金融機構風險管理流程圖

① 風險管理流程的第一步是什麼

風險管理的程序;;：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。 根據管理級次，分總行和分行（支行）兩個或三個級次設置。與常規設置不同的是，總行層面的風險管理崗位設置，除了設置風險管理委員會、風險管理部之外，為了將全面風險管理思想貫徹於全部業務活動中，必須在所有業務職能部門設置風險管理科室或崗位，明確負責對部門所負責業務的風險的監測、記錄、報告、考核等工作。各分支行的風險管理，主張僅設立風險管理部統一實行風險控制與管理，只有業務規模較大支行在各業務職能部門內設立風險管理崗位。 1）信用風險。信用風險管理技術包括風險識別、度量、管理策略等多個方面。傳統信用風險度量技術包括：專家評定製度、信用評分方法、信用評級和貸款風險度測算。目前，城市商業銀行主要採取上述方法一種或多種組合。這些方法盡管具有簡便明了，易於理解，對實踐操作環境要求不高的優點，但缺點也十分顯著：一是主要以會計賬面價值為基礎，但會計數據並不能全面反映公司的實際狀況和前景，因而難以發現借款人經營狀況中更細微、更快速的變化；二是主要藉助定性分析，主觀隨意性較大，在防範道德風險上有缺陷；三是效率較低，耗費人力時間過多。因此國際銀行業開始採取開發數學模型來度量信用風險，《巴塞爾新資本協議》提出了相應的內部評級法。目前國際金融界較流行的內部信用風險模型有：KMV公司的信用監控模型、JP摩根的信用度量術模型、麥肯錫公司的信貸組合觀點模型等。 （2）市場風險。主要包括利率風險和匯率風險，利率風險是指由於利率的變化，可能導致的資產的回報率變得更低或負債變得更為巨大。這種風險針對利率敏感型資產和敏感型負債而言，它直接影響利差，從而影響盈利。匯率風險又稱外匯風險，當商業銀行經營外匯業務時，匯率變化可能導致銀行相關資產變低或負債變大，從而對銀行形成虧損。市場風險的綜合度量技術主要有風險狀況圖、VaR方法、壓力測試法、情景分析法等。 （3）操作風險。對操作風險的度量，國際上一些銀行開始對風險因素進行跟蹤研究，但多數銀行的跟蹤還處於初級階段。只有少數銀行採用程度不同的統計技術來評估風險，方法主要有基本指標法、標准化方法、內部衡量法、損失分布法等。但關注操作風險的度量及管理無疑對城市商業銀行具有特別重要的前瞻意義。 2、風險預警。管控風險的前提是必須識別風險。建立風險預警機制，事前揭示、報告風險，防患於未然，是全面風險管理的關鍵環節。一葉落知天下秋，事物的變化由量變到質變，變壞之前必然有徵兆。收集、整理、歸納這些導致變化的因素，形成系統化的預警信號，進行風險預報，可以為控制化解風險爭取足夠的時間與空間。如在信用風險預警上，一般包括財務風險預警和非財務因素預警兩個方面。財務因素預警，通過對借款人財務會計數據關注，計算其財務指標值，並與標准值對比分析指標變化，揭示指標值變化隱含的實質。非財務因素預警，通過對借款人行業風險、經營風險、管理風險分析，總結歸納出影響貸款歸還的早期預警信號，並建立預警模型，形成風險預警提示報告制度。 3、考核與評價。對風險內部控制的考評，是一個非常重要的環節，如果沒有考評，一切風險管理的制度設計努力都將付之東流，毫無意義。對風險內控的考評，首先要設計全面的考評規則，採取定性定量方法，從道德環境、風險識別和管理、內控組織效力、內部審計效力等方面進行評價。可以採取問卷式、評分式等輔助考評。其次對風險內控的考評要與經營管理目標的完成實現結合起來。將全面風險管理思想貫徹與經營目標責任制中，進行嚴格考評。換言之，績效考核評價是個指揮棒，經營目標考核項目內容設計就是風

