金融機構如何做到合規操作

⑴ 銀行業務發展和合規操作有沖突怎麼辦

這個當看嚴重與否，比如，在一個環節中，要求雙人，領導把你的加進去，雖不要你操作，擔流程上你是要負責的，但你不做直接沖突。這個問題我確認一下，發現我這里多數存在，上頭也心知肚明，真要有什麼，可以看監控啊，最多一個密碼保管不當。
又比如，開卡授權，這個全是你的事，領導要你放鬆，點頭，但不要這么做，因為責任都是你的
不是我們不想守，是合規部要嚴嚴嚴，業務拓展要你鬆鬆松，二家都知道，各玩各的

⑵ 如何做好「防範風險，合規操作」這一中心工作

要從以下幾個方面開展工作：
第一、加強思想政治和職業道德教育，構築廣大員工合規操作的的思想道德防線。
在當前金融案件風險依然嚴峻的情況下，加強員工的思想政治教育、職業道德教育尤為重要，通過教育，提高廣大員工的思想覺悟，引導廣大員工緊跟時代發展的步伐，不斷樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，堅持正確的權力觀、地位觀、利益觀，增強和鼓勵廣大員工自覺遵紀守法、抵制違規違紀行為的自覺性、積極性
。加強職業道德教育，提高廣大員工的職業道德素養。堅持宣傳正面典型人物和先進事跡，弘揚正氣，引導和激勵廣大員工好學上進；鞭笞反面典型，揭露違規違法分子的丑惡行為，警醒員工、告誡員工要遵紀守法，不要重蹈犯罪分子的覆轍。通過潛移默化地、日積月累地教育引導，將「合規操作」的理念滲透到廣大員工的日常工作和思想行為中，構築「防範風險人人有責，合規操作從我做起」的合規經營的思想，從思想道德防線上築好風險防範的第一道防線。此外，要合理安排時間，加強學習，提高自身素質。只有自身素質提高了，才能更好地合規操作，才能有效地防範案件風險，才能更好地開展工作，才能更好地促進業務健康發展。
第二、加強制度建設和執行力度，構築防範風險的制度防線。
「十案十違章」，無論哪一起案件都說明了這個道理。因此，加強制度建設，嚴格執行各項規章制度，對防範案件風險，確保銀行資金的安全具有至關重要的作用。要及時補充和完善規章制度的漏洞和缺陷，一方面在制定和實施制度時，要前後連貫，有機統一，做到保證制度的連續性和穩定性，形成一個防範風險合規操作較為完善的規章制度體系。另一方面要提高制度的科學性和可操作性，在制定製度時，相關部門之間要加強溝通和協調，自覺維護制度的嚴肅性。同時，在制度落實情況的監督檢查時要統一認識，行動密切配合，共同監督相關規章制度的執行，使基層行（處）在制度執行時能夠明確地按統一的標准執行。
第三、運用科技手段，構築風險防範的技術防線。
對於這個問題，市分行近兩年來非常注重徵集基層行處在業務操作方面的意見建議，並積極向上級行反映，比如員工一再提出的「系統控制自辦業務」等建議，已被採納，建議進一步優化和規范業務系統，從業務流程的設計、運作、控制等方面落實風險防控工作。應用先進的科技手段、安全的網路，確保日常業務的安全營運。運用先進的科技手段和技術力量，構築科學的、安全的技術防線。
第四、嚴格責任追究，構築防範風險的懲罰防線。
應該說，建設銀行的大多數員工是遵紀守法、自覺執行制度的。只有少數人在違規違法，但就是這些少數違規違法人員導致案件風險的發生，導致大案要案的發生。因此對少數違規違紀人員，僅靠一般教育和罰款是不夠的，必須運用懲處手段，從嚴從快地處理，才能保證建設銀行穩定持續發展。對違規違紀人員，必須嚴肅追究處理，才能維護建設銀行規章制度的嚴肅性，才能教育警示廣大員工，增強教育的說服力和制度的約束力。在執行處罰的同時，也要從操作流程、制度建設、工作機制多方面查找原因，及時堵塞漏洞，發揮懲處對制度建設風險防範的補救性作用。對重點業務領域、重要部位、重要崗位、重點操作環節出現的問題，要重點追究、重點補救，確保風險降到最低點。
總之，風險防範、合規操作是建設銀行永恆的主題，是每一名員工義不容辭的責任，只有全員共同努力，才能實現「零案件、零違規」案件防控工作目標。

