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『壹』 大數據風控在金融科技中的應用和問題

大數據風控在金融科技中的應用和問題
一、為什麼要用大數據風控？
不論是銀行還是消費金融公司，互聯網小貸公司等其他金融機構，金融機構普遍有風控需求，底層業務邏輯幾乎完全相同，只是面對客群，金融產品、風險偏好存在差異。
銀行等傳統機構本質上是風險經營。一方面，監管層對金融機構的風控能力提出很高要求， 另一方面，風控直接會影響金融機構的利潤水平。
因此，大數據風控直接解決金融機構的核心需求，價值度最大。大數據風控能夠能夠在用戶畫像，反欺詐，信用評級等方面大大提高金融機構的效率和風控能力，是金融企業發展過程中必須結合的一項科技手段。
二、大數據產業情況介紹
目前大數據行業主要有三類玩家：
以人行徵信、鵬元徵信、前海徵信、銀聯智策為主的數據機構，他們特點是和傳統的銀行，公安部，工商局，航空公司，社保局等國家機關合作，提供公民基本身份證信息、銀行卡信息、航空出行信息、企業工商信息等，他們的特點是對外提供數據查詢，數據豐富有價值，缺點是風控產品偏弱。以螞蟻金服、騰訊徵信、網路金融為主的互聯網公司，他們的特點是各自都有一塊基於電商、社交、搜索的巨量數據，同時一些外部數據，形成自己的風控產品和數據輸出能力，這些互聯網公司剛開始只是和自己的戰略合作企業合作輸出風控，現在也慢慢對外提供2B的風控產品。同盾科技、百融金服、幫盛科技、聚信立、數美科技等創業技術公司，在互聯網巨頭還沒有對外提供風控技術和傳統數據機構風控技術還不強的時候，他們的出現彌補了P2P金融和現金貸對風控產品的巨大需求，他們的數據是整合多方數據源，不斷的為2B企業提供風控模型和數據，並且獲得了一些網貸數據積累。
三、大數據風控的覆蓋流程
大數據覆蓋信貸領域各個流程，重點是獲客、身份驗證和授信環節，貸中後環節。
獲客環節建立用戶畫像，跟蹤用戶完整生命周期；身份驗證環節，通過身份驗證，活體識別等技術解決申請人是否本人的問題，關聯分析則是利用圖關聯技術，找出欺詐團伙；授信環節匯聚多方數據源，通過建模進行風險定價，金融科技服務商輸出信用評分給機構使用；貸中後環節，主要是排查異常客戶，及時報警，以及逾期客戶失聯修復等。

大數據在信貸過程中的應用
四、大數據風控的價值點分析

1.數據
大數據風控中什麼是最重要的？
答案是：數據。
數據的大數據風控中的核心中的核心，沒有什麼比數據直接告訴金融機構某個目標客戶是黑名單客戶，逾期嚴重客戶更簡單和高效的事情了。
數據最好能有海量數據，覆蓋足夠多的用戶；用戶數據價值密度高、噪音少，數據清洗容易；用戶數據維度多，能夠形成豐富的用戶畫像；自身業務場景能夠獲取有價值數據 。
2.技術
對於有些金融機構來講，如果風控標准很嚴格，其實排查不能准入的客戶其實是不難的，但是對於大部分金融機構來講，風控和業務是互斥的，為了提高業務量，就必須降低准入標准，但是又要防範風險，這就需要藉助技術手段，通過反欺詐建模和信用建模方式，對一下白戶進行評估，以及評估客戶信用水平，以決定是否准入。
技術要求有強大的底層技術架構能力，良好的企業級產品輸出能力和大數據清洗和建模能力，未來還需要結合Al等技術，形成智能的風控和反欺詐平台。
3.場景
理財，保險，汽車金融，現金貸等金融服務，對應的場景不同，對建模的要求也不同，建模能力要求對客戶的業務場景非常理解，模型才能適合行業特徵。需要經驗豐富的建模團隊和行業專家隊伍；服務過行業標桿客戶，了解客戶的業務場景；深度理解業務需求。
五、大數據風控的在信貸中應用
我們以百融系統為例，介紹大數據風控在信貸過程中的流程：