② 風險控制流程圖

風險控制流程圖：

風險控制有效地對各種風險進行管理有利於企業作出正確的決策、有利於保護企業資產的安全和完整、有利於實現企業的經營活動目標，對企業來說具有重要的意義。

③ 風險管理的流程主要包括

風險管理基本流程的第一步，要廣泛地、持續不斷地收集與本企業風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測。應把收集初始信息的職責分工落實到各有關職能部門和業務單位。
收集初始信息要根據所分析的風險類型具體展開。例如：
(一)分析戰略風險，企業應廣泛收集國內外企業戰略風險失控導致企業蒙受損失的案例，並至少收集與本企業相關的以下重要信息：
1.國內外宏觀經濟政策以及經濟運行情況、企業所在產業的狀況、國家產業政策;
2.科技進步、技術創新的有關內容;
3.市場對該企業產品或服務的需求;
4.與企業戰略合作夥伴的關系，未來尋求戰略合作夥伴的可能性;
5.該企業主要客戶、供應商及競爭對手的有關情況;
6.與主要競爭對手相比，該企業實力與差距;
7.本企業發展戰略和規劃、投融資計劃、年度經營目標、經營戰略，以及編制這些戰略、規劃、計劃、目標的有關依據;
8.該企業對外投融資流程中曾發生或易發生錯誤的業務流程或環節。
(二)分析財務風險，企業應廣泛收集國內外企業財務風險失控導致危機的案例，並至少收集本企業的以下重要信息：
1.負債、或有負債、負債率、償債能力;
2.現金流、應收賬款及其占銷售收入的比重、資金周轉率;
3.產品存貨及其占銷售成本的比重、應付賬款及其占購貨額的比重;
4.製造成本和管理費用、財務費用、營業費用;
5.盈利能力;

④ 風險管理流程包括哪些

風險管理的流程包括風險識別，風險估測，風險評價，選擇風險管理技術，評估風險管理效果。

風險識別是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

風險評價是在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度，並與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，並決定是否需要採取相應的措施。

(4)金融機構風險管理流程圖擴展閱讀：

注意事項：

企業信用管理對企業賒銷風險防範無疑是起到很重要的作用，但企業進行信用風險管理的本旨不在於消除風險，因為那樣只會把獲得回報的機會浪費掉。

應收壞賬率為零的企業，並不見得是風險管理做得好的企業。如果能夠預先建立應對風險的方法和措施，則風險就能成為一個有益的因素。風險管理所需要做的應該是對風險進行管理，主動選擇那些能帶來收益的風險。

⑤ 風險管理的各個步驟

對於現代企業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業安全生產的經濟保障。這就要求企業在生產經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是企業風險管理的主要步驟。 風險的識別是風險管理的首要環節。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。
風險識別方法很多，常見的方法有：
2.1.1◆生產流程分析法
生產流程分析法是對企業整個生產經營過程進行全面分析，對其中各個環節逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。
1.風險列舉法指風險管理部門根據該企業的生產流程，列舉出各個生產環節的所有風險。
2.流程圖法指企業風險管理部門將整個企業生產過程一切環節系統化、順序化，製成流程圖，從而便於發現企業面臨的風險。
2.1.2◆財務表格分析法
財務表格分析法是通過對企業的資產負債表、損益表、營業報告書及其他有關資料進行分析，從而識別和發現企業現有的財產、責任等面臨的風險。
2.1.3保險調查法
採用保險調查法進行風險識別可以利用兩種形式：
通過保險險種一覽表，企業可以根據保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合該企業需要的險種。這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。
委託保險人或者保險咨詢服務機構對該企業的風險管理進行調查設計，找出各種財產和責任存在的風險。 風險預測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統計資料、風險信息及風險的性質進行系統分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當的風險處理方法提供依據。風險的預測一般包括以下兩個方面：
2.2.1預測風險的概率：通過資料積累和觀察，發現造成損失的規律性。一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發生火災，則風險發生的概率是1/1000。由此對概率高的風險進行重點防範。
2.2.2預測風險的強度：假設風險發生，導致企業的直接損失和間接損失。對於容易造成直接損失並且損失規模和程度大的風險應重點防範。

⑥ 風險管理的工作流程是什麼

風險管理的程序;;：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。
根據管理級次，分總行和分行（支行）兩個或三個級次設置。與常規設置不同的是，總行層面的風險管理崗位設置，除了設置風險管理委員會、風險管理部之外，為了將全面風險管理思想貫徹於全部業務活動中，必須在所有業務職能部門設置風險管理科室或崗位，明確負責對部門所負責業務的風險的監測、記錄、報告、考核等工作。各分支行的風險管理，主張僅設立風險管理部統一實行風險控制與管理，只有業務規模較大支行在各業務職能部門內設立風險管理崗位。
1）信用風險。信用風險管理技術包括風險識別、度量、管理策略等多個方面。傳統信用風險度量技術包括：專家評定製度、信用評分方法、信用評級和貸款風險度測算。目前，城市商業銀行主要採取上述方法一種或多種組合。這些方法盡管具有簡便明了，易於理解，對實踐操作環境要求不高的優點，但缺點也十分顯著：一是主要以會計賬面價值為基礎，但會計數據並不能全面反映公司的實際狀況和前景，因而難以發現借款人經營狀況中更細微、更快速的變化；二是主要藉助定性分析，主觀隨意性較大，在防範道德風險上有缺陷；三是效率較低，耗費人力時間過多。因此國際銀行業開始採取開發數學模型來度量信用風險，《巴塞爾新資本協議》提出了相應的內部評級法。目前國際金融界較流行的內部信用風險模型有：KMV公司的信用監控模型、JP摩根的信用度量術模型、麥肯錫公司的信貸組合觀點模型等。