⑶ 銀行業中,優質服務與合規操作哪個重要

服務就是用服務者的腳去穿顧客的鞋子。也就是說我們要站在客戶的角度想問題，滿足顧客的需要，這就是服務。而如何為客戶提供優質服務呢？這就需要我們具備良好的服務意識和職業態度，做到五勤：眼勤、嘴勤、耳勤、手勤、腿勤；四好：職業形象好、服務態度好、服務技能好、回答問訊好；三不怕：不怕臟、不怕累、不怕煩；學會感激體諒客戶，一切為客戶著想，洞察先機，將最優質的服務在客戶表達前完成。

不同客戶在不同情況下的不同需求，並學會通過察言觀色的方法來辨別這些需求，並根據客戶類型的差異，為不同類型的客戶提供不同類型的服務，特別是要針對VIP客戶制定不同的服務方案，達到VIP客戶的服務需求。

案例一：不主動告知收取小額賬戶管理費

在一家股份制銀行網點，記者遇見了來辦理存摺取款銷戶的小劉，她剛剛遇到了一件煩心事。「去年2月份，我把一個寒假打工掙的2000元錢開了個活期存摺存了進去，今年想取出來，結果只取出來了1950元，不但沒有多出來的利息，還少了50元！」小劉說，「我問銀行的工作人員，得到的答復是存摺有『小額賬戶管理費』。」原來，這家銀行規定，活期存摺內日均余額不足1萬元，每個月收取5元的小額賬戶管理費，小劉只存了2000元，1年下來，除去利息，她還損失了50元。「要收費也沒關系，可是我當時辦理存摺時，沒有人告訴我有這項費用。要是當時知道了，我肯定不會把錢存在這兒了。」小劉說。

記者走訪了其他幾家銀行網點發現，小劉的遭遇並非偶然。到銀行開立存摺或者銀行卡，市民如果沒有主動詢問收費情況，銀行櫃台工作人員大多不會主動告知。

而按照徵求意見稿，銀行應「明碼標價」，在提供服務前，應向市民告知相關服務項目、服務價格、優惠措施(含生效日期和終止日期)，市民確認接受該服務價格後，方可提供相關服務。如果市民在使用服務前明確表示不接受相關服務價格，銀行就不得強制或變相強制其接受服務。

案例二：ATM機收費不明確

近期，市民王先生在一家國有銀行的ATM機上查詢了儲蓄卡余額。出差時，銀行收取的ATM機異地取款手續費讓他感覺很郁悶。「去年我在外地出差半年，光是異地取錢被銀行收的手續費就有幾百元。」王先生說。

據了解，目前有的銀行的ATM機等電子終端上並沒有明確的收費指引，且與櫃台辦理費用有差異。以異地取款為例，不同銀行的收費標准就各不相同，有的按筆收，有的按取款金額收；有的有手續費上下限，有的則「上不封頂」。同樣辦理異地跨行支取1000元，不同銀行收取的手續費最低免費，最高10元。

按照徵求意見稿，銀行應在營業場所的醒目位置提供相關服務價格目錄或說明手冊等，供市民免費查閱，有條件的銀行可採用電子顯示屏、多媒體終端等方式明碼標價。使用電子銀行等自助渠道提供服務的，應在收取服務費用之前，提示相關服務價格，並保證市民對相關服務的選擇權。

