金融機構信用管理期末考試

① 政信金融的信用管理體現在哪幾個方面

政信投資具有國資建、國資管、國資融、國資還的「四國」優勢。國資融：甄選增信高、資質優的國資平台公司作為融資主體；國資建：投資標的優選地方政府優質基礎設施建設和重大民生項目建設，並由大型或國資工程公司進行承建；國資管：產品募集資金及項目底層資產由國資控股的持牌金融機構進行資產管理； 國資還：地方高增信國資平台公司為募集資金承擔無限連帶的第一還款責任；政信投資集團不是國企，而是政府的「產業發展助手」和「資本運營助手」。。還有什麼不懂的，盡管問

② 上海財經大學金融學院的學科建設

近二十多年來金融學院的學科建設有條不紊、蒸蒸日上；學術積累日漸豐厚。其中出版的著名學術專著和主幹教材有幾十部，如《外國貨幣學說》、《現代貨幣經濟學》、《中國金融發展報告》、《貨幣銀行學原理》、《商業銀行經營學》、《宏觀金融博弈分析》等；承接的國家級和省部級課題幾十項；公開發表論文幾百篇。這些著作、主幹教材及國家級、省部級課題與論文，為金融學科的進一步發展奠定了堅實的基礎。
辦學目標
進入二十一世紀以後，金融學院確定的近5年的發展目標是：適應金融全球化和上海重建國際金融中心的要求，憑藉學院的整體優勢，把握機遇、加速發展，為創造上海市重點學科和全國重點學科提供充足的條件，並以培養一流金融人才作為學院建設的根本任務，努力把學院建成國內一流、國際知名的金融教學、科研基地。
金融學專業下設銀行與國際金融、公司金融兩個專業方向；保險專業下設保險與保險精算兩個專業方向。 金融學（銀行與國際金融，中外合作項目）：培養能熟練運用外語，從事金融理論和實務的專業人才。
主要專業課：貨幣銀行學、國際金融、信用管理學、投資銀行學、證券投資學、貨幣經濟學、中央銀行與貨幣政策、商業銀行經營與管理、銀行信貸管理、銀行會計學、項目投資與評估、銀行法、國際貿易、公司金融、金融工程、信託與租賃、金融數學、保險學原理等。
畢業生適合到商業銀行、投資銀行、中央銀行、信託投資公司、投資公司、租賃公司等金融機構從事實務工作，也可在政府部門及教學、科研單位工作。
金融學（公司金融）：培養掌握現代公司金融的理論知識和實務，全面了解企業的各種融資機制和金融工具，能夠為企業進行金融市場的融資、投資與風險管理服務的現代公司金融管理的高級專業人才。
主要專業課：公司金融、金融工程學、證券投資學、財務報表分析、企業價值評估、跨國公司金融、兼並收購與公司重組、風險投資學、公司治理、基金管理、行為金融學、固定收益證券等。
畢業生適合到各類公司從事資金管理、融資、投資工作；到銀行等金融機構、以及市場中介機構從事公司金融業務工作；或在政府部門從事企業經濟管理工作，也可以進一步深造後從事教學和科研工作。
金融工程：培養系統掌握金融工程基本理論、實務知識，適應我國金融市場發展需要，具有從事金融產品開發和運用的高級投資與管理人才。
主要專業課：證券投資學、金融工程學、商業銀行經營與管理、保險學、投資銀行學、基金管理、固定收益證券、金融計量學、資產組合管理、證券投資分析、貨幣銀行學、公司金融、金融計算與編程、時間序列分析、隨機過程等。
畢業生適合在金融監管部門、商業銀行、證券期貨經營機構、保險機構、各類金融產品的交易所、金融投資咨詢機構、企業集團、上市公司及其他相關部門和單位，從事金融產品設計、投資管理、資本運作等工作。
保險：培養系統掌握保險基礎理論與實務知識，能夠從事保險經營與風險管理的復合型保險專業人才。
主要專業課：保險學原理、精算數學、財產保險學、人身保險、海上保險、再保險、社會保險、非壽險精算、保險經營管理、保險法等。除了以上專業課程外，還提供美國壽險管理師（LOMA）、產險和意外險（CPCU）專業認證考試，使學生獲得國際認證資格，更適應涉外保險企業的競爭。
畢業生可到保險公司、其它金融機構、社會保險部門及保險監管機構從事保險實務工作，也可以進一步深造後從事教學和研究工作。
保險（保險精算）：培養國際公認的、外向型的精算專業人才。
主要專業課程參照國際精算師協會頒布的教育指南，核心課程採用英國精算師協會考試課程的CT系列和部分ST系列，包括保險學原理、精算數學、利息理論、隨機模型、生存模型、金融經濟學、財務與財務報告等。課程設計和培養體系將為學生最終成為國際公認的精算師打下堅實的基礎。
畢業生適合到保險公司、其他金融機構、社會保險部門及保險監管機構從事保險精算工作，也可以進一步深造後從事教學和研究工作。
信用管理：培養具有信用經濟學和信用管理學基本理論，熟悉國際商業活動與風險管理技術，具有企業信用管理、金融機構信用管理、資信調查與評估、信用風險管理等方面專業知識與操作技能的高級專門人才。
主要專業課：信用管理概論、企業信用管理、信用風險管理、信用評級、銀行信貸管理、信用信息與客戶關系管理、信用經濟學、企業價值評估、金融計量學、信託與租賃、證券投資學、保險學、貨幣銀行學、國際金融、公司戰略管理、公司金融、財務報表分析、經濟法等。
畢業生能夠從事政府行業監管部門的管理工作，能夠參與信用管理中介機構的產品開發與服務，亦能運用信用衍生產品以及其他定量分析方法管理金融機構面臨的信用風險，還適合擔任跨國公司和大型企業的信控經理，從事商業風險管理工作，或在金融機構內從事與信用風險管理相關的工作。