（2）市場風險。主要包括利率風險和匯率風險，利率風險是指由於利率的變化，可能導致的資產的回報率變得更低或負債變得更為巨大。這種風險針對利率敏感型資產和敏感型負債而言，它直接影響利差，從而影響盈利。匯率風險又稱外匯風險，當商業銀行經營外匯業務時，匯率變化可能導致銀行相關資產變低或負債變大，從而對銀行形成虧損。市場風險的綜合度量技術主要有風險狀況圖、VaR方法、壓力測試法、情景分析法等。

（3）操作風險。對操作風險的度量，國際上一些銀行開始對風險因素進行跟蹤研究，但多數銀行的跟蹤還處於初級階段。只有少數銀行採用程度不同的統計技術來評估風險，方法主要有基本指標法、標准化方法、內部衡量法、損失分布法等。但關注操作風險的度量及管理無疑對城市商業銀行具有特別重要的前瞻意義。

2、風險預警。管控風險的前提是必須識別風險。建立風險預警機制，事前揭示、報告風險，防患於未然，是全面風險管理的關鍵環節。一葉落知天下秋，事物的變化由量變到質變，變壞之前必然有徵兆。收集、整理、歸納這些導致變化的因素，形成系統化的預警信號，進行風險預報，可以為控制化解風險爭取足夠的時間與空間。如在信用風險預警上，一般包括財務風險預警和非財務因素預警兩個方面。財務因素預警，通過對借款人財務會計數據關注，計算其財務指標值，並與標准值對比分析指標變化，揭示指標值變化隱含的實質。非財務因素預警，通過對借款人行業風險、經營風險、管理風險分析，總結歸納出影響貸款歸還的早期預警信號，並建立預警模型，形成風險預警提示報告制度。

3、考核與評價。對風險內部控制的考評，是一個非常重要的環節，如果沒有考評，一切風險管理的制度設計努力都將付之東流，毫無意義。對風險內控的考評，首先要設計全面的考評規則，採取定性定量方法，從道德環境、風險識別和管理、內控組織效力、內部審計效力等方面進行評價。可以採取問卷式、評分式等輔助考評。其次對風險內控的考評要與經營管理目標的完成實現結合起來。將全面風險管理思想貫徹與經營目標責任制中，進行嚴格考評。

⑦ 信貸風險管理的四個流程

一、風險識別
風險識別是風險管理步驟的第一步。指在風險事件發生之前，就通過預先設定的一系列方法將其前導因素變動及時辨別，並分析風險發生的潛在原因。
風險識別中包括了感知風險和分析風險。首先，感知風險是識別風險的基礎。只有了解到了風險的存在，才能進一步分析判斷，找出影響風險的因素，並及時管理風險。感知風險通過將所有可能造成風險的潛在因素一一檢查出來。
二、風險評估
風險評估是指在風險識別之後，對該風險如果發生對公司所造成的影響及可能性進行量化評估的過程。也就是對發生的概率，及其重大程度進行評估。
三、風險監測
風險監測是指在風險發生之後/以後，都對一些可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素進行監測。並將重要結果以風險監測報告的形式定期提交給決策層，以便及時制定相關政策控制風險的進一步發展的步驟。風險監測報告要注意到除一些常規指標之外，對因新變化而不再有影響的舊的風險遺存進行清理，對新出現或最近需要注意的風險進行重點提示。風險監測的另一個含義是指對某個風險事件有管理政策的情況持續跟進，監控其實施及結果。總之，風險監測及報告就是要滿足不同風險層級、不同職能部門對風險了解的需求，以輔助其展業、決策。

四、風險控制
風險控制是指小額信貸公司對已經經過風險識別、風險評估步驟的風險因素採取分散、對沖、轉移、規避、補償等風險管理策略對其進行管理和控制的行為。風險控制應該以已有的所有有效數據信息為基礎，以減少風險事件帶來的不良影響為目標，以整個公司的戰略目標公司文化為背景進行。

⑧ 風險管理的基本流程

1.風險辨認

風險的重要特徵是它的不確定性和潛在風險，這是人們不容易感覺或理解的。因此，智，風險管理的第一件事就是識別道風險，也就是按照一定的科學方法來識別和區分風險。這些科學方法通常包括：問卷調查、財務報表分析、組織相關數據和文件審查、設備設施自檢、企業內外專家咨詢等。其中的一種方法可以用於識別，或者幾種方法可以同時使用。

2.風險評估

風險評估是利用各種概率和數理統計方法來計算某一風險的發生頻率和估計損害程度，包括直接損害程度、為防範和處理風險而消耗的人員和財產以及與直接損失相關的間接損失程度。其目的是針對帶來不同程度損失的風險採取不同的對策。

3.風險控制

為了經濟有效地控制和降低風險，有必要針對不同的風險採取不同的手段或措施。

4.風險調整

這是為了檢查和評估不同風險控制措施的結果，從而對原有的風險管理體系做出適當的調整。這是風險管理中不可或缺的一步。通過定期或不定期的檢查和評估，來不斷完善整個風險管理體系，以獲得最佳的成本效益。