業在我國經濟中的作用和地位必然將迅速提高，服務營銷在今後若干年內也必將成為我國市場營銷的主流。未來的服務營銷，服務消費的需求層次將變得越來越高。服務營銷的范圍也將變得越來越廣。現代服務營銷的范圍，將遠遠超出以往飲食、住宿、洗澡、理發等傳統的服務范圍，服務業將逐漸發展成為一個有著廣闊領域和嶄新的國民經濟支柱產業，社區服務、家庭服務、物業服務、護理服務、文化服務、信息服務等新的服務項目層出不窮，即使是一些傳統的服務項目，由於科學技術的進步和經濟文化的發展，也會注入許多新的服務內容，採用許多新的服務方式。服務業將會面臨越來越激烈的國際競爭。不少跨國企業紛紛竟相增加對服務業的投資，使得服務營銷全球化的趨勢日益明顯。由於微電子技術的發展，使得多種服務尤其是、通訊等服務的成本和價格急劇下降，更進一步推動了服務業在全球范圍的一體化趨勢。5.網路營銷佔有的市場份額將越來越大信息傳遞歷來是市場營銷的關鍵環節。互聯網作為信息傳播媒體比現有的其他任何媒體都更具優勢，甚至可以說是其他媒體的集大成。網路市場營銷的有其顯著的優點：首先，它突破了時空限制。網路可以向位於世界任何地方的用戶提供全天侯的商品信息，顧客無須離家或辦公室就可以得到大量的有關公司、產品和競爭者的信息。他們可以把注意力集中於客觀的判斷標准上，而無須面對銷售人員，可以避免各種勸說的影響以及情感的因素。這是以往任何傳媒無法做到的。其次，它突破了雙向交流與單向交流的界線。目前企業與消費者的雙向交流必須由推銷員完成，與消費者群體的單向交流則要藉助大眾傳媒，而互聯網同時具有以上兩種功能。再次，它極大地降低了溝通成本。上網企業只要從網上廣告商主頁上購買一個標題便可達到做廣告的目的，無須支付維持零售企業所需的租金、保險、水電等方面的開支，還可以製作遠比印刷和郵寄紙張目錄便宜的數字產品目錄。最後，它能夠把市場營銷全過程中的信息傳遞與其他環節有機地連成一體，使交易雙方不僅可以互通信息，還可以在網上成交。營銷人員還可以知道有多少人訪問他們的網站，在網站的具體網頁上有多少人逗留，並據此改進他們的產品、服務和廣告。當然，網上營銷形式的出現，也勢必會帶來一系列傳統營銷中不曾遇到過的新問題，如信息服務質量問題、交易安全性問題等等，但相信隨著信息技術的進一步發展和現代營銷觀念的進一步普及，這些問題不久就都能得到妥善的解決，網上營銷一定會以人們意料之外的速度迅速發展。6.綠色營銷將越來越受到重視「綠色市場營銷」是企業為實現消費者綠色消費需求，履行環境保護的責任和義務，實現自身盈利目的所進行的市場調查、產品開發、產品定價和產品促銷等一系列的經營活動。它是在企業生存環境發生變化的情況下提出的一種新的營銷觀念。目前，綠色營銷在國際市場已迅速傳播開來，顯示出強大的生命力。隨著經濟的發展，工業化進程的加快，人們的生活水平在不斷提高的同時，健康意識也大大增強了。因此，導致人們的消費觀念發生很大變化。表現為：不用化肥、農葯，不受其它化學污染的蔬菜、不用防腐劑及其它人工色素和化學品的食品、採用非氟里昂製品製冷劑的「綠色冰箱」等對消費者來說很有吸引力。這就要求企業向有利於消費者健康、有利於環境保護、有利於生態環境的方向發展。盡管目前我國有些企業面臨虧損嚴重的困難，部分企業仍致力於發展和環保的統一，力爭獲得綠色標志。越來越多的企業認識到在未來企業激烈的競爭當中，抓綠色產品，搞綠色營銷已成為企業開創名牌效應的強有力的武器之一。

㈩ 金融服務營銷的概述

金融服務營銷的定義
金融服務是產品還是服務？
金融服務營銷的發展 金融服務是產品還是服務？
——來自《金融服務營銷手冊》的觀點
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。
上述工作你都做得很優秀，你的Topnotch 卡也開始發行，進展比你預想的還要好。但是隨後你開始注意到一些令人不安的數字—部分客戶開始取消他們的信用卡業務，並且已經遠遠超出了你所預想的水平。經過對新老客戶的大量訪談，你發現對該信用卡客戶所提供的服務是不均衡的。有時候，客服代表能為客戶提供極大的幫助，但有時候他們卻讓客戶感到不滿意。其原因是，雖然客服代表已經接受過提供Topnotch 卡服務的培訓，但他們的薪酬是與其服務的客戶數量而不是客戶的滿意度掛鉤的。結果導致客戶對該卡的體驗與其豪華和量身定做的品牌形象不匹配。錯誤在於你像在營銷一種產品( 所有的Topnotch 卡都一樣)，而不是營銷一種服務( 使用Topnotch 卡的每一種體驗都是不同的)。
作為產品的金融服務
如前所述，金融服務既不是產品也不是服務，但又兼具兩者的要素。下面是金融服務與產品相同的一些方面：