③ 從宏觀視角梳理並學習我國金融機構信用管理體系逐步建立健全的實踐過程

隨著全球經濟一體化，金融自由化和金融創新的發展，帶來了世界范圍內的金融混業經營.我國在分業經營的法律框架內實現了實質上的混業經營格局，這要求我國在金融監管體制模式選擇上做出適當調整以適應金融混業經營發展的需要.在現行金融監管體制發生改變前，我國的監管機構問協調合作機制應需要根據實際情況加強各金融監管機構間的金融穩定協調及監管合作，以便有效化解可能的金融風險.
拓展資料：
1、根據國務院統一部署，人民銀行從信貸徵信起步，著手建立全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫，全國聯網的銀行信貸登記咨詢系統已於2002年建成，個人信用信息基礎資料庫在2004年12月在六省市試點運行，2005年12月15日實現全國聯網運行。信用體系的建立與健全，在很大程度上改變了過去企業，尤其是非公有制企業信息不透明問題，為銀行加大對非公有制企業的信貸投入創造了條件。
2、同時，人民銀行會同相關部門，積極發展專業化的社會徵信機構，吸引包括私營、外資在內的各種投資主體的加入，以建立一個統一、高效的徵信服務市場。此外，人民銀行加快研究與銀行債權保護密切相關的《破產法》和《擔保法》的修改工作。2005年，人民銀行與世界銀行、國際金融公司合作完成了「中國信貸人權利的法律保護」課題，通過對民間借貸的調研初步建立了民間借貸利率監測分析制度。此外，人民銀行還採取多種措施加大對金融生態環境問題的宣傳力度，成功組織召開了第一屆「金融生態論壇」，使全社會充分認識到改善金融生態環境的重要意義。
3、為營造誠信市場環境，促進交易安全，促進建立完善企業信用體系，自2003年10月起，全國工商行政管理部門開始實施企業信用分類監管。在企業信用分類監管實施取得明顯成效的基礎上，2005年初，國家工商總局開始推進個體工商戶分層分類登記管理改革，對個體工商戶實施分層登記和信用分類監管。
4、基層工商行政管理部門針對不同類別個體工商戶實施不同的管理措施，合理地調整監管重點，科學地分配監管力量。全國工商系統正逐步建立起一個涵蓋805.7萬戶企業和2463.9萬戶個體工商戶的市場主體信用監管平台。截至2005年底，全國已有36個副省級以上工商局與國家工商總局實現了聯網，通過聯網共擁有646.5萬戶企業的基本信息；全工商系統對644.5萬戶企業實行了企業信用等級分類，分類企業佔全國企業總數的79.79%。

