證券期貨業金融機構破產或解散時

Ⅰ 金融機構破產清算程序是怎樣的

金融機構破產清算程序是：
1、向國務院金融監督管理機構申請破產通過之後，向法院提出破產清算申請；
2、法院立案受理後，發布公告通知已知的債權人，債權人申報債權，召開債權人會議，成立清算組，清算資產；
3、按照順序清償破產費用和債務。
【法律依據】
《中華人民共和國企業破產法》第七條
債務人有本法第二條規定的情形，可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請。債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。

Ⅱ 我國現行法律對金融機構破產有哪些特殊規定

隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善與金融改革的不斷深化，金融機構破產問題日益引起人們的關注。在市場經濟條件下，在競爭規律的作用下，由於市場變化以及管理團隊經營能力的差別，金融機構可能出現經營困難、不能清償到期債務的境況。在這種情況下，金融機構既有可能通過重整或和解方式走出困境，起死回生，也有可能從此陷入破產，最後走向清算注銷。

在過去一個較長時期內，由於金融機構主要是由國家投資設立，而且是作為事業單位運行，因此對於金融機構不論因何種原因出現的經營困境，均由國家出面解決。隨著市場經濟體制的逐步形成與完善，對金融機構陷入困境的問題要逐步通過市場的方式來解決，即要通過重整或和解使其緩解糾紛走出困境，或者通過破產清算走向「死亡」。

在《中華人民共和國企業破產法》(以下簡稱《企業破產法》)起草過程中，對於金融機構破產的問題一直存有爭議。有人主張納入《企業破產法》，使金融機構的重整破產完全按市場規律辦事；也有人主張不納入《企業破產法》，直接針對金融機構破產制定專門法律。經過反復討論和徵求意見，最後通過的《企業破產法》作出了將其納入該法的規定。

金融機構破產的特殊性及國外立法概況

金融機構，即依據有關法律設立的、從事某種金融業務的企業機構。由於國家根據不同金融機構的經營情況分別制定有若干不同的法律，金融機構分為若干不同的類別。我國的金融機構主要包括商業銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司、證券投資基金管理公司。此外，金融機構還包括依法設立的其他金融機構，如金融資產管理公司、有關財務公司、金融租賃公司、期貨經紀公司等。金融機構在其市場經營中由於市場變化或經營方面的原因，也會發生一般企業一樣的不能清償到期債務、資產不足以清償所有債務或者明顯不具有清償能力的情況，需要依法終止經營，解散機構，清理清償債權債務並消滅法人資格，即需要依法進行破產。

在破產過程中，金融機構具有不同於一般企業的特點：第一，金融機構所從事經營的資產由兩部分構成。一是公司的自有資本或者固有財產，包括企業設立時由股東投入的出資與經營所形成的資產，為公司資本與權益；二是由金融機構管理的客戶財產，包括吸收客戶的存款，接受委託的投資，吸收的保費，管理的保證金等。金融機構的投資經營活動要以兩部分財產來進行，他們既不能只管理客戶財產而放棄管理自己的財產，也不能只經營自己的財產而將客戶的財產棄之不理。法律要求金融機構在經營中將其自有資產與管理的客戶財產嚴格分離，甚至進行物理分離，嚴禁將兩種財產進行混淆經營，特別禁止侵佔客戶的利益。金融機構破產時，能用於清償債務的財產只限於其自有財產，不能拿客戶的財產清償債務。第二，由於上述特點，一旦市場變化或出現經營失誤，造成的損失就不僅是金融機構自己的損失，也勢必同時造成客戶的損失。在這種情況下，即使金融機構不能拿客戶的財產清償債務，也往往會導致不能「完璧歸趙」地歸還客戶財產。第三，商業銀行等金融機構的破產關閉涉及人數眾多，關繫到社會穩定，如果啟動破產程序，必須經監管機關批准。

對於金融機構破產問題，國外通常採取參加保險或建立基金的做法，即在有關金融機構開業時，就要參加保險或者參與相關基金，向其投入一定的費用，一旦這類金融機構破產，就可將破產事務移交保險公司或有關機構進行處理。