1. 可分離性。與許多種類的服務不同，許多金融產品的生產能夠與其消費分離。消費者不必非要出現在銀行才能夠使用活期存款賬戶。就像運動鞋一樣，活期存款賬戶也是在其銷售和隨後使用之前被「生產」出來的。
2. 缺少易滅失性。與預訂一頓晚餐不同，信用卡在客戶需要時就會存在。它不是易滅失的。這就使得金融供應商能夠比較容易地管理服務的供給與需求。一家餐館座位有限，每位客戶在星期六晚上8 點都想佔到一張桌子，與此不同的是，信用卡的供給可以為了滿足需要而進行調整。
3. 批量生產。典型的，各類服務是在一定時間內一次創造並遞送的，產品通常則是批量生產的。許多金融服務比如財務建議是個性化的，反之，其他的金融服務是能夠批量生產和批量營銷的，比如保險單、學校儲蓄賬戶，或是債券交易商使用的數據分析系統。批量生產使得批量促銷和降低成本成為可能。
作為服務的金融服務
活期存款賬戶可以被「生產」出來，但不可觸知。不像面對一輛轎車，你是無法用雙眼或雙手觸摸活期賬戶或是檢查其外觀的。活期賬戶沒有物理存在。盡管在金融世界中經常使用「產品」這一詞彙，金融服務「產品」並不是完全意義上的產品，因為它們是無形的。無形的東西具有某些共同的特徵。
1. 低市場准入成本。製造、存貯和分銷金融「產品」的成本很低或者是沒有成本。啟動成本很低，這就意味著創造或是復制一種金融產品的門檻很低。雖然可能有法律限制和一定的營銷費用，創造一種新產品的資本性成本是微不足道的，而且也不存在倉儲和實物分銷成本。
2. 上市速度快。一個製造商在生產一種新型玩具或飛機時，必須首先設計藍圖、製作模型、檢查設計的完整性，甚至在產品試銷前，還要經常重新改造樣品。但在金融服務領域，創意就是產品。如果一個投資銀行能想出一個現金流證券化的新方法( 如發售一個流行歌手的未來版稅的股票)，該銀行能在股票發行計劃書墨跡剛干時就售出股票。
3. 缺少排他性。一個成功的製造類新產品通常能享有一段時期的排他性，在此期間，不存在競爭。為了防止競爭對手們盜用完全一樣的模式，該產品可以申請專利( 比如一種葯品) 或是注冊商標( 比如軟體)。其他廠家如想建造一套具有競爭力的生產設施( 比如用於生產一款新型飛機的設施)，其成本非常之高，以至沒有可行性。
然而在金融服務領域，保護措施缺乏，市場進入的成本也低。美林公司在20 世紀70 年代末「發明」了第一個CMA( 現金管理賬戶，Cash Management Account)。這是有史以來經紀公司第一次推出的既有投資服務、又有活期存款服務的賬戶。這項「發明」很成功，為美林帶來了許多新業務。但好景不長，沒過幾年，所有經紀公司都有了這種賬戶。雖然美林為該產品名稱注冊了商標，卻不能保護這項創意，其作為創始人的先發優勢很快就消失了。
服務至上
由於很容易復制一項新的金融服務創意，所以很難做到產品的差異化。無論你給自己的產品增加什麼樣的附加特色，例如，附屬信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在線賬單支付，這些創意都能夠被你的競爭對手很容易地復制。從長遠來看，附加值不是來自產品本身，而是來自其他方面。
那麼附加值究竟來自何方呢？最重要的差異還是來自於服務。對產品來說，你可以從生產過程的源頭控制其質量。對於服務，其質量掌握在銷售人員或客戶管理人員手中，他們能提高( 或降低) 其質量。這意味著，由於銷售或提供產品的個體不同，你的產品質量也會有所不同。所有的惠普2210 型彩色復印機都是一樣的，但所有的金融顧問卻不盡相同。
因此，營銷金融服務組織面臨的最大挑戰之一，就是控制服務質量。這是一項艱巨的任務，尤其是在由第三方負責提供服務的領域，因為他們與服務的製造商之間沒有直接僱傭關系。這些第三方包括投資顧問、獨立保險中介或者是養老金計劃的第三方管理人。
金融服務營銷的發展
實際上，不僅是在我國國內，國外對金融服務營銷的研究也起步較晚。相關的資料比較少。 時間 階段 代表性事件 營銷重點 20世紀50年代 誕生 1958年在全美銀行聯合會議上第一次提到營銷 廣告和促銷 20世紀60年代 友好服務 推行「微笑」服務 改善服務 20世紀70年代 金融創新 花旗走得最快，1961年就推出了大額可轉讓存單（CDs），揭開了銀行產品創新浪潮的序幕。
而全面的「金融革命」爆發在70年代：保險公司推出五花八門的險種，銀行提供信用卡服務、共同基金、國際保險等 金融產品和服務創新 20世紀80年代 金融定位、現代營銷 許多金融機構紛紛各自選擇確定自己的形象和服務重點；加強對營銷環境的調研和分析，制定長期和短期的營銷計劃，建立營銷部門 市場細分、價值定位並建立競爭優勢
營銷調研、分析、計劃、控制