④ 保險資管 信用管理

信用管理屬於較新的部門啊在中國就業前景不錯啊培養能夠在國家政府部門及企業單位從事信用政策的制定、資信調查、信用評級、企業的客戶關系管理、風險控制和在高等院校從事信用管理教學、科研方面工作的高級信用管理專門人才。信用管理專業是我國短缺而急需的專業，本專業是管理學、經濟學、法學等多學科相互滲透的學科，是我國管理學類中的一個新專業。本專業設立金融機構信用管理研究方向和企業信用管理研究方向。培養目標本專業旨在培養掌握德智體全面發展，掌握信用管理專業知識、理論功底扎實、創新能力、管理能力較強，並熟悉相關的國際慣例和法則，掌握信用風險管理技術，能在國際經濟活動中進行溝通和交流的高層次金融管理人才。培養要求學生應熟悉信用管理國際慣例及相關的法律、規則；具備信用管理專業知識。具有風險管理，資信調查、信用評級、公司信用管理、消費者信用管理、國際業務信用管理、基金管理、投資組合設計與管理等專業知識；並且了解本專業的發展動態，具有較強創新能力，熟練掌握一門以上外語的能力。保險不怎麼樣又累錢還少

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑤ 信用管理學專業的主幹課程是什麼

概 述培養能夠在國家政府部門及企業單位從事信用政策的制定、資信調查、信用評級、企業的客戶關系管理、風險控制和在高等院校從事信用管理教學、科研方面工作的高級信用管理專門人才。信用管理專業是我國短缺而急需的專業，本專業是管理學、經濟學、法學等多學科相互滲透的學科，是我國管理學類中的一個新專業。本專業設立金融機構信用管理研究方向和企業信用管理研究方向。培養目標本專業旨在培養掌握德智體全面發展，掌握信用管理專業知識、理論功底扎實、創新能力、管理能力較強，並熟悉相關的國際慣例和法則，掌握信用風險管理技術，能在國際經濟活動中進行溝通和交流的高層次金融管理人才。培養要求學生應熟悉信用管理國際慣例及相關的法律、規則；具備信用管理專業知識。具有風險管理，資信調查、信用評級、公司信用管理、消費者信用管理、國際業務信用管理、基金管理、投資組合設計與管理等專業知識；並且了解本專業的發展動態，具有較強創新能力，熟練掌握一門以上外語的能力。主幹課程管理信息系統、經濟法、市場調查與分析、會計學、財務管理、國家信用管理體系、信用和市場風險管理、企業和個人信用管理、徵信資料庫應用開發、資信評估、客戶關系管理等。 學制四年。學位經濟學學士專業基本介紹信用管理專業，不是畢業後到信用社工作的專業。信用管理專業是經濟學的一個方向。說得簡單些，你以後就有機會成為銀行信用卡、借貸款，企業品牌價值、風險評判等方面都用得上的「把關人」。這是一個適應我國社會向建立誠信社會邁進而設立的專業。據統計，在歐美國家，目前個人信用消費已佔到全社會消費總量的10%以上，企業間的信用支付方式已佔到社會經營活動的80%以上，純粹的現金交易方式已越來越少。即使在個人的支付活動中，信用付款方式也已逐漸占據主導地位。對不講信用行為的懲罰已經滲透到西方社會的日常生活之中。比如，某人因拖欠電話費而被列入「欠債不還者名單」，其結果是市場上的所有電話公司都不會為他提供安裝電話服務。