服務質量是銀行業存在的根本，是打造優質品牌，提高銀行競爭力的關鍵。作為現在服務業，銀行業的競爭歸根結底是服務的競爭。要在日趨激烈的銀行業競爭中站穩腳跟，取得並保持優勢，我們必須把優質服務作為永恆的主題，牢固樹立「服務立行」的觀念，以客戶為中心，實施優質服務制勝戰略，將文明規范服務的要求和標准嵌入到經營管理的各個方面，融入到銀行各個業務領域，不斷改善服務環境，完善服務設施，改進服務手段，創新服務品種，規范服務行為，提高服務效率。

面對千差萬別的客戶，我們的服務不是生搬硬套總行和省行制定的操作流程去做就能做好的，而是要靠每一位員工在執行的基礎上去不斷創造。只有每一位員工都樹立以客戶為中心的服務理念，以良好的姿態的高度的責任感對待工作，我們行的服務質量才會有飛躍式的提高，才會在日益激烈的競爭中佔有一席之地。

⑷ 如何做好銀行合規工作

銀行合規工作的本質是做人的工作。只有堅持以人為本的合規管理理念，不斷進行宣傳教育和引導，員工才能從思想上認同合規管理的重要性，接受合規理念，變被動為主動，合規管理能否健康向更高層次、更廣領域發展。因此，宣傳教育尤為重要，應貫穿於合規管理的全過程。銀行要通過開展合規宣傳討論活動，形成合規宣傳教育的常態化機制。

可以加強對銀行員工的內控合規內容和制度培訓，首先要制定科學合理的培訓計劃，根據員工的具體情況和基層銀行的情況制定培訓內容和進度。該計劃應具有理論與實踐相結合、理論知識與銀行員工工作內容相結合的特點，特別是在出現操作失誤時，如何判斷和改變是培訓的重要組成部分和內容，在培訓過程中，要加強銀行工作人員對實施目標的認識和理解，以便今後更好地完成工作。

⑸ 銀行一名守庫員工如何做好合規執行年活動

為增強全員合規意識，培育良好的合規文化，防範案件和違規違紀問題發生，確保農業銀行改革與發展順利推進，中國農業銀行總行出台了以學習《中國農業銀行領導幹部道德風險防範指引》、《中國農業銀行防範案件工作指引》、《中國農業銀行查辦案件工作指引》（以下合稱三個指引）為主要內容的合規文化教育活動的實施意見。

意見提出了合規文化教育活動的意義與目的，明確了合規文化教育活動的主要學習內容及要求，對如何進行合規文化教育活動進行了具體安排。意見指出，開展以學習三個指引為主要內容的合規文化教育活動，是當前農業銀行規范操作行為、遏制違規違紀問題和防範案件發生，加強合規管理，全面防範風險，提升經營管理水平的需要；是盡快實現農業銀行工作目標，落實科學發展觀的重要保障。通過學習，使每一個員工熟知並掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固對立合規操作是崗位工作的第一要義的理念。

意見要求，各行在組織學習中要把握不同層次，縣級支行及以上領導班子成員和處及以上領導幹部重點學習《中國農業銀行領導幹部道德風險防範指引》，業務主管部門和一線操作崗位的員工重點學習《中國農業銀行防範案件工作指引》、本崗位的職責要求，以及與本崗位相關業務制度規定和操作規程。紀檢監察、保衛部門重點學習《中國農業銀行案件查辦工作指引》、本崗位職責要求和了解與本崗位相關業務的制度規定。

意見最後指出，各級行黨委要高度重視學習三個指引為主要內容的合規文化教育活動，要特別注意了解掌握本業務系統自查發現的普遍性問題和突出問題，針對問題制訂整改措施；要將教育活動與案件專項治理工作有機結合起來，推動案件專項治理工作深入開展；活動要講求方法，務求實效；要抓好督導，推動教育活動深入開展。