百融大數據風控應用貸款流程
當前的信貸審批流程主要分為人工審核和自動審核，對於客戶資質好，信用好的客戶，只要能通過負面信息，欺詐信息，信用評估，那麼系統自 動審批通過。對負面信息和欺詐風險沒有通過的客戶，系統可以自動拒絕或者申請人工復核，對於信用評分不高的客戶，需要人工介入審核。
六、常用的大數據行業數據
央行徵信報告：一般持牌金融機構有央行徵信介入許可權，包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄等。司法信息：最高法以及省市各級法院的最新公布名單，包括執行法院、立案時間、執行案號、執行標的、案件狀態、執行依據、執行機構、生效法律文書確定的義務、被執行人的履行情況、失信被執行人的行為等信息。公安信息：覆蓋公安系統涉案、在逃和有案底人員信息，包括案發時間、案件詳情如詐騙案/生產、銷售假葯案等信息。信用卡信息：銀行儲蓄卡/信用卡支出、收入、 逾期等信息。航旅信息：包含過去一年中，每個季度的飛行城市、飛行次數、座位層次等數據。社交信息：包含社交賬號匹配類型、社交賬號性別、社交賬號粉絲數等。運營商信息：核查運營商賬戶在網時長、在網狀態、消費檔次等信息。網貸黑名單：根據個人姓名和身份證號碼驗證是否有網貸逾期，黑名單信息。還有駕駛證狀態，租車黑名單，電商消費記錄等等。
七、大數據行業存在的問題
目前整個大數據行業面臨的問題主要是客戶隱私泄露問題，像公安，法院等信息由於信息敏感，其實是遊走在法律監管空白地帶。
在百行徵信成立之前，各家數據機構的數據其實沒有打通，數據的有效性會打折扣，預計百行徵信數據出來之後，因為結合了各家數據之長，數據連貫性會好一些。
各個大數據公司在數據收集和清洗方式不同，會造成數據污染，這樣輸出的數據會有一定的不準確性。
目前公民數據主要來自於線下收集和網路行為記錄，數據的存在一定的滯後性，單純線下收集的數據存在一定的延遲性。
大數據還處於發展初期，目前比較大的問題還是數據量不夠大，不夠全，以及如何協調數據開放和公民隱私之間的矛盾，未來還需要結合人工智慧和區塊鏈，物聯網等技術，實現數據的不可篡改，數據收集及時等能力，從而更好為金融服務。

『貳』 哪些公司可以提供供應鏈金融科技,風控與產品設計定製服務

我們公司就是可來以自提供供應鏈金融科技開發服務的，金融科技給生產生活帶來的深刻變化，在不經意間也逐步喚醒了供應鏈上下游中小企業對方便、快捷金融服務的需求。這些年，通常與供應鏈金融業務配套出現的保理業務快速發展也體現了這一點。
以往，參與供應鏈金融生態和系統建設的主要有銀行、大型核心企業。它們一般選擇自建平台、財務公司、保理公司等方式，主導供應鏈金融業務開展。但是企業的發展程度不一樣，需求也是多樣化的。
一些規模較大的供應鏈核心企業，不願意被嵌入外部供應鏈生態，而中小核心企業暫時也缺乏建立、運營自己主導的供應鏈金融生態圈的能力。這部分企業希望能與有金融科技優勢的企業合作，共同開發定製化的供應鏈金融服務。