再如，若公司僱用有不良信用記錄者擔任高級管理職位，就將會給公司帶來交易風險，因為全社會都可以獲得這個人的個人資信記錄。由於整個社會都具有對失信行為的防範和懲罰機制，就能夠使失信者無法生存，寸步難行。 現代信用制度，發源於1830年的英國，其標志是徵信公司和徵信服務的出現。在歐美等發達國家，國家信用管理體系健全，信用法律制度完善，信譽良好的徵信服務十分普及，這些都使得以信用交易為主要交易手段的市場經濟得以健康發展。近年來，隨著我國市場經濟體制的逐漸成熟，經濟信用關系逐漸成熟和發展，企業間的交易方式已經從以現金方式為主，向以信用方式為主過渡。然而，我國企業信用管理工作十分薄弱，造成大量壞賬和企業間三角債，嚴重製約了企業的良性運營。而在金融領域，商業銀行的貸款質量不高，不良貸款率始終在高位徘徊，壞帳風險大，使金融體系的健康運行受到嚴重的威脅。要改善中國的信用環境，建立健全信用制度和國家信用管理體系，最為重要的就是信用理念、信用知識的教育和普及。一些西方發達國家對於信用管理教育高度重視。在歐洲，有專門從事信用管理教育的「信用管理學院」，美國長春藤大學之一的達特矛斯學院和英國的里斯大學都培養信用管理專業的碩士生。美國的國家信用管理協會還在一些高校開辦信用管理專業課程，以培養大中型企業的各級信用管理經理人員為目標。在我國，高校信用管理專業雖還剛剛起步，但其發展勢頭異常強勁，已成為高校相關專業教育的一個新亮點。可以說，誠信是信用經濟的基礎、是市場共同遵守的法則，而同時也是我們建立和諧社會的核心所在。而信用管理專業恰恰擔負起了這樣的責任。專業就業前景分析據國家商務部統計，在今後5年內，我國將至少需要50萬名信用管理經理，200萬名信用管理人員，特別是國家勞動部最近公布了信用管理師這一新的職業類別，幾乎所有企業都將建立起信用管理制度和信用管理部門，因此，該專業的人才需求和供給缺口極大。培養信用人才是建立信用體系相配套的必要措施，其中首先受益的就是從事信用評估和調查的徵信公司和會計師事務所。目前，從事高級財務評估的會計師事務所，就急需具備信用管理知識的人才來完成評估業務。全國已有兩萬多家企業開始建立信用管理制度或培訓相關人員，從事信用管理產品和服務的專業機構大約有5000多家。另外，像銀行風險管理、政府的中間服務機構也需要大批的信用專職人員。而同樣，因為要深入到更加基層的環節，政府的中間服務機構需要培養大量的專職信用人員。比如，各級工商局都需要有信用管理人員負責企業經營資格、資質的認證和評估工作，各類行業協會、商會也需要信用管理人員核定相關的職業標准，加強對該領域的規范管理。隨著信用體系的建立，這些機構都會成為將來信用人才的「消費群」，也是該專業畢業學子的用武之地。 就業方向信用管理工作崗位分布於國家政府部門的財政部、工商管理局、海關、徵信局,金融行業的商業銀行、保險公司、信用卡公司，企業的信用管理部門，研究單位、高等院校、信用評級機構、資產評估機構、會計師事務所、風險管理部門和資金借貸部門，大型企業中的會計審計部門、風險控制部門，還有政府監管部門等專業院校分布（部分）中國人民大學 上海財經大學 首都經濟貿易大學 吉林大學 上海立信會計學院 上海第二工業大學 山東財政學院 南京審計學院 上海金融學院