⑹ 如何構建金融業合規管理架構

構建高效運作的合規管理組織架構，既是金融機構有效管理合規風險的前提，也是其實現全面風險管理的基礎。 根據近幾年合規管理的監管要求，銀行、證券公司、保險公司等金融機構均基本建立起合規管理的組織架構，並設立了獨立的合規部門或法律合規部門，設置了專職或兼職的合規管理職位，但不少金融機構的合規管理組織架構仍處於初級階段。因此，金融同業仍需繼續對合規管理機制建設加以重視，通過不斷的完善甚至修正來發揮合規管理工作應有的作用。 合規管理組織架構設置模式 目前，我國金融業有兩種合規管理部門設置模式：一種是單一化的組織模式，即在金融機構的總部層面組建單一、完全獨立的合規管理部門，在分支機構、各業務條線上設置合規管理部門或者合規管理崗位；另一種為復合型的組織模式，如設立法律合規部，既承擔日常法律事務的處理又承擔合規風險的管理職責。既然金融機構合規管理模式具有較強的靈活性，那麼，如何設置適合本機構特點的合規部門應成為金融同業考慮的問題。例如，對於規模較大、業務條線較多或者是新設立的商業銀行，有必要也有可能設立專門的合規機構；規模較小、業務單一的行業銀行設立專門機構的成本高，必要性不強，則可以採用復合型的方式。但無論單一或復合的模式，合規管理的職責均應落實到某一特定部門，不可太過分散，形成由多個部門履行合規職責的狀態。 無論採取何種模式，金融機構的合規管理組織架構的設立應注意把握三項基本原則：其一，能夠保障合規部門有效地管理合規風險，合規負責人順利履行合規職責；其二，合規職能的獨立性是必要前提，合規部門必須獨立於業務部門、財務部門和內部審計部門；其三，明確合規部門與其他內部控制部門之間的職責分工，建立各內部控制部門協調互動的工作機制。 根據上述原則，如果金融機構採用復合型的模式，應注意復合職能部門的選擇，其承擔的其他職責均不得與合規管理職責相沖突，降低因利益沖突而令合規管理形同虛設的風險。 例如，因為合規管理職能應與內部稽核、審計職能分離，且合規管理職能的履行情況也應受到內部審計部門定期的獨立評價，因此金融機構不應實行「合規與稽核審計部」的復合模式；合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面應建立協作機制，合規部門更側重事前的、全面的合規風險管理，而風險控制部門主要職責則是在業務過程中進行事中的風險管理，合規管理部門與風險管理部門應為既相互獨立又有效協作的關系，金融同業也不適合建立「合規與風險控制部」復合模式。 金融機構合規結構層級解析 不同類型金融機構，普遍遵循合規管理的最終責任由董事會承擔，在合規部門直接接受合規負責人領導、各業務條線和分支機構設置合規部門和合規崗位等慣例，但在專職合規負責人的地位、合規負責人對董事會負責還是對經營管理層負責等細節方面，則不盡相同。 1.商業銀行模式：董事會(專門委員會，保險公司則為審計委員會)—經營管理層—合規總監—合規管理部門—各部門、各業務條線負責人。其中，合規總監不一定是高級管理人員，由總經理任命，對經營管理層負責。在這種模式之下，合規總監能夠及時地了解、掌握公司經營管理情況和業務信息，有利於合規管理職能的履行，由於合規總監對經營管理層直接負責，在某種程度上容易受到經營管理層的干預或者影響，具有一定的履職壓力，可能影響其保持獨立性。 2.證券公司模式：董事會(專門委員會)——合規總監——合規管理部門。合規總監直接對董事會負責，由董事會聘任，屬於高級管理人員，合規部門對合規總監負責。此模式以合規總監為核心，合規管理體系與經營管理體系相對獨立，合規總監與董事會、監事會共同構成層級分明的合規監督體系。 3.保險公司模式：合規總監由總經理向董事會提名，董事會聘任，合規總監同時對董事會和總經理負責。此模式可以減少內部管理層級並避免不必要的摩擦，但在董事會成員與經營管理層高度重合的企業環境中，合規總監對董事會或總經理負責與前兩種模式沒有實質的區別。 合規崗位的職能定位 合規管理是金融機構內部的一項核心風險管理活動，根據規定，由董事會(包括董事會下設的合規專門委員會)、監事會、獨立董事、合規總監、合規管理部門、合規人員、各部門、各業務條線負責人等，共同構成一個完整的、全面的合規管理組織體系。不過，要完全發揮全面合規管理的效果，不僅要做到全員參與，更要注重合理的職責分工。只有上述合規管理組織體系中的各個相關方面職能定位明確、職責清晰、積極協作，才能更好地實現金融機構的合規風險管理任務。 筆者建議，金融機構可以按照以下模式設置合規管理的職能和責任：董事會，對金融機構經營活動的合規運行負最終責任；其下設的專門委員會則在董事會授權的范圍內履行日常合規管理職責，如商業銀行的專門委員會根據授權通過與合規負責人單獨面談或其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會及高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施等；監事會「對董事、高級管理人員執行公司職務及其行為的合法、合規性進行監督」；獨立董事，對金融機構經營的合規性發表獨立意見；合規總監，對金融機構及其工作人員的經營管理和執業行為的合規性進行審查、監督和檢查；各部門(各業務條線)及分支機構負責人，對本部門和分支機構合規管理的有效性承擔責任；合規管理部門及合規管理崗位，具體負責金融機構的日常合規風險管理；其他風險控制協作部門，如風險管理部、稽核審計部在整個合規風險管理系統當中，同樣承擔著一定分量合規管理職能。 應提起注意的是，合規風險管理需要配備大量的專業人員，為彌補合規人才的不足，金融機構同時也可以聘請外部機構如律師事務所等協助進行合規風險管理。例如，根據相關規定，允許商業銀行的董事會和高級管理層對合規管理部門工作外包，並確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督；證券公司的合規總監認為必要時，也可以公司名義聘請外部專業機構或人員協助其工作。 (作者為觀韜律師事務所合夥人)我要評論    新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網登載此文出於傳遞更多信息之目的，並不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。