世界各國破產法對於金融機構破產的立法規定也各有不同，有的直接適用破產法，也有的由專門法或特別法加以規定。德國是在破產方面針對金融機構進行專門立法的國家。德國通過立法建立了金融機構破產的預警機制，設立了專門的聯邦銀行貸款監督管理局，各類銀行每年須向監督管理局上報年度財務審計報告。監督管理局對銀行實行分類管理。一是對風險較大的銀行實行以下措施：進行放貸限額管制；必要時凍結銀行資金；重新選擇銀行主管；禁止銀行向其股東分紅；派員進駐銀行以改善其工作。二是對危機嚴重的銀行從嚴處理，措施包括：全面凍結銀行資產(即停業)；積極尋求新股東注入資金以挽救危機(最長不能超過六個月)；申請銀行破產(只有監督管理局才有此權力)。三是注重預警機制，實行銀行再保險基金制度。即要求所有銀行在開業時按業務額自動交納一定會費形成基金，一旦銀行破產，以此基金支付儲戶。美國的破產法適用於金融機構的破產。該法規定國內保險公司、銀行、儲蓄銀行、合作銀行、信用合作社、住房貸款協會、信貸協會或工業銀行、股票經紀人和商品經紀人、投保銀行等類似機構都屬於該法規定的破產主體。俄羅斯破產法對金融機構破產和特殊主體破產規定得比較詳細，除在該法第九章對金融機構，包括信貸組織、保險組織、證券公司等的破產作出規定外，又制定了單行法，如適用於俄羅斯銀行業的《關於「信用機構破產」的聯邦法》，作為破產法關於金融機構破產規定的支持法。

我國《企業破產法》關於金融機構破產的特殊規定

金融機構破產總體上屬於企業破產，要適用《企業破產法》規定的原則與程序，但金融機構有自己的特點，也不能完全依照該法的所有條文來執行。針對金融機構破產的特點，借鑒國外經驗，我國《企業破產法》第一百三十四條第一款規定，商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構有本法第二條規定情形的，國務院金融監督管理機構可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險的金融機構採取接管、託管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序。這一規定要求：

第一，金融機構達到破產界限的，國務院金融監督管理機構可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。這對國務院金融監管機構來說是一種特定的權力。在一般企業的破產中，能夠對債務人提出破產申請的，只有債務人與債權人，以及處於清算中的債務人的有關人員，如法定代表人、高管、股東等。而在金融機構破產中，需要破產的金融機構及其債權人，通常都不會主動提出破產申請，其風險和債務會繼續積累、擴大。本條授權國務院金融監督管理機構可以向人民法院提出對有關金融機構進行重整或者破產清算的申請。金融監管機構對其監管的金融機構的風險既了解得比較詳細，其評價也比較客觀，規定金融監管機構向人民法院提出破產或重整申請對於及時防範、發現和處理這種經營風險十分必要，也有利於對出現經營困難的機構進行及時救助，使其擺脫困境，起死回生。國外很多法律也有這樣的規定，有的甚至規定金融機構的破產只能由金融監管機構提出。當然，本條對於金融監管機構提出破產申請的規定，並不排除金融機構本身及其債權人依法提出破產申請的權利。

第二，國務院金融監督管理機構可以依法對出現重大經營風險的金融機構，採取接管或託管措施，採取必要的手段對其進行救助與 「整改」，使其擺脫困境。這是其他有關法律對監管機構的一種授權，即對於陷入困境的金融機構採取的相關救助措施，如《中華人民共和國證券法》第一百五十三條規定，證券公司違法經營或者出現重大風險，嚴重危害證券市場秩序、損害投資者利益的，國務院證券監督管理機構可以對該證券公司採取責令停業整頓，指定其他機構託管、接管或者撤銷等監管措施。《中華人民共和國保險法》第一百一十五條規定，保險公司損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經危及保險公司的償付能力的，金融監督管理部門可以對該保險公司實行接管。該法第一百一十六條規定，接管組織的組成和接管的實施辦法，由金融監督管理部門決定，並予以公告。