⑥ 信用管理專業的畢業生，需要考研不考研貌似沒有信用管理專業吧。如果我要考工商企業管理，考哪所學校的

1.不要擔心就業，學霸永遠不要擔心就業，你好好學永遠都會有工作，你學得好永遠都有好工作。
2.學好本專業，發展會很不錯，學好英語和財務會計，你會發現如虎添翼。
3.有機會考研，就考個好學校的研究生，因為你畢業後就會發現研究生的優勢了，從起薪來看人家基本工資都比你小本科高一千，還不說其他的門檻。

⑦ 幫忙回答商業銀行的開卷考試題，謝謝，重賞

《現代商業銀行業務與管理》復習指要

第一章 商業銀行的經營環境

一、商業銀行的起源與發展

現代商業銀行主要是通過下列兩條途徑發展起來的：一是舊的高利貸性質的銀行逐漸適應新的條件，轉變為資本主義性質的商業銀行。二是按照資本主義生產方式要求的股份制形式組建的銀行。

二、商業銀行的功能

商業銀行是以吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算為主要業務的企業法人，是以追求利潤最大化為經營目標，以貨幣信用業務和綜合金融服務為經營對象的綜合性、多功能的金融企業。

商業銀行的功能有：

信用中介是指商業銀行通過其負債業務，把社會上的各種閑散資金集中到銀行里來，再通過資產業務把資金投放到國民經濟的各個部門，即在借貸之間充當中間人的角色。

支付中介是指商業銀行為商品交易的貨幣結算提供一種付款機制。

信用創造功能是指商業銀行在支票流通和轉賬結算的情況下，利用所吸收的存款發放貸款時，不以現金形式或不完全以現金形式支付給客戶，而只是把貸款轉到客戶的存款賬戶上，這樣就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系形成數倍於原始存款的派生存款。

商業銀行作為支付中介和信用中介，同國民經濟的各個部門、各個單位以及個人發生多方面的聯系，它同時接受宏觀調節和市場調節，掌握了大量的宏觀信息和市場信息，成為國家經濟和金融的信息中心，能夠為社會的各個方面提供各種金融服務。

三、商業銀行的政府監管

政府監管的目標：政府監管的目標應是多層次的，主要包括三個方面：維護銀行業的安全與穩定；保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益；促進銀行業公平競爭，提高銀行業的效率。

政府監管的基本原則：依法監管原則；合理監管原則；適度監管原則；高效監管原則。

政府監管的內容：各國政府對商業銀行監管的內容多種多樣，歸納起來主要分為兩類：一類是預防性監管；另一類是保護性監管。

四、中國的銀行體系的發展

加入世界貿易組織後的中國銀行業開放：

2001年底，中國已經正式成為世界貿易組織的成員國。中國人民銀行於2001年11月11日公布了銀行業的開放時間表。根據世界貿易組織的有關協議，我國將逐步取消對外資銀行的限制。銀行業對外開放，有利於改善我國銀行資本結構，增加國際金融資本流入，有利於吸收現代大銀行管理和經營，進而規范我國信貸和資金交易市場行為，從而提高我國銀行業服務水平，促進我國銀行業走向國際。

我國國有銀行與國外銀行業的差距和必需解決的問題。

第二章 商業銀行的組織機構

一、商業銀行組織機構設置原則

在設置商業銀行的組織機構時，應遵循下列原則：精幹合理原則；分工協調原則；幅度層次原則；效率效益原則。

二、商業銀行分支機構設置的基本條件

設置分支機構應具備下列基本條件：第一，分支機構要設置在交通比較便利的中心城市；第二，分支機構設置的地點必須擁有較多的人口；第三，設置分支機構必須選擇經濟比較發達的地區；第四，設置分支機構必須考慮該地區的經濟發展前景。

三、商業銀行分支機構的管理類型

在分支行制下，按照總行對分支機構的管理方式，可分為直隸型、區域型、管轄行型等三種類型。

第三章 商業銀行的資產業務

一、商業銀行的資產類型。

商業銀行的資產是商業銀行運用各種資金（包括儲蓄存款和資本金）進行經營活動的結果。主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等幾部分。

二、貸款的原則

分級、分類授權；統一授信制度；對客戶的信用進行等級評定；評級、授信和貸款實行「三分離」。

三、商業銀行貸款風險分類管理

貸款風險分類，又稱為貸款五級分類，是指商業銀行按借款人的最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款的遭受損失的風險程度，將貸款質量分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法，其中後三類被稱為不良資產。

四、商業銀行貸款的基本流程

貸款的規范流程應包括貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款發放和貸後管理、檔案管理等。

五、商業銀行不良資產產生的主要原因

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國商業銀行不良資產的產生的原因有：1、社會融資結構的影響；2、宏觀經濟體制的影響；3、政策性影響；4、社會信用環境；5、商業銀行本身的原因。

六、解決商業銀行不良貸款的主要方法

在具體的操作過程中，處置不良資產的主要措施與方法大致包括：1、強化呆帳准備金制度，注銷壞賬，優化資產；2、分離不良資產，交由專門機構處理；3、培育資產重組的中介機構和中介專家；4、充分利用金融市場尤其是證券市場將行資產打折出售或部分證券化，收縮不良資產規模；5、債權全部或部分轉股權；6、直接的資本注入；7、破產清算；8、利用信貸資產衍生產品降低風險。目前，我國商業銀行處理其不良貸款的方法，主要是通過成立資產管理公司，對商業銀行的不良貸款和損失進行剝離。為此，1999年起，先後成立了信達、東方、長城、華融四家資產管理公司，專門接收並處理四大國有商業銀行1996年以前形成的不良貸款。除成立資產管理公司外，解決商業銀行的不良資產還有一種思路，即允許商業銀行到資本市場上市。