『叄』 我來數科（我來貸）的智能風控管理做得怎麼樣

不錯的。
風控算是金融產業發展的基石了，我來數科（我來貸）的智能風控管理還是做得蠻好的，其擁有自主研發的大數據處理平台，每天可以處理上百億次的數據訪問，支持萬億級數據實時計算，可在秒級內整合和分析大數據，通體而言還是蠻厲害的！
亞洲領先的金融科技集團WeLab 匯立集團提供多元化的金融科技服務
其中包括運營亞洲首批持牌虛擬銀行——WeLab Bank（匯立銀行）及其他純線上消費金融服務
在中國香港、中國內地和印尼市場均處於領先地位，擁有近5，000萬用戶以及超過700家企業客戶。
WeLab 透過自主研發的風險管理系統、專利隱私計算技術和領先的人工智慧技術，為消費者提供革新的金融服務
同時向各類金融機構及企業提供獨有的金融科技解決方案。
WeLab旗下在三地市場擁有八大品牌：在中國香港擁有純線上貸款先鋒「WeLend」和虛擬銀行「WeLab Bank（匯立銀行）」
中國內地品牌包括純線上金融科技平台「我來數科」、新銳租賃品牌「淘新機」、 全場景支付與智慧電子錢包「錢夾穀穀」
一站式金融科技服務商 「天冕科技」、精品分期購物平台「就享買」；以及在印尼與當地大型綜合集團Astra合資成立的金融科技公司「AWDA」並在當地推出純線上貸款平台「Maucash」。
明星投資陣容，迄今為止融資規模已超42億元，投資者包括安聯集團、建銀國際、世界銀行集團成員國際金融公司（IFC），馬來西亞國家主權基金、阿里巴巴創業者基金、紅杉資本、歐洲大型銀行ING等。
亞洲領先的金融科技集團WeLab（_立金融控股）宣布獲得全球領先的保險及資產管理公司安聯集團旗下的數字投資部門Allianz X投資近5億元人民幣（即7，500萬美元），初步完成其C-1輪融資。WeLab自2013年創立以來，屢獲全球知名投資者支持， 集團累計戰略融資金額已超過42億元人民幣。同時，WeLab與安聯集團正式達成戰略合作，攜手布局亞洲金融科技及數字化金融服務，WeLab將以科技創新為驅動，成為安聯集團在亞洲拓展的戰略合作夥伴。本次融資和戰略聯盟的達成，將進一步加速WeLab在泛亞洲金融科技領域的發展步伐，並更好把握近3萬億美元規模的亞洲數字金融服務潛在市場機遇。WeLab創始人及集團CEO龍沛智表示：「我們非常高興安聯集團不僅作為投資者，更成為了WeLab 的戰略合作夥伴。這是一個在金融科技行業前所未有的『四方』共贏合作，結合了WeLab的創新科技和數字銀行、安聯集團的保險和資產管理，加上我們為亞洲用戶提供科技驅動的金融服務的共同願景下，未來將會有無限協同成長的可能性。」

『肆』 風控一直是金融科技領域的重點工作，掌眾財富在風控這塊做的怎樣

以智能機器人為內核的「如來」風控體系，包括「天眼」反欺詐系統，智能攔截風險交易等。

『伍』 作為金融科技公司，友信金服的風控管理水平高嗎

浙江友信金融服務外包有限公司於2014年10月10日在溫州市鹿城區工商行政管理局登記成立。法定代表人樂夢潔，公司經營范圍包括接受金融機構委託從事金融信息技術、業務流程等。網路借貸有風險，選擇需謹慎，如有資金需求，平安銀行有推出無抵押免擔保的信用貸款，也有房屋和汽車的按揭貸款及抵押貸款，不同的貸款申請條件和要求不一樣，能否審批成功是根據您的綜合資質進行評估的，您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，了解詳情及嘗試申請。
應答時間：2021-09-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

『陸』 飛貸金融科技天網量化風控的核心是哪些

三大核心，

『柒』 嘉銀金科作為金融科技企業，風控管理水平怎麼樣

它就是專注於大數據分析和金融科技研發的，並且運用大數據技術，豐富樣本數據機器學習，演進高級風控模型，並不斷完善。風控自然還不錯~

『捌』 金融風控軟體開發公司有哪些

金融風控軟體開發公司有哪些

就現階段的發展情況而言，大數據風控已成為諸多金融企業發展的核心競爭力，一些初具規模的企業也都開始大力布局風控技術。與此同時，還涌現出了不少做大數據風控技術的服務商，推出了相關的風控體系，引得不少資本青睞。

在這瞬息萬變的互聯網市場中，企業只有選擇利用風控技術護航的軟體開發公司，才能夠具備極大的優勢，並以此作為支撐，保證平台和用戶的安全，進一步推動業務的安全發展，在市場中占據一席之地。