第三，對於對有關金融機構採取接管、託管等措施的，允許監管機構向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序，如以商業銀行為被告的經濟糾紛，以信託公司為被告的商事糾紛等。這一規定是針對當前金融機構清算中的特殊情況所採取的應對之策。近幾年來，國家對於出現風險的金融機構，絕大多數是由金融監管機構依照有關法律、行政法規的規定實施接管、託管等風險處置措施的。在此期間，經常發生債權人通過向各地法院提出訴訟或對訴訟結果要求強制執行，搶先取得金融機構的財產，使金融監管機構採取的行政處置措施無法正常實施的情形。為了順利處置出現風險的金融機構，維護金融和社會穩定，有關監管機構只能進行個案處理，由最高人民法院發出通知，要求各級法院中止對被接管、託管的金融機構的民事案件的受理、審理和執行(即所謂「三中止」)。但由於法院採取「三中止」措施法律依據不足，也引起一些當事人的非議，為此，上述規定為這種「三中止」措施的採取提供了法律依據，規定「國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險的金融機構採取接管、託管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序」。人民法院對這樣的申請進行審查後，認為符合法律要求的，應裁定對該申請予以支持，待接管、託管人接管相關業務後，再依據有關法律對這種中止的程序進行恢復或採取其他形式進行處理。

金融機構實施《企業破產法》相關辦法的制定

金融機構破產不同於一般企業，因為這類機構的自有資產與他們負責管理的客戶財產是分離的，而他們的經營又要包括客戶資產。一旦出現破產，他們只能以自有的資產清償債務，而不能動用客戶資產。加之金融機構的破產涉及眾多客戶的財產利益，針對金融機構破產的這種特點，有關法律對於金融機構破產規定有一些相應的措施。例如《中華人民共和國商業銀行法》對於商業銀行的破產規定為，商業銀行不能支付到期債務，要經國務院銀行業監督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產。商業銀行被宣告破產的，要由人民法院組織國務院銀行業監管機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。即對商業銀行的破產，一是要經銀行業監管機構同意，二是要由有關部門參加組成清算組，三是在有關程序上也需要有一些特殊規定。《信託投資公司管理辦法》規定，信託投資公司不能支付到期債務，經銀行業監管機構同意，可向人民法院提出破產申請，即對信託投資公司的破產要經銀行業監管機構同意。

針對金融機構破產的特殊性，《企業破產法》也規定了一些原則性要求，對這種要求的實施，有賴於一系列具體措施相支撐，為此，《企業破產法》規定，國務院可以依據本法和其他有關法律的規定製定實施辦法。即對這類機構的破產，從總的原則來說要適用《企業破產法》，但就操作而言，還要由國務院依據《企業破產法》和有關專門的金融法律的規定製定實施辦法後，按照《企業破產法》與有關實施辦法的規定來執行。-

Ⅲ 反洗錢法法條全文

中華人民共和國反洗錢法（全文）

中華人民共和國反洗錢法

（2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過）

目 錄

第一章 總 則

第二章 反洗錢監督管理

第三章 金融機構反洗錢義務

第四章 反洗錢調查

第五章 反洗錢國際合作

第六章 法律責任

第七章 附 則

第一章 總 則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。

第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行為。

第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢行政調查。

司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢刑事訴訟。

第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第七條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

第二章 反洗錢監督管理

第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。

第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，並按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。

第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。

國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

前款應當通報的金額標准由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。

第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。

第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對於不符合本法規定的設立申請，不予批准。

第三章 金融機構反洗錢義務

第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第十八條 金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應當至少保存五年。

金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

第四章 反洗錢調查

第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少於二人，並出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少於二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

第二十四條 調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。

詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第二十五條 調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批准，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批准，可以採取臨時凍結措施。

偵查機關接到報案後，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定採取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求採取臨時凍結措施後四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

第五章 反洗錢國際合作

第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。

第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。

第六章 法律責任

第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規定進行檢查、調查或者採取臨時凍結措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；

（三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責的行為。

第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：

（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為，致使洗錢後果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第三十四條 本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信託投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定並公布的從事金融業務的其他機構。