⑺ 淺議農發行如何實現有效合規管理

一、加強合規教育，強化員工合規意識。首先按照合規經營總體要求，在全系統加強員工職業道德教育;貫徹落實總行《廉潔辦貸「十不準」》，認真執行《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》等，開展典型案例分析和警示教育，使廣大幹部職工特別是領導幹部切實轉變經營思想，增強合規意識，規范從業行為，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。同時，以業務制度為重點，突出總行整合的16項信貸基本制度、銀監會「三個辦法一個指引」，加強農發行業務經營密切相關的法律法規、監管要求、職業准則和規章制度的學習，夯實員工日常經營管理活動合規的前提和基礎；建立「學習日」制度，統籌安排學習內容和時間；採取組織內部培訓和外請專家輔導相結合，領導帶頭講和業務骨幹示範講相結合，學習與考試、競賽相結合等多種形式，強化和鞏固了學習成果。
二、健全完善各項規章制度，著力規范業務經營。適應業務發展需要，建章建制，不斷完善制度體系和業務流程，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。
三、強化業務監督檢查，提高風險管控能力。強化監督檢查，就是強化風險控制的執行力，而執行力就是日常工作的點滴落實和積累。監督檢查要體現全員參與、上下互動、盡職履責。在業務操作環節，必須抓住合規風險點，嚴格審查；合規部門和業務條線，要開展事後合規檢查和評價，及時發現和糾正違規行為；要把內部的檢查與外部檢查指導結合起來，特別要重視和利用好外部檢查的成果。正確對待檢查發現的問題，認真查處，主動整改。要層層簽訂安全防控責任書，把安全防控責任分解到每個單位，每個部門，每個員工和每個崗位。按照銀監部門和上級行的相關要求，全面深化風險防控工作，提升風險防控水平，實施營運全過程動態安全預防，開展動態循環檢查督導。
四、嚴格責任追究，建立激勵約束機制。一是加大崗位責任追究處理力度。按照「盡職免責，失職追究」的原則，依據總行資金信貸管理、財務會計管理、組織人力資源管理和安全保衛等《四個處理辦法》和《違反業務規章制度行為經濟處罰規定》，檢查發現違規違紀問題。對檢查發現的違規違紀問題，要視情況對相關責任人進行責任追究。二是將合規經營情況納入綜合績效考核。對內外部檢查發現的違規違紀問題，根據問題性質和損失大小設置一定分值，作為扣分項目納入全行綜合經營績效考核，與單位、個人的考評和經濟利益掛鉤。
五、培育合規文化，營造合規氛圍。在全行牢固樹立「合規人人有責」、「合規從領導做起」、「合規創造價值」的理念，不斷強化廣大員工的合規意識，增強全員合規經營的自覺性和主動性，通過合規文化引導和職業道德約束，實現全體員工從各自的業務活動中全面遵循合規性要求。同時，將合規文化融入企業文化建設的全過程。通過深入開展合規教育、研討、演講等形式多樣、貼近員工的活動，不斷完善規章制度，加強合規工作檢查督導，交流合規經營、科學發展的經驗，開展對違規行為的懲戒警示，不斷深化合規理念，強化全員合規意識，培養員工良好合規習慣。