第四章 商業銀行的負債業務

一、銀行負債業務的概念和作用

商業銀行的負債業務是指商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動。商業銀行負債業務的作用：負債業務為商業銀行提供了重要的資金來源；一定規模的負債是商業銀行生存的基礎；負債業務的規模和結構制約著商業銀行資產業務的規模和結構，從而限制了商業銀行的盈利水平並影響其風險結構；負債業務為商業銀行的流動性管理提供了資產業務以外的基本操作手段；負債業務的開展有利於銀行同客戶建立穩定的業務聯系，為銀行提供更多的信息來源。

二、我國商業銀行負債主要由存款和借入款兩部分內容構成

其特點表現在：負債結構日趨多元化；存款增加很快；儲蓄存款快速增加；企業存款波動不定。

三、影響銀行存款增長的原因

內部因素和外部因素。

第五章 商業銀行的中間業務

一、中間業務的定義和分類

中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。具體包括支付結算類、銀行卡類、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金託管類、咨詢顧問類和其他類等九大類。

二、表外業務的概念和分類

根據巴塞爾委員會的分類標准，商業銀行的表外業務可分為狹義和廣義兩種：狹義的表外業務，是指商業銀行所從事的，按照通行的會計准則不計入資產負債表內，不影響資產負債總額，但能改變當期損益及營運資金，從而提高銀行資產報酬率的活動。廣義的表外業務，包括所有不在資產負債表中反映的業務，包括金融服務類表外業務和狹義的表外業務。狹義的表處業務分為以下幾大類：1、貸款承諾。即銀行向客戶承諾在未來一定時期內，按照約定的條件發放一定貸款，銀行為此收取一定的費用。承諾分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。2、擔保。即銀行以保證人的身份接受客戶委託，對國內外的企業提供信用擔保服務的業務。3、金融衍生工具。即以股票、債券或貨幣等資產的交易為基礎而派生出來的金融工具，是金融創新的產物。

三、表外業務的作用

為客戶提供多元化的金融服務；有效的防範和轉移風險；增加資金的流動性；創造信用，增加資金來源渠道。

第六章 網上銀行

一、網上銀行的概念及其特徵

網上銀行,又稱網路銀行，是依託信息技術、網際網路提供各種金融服務的一種全新的企業組織形式或是一種全新的銀行服務手段。網上銀行目前有兩種形式，一種是完全建立在互聯網上的網上銀行，其交易均藉助於互聯網進行。另一種則是在現有的銀行基礎上發展網上業務的所謂混合式銀行,這種銀行有自己分支機構，從事著傳統的商業銀行業務，為適應網路技術發展以及行業競爭的需要，從而推進其業務到網上。網上銀行的特徵表現為：網上銀行是虛擬化的金融服務機構；網上銀行突破時空限制，實現向其客戶提供在任何時間、任何地方、任何方式的服務；總的來看，網上銀行贏利能力高過傳統銀行；網上銀行推出後，整個金融業服務競爭空前激烈；網上銀行的經營理念強調服務以人為本，充分利用信息為客戶提供多元服務。

二、網上銀行業務的風險因素

網上銀行的風險包括兩類，即基於互聯網技術和信息技術導致的系統風險和基於虛擬金融服務品種形成的業務風險。業務風險主要包括：1、操作風險。操作風險指來源於系統可靠性、穩定性和安全性的重大缺陷而導致的潛在損失的可能性。2、市場信譽風險。市場信譽風險是指由於信息不對稱導致的網上銀行而面臨的逆向選擇和道德風險引發的風險。3、法律風險。網上銀行法律風險來源於違反相關法律規定，規章和制度以及在網上交易中沒有遵守有關權利義務的規定。4、信用風險。信用風險指交易方在到期日不完全履行其義務的風險。5、流動性風險。流動性風險指資產在到期日不能無損失地變現風險。6、市場風險。市場價格變動，導致網上銀行資產負債表各項頭寸不一樣而蒙受損失。