第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。

第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。（完）

Ⅳ 中國證券業協會會員反洗錢工作指引的文本內容

中國證券業協會會員反洗錢工作指引
第一章總則
第一條為促進和規范會員單位的反洗錢工作，提高會員單位防範洗錢風險的能力，維護國家經濟秩序和金融安全，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規以及中國證監會的有關規定，制定本指引。
第二條本指引適用於中國證券業協會的證券公司會員和基金管理公司會員。各證券公司會員和基金管理公司會員應當按照本指引的要求，根據兩類會員的業務特點，結合本單位實際情況開展反洗錢工作。
第三條會員單位以及境外分支機構和附屬機構在境外開展業務時，應該遵循駐在國家（地區）反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家（地區）反洗錢機構的工作，同時在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本指引的有關要求。
第二章基本要求
第四條會員單位應當嚴格執行國家有關反洗錢的法律法規以及中國人民銀行、中國證監會的有關規定，將反洗錢工作落實到本單位內部控制制度和日常業務運作中，不應在任何環節留有空白或漏洞。
第五條會員單位應當建立健全反洗錢內部控制制度體系。反洗錢內部控制制度體系包括但不限於客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、保密制度等。
第六條會員單位應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構（以下統稱「反洗錢負責機構」）負責反洗錢工作。
會員單位負責人應當對本單位反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第七條會員單位反洗錢負責機構的主要職能應包括但不限於以下內容：
（一）制定本單位反洗錢內部控制制度、操作規程，根據反洗錢要求制定或修訂所涉及的相關業務規則。
（二）組織本單位相關部門根據法律法規以及本單位內控制度的規定開展反洗錢工作。
（三）協調本單位相關部門對反洗錢工作提供技術支持與保障，報送或者督促本單位相關部門報送大額和可疑交易數據。
（四）配合國家有關執法機關對涉嫌洗錢活動所進行的調查工作。
（五）檢查本單位相關部門和分支機構的反洗錢工作，定期通報反洗錢工作開展情況。
（六）實施或者配合實施反洗錢審計工作。
（七）組織反洗錢法律法規和有關知識的培訓和宣傳工作。
第三章客戶身份識別
第八條會員單位在辦理包括但不限於以下業務時，應當執行客戶身份識別制度：
（一）資金賬戶開戶、掛失、銷戶、變更及資金存取。
（二）基金賬戶的開戶、銷戶和變更。
（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶和變更。
（四）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。
（五）轉託管、指定交易或撤銷指定交易。
（六）客戶交易結算資金第三方存管簽約、變更存管銀行、修改銀行賬戶資料。
（七）代辦股份確認。
（八）交易密碼、資金密碼的掛失及重置。
（九）修改客戶身份的基本信息。
（十）開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。
（十一）與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同。
（十二）監管部門核準的其他業務。
第九條會員單位應當制定客戶開戶和復核的內部制度和流程，並統一印製客戶開戶及辦理相關業務所需文件。
第十條證券公司會員應當按照中國證監會《證券登記結算管理辦法》、中國證券登記結算有限責任公司《證券賬戶管理規則》、中國證券業協會《證券交易委託代理協議指引》等規定，基金公司會員應當按照中國證券登記結算有限責任公司《開放式證券投資基金登記結算業務指南》等規定，加強對客戶賬戶的管理。
第十一條會員單位在為客戶辦理本指引第八條所列業務時，應執行以下規定：
（一）要求客戶使用符合法律法規規定的有效身份證明文件上的姓名或名稱。
（二）不得開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供相關金融服務；在為客戶辦理業務過程中，如發現客戶所提供的個人身份證件或公司資料虛假，或存在可疑之處的，應拒絕辦理。
（三）有充分證據證明客戶以前開立的賬戶有假名情況，應立即要求客戶重新開立真實身份的賬戶，如客戶拒絕，應採取停用賬戶的措施。
第十二條會員單位在為個人客戶開立賬戶或辦理其他業務時，應按照以下要求審查、核對相關文件，並在開戶申請書、業務申請資料和業務系統中登記客戶身份信息：
（一）客戶本人辦理的，應要求客戶出示本人有效身份證件，核對無誤後登記身份證件上的姓名、證件名稱和號碼，並保存身份證件復印件。
（二）客戶委託他人辦理的，應要求代理人出示經公證的被代理人的授權委託書、被代理人和代理人的有效身份證件，核對無誤後，登記被代理人和代理人身份證件上的姓名、證件名稱和號碼、以及其他信息，並保存被代理人和代理人的委託代理文件及身份證件復印件。
第十三條會員單位為機構客戶開立賬戶時，應當核對有效證明文件和資料，並在開戶申請書、業務系統中登記客戶身份信息，同時按規定保存相關證明文件和資料的原件或蓋有客戶公章的復印件。機構客戶未按照規定提供有效證明文件和資料的，會員單位不得為其開立賬戶。
第十四條會員單位為客戶開立賬戶時，應利用賬戶資料在業務系統中錄入以下客戶信息，建立客戶信息檔案。
（一）個人客戶。包括本人及其代理人的姓名、性別、出生日期、國籍、職業、聯系地址、郵政編碼、固定電話、行動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。
（二）機構客戶。包括機構客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該機構客戶依法設立並有效存續的證照名稱、資格許可事項、證照或許可證號碼和有效期限、發證單位等；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、聯系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。
（三）在獲知機構客戶及其具體經辦人、授權代理人，以及個人客戶的有關信息發生變化時，應立即予以確認並在相關系統中更新客戶信息，並保存有關證明材料的原件或經檢查核對無誤的復印件。
第十五條會員單位利用固定電話、行動電話、互聯網路以及其他方式為客戶提供非櫃台方式的交易服務時，應採取嚴格的身份認證措施和相應的技術保障手段以識別客戶身份。
第十六條在與客戶的業務關系存續期間，會員單位應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常交易情況，及時提示客戶更新資料信息。
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應當要求客戶進行更新。客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，會員單位認為必要時，應限制客戶交易活動。
第十七條出現以下情況時，會員單位應當重新識別客戶身份：
（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。