⑻ 銀行合規部門的工作及流程

商業銀行開展合規工作主要依據銀監會《商業銀行合規風險管理指引》（銀監發〔2006〕76號）。
合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行以下基本職責：
（一）持續關注法律、規則和准則的最新發展，正確理解法律、規則和准則的規定及其精神，准確把握法律、規則和准則對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；
（二）制定並執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；
（三）審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和准則的要求；
（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，並成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；
（五）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為准則等合規指南，並評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和准則提供指導；
（六）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險；
（七）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列；
（八）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，並進行相應的調查，合規性測試結果應按照商業銀行的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和准則的要求；
（九）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

⑼ 銀行業金融機構如何落實最新監管政策

銀行落實全面管理要求以及履行風險管理職責該做到如下幾點：
一、合規風險管理的內涵及作用 所謂合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和准則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和准則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合理風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現並採取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。因銀行業經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓後，銀行業合規問題日益引起監管者和商業銀行的高度關注和重視，合規管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業的普遍認同。2005年4月，巴塞爾銀行監管委員會發布了《銀行的合規與合規管理部門》指導性文件，對銀行的合規管理提供了框架性指導，以敦促並指導銀行業金融建立起有效的合規政策和程序，推進銀行的穩健經營。合規建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規風險，持續修訂合規管理制度，採取懲戒措施，避免違規事件發生，持續管理合規風險的動態過程。加強合規建設，建立和完善合規管理工作體制、機制，對於銀行業市場化改革具有深遠的影響和意義。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。首先應加強合規文化建設，並將合規文化建設融入文化建設全過程。合規是銀行所有員工的共同責任。
二、銀行合規風險管理存在的主要問題長期以來，銀行一直未將合規作為一個重要的風險源來管理，更沒有將合規風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監管委員會關於銀行合規管理的一系列要求相比存在較大差距，目前銀行在合規風險管理中存在以下問題：
(一)合規風險管理意識普遍比較淡薄由於認識上的誤區和理念上的偏差，合規風險管理意識普遍比較淡薄：一是重業務拓展，輕合規管理。金融各級往往把目光局限於完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些營業甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。
二是重事後管理，輕事前防範。郵儲銀行往往偏重於對已發生或已存在的風險採取事後的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現，而對事前的防範和事中的控制措施卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。這是我國銀行業在合規風險管理上存在著共同的一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層人員才有引發可能