第七章 商業銀行的資產負債管理

一、商業銀行資產負債管理理論

商業貸款理論認為：銀行的資金來源於客戶的存款，而這些存款是要經常提取的，為了應付存款人難以預料的提款，銀行只能將資金短期使用，而不能發放長期貸款或進行長期投資。可轉換理論認為，銀行的貸款不能僅依賴於短期和自償性，只要銀行的資產在存款人提現時能隨時轉換為現金，維持銀行的流動性，就是安全的，這樣的資產不管是短期還是長期，不管是否具有自償性，都可以持有。預期收入理論認為，商業銀行的流動性應著眼於貸款的按期償還或資產的順利變現。

二、利率敏感性分析

利率敏感性資產/負債。資產的利息收入與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及他們對市場利率變化的調整速度，稱為銀行資產或負債的利率敏感性。利率敏感性缺口等於一個計劃期內商業銀行利率敏感性資產與利率敏感性負債)之間的貨幣差額。

三、商業銀行的「缺口」與「缺口」管理戰略

商業銀行通過對利率的預測，可以採用不同的缺口戰略，從而實現利潤最大化。如果預測利率上升，可採用正缺口戰略；如果預測利率下降，可以採用負缺口戰略；如果預測利率不變，則可以採用零缺口戰略。

第八章 商業銀行的資本金管理

一、商業銀行的資本金的構成

商業銀行的資本金由核心資本（一級資本）和附屬資本（二級資本）組成。核心資本包括：永久性股本金和公開儲備，在會計賬戶上反映為實收資本、資本公積、盈餘公積和未分配利潤。附屬資本包括未公開儲備、資產重估儲備、一般儲備金或者一般呆帳准備金、混合型債務(債務或者股票)資本工具和長期次級債務，在我國商業銀行的會計帳戶上主要反映為各項准備金和發行的5年期以上的長期金融債券。

二、商業銀行資本充足率

資本充足率＝（核心資本＋附屬資本－扣減項）／加權風險資產總額。商業銀行的資本充足率不能低於8％。目前我國商業銀行體系中主要包括4家國有獨資商業銀行、10家股份制商業銀行和99家城市商業銀行。到2000年末，各類商業銀行的資本充足率大致是：股份制商業銀行已經基本上達到監管要求，平均9.73%；城市商業銀行平均為6%。四家國有獨資商業銀行的資本充足率最低,到2001年底，平均為5%左右，尚沒有達到《商業銀行法》中規定的不低於8%的要求。制定資本充足率的意義表現在：資本充足率的高低代表著商業銀行應付金融風險能力的高低；有利於商業銀行發展過程中的自我約束；影響商業銀行的競爭力以及公眾對其信心；有利於公平競爭和加強監管；反映了商業銀行抵禦風險的能力，決定了商業銀行的最終清償能力，也是一家銀行實力的反映。

三、商業銀行資本金管理的原則

資本金數量必須充足；資本金的結構要合理；資本金的來源要有保障。

四、巴塞爾協議

五、我國商業銀行提高資本充足率的措施和方法

第九章 商業銀行的風險管理

一、商業銀行面臨的風險種類和風險管理的程序

商業銀行的風險是指銀行可能出現損失的一種可能性，而不是實際發生的損失。商業銀行銀行面臨的風險主要有信用風險、國家風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等八類風險。一般來說，商業銀行的風險管理程序包括如下的幾個步驟：識別銀行的風險性質；准確衡量、分析風險；選擇恰當的風險管理策略和技術；對風險管理的情況進行評估。

二、商業銀行流動性管理

流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資。對商業銀行的流動性風險管理主要從以下兩方面進行：保證資產的流動性和保持負債的流動性。

三、全面風險管理

全面風險管理是指對整個機構內各個層次的業務單位，各個種類的風險的通盤管理，這種管理要求將信用風險、市場風險及各種其他風險以及包含這些風險的各種金融資產與資產組合，承擔這些風險的各個業務單位納入到統一的體系中，對各類風險在依據統一的標准進行測量並加總，並依據全部業務的相關性對風險進控制和管理。

第十章 商業銀行市場營銷管理

一、市場細分

市場細分是按照購買者所需的產品或者產品組合，區分不同的消費者群體及其需要從而指導營銷策略的手段。換言之，市場細分就是把市場分割成界定清晰的消費者子集。這些消費者子集在產品需求上具有同質性，而子集之間的需求屬性差異顯著。