（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。
（三）客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
（五）獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
（七）會員單位認為應重新識別客戶身份的其他情形。
第十八條會員單位在識別或者重新識別客戶身份時，可以採取以下措施：
（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。
（二）要求客戶提供公證機關出具的證明書。
（三）回訪客戶。
（四）實地查訪。
（五）向公安、工商行政管理等部門核實。
第十九條基金管理公司會員通過基金代銷機構等第三方機構識別客戶身份的，應當通過合同、協議或其它書面文件，明確規定第三方機構在識別客戶身份及反洗錢監控方面的職責，要求第三方機構制定符合要求的客戶身份識別措施，並督促其執行。
第二十條基金管理公司會員可定期或不定期檢查基金代銷機構等第三方機構對客戶身份識別措施的執行情況。第三方機構沒有嚴格執行客戶身份識別措施的，基金管理公司會員有權要求其改正，並向相關監管部門報告。
第四章大額交易和可疑交易報告
第二十一條會員單位應根據中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條和第十條規定，監測客戶現金收支或款項劃轉情況，對符合大額交易標準的，在該大額交易發生後5個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心報告。
第二十二條會員單位在發現有下列交易或者行為時，應作為可疑交易，在其發生後10個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心報告：
（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近於大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。
（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。
（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。
（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，並在短期內發生大量證券交易。
（五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。
（六）開戶後短期內大量買賣證券，然後迅速銷戶。
（七）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。
（八）客戶頻繁辦理基金份額的轉託管且無合理理由。
（九）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。
第二十三條會員單位在辦理具體業務過程中，發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。
第二十四條對既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，會員單位應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，會員單位應當分別提交大額交易報告。
第二十五條發現可能涉嫌犯罪的，會員單位應及時報告中國證監會當地派出機構、中國人民銀行當地分支機構或當地公安機關，並報中國證券業協會。
第二十六條會員單位應建立相應的信息系統，用於大額和可疑交易信息的採集和報送。
會員單位應根據中國反洗錢監測分析中心《證券期貨業大額交易和可疑交易報告數據報送介面規范》等相關規定，以電子文件方式向中國反洗錢監測分析中心提供真實、完整、准確的大額交易報告或可疑交易報告。
第五章資料保存和信息保密
第二十七條會員單位應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存方式和保存期限按照國家有關規定執行。
客戶身份資料包括個人客戶的身份證件復印件、機構客戶的開戶資格證明文件復印件、代理人的身份證件復印件、授權書原件、賬戶開立內部審核記錄、客戶信息核實和更正記錄等。
交易記錄包括交易主體、交易的時間、地點、幣種、金額、資金的來源和去向、提取資金的方式、業務憑證和其他資料等。
第二十八條會員單位應當按照有關法律法規的規定，保存反洗錢工作檔案、大額交易報告和可疑交易報告等資料，保存期自報告之日起至少5年。
第二十九條保管期屆滿，凡涉及涉嫌洗錢未查清的有關資料，包括客戶身份資料和交易記錄、可疑交易報告等，應單獨保管到事項完結為止。
第三十條會員單位破產或者解散時，應當將客戶身份資料、交易記錄、大額交易報告和可疑交易報告移交中國證監會指定的機構。
第三十一條會員單位應按國家和本單位有關檔案管理辦法的規定，對依法履行反洗錢義務所獲得的客戶身份資料和交易信息進行保密，會員單位及其工作人員不得向任何單位和個人提供客戶身份資料和交易信息，法律法規另有規定的除外。
第六章培訓與宣傳
第三十二條會員單位反洗錢負責機構應制定年度反洗錢培訓和宣傳總體計劃，並督促和檢查各分支機構反洗錢培訓和宣傳工作的落實和實施。
第三十三條會員單位應對工作人員進行經常性的反洗錢培訓，並將反洗錢相關規定納入新員工試用期的考核內容。反洗錢培訓內容包括但不限於以下內容：
（一）有關法律法規。
（二）內部控制制度、操作規程和控制措施。
（三）相關專業知識和技能。
第三十四條會員單位應當加強反洗錢的宣傳工作，根據中國人民銀行、中國證監會反洗錢規定的要求和有關宣傳口徑，組織對反洗錢工作的意義、基本概念和基礎知識的宣傳，提高工作人員和客戶的反洗錢意識。
第七章檢查與監督
第三十五條會員單位反洗錢負責機構要按規定對本單位反洗錢工作進行專項檢查；會員單位稽核部門應將反洗錢審計工作納入日常稽核工作中。
第三十六條反洗錢專項檢查范圍包括以下方面：
（一）反洗錢組織機構設置、反洗錢崗位人員配備及履行職責情況。
（二）反洗錢內控制度建立及執行情況。
（三）客戶身份識別和盡職調查情況。
（四）大額交易報告和可疑交易報告情況。
（五）客戶身份資料和交易記錄保存情況。
（六）反洗錢業務培訓和宣傳情況。
（七）配合司法機關、行政機關打擊洗錢活動及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況。
（八）其它相關工作內容。
第三十七條會員單位各部門、各分支機構在接受反洗錢專項檢查後，應根據專項檢查提出的整改要求及時進行整改，並在收到專項檢查結論後的5個工作日內提交整改報告。
第三十八條會員單位應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律法規的規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結和扣劃客戶存款。
第三十九條會員單位應制定獎懲措施，對內部違反中國人民銀行、中國證監會及本單位反洗錢有關規定的行為進行處理，涉嫌犯罪的，移送公安機關處理。
會員單位應將本單位有關反洗錢違規情況及處理結果報中國證券業協會。
第四十條中國證券業協會依據相關自律規則，對會員單位反洗錢工作進行定期和不定期檢查。
第八章附則
第四十一條本指引由中國證券業協會負責解釋。
第四十二條本指引自發布之日起施行。