第十一章 財務管理與業績評價理論

一、商業銀行財務報表的內容、格式和作用

財務報表是商業銀行提供信息的最基本的工具，我國《金融企業會計制度》規定，金融機構必須提供下列報表：資產負債表、利潤表 、現金流量表和利潤分配表。資產負債表是反映商業銀行在某一特定時日（月末、季末、年末）財務狀況的報表。利潤表是反映商業銀行在一定時期（月份、年度）內經營成果的動態報表，「收入-費用=利潤」是利潤表編制的基本依據，利潤表的格式有兩種：單步式利潤表和多步式利潤表。利用利潤表的信息可以評價商業銀行經營業績和考核商業銀行經營管理的效能；可以分析、判斷商業銀行現有的經濟資源的盈利能力；可以為稅務部門徵收稅收提供依據；也可供商業銀行管理人員編制未來預算，為未來經營決策提供依據。利潤分配表是反映商業銀行在一定的會計期間實現利潤的分配情況或商業銀行虧損的彌補情況，以及期末未分配利潤的結余情況的報表。它是利潤表的附表之一。

二、存貸比例指標

存貸款比例是反映商業銀行流動性風險的傳統指標。各項貸款期末余額/各項存款期末余額≤75%。該比例很大程度上反映了存款資金被貸款資金佔用的程度。存貸款比例越高，說明商業銀行的流動性越低，其風險程度越大。作為衡量商業銀行流動性風險的存貸款比例指標，也存在著一定的缺陷。它並沒有反映出由於存貸款在期限、質量和收付方式等方面存在差異而產生的流動性風險程度，因此為更好地反映商業銀行的流動性風險程度，往往還需考核其它流動性風險指標。

三、監管當局對銀行的評級——駱駝銀行評級體系

第十二章 商業銀行的法律責任

一、民事責任、刑事責任和行政責任的基本概念

期末考試題型：

名詞解釋：考核學生基本概念、基本知識和各項規定的理解和記憶，佔全部試題的20%左右。

簡答題：考核基礎知識和基本規定方面的內容，佔全部試題的50%左右。一些根據所給資料進行計算和分析的題目也包括在此類題型中。

論述題：主要考核學生利用學到的理論知識解決、分析商業銀行的現實問題的能力，佔全部試題的30%左右。

關於期末考試題型的說明：

通過去年考試，有些同學對題型相對單一，每題分值較大不大適應。為此，在今年的期末考試要求上，我們相應地做了一些調整，特別是每題分值上做了適當的調整。由於本門課程考核說明已將考試題型作了相應的要求，所以本次考試題型不變。

⑧ 金融學的信用管理專業都學些什麼就業方向如何

金融學的信用管理專業都學什麼的，就業方向如何精學的信用管理學的金融面很廣的聚會方向很好，他可以用到金融各行各業證券財務，或者是保險類的工作都是金融信用管理專業所金融學的信用管理專業都學什麼的，就業方向如何精學的信用管理學的金融面很廣的聚會方向很好，他可以用到金融各行各業證券財務，或者是保險類的工作都是金融信用管理專業所需

⑨ 信用管理學專業怎麼樣

信用管理學專業是管理學、經濟學、法學等多學科相互滲透的學科，是我國管理學類中的一個新專業。信息管理學專業設立金融機構信用管理研究方向和企業信用管理研究方向。
培養目標本專業旨在培養掌握德智體全面發展，掌握信用管理專業知識、理論功底扎實、創新能力、管理能力較強，並熟悉相關的國際慣例和法則，掌握信用風險管理技術，能在國際經濟活動中進行溝通和交流的高層次金融管理人才。
培養要求學生應熟悉信用管理國際慣例及相關的法律、規則；具備信用管理專業知識。
信用管理學專業主幹課程管理信息系統、經濟法、市場調查與分析、會計學、財務管理、國家信用管理體系、信用和市場風險管理、企業和個人信用管理、徵信資料庫應用開發、資信評估、客戶關系管理等。 學制四年。
學位經濟學學士專業基本介紹信用管理專業，不是畢業後到信用社工作的專業。信用管理專業是經濟學的一個方向。說得簡單些，你以後就有機會成為銀行信用卡、借貸款，企業品牌價值、風險評判等方面都用得上的「把關人」。這是一個適應我國社會向建立誠信社會邁進而設立的專業。