Ⅳ 證券期貨業金融機構依據什麼確立

相關法律

Ⅵ 如果金融機構破產或者解散，那銀行卡或者金融機構賬戶持有人裡面的錢怎麼辦

根據現行的銀行存款保險制度，個人在銀行類金融機構的存款50萬元以內是必須全額賠付的，存款超過50萬或者是其他金融機構就會按清算流程按比例賠付。

Ⅶ 金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交哪裡

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：

1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

a) 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

b) 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

c) 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

d) 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

3、金融機構通過第三方識別客戶身份得，應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應到至少保存五年。

金融機構破產和解散時，應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。

7、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

(7)證券期貨業金融機構破產或解散時擴展閱讀

法院對程序問題裁定:

在破產案件中，法院對程序問題和實體問題作出的裁判，一律採用裁定的形式。根據破產法的規定，人民法院在破產案件中的裁定主要用於以下事項：

受理或不受理破產申請；確認債權表記載的無異議的債權；撤銷債權人會議決議；確定債權人會議表決未通過的特定事項；開始重整程序；終止重整程序；批准延期提交重整計劃；批准重整計劃；

延長重整計劃執行的監督期限；終止執行重整計劃；開始和解程序；認可債權人會議通過的和解協議；終止和解程序；確認和解協議無效；終止執行和解協議；認可債務人和債權人達成的和解協議；破產宣告；認可債權人會議通過的破產財產分配方案；終結破產程序；承認和執行外國法院的破產判決、裁定。

根據司法解釋，人民法院對破產案件作出的裁定，除駁回破產申請的裁定外，一律不準上訴。當事人對裁定有異議的，可以向作出裁定的原審人民法院申請復議。但是，復議期間不停止裁定的執行。司法解釋還規定，

上級人民法院有指導和監督下級人民法院審理企業破產案件的職責。上級人民法院發現下級人民法院的裁定確有錯誤，應當通知其依法糾正。必要時可以裁定指令下級人民法院重新作出裁定。